Thomas Werk

Auswege aus der Altersarmut

So bessern Sie Ihre Rente auf

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Inhaltsverzeichnis

Titel

Vorwort

Einführung

Wie kam es überhaupt zur Rente?

Kreative Strategien gegen die Altersarmut

Schlusswort

Impressum neobooks

Vorwort

Zu viel zum Leben Sterben, zu wenig zum Leben, so lässt sich die Situation von immer mehr Rentnerinnen und Rentnern beschreiben, wobei Frauen statistisch gesehen, häufiger von der Altersarmut betroffen sind. Manchen bleiben nach Abzug der Fixkosten wie Miete, Strom, Telefon gerade mal 200 Euro für den monatlichen Lebensunterhalt übrig. Aus Scham gehen viele nicht auf die Ämter, obwohl ihnen die Hilfe eigentlich zustehen würde. Doch das ist nur ein Weg.

Für Mittsechziger oder früh Verrentete gibt es noch eine ganze Menge anderer kreativer Möglichkeiten, sich etwas hinzuzuverdienen, um die Rente aufzubessern und nicht von der Altersarmut betroffen zu sein. Durch die ein oder andere Strategie lässt sich sogar noch die Altersrente erhöhen.

Armut im Alter muss nicht sein!

Einführung

„Wer rastet, der rostet“ – dieses Sprichwort macht deutlich, was passiert, wenn man sich mit der Rente hinter den Fernseher setzt und auf den Abgang wartet. Wir rosten geistig wie körperlich. Dabei ist Aktivität gerade im Alter so wichtig.

Es gibt kaum einen 70-Jährigen, der keine Schmerzen hat und eben nicht vergesslich wird. Man weiß das, und gerade deswegen können Sie rechtzeitig dagegen vorbeugen, aber schon mit 35. Hat man erst einmal alle Wehwehchen des Alters, ist es umso mühsamer, dagegen etwas zu unternehmen. Im Alter verlangsamt sich der Stoffwechsel und es wird härter, Knie- und Schultergelenke wieder geschmeidig zu trainieren. Die Muskeln sind durch lange Untätigkeit zurückgebildet und nicht mehr so flexibel, weshalb beispielsweise ältere Menschen häufiger Schulter-Muskel-Verletzungen oder Arthrose in den Kniegelenken haben.

Daher ist frühzeitige Prävention entscheidend. Wer seine Knochen und Gelenke geschmeidig hält, kommt leichter durchs Seniorenalter – mit weniger Schmerzen und beweglicher. Und wer bis ins hohe Alter Aufgaben hat, bleibt auch im Kopf fit. Dann braucht man sich auch nicht so oft über das beliebte Senioren-Thema Krankheiten zu unterhalten.

Die meisten Hundertjährigen gemessen an der Gesamtbevölkerung leben auf der japanischen Insel Okinawa und in einem süditalienischen Dorf. Während die Japaner als Grundprinzip haben, ein Drittel weniger zu essen als die sonstige Bevölkerung und langsamer zu konsumieren, essen die Italiener viele Sardellen und Rosmarin. Die Japaner übernehmen bis ins hohe Greisenalter je nach ihren Möglichkeiten verschiedene Aufgaben in ihrer Gemeinschaft – die Männer eher handwerklich nach ihren Möglichkeiten – etwa beim Reparieren der Fischernetze, die Frauen dagegen vorwiegend spirituell als Mittler zwischen Diesseits und Jenseits. Alle sind in der Gesellschaft anerkannt und geachtet – ein weiteres Prinzip, sich wohl zu fühlen, Lebensqualität zu spüren und ein langes Leben zu genießen, eben zufrieden zu sein.

Weniger Schmerzen und Krankheiten im Alter und mitreden zu können sowie geistig auf der Höhe zu bleiben, ist der Ansporn, der auch schließlich für eine hohe Lebenserwartung ausmacht.

Allerdings stellt unser System gerne alte Menschen in die Ecke. Der Rentenbeginn ist von den Unternehmen wirtschaftlich eingeplant und wird in Krisenzeiten sogar gerne mal um Jahre vorverlegt, weil dann die teuren älteren Beschäftigten von der Gehaltsliste verschwinden und auf die staatliche Rentenversicherung verschoben werden. Nicht selten finden wir Frührentner mit weit unter 60 Jahren vor. Wenn die plötzlich und unvorbereitet aus der jahrzehntelangen aktiven Arbeit gedrängt werden, fallen sie in ein tiefes schwarzes Loch. Was sollen sie auch machen, wer stellt sie noch ein, selbst in einem Teilzeit-Job?

Die ursprüngliche Lebensplanung war eine ganz andere. Mit dem vorzeitigen, ungeplanten Ruhestand gehen finanzielle Probleme einher. Denn Altersbezüge fallen immer geringer aus. Sie betragen manchmal sogar unter 60 Prozent der bisherigen Bezüge, und Weihnachts- wie Urlaubsgeld gibt es auch nicht mehr. Wer beispielsweise ein Haus gebaut oder eine Eigentumswohnung gekauft hat, stellt seine Finanzierung auf das geplante Rentenalter ein. Wird man also fünf Jahre früher nach Hause geschickt, klafft ein großes Loch in der Hypotheken-Rückzahlung. Oft bleibt am Ende nur der Verkauf mit Verlust. Und wenn dann die Immobilie eine Säule der Altersversorgung war, steht man schnell vor dem Ruin und ist von Altersarmut bedroht.

Dazu kommen fatale Änderungen in der staatlichen Rente, die auch nach 40 oder 50 Jahren kein ausreichendes Einkommen mehr sichern, wenn man überwiegend im Niedriglohn-Sektor beschäftigt war. Das Geld reicht nicht mehr für Miete, Energie und Lebensunterhalt. Viele Senioren müssen in eine kleinere Wohnung ziehen, den Wagen verkaufen, können nicht mehr ins Schwimmbad oder Theater gehen und am sozialen Leben teilnehmen, weil das Geld nicht reicht.

Das alles muss so nicht sein. Denn man ist auch mit 65 noch fit zum Arbeiten - körperlich wie geistig. Sie haben so viel Wissen und Erfahrung gesammelt, das man doch nicht einfach brachliegen lassen kann. Und Sie können den Zusatzverdienst gut gebrauchen, damit Sie nicht im Alter betteln gehen müssen.

Dieser Ratgeber zeigt Ihnen die Möglichkeiten, die Sie auch noch nach dem offiziellen Ruhestand haben. Wichtig für die Würde des Menschen ist ein selbstbestimmtes, unabhängiges Leben mit eigener Entscheidungs-Kompetenz. Das erhält Ihren Selbstwert und Ihre Lebensqualität bis ins hohe Alter – und Sie können sich wie zur aktiven Zeit alles leisten, worauf Sie Spaß haben. Keine Altersarmut und länger leben ohne Stress, das verspricht Ihnen dieses eBook mit seinen zahlreichen Tipps und Tricks, wenn Sie die befolgen und anwenden.

Wie kam es überhaupt zur Rente?

Die Deutsche Rentenversicherung ist neben Kranken- und Unfallversicherung ein Vermächtnis des ersten Deutschen Reichskanzlers Otto von Bismarck, der sie 1889 als „Invaliditäts- und Altersversicherungsgesetz“ im Berliner Reichstag verabschieden ließ.

Die Rente ist also beileibe keine Erfindung der Unternehmer, um Alte und Schwache auszusortieren.

In ihrer weit über hundertjährigen Geschichte hat die Rentenversicherung stürmische Zeiten erlebt und viele gefährliche Klippen umfahren – bis hin zu einem Bundesarbeitsminister, der öffentlich Plakate kleben ging „Die Rente ist sicher!“ Nichts war sicher, wie sich in der Agenda 2010 bitter herausstellen musste.

Um die Rente überhaupt noch zu retten, wurden tiefe Einschnitte vorgenommen. Die vollen Ausbildungszeiten konnten so zum Beispiel nicht mehr anerkannt werden, was insbesondere studierende Menschen hart traf. Denn sie standen plötzlich vor Versorgungslücken, die sie aus der eigenen Tasche nachträglich füllen mussten.

Das Renteneintrittsalter wurde schrittweise auf 67 Jahre angehoben. Diskutiert wird jetzt schon, die Rente auf 70 Jahre zu erhöhen, weil die Menschen einerseits noch fit genug sind und andererseits auch noch Aufgaben haben wollen. Die Diskussion darüber auch etwas mit der Finanzierbarkeit von Rente und der Gerechtigkeit zwischen den Generationen zu tun. Es kann den jungen Menschen in unserer Gesellschaft nicht aufgebürdet werden, für immer mehr Ältere aufzukommen. Dann bleibt für sie am Ende immer weniger übrig, ihre spätere Rente wird immer kleiner.

Künftig wird die Rente ab einem bestimmten Betrag auch besteuert, ab 2030 gar die volle Rente. Dann bleibt nur noch die soziale Freigrenze von rund 10.000 Euro im Jahr steuerfrei erhalten.

Die Reformen der Rentenversicherung brachten so komplizierte Begriffe wie zum Beispiel den Nachhaltigkeitsfaktor, der einen gerechteren Ausgleich zwischen jüngerer und älterer Generation schaffen sollte, also zwischen denen, die aktuell einzahlen und denen, die Rente beziehen. Weil die Gesellschaft immer älter wird, muss die Rente auf weniger Schultern getragen werden. Damit die Einzahler von heute nicht immer weniger Altersbezüge bekommen, wurde die Rente massiv gekürzt. Auch wurden die Steigerungen der Altersbezüge an die Entwicklung der Löhne und Gehälter gekoppelt. In Zeiten geringerer Lohnsteigerungen gibt es auch weniger Rentenerhöhung – bis hin zu Nullrunden. In Zeiten größerer Lohnerhöhungen, die über den darauf zu zahlenden Rentenbeitrag auch mehr Geld in die Kassen der Rentenversicherung spülten, konnten dann auch teilweise bis zu sechs Prozent mehr Rente ausgeschüttet werden.

Um die rund zwanzig Millionen Rentner in Deutschland bei Laune zu halten, achteten Politiker gerade in Wahljahren immer auch auf deren Ruhigstellung durch entsprechende Erhöhungen. Doch heute ist das durch die Abhängigkeit von den Lohnsteigerungen mehr reglementiert.

Ein strittiges Thema ist auch immer die Höhe des Rentenbeitrags, der bei knapp 20 Prozent vom Lohn liegt, wovon die Arbeitgeber knapp die Hälfte bezahlen. Auch hier wurde der Obolus der Firmen reduziert und gedeckelt, um keine Arbeitsplätze zu gefährden.

Außerdem wurden die Kranken- und Pflegeversicherung auch auf Rentenzahlungen eingeführt – knapp fünfzehn Prozent Abzug also von der tatsächlichen Rente.

Man geht allerdings jetzt schon davon aus, dass der Rentenbeitrag in den nächsten Jahren von unter zwanzig Prozent auf weit über zweiundzwanzig Prozent steigen dürfte. Somit ist abzusehen, dass die staatliche Rente als alleinige Altersversorgung immer weniger ausreicht und geradewegs in die Altersarmut führt, wenn man nicht selbst massiv vorsorgt und anspart.

Das Niveau der Rente ist heute weit bis unter 60 Prozent abgesenkt, das bedeutet, wer in Rente geht, hat gut 40 Prozent weniger als zur aktiven Arbeitszeit. Um diese Lücke zu füllen, will man nicht in Altersarmut abgleiten, bedarf es massiver privater Vorsorge durch verschiedene Modelle wie Riesterrente, Lebensversicherung, Sparpläne oder Immobilienbesitz. Denn wer eine Eigentumswohnung oder ein Haus besitzt, spart im Alter schon mal die Miete, die oft ein Viertel des Budgets ausmacht.

Und immer wieder das alte Lied von der Erhöhung der Rentenbeiträge.

Sehr schwierig war auch die Integration des Ostens in das deutsche Rentensystem nach der Wiedervereinigung. Heute noch müssen Defizite zwischen Ost und West abgebaut werden.

Die Rente ist sehr kompliziert geworden, kaum einer blickt noch durch. Und stetig wächst die Zahl der Leute, die mit der Rente nicht mehr auskommen, weil sie geringer geworden ist oder die Preise für Mieten davongaloppieren. Über eine Million Menschen über 65 Jahre sind bereits heute auf eine Grundsicherung angewiesen, also auf einen sozialen Zuschuss zur Rente, damit sie ihr Leben selbst gestalten können. Jedes Jahr wird diese Sozialgrenze neu festgelegt, momentan liegt sie etwa bei 1050 Euro für eine Person und bei 1475 Euro für zwei Personen. Davon muss dann aber alles bestritten werden – von der Miete über Energie bis hin zu Lebensmitteln, Fahrtkosten und Kosmetika samt Friseur. Da bleibt kaum eine Kinokarte drin und ein Auto schon mal gar nicht – eher Margarine statt Butter oder Zwei-Zimmer-Wohnung statt drei Zimmer oder Miete statt Eigenheim.

Leider kamen für viele ältere Menschen die tiefgreifende Reform wie aus dem Nichts und viel zu spät. Denn sie konnten nicht mehr reagieren, weder Geld ansparen für den Ruhestand noch Immobilien kaufen. Seitdem wird den Menschen klargemacht, selbst eigenverantwortlich und zusätzlich vorzusorgen, also vom Verdienten aus der aktiven Zeit etwas beiseite zu legen.

Man spricht inzwischen von drei Säulen der Altersversorgung, der staatlichen Rente/Pension, einer staatlich mit Zuschüssen geförderten privaten (Riester-) Rente und einem Sparstrumpf, Haus oder Goldbarren, um es einmal salopp zu sagen. Man darf also sein Verdientes nicht mehr voll „auf den Kopp“ hauen, wie man es im Kohlenpott so schön sagt. Es ist so wie bei einem Konto: Wer es ständig vor Monatsende abräumt, weiß am Letzten nicht mehr, was er beißen soll. Die Bürger werden also seit Jahrzehnten zu größerer Eigenvorsorge angehalten – aber was ist mit all denjenigen, die dafür keine Zeit mehr hatten, weil sie kurz vor der Rente standen? Man kann ja nicht plötzlich Lotto spielen gehen, um die Lücken mit sehr viel Glück schnell zu füllen.

Was bleibt also übrig? – Richtig, nun kommt dieser