Lea Ludwig

Die Spar-Diät!

40 Strategien, um sich von Ihren Schulden zu befreien

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Inhaltsverzeichnis

Titel

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Vorspann

40 Strategien, um Ihre Schulden zu tilgen

Die 50-„Fast“-Schuldenfrei-Tipps

Die 30-„Easy“-Geldspar-Tipps

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Titel

Die Spar-Diät!

So werden Sie Ihre Schulden los

2. Auflage

Copyright © 2013 Lea Ludwig

Alle Rechte vorbehalten!

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Vorspann

Vielen Dank, dass Sie sich für mein E-Book „Die Spar-Diät! So werden Sie Ihre Schulden los“ interessieren. Leider muss ich aus Ihrem Interesse an diesem E-Book schließen, dass Sie sich derzeit selber in der misslichen Lage einer Überschuldung befinden. Vermutlich ist es aber auch gar nicht so schlimm und Sie möchten sich nur frühzeitig darüber informieren, wie Sie Ihre noch nicht allzu hoch angehäuften Schulden mit einfachen Mitteln wieder loswerden können. Nach dem Motto, lieber zu früh reagieren, als zu spät handeln.

In meinem E-Book stelle ich ihnen kurz und prägnant vierzig Maßnahmen vor, die Sie anwenden können, um Ihren angesammelten Schuldenberg in einem angemessenen Zeitraum abzubauen. Dies aber auch tatsächlich zu schaffen, erfordert von Ihrer Seite eine hohe Disziplin und Verantwortung. Dabei kann ich Sie leider nicht unterstützen. Hier sind allein Sie gefragt. Der Erfolg oder Nichterfolg liegt ausschließlich an Ihnen.

Um es vorwegzunehmen: Schulden müssen nicht generell schlecht sein. Wenn Sie einen Kredit für Hausbau oder andere größere Anschaffungen aufnehmen mussten, dann ist dies völlig in Ordnung und legitim. Gefährlich sind nur jene Schulden, die aus dem nichts erwachsen und bei denen Sie schlussendlich eingestehen müssen, dass Sie daraus keinen erkennbaren Nutzen ziehen konnten, wie z. B. im Falle eines Eigenheims. Die von Ihnen getätigten Ausgaben haben nur ein großes Loch auf Ihrem Bankkonto hinterlassen.

Sollte Ihr Konto mehr und mehr in die negativen Zahlen rutschen und Sie mit Ihrem monatlichen Einkommen keine Chance mehr haben, dieses Minus auszugleichen, empfehle ich Ihnen auf jeden Fall weiter zu lesen.

Wenn Sie durch die Liste der einzelnen Strategien gehen, würde ich Ihnen empfehlen, die Dinge, die DEFINITIV bei Ihnen funktionieren von denen die EVENTUELL bei Ihnen funktionieren könnten auszusortieren. Anschließend sollten Sie sofort damit beginnen, die Ersteren in Ihren Lebensstil zu integrieren und erst später setzen Sie auch die anderen um, falls diese überhaupt noch zusätzlich benötigt werden.

Glauben Sie mir, bald werden Sie vom Sparen besessen sein und sich dadurch Schritt für Schritt von Ihren Schulden befreien. Und das Gefühl der Sorglosigkeit ist es allemal Wert, die Mühen, die es Sie sicherlich kosten wird, durchzustehen.

Als zusätzliches Bonusmaterial erhalten Sie in dieser 2. Auflage des E-Books „Die Spardiät“:

Die 50 „Fast“-Tipps zur Reduzierung Ihrer Schuldenlast

Die 30 „Easy“-Tipps, um täglich Geld zu sparen

Ich wünsche Ihnen viel Erfolg bei der Umsetzung der Geld-Diät!

***

40 Strategien, um Ihre Schulden zu tilgen

1. Generieren Sie ab sofort keine neuen Schulden mehr

Lachen Sie nicht. Ich scherze nicht. Wenn es so einfach klingt, warum tun Sie es dann nicht? Stellen Sie sich Ihre Schulden wie einen kleinen Dreckhügel im Garten Ihres Hauses vor. Um diesen kleinen Hügel los zu werden, müssen Sie ihn mit einer Schaufel allmählich abtragen. Jetzt stellen Sie sich einmal vor, Sie würden nach allen 2-3 abgetragenen Schaufeln wieder 4 Schaufeln hinzufügen. Wie lange würde es dauern, bis Sie diesen kleinen Hügel aus Dreck tatsächlich entfernt hätten? Sie würden diesen Hügel in Ihrem Garten wohl in Ihrem ganzen Leben nicht mehr loswerden können.

Das Anhäufen von zusätzlichen Schulden, während Sie versuchen, davon loszukommen, macht doch wirklich keinen Sinn, oder? Es macht nicht nur keinen Sinn, es ist fatal. Sie müssen sich unbedingt noch heute vornehmen, nur maximal so viel Geld auszugeben, wie Sie besitzen. Besser noch, Sie beginnen wesentlich weniger auszugeben, solange Sie Ihre finanzielle Freiheit noch nicht erlangt haben.

2. Erstellen Sie einen Haushaltsplan

Wenn Sie wirklich schuldenfrei werden wollen, müssen Sie unbedingt einen Haushaltsplan entwerfen. Dies ist vermutlich die grundlegendste Maßnahme, um von Ihren Schulden loszukommen. Wenn Sie über Ihre Einnahmen und Ihre Ausgaben bescheid wissen, dann können Sie Ihre Ausgaben wesentlich genauer unter Kontrolle halten.

Der Haushaltsplan ist der Kernpunkt, um finanzielle Freiheit zu erlangen.

Ein einfacher Haushaltsplan zeigt auf, wie viel Geld Sie monatlich verdienen, abzüglich der Ausgaben, die Sie haben. Damit bekommen Sie einen guten Überblick darüber, wo Sie Ihre Ausgaben reduzieren können.

Normalerweise werden Haushaltspläne auf einer monatlichen Basis geführt. Aber vielleicht wäre es für Sie zu Beginn besser, wenn Sie Ihren Plan auf wöchentlicher Basis führen würden. Aber schlussendlich müssen Sie entscheiden, was für Sie persönlich einfacher zu führen ist – monatlich oder wöchentlich.

Und so sollte Ihr Haushaltsplan aufgebaut sein:

Einnahmen

Ihre erste Aufstellung sollten Ihre Einnahmen sein. Notieren Sie sich Ihre sämtlichen Einnahme-Quellen, damit Sie sehen, über wie viel Geld Sie wirklich verfügen können.

Ausgaben

Ihre Ausgaben teilen Sie am besten in die folgenden drei Gruppen auf. Geplante Ausgaben, Lebensunterhaltskosten und unerwartete Ausgaben.

Die geplanten Ausgaben beinhalten Zahlungen für Auto, Versicherungen, Gas-, Wasser- und Stromrechnungen, Bankkredite und Hypotheken. Alle Ausgaben, die regelmäßig von Ihrem Konto abgebucht werden, gehören in diese Liste.

Die Lebensunterhaltskosten beinhalten Kosten fürs Telefonieren, Elektrizität, Kleidung, Kreditkartenzahlungen und alles Weitere, wie z. B. auch der morgendliche Kaffee bei Starbucks und die Videofilme, die Sie sich für Samstagabend ausleihen. Sie müssen hier sämtliche Kosten aufführen, die Sie für Ihren Lebensalltag ausgeben.

Die unerwarteten Ausgaben beinhalten alle nicht vorhersehbaren Kosten wie z. B. die Anschaffung eines neuen Computers, Möbel oder andere Haushaltsgeräte, Kosten für Urlaubsreisen und spezielle Geschenke.

Sobald Sie all Ihre Ausgaben in der Gesamtsumme vor sich haben, können Sie diese Ihrem Einkommen gegenüberstellen. Nun sind Sie in der Lage, Ihr Geld wirklich unter Kontrolle zu halten, da Sie sämtliche Zahlen vor sich haben. Sie können für sich entscheiden, welche Ausgaben völlig unnötig sind und welche Sie davon komplett entfernen, um Ihrem Haushaltsplan in Zukunft besser zu entsprechen.

Ihr Ziel muss es sein, dass Sie

WENIGER AUSZUGEBEN ALS SIE VERDIENEN

,

damit Sie monatlich das ersparte Geld zur Seite legen können.

Mein Vorschlag für Sie!

Notieren Sie sich sämtliche allgemeinen Ausgaben unbedingt auf täglicher Basis. Es ist extrem schwierig, wenn nicht sogar unmöglich am folgenden Tag noch zu wissen, was man am Tag davor tatsächlich ausgegeben hat.

{Ich möchte damit aber auf keinen Fall Ihr Gedächtnis infrage stellen.}

Deshalb, ganz wichtig, schreiben Sie sich jede Ausgabe sofort auf und tragen all diese dann später in Ihren Haushaltsplan ein. Damit verfügen Sie auch über eine sehr detaillierte Ausgabenliste und sind ab sofort jederzeit informiert, wohin Ihr Geld überhaupt fließt.

Einen Haushaltsplan zu entwerfen ist nicht wirklich schwer. Sie benötigen dazu nur ein Notizbuch und einen Bleistift oder wenn Sie im Besitz eines Computers sind, ein gängiges Tabellenkalkulationsprogramm. Aufwendige und teure Software, die es natürlich zur Genüge auf dem Markt gibt, sind dafür nicht notwendig.

Und nicht vergessen!

Wenn Ihre Ausgaben niedriger sind als Ihr Einkommen, dann leben Sie wirklich innerhalb Ihrer Vermögensverhältnisse.

3. Halten Sie Kontrolle über Ihre Kreditkarte(n)

In die sogenannte Schuldenfalle zu tappen, ist im Prinzip sehr einfach, und der Gebrauch von Kreditkarten trägt am meisten dazu bei, dass es überhaupt so weit kommt. Kreditkarten sind extrem verlockend, denn für viele von uns wirken Sie wie Gratisgeld bis zu dem Zeitpunkt, wenn die Abrechnung erfolgt. Zudem nehmen viele die hohen Gebühren, die auf jede Zahlung mit Kreditkarte berechnet wird, gar nicht zur Kenntnis. In Summe macht dies die gekauften Produkte über Kreditkarte um einiges teurer, als wenn ich sie bar bezahlt hätte. Natürlich ist die Nutzung einer Kreditkarte nicht generell schlecht und macht auch in gewisser Hinsicht durchaus Sinn. Allerdings nur dann, wenn ich verantwortungsbewusst damit umgehen kann.

Wenn Sie die Benutzung Ihrer Kreditkarte nicht im Griff haben, dann ist es wirklich besser für Sie, wenn Sie Ihre Kreditkarten beseitigen. Behalten Sie vielleicht eine Kreditkarte für Notfälle auf, die Sie aber nicht ständig mit sich herumtragen. Bringen Sie diese an einem sicheren Ort unter und verwenden Sie diese nur dann, wenn es sich um einen Notfall handelt. Alle restlichen Kreditkarten sollten Sie sofort mit einer Schere durchschneiden, damit Sie nicht mehr Gefahr laufen, Ihre Schulden durch die einfache Vorlage dieser Karte weiter anzuhäufen. Wir haben leider nicht das Gefühl, Geld ausgegeben zu haben, wenn wir für unsere Einkäufe nur eine Unterschrift abgeben müssen. Eine Unterschrift auf einem Blatt Papier bleibt in unserem Gedächtnis nicht so hängen, als wenn wir reales Geld ausgeben. Deshalb beginnen Sie Bargeld für Ihre täglichen Besorgungen zu verwenden, damit Sie wieder spüren lernen, dass Sie reales Geld ausgeben. Werfen Sie nach dem Kauf einen Blick in Ihre Geldbörse und zählen Sie das verbliebene Geld nach. Alles klar? Dies ist ein weiterer Schritt dazu, nur noch das Geld auszugeben, dass Sie in Ihrer Geldbörse zur Verfügung haben. Und keinen Cent mehr.

Setzen Sie sich ein Ziel, bis wann Sie ihre Kreditkarten-Belastungen zurückzahlen wollen. Kalkulieren Sie den exakten Betrag, den Sie monatlich freimachen können, um Ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen. Und setzen Sie sich ein exaktes Datum, an welchem Sie schuldenfrei sein wollen.

Wenn Sie erreicht haben, ohne Schulden zu sein, können Sie wirklich stolz auf sich sein. Und Sie werden auf Anhieb spüren, dass sich Ihre Mühen gelohnt haben, da Sie sich mit Bestimmtheit ab diesem Zeitpunkt auch sicherer fühlen werden.

4. Übertragen Sie ihre Schulden

Haben Sie jemals von der sogenannten „Credit Card Balance Transfer“ gehört? Viele Banken und Kreditkarteninstitute bieten ihren Kunden spezielle Angebote an, wenn Sie Ihren bestehenden Kreditkartensaldo auf eine Kreditkarte der jeweiligen Bank/Kreditkartenunternehmung übertragen. Und zwar erhalten Sie einen vorübergehend ermäßigten Zinssatz auf die übertragenen Schulden. Die Einsparungen können dabei sehr lukrativ sein – etwa von 20 bis 25% Zinsen auf Ihrer aktuellen Karte zu 0 bis 6% auf der neuen Balance-Transfer Karte und das über einen Zeitraum von circa sechs bis zwölf Monaten.

Wie viel Geld könnten Sie sich damit einsparen? Auf eine Kreditschuld von ungefähr 5000,00 EUR auf Ihrer Kreditkarte bringt Ihnen der Übertrag auf eine Balance-Transfer-Karte über einen Zeitraum von zwölf Monaten eine Einsparung von mehr als 1000,00 EUR. Allerdings sollten Sie die Kreditschuld innerhalb dieses Jahres unbedingt tilgen, ansonsten macht der ganze Aufwand der Übertragung keinen Sinn.

5. Bitten Sie Ihr Kreditkarten-Unternehmen um eine Zinsreduktion

Sollten Sie Ihr Kreditkartenunternehmen nicht wechseln wollen, dann versuchen Sie doch einfach, bei Ihrem Eigenen eine Zinsreduktion zu erwirken. Nehmen Sie dazu jene Kreditkarte(n) zur Hand, die im Gleichgewicht (also nicht im Minus stehen) ist/sind und rufen Sie beim entsprechenden Kreditkartenunternehmen an. Sagen Sie der zuständigen Person ganz bestimmt und sachlich, dass Sie eine Zinssenkung wünschen und falls sie dieser Kürzung nicht zustimmen wollen, Sie sich an ein anderes Kreditkartenunternehmen wenden. Wenn Ihnen der Sachbearbeiter eine Absage erteilt, bitten Sie darum, seinen Vorgesetzten zu sprechen. Bei einem Negativsaldo von 5000,00 EUR können 3 % Reduktion eine Einsparung von 150,00 EUR im Jahr bedeuten. Das mag vielleicht nicht nach viel Geld klingen, aber wenn ein einziger Anruf genügt, dann war es die Mühe doch allemal wert.

6. Wechseln Sie zu einer Bank, die Sie akzeptiert

Wenn Sie schon für Ihr hart verdientes Geld Bankgebühren zahlen müssen, dann sollte Ihre Bank im Gegenzug auch großzügige Zinsen auf Ihr Giro- und Sparkonto gewähren. Dies ist in der heutigen Zeit alles andere als einfach. Sollte Ihr Bankinstitut nicht gewillt sein, Ihnen entgegenzukommen, müssen Sie sich ernsthaft überlegen, zu einem anderen Kreditinstitut zu wechseln. Ich weiß, dies ist mit großem Aufwand und eventuellem Stress verbunden. Aber es kann sich durchaus lohnen.

Hier finden Sie eine Anleitung, wie ein Wechsel zu einer anderen Bank mit so wenig wie möglich Aufwand durchgeführt werden kann:

 1. Eröffnen Sie das neue Girokonto

Damit bekommen Sie die notwendigen Informationen wie Kontonummer, Bankleitzahl. Mit anderen Worten, damit

sind Sie vorbereitet.

 2. Erstellen Sie eine Liste

Generieren Sie eine Liste mit allen automatisierten Abhebungen und Einzahlungen von Ihrem aktuellen primären

Konto. Gehen Sie diese zweimal durch, damit auch nichts vergessen geht.

 3. Gleichen Sie Ihren Kontostand aus

Stellen Sie sicher, dass alle Außenstände beglichen sind, sodass es während der Übergangsphase keine bösen

Überraschungen gibt. Finden Sie auf den Cent heraus, wie viel Geld sich noch auf dem alten Konto befindet, um

eine eventuelle Überziehung zu vermeiden.

 4. Schalten Sie alle Ein- und Auszahlungen auf einmal um

Vielleicht ist es besser, die Einzahlungen ein wenig früher umzuschalten, sodass auf dem neuen Konto bereits Geld

zur Verfügung steht, wenn die ersten Zahlungen erfolgen.

 5. Lassen Sie das alte Konto für eine Weile bestehen

Das mag vielleicht nach Zeitverschwendung klingen, aber seien Sie geduldig und geben dem Konto noch ein paar

Monate.

6. Schließen Sie das alte Konto

Vergewissern Sie sich, dass sie der Bank eine korrekte Kontaktadresse zurücklassen.

7. Ändern Sie Ihre Einstellung zum Geld

Kennen Sie den Unterschied zwischen reichen Menschen und denen, die immer eine Gelegenheit verpasst haben? Es ist ihre Mentalität – die Art zu denken und zu handeln. Reichtum beginnt im Kopf.

Sind Sie auf die Dinge, die Sie wollen, auch wirklich fokussiert? Setzen Sie sich Ziele und verfolgen diese, indem Sie klare Aktionen setzen? Erlauben Sie sich Rückschläge aus Angst das Gewollte nicht zu erreichen? Halten Sie nie durch?

Es ist natürlich nicht immer leicht, über den Dingen zu stehen. Immer daran zu arbeiten, die eigene finanzielle Lage für eine angenehmere Lebensqualität zu verbessern. Denn wir wollen uns von Zeit zu Zeit etwas gönnen und vergessen dabei vielleicht öfters mal unseren guten Vorsatz. Die Sparhose wird ausgezogen und beiseitegelegt.

Nehmen Sie sich selbst in die Verpflichtung zu sparen und seien Sie auf jedes noch so kleine Erreichen eines Zieles stolz auf sich. Feiern Sie jeden Schritt, denn er bringt Sie näher, zu Ihrem Hauptziel „schuldenfrei zu sein“. Auch die kleinen Schritte summieren sich im Laufe der Zeit.

Geldprobleme müssen nicht Teil Ihres Lebens sein. Mit den richtigen Mitteln und Vorgehensweisen können Sie Ihr vorhandenes Vermögen in Zukunft problemlos erfolgreich managen. Ihr gesamtes Leben lang.

Sie werden selbst bereits entdeckt haben, dass harte Arbeit nicht unmittelbar zum Erfolg führen muss. Die gute Nachricht ist aber, dass Sie das Geheimnis hinter Ihrem finanziellen Erfolg lernen können, indem Sie die richtige Einstellung dazu entwickeln. Ihre persönliche Einstellung zu Geld und Ihr Denken über Geld und Geldmanagement sind die wichtigsten Eigenschaften, um Ihr Vermögen in Zukunft erfolgreich im Griff zu behalten.

Suchen Sie nach Wegen Ihre Einstellung zu ändern und Sie werden in Zukunft jenen Lebensstil führen können, den Sie sich für sich wünschen. Sind Sie in der Lage, kurzfristig zu verzichten, einmal weniger Essen zu gehen, eine Schachtel Zigaretten einzusparen, ein kleineres Auto zu fahren, um langfristig Geld anzusparen und sich ein kleines Stück finanzieller Freiheit zu schaffen?

Alles was Sie brauchen, ist, der richtige Plan und die richtige Einstellung!

8. Geben Sie kein Geld aus, nur um Stress abzubauen

Stress bei der Arbeit? Was liegt näher, sich nach Feierabend etwas Schönes zu gönnen und ein bisschen von dem hart verdienten Geld auszugeben. Stattdessen sollten Sie lieber nach Hause fahren, ein nettes Abendessen vorbereiten und dieses in aller Ruhe genießen. Damit werden Sie den Alltagsstress viel besser durchstehen, sind anschließend zufriedener und haben kein unnützes Geld ausgegeben. Auch Ihre Familie wird es Ihnen danken, wenn Sie Ihre Zeit für Ihre Familie und Kinder investieren, als sich dem Konsum hinzugeben. Diese These kann verglichen werden mit dem Frustessen einer übergewichtigen Person. Dem kurzen Kick folgen Unzufriedenheit und ein schlechtes Gewissen. 

Wollen Sie das?