Дмитрий Подлужный
Как научить ребенка финансовой грамотности. Старший подростковый возраст (16-18 лет)

От автора

Привет!

Если ты открыл(а) эту книгу – ты уже на правильном пути. Финансовая грамотность – не про скучные цифры, налоги или толстые отчёты. Это про свободу. Про уверенность в завтрашнем дне. Про то, как сделать так, чтобы деньги работали на тебя, а не наоборот.

Деньги не делают человека счастливым – но умение с ними обращаться делает жизнь гораздо легче, свободнее и спокойнее.

Почему эта книга важна именно сейчас?

16–18 лет – это не просто возраст. Это переход.

Ты, возможно, заканчиваешь школу, задумываешься о будущем, выбираешь вуз или сферу работы. И где-то рядом с этими решениями постоянно мелькают деньги:

Сколько стоит поступить?

Кто будет оплачивать жильё?

На что жить во время учёбы?

Когда я начну зарабатывать?

Как не оказаться в долгах?

В школе об этом почти не говорят. А взрослые часто ограничиваются фразами вроде «деньги не на деревьях растут» или «учи математику – пригодится».

Но на самом деле тебе нужны очень конкретные знания и навыки:

Как устроены доходы и расходы.

Как не попасть в кредитную ловушку.

Как накопить на свою мечту.

Как выбирать профессию с умом.

Как завести свой первый доход и не потратить его в первый же день.

Эта книга – не учебник. Это твой навигатор.

Здесь всё просто, честно и по делу. Без сложных терминов, без занудства.

С примерами, историями, заданиями и вопросами, которые помогут тебе подумать и понять, чего ты хочешь от жизни – и как использовать деньги как инструмент, а не как проблему.

Что ты найдёшь внутри:

Введение: зачем вообще всё это нужно?

Основы: доходы, расходы, учёт, сбережения.

Углубление: как избежать долгов, как относиться к деньгам осознанно.

Будущее: профессия, карьера, предпринимательство.

Самое важное: как стать финансово независимым и при этом не остаться в одиночестве.

Ты можешь читать по порядку или переходить к тем главам, которые тебе сейчас актуальны. В каждом разделе есть задания, которые можно выполнить прямо сейчас, и простые советы, которые уже работают.

Отдельное слово родителям и педагогам

Если вы читаете эту книгу вместе с подростком – это прекрасно. Постарайтесь не просто контролировать процесс, а идти рядом: обсуждать, делиться опытом, отвечать на вопросы честно и без критики. Финансовая грамотность – это не про «наставления». Это про разговоры, наблюдение, поддержку и свободу пробовать.

А теперь – начнём?

Не нужно быть математиком или бизнесменом, чтобы разобраться в деньгах. Нужно только желание стать взрослее, осознаннее и свободнее.

Открой первую главу – и давай вместе разберёмся, как сделать так, чтобы ты был(а) хозяином своей жизни, а не зависим(а) от чужого кошелька.

С уважением и верой в твои силы,

Дмитрий Подлужный

Введение

Финансовая грамотность – это не только умение считать деньги. Это способность принимать взвешенные решения, ставить цели, планировать бюджет, избегать долговой ямы и понимать, как работают деньги в реальном мире. Сегодня, когда подростки ежедневно сталкиваются с предложениями «купи», «закажи», «оформи кредит», знание основ финансов становится необходимостью, а не роскошью.

Зачем учить детей деньгам?

Многие взрослые признаются: «Если бы я в юности знал то, что знаю сейчас, я бы не наделал столько ошибок». Почему бы не дать эту базу своим детям уже сейчас, пока у них есть шанс вырасти финансово осознанными?

Вот несколько причин, почему обучение финансовой грамотности так важно:

Подростки уже тратят деньги – свои или родительские. Это идеальный момент научиться управлять ими разумно.

Будущее требует осознанности: кредиты, стипендии, подработка, первые банковские карты – всё это требует навыков принятия решений.

Привычки формируются рано. То, как подросток научится относиться к деньгам сейчас, повлияет на всю его взрослую жизнь.

Это защита от манипуляций. Финансово грамотного человека сложнее обмануть – ни в интернете, ни в реальной жизни.

Финансовая грамотность – это как иммунитет: его не видно, но он защищает. И чем раньше он сформирован, тем лучше.

Ошибки родителей, которые мешают формированию правильных установок

Часто именно мы, взрослые, мешаем детям развивать здоровое отношение к деньгам. Вот несколько распространённых ошибок:

1. «Деньги – это не для детей»

Многие родители считают, что разговаривать о деньгах с ребёнком – неправильно или рано. В результате подросток остаётся без жизненно важных знаний и сталкивается с первыми финансовыми проблемами уже во взрослой жизни.

2. Избыточный контроль или полное отсутствие контроля

Некоторые родители диктуют, как и на что ребёнок должен тратить деньги, не давая ни свободы, ни ответственности. Другие, наоборот, дают карманные деньги без всяких ограничений и не интересуются, на что они ушли. И в том, и в другом случае подросток не учится планированию и принятию решений.

3. «Деньги надо просто зарабатывать»

Это важно, но недостаточно. Деньги можно зарабатывать и всё равно оставаться в долгах. Без понимания, как тратить, копить и инвестировать, даже высокий доход не гарантирует финансовой стабильности.

4. Противоречивые сигналы

Ребёнку говорят: «нужно экономить», а потом покупают ненужные вещи. Или: «главное – не в деньгах счастье», но при этом постоянно жалуются на их нехватку. Такие послания запутывают подростка и не формируют чёткой позиции.

5. Подкуп вместо воспитания

Давать деньги за оценки, уборку или хорошее поведение – популярная практика, но она может исказить ценностные ориентиры. Важно объяснять подростку, что есть дела, которые делаются не за деньги, а по ответственности или любви к близким.

В каком возрасте начинать?

Если вы открыли эту книгу, когда вашему ребёнку уже 16, – это не поздно. Это идеальный момент.

В подростковом возрасте дети уже:

понимают причинно-следственные связи;

способны планировать;

могут зарабатывать свои первые деньги;

стремятся к независимости;

задумываются о будущем: учёбе, профессии, стиле жизни.

Сейчас ваш подросток стоит на пороге взрослой жизни, и вы можете помочь ему сделать этот шаг более уверенно, вооружив знаниями и опытом.

А вообще, приучать к базовому пониманию денег можно уже с 5–6 лет. Но в 16–18 – время углублять знания: обсуждать инвестиции, налоги, кредитные риски, работу с банками, подработки, цели и даже предпринимательство.

Цель книги и как ей пользоваться

Эта книга – не просто сборник советов. Это практическое руководство для родителей, которое поможет вам:

разговаривать с подростком о деньгах на одном языке;

научить его обращаться с личным бюджетом;

разобрать реальные жизненные ситуации и ошибки;

развить у ребёнка финансовую ответственность и самостоятельность;

подготовить его к финансовым вызовам взрослой жизни.

Каждая глава будет посвящена конкретной теме – от постановки целей и ведения бюджета до вопросов работы, банковских карт и безопасности в интернете. В книге есть примеры диалогов, практические задания, мини-кейсы и вопросы для обсуждения.

Как пользоваться книгой:

Читайте по главам – от простого к сложному.

Обсуждайте прочитанное с подростком. Эта книга рассчитана и на совместную работу.

Применяйте задания на практике: создавайте бюджет, считайте, анализируйте, планируйте.

Возвращайтесь к нужным главам – они написаны так, чтобы быть полезными в любой момент.

Впереди – путь, который вы можете пройти вместе с вашим ребёнком. И, возможно, вы сами узнаете о деньгах что-то новое. Ведь финансовая грамотность – это навык на всю жизнь. И его никогда не поздно развивать.

Глава 1. Доходы и расходы: введение в учёт финансов

Почему важно учитывать деньги?

Представь, что ты наливаешь воду в бутылку, у которой снизу маленькая дырочка. Сначала ты этого даже не замечаешь – вода уходит медленно. Но через час бутылка почти пуста. То же самое происходит с деньгами, если не знать, куда они уходят.

Учёт доходов и расходов – это первый и самый важный шаг к финансовой самостоятельности. Без него невозможно накопить деньги, достичь целей или контролировать свой бюджет. Как говорится, «нельзя управлять тем, чего не измеряешь».

Что такое доходы?

Доходы – это все деньги, которые ты получаешь. Важно уметь различать:

Постоянные доходы – регулярные: стипендия, фиксированная сумма от родителей, еженедельные «карманные».

Дополнительные (разовые) доходы – подарки, подработка, продажа чего-то (например, старых вещей), призы, выигрыши, премии.

Пассивные доходы (пока редкость для подростков) – проценты по вкладам, аренда чего-то, продажи цифрового контента и т. п.

Пример:

Карманные от родителей – 1500 руб./мес.

Разовая подработка – 2000 руб.

Подарок на день рождения – 5000 руб.

Итого доход за месяц: 8500 руб.

Что такое расходы?

Расходы – это всё, на что ты тратишь деньги. Их тоже делим на категории:

Обязательные – то, что ты должен заплатить: проезд, мобильная связь, питание в колледже.

Переменные (необязательные) – покупки, которые зависят от твоих желаний: еда вне дома, развлечения, одежда, онлайн-подписки, косметика, кафе и пр.

Спонтанные (импульсивные) – неожиданные траты без плана: купил игру на распродаже, заказал доставку ночью, потратился в ТЦ без цели.

Пример расходов:

Проездной – 1200 руб.

Кафе с друзьями – 800 руб.

Мобильная связь – 400 руб.

Игра в Steam – 500 руб.

Напитки, снеки – 600 руб.

Итого: 3500 руб.

А теперь внимание: если доход 8500 руб., а ты потратил 9000 – ты в минусе. Это значит, ты взял у родителей в долг или из накоплений. Если так происходит часто – беда.

Как начать учитывать финансы?

Есть два способа: вручную и через приложения.

Способ 1: Учёт вручную (в тетради или таблице Excel/Google)

Можно завести простую таблицу в блокноте или Google Таблицах. Вот базовая структура:

Дата

Доход / Расход

Категория

Сумма

Комментарий

01.05

Доход

Карманные

1500

От родителей

03.05

Расход

Кафе

400

Пицца с друзьями

05.05

Расход

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.