Светлана Рубан
Психология денег: Эмоции, Убеждения и Финансовое благополучие

Глава 1. Психика человека: как ум, разум и подсознание формируют денежное поведение

Раздел 1. Как работает наша психика и почему она влияет на деньги

Деньги – это не просто цифры на счету или бумажки в кошельке. То, как мы их зарабатываем, тратим, накапливаем или теряем, во многом определяется нашей психикой. Мы можем хотеть стать богатыми, но продолжать совершать ошибки, мешающие этому. Почему так происходит?

Наше денежное поведение формируют три главные части психики: ум, разум и подсознание.

У каждой из них своя роль, и если какая-то из них доминирует, это может привести к проблемам с финансами.

1. Ум: эмоции и импульсивные решения

Ум – это та часть психики, которая отвечает за желания, эмоции и реакцию на окружающий мир. Он действует быстро, без раздумий, ориентируется на то, что приятно и удобно здесь и сейчас.

С точки зрения денег ум – это голос импульсивных покупок, краткосрочных удовольствий и избегания дискомфорта.

Например:

Вы видите распродажу и покупаете вещь, которая вам не нужна, просто потому что скидка «выгодная».

Получаете зарплату и тут же тратите её на развлечения, а не на нужные вещи.

Откладываете разговор о финансах, потому что он вызывает неприятные эмоции.

Ум всегда стремится к удовольствию и избегает сложностей. Именно поэтому людям сложно планировать бюджет или откладывать деньги – ведь это требует усилий, а ум предпочитает лёгкость.

2. Разум: контроль, анализ и стратегия

Разум – это то, что отличает человека от животного. В отличие от ума, он умеет анализировать, взвешивать последствия и принимать осознанные решения.

Если ум хочет потратить все деньги сразу, разум скажет:

«Стоит ли мне это покупать? Может, лучше подождать?»

«Какие у меня финансовые цели? Как я могу их достичь?»

«Какой у меня бюджет, и как его лучше распределить?»

Чем сильнее разум, тем больше человек управляет деньгами, а не деньги управляют им.

Он не живёт эмоциями, а планирует свои финансы.

Но разум требует тренировки. Если человек привык действовать только на эмоциях, ему трудно сопротивляться импульсивным желаниям, и в итоге деньги утекают сквозь пальцы.

3. Подсознание: место хранения скрытых программ, которые управляют деньгами

Подсознание – это глубинная часть психики, в которой хранятся установки и убеждения о мире. Именно оно формирует наш денежный сценарий.

Например, если с детства человек слышал:

«Деньги зарабатываются тяжёлым трудом».

«Большие деньги – это всегда обман».

«Надо экономить, а не зарабатывать».

…то его мозг будет автоматически следовать этим убеждениям, даже если он осознанно хочет разбогатеть.

Подсознание действует по принципу «автопилота». Если человек с детства привык к нехватке денег, он может бессознательно избегать возможностей, которые могли бы привести его к финансовому росту.

Пример:

Человек получает большую сумму, но быстро её тратит или теряет. Подсознательно он не привык к таким деньгам, и его мозг стремится вернуться к привычному уровню дохода.

Хорошая новость в том, что денежные установки можно менять. Но для этого нужно осознать их и осознанно внедрять новые программы.

4. Кто управляет вашими деньгами?

Если в вашей жизни есть финансовые сложности, важно понять, какая часть психики за них отвечает:

Если ум доминирует, вы тратите деньги бездумно и избегаете финансового планирования.

Если разум силён, вы умеете управлять деньгами и действовать стратегически.

Если подсознание работает по негативным программам, даже высокий доход не поможет вам разбогатеть.

Чтобы изменить финансовую ситуацию, нужно осознать, какие процессы управляют вашими деньгами, и научиться их контролировать.

В следующих главах мы разберём, как изменить своё мышление, чтобы деньги приходили легко и оставались с вами надолго.

Раздел 2. Как формируются денежные установки и убеждения

Мы не рождаемся с готовым отношением к деньгам. Всё, что мы думаем о богатстве, заработке, долгах и сбережениях, формируется в течение жизни. Наши финансовые привычки и решения – это результат убеждений, которые закрепились в нашем подсознании.

Но откуда берутся эти убеждения? Давай разберём четыре ключевых источника, которые формируют наше денежное мышление.

1. Семья: первый урок о деньгах

Наше отношение к финансам начинается в детстве. Мы впитываем всё, что слышим и видим в семье. Например:

Если родители говорили: «Деньги – это зло», ребёнок может вырасти с убеждением, что богатство делает людей плохими.

Если часто повторялось: «Деньги достаются тяжёлым трудом», то в будущем человек может отвергать лёгкие способы заработка, даже если они честные.

Если в семье не было привычки копить и планировать, ребёнок с высокой вероятностью тоже не будет это делать во взрослом возрасте.

Мы можем даже не осознавать, что действуем по этим сценариям. Они просто становятся частью нашей реальности.

Пример:

Ребёнок рос в семье, где родители говорили: «Деньги – это нестабильно, их всегда не хватает». Повзрослев, он начинает зарабатывать хорошо, но бессознательно боится больших сумм, поэтому быстро тратит всё, что приходит.

Вывод: Финансовые привычки родителей автоматически передаются детям. Но осознав это, можно изменить свою модель поведения.

2. Окружение: как общество формирует наши денежные привычки

Кроме семьи, на нас влияет окружение: друзья, учителя, коллеги, социальные сети. Человек склонен подстраиваться под среду, в которой находится.

Если в компании принято занимать деньги и жить в кредит, то это становится нормой.

Если среди друзей принято инвестировать и разумно тратить, это тоже влияет на финансовое поведение.

Если в обществе внушается идея, что «богатые люди нечестные», то человек может бессознательно отвергать финансовый успех.

Пример:

Представьте двух студентов:

Один растёт в среде предпринимателей и с детства слышит разговоры о бизнесе. Он воспринимает деньги как инструмент возможностей.

Другой окружён людьми, которые считают, что богатство приходит только через связи или коррупцию. В его голове закрепляется установка: «Если у меня будет много денег, меня будут осуждать».

Вывод: Окружение может либо поддерживать финансовый рост, либо ограничивать его.

3. Опыт: личные победы и ошибки с деньгами

Наши установки формируются не только в детстве, но и на протяжении жизни. Успешный или неудачный опыт с финансами может закрепить определённые убеждения.

Если человек однажды потерял деньги, он может начать бояться инвестиций.

Если он легко заработал крупную сумму, то может поверить, что деньги всегда будут приходить без усилий.

Если однажды серьёзно задолжал, то может сформироваться установка: «Я не умею обращаться с деньгами».

Пример:

Человек решил вложить деньги в бизнес, но потерял их. Если он сделает вывод: «Я больше никогда не буду рисковать», то в будущем упустит хорошие финансовые возможности.

Вывод: Прошлый опыт не должен определять будущее. Важно делать выводы, но не позволять неудачам формировать страх перед деньгами.

4. Культура и СМИ: скрытые программы о богатстве

Фильмы, книги, новости – всё это тоже формирует наши установки. Например:

Во многих фильмах богатые люди показаны как злодеи, а бедные – как честные и добрые.

В популярных шоу часто говорят о том, что всё зависит от удачи, а не от стратегий и навыков.

Реклама внушает, что для счастья нужно больше тратить, а не управлять деньгами разумно.

Что происходит в результате?

Люди бессознательно начинают верить, что богатство – это что-то плохое или недостижимое.

Это создаёт внутренний конфликт: человек хочет зарабатывать больше, но боится изменений.

Вывод: Важно осознанно фильтровать информацию и анализировать, какие идеи о деньгах мы впитываем из окружающего мира.

Как изменить денежные установки?

1. Осознать, какие убеждения у вас есть

Какие фразы о деньгах вы слышали в детстве?

Как к деньгам относились ваши родители?

Что вы думаете о богатстве?

2. Понять, какие убеждения вам мешают

Есть ли у вас страх больших денег?

Считаете ли вы, что деньги приходят только через тяжёлый труд?

Чувствуете ли вину, когда зарабатываете больше других?

3. Заменить старые установки на новые

Вместо «Деньги – это зло» → «Деньги – это ресурс для хороших дел».

Вместо «Надо работать до изнеможения» → «Я могу зарабатывать легко и с удовольствием».

Вместо «Богатые – нечестные» → «Есть честные и нечестные люди в любом классе».

Главное правило: убеждения можно менять. Если они мешают вам, замените их на те, которые помогут вам достигать финансовых целей.

Вывод: почему это важно?

Денежные установки работают, даже если мы о них не думаем. Если они ограничивающие, они не дадут вам двигаться вперёд, даже если вы будете много работать.

Но как только человек осознаёт, какие программы управляют его финансами, он получает возможность переписать свой денежный сценарий и выйти на новый уровень благополучия.

В следующих разделах мы разберём, как это сделать на практике.

Раздел 3. Почему мы совершаем нелогичные финансовые поступки

Каждый из нас хотя бы раз в жизни делал что-то странное с деньгами:

Покупал ненужную вещь, просто потому что была скидка.

Брал кредит, даже зная, что потом будет тяжело его выплачивать.

Отказывался от выгодного предложения, потому что «что-то не так».

Откладывал важные финансовые дела на потом, даже если понимал, что это создаст проблемы.

Почему так происходит? Ведь кажется логичным: если хочешь денег – зарабатывай, копи и разумно трать. Но реальность совсем другая.

На наши финансовые решения влияют эмоции, привычки и глубинные установки, которые часто работают против логики. Давай разберём, какие психологические механизмы заставляют нас действовать нелогично.

1. Влияние эмоций: почему мы тратим больше, чем надо

1.1. Эффект импульсивных покупок

Бывает, что вы заходите в магазин за хлебом, а выходите с пакетом вещей, о которых даже не думали. Это происходит из-за эмоций.

Вид товара → мгновенный выброс дофамина (гормона удовольствия) → желание купить здесь и сейчас.

Если вещь ещё и «по акции», включается страх упустить возможность.

Результат: покупка, о которой потом можно пожалеть.

Как бороться?

Простой приём: перед покупкой задавайте себе вопрос – «Я хочу это или мне это нужно?». Если это просто эмоциональный порыв, дайте себе 24 часа на раздумье.

1.2. Стрессовые траты

Когда мы нервничаем или устаём, мозг ищет способ расслабиться. Для многих это – поход в кафе, спонтанный шопинг или заказ ненужных вещей онлайн.

День был тяжёлый → хочется порадовать себя → покупка → временное облегчение.

Проблема: через несколько часов эмоции пройдут, а деньги уже потрачены.

Как бороться?

Найти другие способы справляться со стрессом, которые не вредят бюджету: прогулка, спорт, хобби, медитация.

2. Ошибки мышления: как мозг нас обманывает

2.1. Иллюзия лёгких денег

Люди часто верят, что разбогатеть можно быстро и без усилий. Это заставляет их инвестировать в сомнительные схемы, играть в лотерею или брать кредиты, надеясь на быструю прибыль.

Пример: «Я вложу деньги в хайп-проект, и через месяц получу в 5 раз больше!»

Реальность: 99% таких схем заканчиваются потерей денег.

Решение: Если предложение кажется слишком выгодным, оно, скорее всего, обман. Стоит изучить правила финансовой грамотности и проверять информацию.

2.2. Привычка откладывать важные финансовые решения

Многие знают, что надо копить на будущее, делать подушку безопасности, инвестировать, но не делают этого. Почему?

Наш мозг предпочитает удовольствие сейчас, а не в будущем.

Отложенные выгоды не вызывают эмоций.

Кажется, что ещё есть время: «Начну с понедельника», «Подумаю об этом потом».

Решение: Использовать правило «плати сначала себе» – сразу откладывать 10% дохода, а потом уже тратить на остальные нужды.

2.3. Феномен потопленных затрат

Люди не хотят признавать ошибки и продолжают вкладывать деньги в невыгодные проекты, чтобы не чувствовать себя неудачником.

Пример: Вы купили дорогой абонемент в спортзал, но не ходите. Вместо того, чтобы признать ошибку, вы продолжаете платить, надеясь, что когда-нибудь начнёте.

Решение: Оценивать текущую ситуацию без эмоций и принимать решения исходя из реальной выгоды.

3. Подсознательные страхи: как они мешают зарабатывать

3.1. Страх больших денег

Некоторые люди осознанно хотят быть богатыми, но бессознательно этого боятся. Например:

«Если у меня будет много денег, друзья отвернутся».

«Родные начнут просить взаймы, и я не смогу отказать».

«Большие деньги – большие проблемы».

Как бороться?

Задайте себе вопрос: «Что изменится, если я разбогатею?» и честно выпишите все страхи. Они могут оказаться просто мифами.

3.2. Страх успеха и перемен

Некоторые люди боятся зарабатывать больше, потому что это требует выхода из зоны комфорта.

Нужно будет менять окружение.

Появятся новые обязательства.

Придётся работать над собой.

Как бороться?

Понять, что страх – это просто реакция мозга на неизвестность. Чем больше вы развиваетесь, тем меньше он вас контролирует.

Вывод: как научиться принимать осознанные финансовые решения

Контролировать эмоции: не делать спонтанных покупок, избегать «стрессовых трат».

Знать психологические ловушки: избегать иллюзии лёгких денег, не откладывать важные решения.

Осознавать свои страхи: не бояться успеха, больших сумм и изменений.

Финансовое благополучие – это не только доход, но и умение управлять деньгами, преодолевая внутренние барьеры.

В следующих главах разберём, как конкретно изменить мышление, чтобы деньги приходили легче и оставались с вами надолго.

Раздел 4. Скрытые программы мозга: кто на самом деле управляет вашими деньгами

Вы когда-нибудь задумывались, почему одним людям деньги даются легко, а другим с трудом? Почему кто-то находит возможности заработать, а кто-то всю жизнь борется с нехваткой денег?

На первый взгляд кажется, что всё зависит от образования, удачи или упорного труда. Но главная причина скрыта глубже – в программах нашего мозга.

Наши финансовые решения на 90% принимаются неосознанно, под влиянием скрытых установок и автоматических моделей поведения. Эти программы заложены в нас с детства и управляют нами, даже если мы этого не замечаем.

Что это за программы? Как они работают? И главное – как их изменить, чтобы деньги начали работать на вас? Разберёмся.

1. Два режима работы мозга: кто принимает решения?

Наш мозг можно представить как два уровня управления финансами:

Разум – отвечает за логические решения. Он знает, что копить полезно, долги вредны, инвестиции важны.

Ум – действует автоматически, опираясь на привычки и убеждения, которые хранятся в Подсознание.

Проблема в том, что убеждения и установки в подсознании гораздо сильнее. Эти программы срабатывают быстро, без раздумий. Именно они заставляют нас:

** Покупать ненужные вещи на эмоциях.

** Откладывать важные финансовые дела.

** Бояться больших денег.

** Повторять финансовые ошибки, даже если мы осознаём их.

Простой пример:

Разум говорит: «Нужно откладывать 10% дохода».

Ум отвечает: «Но ты же всегда жил без сбережений. Это сложно».

В результате человек продолжает тратить всё, как раньше.

Вывод: если подсознательные программы не совпадают с нашими целями, мы будем саботировать сами себя.

2. Как формируются скрытые денежные программы?

2.1. Детские установки

Самые мощные финансовые сценарии формируются в детстве. Мы впитываем их от родителей, учителей, общества.

Что могли говорить в детстве:

«Деньги – это тяжёлый труд».

«Богатые люди – жадные и плохие».

«У нас в семье все бедные, и ты таким будешь».

«Лучше иметь стабильную зарплату, чем рисковать».

Что происходит во взрослой жизни?

Если человеку с детства внушали, что богатство – это плохо, он может бессознательно избегать больших денег.

Пример:

Женщина получила повышение, но почувствовала тревогу. Через месяц она неожиданно увольняется, потому что в её подсознании есть установка, что «деньги принесут проблемы».

2.2. Повторяющиеся семейные сценарии

Финансовые судьбы передаются из поколения в поколение, как невидимые программы.

Если родители жили в долгах, то ребёнок может бессознательно повторить этот сценарий.

Если в семье всегда экономили, человек может бояться тратить деньги даже на важные вещи.

Если в роду были предприниматели, то бизнес для человека становится естественным.

Пример:

Парень вырос в семье, где все работали на стабильной работе. Он мечтает открыть своё дело, но постоянно откладывает, потому что в его голове звучит родительский голос: «Предпринимательство – это риск, не лезь туда».

Вывод: чтобы изменить свою финансовую реальность, нужно понять, какие сценарии мы унаследовали от семьи.

3. Почему менять денежное мышление так сложно?

Люди часто думают: «Раз я осознал свои установки, значит, смогу их изменить». Но на практике всё сложнее.

3.1. Автоматические привычки

Мозг работает на автопилоте. Мы привыкаем обращаться с деньгами определённым образом, и даже если понимаем, что это вредно, продолжаем делать то же самое.

Пример:

Человек осознаёт, что уходит в минус по кредитке, но продолжает ей пользоваться, потому что привык так жить.

Решение: Создавать новые финансовые привычки маленькими шагами (например, начать копить хотя бы 1% дохода).

3.2. Страх изменений

Даже если изменения ведут к лучшему, мозг сопротивляется. Почему?

Новые привычки требуют энергии.

Изменения непонятны и вызывают тревогу.

Старые установки дают ощущение безопасности.

Пример:

Человек хочет больше зарабатывать, но боится ответственности и бессознательно отказывается от хороших возможностей.

Решение: Мягко расширять зону комфорта – менять установки постепенно, а не резко.

3.3. Внутренний конфликт

Если Разум хочет одного, а Ум другого – победит Ум.

Пример:

Человек говорит: «Хочу заработать миллион», но его установка шепчет: «Ты не достоин этих денег».

В результате он саботирует своё развитие – ленится, откладывает дела, избегает возможностей.

Решение: работать над самооценкой и осознавать свои страхи.

4. Как перепрограммировать мозг на финансовый успех?

1. Осознать свои денежные установки

Запишите, какие убеждения о деньгах у вас есть. Откуда они? Чьи это слова – ваши или родителей?

2. Выявить негативные сценарии

Проанализируйте: какие повторяющиеся ошибки вы совершаете? Почему? Что вас удерживает?

3. Создать новые убеждения

Замените старые установки на новые. Например:

«Деньги – это тяжёлый труд» → «Я зарабатываю легко и с удовольствием».

«Богатые люди – плохие» → «Богатые люди бывают разными, деньги – это инструмент».

4. Действовать маленькими шагами

Не пытайтесь изменить всё сразу. Начните с одной новой привычки:

Откладывать хотя бы 5% дохода.

Заработать дополнительные 1000 рублей.

Изучить один способ инвестирования.

5. Окружить себя правильными людьми

Если вас окружают люди, которые негативно относятся к деньгам, ваш Ум будет подстраиваться под них. Найдите тех, кто думает иначе.

6. Регулярно напоминать себе о новой программе

Мозг забывает новые установки, если их не закреплять. Используйте аффирмации, дневник успеха, визуализацию.

Вывод: кто управляет вашими деньгами?

Не зарплата, не экономика, не внешние обстоятельства.

Ваше финансовое будущее зависит от программ, которые живут у вас в подсознании.

Если сейчас ваши убеждения мешают вам, их можно изменить. Осознанные финансы – это не только про деньги, но и про умение управлять своей жизнью.

В следующей главе разберём конкретные техники по изменению денежных установок.

Раздел 5. Почему так сложно изменить своё отношение к деньгам

Многие люди хотят зарабатывать больше, научиться грамотно управлять финансами и перестать испытывать стресс из-за денег. Но когда дело доходит до реальных изменений, всё идёт не так просто.

Мы читаем книги, смотрим курсы, вдохновляемся успехами других, но через какое-то время возвращаемся к старым привычкам: снова совершаем импульсивные покупки, боимся инвестировать, откладываем финансовые решения «на потом».

Почему так происходит?

Почему знание о правильном финансовом поведении не гарантирует изменений?

Что нас держит в старых денежных сценариях?

Разберёмся с главными причинами.

1. Мозг сопротивляется переменам

1.1. Наш мозг устроен так, чтобы избегать изменений. Для него старые привычки = безопасность, даже если эти привычки вредны.

1.2. Почему мозг любит стабильность?

Изменения требуют энергии. Новое вызывает тревогу. Стабильность = ощущение контроля.

Пример: Человек всю жизнь жил с установкой «Деньги достаются тяжёлым трудом». Когда он начинает зарабатывать больше легко, он чувствует дискомфорт и бессознательно создаёт себе проблемы, чтобы подтвердить старую установку.

Решение:

Начинать с маленьких шагов, чтобы мозг успевал адаптироваться.

Укреплять уверенность, что изменения – это не опасность, а возможность.

2. Эмоциональная привязанность к старым сценариям

2.1. Деньги – это не только цифры

Для нас деньги связаны с эмоциями, воспоминаниями, детскими установками.

Пример:

Человек вырос в семье, где деньги были источником стресса (родители ругались из-за финансов).

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.