Ксения Баштовая
Открой свой путь к богатству. 18 советов, как навести порядок в личном бюджете

Глава 1

Что можно сделать для достижения финансовой свободы прямо сейчас?

Финансовая свобода, финансовая независимость, финансовый успех … Я думаю, что каждый человек, хотя бы один раз в жизни задумывался над тем, как стать финансово свободным гражданином и что такое финансовый успех.

Но самое сложное в любом деле и начинании – это сделать первые шаги.

Сегодня я расскажу о том, что конкретно сделать, чтобы обеспечить себе безбедное существование:

1. Создайте подушку безопасности

Как показал сегодняшний финансовый кризис в мире, подушки вашей финансовой безопасности должно хватить как минимум на 2 месяца. Лучше всего, чтобы вы имели денежные накопления, чтобы прожить 6 месяцев точно. Падение доходов, увольнения, временная нетрудоспособность – причин может быть много, но вы должны оставаться на плаву в любом случае.

2. Начните жить здесь и сейчас, так говорят наши известные психологи

А в финансовом плане можно перефразировать – живите по средствам. Если у вас есть потребительские кредиты, как можно быстрее погасите их и больше старайтесь не брать. Купить диван или телевизор в кредит, съездить на заёмные средства отдохнуть в Турцию – это, я вам скажу, так себе удовольствие. Вы съездите в путешествие, а по приезду начнутся платежи по кредиту, и скорей всего, вы вынуждены будете также сократить и текущие обычные ваши расходы. Поверьте, от приятных воспоминаний о Турции не останется и следа. Поэтому начните откладывать средства на покупку недорогих вещей и удовольствий прямо сейчас. Замотивируйте себя, поставьте цель покупки и получите в конечном итоге радость и наслаждение от приобретения этой вещи без дополнительных переплат, излишних сожалений и негативных эмоций.

3. Сформулируйте свои финансовые цели

Например, покупка квартиры, машины, подарок родителям на юбилей, подарок ребёнку на совершеннолетие, образование ваше или ребёнка, новый телефон и т.д. Зная конечную цель, вы в большей вероятности придете к результату, чем не имея такой цели. Рассчитайте период, в течение которого вы сможете достигнуть цели, составьте график откладывания средств. Самое главное, чтобы сумма, которую вы будете откладывать, была бы комфортной для вас без ущемления ваших финансовых интересов и жёсткого режима экономии. Иначе можно легко сбиться с пути и не дойти до финальной цели.

4. Заведите отдельную папку, в которой будете хранить все свои финансовые документы

Так вы, во-первых, будете знать, каким капиталом обладаете, а, во-вторых, не забудете вовремя оплатить все налоги, страховки и другие обязательные платежи по своим обязательствам.

5. И, наконец, начните инвестировать

Обратите внимание на отличный инструмент, который есть в России – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Зачастую интересен ИИС типа А, в котором вы получаете 13% от проинвестированных средств в виде налогового вычета.

Деньги должны работать на вас. И помните, что они являются всего лишь средством, а не целью на пути достижения вашего финансового благополучия.

Глава 2

Как бедность не превратить в диагноз и начать двигаться в сторону финансового благополучия?

Порядка 18 млн. человек или 13% от всего населения России – за чертой бедности на сегодняшний день.

И я хотела пояснить, что приводит к состоянию бедности. И именно с точки зрения психологии. Это диагноз или временная ситуация, в которой оказался человек? Можно ли выйти из состояния бедности – для этого нужно просто работать и получать хорошую зарплату или что-то еще может повлиять на изменение своего финансового статуса?

По мнению учёных, например, нищета разрушает мозг и способна передаваться по наследству, из поколения в поколение.

Почему некоторые живут, работают, вроде бы, и не лентяи, но никак не могут выйти из нищеты и бедности. Посмотришь на других, они открывают и закрывают бизнесы, меняют сферы деятельности и способны заработать деньги, чтобы достигнуть статуса человека со средним или высоким достатком. По сути, даже не наличие денег влияет на бедность. Это, если хотите, стиль жизни, своеобразный подход к принятию решений. Зачастую бедность не связана даже с уровнем социально-экономического положения в стране и уровнем зарплат.

Вот, например, сейчас наша страна переживает состояние экономического кризиса, как и весь мир. Но кризисы были и раньше. Мы все «затягиваем пояса» и включаем режим экономии на это время. Но одни люди после окончания кризиса способны переключиться и ослабить рамки ограничений, а другие продолжают жить и во многих сферах себя финансово ограничивать.

И всё-таки, как перепрыгнуть за черту бедности?

Ведь состояние бедности не только разрушает наш мозг, но и приводит к состоянию, как мы часто говорим, «замкнутого круга». Пропадает жизненная энергия, силы и способность двигаться дальше, оптимизм сменяется пессимизмом. Ну и, в общем, ничего хорошего из этого не получается.

Как вырваться из бедности и начать двигать в сторону финансового благополучия?

1. Бороться с чувством жадности

Некоторые люди настолько увлекаются слежкой за акциями и скидками в магазинах, что порой не могут точно понять, что же они реально хотели купить, и зачем они купили столько средства для мытья посуды на 1 или 2 года вперёд, ведь была же акция. Или просматривая на Avito объявления о покупке квартиры или машины, ищут наиболее дешёвый вариант. При этом становятся менее бдительными и попадают на какие-нибудь лохотроны или покупают имущество со стольким количеством подводных камней, о чём и не предполагали раньше. В общем, такая тактика не сильно приводит к успеху.

2. Искоренять жалость к себе

У таких людей вечно кто-то виноват в их бедах. Не смогли поступить в топовый ВУЗ, значит обязательно туда поступают только дети богатеньких. Не смогли найти высокооплачиваемую работу, значит виновато или государство или олигархи или еще кто-нибудь, кто занял их потенциальное рабочее место. Но при этом мы забываем, что с такими страдальцами ой как не хочется работать рядом, сотрудничать и вообще их не сильно-то уважают.

3. Вести свой семейный бюджет

Это значит понимать, что является твоими доходами, что расходами. И просто ИСКОРЕНЯТЬ кредиты и долги из своей жизни. Не надо жить не по средствам.

4. Не выбирать работу только по показателю «буду получать здесь высокую заработную плату, пусть и ненавижу работу», «ради зарплаты готов поступиться со своими желаниями и буду терпеть», «соберу все силы и буду перетерплю ради денег»

По сути, доход – это приятный бонус за то, что ты делаешь на работе, а деньги – не самоцель, просто средство для существования и удовлетворения своих потребностей. И я реально считаю так. Сама прошла на собственном опыте нелюбимую работу с высокой зарплатой и сбежала оттуда через несколько лет, потому что больше не могла, внутренне не выдержала.

5. Не считать семью обузой в достижении своего финансового благополучия

Некоторые временно отказываются от рождения детей, так как «еще не время, надо заработать, а потом родим ребёнка». Некоторые не хотят жениться из-за нехватки денег. А на самом деле именно благодаря поддержке любимых ты способен достичь многого, появляются силы и желание двигаться дальше, ты способен совершить экономический рывок.

И подводя итог, мне хочется сказать, и я искренне так думаю, что главное – это научиться видеть возможности вместо проблем.

Главное, этого просто захотеть! Финансового вам благополучия!

Глава 3

Что такое пассивный доход и как его получить?

Многие слышали о таком термине как «пассивный доход», но далеко не все понимают, что это значит. Некоторые думают, что пассивный доход подразумевает, что можно ничего не делать, вести вольготную жизнь и доход как-то сам к тебе придет. Но с «пассивным доходом» ситуация немного другая. Разбираемся, что и как.

На мой взгляд, пассивный доход – это тот доход, который не зависит от ежедневной деятельности. И, конечно же, без накопленной суммы сбережений невозможно осуществить вложений, при которых мы получали бы прибыль, но непосредственно не участвовали бы в этом процессе.

Из этого всего сразу вытекает следующее.

Сбережения надо где-то накопить, хотя бы минимальные.

Это значит, что надо напряжённо работать и суметь отложить средства с заработной платы хотя бы 5-10% каждый месяц.

Но, как показывает практика, в России со сбережениями беда. Люди могут с утра до вечера работать и многие получают лишь средства, чтобы прожить до следующего месяца, а о накоплениях речь и не ведётся совсем.

Да, вспоминаются слова Рокфеллера о том, что кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги. Но при этом всём, далеко не каждый способен именно зарабатывать, а не просто работать.

Вклады перестали быть инструментом для вложения средств и получения доходов.

Вклады – это исторически наиболее надёжный и понятный инструмент для людей в нашей стране, которые вообще далеки от разного рода инвестиций.

После приватизации жилья у многих россиян появились в собственности квартиры и дома. Но это опять-таки не стало инвестиционным инструментом в силу того, что эти квартиры люди используют для собственного проживания, а не для сдачи в аренду, потому что это единственное жильё.

Возьмём для примера другие страны, например, США. И видим, что «пассивный доход» получает большая часть населения страны, больше половины так уж точно. Почему? Они более финансово грамотные? Нет, не скажу так. Просто у них более развита система обращения граждан к семейным финансовым консультантам, которые и помогают им распределить правильно сбережения и сделать грамотные инвестиции. В этом плане России есть к чему стремиться.

Какие в России наиболее популярные источники пассивного дохода?

1. Сдача в аренду жилья, объектов недвижимости

2. Открытие банковского вклада

3. Вложения в ценные бумаги

4. Сдача в аренду оборудования (станки, инструменты, климатическое оборудование и т.д.)

5. Доход в виде авторского вознаграждения (доход можно получать от написания книги, песни, музыки, доход от изобретения и т.д.)

6. Государственные выплаты, субсидии. Например, получать все виды налоговых вычетов (социальные, имущественные и т.д.), получать субсидии на оплату коммунальных услуг, развитие бизнеса, «Материнский капитал» и т.д.

7. Сдача в аренду личного транспорта

8. Получение пенсии по инвалидности, по возрасту, военной пенсии и т.д.

В любом случае, к получению постоянного пассивного дохода надо стремиться. Я стараюсь постоянно развивать свою систему пассивного дохода. Стоит лишь понять и сконцентрироваться на наиболее удобных конкретно для вас источниках пассивного дохода и не распыляться на неэффективные с финансовой точки зрения.

Глава 4

Мой принцип – заплати себе в первую очередь

На что вы тратите, в первую очередь, когда получаете заработную плату? Предположу, что, как и большинство нашего населения, сначала оплачиваете коммунальные расходы, кредиты, продукты в магазинах, страховки за автомобиль, налоги и т.д.

Затем, когда остаются какие-то средства после всех обязательных платежей, вы откладываете их в сбережения (ну если, конечно, какие-то средства еще остаются). Т.е. следуете общераспространённому принципу «Заплати себе в последнюю очередь».

Что происходит дальше?

Ждём следующую заработную плату и повторяем точно такой же цикл. В итоге, получаем описанные в книгах по финансовой грамотности, так называемые, «крысиные бега».

Я недавно прочитала книгу, о которой много слышала позитивных отзывов, но так и не доходили руки. Это книга Д.Клейтона «Самый богатый человек в Вавилоне». Она была написана почти столетие назад, но насколько же она актуальна и сегодня. Так вот, в ней пропагандируется принцип «Плати себе в первую очередь».

Что это означает?

Как только вы получаете доход, вы сразу откладываете средства в вашу копилку. Сколько отложить – это остаётся на ваше усмотрение, вы сами определяете эту сумму. И, в общем-то, основной вопрос совсем не в сумме, а в том, чтобы научиться откладывать эти средства, выработать такую привычку у себя.

Т.е. вы отложили деньги, а дальше уже оплачиваете все ваши расходы. Таким образом, такой метод способствует увеличению сбережений, накоплений, ваше богатство растёт.

Да, кстати, большинство из нас получает доход на банковские карты. А у многих банков есть такая услуга, часто даже бесплатная, «Копилка». Т.е. при подключении данной услуги, определенная сумма с дохода будет списываться на отдельный счёт. Таким образом, на этом отдельном счёте идёт накопление средств ваших сбережений. Я использую услугу «Копилка» в Сбербанке, имея дебетовую банковскую карту этого банка.

Но, скажете вы, у кого-то же есть долги, кредиты. Как в этом случае быть? Какие есть правила?

1. Не копить новых кредитов.

Прямо с сегодняшнего дня для себя поставить табу на увеличение текущих кредитов и чтобы новых не появлялось даже.

2. Составьте для себя табличку, можно в Excel, можно рукописную, как вам будет удобно.

Соберите информацию о всех ваших денежных обязательствах, т.е. всё, что вы должны заплатить. Это может быть ипотека, образовательный кредит, потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля, долговые расписки, рассрочки платежей, которые вам в будущем надо погасить, – ну, в общем, все долги, которые у вас есть, пропишите в табличку. Всё должно быть чётко и аккуратно.

3. Каждый месяц или самостоятельно, или обратитесь за помощью к финансовому консультанту, научись вести и обновлять данные в этой табличке

У вас должна складываться реальная картина, какую сумму денег вы должны заплатить в определённый месяц.

4. С любого вашего дохода старайтесь отложить средства на сбережения, и на инвестиции

Пусть это будут, так называемые, Сберегательный счёт и Инвестиционный счёт.

5. Рассчитайте период погашения вашего самого первого долга, сконцентрируйтесь, в первую очередь, на нём

Но не забывайте вовремя оплачивать минимальные суммы по остальным кредитам. И так, шаг за шагом, переходите от полного погашения одного кредита к другому.

6. Дисциплина.

Если вы хотя бы месяц пропустите в этом графике, дадите себе слабину, то вся эта система придет в негодность. И можно будет опять начинать сначала. Основная ваша цель – избавиться от всех «плохих» долгов. И самое главное, сформировать правильную финансовую привычку, чтобы не вгонять себя в ненужные долги.

Скажу честно, я сама первоначально отнеслась к принципу «Заплати сначала себе» скептически. Как можно ему следовать, когда у тебя столько финансовых обязательств? Но потом, я решила просто его опробовать на себе. И результат мне понравился!

Конечно, только следуя одному этому принципу, вы не станете миллионером или супер богатым человеком. Речь не об этом. Но этот принцип сформирует важную правильную финансовую привычку, которая поможет лучше организовать свой личный семейный бюджет.

Глава 5

3 основные качества настоящего предпринимателя

Я искренне считала раньше, что основной способ заработать деньги – это получить хорошее образование и найти работу с высокой заработной платой.

Но в этой теории не учитывается один важный момент – все люди обладают разными характерами, имеют разные способности и, самое главное, разные цели.

Один может годами работать по найму, и его это будет полностью устраивать, а другому в какой-то момент становится тесно и уже хочется попробовать открыть хоть и маленький, но свой собственный бизнес. Это всё состояние души, если хотите. Да и, честно сказать, многие наши черты формируются в результате того, в каком окружении и обществе мы находимся.

Чем отличается мышление наёмного работника от мышления предпринимателя?

Думая, как наёмный работник:

1. Вы цените безопасность и гарантию стабильной заработной платы больше, чем возможность получить сверх доходы

2. Вы предпочитаете работу с небольшим количеством проблем и вопросов

3. Вы ужасно боитесь ошибиться

4. Вы стремитесь к высокой заработной плате и продвижению по карьерной лестнице

5. Вы ставите во главу не результат какого-то действия, а время, проведённое на работе

Думая, как предприниматель:

1. Вы можете годами работать, не платя себе заработную плату, и вообще не имея гарантии, что будет завтра

2. Вы получаете деньги именно за решение проблем

3. Вы постоянно учитесь, так как вам приходится ежедневно сталкиваться с новыми вызовами и искать новые ответы на возникающие вопросы

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.