Georgius Anastolsky

Strategien zur Sicherung des eigenen Kapitals

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Inhaltsverzeichnis

Titel

Vorwort

Grundlagen

Wie finanzieren sich Staaten?

Papiergeld verliert immer an Wert

Immobilien

Edelmetall Gold

Wo sollten Sie physisches Gold lagern?

Edelmetall Silber

Edelmetall Platin

Edelsteine

Kunst

Aktien

Schlusswort

Impressum neobooks

Vorwort

Haben Sie sich in letzter Zeit auch Gedanken über Ihre finanzielle Zukunft gemacht?

Die Medien überschlagen sich in der jüngsten Vergangenheit mit Meldungen zu Finanzkrisen, Schuldenstaaten, Rettungsaktionen für marode Nationen und den zahlreichen Maßnahmen der Zentralbanken. Sind wir bald alle pleite? Wahrscheinlich nicht, aber die Gefahren lauern überall.

Die Bevölkerung, sowie die meisten Politiker und Wirtschaftsführer verstehen die aktuelle Lage nicht mehr. Informierte Kreise wissen es längst: Sie ist der herrschenden Klasse weltweit völlig aus dem Ruder gelaufen. Gier, Unvermögen und die zerstörerische Spekulation brachte das weltweite Finanzsystem an den Abgrund.

Trotz der immer wiederkehrenden Beteuerungen, dass die Situation unter Kontrolle wäre, bestehen die berechtigten Zweifel der Insider schon seit langer Zeit. Die politischen Führer der einzelnen Nationen sind nur noch mit der Schadensbegrenzung beschäftigt, die leider so komplex ist, dass niemand konkrete Prognosen über den Ausgang der Bemühungen anfertigen möchte. Hinter den Kulissen wird fieberhaft an Lösungen gearbeitet.

Niemand weiß, wie lange das aktuelle Finanzsystem noch funktioniert. Sicher ist aber, dass es an der Grenze der Funktionsfähigkeit angekommen ist.

Es ist nur eine Frage der Zeit, bis dramatische Veränderungen anstehen, die sich natürlich auch auf das Leben der meisten Bürger auswirken dürften. Endlos kann die Schuldenpolitik der meisten bedeutenden Nationen nicht erfolgreich betrieben werden. Irgendwann kommt der Zeitpunkt einer totalen Neuordnung, eines neuen Anfangs. Wichtig: Für diesen Zeitpunkt sollten Sie sich vorbereiten. Dann entscheidet sich, ob Sie Ihr Kapital erhalten können, oder ob Sie einen großen Teil davon verlieren werden. Viele Experten sind sicher: Einschränkungen bei den Währungen und Geldvermögen werden folgen.

Eine erfolgreiche Volkswirtschaft basiert nicht nur auf wirtschaftlicher Leistungskraft sondern vor allem auch auf dem Vertrauen der Bevölkerung in die eigenen Fähigkeiten. Solange dieses Vertrauen noch größtenteils vorhanden ist, können die Akteure ihre Maßnahmen durchführen und für bessere Rahmenbedingungen kämpfen. Sobald jedoch dieses Vertrauen verloren ist, steuern wir unweigerlich ins Chaos.

Für Sie ist es von zentraler Bedeutung, Ihr Vermögen, Ihr Erspartes zu schützen und zu erhalten. Hierzu werde ich Ihnen in den folgenden Abschnitten konkrete Ratschläge präsentieren, wie Ihr großes oder kleines Vermögen möglichst unabhängig von politischen Entscheidungen gesichert werden kann. Ich erwarte in naher Zukunft spannende, aber auch unruhige Zeiten. Das Ziel dieses eBooks sind die verständliche Aufklärung zu finanziellen Sachverhalten und die Anregung, eigene stabile Lösungen zum Werterhalt Ihres Kapitals zu finden. Viele Leser werden umdenken müssen. Alle Angaben in dieser Publikation werden natürlich nur zu Ihrem Wohl gemacht. Natürlich kann ich nicht in die Zukunft blicken, aber die Anzeichen stehen meiner Ansicht nach auf „Sturm“. Rüsten Sie sich daher für die kommende Zeit, indem Sie Ihr Vermögen systematisch sichern, möglichst von bereits geplanten Zugriffen Dritter schützen und alles tun, damit Ihr Kapital seinen Wert behält. Noch besser wäre es natürlich, wenn Sie Ihr Kapital vermehren könnten. Auch das ist mit den nachfolgenden Tipps möglich.

Ich verspreche Ihnen nichts, aber mit den folgenden Tipps sollten Sie Ihr Kapital auch in unruhigen Zeiten sichern können. Dabei sollten Sie das nahe Ausland in Ihre Überlegungen einbeziehen. Noch gibt es keinen Grund zur besonderen Eile, aber es ist an der Zeit, die Weichen für die eigene Finanzplanung in Ruhe zu stellen. Kümmern Sie sich um Ihr Kapital, sonst drohen Wertverlust und im schlimmsten Fall Enteignung.

Grundlagen

Wie funktioniert unser Geldsystem?

Ich werde hier auf die Zusammenhänge des Systems in stark vereinfachter Form eingehen. Die Zentralbanken (z. B. die Bundesbank in Deutschland, die Federal Reserve in den USA) leihen den Geschäftsbanken zu einem geringen Zins Geld. Diese leihen das Geld zu einem erhöhten Zins der Wirtschaft und Privatpersonen. Banken verdienen u. a. durch ausgegebene Kredite Geld. Die Wirtschaft produziert mit dem geliehenen Geld Güter und verkauft diese an Konsumenten oder andere Unternehmen. Mit den eingenommenen Geldern zahlen Firmen die Zinsen für die Kredite sowie die Tilgung, Gehälter der Mitarbeiter, Betriebsmittel und Steuern. In den meisten Fällen bleibt noch ein Gewinn übrig, der dann oft wieder investiert -, oder an die Eigner (Inhaber, Gesellschafter, Aktionäre) ausgeschüttet wird.

Mit dem verdienten Geld kaufen die Arbeitnehmer Konsumgüter oder investieren es langfristig (Altersvorsorge, Immobilien). Auf diese Weise funktioniert der Geldkreislauf in einer Region, einem Staat und der ganzen Welt. Das Geld zirkuliert ohne Unterbrechung.

Sie haben Ersparnisse bei Ihrer Bank? Dieses Geld wurde längst an Unternehmen oder Privatpersonen verliehen, um damit Gewinne zu machen. Sie haben in diesem Fall ein Sichtguthaben, eine Forderung gegenüber Ihrer Bank, die bis zu einer gewissen Summe abgesichert ist. Sollten jedoch viele Kreditnehmer der Bank ihre Zahlungen nicht leisten können, hat die Bank ein Problem. Sie muss auf den Sicherungsfonds für solche Fälle zurückgreifen, um die Anleger auszahlen zu können. Sollten viele Banken betroffen sein, ist der Sicherungsfonds komplett überlastet und es gibt trotz gegenteiliger Beteuerungen kein Geld für die Anleger.

Dies gilt für die meisten zivilisierten Staaten. Achtung: Auch Banken können insolvent werden. In der Finanzkrise mussten z. B. in den USA viele Banken von einem Tag auf den anderen ihren Betrieb einstellen. Es verging kein Tag, an dem keine Bank pleite machte. Übrigens: Auch wenn in solchen Fällen die Einlagensicherung greift, kommen Sie lange Zeit nicht an Ihr Geld.

Fazit: Wenn der Geldkreislauf ins Stocken gerät, sind Gelder bei Banken nicht so sicher, wie angenommen.

Im Moment haben es Unternehmen sehr schwer, überhaupt an Kredite zu kommen. Vor allem mittelständische Firmen erhalten kaum noch Finanzierungen. Die meisten Banken wurden sehr vorsichtig bei ihrer Kreditvergabe. Ausnahme: Die regionalen Genossenschaftsbanken und Sparkassen arbeiten mit der örtlichen Industrie bisher noch gut zusammen.

Sollte ich also mein Geld abheben und unter meinem Kopfkissen platzieren?

Nein, tun Sie das auf keinen Fall. Zum einen erhalten Sie dann keinen Zins dafür und Ihr Geld wäre sehr unsicher aufgehoben. Warum? Denken Sie doch nur an einen Brand, Diebstahl oder missliebige Verwandte. Sie sind ja auch nicht immer zuhause. Es kann durchaus vorkommen, dass Fremde in ihre Wohnung müssen, um Schaden abzuwenden (z. B. Wasserschaden, Prüfung der Elektrik). Dann sollten Sie auf keinen Fall viel Geld irgendwo platziert haben.

Was passiert, wenn die Banknoten im Zuge einer Währungsreform für ungültig erklärt würden, oder nur noch mit massiven Verlusten eingetauscht werden könnten? Bargeld im eigenen Heim zu horten ist keine Lösung. Es weckt Begehrlichkeiten und man lebt ziemlich gefährlich. Bargeld, wichtige Unterlagen und Wertpapiere gehören in einen feuersicheren Tresor, der versteckt angebracht werden muss. Sie sollten über passende Investitionen nachdenken.

Geld ist doch etwas wert, oder?

Geld an sich ist nichts wert, außer das Papier, auf dem es gedruckt wurde. Geld (der Nennwert des Scheins oder der Münze) stellt eine Forderung dar, die noch allseits akzeptiert wird. Das muss aber nicht immer so bleiben. Geld ist eine Forderung, die auf den Märkten eingelöst werden kann.

Ihr Sichtguthaben bei der Bank stellt einen Wert dar. Es steht stellvertretend für eine momentane Kaufkraft, die sich aber in kurzer Zeit verändern kann. Auch hier basiert im Grunde alles auf Vertrauen. Das Vertrauen in die eigene Währung. Wenn dieses Vertrauen schwindet, veräußern immer mehr Marktteilnehmer diese Währungsbestände, tauschen in andere Währungen oder erwerben damit Sachwerte.

Die Folge: eine Abwertung der Währung und damit ein massiver Kaufkraftverlust. Der Wert Ihres Guthabens, Ihrer Ersparnisse schwankt ständig, auch wenn Sie nichts an Ihrem Bestand ändern. Durch die Außenbeziehungen zu anderen Volkswirtschaften, Währungen und Sachwerten wird die eigene Währung immer wieder neu bewertet. Damit Geld etwas einbringt, müssen Sie es investieren, Zinsen, Dividenden oder andere Beteiligungserlöse (z. B. Miete) erhalten. Oder: Sie spekulieren auf Kursgewinne an der Börse und verkaufen rechtzeitig wieder.

Die Krise des Geldsystems - die Krise der Weltwirtschaft

Aktuell wird die Wirtschaft in den USA, Japan und Europa vor allem durch die Zentralbanken mit immer neuen Geldspritzen angetrieben. Die Notenbanken drucken sozusagen Geld im Akkord. Diese Maßnahme wirkt kurzfristig und soll die Wirtschaft unterstützen. Das klappt in der Regel aber nur eine Zeit lang. Dann wird die Konjunktur stark beeinträchtigt. Die Immobilienkrise in den USA ist nicht gelöst:

Etwa 11 Millionen Hausbesitzer sind pleite! Ja Sie haben richtig gelesen. Laut den Angaben des Marktforschungsunternehmens Core Logic hatten im vierten Quartal 2011 rund 11 Millionen Hausbesitzer höhere Verpflichtungen gegenüber ihren Kreditgebern (Hypothekenbanken), als ihre Häuser wert waren. Eine Refinanzierung gestaltet sich trotz derzeit niedriger Zinsen sehr problematisch. Die beiden größten Hypothekenbanken des Landes wären ohne mehrfache staatliche Unterstützung in Milliardenhöhe längst pleite.

Wenn diese Blase platzt, kommt eine neue Finanzkrise auf uns zu.

In Asien steuern wir auf eine neue Immobilienkrise mit massiver Überbewertung vieler Immobilen zu. Schon jetzt steuern die chinesische und japanische Notenbank gegen diesen Trend. Die europäische Zentralbank stellt den Banken in der Eurozone billiges Geld zur Verfügung, um die Märkte zu unterstützen. In diesem Umfang geht dies aber nicht lange, sonst ist schlichtweg kein Geld mehr da.

Eine riesige Blase haben viele Marktbeobachter noch nicht erkannt: Die „Derivateblase“!

Weltweit werden Derivate im Wert von über 520 Billionen US Dollar gehandelt. Das ist 57-mal mehr als die US-Staatsverschuldung oder das 11 - ½ fache des Staatsproduktes der ganzen Welt. Eine unglaubliche Summe! Diese Derivate basieren auf keinerlei wirtschaftlichem Hintergrund, sondern sind praktisch „Luftnummern“. Sie wurden von Banken erschaffen, verkauft und werden an der Börse gehandelt. Der Clou: Nicht einmal die Vorstände dieser Banken verstehen diese Produkte.

Sollte jedoch der Emittent (der Herausgeber) eines Derivats pleitegehen, verliert der Anleger sein Geld.

Warum wurden solche Derivate erschaffen? Damit die Anleger mehr Möglichkeiten haben, auf Preisentwicklungen zu wetten. Dabei verlieren natürlich die meisten Anleger Geld, sonst würden die Investmentbanken kein Geld verdienen. Für absolute Spezialisten, die sich den ganzen Tag mit solchen Produkten auseinandersetzen, mag der Einsatz ratsam sein, doch der „übliche“ Anleger verliert dabei oft den Überblick.

Hier kommen wir zu einem wichtigen Punkt: Kaufen Sie niemals ein Produkt einer Bank, einer Versicherung, einer Investmentgesellschaft oder anderen Unternehmen, das Sie nicht verstehen. Sie müssen über die Funktionsweise von Finanzprodukten informiert sein, bevor Sie investieren.

Wie finanzieren sich Staaten?

Staaten geben Anleihen an Anleger aus und gewähren dafür laufende Zinsen sowie die Rückzahlung des Nennbetrags (Preis der Anleihe) am Laufzeitende. Bisher war das Geschäft mit den Anleihen für alle Beteiligten sicher, doch wie es enden kann, lesen Sie in den folgenden Zeilen:

Griechische Anleihen verlieren dramatisch an Wert. Wer für 100 Euro eine 10 Jahres-Anleihe gekauft hat, besitzt heute noch etwa 20 Cent. Das bedeutet: Totalverlust für die Anleger. Die Zinsen stiegen aber auf 36 %. Nur haben die Anleger wenig davon, denn niemand kauft ihnen die notleidenden Anleihen wieder ab. Noch vor ein paar Jahren hat niemand vermutet, das Griechenland Schulden nicht zurückzahlen könnte. Die meisten Einheimischen heben inzwischen ihr Geld von den Konten ab. Seit 2007 wurden ungefähr 70 Milliarden Euro aus dem griechischen Finanzsystem abgezogen. Sie sehen, welche Rolle das Vertrauen in die Wirtschaft spielt. Die Griechen trauen ihrer Führung und den Banken nicht mehr.

Ähnliches könnte mit nahezu gleichen Folgen für die Anleger in Portugal, Spanien und Italien geschehen, wobei dann der Rettungsfonds der EU hemmungslos überfordert wäre. Enorme soziale Unruhen würden folgen. Schon jetzt beträgt die Arbeitslosigkeit der 18 - 35 jährigen Arbeitnehmer in Spanien etwa 45 %!

„Das betrifft mich nicht. Ich habe eine Lebensversicherung / Rentenversicherung“, werden Sie vielleicht sagen. Das Versicherungsunternehmen muss die Kundengelder natürlich auch investieren, um den Garantiezins und eventuelle Überschussbeteiligungen erwirtschaften zu können.

In welche Märkte wird investiert? Vornehmlich in Anleihen der EU, dem Geldmarkt und einen verschwindend kleinen Aktienanteil. Die Versicherungen wären also von einer solchen Entwicklung auch betroffen und könnten aufgrund der ausgefallenen Forderungen vereinbarte Ablaufsummen nicht auszahlen. Auch der Rettungsfonds der Versicherungswirtschaft wäre in diesem Fall hoffnungslos überfordert.

Kurz: Viele Anleger (auch Banken, Versicherungen und Investmentgesellschaften) müssten hohe Verluste hinnehmen und an ihre Kunden weiterreichen.

Das klingt nicht gut, nicht wahr?

Ich möchte Ihnen hier keine Angst machen, aber es nützt Ihnen nichts, die Augen vor der Realität zu verschließen. Die Situation ist leider nicht rosig. Deshalb ist es auch so wichtig, dass Sie sich mehr Gedanken um Ihr Geld und Ihre Ersparnisse machen. Eine Stunde am Tag über Geld nachzudenken bringt oft mehr, als eine Woche oder einen Monat dafür zu arbeiten.

Noch etwas:

Durch die Inflation wird Geld Stück für Stück enteignet. Auch Anleihen und Schuldverschreibungen sind betroffen, die in hoher Anzahl in den Anlagedepots der Versicherungen zu finden sind. Was passiert? Die Gelder der Versicherten verlieren an Wert. Selbst wenn Versicherungen noch den garantierten Zins auszahlen können, entspricht diese Auszahlung nach vielen Jahren der Prämienzahlungen nicht einmal mehr dem Wert Ihres eingezahlten Kapitals, weil die Inflation Teile davon buchstäblich in Luft aufgelöst hat. Wenn Sie also unbedingt eine Lebensversicherung oder eine Rentenversicherung abschließen möchten, sollten Sie eine Realwertpolice wählen. Hier werden Ihre Beiträge in Sachwerte investiert, die Ihr Vermögen aufbauen bzw. erhalten.

„Aber ich höre doch stets, dass die Wirtschaft bei uns gut läuft.“

Das betrifft Teile der Wirtschaft, nämlich die Exportwirtschaft. Die exportierenden Unternehmen können ihre Güter noch in wachsenden Märkten gut verkaufen. Vor allem die Automobilindustrie, der Maschinenbau und die Chemieindustrie profitieren von Aufträgen aus Asien. Der Binnenmarkt „kränkelt“ aber schon lange. Sobald die Wachstumsraten in China, Indien und anderen asiatischen Staaten stagnieren, werden auf exportierende Unternehmen mit Auftragseinbrüchen zu kämpfen haben. Dann wird es düster in Deutschland, Frankreich, Italien und den anderen Staaten der EU. Auch diese Entwicklung ist nur eine Frage der Zeit, denn die asiatischen Länder sind bestrebt, eigene Produktionskapazitäten aufzubauen und kopieren heute schon Produkte aus Europa und den USA recht erfolgreich.

Und: Es dauert nicht mehr lange, bis chinesische und indische Firmen hochwertige Pkws herstellen können und damit den Weltmarkt buchstäblich überrollen. Sie können sich sicher vorstellen, was dann hierzulande geschieht, wenn die Marktanteile der heimischen Automobilindustrie sinken. Jeder sechste Arbeitsplatz in Deutschland ist direkt oder indirekt von dem Wohlergehen der Automobilindustrie abhängig. Koreanische Pkws sind jetzt bereits konkurrenzfähig und werden zu günstigen Konditionen mit langjährigen Garantien angeboten.

In den USA agieren Unternehmen aus den oben genannten Sektoren auch noch erfolgreich. Dazu ist es aber notwendig, dass man einen Blick auf die US-Mentalität und das dortige Konsumverhalten wirft: Der US amerikanische Konsum ist kreditfinanziert. Ein durchschnittlicher US-Bürger hat Dutzende Kreditkarten, die meistens bis zum Limit belastet sind, finanziert sein Haus, sein Auto, seine Ferienreise und die täglichen Einkäufe. Kurz: Die meisten US-Amerikaner sind hoffnungslos verschuldet. Diese Entwicklung wird durch das „Geld Drucken“ der US-Notenbank Federal Reserve unterstützt, kann aber nicht dauerhaft aufrecht erhalten werden. Und: Es gibt außerordentlich viele Straßenzüge in den USA, in denen jedes zweite Haus versteigert wird, weil die Besitzer ihre Hypotheken nicht mehr zahlen können.

Kurz: Der US-Konsum wurde auf einem riesigen Schuldenberg aufgebaut und dürfte zukünftig sinken.

Was hat das mit der Sicherung Ihres Vermögens zu tun?

Natürlich ist diese Frage berechtigt. Ich habe vielleicht „weit“ ausgeholt, aber das geschieht nur zu Ihrem Nutzen.

Es ist wichtig, die Zusammenhänge der globalen Wirtschaft und die Dramatik der Ereignisse in den Grundzügen zu verstehen. Nur dann können Sie auch zukünftig fundierte Entscheidungen treffen. Der Einblick in internationale Finanzen wird immer wichtiger, denn die persönliche Situation kann sich sehr schnell ändert. Darauf sollten Sie gefasst sein und richtig reagieren können.

Es nützt Ihnen nichts, wenn Sie auf die vielen Ratgeber und Gurus hören. Sie sollten selbst in der Lage sein, die Situation zumindest grob einschätzen zu können. Wer sich in derart wichtigen Fragen auf andere verlässt, ist leider oft verlassen.

Das zeigen die vielen Verfahren, die Anleger gegen Banken und Vermögensberater führen müssen, um zu ihrem Recht zu kommen. Zahlreiche Beratungsfehler führen zu dramatischen Verlusten inklusive der kompletten Zerstörung von Existenzen. Verlassen Sie sich vor allem nicht auf die Äußerungen von Politiker.

 Ein Schrecken kommt unweigerlich auf uns zu: Inflation

Die schleichende Entwertung der Papierwährungen schreitet voran. Zu jeder Zeit wurden Währungen über die Inflation beeinflusst. Schrecklichstes Beispiel sind Hyperinflationen wie etwa in der Weimarer Republik. Noch heute erinnere ich mich an die Geldscheine meiner Großeltern mit aberwitzigen Werten darauf. Damals wurden die Mütter kurz nach Auszahlung der Löhne zum Bäcker geschickt, um für die vielen Scheine wenigstens noch etwas Essbares einkaufen zu können. Am nächsten Tag hätte die Summe nicht einmal für ein Brot gereicht. So schnell wurde das Geld entwertet. Deshalb haben unsere Vorfahren auch immer großen Wert auf Sachwerte gelegt. Produkte zum Hausstand waren sehr wichtig.

Solche Zeiten haben wir dank moderner Zentralbanken und differenzierten Gegensteuerungsmaßnahmen hinter uns, aber die Inflation lässt uns nicht los. Im Gegenteil: Sie kommt umfassend und lässt sich nicht aufhalten, weil die Zentralbanken munter Geld drucken, die Geldmenge ohne entsprechende Gegenwerte aufblähen. Dazu muss man nur die Preisentwicklung bei Lebensmitteln, Energie und sonstigen Gütern beobachten. Natürlich gibt es auch Produkte, die wirklich günstiger als früher zu haben sind. Doch die täglich notwendigen Güter