Ирина Шошина, Ольга Медяник
Нейропсихология финансового внушения

От автора

Дорогие читатели!

Я решила написать эту книгу, поскольку проблема финансового мошенничества стала слишком масштабной и серьезной, чтобы ее игнорировать. Будучи экспертом в области экономической психологии, я не понаслышке знаю, какой урон мошенники наносят не только кошелькам, но и душам своих жертв. К сожалению, в нашем обществе до сих пор не уделяется должного внимания финансовому образованию и просвещению. В школах и университетах учат многим важным вещам, но не тому, как распознавать уловки мошенников и защищать свои деньги. А ведь эти знания и навыки не менее важны, чем умение читать, писать и считать.

Более того, многие компании, особенно в сфере потребления, используют те же психологические приемы и тактики, что и мошенники, чтобы манипулировать сознанием людей и заставлять их покупать ненужные товары и услуги. Получается, что мы живем в мире, где нас со всех сторон атакуют желающие завладеть нашими деньгами, а мы даже не в состоянии эффективно защититься. Именно потому я решила написать эту книгу в научно-популярном жанре, чтобы донести важную информацию до самой широкой аудитории. Я хочу, чтобы каждый человек, независимо от возраста, образования и достатка, мог понять и применить на практике советы и рекомендации, изложенные здесь.

Моя цель – не просто рассказать о проблеме финансового мошенничества, но и дать читателям конкретные инструменты для защиты своей психики, а следовательно, и своих денег. Я искренне надеюсь, что книга поможет многим людям избежать ловушек, расставленных мошенниками, и сохранить свое финансовое и душевное здоровье.

Также хочу выразить искреннюю благодарность моему соавтору – доктору биологических наук, психофизиологу, профессору Санкт-Петербургского государственного университета, эксперту Федерального реестра экспертов научно-технической сферы, члену Международной организации психофизиологов ООН – Ирине Ивановне Шошиной. Без ее глубоких знаний, богатого опыта и неоценимой помощи эта книга вряд ли бы состоялась.

С уважением,

Ольга МЕДЯНИК

Введение

Представьте себе, что однажды утром вы просыпаетесь и обнаруживаете, что все ваши сбережения исчезли. Годы упорного труда и экономии – коту под хвост. Вы стали жертвой финансового мошенничества, и ваша жизнь уже не будет прежней. К сожалению, эта история – не просто страшилка, а реальность для миллионов людей по всему миру. Финансовое мошенничество – это настоящая эпидемия XXI века, которая не щадит никого: ни богатых, ни бедных, ни молодых, ни старых.

Каждый год мошенники придумывают все новые и новые способы отъема денег у доверчивых граждан. Поддельные инвестиционные проекты, фальшивые благотворительные фонды, липовые лотереи и розыгрыши – это лишь малая часть арсенала современных финансовых преступников. Но самое страшное – это последствия их действий. Обманутый человек теряет не только деньги, но и веру в себя, в других людей, в справедливость мира. Многие впадают в депрессию, начинают злоупотреблять алкоголем или наркотиками, некоторые даже совершают самоубийства. Из-за любителей чужих денег рушатся семьи, страдают дети, общество деградирует. Однако не стоит опускать руки и мириться со столь неприятной тенденцией. Каждый из нас может стать частью решения проблемы финансового мошенничества. Для этого необходимо вооружиться знаниями, развить критическое мышление и научиться распознавать уловки нечистых на руку людей. Так что присоединяйтесь к нам в изучении этого вопроса – оно даст новую информацию и принесет пользу!

Вы узнаете, как управлять своими эмоциями и не поддаваться искушению, даже если предложение кажется очень заманчивым. Книга научит распознавать эмоциональные триггеры и брать паузу, чтобы обдумать ситуацию, прежде чем принять решение. Чем лучше вы станете ориентироваться в этих темах, тем сложнее будет вас обмануть. Вы поймете, как устанавливать личные финансовые границы и заранее определять, какую сумму вы готовы инвестировать, то есть потенциально потерять. Это поможет не поддаваться давлению момента, а принимать обдуманные решения.

Итак, если вы хотите стать настоящим финансовым супергероем и защитить свои деньги от посягательств со стороны, эта книга – ваш верный помощник. Читайте, учитесь и применяйте полученные знания на практике. Ваши финансы будут в безопасности!

Глава 1. Почему финансовым мошенникам удается манипулировать людьми

Мошенники, используя скрытые манипулятивные приемы, способны оказывать колоссальное психологическое воздействие на человека и заставлять его совершать невыгодные, а порой и опасные действия. Это явление называется финансовой внушаемостью – склонностью людей поддаваться влиянию внешних факторов при принятии финансовых решений.

Финансовое внушение – серьезная проблема, но, вооружившись знаниями о психологических и нейрофизиологических основах этого механизма, мы можем научиться эффективно противостоять мошенникам и совершать взвешенные финансовые действия. Это важно не только для защиты наших личных сбережений, но и для поддержания здоровой экономики в целом. Внушение может влиять на наши взаимоотношения, выбор жизненного пути, даже на нашу активность и поведение. Как это происходит?

1.1. Психофизиологические основы финансовой уязвимости

Представьте себе такую ситуацию. Вы устали после тяжелого рабочего дня и получаете звонок от незнакомого человека, который говорит, что у вас проблемы с налогами или вашу банковскую информацию украли. Он требует немедленно предпринять какие-то действия, чтобы избежать серьезных последствий. Звучит тревожно, не правда ли? Многие люди в этот момент поддаются панике и начинают выполнять указания звонящего, даже не проверив, действительно ли он говорит правду.

Другой пример – реклама. Представьте, что вы вечером, отработав весь день, включаете телевизор. На экране появляется яркая, динамичная реклама нового суперэффективного средства для похудения. Обещание быстрого результата, счастливые, улыбающиеся люди – все это воздействует на ваши эмоции, обходя рациональное мышление. В состоянии усталости вы становитесь более восприимчивы к таким манипуляциям. Когда мы находимся в комфортном, спокойном расположении духа, наше критическое мышление работает эффективно. Но стоит нам испытать стресс или утомиться, как эмоциональные центры начинают доминировать над центрами рационального контроля. Рациональный контроль ослабевает, и этим пользуются различные манипуляторы, умело воздействуя на наши чувства.

Почему же люди так легко поддаются финансовому внушению? Ответ кроется в особенностях работы нашего мозга.

Внушаемость (суггестия) – универсальное свойство высшей нервной деятельности. Биологическая предрасположенность к суггестии обусловлена особенностями структурно-функциональной организации мозга и закономерностями его работы.

Согласно системному подходу, основанному на положениях теории функциональных систем, сформулированной еще в прошлом веке Петром Константиновичем Анохиным[1], внушаемость опосредована влиянием контекста на восприятие значимого стимула. П. К. Анохин в научных терминах определял контекст, как обстановочную афферентацию, а значимый стимул – как пусковую афферентацию (рис. 1).

Контекст – это совокупность внешних и внутренних факторов, которые влияют на то, как мы воспринимаем информацию. Внешние факторы – это все, что нас окружает и, соответственно, воздействует в тот или иной момент времени, наряду с тем воздействием, которое находится в фокусе нашего внимания. К внешним факторам относятся как небиологические (температура, освещение, атмосферное давление, предметы обстановки и т. п.), так и биологические (т. е. любые живые организмы, в том числе и другой человек) воздействия, которые мы испытываем.

Рис. 1. Схема структуры поведенческого акта согласно теории функциональных систем П. К. Анохина

Внутренние факторы отражают наше функциональное состояние. Психоэмоциональные аспекты функционального состояния в тот или иной момент времени оказывают непосредственное влияние на наши когнитивные способности, принятие решений, поведенческие особенности. Так, например, в функциональном состоянии утомления, а уж тем более стресса, внушаемость резко возрастает. Почему? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо вспомнить, как наше тело реагирует на стресс.

Стресс является системной неспецифической реакцией организма на короткое интенсивное (острый стресс) или продолжительное (хронический стресс) действие стрессогенных факторов среды.

Общий адаптационный синдром (стресс-реакция) на значимый раздражитель обеспечивается активацией симпатической части (рис. 2), так называемой вегетативной нервной системы, которая обеспечивает работу внутренних органов и поддержание постоянства внутренней среды организма, а также трех эндокринных механизмов (адренокортикотропного, соматотропного и тиреоидного), определяющих изменение гормонального фона.

Рис. 2. Схематическое представление реакции вегетативного звена нервной системы на воздействие стрессогенного фактора

Парасимпатическая и симпатическая системы являются комплементарными, их слаженная работа обеспечивает адаптацию организма к действию факторов среды. Симпатическая система отвечает за мобилизацию организма в ответ на воздействие того или иного фактора, например интенсивной когнитивной нагрузки. Тогда как парасимпатическая система, наоборот, призвана обеспечивать процессы восстановления.

Активация симпатической системы сопровождается секрецией норадреналина надпочечниками и некоторыми областями в глубине нашего мозга. Норадреналин (или норэпинефрин) – это важный нейромедиатор и гормон, который играет ключевую роль в обеспечении состояния бодрствования и отклика организма на стресс, подготавливая нас к реакции «бей или беги». Он тесно связан с физиологическими и психическими процессами, включая принятие финансовых решений. Норадреналин действует быстро, обеспечивая мгновенную реакцию на стресс.

Основным источником норадреналина в головном мозге являются нейроны голубого пятна, расположенного в глубине ствола мозга, который часто называют «рептильным мозгом» (рис. 3). Нейроны голубого пятна направляют свои отростки (аксоны) в различные отделы головного мозга, в том числе таламус, мозжечок, гиппокамп, миндалину и кору больших полушарий.

Рис. 3. Схематичное представление некоторых отделов головного мозга, контактирующих с нейронами голубого пятна

Таламус является своего рода распределительной станцией, нейроны ядер которой направляют информацию диффузно к различным областям коры или точечно в конкретные области коры головного мозга, связанные, например, с обработкой зрительной информации. Также через таламус идут нисходящие связи от префронтальной коры к нижележащим структурам и осуществляется в том числе произвольная (сознательная, целенаправленная) регуляция различных видов деятельности. Связи, соединяющие нейроны голубого пятна с нейронами гиппокампа (центром памяти) и миндалины (центром эмоциональных реакций), оказывают влияние на процессы запоминания и, как следствие, на обучение. Подобная организация путей в мозге характерна для системы распределения серотонина и дофамина. По широте распределения связей норадреналиновые (норадренергические) пути очень схожи с серотониновой системой. Кстати, если рассматривать синтез норадреналина, то его предшественником является дофамин, о котором мы еще будем говорить, так же, как и о серотонине. Наряду с норадреналином нейромедиатором симпатической нервной системы является адреналин, который также участвует в реализации реакции «бей или беги», усиливая сердцебиение и обмен веществ.

Давайте разберем, как норадреналин и адреналин, уровень которых резко повышается при стрессе, может повлиять на финансовую уязвимость.

Когда человек сталкивается с угрозой или стрессом, высвобождается норадреналин и адреналин, чтобы подготовить организм к действию «бей или беги». Запускается целый каскад реакций: повышение артериального давления, усиление притока крови к мышцам, увеличение частоты сердечных сокращений, повышение скорости реагирования. Это полезно в краткосрочной перспективе, но хронический стресс способен привести к отрицательным последствиям: тревожности, нервозности, нарушению сна, снижению способности к рациональному мышлению.

Помимо того, что человек сам может находиться в состоянии хронического или острого стресса, мошенники дополнительно создают повышенный уровень стрессогенности. Используют ситуации, формирующие состояние угрозы, всячески вынуждают человека действовать сиюминутно и принимать поспешные решения. Этот повышенный уровень эмоциональных переживаний (страха, тревоги) связан с теми путями нейронов голубого пятна, которые идут к миндалевидному телу, другими словами, миндалине, расположенной в глубине мозга на уровне виска (рис. 4). Нейроны миндалины отвечают за эмоциональную окраску всего, что на нас воздействует. Она получает информацию от всех органов чувств, благодаря своим связям с таламусом, о котором говорилось выше.

Рис. 4. Схематическое изображение местоположения миндалины в головном мозге[2]

Двусторонние связи миндалины с префронтальной корой определяют выраженность наших эмоциональных реакций и способность их контролировать. В состоянии стресса имеет место снижение контроля активности миндалины со стороны префронтальной коры. В результате мы демонстрируем неуравновешенность, позволяем себе экспрессивные, агрессивные реакции. На самом деле такие реакции являются нашим древним защитным механизмом. Они помогают отогнать потенциального агрессора, показать, что мы непредсказуемы и можем дать отпор. В первобытном обществе подобное поведение служило эффективным способом защиты личного пространства и предотвращения нападения.

Миндалевидное тело (миндалина) связано и с гипоталамусом – многоядерным скоплением нейронов в верхней части ствола мозга. Гипоталамус является центром управления слаженностью работы симпатической и парасимпатической систем, о которых мы говорили ранее (рис. 1). Он, конечно же, выполняет множество функций, но нас сейчас интересует его роль в формировании стресс-реакции.

Активация симпатической нервной системы и выброс норадреналина усиливают выделение рилизинг-гормона нейронами гипоталамуса. Это кортикотропин-рилизинг-гормон, который оказывает действие на клетки гипофиза, секретирующие кортикотропин – адренокортикотропный гормон. Гипофиз – главная эндокринная железа, которая секретирует целый спектр гормонов, адренокортикотропный гормон один из них. Адренокортикотропный гормон (кортикотропин) регулирует секрецию надпочечниками, так называемых, глюкокортикоидов и минералкортикоидов. Глюкокортикоиды еще называют гормонами стресса, наиболее известен из них кортизол. Кортизол действует медленнее, чем норадреналин, но поддерживает организм в состоянии стресса дольше. Высокий уровень кортизола может снижать способность к долгосрочному планированию.

Мошенники, воздействуя на психику потенциальной жертвы, нагнетают ситуацию стресса, провоцируя выброс норадреналина надпочечниками и нейронами голубого пятна ствола мозга. Норадреналин, воздействуя на нейроны миндалины, приводит к их возбуждению и повышению уровня секреции дофамина, подавлению контролирующей функции префронтальной коры головного мозга. Именно высокий уровень дофамина в срединных структурах ствола мозга способствует импульсивным, поспешным действиям, снижению сознательного контроля, способности критически мыслить, рискованному поведению.

Представим типичную ситуацию со звонком от «сотрудника банка», который сообщает о проблемах со счетом. У человека сразу же активируется миндалевидное тело, вызывая чувство страха и тревоги. Он начинает переживать, что его деньги находятся в опасности. В этот момент префронтальная кора, отвечающая за рациональное мышление и принятие решений, оказывается «заглушена» мощной эмоциональной реакцией.

В таком состоянии трезво оценить ситуацию уже невозможно, паника, психологическая дезориентация усиливают внушаемость, и незаметно для себя человек оказывается под воздействием манипулятора, начинает доверять его словам. Он может поспешно раскрыть конфиденциальную информацию или даже по указке мошенника перевести деньги на якобы безопасный счет, чтобы «решить проблему». Таким образом, эмоциональные центры мозга, в частности миндалевидное тело, играют ключевую роль в нашей уязвимости перед финансовыми манипуляторами.

Другой пример – ситуация, когда человеку предлагают «уникальную возможность» быстро заработать большие деньги. В этом случае активируется система вознаграждения мозга, связанная с выбросом гормона дофамина. Человек испытывает чувство эйфории и азарта, что затрудняет трезвую оценку рисков. Опять же, эмоциональные реакции берут верх над рациональным анализом, повышая вероятность необдуманных шагов.

Понимание того, как эмоциональные процессы в мозге влияют на наше финансовое поведение, очень важно для того, чтобы научиться защищать себя от манипуляций. Осознавая, что в стрессовых ситуациях эмоции способны затмевать здравый смысл, мы можем применять специальные техники, чтобы сохранять спокойствие и критическое мышление. Это поможет принимать более взвешенные финансовые решения.

1.2. Индивидуальные различия в склонности к внушаемости

Некоторые люди генетически или психологически предрасположены к рискованному поведению, что может приводить к финансовым потерям. Это действительно важная тема. Ведь все мы по-разному воспринимаем и анализируем информацию и, соответственно, в разной степени подвержены различным манипуляциям и внушению. Понимание этих процессов может сделать нас более осознанными и критичными в своем мышлении.

Согласно принципу конечного пути, префронтальная кора (рис. 2) – это ключевая область мозга, где происходит аккумуляция всей информации, необходимой для принятия решений и программирования наших действий. Представьте себе префронтальную кору как своеобразный «командный центр» нашего мозга, где сходятся все нити и откуда отдаются распоряжения.

Теперь давайте рассмотрим теорию двух потоков, которая объясняет, как информация поступает в префронтальную кору[3],[4],[5],[6]. Согласно этой теории, она передается двумя основными путями: теменным (дорзальным) и височным (вентральным) потоками (рис. 5).

Рис. 5. Схематическое изображение теменного (1) и височного (2) потоков информации из задних (каудальных) во фронтальные зоны коры головного мозга

Можно представить их как две «дороги», по которым информация движется из задних отделов мозга к передним, к префронтальной коре. Теменной поток несет более обобщенную, глобальную информацию, а височной поток – более детальную, локальную.

Как вы думаете, какой из этих путей будет преобладать у человека, склонного к внушаемости?

Люди, у которых доминирует теменной (дорзальный) поток, обычно быстрее схватывают общую картину, но могут пропускать важные детали. Они склонны к более быстрым, но не всегда взвешенным решениям. Такие личности, как правило, более подвержены внушаемости, потому что их эмоциональные реакции (например, страх или тревога) имеют обыкновение брать верх над рациональным анализом ситуации.

В качестве примера можно привести человека, который, услышав по телефону угрозы о якобы проблемах с налогами, быстро поддается панике и спешит выполнить требования мошенника, не проверяя информацию. Его мозг, ориентированный на глобальный анализ, мгновенно реагирует на эмоциональный посыл, не успевая критически осмыслить ситуацию.

С другой стороны, люди, у которых преобладает височный (вентральный) поток, более склонны к последовательному, детальному изучению информации. Они могут дольше обдумывать решения, но их выводы, как правило, более взвешенные и обоснованные. Такие индивиды менее подвержены внушаемости, поскольку их рациональное мышление перевешивает эмоциональные порывы.

Представьте себе человека, который, получив подозрительный звонок от предполагаемого банковского сотрудника, не поддается психологическому давлению, а методично уточняет факты, проверяет информацию и только после этого совершает тот или иной шаг. Его мозг, ориентированный на детальный анализ, помогает ему избежать поспешных, необдуманных действий.

Разберем очень интересные и важные аспекты работы нашего мозга, которые помогают нам понять, почему люди по-разному реагируют на различные ситуации и предложения, в том числе финансовые.

Например, представьте, что вы видите перед собой какой-то предмет. Информация об этом предмете, как мы уже знаем, поступает в мозг по двум основным каналам. Один канал (теменной/дорсальный) отвечает за общее, целостное восприятие предмета – его формы, размера, расположения в пространстве. Другой канал (височный/вентральный) отвечает за подробности – цвет, текстуру, мелкие детали. Взаимодействие этих двух потоков позволяет нам сформировать полное представление о предмете.

Интересно, что они отличаются своими корково-подкорковыми связями. Таламус, в частности его ядро под названием pulvinar[7], получает информацию от обоих потоков[8],[9],[10] и как бы «распределяет» ее дальше. Нижние ядра pulvinar соединяются преимущественно с теменным (дорсальным) потоком, тогда как более латеральные ядра – с височным (вентральным) потоком. А миндалина, которая отвечает за эмоциональные реакции, теснее связана с теменным (дорсальным) потоком.

Это означает, что люди, у которых доминирует механизм глобального, целостного анализа информации (теменной/дорсальный поток), будут более склонны к эмоциональным, импульсивным реакциям, которые серьезно снижают критический барьер, а следовательно, повышают внушаемость. Ведь их эмоциональная система (миндалина) тесно связана с этим потоком обработки информации.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда человек сталкивается с финансовым предложением, которое кажется очень заманчивым. Если у этого человека преобладает глобальный, холистический способ анализа информации, он может быстро «купиться» на такое предложение, не вдаваясь в детали. Его эмоциональная реакция (возбуждение, желание быстрого обогащения) станет доминировать над рациональным подходом. В отличие от него, человек с более развитым механизмом локального, последовательного анализа информации (височный/вентральный поток) будет более осторожен и внимателен к мелочам. Он начнет тщательно проверять информацию перед тем, как принять решение. Его рациональное мышление возьмет верх над эмоциональными устремлениями.

Понимание этих механизмов очень важно для разработки эффективных мер по защите людей от финансового мошенничества. Конечно, это лишь один из аспектов, который влияет на нашу восприимчивость к финансовым предложениям. Существует целый ряд других факторов, среди которых социальная изоляция, возрастные изменения когнитивных функций и так далее.

Надеемся, этот пример помог вам лучше понять, как работает наш мозг и почему люди могут по-разному реагировать на одни и те же ситуации. Это действительно очень интересная и важная тема, которая заслуживает более глубокого изучения.

Наш мозг – удивительный орган, в котором рождаются все наши мысли, эмоции и реакции. И когда речь заходит о финансовых решениях, его работа также играет ключевую роль.

Таким образом, склонность к финансовой суггестии (внушаемости) имеет биологические предпосылки, связанные с особенностями функциональной организации мозга и закономерностями его работы.

1. Внушаемость определяется влиянием контекста (обстановочной афферентации) на восприятие значимого стимула.

2. Активность эмоциональных центров мозга, таких как миндалевидное тело, и подавление функций префронтальной коры в стрессовых ситуациях способствуют снижению критического мышления и повышению восприимчивости к финансовым предложениям.

3. Индивидуальные различия в склонности к внушаемости связаны с особенностями восприятия и анализа информации. Доминирование механизма глобального (холистического) анализа информации над локальным (последовательным) анализом ассоциируется со снижением критического мышления и большей склонностью к внушаемости.

1.3. Влияние эмоций на финансовые решения: нейрохимический фон и финансовое поведение

Наши эмоции играют огромную роль в принятии финансовых решений, даже если мы не всегда это осознаем. Страх, жадность, эйфория могут затуманить наше рациональное мышление и привести к необдуманным поступкам. Давайте рассмотрим несколько примеров того, как эмоции влияют на наше финансовое поведение.

Страх и тревога часто используются мошенниками, чтобы манипулировать своими жертвами. Представьте, что вам звонит человек, представляющийся сотрудником ФСБ (Федеральной службы безопасности), и грозным тоном сообщает о серьезных нарушениях с вашей стороны. Он требует немедленно перевести крупную сумму денег, чтобы избежать ареста и судебного преследования. Под влиянием страха многие люди могут запаниковать и поддаться на эту уловку, не задумываясь, а могут ли государственные органы действовать подобным образом.

Другой пример: желание быстрого обогащения способно заставить нас поверить в сомнительные инвестиционные схемы. Представьте, что вам предлагают вложить деньги в «инновационный стартап» с обещанием 1000 %-й прибыли за месяц. Перспектива легких денег активирует центры удовольствия в нашем мозге, подавляя критическое мышление. Мы начинаем грезить о роскошной жизни и игнорируем очевидные признаки финансовой пирамиды. В результате можно потерять все сбережения, погнавшись за несбыточной мечтой.

Рассмотрим этот момент подробнее и начнем с того, что наши финансовые решения во многом определяются работой различных нейромедиаторов в головном мозге. Одним из ключевых является дофамин – вещество, которое отвечает за ощущение удовольствия и вознаграждения. Когда мы получаем желаемый результат или достигаем поставленной цели, уровень дофамина повышается, что вызывает приятные эмоции и желание повторить успешное действие.

Например, человек, сделавший удачную инвестицию и заработавший на этом, испытывает прилив положительных эмоций. Его мозг «запоминает» эту ситуацию и в дальнейшем будет побуждать его к рискованным, но потенциально прибыльным финансовым решениям, чтобы снова получить этот «дофаминовый всплеск». Такие люди склонны к импульсивности и азартному поведению на финансовых рынках.

Другой человек, более осторожный по своей природе, может остро реагировать на возможные потери. Его мозг будет выделять больше кортизола – гормона стресса, который заставляет избегать риска. Такие люди предпочитают надежные, пусть и менее доходные, финансовые инструменты, чтобы минимизировать вероятность проигрыша.

Наше финансовое поведение в значительной степени зависит от нейрохимического фона, который формируется в мозге. Различные нейромедиаторы и гормоны оказывают влияние на то, как мы воспринимаем риски, оцениваем вероятность успеха и принимаем финансовые решения.

Дофамин

Дофамин – нейромедиатор, отвечающий за чувство удовольствия и вознаграждения, побуждает нас рисковать в надежде на удачу. Когда уровень дофамина высок, мы склонны переоценивать свои шансы на успех и недооценивать риски. Это может привести к импульсивным финансовым решениям, таким как спекулятивные инвестиции или азартные игры.

Дофамин – один из ключевых нейромедиаторов в нашем мозге, который отвечает за чувство ожидания вознаграждения. Когда мы совершаем какие-то действия, которые приносят нам удовольствие или успех, наш мозг вырабатывает дофамин, создавая ощущение «хорошо сделано» и побуждая нас повторять эти действия.

Это работает и в финансовой сфере. Когда мы делаем удачные инвестиции или совершаем выигрышные сделки, наш мозг вознаграждает нас выбросом дофамина. Это приятное чувство успеха и достижения побуждает нас искать новые возможности для получения подобного вознаграждения.

Например, представьте человека, который недавно выгодно вложился в акции новой технологической компании. Он получил хорошую прибыль и испытал прилив эйфории. Теперь, когда у него появляется возможность инвестировать в другую рискованную, но потенциально прибыльную идею, мозг будет подталкивать его к этому, ожидая еще одной дозы приятных ощущений от успешной сделки. Это может привести к тому, что человек начнет принимать более опасные финансовые решения, движимый желанием испытать чувство вознаграждения снова. Он может игнорировать здравый смысл и осторожность, стремясь к быстрой прибыли.

Другой пример – игроман, который испытывает эйфорию, когда ему удается выиграть в азартной игре. Выброс дофамина в этот момент вознаграждает его мозг и побуждает продолжать играть, несмотря на риски и возможные потери. Это объясняет, почему так сложно избавиться от игровой зависимости: мозг жаждет повторения приятного ощущения.

Рассмотрим пример с игровой зависимостью. Когда человеку удается выиграть в азартной игре, в его мозге происходит выброс дофамина – нейромедиатора, отвечающего за чувство удовольствия и ожидания вознаграждения. Этот приятный эйфорический эффект заставляет играть дальше, невзирая на риск все потерять. Мозг как бы «запоминает» это ощущение и жаждет его повторения.

Именно поэтому так сложно избавиться от игровой зависимости: внутренние механизмы вознаграждения постоянно подталкивают человека к повторению игровых действий. Даже осознавая вред и опасность, игрок не может устоять перед этим мощным внутренним побуждением. Его критическое мышление как бы «отключается», уступая место непреодолимому желанию испытать еще раз это приятное чувство. Таким образом, внушение, будь то со стороны мошенников или собственных биохимических процессов в мозге, способно оказывать серьезное влияние на наше поведение, заставляя нас действовать вопреки здравому смыслу и собственным интересам. Понимание механизмов внушения помогает нам быть более бдительными и критичными, защищаясь от манипуляций и вредных зависимостей.

Практикум

Определить уровень дофамина в организме непосредственно можно только с помощью специальных медицинских анализов. Однако существуют некоторые косвенные признаки, которые могут указывать на возможные изменения в количестве этого нейромедиатора в организме:

1. Настроение и эмоциональное состояние:

– повышенный уровень дофамина может проявляться в виде постоянной эйфории, повышенной энергичности, чувстве удовольствия;

– пониженный уровень дофамина, как правило, приводит к апатии, депрессии, снижению мотивации.

2. Физические симптомы:

– высокий уровень дофамина обеспечивает повышенную двигательную активность, тремор, беспокойство;

– о низком уровне дофамина сигнализируют замедленные движения, скованность, снижение моторной активности.

3. Когнитивные функции:

– повышенный дофамин хорошо сказывается на концентрации внимания, памяти, способности к обучению;

– пониженный дофамин может приводить к снижению когнитивных возможностей, рассеянности, трудностям в запоминании.

4. Поведенческие особенности:

– высокий уровень дофамина связан со значительным риском зависимого поведения (наркомания, игромания, переедание);

– низкий уровень дофамина способен проявляться в уменьшении мотивации, энтузиазма, интереса к деятельности.

Однако следует помнить, что эти признаки являются лишь косвенными и могут быть вызваны различными другими факторами. Для точной оценки уровня дофамина необходимо проведение специальных лабораторных анализов.

Серотонин

Этот нейромедиатор, связанный с чувством удовлетворения и благополучия, способствует более осторожному и взвешенному финансовому поведению. Люди с высоким уровнем серотонина, как правило, склонны к сбережениям и консервативным инвестициям, поскольку они более чувствительны к возможным потерям.

Серотонин – важный нейромедиатор, который оказывает значительное влияние на наше финансовое поведение. Этот химический посредник в головном мозге связан с ощущением удовлетворения, благополучия, стабильности и спокойствия.

Люди с высоким уровнем серотонина, как правило, взвешенны в финансовых вопросах. Они не склонны к рискованным решениям, предпочитая надежность и стабильность. Определяют уровень серотонина с помощью специальных лабораторных исследований.

Практикум

Например, Михаил, молодой предприниматель, заметил определенные физиологические и психологические маркеры, которые могут указывать на повышение уровня серотонина:

Физиологические признаки:

1. Улучшение качества сна: Михаил стал засыпать быстрее и просыпаться более отдохнувшим.

2. Стабильное настроение без резких перепадов.

3. Нормализация пищеварения.

4. Снижение мышечного напряжения.

5. Уменьшение проявлений тревожности.

Психологические индикаторы:

1. Повышенная способность к эмпатии.

2. Более спокойное принятие решений.

3. Снижение импульсивности.

4. Чувство внутреннего комфорта и удовлетворенности.

Михаил ведет дневник наблюдений, где отмечает эти показатели. Когда он замечает их совокупность, то понимает, что его нейрохимический фон, вероятно, благоприятен.

Однако он также знает, что точно определить уровень серотонина можно только с помощью специальных медицинских анализов:

– анализ крови на серотонин;

– исследование метаболитов серотонина;

– специализированные нейрохимические тесты.

Михаил консультируется с врачом-эндокринологом, который помогает ему интерпретировать результаты и понимать индивидуальные особенности его нейрохимического баланса.

Кроме того, он знает, что на уровень серотонина влияют:

– питание (продукты, богатые триптофаном);

– физическая активность;

– солнечный свет;

– качество сна;

– уровень стресса.

Такой комплексный подход позволяет Михаилу более осознанно управлять своим эмоциональным состоянием и финансовым поведением.

Некоторые признаки могут указывать на возможные нарушения в серотониновой системе.

Вот некоторые возможные признаки дисбаланса серотонина:

Важно помнить, что эти проявления могут иметь множество других причин, поэтому для точной диагностики необходимо обратиться к врачу и сдать соответствующие анализы. Только специалист сможет определить, связаны ли ваши симптомы с нарушением уровня серотонина.

Повышение гормона счастья в финансах

Достижение финансовых целей тесно связано с нашим общим ощущением благополучия и удовлетворенности жизнью. Вот несколько советов, как можно повысить уровень серотонина (гормона счастья и стабильности) в финансах.

1. Ставьте реалистичные финансовые цели. Их достижение повысит чувство удовлетворенности и благополучия.

Пример: представим, что Анна хочет накопить на новый автомобиль. Вместо того чтобы сразу ставить цель: «Накопить 1 миллион рублей», она разбивает эту задачу на более реалистичные этапы. Сначала она решает: «Накопить 200 000 рублей на первоначальный взнос». Достигнув этой промежуточной цели, Анна почувствует гордость и удовлетворение, что придаст ей сил для дальнейших накоплений. Постепенное движение к крупному результату позволяет человеку испытывать регулярные позитивные эмоции, связанные с успехами на пути.

Настраивая себя на достижение финансовых целей, важно помнить, что путь к успеху складывается из множества небольших шагов. Не стоит сразу ставить перед собой грандиозные задачи, которые могут показаться недостижимыми. Вместо этого лучше разбить большую цель на более реалистичные и выполнимые этапы. Такой подход позволяет избежать разочарования и чувства безнадежности. Ориентируясь на постепенные шаги, мы даем себе возможность отмечать промежуточные победы и черпать вдохновение для дальнейшего движения вперед. Достижение поставленных целей, пусть даже небольших, повышает самооценку и уверенность в себе. Это, в свою очередь, положительно сказывается на нашем психологическом состоянии и мотивации двигаться дальше.

2. Ведите учет своих доходов и расходов. Контроль над финансами помогает снизить тревожность и чувство неопределенности.

Пример: Иван ведет учет своих доходов и расходов в простом Excel-файле. Каждый месяц он вносит информацию о зарплате, коммунальных платежах, тратах на продукты и другие статьи. Это помогает ему понимать, куда уходят его деньги, и вовремя выявлять «черные дыры» в бюджете. Благодаря этому Иван чувствует себя более уверенно в финансовом плане и меньше беспокоится о том, хватит ли ему средств до следующей зарплаты.

Чтобы настроить себя на принятие взвешенных финансовых решений, важно развивать «отложенное поведение» в финансах и эмоциональный интеллект. Отложенное поведение – это психологический феномен, при котором человек сознательно откладывает немедленное удовлетворение желаний или потребностей ради достижения более значимых долгосрочных целей. Это поможет не поддаваться импульсивным порывам и сохранять ясность мышления даже в стрессовых ситуациях.

Другой способ – учиться на чужих ошибках. Читайте истории людей, которые столкнулись с финансовыми трудностями из-за неправильных решений, и анализируйте, что привело к таким последствиям.

Например, Алексей всегда восхищался успешными трейдерами и решил, что тоже сможет быстро разбогатеть на бирже. Он начал торговать на заемные средства, не имея достаточных знаний и опыта. Поначалу ему везло, и это вскружило голову. Он стал принимать все более рискованные решения, пока не потерял все деньги на одной неудачной сделке. История Алексея – предостережение о том, к чему может привести самонадеянность и жадность.

Кроме того, полезно научиться распознавать свои эмоциональные триггеры и управлять ими. Например, некоторые люди склонны к импульсивным покупкам, когда чувствуют себя подавленными или одинокими. Другие, наоборот, начинают экономить на всем подряд, если испытывают тревогу за будущее. Понаблюдайте за собой и постарайтесь выявить такие закономерности. Когда в следующий раз вы почувствуете знакомый эмоциональный триггер, сделайте временную паузу, отвлекитесь и подумайте, действительно ли вам нужна эта покупка или, наоборот, стоит ли так сильно ограничивать себя.

Как определить, импульсивный ли вы покупатель?

Практикум

Есть несколько признаков, которые могут указывать на склонность к импульсивным покупкам:

1. Вы часто приобретаете вещи, которые не планировали. Зашли в магазин за хлебом, а вышли с полной сумкой ненужных мелочей, – знакомо? Это явный признак импульсивности.

2. Вы испытываете сильные эмоции во время шопинга. Радость, возбуждение, предвкушение, – если поход по магазинам для вас сравним с праздником, скорее всего, вы склонны к необдуманным тратам.

3. Вы часто жалеете о покупках. Принесли вещь домой, а на следующий день уже думаете: «И зачем мне эта вещь?» Вот еще один тревожный звоночек.

4. Вы покупаете вещи, чтобы поднять себе настроение. Плохой день на работе? Поссорились с близким человеком? Если первая мысль в таких ситуациях – пойти в магазин, чтобы «порадовать себя», это может быть признаком эмоциональной зависимости от шопинга.

5. Вы теряете чувство меры. Зашли в магазин за одной вещью, а в итоге накупили кучу всего и в нескольких экземплярах. Это классический пример импульсивного поведения.

6. Вы прячете покупки от близких. Если вам приходится скрывать новые вещи от родных из-за стыда за свою несдержанность – это серьезный повод задуматься.

7. У вас постоянно не хватает денег, хотя зарплата вроде бы неплохая. Не можете понять, куда утекают финансы? Вероятно, значительная их часть уходит на незапланированные покупки.

Если вы узнали себя хотя бы в паре пунктов из этого списка, скорее всего, проблема существует, но не расстраивайтесь. Осознание ситуации – первый шаг к ее решению. Теперь, понимая свои слабые места, вы можете начать работать над собой. Ведите учет расходов, всегда ходите в магазин со списком покупок, избегайте спонтанных посещений торговых центров. И самое главное – учитесь распознавать свои истинные потребности и находить более конструктивные способы справляться с эмоциями. Это потребует времени и усилий, но результат того стоит. Жизнь без долгов и стресса – разве не к этому мы все стремимся?

Наконец, не забывайте о важности финансовой грамотности. Читайте книги и статьи о личных финансах, инвестициях, психологии денег. Чем больше вы будете знать, тем увереннее начнете себя чувствовать и тем легче станете принимать обоснованные решения.

! Помните, что путь к финансовой стабильности – это марафон, а не спринт. Не ждите мгновенных результатов и не корите себя за ошибки. Тренируйтесь, анализируйте, развивайте эмоциональный интеллект – и постепенно вы научитесь делать все более взвешенные и рациональные финансовые шаги.

3. Практикуйте финансовую дисциплину. Регулярные сбережения и разумное распределение средств дают ощущение устойчивости.

Пример: Мария каждый месяц откладывает 10 % от своей зарплаты на отдельный сберегательный счет. Она рассматривает эти накопления как обязательный платеж, а не как то, что «осталось» в конце месяца. Благодаря этой финансовой дисциплине Мария чувствует себя более защищенной и спокойной, зная, что у нее есть «подушка безопасности» на случай непредвиденных расходов.

Финансовая дисциплина – это как регулярные тренировки для ваших денег. Так же, как мы ходим в спортзал, чтобы держать тело в форме, нам нужно «тренировать» свои финансовые привычки, чтобы держать в форме бюджет.

Представьте, что ваши деньги – это игроки в футбольной команде. Если у каждого из них есть своя четкая роль и они слаженно работают вместе, команда будет побеждать. Так же и с деньгами: если каждый рубль имеет свое место и назначение, ваш бюджет всегда в порядке.

Практикум

Как этого добиться? Вот несколько советов:

1. Заведите «финансовый дневник». Записывайте все свои доходы и расходы, чтобы четко видеть, куда уходят деньги. Это как вести дневник питания при похудении: вы можете контролировать процесс и вовремя вносить коррективы.

2. Определите лимиты на разные категории расходов. Например, не более 30 % дохода на жилье, 20 % на сбережения, 15 % на транспорт и т. д. Это как устанавливать правила в игре – они помогают держать себя в рамках.

3. Автоматизируйте сбережения и оплату счетов. Настройте автоматический перевод части зарплаты на сберегательный счет и пользуйтесь автоплатежом для регулярных трат. Это как ставить будильник, чтобы не проспать тренировку – вам не нужно каждый раз думать об этом, все происходит само собой.

Как вы настраиваете будильник один раз, чтобы он будил вас автоматически каждый день перед тренировкой. Так же вы настраиваете автоматические финансовые операции один раз, и они выполняются регулярно без вашего участия. То есть вам не нужно каждый раз помнить и думать о необходимости:

А. Перевести часть зарплаты на сберегательный счет;

Б. Оплатить регулярные счета (коммунальные услуги, подписки и т. д.).

Это снимает когнитивную нагрузку и гарантирует, что важные финансовые операции будут выполнены вовремя.

4. Позвольте себе контролируемые «читинги». Как и в диете, в финансовой дисциплине нужны небольшие послабления, чтобы не сорваться. Заложите в бюджет некоторую сумму на спонтанные желания и позвольте себе иногда потратить ее.

5. Визуализируйте свои финансовые цели. Повесьте на видное место картинки или описания того, на что вы копите – будь то отпуск, машина или собственная квартира. Это станет напоминать вам, ради чего вы соблюдаете дисциплину, – по примеру фото желаемой фигуры на холодильнике.

Не ждите мгновенных результатов и не расстраивайтесь, если иногда будете сбиваться с пути. Главное – не сдаваться и продолжать двигаться к своей цели, шаг за шагом. И однажды вы оглянетесь и удивитесь, как далеко вперед вы ушли.

Ведь, как говорил китайский философ Лао-цзы: «Путешествие в тысячу миль начинается с одного шага»!

4. Инвестируйте в себя. Вложения в образование, развитие навыков и здоровье повышают самооценку и уверенность в будущем.

Пример: Петр решил пройти курсы повышения квалификации, чтобы освоить новые профессиональные навыки. Хотя это потребовало определенных финансовых затрат, Петр понимает, что инвестиции в собственное развитие в долгосрочной перспективе принесут ему более высокий доход и карьерный рост. Осознание того, что он вкладывает в свое будущее, повышает самооценку Петра и уверенность в завтрашнем дне.

Инвестиции в себя – это один из ключевых факторов успешной и счастливой жизни. Когда мы вкладываем время, силы и деньги в свое развитие, мы не только приобретаем новые знания и умения, но и укрепляем веру в собственные возможности. Представьте, что вы – это растение. Чтобы подниматься вверх и цвести, вам нужны питательная почва, вода и солнечный свет. Так же и для личностного роста нам необходимы «удобрения» в виде новой информации, «полив» в виде практики и «свет» в виде мотивации и поддержки. Инвестируя в себя, вы получаете эти ресурсы и создаете благоприятную среду для расцвета своей личности.

Одна из самых очевидных инвестиций в себя – это образование. Причем речь не обязательно об университетских дипломах (хотя и они, безусловно, важны). Сейчас есть масса возможностей учиться самостоятельно: читать книги и статьи, слушать подкасты, проходить онлайн-курсы. Главное – выбирать то, что действительно вас интересует и может пригодиться в жизни и работе.

Например, если вы мечтаете открыть свое дело, штудируйте основы предпринимательства, маркетинга, финансов. А при желании сменить профессию осваивайте навыки, которые требуются в выбранной сфере. Если просто любите узнавать новое – углубляйтесь в интересные вам темы, будь то история искусства или квантовая физика. Расширяя кругозор, вы тренируете мозг и открываете для себя новые горизонты.

Еще один важный аспект инвестиций в себя – развитие так называемых «мягких» навыков (soft skills). Это умения, которые помогают эффективно общаться, действовать в команде, управлять своим временем и эмоциями. Согласно исследованиям, именно наличие soft skills часто становится решающим фактором при приеме на работу и продвижении по карьерной лестнице.

Практикум

Как развивать эти навыки? Вот несколько идей:

– записаться на курсы ораторского или актерского мастерства, чтобы прокачать навык публичных выступлений и уверенность в себе;

– освоить техники тайм-менеджмента, научившись грамотно распределять время и успевать больше;

– пройти тренинг по командообразованию или поработать волонтером в некоммерческой организации и развить умение сотрудничать с людьми;

– изучить приемы эффективной коммуникации, активного слушания, управления конфликтами.

Наконец, не стоит забывать про инвестиции в свое здоровье – как физическое, так и ментальное. Регулярные занятия спортом, правильное питание, полноценный сон – все это помогает нам чувствовать себя энергичными, бодрыми и уверенными в себе. А забота о душевном здоровье – через медитацию, творчество, общение с близкими – дает внутреннюю гармонию и жизнестойкость.

Вкладывая в себя, мы посылаем себе же сигнал: «Я достоин того, чтобы становиться лучше. Я верю в свои силы и способности». А это, в свою очередь, повышает самооценку и дает смелость ставить перед собой все более амбициозные цели. Так что инвестируйте в себя с умом и с удовольствием – и наблюдайте, как ваша жизнь меняется к лучшему!

5. Помогайте другим.

Благотворительность и поддержка близких людей активизируют выработку серотонина!

Когда мы делаем что-то хорошее для окружающих, будь то волонтерство, благотворительность или просто поддержка близких, мы не только приносим пользу им, но и сами чувствуем себя лучше. Все дело в том самом серотонине, который часто называют «гормоном счастья».

Пример: каждый месяц Анна жертвует небольшую сумму на благотворительность. Она выбрала фонд, который помогает бездомным животным, и регулярно перечисляет туда средства. Анна говорит, что, хотя эти суммы не очень велики, она испытывает чувство удовлетворения от того, что может помочь нуждающимся. Также Анна иногда помогает деньгами своей сестре, когда у той возникают финансовые трудности. Она отмечает, что эти небольшие акты поддержки близких людей приносят ей радость и повышают ее настроение.

Серотонин играет важную роль в регуляции нашего настроения, сна, аппетита и многих других функций организма. Когда уровень серотонина повышается, мы ощущаем прилив радости, спокойствия и удовлетворенности жизнью. И вот что интересно: оказывается, помогая другим, мы можем естественным образом стимулировать выработку серотонина в своем мозге! Это подтверждают многочисленные научные исследования.

Например, в одном эксперименте ученые попросили добровольцев потратить небольшую сумму денег либо на себя, либо на других людей. Затем осведомились об эмоциональном состоянии участников. Выяснилось, что те, кто израсходовал деньги на благотворительность или подарки близким, чувствовали себя значительно счастливее, чем те, кто использовал их для себя.

Исследование E. W. Dunn и др.[11] стало довольно известным и часто цитируется в научных и популярных изданиях. Оно внесло важный вклад в понимание связи между просоциальным поведением и субъективным благополучием. Если вам интересно углубиться в эту тему, вот еще несколько релевантных исследований (см. сноску)[12][13][14].

Но как это работает? Ученые полагают, что, помогая другим, мы удовлетворяем свою базовую потребность в принадлежности и социальных связях. Чувствуем себя нужными, ценными, являющимися частью чего-то большего. А это, в свою очередь, запускает каскад биохимических реакций в нашем мозге, в том числе усиленную выработку серотонина.

Кроме того, бескорыстная помощь позволяет переключить фокус с собственных проблем и тревог на нужды других людей. Мы начинаем смотреть на мир шире, ценить то, что имеем сами, и испытывать за это благодарность. А как показывают исследования, именно чувство благодарности является одним из ключевых факторов счастья и психологического благополучия.

Практикум

Когда вам захочется поднять себе настроение, попробуйте сделать что-нибудь хорошее для других. Это может быть что угодно:

– станьте волонтером в приюте для животных или доме престарелых;

– сделайте пожертвование в благотворительный фонд, чья миссия вам близка;

– предложите помощь коллеге, который трудится над сложным проектом;

– приготовьте любимое блюдо для своей семьи или друзей;

– напишите кому-то письмо с благодарностью и теплыми пожеланиями.

Главное – делайте это от чистого сердца, без ожидания награды или похвалы. Помните: даря радость другим, вы доставляете ее и самому себе. Ваш мозг обязательно отблагодарит вас за это порцией «гормона счастья»! Конечно, не стоит забывать и о других способах повысить уровень серотонина: сбалансированном питании, физической активности, достаточном сне, приятных хобби. Но практика бескорыстной помощи – это особенно мощный и доступный каждому инструмент для улучшения своего настроения и качества жизни.

Так что дерзайте, экспериментируйте, будьте щедры на добро! И пусть ваша жизнь наполнится радостью, смыслом и гармонией.

6. Празднуйте финансовые победы. Отмечайте достижение промежуточных целей, чтобы закрепить положительные эмоции.

Пример: когда Иван накопил необходимую сумму на первоначальный взнос за квартиру, он устроил небольшое празднование с друзьями. Они собрались на ужин, где Иван рассказал о своей финансовой цели и поделился радостью от ее достижения. Это событие не только укрепило чувство гордости и удовлетворения у Ивана, но и позволило ему разделить свою победу с близкими людьми, что еще больше усилило положительные эмоции.

Празднование финансовых побед – отличный способ поддерживать мотивацию и позитивный настрой на пути к долгосрочным финансовым намерениям. Когда мы ставим перед собой большую цель, например, накопить на первоначальный взнос для покупки квартиры или полностью погасить кредит, это может казаться пугающей и трудновыполнимой задачей. Но если разбить ее на несколько небольших этапов и отмечать достижение каждого из них, процесс становится более управляемым и даже приятным.

Представьте, что вы решили накопить 300 000 рублей на обучение в автошколе и покупку вашего первого автомобиля. Вместо того чтобы фокусироваться на значительном конечном итоге, разделите его на 15 промежуточных целей по 20 000 рублей. Каждый раз, когда ваши сбережения пополняются на эту сумму, устраивайте себе небольшой праздник! Это может быть поход в кино, ужин в любимом ресторане или покупка давно желанной книги. Главное – провести четкую связь между достижением результата и наградой. Отмечая промежуточные победы, вы не только закрепляете положительные эмоции, но и создаете своеобразные «якоря» на долгом пути к большой цели. Если в какой-то момент вам покажется, что ее достижение невозможно, вы всегда сможете оглянуться назад и увидеть, сколько вы уже преодолели. Это придаст вам сил двигаться дальше.

Представьте, что вы решили пробежать свой первый марафон (42 километра). Если каждый день думать только о том, какая огромная дистанция ждет впереди, велик риск потерять мотивацию и не дойти до старта. Но если вы разобьете подготовку на этапы и станете праздновать каждый из них (например, пробежали первые 5 километров без остановки или улучшили свое время на 10 километрах), то процесс тренировок будет приносить больше удовольствия, и вы, скорее всего, доберетесь до конечной цели.

То же самое происходит и с финансовыми устремлениями. Хотите накопить миллион рублей – начните с празднования первых 50 или 100 тысяч. Если необходимо погасить кредит, отмечайте каждые 10 % от начальной суммы долга. Эти «микропобеды» не только принесут положительные эмоции, но и помогут поверить в свои силы, увидеть, что большие цели достижимы.

Конечно, празднование не должно быть слишком затратным и отвлекать от основной задачи. Выберите приятные, но разумные награды, которые не нанесут вреда вашему бюджету. И помните, что главный приз ждет впереди – когда вы достигнете основной финансовой цели и сможете насладиться плодами своих усилий и дисциплины.

7. Практикуйте финансовую осознанность. Понимание ценности денег и их роли в жизни способствует гармоничному отношению к финансовой сфере.

Пример: Мария старается относиться к деньгам с благодарностью и осознанностью. Она понимает, что деньги – это не самоцель, а инструмент для достижения ее жизненных целей и обеспечения благополучия. Мария регулярно размышляет о том, как она хочет распоряжаться своими финансами, чтобы они приносили ей радость и удовлетворение, а не становились источником тревоги и стресса. Такой подход помогает Марии поддерживать здоровое и гармоничное отношение к деньгам.

Финансовая осознанность – это ключ к гармоничному отношению к средствам и достижению материального благополучия. Осознав истинную ценность денег и их роль в нашей жизни, мы начинаем принимать более взвешенные решения и избегаем многих ошибок, которые могут дорого обойтись.

Один из важных аспектов финансовой осознанности – понимание того, что деньги являются инструментом, а не целью. На них не купишь счастье, любовь или здоровье, но, владея ими, можно почувствовать себя более защищенным и свободным в реализации своих желаний и намерений. Поняв это, мы перестаем гнаться за деньгами ради самих денег и начинаем использовать их более разумно и эффективно.

Другой важный момент – осознание связи между нашими повседневными финансовыми решениями и долгосрочным благополучием. Каждый раз, совершая покупку или инвестируя средства, мы делаем выбор, который влияет на нашу жизнь в перспективе. Приобретая утренний кофе в кафе за 200 рублей каждый день, мы тратим более 70 000 рублей в год – сумму, которой могло бы хватить на полноценный отпуск или несколько месяцев аренды квартиры. Осознание таких взаимосвязей помогает принимать более ответственные решения и находить баланс между сиюминутными удовольствиями и долгосрочными целями.

Практиковать финансовую осознанность можно разными способами. Один из них – вести дневник расходов, в котором вы будете записывать все свои траты в течение месяца. В конце месяца просмотрите записи и проанализируйте, на что уходит больше всего денег и приносят ли эти траты настоящее удовлетворение и пользу. Возможно, вы обнаружите, что значительная часть расходов приходится на вещи, без которых вы легко могли бы обойтись, и сможете перенаправить эти средства на более важные цели.

Другой способ повысить финансовую осознанность – задавать себе вопрос «Зачем?» перед каждой покупкой. Зачем мне нужна эта вещь? Как она улучшит мою жизнь? Могу ли я обойтись без нее? Честные ответы помогут вам отделить действительно важные траты от импульсивных и необдуманных.

Кроме того, очень полезно регулярно оценивать свое финансовое положение в целом. Раз в квартал или полгода составляйте список своих активов (сбережения, инвестиции, недвижимость) и пассивов (кредиты, долги). Следите за динамикой: растут ли ваши активы быстрее пассивов? Становится ли ваше финансовое положение более устойчивым и стабильным? Если нет – возможно, пришло время пересмотреть свои привычки и приоритеты.

Помните, что финансовая осознанность – это навык, который требует постоянной практики и внимания. Но освоив его, вы сможете построить гармоничные отношения с деньгами и обрести настоящую финансовую свободу – возможность распоряжаться средствами в соответствии со своими истинными желаниями и ценностями. А это, согласитесь, стоит любых усилий.

Как мы видим, каждый из предложенных советов можно реализовать на практике и получить ощутимые положительные эмоции и улучшение финансового благополучия. Главное – найти метод, который подходит именно вам, и последовательно применять его в своей жизни.

Важно понимать, что нейрохимический фон не является чем-то статичным. Он может меняться в зависимости от ситуации и эмоционального состояния.

Например, человек, пребывающий в стрессе или депрессии, будет склонен к пессимистичным и осторожным финансовым решениям из-за повышенного уровня кортизола – гормона стресса. Кортизол снижает количество дофамина и серотонина, что приводит к более негативному восприятию рисков и меньшей готовности к принятию финансовых решений.

С другой стороны, человек, испытывающий эйфорию или азарт, наоборот, выберет, скорее всего, рискованные, но потенциально более прибыльные инвестиции. В этом случае повышенный уровень дофамина перевешивает осторожность, вызванную кортизолом.

Таким образом, нейрохимические процессы в мозге играют ключевую роль в формировании нашего финансового поведения. Понимание этих механизмов способно помочь нам лучше контролировать свои решения и избегать импульсивных или неоправданно рискованных действий. Важно также учитывать, что индивидуальные различия в работе нейромедиаторных систем делают каждого человека уникальным в плане отношения к деньгам.

Начинающие инвесторы: эйфория и необоснованный риск

Когда люди только начинают инвестировать, они часто испытывают эйфорию от своих первых успехов. Это вполне естественная реакция: ведь они наконец-то решились попробовать что-то новое – и у них получилось! Новички чувствуют себя умными, проницательными, а иногда даже непобедимыми.

Пример. Анна, 28 лет, решила попробовать инвестировать небольшую сумму в акции технологических компаний. Ей повезло, и за первый год ее инвестиции выросли на 30 %. Анна была в восторге, она чувствовала себя настоящим профессионалом. «Я так хорошо разбираюсь в этом, мне все удается!» – думала она. Чувство эйфории и уверенности в своих силах подтолкнуло Анну увеличить сумму инвестиций и работать с более рискованными активами, в надежде получить еще больше прибыли.

Однако такая самоуверенность может быть опасной. Начинающие инвесторы склонны недооценивать риски и поступать необдуманно, поверив в свою «непобедимость». Они готовы вкладывать деньги в слишком сомнительные проекты, игнорируя основные принципы диверсификации и управления рисками. В результате, когда рынок меняется и их инвестиции начинают терять стоимость, они оказываются не готовы к этому психологически.

Представьте себе такую ситуацию: ваш друг Максим недавно начал инвестировать. Он вложил небольшую сумму в акции нескольких компаний, и через пару месяцев его портфель вырос на 15 %. Максим в восторге! Он чувствует себя настоящим финансовым гением и уже строит планы, как будет жить на дивиденды и ни в чем себе не отказывать.

Знакомая картина? Такое поведение очень характерно для начинающих инвесторов. Первые успехи «кружат» им голову, и они начинают верить, что нашли волшебную формулу быстрого обогащения. Активно хвастаясь своими достижениями перед друзьями и родственниками, они раздают направо и налево советы, как правильно вкладывать деньги, и всячески демонстрируют свою новообретенную «экспертность».

Психологи называют это явление «иллюзией контроля». Человеку кажется, что он полностью управляет ситуацией и может предсказывать будущее. На самом же деле его успех часто является результатом случайного стечения обстоятельств или общего роста рынка. Но начинающий инвестор об этом не задумывается – он уверен, что своими достижениями обязан исключительно собственной проницательности и интуиции.

Вот еще один типичный пример. Представьте, что ваша подруга Елена решила инвестировать в криптовалюты. Она купила биткоины по 30 000 за штуку, а через неделю их цена выросла до 35 000. Елена ликует: ее инвестиция принесла 16 % прибыли всего за 7 дней! Она уже мысленно покупает квартиру в центре города и планирует кругосветное путешествие.

Но давайте вернемся к нашему первому герою – Максиму. Поначалу его портфель уверенно рос, но потом одна из компаний, в которую он вложился, неожиданно объявила о банкротстве. Ее акции обвалились на 80 %, и общая стоимость инвестиций Максима упала на 30 %. Вот тут-то эйфория и сменилась паникой. Максим не понимал, как такое могло произойти, ведь он был уверен в своем выборе! Он начал судорожно продавать подешевевшие акции, фиксируя убытки, и в итоге потерял половину своих денег.

Что же пошло не так? Почему первоначальный успех обернулся для него серьезными потерями? Ответ прост: им двигали эмоции, а не трезвый расчет. Максим принимал решения импульсивно, основываясь на поверхностных суждениях и иллюзии собственной непогрешимости. Он не удосужился как следует изучить компании, в которые вкладывал деньги, не позаботился о диверсификации своего портфеля и не установил четкие правила управления рисками.

Та же история произошла и с Еленой. Воодушевленная первыми успехами, она взяла кредит и вложила в биткоин еще больше денег. А через месяц грянул криптовалютный кризис, и цена биткоина рухнула на 70 %. Елена не только потеряла все свои сбережения, но и осталась должна банку круглую сумму.

Конечно, не у всех начинающих инвесторов дела идут настолько плохо. Кому-то везет больше, кто-то вовремя останавливается и не успевает наломать дров. Но общая закономерность прослеживается очень четко: эйфория от первых успехов часто приводит к необдуманным решениям и серьезным убыткам.

Практикум

Так, что же делать, чтобы этого избежать? Вот несколько советов, которые помогут вам сохранить трезвость мышления и не поддаться опасной эйфории:

1. Всегда помните, что инвестиции – это игра вдолгую. Не ждите мгновенных результатов и не рассчитывайте быстро разбогатеть. Настройтесь на долгосрочную перспективу и будьте готовы к временным спадам и коррекциям рынка.

2. Не принимайте решения сгоряча. Если вы чувствуете, что вас переполняет восторг или страх, возьмите паузу и остыньте. Дождитесь, пока эмоции улягутся, и только потом анализируйте ситуацию и делайте выводы.

3. Диверсифицируйте свой портфель. Не кладите все яйца в одну корзину, распределяйте инвестиции между разными активами и секторами экономики. Это поможет снизить риски и сгладить возможные потери.

4. Установите четкие правила управления капиталом. Определите заранее долю сбережений, которую вы готовы инвестировать, приемлемый для вас уровень риска, условия фиксации прибыли или убытков. И неукоснительно следуйте этим правилам, что бы ни происходило на рынке.

Обжегшись на неудачных вложениях

С другой стороны, те, кто уже сталкивался с неудачными инвестициями, могут стать слишком консервативными и упускать хорошие возможности для роста капитала. Они настолько боятся повторения прошлых ошибок, что предпочитают держать деньги в относительно надежных, но низкодоходных активах.

Представьте себе такую ситуацию. Наш знакомый, назовем его Сергеем, несколько лет назад решил попробовать свои силы на фондовом рынке. Он вложил значительную часть своих сбережений в акции нескольких компаний, но, к сожалению, попал не в самое удачное время. Буквально через пару месяцев на рынке начался серьезный спад, и стоимость его портфеля быстро пошла вниз. Сергей очень переживал и в какой-то момент не выдержал – продал все свои подешевевшие акции, чтобы зафиксировать убытки и больше не видеть, как тают его деньги.

С тех пор прошло уже пять лет, но Сергей по-прежнему с содроганием вспоминает тот печальный опыт. Он зарекся иметь дело с фондовым рынком и теперь держит все свои сбережения на банковских депозитах. Конечно, ставки по вкладам невысокие – 5–6 % годовых в рублях. Но зато это абсолютно надежное и предсказуемое вложение, думает Сергей. Уж лучше довольствоваться небольшим, но гарантированным доходом, чем снова рисковать и, чего доброго, потерять половину своих денег.

Многие люди рассуждают примерно так же, как Сергей. Столкнувшись однажды с убытками от неудачных инвестиций, они предпочитают больше не испытывать судьбу. Их можно понять: психологически очень тяжело пережить потерю существенной части своего капитала. После такого удара хочется надежности и стабильности, а не новых рисков. Но давайте попробуем посмотреть на ситуацию чуть шире. Допустим, Сергей откладывает на свой депозит по 20 тысяч рублей в месяц. При ставке 6 % годовых через 10 лет у него накопится около 3,4 миллиона рублей. Вроде бы неплохая сумма, но не будем забывать про инфляцию. Даже если цены на товары и услуги станут подниматься довольно умеренно, скажем, на 4 % в год, то реальная покупательная способность сбережений Сергея за это время увеличится лишь на 30 % – с 240 до 312 тысяч рублей в сегодняшних ценах. То есть фактически его капитал будет расти намного медленнее, чем дорожает жизнь.

Конечно, такая подушка безопасности все равно лучше, чем ничего. Но задумайтесь: ведь у Сергея была возможность получить гораздо больший доход, если бы он не испугался рисков фондового рынка. Давайте прикинем, как могли бы выглядеть его инвестиции, если бы он действовал чуть более рационально. Представим, что после того печального опыта Сергей все же решился вернуться на биржу, но подошел к делу основательнее. Он не стал вкладывать все деньги сразу, а начал инвестировать постепенно, каждый месяц докупая акции на 20 тысяч рублей. Причем он выбирал не отдельные компании, а биржевые фонды, которые размещают средства сразу в сотни разных бумаг. Такая стратегия позволяет сильно снизить риски: даже если отдельные фирмы обанкротятся, это не очень повлияет на результат в целом.

Допустим, долгосрочная средняя доходность выбранных Сергеем фондов составляла 10 % годовых (это вполне реалистично: примерно столько в среднем зарабатывал американский рынок акций за последние 100 лет). Тогда через 10 лет его инвестиции выросли бы уже до 4,6 миллиона рублей. А с учетом инфляции реальная покупательная способность капитала увеличилась бы почти вдвое – с 240 до 460 тысяч в сегодняшних ценах. Согласитесь, это намного лучше, чем депозит! Конечно, у инвестиций в рынок акций есть и обратная сторона: они не дают гарантированного результата. В отдельные годы на бирже случаются спады, и стоимость портфеля может даже уменьшаться. Но исторический опыт показывает, что на длинных промежутках времени (от 10 лет) эти падения с лихвой компенсируются последующим ростом. Главное – набраться терпения и не поддаваться эмоциям, продавая подешевевшие бумаги в момент паники.

Вот простой пример из жизни. Представьте, что вы давно собирались купить новый телевизор, присмотрели отличную модель, но все никак не могли решиться из-за высокой цены. И вдруг в магазине объявили распродажу: на все телевизоры скидка 30 %. Разве вы откажетесь от выгодной покупки потому, что стоимость снизилась? Наоборот, вы будете очень довольны: ведь сможете сэкономить и при этом получить желанную вещь. Технические характеристики и качество телевизора от этого не изменятся.

То же самое происходит и с инвестициями. Если вы купили акции хорошей компании по 100 рублей, а через год они подешевели до 70 рублей, то первая реакция может быть такой: «Ужас! Я потерял 30 % своих денег!» Но если вы уверены в будущем этой компании и считаете, что справедливая стоимость ее ценных бумаг – 150 рублей, то правильнее будет рассуждать иначе: «Отлично! Теперь я могу купить эти же акции на 30 % дешевле. А когда они вырастут до 150 рублей, моя прибыль будет не 50 %, а целых 114 %!» Конечно, в реальной жизни все не так просто. Цены на акции зависят от множества факторов, и не всегда можно с уверенностью сказать, какая компания вырастет, а какая – нет. Но общий принцип остается неизменным: если вы инвестируете в качественные активы и сохраняете спокойствие во время рыночных штормов, то на длинной дистанции почти наверняка окажетесь в плюсе.

Подведем итоги. Негативный опыт инвестиций может надолго отбить у человека желание рисковать и заставить его довольствоваться скромными процентами по банковским вкладам. Однако в долгосрочной перспективе такая стратегия почти наверняка обернется упущенной выгодой. Конечно, это не значит, что нужно бездумно скупать любые подешевевшие активы. Но и полностью отказываться от инвестиций из-за страха временных потерь тоже не стоит. Поэтому, если вы хотите не только сохранить, но и приумножить капитал, не бойтесь делать первые шаги на фондовом рынке. Начните с небольших сумм, тщательно выбирайте инструменты, диверсифицируйте риски – и будьте готовы проявить терпение. И тогда в долгосрочной перспективе вы почти наверняка окажетесь вознаграждены.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Примечания

1

Анохин П.К. Принципы системной организации функций. М.: Наука, 1973. 316 с.

Вернуться

2

URL: https://habr.com/ru/companies/kauri_iot/articles/475792/.

Вернуться

3

Griffiths T.D., Warren J.D. The planum temporale as a computational hub // Trends in Neurosciences. 2002. Vol. 25. № 7. Р. 348–353.

Вернуться

4

Kim J.J., Diamond D.M. The stressed hippocampus, synaptic plasticity and lost memories // Nature Reviews Neuroscience. 2002. Vol. 3. № 6. Р. 453–462.

Вернуться

5

Livingstone M.S., Hubel D.H. Psychophysical evidence for separate channels for the perception of form, color, movement, and depth // Journal of Neuroscience. 1987. Vol. 7. № 11. P. 3416–3468.

Вернуться

6

Thaler R.H. Nudge: Improving Decisions About Health // Wealth and Happiness. 2008. Р. 89.

Вернуться

7

Pulvinar – это значимая анатомическая структура в головном мозге, участвующая в реализации ряда высших психических функций и имеющая обширные связи с другими отделами центральной нервной системы. Его название произошло от латинского слова «подушка», что, вероятно, связано с внешним видом этого образования.

Вернуться

8

Troiani V., Schultz R.T. Amygdala, pulvinar, and inferior parietal cortex contribute to early processing of faces without awareness // Frontiers in Human Neuroscience. 2013. Vol. 7. DOI: 10.3389/fnhum.2013.00241.

Вернуться

9

Volkow N.D., Morales M. The brain on drugs: from reward to addiction // Cell. 2015. Vol. 162. № 4. Р. 712–725.

Вернуться

10

Wingfield A., Tun P.A. Cognitive supports and cognitive constraints on comprehension of spoken language // Journal of the American Academy of Audiology. 2007. Vol. 18. № 7. Р. 548–558.

Вернуться

11

Dunn E.W., Aknin L.B. & Norton M.I. (2008). Spending money on others promotes happiness. Science, 319(5870), 1687–1688. URL: https://doi.org/10.1126/science.1150952.

Вернуться

12

Aknin L.B., Barrington-Leigh C.P., Dunn E.W., Helliwell J.F., Burns J., Biswas-Diener R…. & Norton M.I. (2013). Prosocial spending and well-being: Cross-cultural evidence for a psychological universal. Journal of Personality and Social Psychology, 104(4), 635. URL: https://doi.org/10.1037/a0031578.

Вернуться

13

Aknin L.B., Dunn E.W., Whillans A.V., Grant A.M. & Norton M.I. (2013). Making a difference matters: Impact unlocks the emotional benefits of prosocial spending. Journal of Economic Behavior & Organization, 88, 90–95. URL: https://doi.org/10.1016/j.jebo.2013.01.008.

Вернуться

14

Curry O.S., Rowland L.A., Van Lissa C.J., Zlotowitz S., McAlaney J. & Whitehouse H. (2018). Happy to help? A systematic review and meta-analysis of the effects of performing acts of kindness on the well-being of the actor. Journal of Experimental Social Psychology, 76, 320–329. URL: https://doi.org/10.1016/j.jesp.2018.02.014

Вернуться