Путь банкротства
Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?
Олег Соболев

© Олег Соболев, 2024

ISBN 978-5-0059-7119-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Предисловие

Эту книгу я начал писать с начала пандемии короновируса. За эти два года изменилось многое. Потрясения общества стали сильнее, а инфляция выше. На нашу страну свалилось еще больше санкций стран запада, началась специальная военная операция, прошла мобилизация. По данным ЦБ РФ размер долговых обязательств вырос в довольно существенных размерах. По статистике в России стало 21 млн. должников, а размер долга превысил 3 трлн. руб.

В 2014 году после введения первых санкций против России странами запада, законопроектом о банкротстве граждан занялись очень плотно. В итоге законопроект был принят и должен был вступить в силу в июле 2015 года. Однако в связи с техническими сложностями срок его вступления отложили на 1 октября 2015 года. Таким образом, я получил возможность заниматься любимым делом и помогать людям в их непростой финансовой ситуации.

До октября 2015 года возможность банкротства была только у индивидуальных предпринимателей. Если по личным долгам физ. лица кредиторы входили в дело через включение в реестр кредиторов, то «списывали» и эти долги. Многие кредиторы эту ситуацию прочувствовали и в банкротство предпринимателей по долгам как физического лица не входили, чтобы долги не могли были быть списаны.

С 1 октября 2015 года эта ситуация поменялась. Фактически банкротство индивидуальных предпринимателей упразднили. Теперь если предприниматель входит в банкротство, то его статус Индивидуального предпринимателя прекращается, а сам человек банкротиться как физическое лицо с последствием запрета быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель на три года после банкротства.

За время моей работы в банках и консалтинговых компаниях я увидел, что многие люди и бизнесмены имеют долги, выступают поручителями бизнеса, которым они управляют. В определенный момент они становятся неплатежеспособными. В этот момент у должника возникают вопросы о том, как справится с этой ситуацией и выйти из нее достойно. Одним из способов решения финансовых проблем является банкротство. Об этом явлении мы и поговорим в этой книге.

Что такое банкротство? Банкротство – это ситуация, при возникновении которой должник не в состоянии за один платеж погасить все свои долги, даже в случае учета всего его дохода и продажи всего его имущества. При этом, большинство должников за решением финансовых проблем обращаются к юристам. Задача юриста подстраховать должника, а в некоторых случаях все сделать вместо него. Однако не у всех имеются деньги для оплаты услуг юриста.

Я изучил имеющуюся на рынке литературу и не увидел такую, которая могла бы помочь должникам самостоятельно решить свои финансовые проблемы через банкротство. Безусловно, есть ряд книг, которые непременно стоит изучить для составления полной картины. Но, многие книги приводят лишь академические знания, которые больше подходят юристам или же студентам учебных заведений юридической направленности. На рынке литературы очень мало прикладных (настольных) книг, где основной целевой аудиторией являются люди, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, и большинство из них поверхностны.

К сожалению, должники, которые пытаются решить свои проблемы самостоятельно, обладают фрагментарными знаниями. Они получили их в сети интернет или на бесплатных юридических консультациях.

Чтобы хоть как то это изменить я решил завести небольшой блог на дзен.ру под названием «Путь банкротства». Там я выложил много практических статей. По обратной связи я понял, что статьи работают, а люди получают ответы на свои вопросы. Поэтому я решил объединить их в эту книгу. В каких то моментах я их дополнил, а некоторые и вовсе переделал, так как в рамках блоггерской статьи всего не расскажешь.

Каждая глава книги – отдельная юридическая консультация, которая даст должнику порядок действий в той или иной ситуации, да и вообще позволит понять – что такое мир банкротства, с «чем его едят» и как достичь в этой сфере своих целей.

Считаю, что она будет полезным настольным источником информации, документов и мотивации, даст людям силы решить все свои финансовые сложности. Надеюсь, что мои советы помогут людям защитить себя, свои семьи от гнета долгов, защитить свое имущество и сохранить нервы.

Так вот, цель этой книги – чтобы свободных от долгов людей стало больше, чтобы каждый прочитавший ее знал, как вести себя в той или иной ситуации при решении своих финансовых проблем. И неважно есть ли ресурсы оплатить услуги юриста или адвоката. Она поможет не свернуть с верного пути и достигнуть поставленной цели.

В этой книге будет описан системный и последовательный порядок прохождения банкротства, самостоятельно или с помощью юристов, рассмотрены ситуации в различных сферах жизни человека (семья, наследство, работа и т.д.) через призму банкротства.

Следуйте ее рекомендациям шаг за шагом, каждый день и я гарантирую, что у Вас точно получится стать свободным от долгов.

Нужно понимать, что в банкротстве нет золотого стандарта, а эта книга – не инструкция к тому, как поступать, хотя она и содержит много конкретных шагов поведения должника. Поэтому, несмотря на то, что Вам будет предложена примерная схема поведения в той или иной ситуации, я все же рекомендую обратиться к юристу, который специализируется именно на вопросах банкротства, для того, чтобы рассмотреть особенности именно вашей ситуации и разработать именно под неё индивидуальную стратегию. При этом если сложность ситуации не запредельная, то стандартная схема поведения, изложенная в этой книге, поможет достичь желаемого результата без участия юристов.

Также я хочу Вас предупредить.

Запаситесь терпением. Банкротство это длительная процедура. Минимальный срок ее прохождения – 6 месяцев, а максимальный – не ограничен.

Подготовьтесь к конфликтам. Банкротство это конфликтная процедура. К Вам будут претензии от кредиторов (банки, коллекторы и т.д.), возможно, от финансового управляющего. Конфликты будут и в личной жизни, в том числе и в семье. Вместе мы научимся с этими конфликтами справляться.

Результат не гарантирован. Увы, но решение принимает судья. Судья – человек со своими эмоциями, настроением и проблемами. Судье как человеку свойственно ошибаться. Но есть вышестоящие суды, которые решение судьи могут исправить. В этой книге я расскажу, как донести правильно до суда свою позицию. Уверен, что суд, выслушав Вас, примет справедливое и законное решение.

Финиш не так далеко как кажется. С одной стороны банкротство это длительная процедура, а с другой все происходит молниеносно быстро. Поэтому нужно быть готовым к вызовам и своевременному реагированию на изменение ситуации здесь и сейчас.

Ну и самое главное. Готовьтесь быть свободными от долгов. Готовьтесь к тому, что с Вас никто больше ничего не будет требовать, звонить по несколько десятков раз в день. Готовьтесь к тому, что к Вам не придут приставы и не заберут последнее имущество и деньги. Готовьтесь начать новую экономическую жизнь. Как показала практика многим людям довольно сложно принять новую реальность.

И наконец, я всегда готов вас поддержать и помочь советом. Совет будет для Вас совершенно бесплатным. Но дать я его смогу в свободное от работы время. Если Вам будет что-то непонятно в книге, то можете смело задавать свои вопросы по контактам, которые будут указаны в книге. Я обязательно все прочту и помогу Вам разобраться с непонятным вопросом.

Вместе добиваться успехов на пути банкротства легче. Вы можете подружиться со мной в моих социальных сетях, ссылку на которые я дам в конце книги. Там вы будете получать материалы, которые помогут вам грамотно пройти процедуру банкротства.

Законодатель в законе о банкротстве предусмотрел два вида банкротства физических лиц – судебное банкротство и внесудебное банкротство через МФЦ. Об этих видах пойдет речь в этой книге.

Приятного чтения, приступим!

Раздел 1. Что такое банкротство? Когда оно наступает? Какие критерии нужны для банкротства?

Глава 1. Участники дела о банкротстве Виды банкротства. Критерии для банкротства

У банкротства в России есть два вида – судебное и внесудебное. В каждом из этих видов имеются свои особенности, участники, критерии и условия. О них мы поговорим.

1.1 Судебное банкротство

Банкротство через суд могут инициировать кредиторы в лице различных юридических лиц (ООО, АО, ПАО, банки, МУПы, ГУПы и т.д.), уполномоченный орган (налоговая инспекция), любые физические лица, сам должник (физическое или юридическое лицо). Гражданство или статус резидента России никак не влияет на статус в деле о банкротстве.

Рассмотрим подробнее:

а) С заявлением о банкротстве обращаются кредиторы физического лица.

В ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее закон о банкротстве) указано для всех кредиторов два обязательных ценза:

– размер задолженности не менее чем 500 000 рублей (основной долг и проценты).

Размер долга, за исключением требований налоговой инспекции, банков и кредитных организаций, должен быть подтвержден решением суда, вступившим в законную силу. Решение суда может быть вынесено мировым судьей, районным (городским) судом, арбитражным судом или третейским судом. При подтверждении задолженности третейским судом необходимо обязательно пройти процедуру получения исполнительного листа в соответствующем суде (суд общей юрисдикции или арбитражный суд).

В последнее время набирают популярность так называемые медиативные соглашения, исполнительные надписи нотариуса, а также судебные приказы.

– указанные требования не должны исполняться должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено законом о банкротстве. При этом три месяца считаются не с даты вступления в силу решения суда, а с даты выставления итоговой претензии или требования о погашении долга.

В ст. 7 Закона о банкротстве установлено, что для банков и налоговой инспекции необязательно иметь вступившее в силу решение суда. Должнику обязательно должно быть направлено требование о выплате всей суммы долга и должник должен данное требование получить. При этом цензы по сумме долга и сроку просрочки все равно сохраняются.

Отвечу тут и на самый популярный вопрос: Если на дату подачи сумма долга больше 500 000 руб., а к судебному заседанию часть долга оплачена и сумма стала равна 499 000 руб., то введут банкротство или нет?

Ответ. Да, в этой ситуации банкротство будет введено. Дело в том, что суды устанавливают сумму задолженности на дату обращения кредитора в суд, а не на дату фактического рассмотрения заявления кредитора.

Поэтому если должник не желает возбуждения дела о банкротстве, то ему нужно обязательно погашать долг полностью (если заявление о банкротстве кредитора принято судом к производству), или частично (основной долг и проценты, если стало известно о намерении кредитора обратиться с заявлением о банкротстве).

Пени, штрафы и иные неустойки не учитываются при определении признаков банкротства, поэтому их платить необязательно.

Кроме того, есть особенности банкротства юридических лиц и граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя. В соответствии со ст. 7 закона о банкротстве, кредитору, прежде чем обратиться с заявлением о банкротстве в суд, придется сделать публикацию на сайте «Федресурс» (ЕФРСФДЮЛ) за 15 дней до даты обращения в суд. Эту норму законодатель указал для информирования должника, кредиторов и будущих контрагентов должника о том, что в отношении должника будет подано заявление о банкротстве.

б) С заявлением о банкротстве обращается сам должник.

В ст. 213.4 закона о банкротстве указано два варианта возможного банкротства граждан через суд. При наступлении первого варианта у должника возникает обязанность, а при наступлении другого право подать заявление о банкротстве в суд:

– обязанность наступает при сумме долга от 500 000 руб. и просрочке 3 месяца (пункт 1). Причем такая обязанность наступает в срок 30 дней, после того, когда должник узнал или должен был узнать о том, что наступили эти обстоятельства.

Если не соблюсти эту обязанность, то есть риск быть привлеченным к административной ответственности по ст. 14.13 п.5 КоАП. Ответственность по данной статье небольшая – штраф от 1 000 до 3 000 руб., за повторное нарушение (п.6) штраф до 5 000 руб. Однако, если обратиться к ст. 213.28 закона о банкротстве можно выяснить, что в результате привлечения к такой ответственности долги могут быть не списаны перед всеми кредиторами. Поэтому выбора у людей, которые подпадают под данные критерии в части того банкротиться или нет, в данной ситуации нет.

Если по каким-то причинам у гражданина нет желания банкротиться, но имеется долг больше 500 000 руб. при просрочке 3 месяцев, то ему нужно подать формальное заявление о своем банкротстве но так, чтобы его оставили без движения, а после вернули должнику. Тогда формальная обязанность будет выполнена и ответственности по ст. 14.13 КоАП не будет.

– право на подачу заявления о банкротстве наступает при любой сумме долга. Наличие просрочки оплаты долга тут не имеет значение. Важно суметь доказать суду, что должник предвидит, что в будущем не сможет исполнять свои обязательства в полном объеме и имущества будет недостаточно для погашения всех долгов.

В этом моменте многие юристы-менеджеры делают ошибку, говоря своим потенциальным клиентам о необходимости того, чтобы долг составлял 500 000 руб. и обязательно была просрочка в три месяца. Если должник не достигает суммы в 500 000 руб., они предлагают оформить некие расписки, чтобы «раздуть» размер долга. Суды на такие моменты смотрят очень плохо и такие «махинации» приводят к неосвобождению от долгов. Я связываю этот момент с тем, что сумма услуг юристов уже сейчас стоит от 150 000 руб. и при сумме меньше 500 000 руб. юристам просто невыгодно или неинтересно заниматься этим делом.

Судебная практика также разрешает банкротиться с небольшой суммой. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» в пункте 11 установлено:

«при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества у должника. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет».

С учетом положений этого постановления Пленума ВС РФ, судебная практика (например, дело №А12—49036/2017, №А55—2002/2017 и т.д.) пошла по пути того, что обращаясь с таким заявлением в суд, должник должен доказать:

· наличие денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, т.е. долг должен быть реальным.

· невозможность исполнения денежных обязательств (выплата долга) с учетом жизненных обстоятельств должника (например, сокращение на работе, получения инвалидности 1 и 2 группы и т.д.);

· неплатежеспособность (хотя бы по одному из признаков);

· отсутствие имущества (общая стоимость имущества должника должна быть меньше размера задолженности);

· отсутствие перспективы получения в будущем достаточных для исполнения обязательств денежных средств.

При этом в практике очень много дел, где в признании банкротства (введении одной из процедур банкротства) отказали или дело прекратили при долге меньше 500 000 руб. Изучив их, я пришел к выводу, что большинство граждан в данных делах не доказали невозможности осуществлять платежи и погашать долги. Должники в этих делах были трудоспособны, имели стабильную зарплату, имущество или проводили сделки по продаже своего имущества, предвидя свое банкротство, по сути, злоупотребляя своими правами.

Если дохода нет, долги менее 500 000 руб., то гражданин вправе пройти процедуру банкротства через суд. В моей практике были дела, где вполне успешно списывали долги от 200 000 руб.

По срокам просрочки оплаты платежей в три месяца. Необязательно выжидать три месяца, чтобы пойти на банкротство. Должнику необходимо будет доказать суду потенциальную невозможность исполнять свои обязательства в ближайшем будущем.

При долге менее 500 000 руб. у людей есть выбор – ждать пока наступят определенные события (например, выйдет срок подозрительности для оспаривания сделки (от 1 до 3 лет), накопятся финансы для оплаты банкротства) и потом обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

При наличии долга менее 500 000 руб. у людей есть выбор. Банкротиться бесплатно через МФЦ или банкротиться через суд. О банкротстве через МФЦ мы поговорим дальше.

1.2. Внесудебное банкротство через МФЦ

С 1 сентября 2020 года в закон о банкротстве введены нормы, регулирующие процедуру внесудебного банкротства, которая позволяет списывать физическим лицам долги бесплатно в упрощенном порядке через МФЦ.

Эта процедура регулируется параграфом 5 главы 10 закона о банкротстве (подробнее на нюансах остановимся в отдельном разделе книги). Ее может инициировать только сам должник. Конкурсные кредиторы, уполномоченные органы таким правом не обладают.

Рассмотрим критерии внесудебного банкротства:

– размер задолженности должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В этой сумме учитываются основной долг, проценты, пени, штрафы и неустойки и исполнительный сбор.

– долги должны пройти полный цикл взыскания в общем порядке, т.е. кредитору необходимо обратиться в арбитражный суд, суд общей юрисдикции» или мировой суд, а после с долгами должен поработать судебный пристав-исполнитель. При этом после работы приставов исполнительное производство должно быть окончено именно по ст. 46 пункт 1 подпункт 4 ФЗ «Об исполнительном производстве» (на языке юристов актом невозможности взыскания). Также не должно быть других активных исполнительных производств. Данный ценз введен потому, что МФЦ не обладают полномочиями определения финансового состояния должника, в то время как его финансовое положение могут определить приставы.

В этом правиле есть три исключения: а) если должник пенсионер и срок исполнительного производства идет более одного года; б) если должник является получателем детских пособий и срок исполнительного производства идет более одного года; в) если исполнительное производство длится более семи лет. При этом у гражданина не должно быть дохода выше прожиточного минимума и имущества. Все это должно подтверждаться справками с СФР, приставов, работодателя и т.д.. В этих случаях не нужно будет ждать пока приставы окончат исполнительное производство.

– процедуру внесудебного банкротства проводит МФЦ. Для этого должнику нужно будет собрать документы (Паспорт, ИНН и СНИЛС), и обратиться с соответствующим заявлением. После поступления заявления сотрудник МФЦ проверит наличие оконченных по пп.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее закон об исполнительном производстве) и отсутствие действующих исполнительных производств в банке данных на сайте судебных приставов или наличие соответствующих исключений. Если все в порядке, то сотрудник МФЦ опубликует информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

– кредиторы, указанные гражданином в заявлении, получат возможность направлять запросы об имуществе должника в госорганы. Но только после размещения информации о банкротстве в ЕФРСБ. Если кредитор сам найдет имущество и доходы у должника, которые были «спрятаны», то он может перевести все дело в суд и реализовать это имущество через финансового управляющего.

Таким образом, исходя из критериев банкротства, кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать только судебное банкротство при условии, что будет иметься долг в размере 500 000 руб. и будет просрочка в три месяца. Инициировать внесудебное банкротство они не могут, однако, у них есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением о судебном банкротстве гражданина (при выявлении имущества или дохода у банкрота, а также сделок, которые можно оспорить в судебном порядке).

Глава 2. Плюсы и минусы судебного банкротства физических лиц

В интернете на различных ресурсах юристы давно уже написали множество плюсов и минусов процедуры банкротства физического лица. В большинстве своем они приходят к выводу, что основной плюс – списание долга, а минусы указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Я как практик в этой сфере решил выделить те плюсы и минусы, которые выявил сам в процессе работы.

Плюсы банкротства:

– отсутствие необходимости общаться либо иным образом соприкасаться с коллекторами.

Как только потенциальный банкрот выходит на просрочку, банки передают его дело в работу коллекторам. Они работают с должником по «своим нормативам и правилам» – звонят должнику, чаще с угрозами; обещают описать имущество; отобрать детей и т. д. Так работают не все коллекторы. После принятия ФЗ №230 от 03.07.2016 г. (в народе ФЗ о регулировании коллекторской деятельности) (далее ФЗ №230) данная деятельность стала более урегулированной, была введена административная ответственность взыскателям (ст. 14.57 КоАП), установлен порядок и частота общения с должниками.

В ст. 7 ФЗ №230 был установлен прямой запрет коллекторам взаимодействовать с должником после признания его банкротом. Более того, после признания должника банкротом коллекторы должны общаться только с финансовым управляющим, так как имуществом и деньгами должника может распоряжаться только он.

Таким образом, должник после введения в отношении него процедуры банкротства получает возможность направлять коллекторов к финансовому управляющему со спокойной совестью.

К коллекторам в плане ответственности приравнены банки и МФО. Таким образом, к ответственности по ст. 14.57 КоАП могут быть привлечены и они.

– возможное списание долгов и возможность начала экономической жизни с чистого листа.

Если грамотно подготовиться и пройти процедуру банкротства должник практически наверняка освободится от обязанности платить свои долги, в том числе по долгам ЖКХ и налогам. При этом он получает возможность начать новую экономическую жизнь, сможет снова работать и получать зарплату в полном объеме, приобретать имущество, брать кредиты (нужно будет сообщить о пройденном банкротстве), открыть бизнес.

– снижение психологической нагрузки и в результате этого сохранение своей семьи и в некоторых случаях жизни.

После введения судом процедуры банкротства с должником перестают работать взыскатели и коллекторы. Должника никто не будет беспокоить для напоминания о долгах. Очень много историй, когда разрушаются семьи или люди добровольно уходят из жизни из-за наличия долгов. Получая режим «тишины», должник получает время и возможности спланировать свою будущую жизнь. При этом он понимает, что его имущество и доходы никто после процедуры банкротства забрать не сможет.

– должник сможет приобретать имущество, в том числе принимать наследство.

При наличии долгов и работы судебных приставов у должника начинают арестовывать имущество. Так же есть риски и того, что будет арестовано имущество, которое должник получит в наследство. С прохождением банкротства эти риски уходят. Имущество никто не арестует и не продаст.

Минусы банкротства:

– испорченная кредитная история.

Увы, но долги и прохождение банкротства остаются в кредитной истории. Согласно ФЗ «О кредитных историях» эта информация в кредитной истории будет находиться 7 лет. При этом, по истечении 7 лет, кредитная история будет «очищена», но в системе ЕФРСБ и кад.арбитр.ру сведения о пройденном банкротстве все равно сохранятся.

После банкротства должнику в ряде банков будет очень сложно получить кредиты и займы. Нужно учитывать, что согласно ст. 213.30 закона о банкротстве, должник не вправе брать кредиты и займы без сообщения о своем банкротстве. При этом если он об этом не сообщит, то в будущем в случае повторного банкротства такой кредит списан не будет.

Многие МФО и банки продолжают начислять проценты и штрафы по уже списанным кредитам. Более того эти данные ими направляются в БКИ для указания их в кредитной истории. В связи с этим должник должен после банкротства поработать с каждым БКИ, чтобы установить в своей кредитной истории сведения о банкротстве и о списании долгов.

На мой взгляд, необходимо обязать БКИ принимать эти сведения от финансовых управляющих бесплатно и вносить сведения в кредитную историю от них бесплатно. Сейчас это платная процедура, ответственности управляющих за их невнесение никакой не предусмотрено. Поэтому управляющие не хотят их в БКИ направлять.

– наличие информации об исполнительном производстве на сайте службы судебных приставов.

Если до начала процедуры банкротства кредиторы успели просудить долг (получить исполнительную надпись нотариуса, судебный приказ и т.д.), а потом отдать исполнительный документ приставам, то приставы возбуждают исполнительное производство.

После введения процедуры банкротства приставы оканчивают исполнительное производство на основании п. 7 (пп.7.1 и 7.2) ч.1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве». Соответствующие записи вносятся на сайте приставов по конкретному исполнительному производству.

В соответствии с п.4 ст. 6.1 ФЗ «Об исполнительном производстве сведения об окончании исполнительного производства остаются на сайте приставов в течении 3 лет и их оттуда никак не убрать.

Это же касается исполнительных производств оконченных на основании п. 3 или п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

– несписание долгов с баланса организации.

Банки и МФО не списывают кредиты и займы с баланса, так как нет такого требования в законе. Некоторые долги продолжают отображаться в личных кабинетах банкротов при дальнейшем пользовании услугами банков или МФО.

Более того, ряд кредиторов, продают такие долги «своим» коллекторам, а они обращаются в мировой суд и получают судебные приказы о взыскании долга. Да, взыскать долги через суд (исковое производство) они уже не могут при условии, если должник сообщит о своем банкротстве суду. Но закон не говорит о том, что они обязаны списать «по бухгалтерии» эти долги. В результате происходит путаница с долгами, а должник вынужден проводить довольно большой объем работы, чтобы доказать факт освобождения от долгов.

На мой взгляд, необходимо прямо указать в налоговом кодексе и законе о банкротстве нормы о том, что данные долги подлежат обязательному списанию с баланса организации и не подлежат учету в налоговой отчетности. Также необходимо запретить продавать такие долги, если процедура банкротства уже завершена.

Также необходимо внести изменения в ГПК, в рамках которых обязать судей перед вынесением судебного приказа или решения суда о взыскании долга проверять ответчиков на предмет прохождения банкротства. И если такой факт устанавливается, то обязать их оставлять иски без рассмотрения и обязать их отказывать в выдаче судебного приказа.

– повышенная сложность для открытия бизнеса с нуля.

Это одна из проблем нашего общества. Закон запрещает выступать учредителем с контролирующей долей в бизнесе и руководитель общества, в течение 3 лет после прохождения процедур банкротства. Неясно, почему законодатель установил именно такой срок. При этом закон не запрещает открывать новое ИП, если должник ИП не был, и работать через него.

На мой взгляд, необходимо разрешить должникам открывать свой бизнес (контролировать все финансовые потоки бизнеса), если они в течение определенного времени смогут прибыльно работать как ИП.

– отсутствие в процедуре банкротства возможности распоряжаться своими счетами и имуществом.

С момента признания банкротом, должник лишается права распоряжаться своими счетами и имуществом, даже тем, которое не подлежит реализации. В соответствии с законом о банкротстве должник может в реструктуризации долгов тратить не больше 50 000 руб. в месяц только со специального счета, а в реализации имущества вообще приходится ходить за управляющим и просить выдать его прожиточный минимум.

Закон о банкротстве содержит нормы, дающие право должнику открывать специальный банковский счет. Почему бы не разрешить банкам выпускать к этому счету банковскую карту, и разрешать должникам пользоваться ей в процессе банкротства. Финансовый управляющий смог бы тогда с основного счета переводить на специальный счет прожиточный минимум и иные выплаты без похода в банк и без написания лишних бумаг. Это бы в разы ускорило получения денег должниками и упростило процедуру банкротства.

– потеря имущества.

Это действительно проблема. Зачастую, недобросовестные кредиторы, используют банкротство в качестве способа рейдерского захвата бизнеса или имущества должника. К сожалению, законодательством эта проблема не урегулирована и часто кредиторы сознательно банкротят должников с целью не столько получить свои деньги, а сколько забрать у должника его имущество по сильно заниженной цене.

– потеря партнеров и инвесторов.

В России менталитет такой, что если человек пришел к банкротству, то он не способен в дальнейшем правильно вести бизнес и зарабатывать деньги. Мы знаем истории банкротства различных знаменитых людей, например Дональда Трампа, который прошел эту процедуру четыре раза, а после стал Президентом США и одним из миллиардеров этого мира. На мой взгляд, в России такой путь практически нереален.

– репутация среди знакомых.

В нашей стране важен вопрос «Что скажут другие?» – знакомые, друзья, родственники, коллеги на работе и т. д. Многие бояться, что они узнают об этом. Но на самом деле многие будут рады, что размер давления на должника снизится. Связано это с тем, что и им в случае возникновения долгов будут звонить коллекторы.

– уголовное преследование.

В нашей стране в теории и такое возможно. В Уголовном кодексе есть ст. 195, 196, 197 УК, а также 159.1 УК, к ответственности по которым могут быть привлечены должники. Это возможно, если должник реально мог погасить долги, но подал на банкротство, либо при получении кредитов должник предоставил недостоверные сведения о своих доходах и месте работы (например, завысил доход) и не внес ни единого платежа.

Также к минусам я бы отнес привлечение органов опеки и попечительства в процедуре банкротства. С одной стороны, их участие нужно, чтобы не нарушались права детей на достойную жизнь. С другой стороны, они могут, при получении соответствующего вознаграждения от кредиторов, лезть в семью должника. К счастью у нас в стране не так развит данный институт как в скандинавских странах, или в США, где детей могут реально забрать.

При этом законом о банкротстве предусмотрены последствия, о которых мы поговорим в следующих главах.

БОНУС. Топ-6 проблем, которые могут возникнуть после прохождения процедуры банкротства?

Я хочу рассказать о том, с какими проблемами может столкнуться человек, который прошел процедуру банкротства. По возможности предложить рецепт решения проблем.

1. Продажа единственного жилья

В силу ст. 446 ГПК единственное жилье не может быть продано в процедуре банкротства финансовым управляющим. Может быть продано только роскошное жилье, но в любом случае должнику предоставят замещающее жилье, которое по цене будет дешевле.

Если банкрот захочет сменить место жительства после банкротства, то возникает проблема с продажей единственного жилья. Если у покупателя нет денег, то он обращается в банк за кредитом с передачей квартиры в залог кредитору. Однако не все банки готовы принять в залог квартиру, продавец которой прошел процедуру банкротства.

При этом законодательством и инструкциями Центрального Банка запрета на выдачу кредита под залог квартиры, которая приобретается у банкрота, нет. Такое имущество ничем не отличается от другого жилья. Поэтому это всего лишь решение банка, к которому обратился покупатель. Но, к сожалению, заставить банк выдать кредит под такое имущество нельзя даже через суд.

Решение проблемы – обратиться в другой банк, или подарить квартиру близкому родственнику и после продать (здесь родственник будет обязан заплатить налоги), или продать квартиру за полную сумму без привлечения кредитных средств.

Задатки в таких случаях лучше не брать. Судебная практика еще не сложилась, но вполне вину за не заключение сделки суды могут возложить на продавца. Соответственно с него могут взыскать двойной задаток. Если покупатель настаивает на задатке, то лучше в договоре прописать пункт, что продавец прошел процедуру банкротства и в случае отказа в ипотеке со стороны банка, продавец возвращает только то, что получил по сделке.

2. Взаимодействие с нотариусами

В соответствии с законом о банкротстве после завершения процедуры банкротства финансовый управляющий обязан сделать публикацию о завершении процедуры банкротства с указанием сведений об освобождении или неосвобождении гражданина от долгов, а также финальный отчет. При отсутствии данных публикаций нотариусы отказывают в нотариальных действиях.

Решение проблемы – обращение к финансовому управляющему, а если он утратил такой статус, то в его СРО с требованием об опубликовании данных сведений. Возможно обращение к иному лицу (к другому финансовому управляющего или к нотариусу) с просьбой сделать эти публикации. Им нужно будет предоставить копию определения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении его в силу.

При отказе СРО или финансового управляющего можно направить жалобу в Росреестр как на СРО, так и на финансового управляющего. В отношении их проведут проверку и привлекут к административной ответственности. Соответственно выдадут предписание сделать эти публикации.

Такие же проблемы могут быть и с МФЦ. Решаются также.

3. Взаимодействие с кредиторами

Об этой проблеме я уже говорил. Кредиторы теряют право взыскивать долги, но списывать их с баланса не обязаны. Соответственно недобросовестные кредиторы могут либо сами, либо с помощью коллекторов обратиться в суд и получить судебный приказ. Могут продать долг. После судебный приказ получит новый кредитор.

Решение проблемы. Регулярно (раз в месяц) проверять сайт мирового суда на предмет появления таких дел. Своевременно писать возражения в соответствии со ст. 129 ГПК. При поступлении иска в суд нужно принести определение о завершении банкротства. Суд иск кредитора в этом случае оставит без рассмотрения на основании ст. 213.11 закона о банкротстве.

Также необходимо регулярно проверять почтовый ящик по месту регистрации и по адресу, который указывали в анкете при получении кредита. Ходить на все суды.

4. Кредитная история

Необходимо через месяц после завершения процедуры банкротства получить свою кредитную историю во всех БКИ, в которых она хранится. Список БКИ можно узнать через сайт Госуслуги. А саму кредитную историю можно получить бесплатно через сайт БКИ.

При наличии в БКИ долгов и отсутствии в ней сведений о банкротстве нужно туда эти сведения внести. При отказе БКИ вносить изменения необходимо обращаться в суд с требованием обязать направить информацию в кредитную историю финансовым управляющим или кредитором.

Плохая кредитная история не позволит в будущем получать кредиты, даже при исполнении обязанности, указанной в ст. 213.30 Закона о банкротстве.

5. Трудоустройство

Перечень должностей, которые нельзя занимать после банкротства, указан в ст.213.30 закона о банкротстве. Но на практике я встречал случаи, когда отказывали в трудоустройстве и по другим должностям.

Решение проблемы – в этом случае можно взять у потенциального работодателя письменный отказ в приеме на работу и обжаловать его в суд, если в качестве причины будет указано на прохождение банкротства.

Работодатели такие документы не дают, поэтому нужно сделать вначале письменный запрос работодателю, а затем независимо от наличия ответа написать жалобу в прокуратуру или в трудовую инспекцию.

6. Взаимодействие со службой судебных приставов

Как после судебного банкротства, так и после внесудебного банкротства возникают проблемы и с судебными приставами. Они часто возбуждают исполнительные производства по заявлениям кредиторов или по взысканию исполнительного сбора.

Решение проблемы – доставить приставу копию определения суда о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении в силу, копии публикации из ЕФРСБ о банкротстве через МФЦ.

Если банкротство через суд и долг возник до суда, то пристав обязан окончить ИП по ст. 47 п.1 пп.7 закона об исполнительном производстве.

Если банкротство через МФЦ и долг был указан в публикации ЕФРСБ, то пристав обязан окончить ИП по ст. 47 п.1 пп.7.1 закона об исполнительном производстве.

Также списываются (оканчиваются ИП) по долгам, возникшим из взыскания исполнительного сбора, так как взыскание сбора напрямую связано с взысканием долгов.

В случае отказа в окончании исполнительного производства действия пристава можно обжаловать в суд или в Управление ФССП.

Глава 3. Мифы банкротства физических лиц

Перед тем как принять решение о прохождении банкротства люди изучают информацию в сети интернет.

Многие проходят не совсем приятный цикл общения с кредиторами и коллекторами. Поэтому на консультацию приходят «накрученные» страхами, которые перешли в разряд мифов.

а) Во время процедуры банкротства финансовый управляющий заберет все имущество для продажи.

При банкротстве подлежит реализации все ликвидное имущество должника. Законодательством установлен перечень имущества, который реализации не подлежит. Реализовать имущество из этого перечня не сможет ни финансовый управляющий (если дело дойдет до банкротства), ни судебные приставы (если с должником перед банкротством будут работать судебные приставы). Перечень этого имущества содержится в ст. 446 ГПК. К этой же статье отсылает ст. 213.25 закона о банкротстве, а также Постановление Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 года «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан».

Это не значит, что должник сможет пройти банкротство совсем без продажи имущества. Если у него имеется дорогостоящее имущество (например, вторая квартира, дорогостоящий дом или коммерческая недвижимость, транспорт, яхты, лодки, самолеты и т.д.), то его в любом случае продадут.

Что касается мелкого имущества – мебели, бытовой техники, то, конечно, никто ее не заберет. Несмотря на обязанность проводить опись имущества, большинство финансовых управляющих не ходят по квартирам должников и не изымают мелкое имущество для продажи как приставы.

Касательно денег в ст. 446 ГПК установлено, что финансовый управляющий обязан ежемесячно выдавать прожиточный минимум на должника и его детей. Поэтому совсем без денег должник не останется. Все что превышает прожиточный минимум, будет собираться на счете должника для последующего распределения денег кредиторам. На этом же счете будут собираться деньги от реализации имущества. При определении дохода, с которого будет выдаваться прожиточный минимум, не будут учитываться детские пособия, алименты, если должник является получателем алиментов, и иные выплаты, которые перечислены в ст.101 закона об исполнительном производстве.

б) У должника продадут единственное жилье.

Принятие Постановления Конституционного суда от 26.04.2021 №15-П «По делу о проверке конституционности положений абз. 2 ч.1 ст. 446 ГПК и п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве в связи с жалобой гражданина И. И. Ревкова» взбудоражило рынок банкротства физических лиц. Ведь в этом постановлении Конституционный суд указал на возможность реализации единственного жилья, которое находится в собственности должника. До этого постановления единственное жилье не продавалось и не обменивалось. Хотя такие попытки в судебной практике встречались, но на уровне Верховного суда была практика безусловного иммунитета единственного жилья, даже если это были хоромы площадью более 1000 кв. м.

После этого постановления большинство юристов в своих консультациях стали утверждать, что единственное жилье непременно продадут, а должнику приобретут меньшее жилье. Однако на практике все не так однозначно, так как в законодательстве нет механизмов такой замены.

После вынесения Постановления КС РФ №15-П от 26.04.2021 г. свое слово сказал ВС РФ. Так, в Определении №303-ЭС20—18761 от 26.07.2021 г. ВС РФ установил способы и условия реализации единственного жилья:

· кредитор на свои средства покупает замещающее жилье. Должника переселяют в это жилье. Затем жилье должника продается и кредитору компенсируются его затраты, а финансовому управляющему компенсируются расходы на переезд должника и расходы на продажу старого жилья должника.

Либо второй вариант:

· финансовый управляющий продает старое жилье должника, потом компенсирует свои затраты на продажу. Далее он покупает меньшее жилье должника, потом оплачивает переезд в меньшее жилье. На время покупки нового жилья и переезда в старое жилье должник продолжает пользоваться старым жильем.

Важно, чтобы новое и старое жилье было в одном районе и населенном пункте. Часто затраты на покупку и продажу жилья, переезд в иное жилье превышают «выгоду» от продажи старого жилья. Поэтому ВС РФ и КС РФ определили, что продать можно только жилье, которое приобретено со злоупотреблениями или является роскошным (т.е. разница между стоимостью старого и нового жилья должна быть существенной).

Так, например, если вместо расчетов с кредиторами должник купит квартиру, то ее продадут; если должник наберет кредитов и на них купит квартиру, то ее продадут; если квартира стоит 30 млн. руб., а в том же районе есть жилье за 5 млн. руб., то также будет продажа.

На практике не будут продавать трехкомнатную квартиру семьи из 4 человек за 1,5—5 млн. руб., если однокомнатная квартира в этом же населенном пункте стоит 1—4 млн. руб. Потому что в итоге разница пополнения конкурсной массы будет несущественной и не позволит погасить значительную часть долгов.

в) При банкротстве все сделки должника за 3 года будут оспорены и отменены.

Основания для признания сделки недействительной и в результате ее отмены изложены в главе 3.1 закона о банкротстве, ст. 10, 168 ГК.

Для признания сделки недействительной нужно доказать следующие моменты: кредиторам причинен вред (это заниженная цена при продаже, дарение, неравноценный обмен и т.д.); сторона по сделке знает о предстоящем банкротстве или его возможности (нужно чтобы в отношении должника уже прошли суды и велось исполнительное производство на сумму от 500 000 руб. на момент заключения сделки, а также, чтобы сторона по сделке была родственником, коллегой по работе и т. д. должника (ст. 19 закона о банкротстве)); сделка должна быть совершена в срок до трех лет до даты принятия заявления о банкротстве. Если этот срок больше, то суды отказывают в признании таких сделок недействительными.

Также могут быть оспорены сделки при погашении одних долгов при наличии других (преимущественное удовлетворение требований одного кредитора перед другими). Эти сделки не оспариваются если между погашением долга и принятием судом заявления о банкротстве прошло больше шести месяцев.

Не будут оспорены сделки с единственным жильем; сделки, совершенные по рыночным условиям между независимыми друг к другу сторонами; сделки, которые должник совершает в процессе обычной своей жизни.

г) Должнику будет закрыт выезд за границу.

Законодательством предусмотрено, что наложить запрет на выезд заграницу могут судебные приставы и суд.

Если выезд заграницу закрыт в рамках исполнительного производства, то при введении процедуры банкротства все исполнительные должны быть приостановлены (ст. 69.1 закона об исполнительном производстве) или окончены (ст. 47 ч.1 пп.7 закона об исполнительном производстве). После окончания исполнительного производства как раз и снимается запрет выезда заграницу, наряду с другими ограничениями и арестами. Если запрет выезда был наложен судебным приставом исполнителем до приостановления исполнительного производства, то он сохраняет свое действие до окончания производства.

Законом о банкротстве суду дано право по заявлению кредиторов или финансового управляющего ограничить выезд за границу должнику, который уже признан судом банкротом. На практике суды такие меры ограничений применяют крайне редко, не более чем в 1% дел.

Для принятия мер запрета выезда заграницу нужно доказать суду факты наличия у должника за границей имущества и наличия угрозы сокрытия или продажи должником данного имущества.

При этом суды в обязательном порядке учитывают цели выезда за границу. Если должник выезжает за границу по необходимости или по работе, у суда вопросов к нему не возникает. Если же должник выезжает за границу на отдых, то суд обязательно будет интересоваться источниками финансирования поездки. При оплате поездки самим должником и при установлении факта сокрытия им доходов появляются риски несписания долгов.

д) Для подачи на банкротство нужен долг в 500 000 руб. и просрочка 3 месяца.

Мы уже ранее об этом говорили. Такую ошибку в трактовании закона о банкротства допускают юристы, которые не специализируются на делах о банкротстве.

В законе содержится условия о праве и обязанности подать на банкротство. Так, при долге от 500 000 руб. и просрочки три месяца гражданин обязан подать на банкротство. При меньшей сумме или отсутствии просрочки закон о банкротстве дает право обратиться в суд, если гражданин докажет, что его имущества недостаточно для погашения долгов и в ближайшее время у него будут признаки банкротства.

е) Должник будет лишен специальных прав, например, право на управление транспортными средствами, право на хранение оружия и т. д.

Законодательство об исполнительном производстве предусматривает возможность лишать должника специальных прав. Например, за долги по алиментам должника могут лишить водительских прав. Законом о банкротстве таких норм не предусмотрено. В банкротстве может быть продан автомобиль, оружие и т.д., но после банкротства, должник сможет снова приобрести необходимое имущество для реализации своих специальных прав.

ё) Кредиторы будут следить за должником после завершения процедуры банкротства в течение одного года.

Много вопросов вызывает наличие возможности продажи или покупки имущества после банкротства. Закон о банкротстве в ст.213.30 не содержит запретов продавать свое единственное жилье или иное имущество после банкротства, также нет запрета на приобретение имущества.

Также советую почитать ст. 213.29 закона о банкротстве. В этой статье указаны основания пересмотра уже завершенного дела о банкротстве. К ним относятся случаи сокрытия или незаконной передачи имущества как до, так и вовремя процедуры банкротства. Иных оснований закон не содержит. К пример, железобетонным основанием для пересмотра завершения дела о банкротстве будет сокрытие должником факта принятия им наследства.

Следовательно, должник после завершения банкротства сможет покупать имущество, получать его в дар, по наследству или продавать свое единственное жилье, а после проибрести другое. Ограничений на это закон не содержит, а кредиторы не смогут претендовать на это имущество. Поэтому им нет смысла следить за должником после банкротства.

ж) Органы опеки и попечительства могут забрать детей в случае банкротства

Угрозы изъятия детей идут от коллекторов или сотрудников МФО, с которыми должники успели пообщаться до принятия решения пройти банкротство. На самом деле, даже если должник не будет банкротиться и платить долги, то детей никто никуда не заберет. Для этого должна быть реальная угроза их жизни и здоровью. Отсутствие возможности погасить свои долги к таким угрозам не относятся.

В банкротстве суд часто привлекает для участия в деле органы опеки и попечительства. Но, сотрудники органов опеки не знают норм законодательства о банкротстве и не понимают для чего им участвовать в таких делах. Поэтому они ведут себя в таких делах пассивно и на самом деле ничего не делают.

з) Банкротство это дорого и долго

Большинство юридических компаний в своей рекламе озвучивают цену банкротства от 150 000 руб. и выше. Если самому найти арбитражного управляющего и договориться с ним, а после собрать комплект документов самостоятельно, т.е. не пользоваться услугами юридических фирм, то можно уложиться в сумму гораздо дешевле. Если смотреть только расходы на банкротство и учитывать вознаграждение арбитражного управляющего, то возможно уложиться в сумму от 40 тыс. до 80 тыс. руб. за все банкротство.

Что касается сроков процедуры банкротства, то в среднем процедура банкротства длится один год. Но если грамотно подготовиться к банкротству и сделать все юридически чисто, то можно уложиться в сроки и меньше. Мой рекорд 5 месяцев, но у должника не было имущества и доходов, к тому же судья все делала быстро и не затягивала изготовление судебных актов.

и) Если у должника нет имущества и доходов, его не признают банкротом.

Еще одна чушь, которая распространена в сети интернет. Закон о банкротстве содержит главное условие для признания банкротом – это невозможность должника исполнять свои обязательства. В связи с масштабным распространением этого слуха, законодатель даже вынужден был внести поправки в закон о банкротстве, которые указывают, что суды не имеют права отказывать гражданам в признании их банкротом при отсутствии имущества и дохода. Вопрос списания долгов все равно остается на усмотрение суда и в случае выявления обстоятельств, указанных в ст. 213.28 закона о банкротстве, долги могут быть не списаны.

к) если у должника есть доходы и имущество, его не признают банкротом.

Неверное утверждение ряда юристов. Конечно, если будет доход и имущество, который позволит погасить долги за пять лет, то суд введет процедуру реструктуризации долгов. Также возможно будет утвердить в суде мировое соглашение.

Само наличие имущества и доходов не препятствует обращению с заявлением о банкротстве в суд.

Глава 4. Банкротиться или не банкротиться, если имущества и доходов нет?

Этот вопрос возникает чаще всего тогда, когда приставам взять нечего с должника. Логика такая, что кредиторы попробуют взыскивать долг какое-то время, а потом отстанут. Но это не совсем так.

Ниже я приведу доводы, которые помогут принять верное решение.

1. Исполнительный лист будет действовать до конца жизни.

Срок действия исполнительного листа или судебного приказа по общему правилу три года.

В соответствии со ст. 432 ГПК, 322 АПК, ст. 22, 23 закона об исполнительном производстве срок действия исполнительного листа может быть восстановлен судом по заявлению взыскателя если он пропущен по уважительным причинам. Если пристав не смог за три года взыскать долг или взыскатель не предъявлял исполнительный лист приставам 2 года 11 месяцев, а потом обратился в суд с заявлением о выдаче нового листа с ходатайством о восстановлении сроков действия исполнительного листа, то суд с большой вероятностью такое заявление удовлетворит.

Таким образом, взыскатели могут каждые три года бесконечное количество раз продлевать через суд срок действия исполнительного листа на очередные три года.

Все это время при условии официального оформления на работе, должник будет получать только 50% от своего заработка. Если же он не захочет проводить официальное оформление в плане трудовых отношений, то это приведет к получению минимальной пенсии в старости. Если должник пенсионер, то приставы будут удерживать 50% от пенсии. При этом за сохранением прожиточного минимума должнику придется обращаться к приставам, и, возможно, обжаловать их действия или бездействия в суде.

Кроме того, должнику будет проблематично что-либо купить. В ином случае, он может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 177 УК. Т.е. ему будут вменять то, что вместо погашения долгов, он покупает себе имущество.

Также он не сможет получать кредиты в банках.

2. Наследники должника всегда принимают наследство (например, единственное жилье) вместе с долгами.

Это правило закреплено в ст. 1175 ГК, которая позволяет кредиторам наследодателя требовать от наследников в случае принятия ими наследства уплаты долга в размере стоимости наследства.

Тогда у наследников возникнет необходимость обанкротить умершего, или банкротиться самому, либо же погасить долги наследодателя за свой счет.

Если же не обанкротить наследственную массу или наследника, то возможны варианты из пункта 1 данной главы.

3. Сам должник не сможет принять никакое наследство.

Все дело в том, что как только он оформит на себя наследственное имущество, оно сразу же будет арестовано судебными приставами и если оно не входит в перечень, указанный в ст. 446 ГПК и ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», то на это имущество будет обращено взыскание приставов.

4. В определенных моментах не обращение в суд с заявлением о банкротстве приведет к несписанию долгов и последствиям пункта 1 этой главы.

Мы уже говорили, что в законе о банкротстве есть ст. 213.4 часть 1, которая обязывает должника подать на банкротство самому при просрочке в 3 месяца и долге в размере 500 000 руб. Неподача заявления в суд приведет к привлечению должника к административной ответственности по ч.5 ст. 14.13 КоАП и несписанию долга.

Кроме того, ст. 213.3 закона о банкротстве дает право кредитору подать на банкротство. В этом случае мнение должника учитываться не будет. Здесь также возможно привлечение к административной ответственности и несписания долга.

Следовательно, в таких ситуациях у должника нет выбора, он обязан подать на банкротство, чтобы рассчитывать на списание долгов в будущем.

5. Банкротство позволит списать все долги и начать новую финансовую жизнь с нуля.

Да первые 5 лет будут ограничения в возможностях взять кредиты (не все будут рады предоставить бывшему банкроту кредит), но позволит сделать перезагрузку финансовой жизни.

Самое главное можно будет приобретать имущество, не оглядываясь на кредиторов и приставов и не боясь того, что его заберут.

Глава 5. Стоимость процедуры судебного банкротства

Перед принятием решения о банкротстве практически у всех потенциальных банкротов возникает вопрос стоимости банкротства.

Так как данная книга пишется в июне 2024 года, то и цены будут указаны на эту дату. Возможно, через некоторое время они будут неактуальны

В различных источниках сети Интернет юридические посредники и арбитражные управляющие указывают разную стоимость банкротства физического лица. Стоимость варьируется помесячно (например, от 5 000 руб. в месяц), либо цена «под ключ» (например, от 100 000 руб.), также встречаются пакетные предложения (например, пакет минимальный, средний и VIP с соответствующей ценовой политикой).

5.1. Стоимость процедуры банкротства в судебном порядке

Судебное банкротство затратная процедура. В среднем стоимость банкротства составляет от 40 000 руб. до 300 000 руб. Стоимость зависит от многих обстоятельств – сам должник готовит документы или нет; нужно ли судебное представительство; стоимость услуг финансового управляющего; количество кредиторов; наличие имущества и т. д.

При этом должник в любом случае несет обязательные расходы. Эти расходы не будут ему возвращены в случае завершения или прекращения банкротства.

Должник несет в любом случае обязательные платежи:

– 300 руб. госпошлина за рассмотрение заявления о банкротстве судом. По ходатайству ее оплата может быть отсрочена на некоторое время.

– 25 000 руб. денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (ст. 20.6 Закона о банкротстве), которые вносятся в депозит арбитражного суда, за каждую процедуру банкротства. По ходатайству оплата денежных средств может быть отсрочена до первого судебного заседания.

Важно. Если должник будет проходить две процедуры банкротства (реструктуризацию долгов и реализацию имущества), то 25 000 руб. придется вносить еще раз на депозит суда при переходе из реструктуризации в реализацию, а также снова нести расходы на публикации, почту и т. д.

Также к обязательным расходам относится оплата процентов в качестве вознаграждения финансовому управляющему в размере 7% от стоимости реализованного имущества, попадающего в конкурсную массу, при его наличии, от размера денежных средств возвращенных в конкурсную массу должника в результате оспаривания сделок должника.

– публикация в газете «Коммерсантъ» – от 11 000 рублей за каждое объявление (обязательно публикуются объявления о введении каждой из процедур – реструктуризации долгов и реализации имущества). Итого, возможно 2 объявления. Оплата взимается в зависимости от того, какую площадь займет объявление в печатной версии газеты (за каждый кв. см). Каждый год стоимость публикаций в газете увеличивается на уровень инфляции в стране.

– публикации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве – 495,40 руб. (с комиссией банка) за каждую публикацию (до 01 апреля 2024 г. стоимость публикации была 461,18 руб. с учетом комиссии банка). Финансовый управляющий публикует объявления практически о каждом совершенном им действии. По каждой процедуре банкротства может быть осуществлено от 4 публикаций. Перечень обязательных к публикации сообщений установлен в ст. 28, 213.7 закона о банкротстве.

– отправка почтовой корреспонденции (заявления о банкротстве кредиторам, запросов в государственные органы о наличии имущества, иные отправления) от 2 000 руб.

– при наличии имущества также необходима оплата привлеченных специалистов (оценщики, организаторы торгов, электронная торговая площадка и т.д.) – от 5 000 руб. на каждого специалиста. Расходы на привлеченных специалистов устанавливается судом.

Расходы, которые могут требовать к уплате с должников, но они не предусмотрены законом о банкротстве, несутся за счет арбитражного управляющего:

Арбитражные управляющие платят членские взносы в СРО, в том числе за назначение на конкретную процедуру банкротства. Погашение этих расходов за счет должника не предусмотрено законом. Арбитражные управляющие стараются их переложить на должника, размер этих взносов составляет от 2 000 руб. и выше (в зависимости в какой СРО арбитражный управляющий состоит). Так же арбитражные управляющие закладывают в стоимость услуг аренду офиса (от 30 000 руб. в мес.); зарплату помощников (от 40 000 руб. в мес. на каждого); оплату полиса страхования гражданской ответственности арбитражного управляющего (от 130 000 руб. в год); стоимость проезда в суд и проживания с питанием, если должник проживает в другом регионе.

Иные сопутствующие расходы, которые могут возникнуть при проведении процедур банкротства:

29 мая 2024 года Верховный суд РФ принял обзор практики №1 (2024), которым коренным образом изменил порядок оплаты государственных пошлин. С этой даты все суды стали требовать оплаты государственной пошлины за каждый обособленный спор.

Размер государственной пошлины установлен в соответствии со ст.333.21 НК РФ.

Как за иск имущественного характера в рамках банкротства физических лиц пошлина платится по требованиям:

– об истребовании имущества или об обязании передать имущество (зависит от стоимости данного имущества);

– о включении в реестр требований кредиторов или по возражениям (разногласиям) относительно рассмотрения АУ требования кредитора (если требование не подтверждено вступившим в законную силу судебным актом).

Данная госпошлина считается по формуле:

а) до 100 000 рублей – 4 процента цены иска, но не менее 2 000 рублей;

б) от 100 001 рубля до 200 000 рублей – 4 000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

в) от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 7 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 200 000 рублей;

г) от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей – 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей;

д) свыше 2 000 000 рублей – 33 000 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей;

Госпошлина как по заявлениям неимущественного характера:

– заявления об оспаривании торгов;

– о признании сделок недействительными;

– об оспаривании решений собрания (комитета) кредиторов;

– споры о разрешении разногласий, о признании незаконными действий (бездействия) АУ (по каждому эпизоду), об отстранении АУ от исполнения обязанностей, а также по заявлениям о намерении (статьи 60, 71.1, 85.1, 112.1, 113, 125, 129.1, 145, 201.15 и др. статьи Закона о банкротстве).

– об обеспечении иска.

Размер госпошлины составляет 3 000 руб. и 6 000 руб.

За подачу апелляционных, кассационных и надзорных жалоб по названным категориям споров госпошлина составляет 50% от суммы госпошлины, уплаченной в первую инстанцию.

В зависимости даты оплаты госпошлины она может включаться в реестр кредиторов или признаваться текущей.

Не оплачивается при рассмотрении процессуальных ходатайств и заявлений, связанных с движением дела о банкротстве (напр., о продлении процедуры, об утверждении или освобождении арбитражного управляющего, об утверждении вознаграждения арбитражного управляющего).

У суда есть право по ходатайству освободить заявителя от уплаты гос. пошлины, исходя из имущественного положения плательщика при рассмотрении обособленных споров, инициируемых гражданином-должником, а также по иным социально значимым категориям споров (напр., связанным с защитой прав работников должника, прав участников долевого строительства при банкротстве застройщиков или прав вкладчиков кредитных организаций).

Также суд может предоставить отсрочку или рассрочку в оплате государственной пошлины при ходатайстве арбитражного управляющего. Для этого суд должен учесть:

– необходимость выполнения арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в пределах сроков процедур банкротства,

– имущественное состояние конкурсной массы на день предъявления требования

– наличие у арбитражного управляющего фактической возможности осуществить уплату государственной пошлины.

После уплаты государственной пошлины по спорам, которые инициирует арбитражный управляющий должник или заявитель по делу о банкротстве обязан эти расходы ему возместить (ст. 59 Закона о банкротстве).

На практике очень много случаев, когда у должника денег для оплаты услуг финансового управляющего нет. Что делать в таком случае?

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку на оплату госпошлины и отсрочку на внесение средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Срок отсрочки – до даты первого судебного заседания по рассмотрению заявления о признании гражданина банкротом по существу. Подробнее о том, как это сделать, образец заявления об отсрочке в оплате денег на депозит можете прочитать в главе о составлении заявления о банкротстве и приложений к нему.

Нужно учитывать, что в случае отсутствия средств, достаточных для оплаты вознаграждения финансового управляющего и возмещения судебных расходов на проведение банкротства, дело может быть прекращено. Если это случится в процедуре реализации имущества, которая будет введена, то долги считаются не списанными, а должник теряет право обратиться с заявлением о банкротстве в суд на 5 лет.

Вышеуказанные суммы, как и будущие расходы в деле о банкротстве, могут быть оплачены не только должником, но и любыми третьими лицами за должника.

Если складывать все обязательные и необязательные расходы, то можно уложиться от 50 000 руб., в зависимости от наглости и запросов юристов или финансового управляющего.

Если должник сам собирает все документы и справки, готовит заявление о банкротстве и приложения к нему, выступает в судебных заседаниях, то он может сэкономить от 20 000 руб. и больше с учетом прохождения двух процедур банкротства на оплату услуг юристов.

В среднем рыночная стоимость юридических услуг, помимо сбора и составления документов, составляет от 10 000 руб. за представительство в одном судебном заседании. Участие юриста обязательно в первом и завершающем банкротство судебных заседаниях. Связано это с тем, что юрист наиболее подготовлен и опытен в выступлениях в суде. Участие юриста позволит сразу перейти в процедуру реализации имущества, что поможет сэкономить должнику минимум 40 000 руб., а также завершить дело списанием долгов. Часто в суде судьи и кредиторы задают неудобные вопросы, грамотные ответы на которые может дать только специализирующийся на банкротстве юрист.

Если банкротство сложное, у должника много имущества и кредиторов, есть риск оспаривания сделок, то необходимо заранее готовиться к банкротству. Также остро необходима помощь юристов при участии в судебных заседаниях.

При изучении сайтов юридических компаний я установил, что юристы в среднем только за сбор справок и иных документов выставляют счет со стоимостью услуг от 5 000 руб. до 200 000 руб., за подготовку заявления о банкротстве от 2 000 руб., подготовка иных документов от 5 000 руб., участие в судебных заседаниях стоит от 10 000 руб. за одно судебное заседание.

Что касается подготовки к банкротству, то такая услуга также стоит от 50 000 руб. О подготовке к банкротству я расскажу в следующих главах.

Для банкротства через суд необходимо участие финансового управляющего. Поэтому даже если должник будет делать все сам, ему необходимо найти финансового управляющего. Проблема в том, что в некоторых случаях стоимость может вырасти, так как многие арбитражные управляющие имеют свои юридические команды или юридические фирмы, оформленные на одного из своих помощников, с которыми должник заключает договор. Но, довольно часто сумма расходов не увеличивается. В данном случае можно выйти на бесплатную подготовку к банкротству, так как финансовый управляющий заинтересован в «гладком» прохождении банкротства с минимумом жалоб и претензий к нему. Поэтому должнику всегда выгоднее найти финансового управляющего и работать с ним напрямую, без участия юристов.

В итоге стоимость банкротства с участием юристов не предсказуема. Минимальная цена может составлять от 100 000 руб. Если должник все делает самостоятельно, то при некачественной подготовке, когда дело уже запущено стоимость юридических услуг может возрасти в несколько раз.

5.2. Стоимость процедуры судебного банкротства если с заявлением обращается кредитор

Если с заявлением о банкротстве обращается кредитор, то порядок стоимости немного другой.

Так, например, если заявление о банкротстве направляет физическое лицо, то размер госпошлины составляет 300 руб., а вот если юридическое лицо (банк, коллекторы и т.д.) размер госпошлины равен уже 6 000 руб.

В первой главе этого раздела я указывал, что ряду кредиторов необязательно просуживать долг для подачи на банкротство. С 29 мая 2024 года ситуация не поменялась, но если долг не просужен, то дополнительно к госпошлине в 300 руб., кредитор должен будет заплатить еще одну пошлину в размере, установленном в ст. 333.21 НК, максимальный размер которой составляет 200 000 руб.

При этом, если просудить долг заранее в суде общей юрисдикции максимальный размер госпошлины составит 60 000 руб. А если просуживать долг через судебный приказ, то еще дешевле на 50%.

Поэтому многие банки и коллекторы перед подачей заявления о банкротстве будут просуживать долг, так как размер госпошлины в итоге будет меньше.

Размер суммы для внесения денежных средств на депозит суда равен также 25 000 руб. за обе процедуры.

Остальные расходы также будут сопоставимы с тем, что было указано в подглаве 5.1.

При этом, все эти расходы (за исключением госпошлины, которая уплачивается в соответствии со ст. 333.21 НК РФ) являются текущими и подлежат уплате в первоочередном порядке. Сама очередность установлена в ст. 213.27 Закона о банкротстве.

Обратите внимание, что несмотря на то, что все эти расходы оплачивает кредитор, по завершению процедуры банкротства при наличии у должника имущества или дохода, все эти затраты кредитору будут возмещены как текущие платежи в первоочередном порядке за счет конкурсной массы, а фактически за счет должника. Это установлено в ст. 59 Закона о банкротстве.

При этом, если имущество и доходы не будут выявлены, то при отказе должника возмещать эти расходы и финансировать дальнейший ход процедуры дело может быть прекращено по ст. 57 Закона о банкротстве с формулировкой «в связи с отсутствием финансирования».

5.3. Стоимость процедуры внесудебного банкротства

Законом о банкротстве заявлено, что процедура внесудебного банкротства для физических лиц абсолютна бесплатна. Юристы в данной ситуации могут предложить услуги:

– по работе в судах общей юрисдикции и мировых судах.

– по работе со службой судебных приставов на предмет окончания исполнительных производств по ст. 46 ч.1 п.4 закона об исполнительном производстве.

– по сопровождению в МФЦ и оказании помощи в заполнении документов на внесудебное банкротство.

Первые два направления стоят от 30 000 руб. за каждое. Сопровождение в МФЦ услуга недорогая и стоит от 5 000 руб.

Отказаться от юристов можно. Однако нужно учесть тот факт, что приставы могут окончить исполнительное производство по пп.3 п.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве. Тогда придется проходить всю процедуру, связанную с исполнительным производством заново.

Глава 6. Сроки рассмотрения дела о банкротстве физического лица

Мы уже знаем, что законом о банкротстве предусмотрено три процедуры банкротства: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. При этом первые две процедуры вводятся первоначально на срок до шести месяцев и могут продлеваться судом на шесть месяцев в автоматическом режиме неограниченное количество раз, мировое соглашение начинает исполняться после вступления в силу судебного акта. Необходимо также заложить время на подготовку к банкротству, которая может занимать срок от 1 недели до 6 месяцев.

6.1. Сроки подготовки к банкротству физического лица

Заявление о банкротстве и комплект документов готовит должник.

Подготовка к банкротству может занимать длительное время. У кого-то ведется реальная подготовка – создается легенда траты денег, разрабатываются документы и схемы по выводу активов и т.д., а у кого-то просто собираются документы.

В среднем собрать пакет документов для банкротства можно за одну-две недели. Зависит от наличия времени у юриста или у самого должника, а также от работы МФЦ и кредиторов. При этом, сам должник все документы с помощью портала «Госуслуги» может собрать документы за 1—2 часа.

Если ведется полноценная подготовка к банкротству, то срок может затянуться от одной недели до фактической готовности должника к процедуре.

После сбора документов пишется заявление о банкротстве.

Как только заявление о банкротстве будет написано и пакет документов будет собран – этот пакет направляется в суд. Суд принимает решение о назначении даты судебного заседания или об оставлении заявления без движения в течение 5 дней после поступления заявления в суд. Правда бывает и чуть дольше. Зависит от загрузки аппарата суда (помощников и секретарей судей). Если заявление оставлено без движения, то срок принятия заявления может затянуться от одного месяца до двух месяцев. Если установленные судом недостатки не устранить, то заявление о банкротстве суд вернет заявителю.

В конце и в начале календарного года судьи по любым мелочам стараются оставить заявления, которые к ним поступают, без движения. Связано это с тем, что по итогам года они сдают в судебный департамент отчетность. При этом в отчетности указываются все дела, которые ими были рассмотрены в течение года.

Поэтому заявление о банкротстве лучше направить в суд в период с февраля по ноябрь. В этом случае заявление может быть принято судом к производству более оперативно.

Если заявление соответствует закону или заявитель устранил недостатки в срок после оставления заявления, суд назначает дату судебного заседания по рассмотрению заявления по существу. Обычно эта дата устанавливается через 1,5—2 месяца от даты поступления заявления в суд. Зависит также от загрузки суда.

Само заявление может быть рассмотрено в первом судебном заседании или отложено (например, если в суд не поступили сведения о кандидатуре арбитражного управляющего). Таких отложений может быть много. Поэтому нужно хорошо подготовиться к первому судебному заседанию.

Если заявление о банкротстве готовит кредитор.

Кредитору особой подготовки документов не нужно. Да и пакет документов для кредитора минимальный. Достаточно собрать доказательства, что имеется задолженность на сумму свыше 500 000 руб. и просрочка платежей превысила три месяца.

Также необходимо оплатить 25 000 руб. на депозит суда для вознаграждения управляющего. Некоторые судьи требуют еще внести до 20 000 руб. на депозит суда для погашения расходов управляющего.

Ряд кредиторов перед подачей заявления о банкротстве просуживают долг и какое-то время разыскивают имущество должника через судебных приставов. Делается это для уверенности, что расходы на банкротство будут в итоге возмещены, а сама сумма долга хотя бы частично выплачена.

6.2. Сроки в процедуре реструктуризации долгов

Как правило, суд вводит сначала процедуру реструктуризация долгов сроком до 6 месяцев. По заявлениям кредиторов суд вводит только процедуру реструктуризации долгов, даже если кредитор просит ввести сразу реализацию имущества.

За время процедуры реструктуризации долгов у суда, финансового управляющего и кредиторов есть свои задачи, которые они должны сделать. Есть такие задачи и у должника. Рассмотрим их более подробно.

Главная задача:

у суда – рассмотреть заявление о банкротстве должника по существу и утвердить финансового управляющего; рассмотреть требования кредиторов; рассмотреть финальный отчет финансового управляющего и утвердить план реструктуризации долгов при его поступлении в суд после рассмотрения собранием кредиторов или ввести следующую процедуру банкротства; рассмотреть жалобы на финансового управляющего; рассмотреть разногласия между кредиторами, должником и финансовым управляющим; утвердить мировое соглашение, которое рассмотрено собранием кредиторов; выплатить вознаграждение финансовому управляющему с депозита суда.

у финансового управляющего – осуществить в течение 10 дней после введения процедуры банкротства должника и утверждения финансового управляющего публикации о введении процедуры банкротства в газете «Коммерсант», в течение 3 дней – в ЕФРСБ; направить запросы и получить на них ответы; на их основе составить анализ финансового состояния должника, составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, составить заключение о наличии или отсутствии сделок, подлежащих оспариванию; провести первое собрание кредиторов, на котором кредиторы должны принять решение – утвердить план реструктуризации, о переходе в процедуру реализации имущества, утвердить мировое соглашение; провести опись имущества, опубликовать сообщение в ЕФРСБ об отсутствии или наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства; опубликовать финальный отчет по итогам процедуры реструктуризации долгов.

у должника – передать копии всех документов о составе и наличии имущества, наличии и размерах долгов финансовому управляющему; передать финансовому управляющему банковские карты (кредитные и дебетовые); передать финансовому управляющему копии документов – паспорта, ИНН, СНИЛС на себя и своего супруга; направить в суд возражения по требованиям кредиторов при их наличии; направить по истечении 2 месяцев и 10 дней от даты введения процедуры банкротства финансовому управляющему и кредиторам проект плана реструктуризации долгов или проект мирового соглашения; оплатить расходы финансового управляющего.

у кредиторов – в течение двух месяцев после опубликования объявления о банкротстве должника в газете «Коммерсантъ» направить свои требования в суд, должнику и финансовому управляющему; возражать на требования иных кредиторов; направить по истечении 2 месяцев и 10 дней от даты введения процедуры банкротства финансовому управляющему, иным кредиторам и должнику план реструктуризации долгов.

Что может затянуть сроки?

– ожидание ответов на запросы управляющего. Согласно закону (ст. 20.3 закона о банкротстве) все организации, госорганы и иные лица обязаны отвечать финансовому управляющему в срок 7 дней от даты получения запроса. При этом они обязаны приложить копии запрашиваемых документов.

Несоблюдение сроков может повлечь привлечение к административной ответственности по ч. 4 ст. 14.13 КоАП в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года. Привлечением к ответственности занимается прокуратура.

Это же касается и должника, в том случае, если финансовый управляющий запрашивает у него документы, сведения или требует передать имущество. Привлечение к ответственности по этой статье может привести к неосвобождению долгов на основании п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве.

Я советую всегда помогать финансовому управляющему. Практически все документы, на получение которых управляющий направляет запросы, должник может собрать сам и предоставить их управляющему. Если должник обращается лично в организации, госорганы и т.д., ему ответы и копии документов выдаются практически сразу. Финансовый управляющий запросы направляет по почте, ответы получает также по почте. К тому же, эти действия со стороны должника в глазах суда будут выглядеть как добросовестное поведение.

– рассмотрение требований кредиторов, которые поступили в суд. К сожалению, этот момент зависит от загруженности суда и дисциплины судьи, который рассматривает дело. По общему правилу, указанному в АПК, суд в течение одного месяца должен назначить дату судебного заседания (если заявление соответствует требованиям ст. 125, 126 АПК), и в течение 2 месяцев его рассмотреть. Однако на практике эти сроки могут достигать больше года.

– поведение финансового управляющего. К сожалению, не все управляющие добросовестно относятся к своим обязанностям и могут «забыть про дело». Например, не составить нужные документы и не провести первое собрание кредиторов. У меня в практике был случай, когда управляющий не знал, что его утвердили в дело о банкротстве, и он за полгода ничего вообще не сделал. В этом случае есть решение в виде направления жалоб в соответствующие органы (суд, саморегулируемая организация или Росреестр). Но лучше общаться с управляющим и регулярно о себе напоминать.

– поведение самого должника. Бывает, что и должник сознательно затягивает дело о банкротстве: не передает запрошенные документы, не дает доступ в квартиру для проведения описи имущества, препятствует в получении иной информацию, обжалует судебные акты по включению требований кредиторов в реестр кредиторов, жалуется на финансового управляющего, скрывает имущество и т. д. Все эти моменты вынуждают финансового управляющего обращаться в суд, а суд рассматривает его заявления в заседаниях, которые могут длиться годами.

– поведение кредиторов. Дело может затянуться в связи с поздним направлением требования кредиторов в суд, с обжалованием кредиторами различных судебных актов в деле о банкротстве, также в связи с направлением в суд жалоб на управляющего (в случае его отстранения до избрания нового управляющего), и т. д.

Если по тем или иным причинам собрание кредиторов не проведено, не получены ответы на запросы, не рассмотрены требования кредиторов, судебное заседание по итогам процедуры реструктуризации долгов может быть неоднократно отложено. У меня в практике было, что процедура реструктуризации долгов длилась 2 года, вместо положенных 6 месяцев.

Также нужно учитывать, что суд может утвердить план погашения долгов сроком до пяти лет.

6.3. Сроки в процедуре реализации имущества

Законом о банкротстве установлено, что срок реализации имущества может составлять 6 месяцев. Этот срок может продлеваться судом неограниченное число раз сроком до 6 месяцев. В это время у суда, финансового управляющего и кредиторов также есть свои задачи, которые они должны сделать. Задачи эти зависят от того, как развивалось дело о банкротстве – сразу ввели процедуру реализации имущества или должник прошел вначале процедуру реструктуризации долгов. Рассмотрим их более подробно

Главная задача:

у суда – рассмотреть требования кредиторов; при поступлении соответствующих заявлений и ходатайств: рассмотреть заявления об оспаривании сделок должника; рассмотреть ходатайства об исключения имущества из конкурсной массы; рассмотреть ходатайства управляющего о привлечении третьих лиц (например, для проведения оценки, реализации имущества, охраны имущества и т.д.); при наличии рассмотреть жалобы на управляющего; утвердить положение о торгах, если оно не было утверждено собранием кредиторов; рассмотреть иные заявления и ходатайства сторон; заслушать финальный отчет управляющего и завершить банкротство.

у финансового управляющего – осуществить в течение 10 дней после введения процедуры банкротства должника публикации о введении процедуры банкротства в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ; забрать у должника имущество и провести его инвентаризацию (принять его, оценить его); созвать собрание кредиторов для утверждения положения о торгах; если собрание кредиторов за три месяца (месяц на созыв и два месяца на утверждение) не утвердило положение, то направить заявление в суд; после утверждения положения о торгах реализовать имущество должника; выдавать должнику прожиточный минимум ежемесячно; оспаривать сделки должника; оформить на должника неоформленное имущество и т. д.

Если не было процедуры реструктуризации долгов, то направить запросы и получить ответы, на их основе составить анализ финансового состояния должника, составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, составить заключение о наличии или отсутствии сделок, подлежащих оспариванию, при необходимости провести собрание кредиторов.

у должника – передать финансовому управляющему банковские карты, документы на имущество и само имущество для реализации; сообщить о том, на какой банковский счет поступают доходы; направить в суд возражения по требованиям кредиторов при их наличии; направить в суд, финансовому управляющему и кредиторам ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы; отвечать на все запросы финансового управляющего.

у кредиторов – в течение двух месяцев от даты публикации в газете «Коммерсантъ» направить свои требования в суд, должнику и финансовому управляющему, возражать на требования иных кредиторов, оспаривать сделки должника.

Что может затянуть сроки?

Помимо тех, что я указал применительно к процедуре реструктуризации долгов, затянуть сроки может реализация имущества. Как правило, имущество реализуется посредством торгов (первые в виде аукциона, повторные в виде аукциона, публичные на понижение цены).

Перед торгами имущество нужно принять, оценить, обеспечить его сохранность и утвердить положение о торгах.

С 29 мая 2024 г. внесли изменения в закон о банкротстве, которые увеличили сроки для утверждения положения о торгах. Фактически с этой даты на утверждение положения о торгах может уйти до года. Дело в том, что по этим правилам управляющий обязан в течении 3 месяцев провести опись имущества, затем в течении месяца созвать собрание кредиторов, затем собрание кредиторов в течении 2 месяцев положение утверждает. Если у кого-то появятся разногласия по тексту положения или собрание не утвердит положение, то положение о торгах утверждает суд.

Суд ходатайство об утверждении положения может рассматривать от 2 до 10 месяцев, включая апелляционную и кассационную инстанции.

Если продается залог, то согласовать положение о торгах с залоговым кредитором (при его включении в реестр кредиторов). При наличии разногласий утвердить положение о торгах в суде.

Если имущество в долевой собственности, то нужно направить предложение о выкупе доли и ждать ответа (30 дней) от сособственника (ов) о согласии или несогласии воспользоваться преимущественным правом покупки. Также все эти действия могут быть обжалованы в судебном порядке.

Сами торги также занимают длительное время. Общий срок проведения торгов от размещения их на электронной торговой площадки до получения денег может занимать от 3 до 12 месяцев. Эти сроки могут быть увеличены, если будут оспариваться сами торги или их результаты.

Процедуру может затянуть рассмотрение судом заявлений о признании сделок недействительными. Каждая сделка при ее оспаривании образует отдельный судебный спор и по ним проводятся отдельные судебные заседания. Срок рассмотрения таких дел может занимать от 3 месяцев до нескольких лет. Все это время процедура банкротства будет продлеваться.

Розыск неуказанного должником имущества. Так, очень часто бывает, что ранее должник, к примеру, реализовал автомобиль, но покупатель его на себя не зарегистрировал и имущество продолжает числиться за должником. ГИБДД сообщает сведения о том, что машина принадлежит должнику и управляющему приходится ее искать или проводить мероприятия по снятию ее с учета. Все это говорит о некачественной подготовке должника к банкротству.

Споры по распределению денежных средств из конкурсной массы. Такое тоже случается, особенно если продается имущество, которое требует денежных трат на его содержание и обеспечение сохранности. Все эти споры рассматривает суд довольно длительное время.

Отсутствие сведений (паспортных данных, ИНН и СНИЛС) о супруге (бывшей (го) супруг (а)), родителях и детях должника. Сейчас суды буквально заставляют финансовых управляющих проводить розыск имущества как должника, так и его ближайших родственников (свойственников). Причем процедуру банкротства могут из-за отсутствия сведений об имущественном положении близких родственников бесконечно продлевать. Если информацию управляющий не будет запрашивать и истребовать через суд, то его могут привлечь к ответственности, о которой я расскажу в разделе о финансовых управляющих.

Хочу отметить, что на сроки в деле о банкротстве напрямую влияет поведение должника, кредитора и управляющего. И если грамотно подготовиться к банкротству, то их можно существенно сократить.

6.4. Сроки в процедуре внесудебного банкротства через МФЦ

Если должник соответствует требованиям для внесудебного банкротства через МФЦ, то он может обратиться в МФЦ, заполнить там заявление о банкротстве, приложить к нему документы.

В течение суток МФЦ рассмотрит заявление о банкротстве, и если все в порядке, разместит в течение трех рабочих дней публикацию в ЕФРСБ о начале внесудебной процедуре банкротства.

Далее в течение 6 месяцев идет процедура внесудебного банкротства. Если она не будет по причинам, установленным в законе, прекращена, то по истечении 6 месяцев МФЦ делает публикацию о завершении банкротства и списании долгов и направляет уведомление должнику.

Срок данной процедуры банкротства продлен быть не может.

Все сложности, связанные с этой процедурой банкротства, возникают на стадии подготовки, которая может занять гораздо больше времени, чем само банкротство. Связано это с тем, что должнику приходится работать со службой судебных приставов на предмет окончания всех исполнительных производств по основанию, установленному п.4 ч.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве.

Глава 7. Какие долги не списываются?

Основная цель процедуры банкротства – списание долгов.

Законодатель в ст. 213.28 закона о банкротстве предусмотрел случаи, при наступлении которых долги списаны быть не могут. Они указаны в пунктах 4—6 этой статьи.

Рассмотрим каждый случай в отдельности.

Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона о банкротства освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

– вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

Уголовный кодекс содержит ряд статей, которыми предусмотрены составы за ряд преступлений, связанных с банкротством, а именно ст. 195 (неправомерные действия при банкротстве) ст. 196 (преднамеренное банкротство), ст. 197 (фиктивное банкротство).

Также, аналогичные нормы содержатся и в кодексе об административных правонарушениях (ст. 14.12, 14.13 КоАП).

Так вот, в случае если будет возбуждено дело о банкротстве и в процессе его проведения будет установлен факт действия или бездействия гражданина, которые приведут к данным правонарушениям и будет вынесен либо приговор, либо постановление о привлечении к административной ответственности, то долги гражданину могут не списать.

Уголовные дела по данным преступлениям ведут следователи и дознаватели ОВД (а именно отдел по экономической безопасности и противодействия коррупции (УЭБиПК)), до 2011 года отдел назывался ОБЭП или УБЭП.

Административные дела возбуждают органы налоговой инспекции, они же составляют протокол об административном правонарушении, а постановление о привлечении к административной ответственности выносит мировой суд.

– гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

Это самое популярное основание для несписания долга.

Долги могут не списать, если должник при получении кредита:

· указал завышенный размер зарплаты (при получении кредита приложил справку по форме банка с зарплатой выше, чем в 2-НДФЛ, которая имеется в распоряжении налоговой). Если справку сделал сам должник, то есть риски еще получить уголовное дело по ст. 159.1 УК. Если же справку сделал работодатель, то рисков уголовного преследования нет. При отсутствии справки 2-НДФЛ, т.е. когда сотрудник кредитора указал зарплату в анкете со слов должника, то может помочь приложение доказательств дополнительного заработка. Тогда можно «попасть» на доначисление налогов, которые могут быть не списаны.

· не указал при получении кредита о наличии кредитов в других банках или наличии займов от физических или юридических лиц.

· получал кредиты, имея низкую зарплату, при этом осознавал, что не справится с кредитной нагрузкой и т. д.

· скрыл имущество от кредиторов (например, разобрал автомобиль перед передачей его финансовому управляющему и после приобретения с торгов кузова на «своего» покупателя, собрал автомобиль снова и продолжает им пользоваться; или принял, но не оформил на себя полученное наследство).

· скрыл факт увольнения, отсутствия работы при получении кредита. Указал работу, с которой был уволен к моменту подачи заявки на кредит.

· при подаче заявления о банкротстве «забыл» сообщить об имуществе или о кредиторе (не отправил ему уведомление о банкротстве).

При установлении этих обстоятельств суды могут долги не списать как по отдельному кредитору, так и все долги в полном объеме.

– доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Все вышеуказанные обстоятельства должны быть установлены решением суда, приговором суда. Т.е. например, если должник украл деньги (имущество) и ему помимо приговора, вынесено решение о взыскании стоимости украденного, то такой долг может быть не списан.

Не списывают долги при совершенном мошенничестве, также не списывают штрафы, назначенные в результате совершения любого преступления, предусмотренного УК и наложенные приговором суда.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина. Причем могут быть не списаны как все долги, так и долги перед отдельным кредитором.

Пункт 5 статьи 213.28 закона о банкротства указал, что требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Не списывают долги по текущим платежам. Текущие платежи это такие платежи, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве. Эти долги уплачиваются ранее реестровых долгов в порядке, установленные в ст. 213.27 закона о банкротстве при наличии денег на счетах должника. Если денег нет, то долги списаны не будут.

Не списывают долги о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (например, возникшего в результате драк или ДТП). Некоторые специалисты, говорят о несписании долгов по ущербу имуществу, причиненному в результате ДТП. Но, если должник был трезв в момент ДТП, то 100% вероятностью такой долг спишут. Не спишут, если было грубое нарушение ПДД или должник в момент ДТП был не трезв.

Не списывают долги о выплате заработной платы или выходного пособия (например, при наличии долгов по зарплате, если банкротиться ИП).

Не списывают долги по моральному вреду.

Не списывают долги по алиментам. Причем неважно, когда возникли долги до или после принятия судом заявления о банкротстве.

Не списывают и требования неразрывно связанные с личностью должника (например, любые административные или уголовные штрафы).

В пункте 6 статьи 213.28 закона о банкротства указано, что Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

– о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 закона о банкротстве);

Предприниматели регистрируют на себя юридические лица (ООО, АО и т.д.). Если бизнес не идет, то бизнес или банкротят, или бросают, или оформляют на «номинальных людей» и бросают. Без правильной подготовки к банкротству юридического лица, если все пустить на самотек, возникают риски привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника (юридического лица) лиц (директоры, учредителей, бенефициаров, бухгалтеры). Т.е. долги юридического лица могут перейти на физических лиц. Так вот такие долги в будущем при банкротстве этого физического лица списаны не будут.

– о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 ГК), умышленно или по грубой неосторожности;

При осуществлении физическим лицом полномочий директора, участника юридического лица или при участии, например, в совете директоров есть соблазн получения денег из кассы юридического лица, или же соблазн продажи активов предприятия (имущество, дебиторскую задолженность, лицензии) иному своему бизнесу по сниженной цене.

У меня в практике было взыскание убытков с директора в размере стоимости вклада в банк, у которого была отозвана лицензия.

В таких случаях, если активы вернуть не получается, могут с таких лиц взыскать убытки в замере стоимости утраченных активов. Эти убытки также не будут списаны.

– о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

Арбитражные управляющие – лица, которые ведут дела о банкротстве физических и юридических лиц. При определенных обстоятельствах с них могут быть взысканы убытки (например, если не были оспорены сделки, были необоснованно привлечены специалисты, не была обеспечена сохранность имущества должника и т.д.). Оснований для взыскания убытков множество. Такие долги тоже не будут списаны, в случае если будет установлено, что убытки причинены арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности.

– о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

Я уже приводил пример причинения ущерба имущества в результате совершения ДТП в состоянии опьянения. Или, например, умышленная порча чужого имущества из-за неприязненных отношений с собственником имущества.

Это яркие примеры причинения вреда по грубой неосторожности или умышленно.

– о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 закона о банкротстве.

Некоторые должники перед банкротством стараются избавиться от своего имущества (например, продают имущество другому лицу, дарят его, переписывают на родственников). При оспаривании таких сделок имущество возвращается в конкурсную массу и продается, а покупатель включается в реестр кредиторов. Так вот, перед ним долг не будет списан.

Что делать должнику, если долги не были списаны, мы разберем в следующих главах книги.

Глава 8. Подготовка к банкротству физического лица

Перед подачей заявления о банкротстве в суд или в МФЦ необходимо подготовиться к банкротству. В рамках подготовки должнику необходимо проанализировать свои слабые места и по возможности их устранить.

Как мне сказал один коллега: «Не вести подготовку к банкротству это как с разбега прыгать в глубокий бассейн, не убедившись, что в нем есть вода». Поэтому к банкротству нужно грамотно готовиться.

Особенно актуально вопрос подготовки встает после последних изменений в закон о банкротстве, которые вступили в силу с 3 ноября 2023 года и с 29 мая 2024 года. Связано это с тем, что эти изменения усложнили процесс согласования продажи имущества должника и стали больше ориентировать суды на утверждение планов реструктуризации, т.е на погашение долгов, а не на их списание.

Простой сбор документов не является такой подготовкой.

Задачи подготовки к судебному банкротству отличаются от задач подготовки к внесудебному банкротству через МФЦ.

8.1. Подготовка к судебному банкротству

С момента введения процедуры судебного банкротства должник лишается права распоряжаться своим имуществом, своими счетами, ему может быть ограничен выезд за границу. Финансовая сторона жизни банкрота передается в руки финансового управляющего, а с 29 мая 2024 года в больших случаях собрания кредиторов. С даты введения процедуры банкротства должник полностью зависит от действий финансового управляющего и принимаемых им решений.

Поэтому должник может и должен качественно подготовиться к процедуре банкротства, чтобы избежать чрезмерных материальных потерь и обеспечить соблюдение своих интересов и интересов своих близких.

Отсутствие подготовки к банкротству может привести к серьезным потерям в финансах и имуществе, а также привести к утрате контроля над процедурой банкротства, что может привести к тому, что долги гражданина могут быть не списаны.

Подготовка к банкротству поможет провести анализ всех обстоятельств, предшествующих банкротству, выявить «уязвимые точки» и минимизировать возможные риски, рассчитать будущие издержки, определить выгоду от предстоящей процедуры, определить стратегию ведения процедуры.

Рассмотрим задачи, которые должник должен решить в процессе подготовки к судебному банкротству:

1 Задача выбора кандидатуры арбитражного управляющего лояльного должнику.

Это одна из главных задач подготовки к банкротству. Важно определиться с СРО арбитражных управляющих и с самой кандидатурой.

Необходимо первым обратиться в суд с заявлением о банкротстве в суд, чтобы суд утвердил арбитражного управляющего, от которого должник понимает чего ожидать и с которым есть хоть какие-то договоренности. При этом, не стоит доверять этот выбор юристам, так как у юристов будут договоренности, которые будут защищать прежде всего их интересы и только потом интересы должника.

Арбитражный управляющий, предложенный кредиторами (банками, налоговой инспекцией и иными кредиторами) будет работать в пользу этих кредиторов. В таком случае именно кредиторы получат возможность управлять активами банкрота через лояльного арбитражного управляющего.

2. Необходимо создать «финансовую подушку», на которую должник будет жить всю процедуру банкротства.

Если гражданин принял решение идти на банкротство, нужно собрать комфортную для должника денежную «подушку». Нужно исходить из того, что должник на протяжении от 6 до 15 мес. не будет получать никакого дохода, за исключением прожиточного минимума.

В банкротстве гражданин не может получать в полном объеме заработную плату. В процедуре реструктуризации он не сможет тратить больше 50 000 руб. в месяц, а в процедуре реализации имущества будет только прожиточный минимум на должника и на его детей.

Деньги можно накопить путем прекращения выплат по кредитам и займам. За время подготовки к процедуре банкротства может собраться необходимая сумма. При этом не стоит бояться коллекторов и сотрудников взыскания банков. Они не имеют никаких прав. Проводить арест имущества, опись имущества и входить в жилье они не могут, это право есть только у судебных приставов (только с разрешения старшего судебного пристава). Подробнее о взаимодействии с коллекторами я расскажу далее.

Если есть возможность, то лучше найти неофициальный дополнительный заработок.

3. Оформить взыскание алиментов на детей, супруга или родителей должника для сохранения части заработной платы.

При наличии у должника детей (неважно женщина или мужчина собирается банкротиться) необходимо оформить соглашение об уплате алиментов на детей, либо получить судебный приказ на взыскание алиментов, либо получить решение суда о взыскании алиментов на детей в твердой денежной сумме. Аналогично можно оформить алименты и на жену, если ребенку менее трех лет или если она нетрудоспособна (инвалид, пенсионер и т.д.).

Это поможет сохранить часть заработка (до 70%) в процессе банкротства направить заработок на счет супруга (супруги) не банкрота на содержание общих детей. При этом оформлять развод супругам нет необходимости. А после завершения банкротства, документы можно приставам не сдавать.

Если размер алиментов составляет 50% от заработка, аналогичные действия можно провести и с родителями – пенсионерами банкрота. Родители пенсионеры банкрота могут взыскать алименты (через суд или соглашение об уплате алиментов) со своих детей на свое содержание. Главное условие, чтобы они не работали, а пенсия была ниже прожиточного минимума по региону проживания. Также желательно родителям собрать сведения о расходах на лечение (на эту сумму можно увеличить алименты).

Эти положения регулируются разделом 5 Семейного кодекса.

4. Провести аудит и инвентаризацию имущества и долгов.

Провести самому инвентаризацию имущества, получить все недостающие документы, оформить в собственность все неучтенные/неоформленные активы, постараться взыскать дебиторскую задолженность (по распискам, долги по зарплате и т.д.), вернуть свое имущество из чужого незаконного владения, сходить в ГИБДД и выяснить информацию о наличии на должнике ранее проданного транспорта. Если такой транспорт есть, то снять его с учета.

Если есть имущество, которое можно снять с учета, то сделать это. Я часто сталкиваюсь с ситуацией когда банкроты вынуждены платить транспортный налог, налог на имущество за время пока идет процедура банкротства и проводятся торги до продажи имущества. Случаются ситуации (в части автомобилей), что покупатели с торгов этого имущества не ставят его на учет на свое имя. В итоге должники продолжают платить налоги, которые не списываются, потому что являются текущими.

После установления точного объема имущества, можно продумать в рамках закона схемы по его отчуждению. Именно здесь пригодится юрист – специалист по банкротству, который поможет составить документы так, чтобы сделки, в случае если их будут оспаривать кредиторы или финансовый управляющий, были признаны надлежащими и законными.

При этом лучше не скрывать имущество – недостроенные дома, неоформленное имущество, наследство и т. д. Арбитражный управляющий в любом случае его выявит. В будущем оформление этого имущества в собственность должника может затянуть процедуру банкротства и привести к несписанию долгов.

Что касается автомобилей, мотоциклов и иной разборной техники, не советую ее сознательно портить, разбирать, уничтожать и т. д. Это может также привести к несписанию долгов.

Также нужно изучить положения ст. 446 ГПК, ст. 101 закона об исполнительном производстве и ст. 213.25 закона о банкротстве. В этих статьях указано имущество, которое не будет продано в процедурах банкротства, и доходы, которые не будут изъяты в конкурсную массу. А ст. 213.25 закона о банкротстве устанавливает правила исключения имущества и денег из конкурсной массы.

Необходимо определить совместное имущество с супругой (супругом) и оформить соглашение об определении долей в собственности или провести раздел имущества через суд, например, если машина приобреталась в браке нужно:

– оформить соглашение, что машина собственность супруга не банкрота;

– провести оценку имущества;

– провести оплату 50% стоимости имущества на счет супруга-банкрота;

– обналичить со счета деньги или направить их на погашение долгов, например, на уплату алиментов.

Обязательно предупредить о банкротстве своего бывшего супруга (жену или мужа).

Провести все вышеуказанные мероприятия с ним. Попросить бывшего супруга подготовить документы на имущество, которое он получил в дар, наследство или приобрел на собственные деньги после фактического расставания с должником.

С 29 мая 2024 года супруг (бывший супруг) является по умолчанию участником дела о банкротстве. Пока практика не сложилась, но я полагаю, что вместе с должником суд будет направлять уведомления (судебные акты) по делу о банкротстве и на имя супруги (супруга).

5. Выяснить какие личные счета открыты в банках, закрыть их, оставить только один счет.

В налоговой инспекции можно получить справку о наличии расчетных счетов. После ее получения нужно пройти по банкам, где открыты дебетовые счета, взять в этих банках выписки по счетам и закрыть их (выписку и справку о закрытии счета нужно будет приложить к заявлению в суд и передать финансовому управляющему).

Арбитражный управляющий в ходе процедур банкротства запрашивает из налоговой инспекции сведения об открытых счетах. Банки с 2016 года обязаны такие сведения направлять в налоговую инспекцию при открытии счетов, а граждане обязаны направлять в налоговую сведения о зарубежных счетах. Получение выписок по счетам и закрытие неиспользуемых счетов существенно упростит работу арбитражного управляющего и ускорит саму процедуру банкротства.

Кроме того, согласно ст. 213.7 закона о банкротстве банки сами обязаны сообщить управляющему о наличии счетов, вкладов и т. д. После получения уведомлений от банков управляющий запрашивает выписку по счету и закрывает его. Это большая работа, которая усложнит и затянет процедуру банкротства, поэтому я советую это сделать заранее.

Также желательно пройти по банкам, в которых получали кредиты. Получить у них помимо кредитных договоров, анкеты, которые оформлялись при выдаче кредитов. Важно понимать, что в них было указано (это касается места работы, уровня зарплаты и наличия иных кредитов). Часто сокрытие иных кредитов, указание завышенной зарплаты и несовпадение места работы с трудовой книжкой при получении кредита или займа приводит должников к несписанию долгов. Банки не могут отказать в выдаче этих документов в силу ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите».

Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов гражданин вправе использовать специальный банковский счет. С него банкрот может снимать до 50 000 руб. в месяц без согласия арбитражного управляющего. Желательно перед банкротством выяснить все моменты с открытием данного счета, определится с банком, где он будет открыт. Если оставить все как есть, то обычный счет банк заблокирует и придется каждый раз просить арбитражного управляющего снять деньги со счета или дать согласие на их снятие самостоятельно. Люди занятые и не каждый месяц могут снимать деньги и пересылать их должнику.

6. Провести аудит своих долгов.

Проанализировать свои долги. Понять сколько и кому должны.

Если у должника есть имущество и активы, которые ему необходимо сохранить, то нужно провести с кредиторами переговоры на предмет оформления цессии долгов на лояльное лицо должнику.

Если сказать максимально кратко, в предбанкротном периоде нужно сделать все возможное, чтобы обеспечить большинство лояльных должнику кредиторов. Это поможет в случаях, например, когда необходимо принять нужное решение на собрании кредиторов, либо в случае отстранения или освобождения арбитражного управляющего даст возможность предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего, который будет больше лоялен должнику.

Кроме того, нужно проанализировать долги по кредитам и займам, которые были направлены на семейные нужды. В силу п. 2 ст. 45 Семейного Кодекса эти долги могут признать общими. Т.е. взыскать половину долгов с супруги (супруга) должника. Факт затрат кредитов на семейные нужды банки часто подтверждают выписками по счету.

После проведения аудита своих долгов нужно выявить слабые места кредиторов. При их включении в реестр кредиторов нужно на требования всех кредиторов возражать. Это поможет снизить размер долга. В будущем, в случае несписания долгов, исполнительные листы будут выдаваться на суммы, которые суд посчитал обоснованными и включил их в реестр кредиторов.

7. Проанализировать сделки, которые были совершены за 10 лет до банкротства.

Эти сделки могут быть оспорены. Заранее продумать тактику защиты для сохранения этих сделок. В данном случае нужно обратиться к юристу – специалисту по банкротству.

Сделки, заключенные в нарушение закона, могут быть оспорены, (по общим основаниям, согласно ст. ст.168, 173—179 ГК, и по специальным основаниям, согласно главе 3.1 закона о банкротстве), а все переданное по сделкам имущество включено в конкурсную массу и продано, а деньги от реализации распределены между кредиторами.

Главное не допускать самодеятельности (вроде дарения имущества родственникам, продажи имущества за бесценок и т.д.). Постараться ликвидировать «следы» таких сделок, например, оформить реальную сделку купли-продажи по рыночной стоимости. Реальность сделки заключается в проведении оплаты через счета в банках и подтверждения наличия денег у покупателя в дату сделки.

Если такие сделки есть и ничего не получается сделать, с банкротством лучше подождать, а кредиторов выводить на переговоры по реструктуризации долгов или обращению их в суд. В этих случаях лучше также привлечь юриста, так как он может помочь затянуть судебные процессы на длительный срок и существенно снизить размер долга.

8. Закрыть долги перед налоговой инспекцией.

Налоговая инспекция самый активный кредитор в банкротстве. Данный кредитор чаще всего пишет жалобы на арбитражных управляющих. В некоторых регионах России практика судов пошла по несписанию долгов по налогам при любых обстоятельствах.

Наличие в кредиторах налоговой инспекции может повлиять на ценовую политику юристов и арбитражного управляющего в сторону увеличения, так как будут заранее заложены расходы на борьбу с налоговой инспекцией.

Чтобы понять размер долгов, нужно обратиться в налоговую, провести сверку расчетов. Долги по налогам могут заплатить за должника иные лица. В сумму долгов перед налоговой инспекцией входят также суммы оплат страховых взносов в ФСС и пенсионных взносов в ПФР.

9. Подготовиться к критическим вопросам суда.

Все чаще судьи спрашивают о цели кредитов. Выясняют вопрос – куда потрачены деньги? Поэтому нужно заранее продумать правдоподобную легенду о том, куда были потрачены деньги и по возможности подготовить подтверждающие траты документы.

При этом, должник может вообще суду ничего не говорить, так как ст. 51 Конституции позволяет не свидетельствовать против себя.

Но пояснения лучше подготовить. Как это сделать я расскажу дальше в книге.

10. Проверить срок действия загранпаспорта и срок действия виз.

ФЗ от 29.06.2015 г. внесли изменения в ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 г., согласно которым при прохождении банкротства гражданам может быть ограничен выезд заграницу. В то же время в п.3 ст. 213.24 закона о банкротстве указано, что суд может вынести ограничение о выезде заграницу.

При этом, как только вводится банкротство, приставы обязаны приостановить (при реструктуризации долгов) или окончить (при реализации имущества) исполнительное производство. Соответственно и снять ограничения на выезд заграницу.

Таким образом, в банкротстве при отсутствии определения суда об ограничении права выезда заграницу, должник вправе посещать другие страны. Желательно это делать за счет третьих лиц, чтобы у судей и кредиторов не было вопросов об источниках финансирования.

Но все это возможно при наличии действующих заграничных паспортов и действующих виз (если имеется визовый режим со страной посещения). В банкротстве заграничный паспорт у гражданина не изымается.

В 2016 г. обновлен порядок выдачи МИД России загранпаспортов Приказом МИД России от 29.03.2016 №4270 «Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащего электронный носитель информации» (п.22.1). В 2020 г. этот порядок уточнен Приказом МИД России от 12.02.2020 N 2113 «Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации» (п. 17.1.9).

Теперь все сводится к тому, что если в процедуре банкротства истек срок действия заграничного паспорта, то до завершения банкротства новый заграничный паспорт не выдадут.

Учитывая, что сроки банкротства сложно спрогнозировать (есть и дела по 4—5 лет), то при планах выезда заграницу лучше загранпаспорт обновить.

11. Главная задача должника на время процедуры банкротства показать себя добросовестным банкротом.

Перед судом не нужно показывать ситуацию, что должник нуждается в помощи. Нужно показать, что должник готов погашать долги, но ему эти долги погашать нечем.

Поэтому, если суд вводит процедуру реструктуризации долгов, я всегда советую составить и направить в суд и управляющему примерный план погашения долгов на пять лет. Здесь фишка такая – план составляет должник, он может содержать следующие моменты (на примере): при долге в 1 000 000 руб., и зарплате 30 000 руб. можно предложить кредиторам по 14 000 руб. в месяц (16 000 руб. это прожиточный минимум). За пять лет выплаты составят 840 000 руб. Остальное в плане можно прописать как прощение долга в силу ст. 415 ГК РФ. В 99% случаев кредиторы на такие условия не пойдут, суд введет реализацию имущества, и должник при этом будет добросовестным, так как предложил вариант погашения долга.

На протяжении всей процедуры банкротства нужно сотрудничать с финансовым управляющим. На все его запросы направлять письменные ответы через заказные письма. При завершении процедуры банкротства можно эти документы принести в суд. Эти действия также покажут добросовестность должника.

Также желательно вести какую-либо трудовую деятельность. Т.е. нужно или трудоустроиться на работу (хотя бы с зарплатой равной прожиточного минимума) или открыть самозанятость (показывать доход равный прожиточному минимуму).

8.2. Подготовка к банкротству для его проведения во внесудебном порядке

Самая главная задача в процессе подготовки к банкротству через МФЦ это добиться у судебного пристава окончания исполнительного производства по п. 4 ч.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве.

На этой стадии важно сотрудничество с судебным приставом. Категорически не рекомендуется прятаться от приставов, не ходить с ними на встречи. Если имущества и дохода нет, то не стоит их бояться. Они не могут забирать имущество, указанное в ст. 446 ГПК и в ст. 101 закона об исполнительном производстве.

Все действия, которые указаны для судебного банкротства, применимы и во внесудебном банкротстве.

В разделе книги о банкротстве через МФЦ я приведу пошаговую инструкцию, в которой распишу все действия должника, которые должны привести к окончанию исполнительного производства по п. 4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Глава 9. Сбор документов для начала процедуры банкротства

Сбор документов для банкротства сейчас уже не такая сложная задача какой была в 2015 году. В 2024 году практически все документы можно получить через портал «Госуслуги». Да и судьи стали больше принимать документов в электронном виде, подписанными ЭЦП.

Поэтому задачу собрать документы может решить сам должник без привлечения юристов. Однако, в индивидуальных ситуациях могут возникнуть сложности. Важно помнить, что при отсутствии какого-то документа из списка, который предусмотрен ст. 213.4 закона о банкротстве и ст. 125, 126 АПК, суд оставит заявление о банкротстве без движения, а после вообще его может вернуть.

При отсутствии документов для банкротства через МФЦ, если обращаться во внесудебном порядке, заявление просто не примут. Но должник об этом узнает сразу и у него будет возможность принести документы снова.

9.1. Список документов для банкротства через суд

Разберем подробно список документов, который необходим для процедуры банкротства в судебном порядке, также определимся где и как получить документы, если они у должника отсутствуют.

Помимо заявления о банкротстве, списка кредиторов и дебиторов и описи имущества (о порядке их заполнения я расскажу в следующей главе), должник должен направить в суд документы, список которых приведен в ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Итак, в ст. 213.4 закона о банкротстве приведен список документов:

Копии документов, подтверждающих наличие долгов (это могут быть решения судов, кредитные договоры, справки из банков и МФО о наличии задолженности, выписка из бюро кредитных историй (БКИ) о кредитной истории, расписки, требования налоговой, требования Управляющих компаний и квитанции об оплате коммунальных услуг и т.д.).

Если у должников не сохранились кредитные договоры и т.д., то выписки из БКИ стало достаточно для подтверждения наличия долгов, суды более чем охотно ее принимают и руководствуются ею.

В режиме онлайн через сервис ГАС «Правосудие» стало возможно получить копию решения суда с электронной подписью судьи. Это решение будет по юридической силе равно решению с печатью суда, т.е. стало проще и кредиторам и должникам.

Аналогично работает и возможность получения документов у ФССП. Все можно получать онлайн.

Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина.

К этим документам относятся:

– по недвижимости (квартира, дом, земельный участок и т.д.) нужна выписка из ЕГРН, которую можно заказать онлайн. Заполняете форму, платите госпошлину, выписка с электронной подписью приходит на электронную почту. Также ее можно заказать через портал «Госуслуги» или личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

– по транспортным средствам (автомобили, мотоциклы и т.д) достаточно приложить копии ПТС (электронного ПТС) или договора купли-продажи. Некоторые суды требуют еще справки из ГИБДД. Ее можно заказать через портал Госуслуги, взять в ГИБДД или МФЦ.

Последнее время суды требуют приложить к заявлению о банкротстве сведения из Гостехнадзора, ГИМС и ГИБДД о наличии имущества.

Из ГИМС нужно получать справку об отсутствии или наличии в собственности лодок, яхт и т.д., т.е. маломерных судов. ГИМС это подразделение МЧС, поэтому справку можно получить в ближайшей пожарной части.

Из Гостехнадзора нужна справка о наличии или отсутствии в собственности тракторов, квадроциклов и иной специальной техники. Эту справку также можно заказать через Госуслуги.

Многие задают вопросы о том, нужно ли прикладывать документы на дорогую бытовую технику, лодки, тракторы, дачи, охотничье оружие и т. д. К сожалению, на такое имущество документы предоставить нужно. Однако, все индивидуально. Не на все имущество нужно прикладывать документы, например на единственный холодильник или телевизор, также можно умолчать о наличии ноутбука, игровой приставки PS4, телефона или золотых украшений.

Учтите, что если банкротство начинается по вашему заявлению, то не всегда управляющий приходит в ваше жилище и проводит опись мебели, вещей и бытовой техники. Он не коллектор, который готов снять с должника последнюю рубашку. Обычно управляющий просит прислать фотографии жилища, которые делает сам должник.

Если на банкротство подает банк, налоговая или другой кредитор, то управляющий будет стремиться установить как можно больше ликвидного имущества для его реализации. В этом случае, вполне возможно, что управляющий при вашем согласии сам, а без согласия через суд и приставов, сделает такую опись и постарается продать все по максимуму.

Что касается дач, лодок, специальной техники или, скажем, того имущества, что подлежит обязательной регистрации, то о них суду нужно указать, приложить документы о праве собственности на них и нужно быть готовым к тому, что данное имущество будет продано.

Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.)

Здесь достаточно предоставить копии (сканы) документов, или же если сделка проводилась через нотариуса, то обратиться к нему за получением копий документов.

Также можно обратиться в МФЦ, ГИБДД или налоговую инспекцию. В плане получения информации онлайн могут возникнуть сложности, так как интернет сервисы не предоставляют такую возможность.

Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин.

Данный документ делает само юридическое лицо (генеральный директор), или же реестродержатель акций, к которому можно обратиться и удаленно. Для суда достаточно будет копии. В отношении ООО достаточно предоставить выписку из ЕГРЮЛ, которую можно получить на сайте egrul.nalog.ru.

Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств

Данную информацию можно получить в налоговой инспекции или через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Выписки по счетам и остаткам на счетах можно получить через мобильные сервисы банков. Достаточно сделать распечатку, например, из системы Сбербанк онлайн. По необходимости придется обратиться в отделение банка за получением такой справки.

Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом

В данном случае потребуется справка 2-НДФЛ (взять у работодателя, бывшего работодателя) или декларация 3-НДФЛ (с печатью налоговой о принятии). Если документы утрачены или их нет, а работодатель закрылся, то все сведения можно получить в налоговой инспекции или личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

Если гражданин был ИП, то налоговая отчетность, которая сдавалась в налоговую. Если отчетность была нулевая, то ее тоже нужно приложить к заявлению в суд. При утрате отчетности можно запросить у налоговой или получить через сайт nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика ИП.

Если гражданин является самозанятым, то достаточно сделать выгрузку из приложения «Мой налог».

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

Данный документ можно получить в Социальном фонде (бывший Пенсионный фонд) или запросить через Госуслуги. В нем содержится информация о начисленной зарплате должника за все время его трудовой деятельности и об отчислениях работодателя. Если запрашивать через Госуслуги, то приходит документ в течении 10—15 минут.

Копия справки о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения

Если гражданин находится в поиске работы через центр занятости, то справку выдают при постановке на учет. Если она утрачена, то можно обратиться в ЦЗН или получить через сайт Госуслуги.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), СНИЛС, копия паспорта

Достаточно копий. Копии делаются всех страниц документов. При утрате можно обратиться в МФЦ. Восстанавливают документы оперативно.

Копия свидетельства о заключении брака

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно. Следует иметь ввиду, что с 29 мая 2024 года супруг (а) (бывшая (ий) супруг (а)) должника является полноправным участником дела о банкротстве. Поэтому суду желательно также представить копию паспорта, ИНН, СНИЛС супруг (а) (бывшая (ий) супруг (а)) должника, а также указать ее (его) контакты (падрес, телефон, е-майл). Это необязательное требование, но при наличии этих сведений управляющий быстрее проведет процедуру банкротства.

Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно.

Копия брачного договора

Достаточно копий. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. Восстанавливают документы оперативно.

Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления

Достаточно копии. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. При вынесении судебного акта, обратиться в суд, вынесший судебный акт. Восстанавливают документы оперативно.

Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно.

Справка из налоговой об отсутствии регистрации в качестве ИП

Документ, подтверждающим отсутствие статуса ИП должен быть получен не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом.

Можно получить через сайт nalog.ru.

Документы, согласно ст. 125,126 АПК.

Это доказательства направления заявления о банкротстве всем кредиторам и налоговой инспекции (копии квитанций с почты России о направлении заказных писем). Письма можно направить также с сервиса zakaznoe.pochta.ru. Кроме того, нужно приложить к заявлению квитанции о внесении депозита в размере 25 000 руб. и оплаты государственной пошлины в размере 300 руб. Реквизиты по оплате госпошлины и внесения депозита можно взять на сайте арбитражного суда по месту регистрации должника. Обращаю внимание, что у всех судов реквизиты разные. Поэтому будьте внимательны.

Желательно также приложить комплект документов об имуществе близких родственниках (жена, муж, дети и родители). Нужны хотя бы выписки из ЕГРН (по недвижимости), справка с ГИБДД, МЧС, Гостехнаддзор, справки 2-НДФЛ от работодателя и сведения об объектах налогообложения с налоговой.

Это нужно. Сейчас управляющих буквально заставляют запрашивать и истребовать эти документы. И если должник их предоставит сам, то сроки процедуры банкротства значительно сократятся.

9.2. Список документов для судебного банкротства, если на банкротство подал кредитор.

Закон о банкротстве позволяет на банкротство подавать кредиторам. Критерии мы обозначали выше – долг свыше 500 000 руб. и просрочка 3 месяца.

Если кредитор подает на банкротство, то у должника тоже есть обязанность предоставит пакет документов.

Большинство судей перечень документов, которые им нужны указывают в тексте определения. Это определение обязательно нужно исполнить и все документы, которые суд просит предоставить. Среди последствий это привлечение к судебному штрафу по ст. 119 АПК) (штраф 2 500 руб.) и возможное несписание долгов, так как формально поведение должника суд может признать недобросовестным.

Кредитор при подаче заявления о банкротстве список кредиторов и дебиторов, а также опись имущества не прикладывает.

Закон о банкротстве обязывает его доказать, что имеется долг и оплатить платежи- госпошлину и депозит 25 000 руб.

Так, кредитор помимо заявления прикладывает:

– копию договора или иного документа, который подтверждает возникновения долга.

– копию судебного акта, который вступил в законную силу (прикладывают все кредиторы, за исключением кредитных организаций и налогового органа).

Вместо копии судебного акта могут также приложить решение третейского суда (должно пройти в суде процедуру выдачи исполнительного листа), исполнительную надпись нотариуса, медиативное соглашение, соглашение об уплате алиментов, т.е. все те документы, которые имеют силу исполнительного листа.

– сведения об исполнительном производстве в случае его проведения.

– копии учредительных документов для юридических лиц, в том числе выписку из ЕГРЮЛ, и удостоверяющих личность для физических лиц.

– реквизиты, на которые должна быть погашена задолженность.

– квитанции об оплате госпошлины. 300 руб. если долг проходил стадию взыскания долга через суд и в соответствии со ст.333.21 НК РФ для имущественных исков, если судебного разбирательства не было.

– квитанции о внесении денежных средств на депозит суда в размере 25 000 руб.

– некоторые судьи просят дополнительно внести 20 000 руб. на депозит суда на погашение расходов финансового управляющего (на отправку запросов, публикации и т.д.).

– квитанции, которые подтверждают направление копии заявления должнику.

– выписка с сайта егрюл.налог.ру об отсутствии статуса ИП у должника, а при его наличии нужно приложить выписку из ЕГРИП.

– если долг возник из предпринимательской деятельности и должник имеет статус ИП, то нужно приложить также распечатку с сайта федресурс.ру публикации о намерении подать заявления о банкротстве. Эта публикация должна выйти за 15 дней до даты подачи заявления о банкротстве в суд. На 1 июня 2024 года публикация стоит 990, 80 руб. Сделать ее может любой гражданин, у которых имеется ЭЦП, а также нотариусы. Но при обращении к нотариусу необходимо будет оплатить их услуги.

Должник тоже обязан предоставить документы к дате рассмотрения заявления о банкротстве по существу. Перечень этих документов изложен в ст. 47 и 213.5 Закона о банкротстве.

Так должник обязан направить в суд отзыв на заявление о банкротстве, в котором изложить свои возражения (при их наличии) по требованиям кредитора, указать размер общих долгов перед всеми кредиторами, сведения о возбужденных исполнительных производствах, перечень счетов в банках,. К этому отзыву нужно приложить документы:

– опись имущества, в которой указывается все имущество, которое имеется у должника, в том числе залоговое имущество, а также его местонахождение;

– справка с налогового органа о наличии счетов в банках и кредитных организациях. Справки с банков об остатках денег на счетах. Справки эти должны быть выданы не позднее чем за 10 дней до направления отзыва в суд.

– справки 2-НДФЛ или иные справки о размере доходов за 3 года до принятия судом заявления о банкротстве к своему производству.

– доказательства того, что требования кредитора необоснованны и незаконны.

Как видим перечень документов не такой большой как при подаче гражданином-должником заявления о банкротстве по своей инициативе.

9.3. Список документов для банкротства через МФЦ

Для внесудебного банкротства достаточно копий паспорта, ИНН и СНИЛС. В МФЦ дадут бланки заявления о банкротстве и списка кредиторов. Эти документы надо заполнить и передать вместе с копиями документов сотруднику МФЦ.

Документы об окончании исполнительного производства не нужны, так как закон о банкротстве содержит требование, чтобы информация от приставов была размещена в открытом доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов. Сотрудник МФЦ данные сверяет с сайтом. При отсутствии сведений на сайте приставов документы из МФЦ будут возвращены.

Глава 10. Порядок заполнения заявления о банкротстве, списка кредиторов и должников, опись имущества

Вопросам заполнения документов для банкротства нужно уделить особое внимание. Если при банкротстве через суд ошибки возможно будет исправить, то при банкротстве через МФЦ исправлений никаких не допускается.

10.1. Порядок заполнения заявления о банкротстве

А) Должник направляет заявление по своей инициативе.

В сети интернет довольно много образцов заявления о банкротстве физических лиц в судебном порядке. Скачать и заполнить его не составит большого труда.

В 2015 году мной была изготовлена своя форма заявления о банкротстве физических лиц, которая была обкатана в Арбитражных судах России не один раз. Образец заявления будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

В этой главе я остановлюсь на тех моментах, которые должны в обязательном порядке иметься в заявлении о банкротстве.

Шапка заявления в обязательном порядке должна содержать наименование суда, в который обращается должник. Суд этот можно определить по месту регистрации гражданина, в соответствии с отметкой о «прописке» в паспорте. Если у гражданина нет прописки, то направить заявление можно по последнему адресу, который указан в паспорте. Если гражданин проживает не по адресу регистрации, а в другом городе или районе, но в пределах того же субъекта РФ, то для него все равно ничего не меняется. Если регион проживания другой (например, прописан в Омской области, а проживает в Москве) и есть временная регистрация на срок более одного года, то заявление о банкротстве можно направить по адресу временной регистрации (т.е. в Арбитражный суд г. Москвы).

В шапке нужно указать полное ФИО должника и все фамилии, если должник их менял. Также указывается дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения), адрес регистрации и адрес фактического проживания, страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), по желанию номер телефона и адрес электронной почты. Кредиторов указывать в заявлении не нужно (они будут указаны в списке кредиторов, который является приложением к заявлению).

Текст заявления гражданина-должника о признании его несостоятельным (банкротом) должен содержать: сведения о кредиторах (наименование/ФИО, их адрес и размер задолженности); должны быть указаны документы, которые подтверждают наличие долгов; сведения об имуществе должника (движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, участие в бизнесе и т.д.); сведения о наличии счетов в банках; сведения о наличии источника дохода; сведения о семейном положении и наличии детей; сведения о привлечении к административной или уголовной ответственности; сведения о совершенных сделках по цене свыше 300 000 руб.

В просительной части заявления указывается просьба признать заявление обоснованным и о введении процедуры банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества), а также сведения о СРО, из числа которого утверждается финансовый управляющий.

В приложении к заявлению указывается все те документы, которые удалось собрать в процессе подготовки к банкротству, а также квитанции об отправке заявления кредиторам и налоговой инспекции, квитанции о внесении денег на депозит суда (или ходатайство об отсрочке уплаты депозита), квитанции об оплате государственной пошлины.

Б) Заявление о банкротстве направляет кредитор.

По своей форме заявление о банкротстве, которое направляет кредитор не отличается от заявления должника. Оно будет отличаться по содержанию.

В целом шапке помимо общих сведений нужно будет указать наименование кредитора и его контактные данные (адрес, электронная почта, телефон представителя), желательно в шапке также указать реквизиты кредитора, на которые будет погашаться долг после формирования конкурсной массы.

Также в шапке указываются сведения о должнике (при наличии), а именно паспортные данные, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации.

В тексте заявления обязательно нужно указать данные договора или иного документа, который подтверждает возникновение долга, а также сведения о возникновении долга (подписанный акт оказанных услуг или выполненных работ, расписка по займу, платежки по частичной оплате или по выдаче займов, перечисления денег авансом иные документы). Нужно также указать на решение суда (судебный приказ) или иной исполнительный документ при его наличии. Все эти документы приложить к заявлению.

В просительной части также указывается сведения о СРО, из членов которой должен быть назначен арбитражный управляющий, а также просьба о введении той или иной процедуры банкротства.

Приложение: доказательства наличия долга, квитанции о направлении заявления должнику, квитанция об оплате госпошлины и внесении денег на депозит суда.

Списки кредиторов и дебиторов и опись имущества кредитор не заполняет и к заявлению не прикладывает.

10.2. Порядок заполнения заявления о банкротстве в МФЦ

Внесудебное банкротство граждан законодатель ввел в закон о банкротстве с 1 сентября 2020 г. Тогда же Минэкономразвития РФ утвердил форму заявления о банкротстве, а также определил порядок ее заполнения. С 3 ноября 2023 г. вышла новая форма заявления о банкротстве во внесудебном порядке в связи с вступлением в силу ряда изменений, о которых я расскажу в соответствующем разделе книги.

При заполнении заявления о банкротстве в МФЦ нужно понимать, что сотрудники МФЦ в отличие от судебных работников (которые специализируются на делах о банкротстве) не являются специалистами в банкротстве. Они не могут определить финансовое положение должника. Поэтому действуют строго по инструкциям. Следовательно, для них неважно, что должник укажет в заявлении о банкротстве. Важно, чтобы заявление было заполнено по образцу и приложен список кредиторов. Они формально проверяют наличие сведений об оконченных и неоконченных исполнительных производствах на сайте приставов и делают публикации в ЕФРСБ по утвержденному шаблону.

Образец заявления будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Заявление о банкротстве состоит из ряда разделов, которые нужно заполнить.

Его заполнить достаточно просто. Нужно указать ФИО (в том числе и прежнее), дата, место рождение, ИНН, СНИЛС, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные. Обратите внимание, что нужно указать прежние ФИО, если они менялись. Также обязательно обратиться в ПФР и получить СНИЛС, если ранее его не получали.

Если Вами был нанят юрист, нужно указать сведения о представителе, указать реквизиты доверенности, которая подлежит нотариальному удостоверению. Доверенность нужно будет приложить к заявлению.

В этом же разделе указывается информация о работе в качестве индивидуального предпринимателя. ИП перед банкротством нужно обязательно закрыть. В заявлении указать были ли вы ИП до подачи заявления или нет. Это нужно в связи с тем, что в порядке ст. 216 закона о банкротстве после завершения банкротства ИП открыть будет нельзя, если до банкротства оно у должника было и от даты закрытия ИП прошло менее одного года. В списке кредиторов долги от деятельности ИП указываются отдельно от общих долгов.

Далее указываются сведения о счетах и вкладах, которые есть у должника. Указать нужно наименование банка и его БИК. Указывать другие реквизиты, такие как номер счета не нужно.

С 3 ноября 2023 г. добавились три случая, которые должник должен будет выбрать и подтвердить соответствующими справками. Форма справок и заявлений на выдачу справок утверждены Минэкономразвития.

После указывается перечень документов, которые будут приложены к заявлению. Приготовить нужно паспорт, ИНН, СНИЛС, перечень счетов и список кредиторов. Если заявление подается через представителя, то нужно приложить копию паспорта и доверенности на представителя. Перечень счетов и кладов можно взять в налоговой инспекции или на сайте nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика. Копия паспорта прикладываются все страницы.

Заявление не должно содержать исправлений и его нельзя распечатать на обеих сторонах листа.

Сведения о наличии оконченных исполнительных производствах прикладывать не нужно, так как сотрудник МФЦ будет проверять их наличие на сайте судебных приставов самостоятельно.

В случае если имеется неоконченное исполнительное производство и совпадают критерии (7 лет для граждан, 1 год для пенсионеров и есть подтверждение получении пенсии, 1 год для лиц, получающих пособие на детей и есть подтверждение этому), нужно приложить соответствующие справку.

Приставы и государственные органы обязаны выдать их по заявлению гражданина в течении 10 дней. При этом предполагается, что с 1 июля 2024 года МФЦ самостоятельно в режиме единого окна сможет в автоматическом режиме их получать. Таким образом, людям не придется бегать и собирать эти справки.

10.3. Как составить список кредиторов для судебного и внесудебного банкротства?

Обязательным приложением к заявлению о банкротстве является список кредиторов. Образец списка кредиторов будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Несмотря на вступление в силу поправок в закон о банкротстве с 3 ноября 2023 г. список кредиторов не изменился.

Раздел информация о гражданине. Этот раздел заполнить достаточно легко. С ним могут справиться все. В нем указываются ФИО (прежняя фамилия), паспортные данные, ИНН, СНИЛС и адрес регистрации должника.

Раздел. Сведения о кредиторах.

Подраздел денежные обязательства. В содержании обязательства нужно указывать – кредит, заем, ЖКХ, и т.д., в зависимости от вида задолженности. Наименование кредитора. Его местонахождение (можно взять с сайта кредитора, из договора или на сайте egrul.nalog.ru). Основание возникновения задолженности – кредитный договор, договор займа, договор на предоставление коммунальных услуг, расписка и т. д. Сумма обязательств – указать всего, выделить из нее размер просроченной задолженности. Далее указать размер штрафов. Размер штрафов при указании основной задолженности не учитывается.

Установить размер задолженности можно следующим способом: получить от кредитора (получить кредитный договор и справку о размере задолженности), из кредитной истории, из решения суда или судебного приказа, взять справку у судебного пристава исполнителя.

Указываются только личные долги гражданина, которые он имеет как физическое лицо. При судебной процедуре банкротства можно указать примерный размер задолженности, она при успешном завершении банкротства все равно спишется. Да и размер задолженности будет уточняться при включении кредитора в реестр кредиторов. А вот при внесудебной процедуре банкротства лучше указывать размер долгов максимально точно, либо если не уверены, то можно чуть завысить размер долгов, так как списываются только те долги и в том размере, которые были указаны в списке кредиторов.

При любой процедуре банкротства в списке кредиторов нужно указывать и исполнительный сбор. В качестве кредитора в данном случае указывается налоговая инспекция, так как представителем государства (приставов, ГИБДД и т.д.) в делах о банкротстве является налоговая инспекция.

Кого указывать при продаже долгов коллекторам или иным лицам?

В соответствии со ст. 385 ГК первоначальный кредитор, или если договором цессии установлено, то новый кредитор, обязан направить в адрес должника уведомление о продаже долга. В уведомлении должны быть указаны реквизиты нового кредитора, реквизиты договора цессии. Некоторые кредиторы прикладывают копию договора цессии.

До получения данного уведомления должник может платить или указывать во всех документах только первоначального кредитора. Как только уведомление получено, нужно указывать данные нового кредитора, а к заявлению о банкротстве приложить копию данного уведомления. При этом важно зафиксировать дату получения уведомления (это можно сделать на почте).

Подраздел обязательные платежи.

Все граждане платят налоги (на имущество, подоходный, транспортный и т.д.), если гражданин ИП, то в зависимости от системы налогообложения платятся налоги на прибыль, НДС, УСН и т. д. Налоги и есть обязательные платежи. О размере долгов по налогам можно узнать в любой налоговой инспекции или через личный кабинет на сайте nalog.ru.

В данном разделе заполняются только долги по налогам как физического лица. Заполнять все достаточно просто – указать вид налога, размер основного долга (недоимки), размер пени, штрафа или неустойки (можно по каждому виду налогов их сложить).

Раздел. Сведения о кредиторах и долгах, которые возникли из предпринимательской деятельности.

Заполняется раздел также как раздел о долгах физического лица, только указывать нужно долги из предпринимательской деятельности, в случае если до банкротства было открыто ИП.

Если долгов нет, то ставятся прочерки. Пустыми поля и разделы оставлять нельзя.

Раздел. Сведения о должниках гражданина, в том числе обязательных платежах.

Заполняется раздел также как и первый раздел, только указывать нужно лиц, которые должны деньги должнику (т.е. тому, кто заполняет список кредиторов и должников). Это расписки, договоры займа, долги по зарплате и т. д. Если должник кому-то давал деньги в долг, продал что-то в рассрочку, заработал деньги по трудовому договору, а ему не выдали зарплату и т.д., нужно об этом указать в этом разделе.

Те же самые моменты нужно указать в случае, если допущена переплата по налогам, или приобретено имущество, на которое можно получить налоговый вычет.

Раздел. Сведения о должниках гражданина, в том числе обязательных платежах, из предпринимательской деятельности.

Заполняется раздел также как и первый раздел, только указать нужно лиц, которые должны деньги должнику в результате работы должника в качестве ИП. Сюда можно включить расписки, договоры займа, долги по оказанным услугам как ИП и т. д. Если должник кому-то давал деньги в долг как ИП, продал что-то в рассрочку от имени ИП, оказал услуги как ИП, а с ним не рассчитались и т.д., нужно об этом указать в этом разделе. Те же самые моменты нужно указать в случае, если допущена переплата по налогам, например, по налогу на прибыль.

Данный список кредиторов и должников принимается как судом, так и МФЦ при подаче заявления о банкротстве.

10.4. Как составить опись имущества для судебного банкротства?

Опись имущества гражданина является одним из обязательных документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве в судебном порядке. Образец формы будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

При внесудебном банкротстве через МФЦ опись имущества к заявлению о банкротстве не прилагается.

Раздел информация о гражданине.

Этот раздел заполняется аналогично разделу из списка кредиторов и должников.

Раздел. Недвижимое имущество.

В данном разделе указывается вид имущества и его наименование – земельные участки, квартиры, дома, гаражи, бараки, сараи и т. д. Вид собственности – совместная, долевая, частная, муниципальная. Адрес объекта недвижимости, его площадь, основание для приобретения в виде договора купли – продажи, дарения, аренды, мены. Сведения о наличии залога (ипотеки) и наименование, ИНН и ОГРН или ФИО и ИНН залогодержателя.

Обращаю внимание, что сюда включается все имущество, в том числе, которое было арендовано, находится в ренте и т. д.

Единственное жилье также нужно указать в описи. Также о его наличии нужно указать в заявлении о банкротстве.

При наличии в описи указывается жилье по социальному найму с указание даты и номера договора социального найма.

Если у гражданина есть лесные, сельскохозяйственные участки, о них тоже необходимо указать.

При долевой собственности указывается размер доли.

К заявлению о банкротстве необходимо приложить выписки из ЕГРН для каждого объекта недвижимости, которые можно получить МФЦ или через личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

В опись необходимо включить права требования к застройщику, если заключен договор долевого участия (ДДУ). Пока дом (квартира) не введен в эксплуатацию, это право требования может быть реализовано с торгов.

Раздел. Движимое имущество.

Здесь указываются сведения о легковых и грузовых автомобилях, мотоциклах, сельхозтехнике, водном транспорте, воздушном транспорте и иных транспортных средствах, в том числе самодельных.

Нужно указать VIN или идентификационный номер транспорта, вид собственности – частная, долевая, совместная, аренда, место нахождения транспорта, примерную стоимость и наличие залога с ФИО или наименованием залогодержателя.

Раздел. Сведения о счетах в банках.

В данный раздел нужно включить все банковские и иные счета, в том числе депозиты и вклады. Указывается наименование банка и его местонахождение (можно узнать на сайте банка), вид валюты счета (в России распространены рублевые, долларовые и счета в евро), дата открытия счета и остаток на счете.

Для получения сведений о дате открытия счета и остатке на счете придется обращаться в банк и брать справки у них. Выдается все за один приход и достаточно быстро.

В счетах обязательно указывать кредитные счета (например, по кредитной карте или по счету на который был получен кредит), вклады (с приложением документов), специальные счета (например, для получения алиментов и т.д.).

Если неизвестно в каких банках открыты счета, можно получить в налоговой инспекции справку о наличии счетов. Также эту справку можно заказать на сайте nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика физического лица.

Раздел. Сведения об акциях или участии в коммерческих организациях.

В данный раздел нужно включить сведения об акциях в акционерных обществах или долях в уставном капитале ООО, находящихся в собственности должника.

Указывается наименование компании, ее адрес, размер уставного капитала, размер доли в уставном капитале.

Если общество деятельности не ведет, то необходимо об этом указать в заявлении. В рамках процедуры банкротства эту долю можно будет продать или исключить из конкурсной массы. Если ее не смогут продать или исключат из конкурсной массы, после банкротства налоговая инспекция ликвидирует общество в административном порядке.

Раздел. Сведения об иных ценных бумагах.

В данный раздел нужно включить сведения о векселях, сертификатах, облигациях и т. д.

Нужно указать вид ценной бумаги, лицо ее выпустившее, ее стоимость, количество и общую стоимость.

Ценные бумаги также являются активами и могут быть проданы.

Раздел. Сведения о наличии наличных денежных средства и ином ценном имуществе.

В данный раздел нужно включить вид имущества – наличные, драгоценности, предметы искусства, профессиональное имущество, иное имущество. Также необходимо указать стоимость имущества, его местонахождение и сведения о залоге.

В основном данный раздел касается наличных денег и оборудования. Имущество стоимостью до 10 000 руб. можно не указывать, так как оно может быть исключено из конкурсной массы в порядке ст. 213.25 закона о банкротстве и ст.446 ГПК.

Не нужно включать в опись имущество, которое является предметом домашней обстановки. Оно перечислено в ст. 446 ГПК. Это диваны, кровати, шкафы, телевизор, микроволновку и т. д. Также не указывается одежда, в том числе и верхняя одежда.

В опись может быть включено имущество дороже 10 000 руб. – гаджеты, ноутбук, фотоаппарат, игровые приставки, видео и стерео системы, коллекции книг, статуэток, оргтехника и т. д.

К составлению описи имущества нужно подходить осторожно. Указание некоторого имущества, особенно которое не подлежит регистрации в государственных органах, может привести к необходимости проводить торги, что затянет сроки банкротства и повысит стоимость услуг юристов и арбитражного управляющего. Именно поэтому опись имущества лучше составлять с юристом, или представителем финансового управляющего.

10.5. Отсрочка в уплате денежных средств на депозит суда при банкротстве физических лиц

В условиях экономического кризиса у большинства из граждан нет денег для оплаты расходов по делу о банкротстве, в том числе и вознаграждения финансового управляющего. Поэтому многие просят рассрочку при банкротстве. При этом многие юридические компании не направляют заявления в суд до момента должником оплаты их услуг по договору.

Если гражданин ведет сбор документов самостоятельно, то он тоже вынужден копить деньги для внесения их на депозит. Соответственно откладывается обращение в суд с заявлением о банкротстве.

Многие из граждан не знают, что в законе о банкротстве предусмотрена возможность получения отсрочки уплаты депозита по делу о банкротстве до рассмотрения дела по существу.

В приложении данной книги будет предложен образец такого ходатайства. Скачать его можно на сайте bankrotway.ru.

Глава 11. Последствия процедуры банкротства

Все последствия процедуры банкротства указаны в ст. 213.30 закона о банкротстве. Они относятся как к процедуре судебного банкротства, так и к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ. Если должник имел статус индивидуального предпринимателя, то на него дополнительно распространяются последствия, указанные в ст. 216 закона о банкротстве.

Разберем эти последствия. Итак, в ст. 213.30 закона о банкротстве указано, что после признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества наступают последствия в виде:

1. Необходимости при получении новых кредитов и займов сообщать потенциальных кредиторов о прохождении процедуры реализации имущества или о прекращении процедуры реализации имущества в течение 5 лет.

Данное последствие законодатель предусмотрел, чтобы должники не злоупотребляли своими правами, а потенциальные кредиторы могли соотнести риски выдачи кредитов таким заемщикам.

Заметьте, что нет полного запрета для получения кредитов и займов. Есть только обязанность сообщать о пройденном банкротстве.

Мне кажется данное требование избыточным, так как сведения о банкротстве остаются на всю жизнь гражданина в ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве), в газете «Коммерсантъ», а также на сайте «Картотека арбитражных дел». Указанная информация никогда не будет удалена. При этом законом также предусмотрена обязанность финансовых управляющих вносить сведения о банкротстве в кредитную историю, которая хранится 7 лет.

Т.е. потенциальные кредиторы при простой проверке гражданина перед выдачей кредита могут факт прохождения банкротства выявить самостоятельно.

Обратите внимание, что если гражданин прошел процедуру реструктуризации долгов, она завершилась утверждением плана реструктуризации, то после исполнения плана реструктуризации исполнять обязанность, указанную в этой части ст. 213.30 закона о банкротстве не нужно.

Если же гражданин заключил мировое соглашение в процедуре реструктуризации долгов, сообщать о пройденном банкротстве тоже не нужно.

При заключении мирового соглашения в процедуре реализации имущества будет необходимо сообщать о пройденном банкротстве.

2. Запрет на повторное прохождение процедур банкротства после завершения процедуры реализации имущества или о прекращении процедуры реализации имущества в течение 5 лет.

Законом отдельно указано, что если в этот период будет возбуждено повторное дело о банкротстве по заявлению кредитора, должнику не будут списаны долги. Суд, который рассматривал дело о банкротстве, в данном случае выдаст исполнительные листы на суммы долгов, которые не были погашены.

С 3 ноября 2023 г. эти же последствия стали распространяться и на банкротство через МФЦ. При этом срок возможного повторного банкротства через МФЦ сократился с 10 до 5 лет.

3. Ограничения в части занятия определенных должностей.

Законом установлен запрета в части занятия руководящих должностей юридического лица (директор, совет директоров) на три года. Запрет на этот же период принимать решения в качестве учредителя, если решения связаны с отчуждением имущества или тратой денег.

Также установлены запреты в части занятия руководящих должностей в кредитных организациях (10 лет) и в страховых компаниях, МФО, ПИФах, управляющих компаниях инвестиционных фондах, НПФ. (5 лет). Также нельзя принимать управленческие решения в этих организациях.

Обратите внимание, что после банкротство возможно открыть и вести бизнес с кем-то. В данном случае важно, чтобы доля должника была не более 49,9% и должник не принимал управленческих решений.

4. Если гражданин в процедуру банкротства вошел как ИП, то его статус ИП прекращается. ИП нельзя будет зарегистрировать 5 лет.

В данном случае суд направляет в налоговую инспекцию заявление о банкротстве, а она уже закрывает ИП.

Если гражданин был ИП перед банкротством, или вошел в процедуру банкротства как ИП, то после завершения или прекращения процедуры реализации имущества он не может вести предпринимательскую деятельность 5 лет.

Эти последствия не применяются, если более 50% долга составили налоги, долги, по которым образовались в период действия моратория на банкротство и по ним была предоставлена судебная рассрочка.

При этом если деятельность подпадает под «самозанятость», то должник может стать самозанятым и работать по данному специальному режиму.

Это все последствия, которые указаны в законе о банкротстве. Как видно нет запрета покупать имущество, открывать с кем-то бизнес, работать топ-менеджерами, принимать наследство и т. д.

Также наступают «последствия», которые указаны в главе «Плюсы и минусы банкротства». Они указаны в минусах банкротства.

Глава 12. Банкротство со стороны кредиторов. Как принимаются решения кредиторами банкротить или нет?

Как мы уже выяснили, на банкротство заявление в суд может направить как должник, так и кредитор. В России в 90% случаев физические лица подают на банкротство сами. Доля кредиторов в заявителях не такая большая и это связано с рядом моментов, о которых я хочу в этом разделе с вами поговорить.

Общие положения.

Вернемся к истокам и рассмотрим общие условия для признания гражданина банкротом. Для кредитора для признания банкротом физического лица есть ряд обязательных условий:

· сумма долга (основной долг и проценты, размер расходов на взыскание долга) должны быть равны или более 500 000 руб. В сумму долга, которая учитывается для введения процедуры банкротства входит основной долг, проценты по договору и ст. 395 ГК, расходы на юристов, расходы на госпошлину. Неустойки, пени и штрафы по договору в не учитываются при определении наличия признаков банкротства. К примеру при общей сумме долга в 3 млн. руб., из которой 300 тыс. сумма долга (основной долг, расходы на юристов и пошлина в суд), а 2,7 млн. пени и штрафы, то процедуру банкротства по заявлению кредитора не введут.

· обязательно должна быть просрочка в три месяца. Например, если кредитор выставил требование о полном погашении долга (направил претензию) и прошел срок в три месяца для исполнения требования то право обратиться в суд с иском у кредитора есть.

· в большинстве случаев должно быть решение суда о взыскании долга, которое вступило в законную силу. Это требование не касается банков и налоговой инспекции. Т.е. им достаточно выставить требование и выждать три месяца при условии превышения размера долгов за 500 000 руб.

· если должник имеет статус индивидуального предпринимателя и долг возник из его предпринимательской деятельности, то кредитор обязан сделать публикацию на сайте «Федресурс» о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Эта публикация должна выйти за 15 дней до обращения с заявлением о банкротстве в суд.

Для обращения кредитора с заявлением о банкротстве ему нужно приложить не так много документов. Достаточно приложить доказательства наличия долга, оплатить 300 руб. госпошлину, а если долг не был ранее просужен, то госпошлину в размере, указанном в ст. 333.21 НК РФ для имущественных исков, внести 25 000 руб. на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего и желательно еще 20 000 руб. внести на депозит суда на погашение расходов финансового управляющего или принести доказательства наличия у должника имущества. О полном перечне документов мы говорили ранее.

Если у должника будет установлено имущество, а в банкротстве оно будет реализовано, то все расходы кредитору будут возмещены за счет должника в приоритетном порядке (в порядке 4 текущей очереди).

Как только поступает заявление о банкротстве в суд от кредитора, должник обязан самостоятельно направить в суд отзыв и документы, о которых мы также говорили ранее. Но даже при их отсутствии, суд может рассмотреть заявление по существу и ввести процедуру реструктуризацию долгов.

Как кредитор принимает решение – банкротить или нет?

Порядок принятия решения кредитором о начале банкротства своего должника довольно сложный и простой одновременно и зависит от кредитора.

Системные кредиторы вроде банков или налоговой инспекции перед обращением в суд всегда проверят должника на предмет наличия доходов и имущества.

Обычная схема работы банков и коллекторов такая: получение судебного приказа (исполнительной надписи нотариуса) – при отмене приказа получение решения суда и исполнительного листа. После направление приказа, документов исполнительной надписи нотариуса или исполнительного листа приставам. В это время приставы совместно со службой безопасности банка разыскивают имущество должника по базам. Проверка как правило занимает не больше недели. При наличии ипотеки, ценного имущества, бизнеса – заявление о банкротстве может быть подано. При их отсутствии кредиторам смысла подавать на банкротство нет, но некоторые кредиторы все равно могут такое заявление подать, надеясь на возможное выявление сделок, которые можно оспорить или найти имущество, которое должник оформил на родственников или свойственников.

Эта схема не касается кредитов, при которых есть залог. Залоговый отдел оценивает стоимость и наличие имущества. При возможности проводятся мероприятия по добровольной передаче его должником банку. Далее оценивается скорость продажи имущества приставами (если должник не контактный) или самим банком.

Если по прогнозам приставы будут продавать имущество долго или не хотят его разыскивать (например, при залоге автомобиля), то принимается решение о банкротстве должника.

Обычная схема работы налоговой инспекции: Налоговая инспекция обладает всей информацией об имуществе должника в силу того, что на него начисляется налог на имущество. Соответственно делается обычная распечатка из их базы. Далее должнику выставляется требование и через три месяца идет обращение в суд.

На уровне приказа ФНС им запрещено обращаться с заявлением о банкротстве, если у должника нет имущества. Так как недопустимо возложение расходов по делу о банкротстве на государственный бюджет.

Схемы работы иных кредиторов. Все зависит от поведения кредитора. Кто-то сразу обращается с заявлением в суд после вступления в силу решения суда вне зависимости поведения должника. Кто-то «пробивает» информацию об имуществе должника через приставов или через свою службу безопасности (при ее наличии).

В любом случае, прежде чем обратиться в суд с заявлением о банкротстве кредиторы выясняют информацию о наличии имущества у должника или хотя бы о возможности в будущем оспорить какие-нибудь сделки, которые совершил должник.

С 29 мая 2024 года вступили в силу поправки в закон о банкротстве, которые расшили полномочия финансовых управляющих. Им предоставили право без обращения в суд получать полную информацию об имущественном положении супруга или бывшего супруга должника, а через обращение в суд об имущественном положении иных родственников и свойственников. Т.е. скрыть имущество путем переоформления на иных близких должнику лиц будет очень сложно. Практика по оспариванию такого оформления уже сформировалась, а с получением финансовыми управляющими данных полномочий получит еще большее распространение.

Поэтому полагаю, что кредиторы сейчас более активно начнут обращаться в суды за банкротством своих должников.

Таким образом, не все кредиторы сразу подают заявления на банкротство. Особенно, если устанавливают факты отсутствия у должника имущества и сделок, которые можно оспорить. Но, если у должника есть автомобиль, квартира, приобретенная в ипотеку, бизнес с имуществом, то риск подачи заявления о банкротстве кредитором очень велик.

Раздел 2. Финансовый управляющий

Глава 1. Финансовый управляющий кто он? Какие функции он выполняет?

Финансовый управляющий – центральная фигура при банкротстве в судебном порядке. В соответствии со ст. 213.9 закона о банкротстве именно финансовый управляющий проводит мероприятия по выявлению причин банкротства, уведомлению кредиторов о банкротстве, формированию конкурсной массы, розыску и реализации имущества, расчеты с кредиторами.

Финансовый управляющий утверждается судом и является независимой фигурой, арбитром между кредиторами и должником, он помогает суду выяснить причины банкротства гражданина и принять решение о возможности освобождении гражданина от долгов.

Функции финансового управляющего очень подробно определены в законе о банкротстве, они отличаются в зависимости от процедуры банкротства. Более подробно я расскажу о них в главах о реструктуризации долгов и реализации имущества.

У финансовых управляющих очень много бюрократической работы, в основном связанной с осуществлением публикаций. Финансовый управляющий может быть привлечен к ответственности за нарушение сроков публикаций, норм закона о банкротстве и т.д., но об этом я расскажу в следующей главе.

Глава 2. Как найти финансового управляющего?

Финансовый управляющий ключевая фигура в судебном банкротстве. Без него не может быть проведено дело о банкротстве. В законе указано о необходимости в заявлении указать наименование СРО арбитражных управляющих, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Финансового управляющего можно найти несколькими способами: через интернет или «сарафан», обратиться в юридическую компанию или направить заявление в суд, в котором указать абсолютно любое СРО.

Поиск специалиста самостоятельно.

Найти финансового управляющего можно через сайт ЕФРСБ (https://bankrot.fedresurs.ru/). На этом сайте есть реестр СРО и сведения о каждом арбитражном управляющем. При желании можно отсортировать управляющих по региону их деятельности. При должном усердии можно найти контакты управляющего на сайте ЕФРСБ. Обычно управляющие указывают свои контакты в публикациях о введении процедур банкротства (о судебном акте), о проведении собраний кредиторов, о проведении торгов. Контакты управляющего могут быть на сайте СРО (в разделе реестр членов СРО). После остается только с ним связаться.

Финансового управляющего можно найти через знакомых.

Финансового управляющего можно поискать, опираясь на рейтинги налоговой инспекции, ряда компаний и СМИ.

Практикуется и непосредственное обращение в СРО. Как я уже говорил, на сайте ЕФСРБ есть реестр СРО. На каждое СРО имеется своя карточка, в которой указаны адрес сайта СРО и их контакты (е-мейл, телефон). Можно напрямую на е-мейл написать обращение в СРО с просьбой предоставить арбитражного управляющего. Они обязательно обращение рассмотрят и направят ответ. На практике обычно занимает это до одной недели, так как СРО по внутренним чатам и почте направляют обращения своим членам. Кто-то из управляющих может дать согласие.

Перед обращением с заявлением в суд рекомендую заранее договориться с финансовым управляющим. Это не столько сэкономит деньги потенциальному банкроту на оплату юридических услуг, сколько даст гарантии, что его делом точно будут заниматься.

При определенных договоренностях финансовый управляющий поможет не только собрать необходимый пакет документов, но и грамотно подготовиться к самой процедуре банкротства.

Поиск специалиста судом.

Сразу скажу, суд не будет и не должен искать финансового управляющего для должника. Это обязанность должника. Но суд можете помочь в поиске финансового управляющего.

Если должник не может найти финансового управляющего, а денег на юристов совсем нет, то можно указать все СРО арбитражных управляющих в своем заявлении о банкротстве. Суд должен будет направить определение о предоставлении кандидатуры во все СРО, которые укажет должник. При этом судей очень раздражает такая позиция должника, так как это создает большую нагрузку на аппарат суда (распечатка определений и отправка почты). Однако такая практика имеется, она установлена Определением Верховного суда РФ от 29.04.2019 г. по делу №А41—90239/2016 (№305-ЭС18—22504).

Кроме того, в таком способе поиска финансового управляющего может произойти проблема, которая заключается в том, что не все управляющие добросовестно выполняют свою работу. Если нет договоренностей с управляющим, то могут возникать такие проблемы как получение прожиточного минимума, оспаривание даже незначительных сделок, продажа мелкого имущества и т. д. Возможно и вымогательство со стороны управляющего под угрозами прекращения дела о банкротстве или несписания долгов.

Чаще всего происходит так, что в случае указания случайного СРО (только одного), в суд приходит уведомление о том, что не нашлось желающих быть назначенным в качестве финансового управляющего. Тогда суд просит должника предоставить иное СРО. Так может продолжаться довольно долго (не более 3 месяцев). Поэтому рекомендую указывать не одну, а несколько СРО.

При этом, до 11.10.2023 г. была практика, что если по истечении трех месяцев не найдена кандидатура арбитражного управляющего, то суд прекращал дело. В эту дату вышел обзор судебной практики Верховного суда РФ по «арбитражным управляющим». В рамках данного обзора суд указал, что каждый из указанных кредиторов должником может представить «свою» кандидатуру управляющего. Если же она не будет представлена, то суд будет вводить реструктуризацию долгов с завершением дела о банкротстве и списанием долгов (без перехода в процедуру реализации имущества).

Поиск специалиста через юристов.

Самый простой способ, так как от должника ничего не требуется, кроме оплаты услуг юристов и предоставления документов. Обычно юристы подходят к работе комплексно, имеют в штате обученных специалистов. Здесь проблема заключается в том, что вся работа поставлена на «поток». Особенно в сетевых юридических компаниях. Их цели формально исполнить свою работу, при этом в детали никто не вдается.

Большинство юристов и юридических фирм в рекламе указывают на наличие в их штате «своего» финансового управляющего. Однако, наличие «своего» или «штатного» финансового управляющего противоречит принципам закона о банкротстве в части независимости арбитражного управляющего, а также ст.20.4 закона о банкротстве.

На что обратить внимание при выборе финансового управляющего.

Если удалось договориться с управляющим самому или через юристов, то при заключении договора рекомендую обратить внимание на следующие сведения:

· о количестве проведенных процедур (опытные управляющие стоят дороже, малоопытные – практически укладываются в суммы, установленные законом о банкротстве).

· о количестве процедур банкротства в работе (обычно если процедур больше 100, то управляющий ввиду занятости не будет уделять много времени вашему делу, что может привести к проблемам с получением прожиточного минимума или к затягиванию дела).

· об отсутствии отстранения от процедур банкротства (по закону отстраненный управляющий не может в течение одного года назначаться на новые процедуры).

· об отсутствии дисквалификации (по закону дисквалифицированный управляющий не может назначаться на процедуры)

· о наличии членства в СРО (по закону исключенный из СРО управляющий не может назначаться на процедуры).

Рекомендую арбитражного управляющего выбирать вдумчиво с оценкой его деятельности.

Также можно обратить внимание на различные агрегаторы, которые имеются в сети интернет по оценке деятельности арбитражного управляющего.

Глава 3. Как и куда жаловаться на арбитражного управляющего?

Арбитражный управляющий может быть привлечен к административной, уголовной, гражданской или дисциплинарной ответственности. В этой главе рассмотрим порядок направления жалоб на арбитражного управляющего, а в следующей виды ответственности и риски профессии арбитражного управляющего.

Жалобы на арбитражных управляющих можно направлять в СРО, суд и Росреестр.

а) жалоба в СРО.

Наиболее эффективный механизм по «приведению в чувства» арбитражного управляющего, особенно учитывая, что с января 2020 года СРО арбитражных управляющих отвечает 50% компенсационного фонда СРО при взыскании убытков с арбитражного управляющего.

Узнать о членстве арбитражного управляющего в СРО довольно просто. Эта информация публикуется в судебном акте при утверждении управляющего судом, а также в карточке должника на сайте ЕФРСБ. Каждое СРО имеет свой сайт, на котором указан почтовый и юридический адрес и телефоны.

Как правило, достаточно направления официальной жалобы заказным письмом с описью вложения. В жалобе должно содержаться наименование и адрес СРО, наименование (ФИО) и адрес лица, которое жалуется, его контакты, и суть жалобы. Жалоба пишется в произвольной форме, ссылки на нормы законодательства необязательны. Любая жалоба дает основание СРО для проведения в отношении управляющего проверки его деятельности. По результатам этой проверки СРО может привлечь арбитражного управляющего к дисциплинарной ответственности. Наказание может быть как штраф, так и исключение из СРО.

б) жалоба в суд.

В ст. 60 закона о банкротстве предусмотрена возможность подачи жалоб на арбитражного управляющего в суд:

«Заявления и ходатайства арбитражного управляющего, в том числе о разногласиях, возникших между ним и кредиторами, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, между ним и должником, жалобы кредиторов на нарушение их прав и законных интересов рассматриваются в заседании арбитражного суда не позднее чем через один месяц с даты получения указанных заявлений, ходатайств и жалоб, если иное не установлено законом».

По результатам рассмотрения указанных заявлений, ходатайств и жалоб арбитражный суд выносит определение.

Жалоба подается в дело о банкротстве по конкретному должнику. В жалобе указываются сведения, согласно нормам ст. 125, 126 АПК.

Жалоба должна содержать: наименование суда, номер дела, наименование должника и его адрес, ФИО управляющего и его адрес, наименование кредитора и его адрес. Необходимо описать нарушения, которые допустил арбитражный управляющие, а также указать как именно его действия (бездействия) нарушают права лица, которое жалуется. Очень часто «жалобщики» не могут обосновать, как именно и в чем состоит нарушение их прав.

Жалоба облагается госпошлиной в размере 6 000 руб. Поэтому нужно будет приложить квитанцию об оплате госпошлины или попросить отсрочку в ее уплате.

Жаловаться могут должник, кредиторы, включенные судом и арбитражным управляющим (например, текущие кредиторы или кредиторы первой и второй очереди) в реестр кредиторов должника.

В случае удовлетворения жалобы, если действия управляющего причинили или могли причинить убытки, могут взыскать убытки с управляющего, отстранить его от занимаемой должности (и) или привлечь к административной ответственности.

В судебном порядке жалобы могут рассматриваться длительное время. Очень часто они приводят к затягиванию дела о банкротстве на неопределенный срок. Поэтому прежде чем обращаться с жалобой в суд необходимо попытаться решить вопросы с арбитражным управляющим в досудебном порядке.

в) жалоба в Управление Росреестра.

Данная жалоба подается в Управление Росреестра по региону, в арбитражном суде которого рассматривается дело о банкротстве. В данном случае неважно, где фактически проживает (зарегистрирован) арбитражный управляющий.

К примеру, если должник находится в г. Москве, а арбитражный управляющий проживает в г. Владивосток, то жалобу нужно направить в Управление Росреестра по г. Москве, а не по Приморскому краю.

Жалоба пишется в произвольной форме, в тексте жалобы важно указать ФИО должника и его адрес, наименование (ФИО) и адрес должника, суть претензий, номер дела о банкротстве. Если будут указаны ссылки на нормы закона, постановления правительства и федеральные стандарты, то будет плюсом.

Направить жалобу может кто угодно, даже не лицо, участвующее в деле. При этом последняя судебная практика на такие жалобы реагирует прекращением административного производства. И мне видится это правильным. Считаю, что жаловаться может только тот, чьи права нарушены, а не человек с улицы, которому управляющий когда-то перешёл дорогу.

После поступления жалобы Управление Росреестра направляет управляющему требование о направлении документов. Если выявлено нарушение, то составляет протокол, который направляется в суд. Суд принимает решение о привлечении или об отказе в привлечении к административной ответственности по ст. 14.13 пункты 3 или 3.1 КоАП РФ.

Примерные образцы жалоб имеются в приложении к книге, также их можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Безусловно, направление жалоб, является одним из способов давления на арбитражного управляющего. Если управляющий работает в связке с должником, то давление также сказывается на должнике. Зачастую направление жалоб приводит к тому, что должник через аффилированных лиц выкупает долги назойливого кредитора, либо если жалуется должник, то управляющий уходит с процедуры банкротства.

Любая жалоба проходит множество этапов рассмотрения, среди которых сбор документов, любым из органов, который рассматривает жалобу. Такой сбор документов отнимает время арбитражного управляющего, приводит к необходимости принимать на работу дополнительных сотрудников, приводит к необходимости посещать суд, Росреестр или СРО, оправдываться.

В связи с этим, арбитражные управляющие научились бороться с массовыми жалобами на них. В этом вопросе суды стали идти им навстречу. Суть борьбы заключается во взыскании стоимость судебных расходов на юристов, которых привлекают арбитражные управляющие для своей защиты. Также получает развитие взыскание убытков с «жалобщиков» в случае, если жалоба привела к увеличению стоимости полиса обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего. В 2023 году суды стали взыскивать и моральный вред, который «жалобщик» причинил арбитражному управляющему.

Что касается должников – физических лиц, прежде чем, жаловаться, подумайте о том, что управляющий от процедуры банкротства может отказаться и попросить суд его освободить. Это не только затянет процедуру банкротства на неопределенное время, но и приведет к тому, что другие управляющие из солидарности к освобожденному не дадут своего согласия на ведение процедуры, что приведет к прекращению дела о банкротстве и не освобождению от долгов.

Отказ от процедуры из-за жалоб связан с тем, что удовлетворение жалобы может привести к взысканию убытков и привлечению к административной ответственности.

Привлечение к убыткам влечет к исключению из СРО и потери работы, либо к потере работы до тех пор, пока управляющий из своего кармана не оплатит все убытки.

Первое привлечение к административной ответственности (предупреждение или штраф) рисков в себе не несет (максимум штраф до 50 000 руб.), но повторное нарушение влечет дисквалификацию на срок от 6 мес. до 3 лет, что вынудит управляющего этот срок быть без работы, а после оплачивать все взносы, снова сдавать экзамен на управляющего. К тому же для такого управляющего всегда будет завышен в несколько раз тариф на страхование его ответственности. В связи с этим управляющие стараются решить все конфликты на стадии рассмотрения жалобы его СРО.

Поэтому прежде чем направлять жалобу на арбитражного управляющего оцените реальность нарушенного права, пройдите переговоры с управляющим, а если результата не будет, то начинайте с жалобы в СРО, а только потом в суд и Росреестр.

В качестве бонуса хочу представить Вам наиболее популярные вопросы, из-за которых жалуются на арбитражных управляющих

а) при банкротстве физических лиц:

· арбитражный управляющий не сделал необходимых публикаций в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

· арбитражный управляющий не выдает прожиточный минимум, алименты на детей, пособия на детей и т. д.

· арбитражный управляющий на судебное заседание не направил в суд финальный отчет, в результате чего суд продлил процедуру банкротства.

· арбитражный управляющий требует дополнительную оплату.

· арбитражный управляющий пришел и описал имущество, в том числе указанное в ст. 446 ГПК.

· арбитражный управляющий занизил стоимость имущества (составил оценку с низкой ценой),

· арбитражный управляющий необоснованно привлек специалиста, не согласовал привлечение специалиста в суде и т. д.

б) при банкротстве юридических лиц

· привлечение специалистов сверх лимитов, установленных ст. 20.7 закона о банкротстве, или перекладывание своих полномочий на других людей.

· не опубликование сообщений в ЕФСРБ, предусмотренных в ст. 28 закона о банкротстве в установленный законом срок.

· не проведение собраний кредиторов в срок три месяца.

· неверное распределение конкурсной массы (нарушение ст. 134 закона о банкротстве).

· не оспаривание сделок должник

· не проведение инвентаризации имущества должника

· не проведение собрания работников должника и т. д.

Глава 4. Какие риски в профессии арбитражный управляющий?

Арбитражный управляющий при проведении процедур банкротства помимо заработка подвергается множеству рисков. В среднем «новичок» арбитражный управляющий, если в банкротстве до получения статуса арбитражного управляющего не работал, уходит из профессии через 2—3 года с багажом в виде убытков или дисквалификации.

В этой главе я расскажу о рисках арбитражного управляющего.

4.1. С арбитражного управляющего могут взыскать убытки

Согласно п.4 ст. 20.4 закона о банкротстве арбитражный управляющий обязан возместить должнику, кредиторам и иным лицам убытки, которые причинены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве и факт причинения которых установлен вступившим в законную силу решением суда.

Как правило, суды также ссылаются на нормы ст. 15, 1064 ГК при взыскании убытков.

Последние несколько лет убытки взыскиваются по любому незначительному поводу, самые популярные из этих поводов:

· арбитражный управляющий не оспорил сделки, подлежащие оспариванию в порядке главы 3.1 закона о банкротстве или на основании ст. 10, 168 ГК.

· арбитражный управляющий не обеспечил сохранность имущества должника, в результате чего оно было утрачено либо снизилась его цена.

· арбитражный управляющий привлек специалистов по завышенной цене или на работу, которую мог выполнить сам.

Убытки арбитражный управляющий платит со своего кармана. Арбитражные управляющие обязаны страховать свою ответственность на 10 млн. руб. В связи с этим убытки за управляющего выплачивает страховая компания в размере до 10 млн. руб. При наличии умысла или грубой неосторожности страховая компания выплаченную сумму может взыскать с управляющего в порядке регресса.

Если размер убытков выше 10 млн. руб., то убытки выплачивает его СРО из компенсационного фонда, которые формируют все арбитражные управляющие при вступление в СРО. Размер выплаты может достигать до 50% компенсационного фонда СРО (от 25 млн. руб.). СРО арбитражных управляющих также может взыскать выплаченную сумму с арбитражного управляющего в порядке регресса. Если сумма убытков больше 35 млн. руб., то при отсутствии дополнительного страхования, арбитражный управляющий погашает убытки из своего кармана.

Следует отметить, что ст. 213.28 закона о банкротстве, предусмотрено, что если управляющий не сможет погасить убытки и обратится в суд с заявлением о своем личном банкротстве, то такие долги не списываются.

4.2. Административная ответственность арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий может быть привлечен к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП (пункты 3 и 3.1. данной статьи):

«3. Неисполнение арбитражным управляющим, реестродержателем, организатором торгов, оператором электронной площадки либо руководителем временной администрации кредитной или иной финансовой организации обязанностей, установленных законодательством о несостоятельности (банкротстве), если такое действие (бездействие) не содержит уголовно наказуемого деяния, —

влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц – от двухсот тысяч до двухсот пятидесяти тысяч рублей.

3.1. Повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, если такое действие не содержит уголовно наказуемого деяния, —

влечет дисквалификацию должностных лиц на срок от шести месяцев до трех лет; наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от трехсот пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей».

Протоколы об административном правонарушении составляет Управление Росреестра соответствующего региона России.

Кроме того, арбитражного управляющего могут привлечь к административной ответственности по иным статьям КоАП как руководителя должника, должностное лицо и т. д. Такие протоколы об административном правонарушении составляет прокуратура, налоговая инспекция.

В целом стандартный процесс привлечения к административной ответственности проходит так: Кредитор (должник) направляет жалобу в суд в рамках дела о банкротстве его должника либо сразу в Управление Росреестра. Если суд жалобу удовлетворяет, то далее подается жалоба в Росреестр. При наличии судебного акта, которым действия арбитражного управляющего признали не соответствующему закону, Росреестр составляет протокол и направляет его в суд для привлечения к административной ответственности. Далее суд выносит решение.

Если протокол составляет прокуратура или налоговая инспекция, то материалы направляют в мировой суд и решение принимает уже он.

Жалобу в Росреестр может направить также лицо, которое не является участником дела о банкротстве. Учитывая публичный характер деятельности арбитражных управляющих, Росреестр обязан проверить обоснованность жалобы. Если жалоба обоснована, то составляется протокол, который направляется в суд для вынесения решения.

Кроме того, Управление Росреестра может провести проверку деятельности арбитражного управляющего без жалобы, в рамках проверки деятельности работы СРО.

В большинстве своем суд назначает административный штраф, реже дела заканчиваются прекращением в связи с малозначительностью совершенного правонарушения, еще реже управляющего дисквалифицируют на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Если управляющего дисквалифицировали, то его исключают из СРО. По отбытии наказания ему придется снова сдавать экзамены, платить взносы в СРО, и проходить стажировку, если он снова желает вернуться в эту профессию. При дисквалификации на срок 6 мес. экзамен повторно сдавать не нужно.

4.3. Дисциплинарная ответственность арбитражного управляющего

Закон о банкротстве указывает на необходимость арбитражного управляющего состоять в СРО. Одной из функций СРО является проведение проверок деятельности своих членов – арбитражных управляющих. По результатам проведения проверки арбитражного управляющего могут подвергнуть дисциплинарному наказанию.

Проверки СРО могут проводить как плановые, так и внеплановые. Внеплановые проверки проводятся чаще всего в связи с поступлением жалобы в СРО на действия или бездействие арбитражного управляющего или если жалоба будет удовлетворена в судебном порядке.

Дисциплинарные наказания прописывают во внутренних документах СРО. Чаще всего применяются наказания в виде предупреждения, штрафа. В особых случаях могут из СРО исключить. Если арбитражный управляющий исключен из СРО в связи с нарушением норм законодательства о банкротстве, то вступить в новое СРО он сможет только через три года. При исключении из СРО по иным основаниям, если нет административной дисквалификации и не взысканы убытки, в течение 10 дней необходимо вступить в иное СРО. При исключении из СРО взнос в компенсационный фонд не возвращается, при вступлении в иное СРО взнос в компенсационный фонд нужно уплатить снова.

Если в другое СРО не вступить, то суд может отстранить от всех процедур банкротства, где утвержден, исключенный из СРО арбитражный управляющий. Отстранение от процедур в свою очередь влечет запрет на утверждение арбитражного управляющего в другие процедуры банкротства на один год.

4.4. Уголовная ответственность арбитражного управляющего

В ряде случаев арбитражный управляющий может нести уголовную ответственность. В последние пять лет сообщения о приговорах в отношении арбитражных управляющих в СМИ стали появляться чаще.

Арбитражного управляющего могут привлечь к уголовной ответственности по ст.145.1. (невыплата заработной платы), ст.159 (мошенничество), ст.160 (присвоение и растрата), ст.201 (злоупотребление полномочиями), ст.204 (коммерческий подкуп), а также по иным статьям УК.

Из последних сообщений – в отношении арбитражного управляющего Иващенко Александра в г. Серпухов Московской области возбуждено уголовное дело по ст. 160 УК в связи с тем, что он через «свои» юридические и бухгалтерские фирмы выводит деньги из муниципальной компании банкрота. Управляющий привлек для исполнения своих обязанностей юристов и бухгалтеров и вывел на них 16 млн. руб.

Также на слуху дело арбитражного управляющего Виктора Кочнева, которого арестовали на совещании у губернатора Волгоградской области в связи с тем, что он не выплатил заработную плату сотрудникам компании-банкрота. При этом у данной компании отсутствовали денежные средства на выплату зарплаты в связи с ее банкротством.

Сильно гремит дело арбитражного управляющего Игоря Вышегородцева, которого обвиняют в краже государственного имущества на сумму в 300 млн.руб. (на дату написания книги задержан Интерполом).

Также можно вспомнить дело арбитражного управляющего Котова Михаила, который как временный управляющий ОАО «Трансаэро» не смог препятствовать продаже самолетов и запчастей к ним. В итоге был осужден за вывод активов данной компании.

Уголовных дел тоже становится все больше и больше. Особенно когда разбираются между собой кредиторы и должник, а под удар попадает арбитражный управляющий.

4.5. Риск для жизни и здоровья

Арбитражные управляющие становятся объектами для нападений. Это связано с тем, что процедуры банкротства всегда носят конфликтный характер, который связан с нежеланием должника терять бизнес и погашать долги с одной стороны, а с другой – желанием кредиторов получить деньги.

В качестве примера, могут привести убийство арбитражных управляющих Силина Андрея и Павла Шкуратовского в г. Москва, нападение с ножом на арбитражного управляющего в г. Кемерово и т. д.

Также нападения на арбитражных управляющих связано с их заработком. Дело в том, что процентное вознаграждение и иногда фиксированное вознаграждение утверждается судебным актом. Данные судебные акты публикуются в открытом доступе на сайте kad.arbitr.ru. Вместе с размером вознаграждения публикуются банковские реквизиты арбитражных управляющих. Злоумышленникам не представляет никакой сложности выявить эти судебные акты, а учитывая, что многие управляющие в ЕФРСБ в публикациях указывают свой домашний адрес, приехать к ним.

Из последнего, в качестве примера, могут привести убийство арбитражного управляющего Владимира Яшина в г. Екатеринбург, который снял 9 млн. руб. на покупку квартиры и в тот день домой не вернулся. Интересное расследование по данному преступлению провели журналисты.

Глава 5. Как стать арбитражным управляющим?

Сейчас практически все финансовые эксперты наперебой прогнозируют рост количества процедур банкротства граждан и бизнеса. Не снижает актуальность этой профессии периодически вводимый Правительством РФ мораторий на банкротство.

По статистике ЕФРСБ в России числится чуть более 10 000 арбитражных управляющих, из них реально работает порядка 6 000 человек. С каждым годом опытных управляющих становится все меньше и все больше управляющих с опытом работы до 1 года.

Итак, что же нужно, чтобы стать арбитражным управляющим?

Чтобы стать арбитражным управляющим нужно:

1. Этап.

Пройти профессиональную переподготовку в количестве 572 часа, это примерно 5—6 месяцев обучения.

В 2023 г. это удовольствие стоит примерно от 60 000 руб. Например, в Институте экономике и антикризисного управления это стоит 64 300 руб., а в МФЮА – 66 000 руб.

После окончания обучения необходимо сдать экзамен, который принимает представитель учебного заведения и представитель Росреестра.

Для получения возможности обучиться профессии нужно иметь диплом о высшем образовании. При этом профиль образования не важен, подойдет любое высшее.

2. Этап.

Найти СРО арбитражных управляющих и пройти там стажировку 2 года. Многие в СРО платят за стажировку, но некоторые СРО наоборот все делают бесплатно, главное, чтобы потом стажирующийся человек вступил именно в это СРО.

3. Этап.

Вступление в СРО арбитражных управляющих. При выборе СРО необходимо обратить внимание на членские взносы и на возможности получения процедур банкротства от СРО.

У всех СРО базовый тариф взноса в компенсационный фонд составляет 200 000 руб. Многие разрешают вносить эту плату в рассрочку.

Далее членские взносы. Размер членского взноса составляет 4—20 тыс. в месяц.

В ряде СРО практикуют членский взнос за назначение на процедуру:

– 4 -10 тыс. руб. за физическое лицо.

– 15—30 тыс. руб. за юридическое лицо.

Причем платить нужно за каждую процедуру, т.е. если у физического лица будет процедура реструктуризация долгов и реализация имущества, то оплатить придется до 20 тыс. руб.

Как поясняют в СРО, на эти деньги они содержат аппарат, который обеспечивает работу СРО.

В ряде СРО предлагают управляющим процедуры банкротства, так как либо суды, либо системные кредиторы (налоговая инспекция, банки, крупные компании), обращаются к ним за кандидатурами управляющих. Но все процедуры, которые финансово благополучные практически всегда оседают в руках владельцев СРО или близких к ним людям. Поэтому я бы не советовал рассчитывать на прибыльную работу от СРО, потому что фактически это «кот в мешке». Можно понести расходы и ничего не заработать.

4. Этап.

Заключение договора страхования гражданской ответственности. Это краеугольный камень в работе арбитражного управляющего. Сейчас из-за политики ЦБ РФ на рынке страхования остается все меньше страховых компаний, которые готовы работать с арбитражными управляющими (на декабрь 2023 г. всего 5 страховых компаний). Это обусловлено креном в судебной практике, согласно которой стали все больше взыскивать по мельчайшим поводам убытки с арбитражных управляющих.

Так, в рамках дела А60—52059/2011 с арбитражного управляющего в 2016 году взыскано убытков более 800 млн. руб., В рамках дела А14—6753/2015 с арбитражного управляющего взыскано убытков более 1,8 млрд. руб.

Поэтому к «новичкам» арбитражным управляющим страховые компании относятся с осторожностью. Страховой полис для них стоит от 150 000 руб. Базовая страховка делается на 10 млн. руб. При этом, еще и СРО может потребовать дополнительно застраховать свою ответственность.

Также не стоит забывать и о дополнительной страховке, если балансовая стоимость имущества банкрота превышает 100 млн. руб.

Повышение квалификации также входит в траты. Каждый год управляющий обязан пройти программу продолжительностью 24 часа. Ее стоимость составляет от 5 до 30 тыс. руб. В этом плане только один плюс, что пройти программу можно удаленно, а сертификат присылают по почте.

Все вышеуказанные затраты несет сам арбитражный управляющий. Да, он может уменьшить на эту сумму налогооблагаемую базу, но это не так много, если в первый год работы нет от слова совсем.

Кроме того, многие арбитражные управляющие содержат команду юристов, бухгалтеров, оценщиков, офис и т. д. Без такой базы в эту сферу лучше не идти.

Также не стоит забывать и о штрафах, которые предусмотрены ст. 14.13 КоАП. За одно незначительное нарушение штрафы могут достигать от 25 до 50 тыс. руб. Если нарушение повторное, то может быть дисквалификация от 6 мес. до 3 лет.

Возникает масса вопросов: с чего начать работу, что важно и нужно:

а) Запас денег. Старт карьеры арбитражного управляющего, как и любой бизнес, сопряжён с расходами:

· Публикации, которые нужно оплатить в срок независимо от того, есть деньги в конкурсной массе, оплатил ли их должник или нет. Действует принцип – арбитражный управляющий несет расходы за свой счет, а потом возмещает за счет должника или заявителя по делу.

· Почтовые расходы, канцелярия – бумага сейчас на вес золота. Если в конкурсной массе денег нет, а должник или заявитель если их не погасил заранее, то вся оплата идет за счет арбитражного управляющего.

· Привлечённые специалисты – хранение, оценка, юристы, бухгалтерия, услуги площадки для торгов и т. д. оплачиваются за счет арбитражного управляющего. По физическим лицам аналогично.

б) Оргтехника. Ноутбук/компьютер, принтер и сканер с функцией автоподачи. Их обслуживание. Должны уже быть у арбитражного управляющего. Покупается за свой счет.

в) Аренда офиса (опционально: многие управляющие работают дома, а с клиентами встречаются в кафе). Есть ещё вариант – коворкинг.

Таким образом, стоимость получения права на назначения состоит в 2,5 лет времени обучение (стажировка плюс переподготовка) и примерно 600 000 руб.

Если вы дочитаете до этого места, то можете написать мне на электронную почту sobol.arb.lawyer@gmail.com я вам напишу номер телефона и бесплатно проконсультирую по любому вопросу банкротства.

Глава 6. Реально ли обладая статусом арбитражного управляющего заработать?

В этой главе хочу рассказать о заработке арбитражного управляющего.

Среди профессионалов бытует мнение, что у арбитражных управляющих есть заработок официальный и неофициальный.

1. Официальная часть вознаграждения

Если обратиться к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то вопрос вознаграждения арбитражного управляющего регулируется ст. 20.6 данного закона.

Закон выделяет фиксированную часть и процентную часть вознаграждения.

Фиксированная часть вознаграждения.

Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для: временного управляющего – тридцать тысяч рублей в месяц; административного управляющего – пятнадцать тысяч рублей в месяц; внешнего управляющего – сорок пять тысяч рублей в месяц; конкурсного управляющего – тридцать тысяч рублей в месяц; финансового управляющего – двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

В банкротстве физических лиц платиться сумма за каждую проведенную процедуру. На выплату не влияет результат банкротства в виде списания долга физическому лицу. Главное у управляющего выполнить определенный объем работы, который указан в законе.

Для непосвященного человека суммы, указанные в ст. 20.6 закона о банкротстве, выглядят внушительно. Особенно, если понимать, что арбитражный управляющий может вести не одну, а десятки и сотни процедур одновременно. Однако, многие не учитывают характер и сложность дел о банкротстве, а также о том, что многие должники входят в банкротство без имущества и в итоге заработок управляющего остается лишь на бумаге.

Исключение составляет – банкротство физических лиц, а также процедура наблюдения у юридических лиц, так как суды не вводят процедуру, пока заявители не направят необходимую сумму на депозит суда, которую затем может получить арбитражный управляющий.

Также ничего не могу плохого сказать про процедуры банкротства юридических лиц финансового оздоровления и внешнего управления у юридических лиц, так как их вводят только при возможности восстановить платежеспособность должника, что говорит о наличии денег или имущества у должника.

Что же касается конкурсного производства у юридических лиц, то тут не все так хорошо, так как процедура эта ликвидационная, предприятия после нее закрывается и подлежат исключению из ЕГРЮЛ. Согласно статистике ЕФРСБ, процедура банкротства – конкурсное производство в России самая популярная, практически более 90% банкротств заканчиваются именно ею. Однако, суды не используют механизм депозита суда для обеспечения расходов и вознаграждения конкурсного управляющего и во многих случаях управляющий вынуждены вести их за свой счет, не получая при этом вознаграждения. Юристы возразят, мне, что есть институт прекращения банкротства (ст. 57, 59 Закона о банкротстве). Однако, на практике, если есть имущество (например, дебиторская задолженность, которая не представляет никакого интереса, или здание-сарай где-нибудь в тайге), то суды дело не прекращают, а требуют у управляющего такое имущество продать. Но часто цена продажи настолько низка, что организация торгов обходится дороже.

Также юристы могут сказать, что расходы и вознаграждение можно взыскать с заявителя по делу о банкротстве. Однако, данная возможность управляющего, обходится путем переуступки прав требования к компании-помойки, с которой потом практически что-то взыскать невозможно. В 2023 году суды начали бороться с такой практикой путем взыскания расходов с заявителя и все последующих цессионариев в солидарном порядке.

Следует отметить, что суд может снизить размер вознаграждения, если заинтересованные в этом лица (кредиторы) докажут, что управляющий ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. В моей практике были случаи, когда суды вообще лишали управляющего вознаграждения.

При этом, собрание кредиторов и суд также могут и увеличить размер вознаграждения. Но, увеличение вознаграждения бывает крайне редко, такие случаи можно пересчитать по пальцам.

Отмечу, что уровень вознаграждения установлен в законе с 2002 года и с тех пор никогда не индексировался и не повышался. При этом, выросли цены на все и вся, в том числе и на публикации, которые выходят на ресурсах частных компаний АО «Коммерсантъ» и АО «Интерфакс». При этом, если сравнить курсы валют, то вознаграждение практически обесценилось более чем в два раза, так как с 2002 года никак не повышалось.

Процентная часть вознаграждения.

Наверно самая вкусная часть вознаграждения, если, конечно, у должника есть имущество.

Приведу цитату из той же ст. 20.6 Закона о банкротстве в части процентного вознаграждения.

Временный управляющий (процедура наблюдения).

Сумма процентов по вознаграждению временного управляющего не превышает шестидесяти тысяч рублей и составляет при балансовой стоимости активов должника: до двухсот пятидесяти тысяч рублей – четыре процента балансовой стоимости активов должника; от двухсот пятидесяти тысяч рублей до одного миллиона рублей – десять тысяч рублей и два процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над двумястами пятьюдесятью тысячами рублей; от одного миллиона рублей до трех миллионов рублей – двадцать пять тысяч рублей и один процент размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над одним миллионом рублей; более чем три миллиона рублей – сорок пять тысяч рублей и одна вторая процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над тремя миллионами рублей;

Административный управляющий (процедура финансовое оздоровление)

Сумма процентов по вознаграждению административного управляющего составляет при балансовой стоимости активов должника: до двухсот пятидесяти тысяч рублей – четыре процента балансовой стоимости активов должника; от двухсот пятидесяти тысяч рублей до одного миллиона рублей – десять тысяч рублей и один процент размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над двумястами пятьюдесятью тысячами рублей; от одного миллиона рублей до трех миллионов рублей – семнадцать тысяч пятьсот рублей и одна вторая процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над одним миллионом рублей; от трех миллионов рублей до десяти миллионов рублей – двадцать семь тысяч пятьсот рублей и две десятых процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над тремя миллионами рублей; от десяти миллионов рублей до ста миллионов рублей – сорок одна тысяча пятьсот рублей и одна десятая процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над десятью миллионами рублей; от ста миллионов рублей до трехсот миллионов рублей – сто тридцать одна тысяча пятьсот рублей и пять сотых процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над ста миллионами рублей; от трехсот миллионов рублей до одного миллиарда рублей – двести тридцать одна тысяча пятьсот рублей и одна сотая процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над тремястами миллионами рублей; более чем один миллиард рублей – триста одна тысяча пятьсот рублей и одна тысячная процента размера суммы превышения балансовой стоимости активов должника над одним миллиардом рублей.

Внешний управляющий (процедура внешнего управления)

Сумма процентов по вознаграждению внешнего управляющего устанавливается в следующих размерах: восемь процентов сумм, направленных на погашение требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, при прекращении производства по делу о банкротстве; три процента прироста стоимости чистых активов должника за период внешнего управления при признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Конкурсный управляющий (процедура конкурсного производства).

Сумма процентов по вознаграждению конкурсного управляющего устанавливается в следующих размерах: семь процентов от размера удовлетворенных требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в случае удовлетворения более чем семидесяти пяти процентов требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов; шесть процентов от размера удовлетворенных требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в случае удовлетворения более чем пятидесяти процентов требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов; четыре с половиной процента от размера удовлетворенных требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в случае удовлетворения двадцати пяти и более процентов требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов; три процента от размера удовлетворенных требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в случае удовлетворения менее чем двадцати пяти процентов требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

Финансовый управляющий (процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина).

Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет семь процентов размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет семь процентов размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Как видно, довольно внушительные суммы, если управляющий работает в соответствии с законом и у должника есть имущество.

Если дело оканчивается мировым соглашением, то процентное вознаграждение может быть предусмотрено в тексте мирового соглашения.

Следует упомянуть, что управляющий может получить 30% от суммы субсидиарной ответственности. Это в случае если привлеченные лица к субсидиарной ответственности все же рассчитаются. Но тут подводный камень – после привлечения контролирующих лиц должника к субсидиарной ответственности, этот долг или продается или передается кредиторам (в зависимости от суммы долгов в реестре кредиторов). После управляющий каким то неведомым образом должен отслеживать вопрос взыскания долга в пользу каждого кредитора или покупателя долга. А потом он свои 30% должен с них взыскивать. В общем та еще перспектива, которая может растянуться на несколько лет.

С 29 мая 2024 года изменился порядок выплаты процентного вознаграждения. Так, суммы до 100 тыс. руб. рассчитываются и уплачиваются арбитражными управляющими самостоятельно, сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. подлежат резервированию и утверждению судом без проведения заседания и вызова сторон, а суммы от 1 млн. руб. утверждаются судом на судебном заседании.

2. Неофициальная часть вознаграждения

Здесь все зависит от возможностей заказчика процедуры банкротства и от наглости арбитражного управляющего, а также от активности кредиторов.

Касательно физических лиц.

Средняя цена на рынке банкротств в России банкротство физического лица составляет от 100 000 руб. При этом, официальная часть вознаграждения всего 25 000 руб. плюс обязательные расходы, которые также несет должник (в целом за одну процедуру до 50 000 руб.).

Соответственно разница от 25 000 руб. и 100 000 руб. и более минус расходы, попадает к финансовому управляющему как неофициальная часть вознаграждения. Если управляющий работает с юристами, то львиная доля от этой разницы уходит им.

Один управляющий с командой может вести одновременно от сотни и более дел в месяц. Соответственно заработок может достигать внушительных сумм.

Касательно юридических лиц.

Здесь гораздо все сложнее, очень многое зависит от заявителя и от имущественного положения должника.

Сейчас есть типы заявителей – налоговая инспекция, банки, обычные кредиторы и сами должники.

Первые неохотно платят даже официальную фиксированную часть вознаграждения. Настаиваются в судебном порядке на снижении процентной части вознаграждения.

Вторые платят по минимуму, в основном в рамках, установленных законом. Особо не спорят при утверждении процентной части. Свои управляющие могут рассчитывать на получение и неофициальной части вознаграждения.

Третьи могут заплатить как существенно больше, т.е. в рамках закона плюс некоторая сумма, так и вообще ничего не заплатить. Даже официальной части. Обычно перед банкротством такие кредиторы переводят долг на пустышку, у которой нет ни деятельности, ни имущества, далее инициируют процедуру банкротства внося минимальную сумму на депозит суда. И после просто бросают компанию.

В таких случаях, когда средства, внесенные на депозит суда израсходованы, они отказываются в итоге платить и дело прекращают в связи с отсутствием финансирования.

В целом размер неофициального вознаграждения начинается от 200 000 руб. и выше.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.