Наталья Колбасина
Деньги будут с тобой. Психологические практики для финансового счастья

Публикуется впервые

Все права защищены.

Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.

© Колбасина Н., 2025

© Оформление. ООО «МИФ», 2025

* * *

Введение

Что такое деньги? С точки зрения экономики это универсальное средство обмена при торговле товарами и услугами. Они мера стоимости товаров и услуг, средство сбережений и платежей.

Но для людей деньги – нечто большее, чем просто средство обмена и платежа в виде купюр и монет. Деньги для нас – это еще и символ социального статуса, престижа, власти, успеха, уверенности в себе.

Деньги говорят вам только то, что говорите им вы сами. Волшебство заключается в том, что они могут представлять собой что угодно. Деньги – это отражение того, что мы боготворим, чего мы жаждем или боимся, чего нам недостает. Это то, за чем мы гонимся, чего страстно желаем, о чем тоскуем или что отвергаем.

Дэвид Крюгер «Тайный язык денег»

Каждый из нас по-своему относится к деньгам и наделяет эти отношения своей эмоциональной окраской. Деньги, как зеркало, отражают наши желания и страхи. Для одного богатство становится источником радости и счастья, а для другого – причиной тревоги и стыда. Одни люди бережливы и копят деньги, другие тратят все в ноль и переживают из-за этого.

Почему мы по-разному относимся к деньгам и от чего зависит их количество в нашей жизни?

Ко мне на консультации приходят клиенты, многие из которых прошли несколько курсов по управлению личными финансами и инвестированию. Они знают, что нужно создать финансовую подушку безопасности, инвестировать, но у них не получается. У них даже может быть составлен личный финансовый план. Они делают первые шаги к его реализации, а затем откладывают этот план в условный ящик стола и возвращаются к привычным решениям и финансовым действиям.

А еще люди сталкиваются с неудачным финансовым опытом, который влияет на их действия в дальнейшем. Так, ко мне обратилась женщина, которая потеряла пять миллионов рублей, инвестируя в криптовалюту. Теперь она боится инвестировать вообще и хранит деньги дома, лишь небольшие суммы – на накопительных счетах в банке. Она понимает, что для достижения финансовых целей ей недостаточно использовать только накопительные счета, однако негативный опыт и страхи мешают ей инвестировать на фондовом рынке, чтобы приумножить капитал.

Эти примеры демонстрируют: знания не равны действиям. Человек может обладать финансовыми знаниями, знать, что нужно делать, но при этом не делать. Такие ситуации огорчают меня, поэтому я решила выяснить их причины. Изучила, как работает наш мозг, как мы принимаем финансовые решения и что влияет на мотивацию. Прошла дополнительное профессиональное обучение в области психологического консультирования и коучинга. И вот что я поняла.

Финансовые знания важны и нужны. Личный финансовый план – отличный инструмент для достижения финансового благополучия. Но есть важный момент: финансовый план работает только у тех людей, которые понимают, сколько денег им нужно, осознанно относятся к своей жизни и финансам, умеют принимать взвешенные финансовые решения и действуют. Планирование и финансовая дисциплина – это лишь одна сторона медали. Другая, не менее важная, – ваши мысли и эмоции. Все ваши финансовые решения определяются убеждениями, которые напрямую влияют на ваши мысли и эмоции в отношении денег. Если человек верит, что быть богатым плохо, что иметь накопления опасно, он не будет сберегать и инвестировать деньги. И какой бы хороший финансовый план ни составил для него консультант, вряд ли этот план будет реализован.

Важно понять, что ваше текущее финансовое положение, принимаемые решения и действия – отражение ваших убеждений. Когда человеку нужно принять финансовое решение, он выбирает наиболее привычный вариант действий, который определяется именно этими убеждениями. В результате каждый имеет и будет иметь в жизни то, чего он «достоин», – согласно своим убеждениям.

Например, Маша хорошо зарабатывает, но, кроме финансовой подушки на полтора месяца жизни, у нее нет других накоплений. Она считает: чем больше денег, тем больше проблем. По ее мнению, копить не имеет смысла, ведь неизвестно, что будет завтра, не говоря уже о более далеком будущем. Маша любит путешествовать и часто берет кредит на отпуск. Проблемы в жизни Маши начались после того, как она потеряла работу. Ей не удалось за месяц найти новую должность с высокой зарплатой, поэтому пришлось согласиться на менее доходную, чтобы было на что жить и чем выплачивать кредит.

Так что, на мой взгляд, достичь финансового благополучия невозможно, если у человека нет здорового и гармоничного отношения к деньгам. А чтобы настроить такое отношение, нужно понять, как ваши мысли и эмоции, личный финансовый опыт влияют на принимаемые финансовые решения и поведение. Такое понимание поможет проанализировать денежную историю и отношения с деньгами, найти эмоциональные и психологические причины, которые мешают финансовому росту, и избавиться от них.

Притча про ношу

Однажды по дороге шел путник. Его спина сгибалась под тяжестью рюкзака, набитого камнями, а в руках он тащил сухое бревно. Он едва переставлял ноги, стонал от усталости и проклинал свою судьбу.

На пути ему встретился старик с посохом. Он внимательно посмотрел на путника и спросил:

– Зачем ты тащишь на себе эти камни, если они только тянут тебя вниз? И зачем тебе бревно, когда у тебя за поясом топор и вокруг столько веток, которые можно собрать за минуту?

Путник замер. Он никогда не задумывался об этом. Опустив рюкзак на землю, он высыпал все камни. Затем отшвырнул бревно в сторону. Освободившись от ненужного груза, он почувствовал, как его тело наполняется легкостью, а душа – спокойствием.

Старик улыбнулся и сказал:

– Дорога полна возможностей. Иди налегке, и ты найдешь все, что тебе нужно.

С улыбкой на лице путник продолжил свой путь. Теперь он шел не спеша, наслаждаясь каждым шагом и красотой заката.

Для меня эта притча – пример того, как ограничивающие убеждения мешают нам достигать финансовых целей. Мы в них верим, тащим их груз на себе по жизни и получаем совсем не тот результат, о котором мечтаем. Чтобы было легче идти вперед, нужно избавить голову от ненужных мыслей, страхов, ограничивающих убеждений, которые не приносят вам пользу.

Меня зажигает идея, что каждый из нас достоин жить в достатке. И цель этой книги – помочь вам понять себя, обнаружить личные ограничивающие убеждения, связанные с деньгами, проработать их, чтобы они меньше влияли на ваше поведение и финансовое положение. Поэтому моя книга ориентирована на практику. По сути, это книга-тренинг, книга-действие. Она поможет вам разобраться в своих финансовых убеждениях и изменить те, которые негативно влияют на ваше финансовое здоровье. Для этого вам нужно выполнять задания, которые даны в книге.

Книга состоит из двух частей. В первой мы разберемся, что такое убеждения, какими они бывают, откуда берутся и как влияют на финансовое благополучие. Я стремилась объяснить сложные понятия и определения простым языком, чтобы материал был доступен для понимания не только специалистам в области психологии, но и всем моим читателям.

Вторая часть книги – практическая. В ней я даю проверенные на практике задания, которые вы будете выполнять в течение 28 дней. Это не просто набор упражнений, а цельная, продуманная методика, все задания которой вы сможете выполнить самостоятельно, в режиме самокоучинга. Если ответственно отнесетесь к их выполнению, то сможете выявить свои ограничивающие убеждения, понять, как они влияют на вашу жизнь, проработать их, скорректировать свое финансовое поведение, построить здоровые, гармоничные отношения с деньгами и улучшить свое финансовое положение.

Моя цель

Тема денег до сих пор остается в некотором смысле табуированной. Даже о сексе, как мне кажется, говорят больше. Впрочем, есть множество популярных советов, как легко и быстро разбогатеть, управляя денежной энергией, используя позитивное мышление, ритуалы на привлечение богатства, мантры и аффирмации… Из-за которых в обществе сформировалось множество мифов, связанных с деньгами.

Мне интересно исследовать тему психологии денег, чтобы развеять «денежные» мифы и показать людям, что нет никаких волшебных таблеток для мгновенного обогащения. Не существует страха больших денег, невозможно в одночасье вырасти в доходе в десять раз. Попытки заменить за пару минут установку «деньги зарабатываются тяжелым трудом» на «деньги ко мне приходят легко и в нужном количестве» – пустая трата времени.

Однако существуют действительно работающие психологические и коучинговые методики, которые помогают человеку гармонизировать свои отношения с деньгами, постепенно увеличивать доходы, достигать финансовых целей и жить в достатке. Но для получения результата нужны время и ваши действия. Причем работа с мышлением – это только часть процесса. Нужно работать и со своими финансами. Необходимо заниматься планированием, вести бюджет, оптимизировать доходы и расходы, инвестировать. Психология денег и финансовая грамотность тесно связаны между собой, и, только системно работая одновременно в этих двух направлениях, можно достичь желаемых результатов.

Кстати, проработка финансовой сферы автоматически меняет и другие области нашей жизни – человек чувствует себя счастливее. И я хочу, чтобы таких людей вокруг меня было как можно больше.

Договор

Прежде чем вы приступите к чтению книги, предлагаю заключить договор с собой. Это обещание себе, что вы будете выполнять задания из книги. Данное вами слово поможет повысить мотивацию и сосредоточиться на результате.

Договор

Я, __________, переживаю о своих деньгах и финансовом будущем. Поэтому я хочу разобраться, что мешает мне зарабатывать больше, грамотно распоряжаться своими деньгами и достичь финансовых целей.

Обещаю себе внимательно прочитать книгу и выполнить все упражнения.

Когда я выполню это обязательство к __________ (ориентировочно 1,5–2 месяца от настоящего момента), я награжу себя __________ (покупка чего-то особенного, проведение времени необычным способом и пр.[1]).

Если я не выполню взятое на себя обязательство к указанной выше дате, я назначаю себе штраф __________ (лишение себя чего-то приятного).

__________ (подпись, дата)

Глава 1. Деньги и убеждения: какая связь?

Все, что происходит в вашей реальности, вы создаете сами своими мыслями на подсознательном уровне. Это касается всего: вашей самооценки, отношений, здоровья, денег – всего, что есть в вашей жизни, и всего, что вас не устраивает.

Евгения Алегрив «Пора меняться»

Вы хотите, чтобы в вашей жизни стало больше денег?

«Кто же не хочет», – ответите вы.

Тогда необходимо разобраться, как устроена и как работает финансовая система, в которой вы живете, чтобы стало понятно, от чего зависит финансовый результат.

Финансовая цель – значимая для вас мечта, которую можно осуществить с помощью денег к определенному сроку. Когда мы четко формулируем цели, становится понятно, сколько денег нам нужно для их достижения.

Личные финансы как система

Финансовые цели тесно связаны с жизненными ценностями. За каждой вашей целью, покупкой, действием стоят они. Ценности определяют, что важно для человека и как он хочет прожить свою жизнь. Они служат нам ориентирами в жизни, на их основе мы делаем выбор. Мы выражаем свои ценности через слова, которые имеют для нас особое значение: доброта, богатство, здоровье, успех, финансовая свобода, комфортная жизнь, любовь, дружба, семья, личностное развитие, творчество, путешествия и многое другое. Чем лучше вы понимаете свои ценности, тем более целенаправленными становятся ваши действия и финансовые решения.

Например, для Маши одна из главных жизненных ценностей – финансовая свобода. В соответствии с этим она ставит перед собой финансовую цель: создать капитал, который через десять лет будет приносить ей пассивный доход в размере сто тысяч рублей в месяц. Для достижения цели Маша составила инвестиционный портфель и ежемесячно инвестирует. Для Кати же важно саморазвитие. Поэтому ее финансовая цель – создать накопления в сумме 150 тысяч рублей, которые она сможет потратить на оплату интересных для нее курсов. Для этого Катя каждый месяц пополняет накопительный счет на 12 500 рублей.

Таким образом, цели помогают человеку достичь желаемого образа жизни, который согласуется с его ценностями. А ценности определяют жизненные приоритеты человека. (Как правильно ставить финансовые цели с опорой на свои ценности, вы можете прочитать в моей книге «Трачу и приобретаю».)

Убеждения же формируются под воздействием ценностей, они связывают последние с окружающим миром, поведением, мыслями и нашим опытом, а также с другими убеждениями и ценностями. Убеждения вместе с ценностью, под влиянием которой они сформированы, создают систему, определяющую поведение человека по отношению к данной ценности.

Таким образом, убеждения – это правила взаимодействия с ценностями, которые:

• объясняют ценности и являются их критерием;

• объясняют, как и на каких условиях можно реализовать ценности и удовлетворить потребность.

Например, у Маши есть цель: создать капитал для получения пассивного дохода в размере 100 тысяч рублей в месяц. Для Маши достижение этой цели будет означать финансовую свободу. Таким образом, ценность, которая стоит за целью, – финансовая свобода. Вот некоторые убеждения Маши, которые могут касаться ценности «финансовая свобода»:

• Объяснения: свобода – это возможность делать то, что я хочу; финансовая свобода – это возможность купить все, что мне хочется, без необходимости ходить на нелюбимую работу.

• Правила, которые регулируют отношения с финансовой свободой и условия ее получения:

– Чтобы достичь финансовой свободы, надо… (быть профессионалом, много работать и пр.).

– Я смогу стать финансово свободной, если только…

Маша считает, что для достижения финансовой свободы надо много и упорно работать. Это убеждение связывает ценность «финансовая свобода» с определенными условиями ее получения – необходимостью прикладывать значительные усилия.

Вот так в зависимости от собственных убеждений каждый человек выбирает свой путь к финансовому достатку и благополучию.

Для достижения финансовых целей нам нужны три ключевых навыка: умение зарабатывать, сохранять и приумножать деньги. Убеждения влияют на каждый из них путем формирования определенных моделей поведения и отношения к деньгам. Например, если Олег убежден, что деньги – это зло, что разбогатеть можно только нечестным путем и что порядочные люди о деньгах не думают, он может неосознанно избегать высокооплачиваемой работы и создания дополнительных источников дохода.

Давайте подробнее рассмотрим, как это работает.

Схема достижения финансовых целей

У каждого человека собственные представления о деньгах: насколько легко или трудно их заработать, как правильно тратить, стоит ли их копить и инвестировать. По сути, финансовые убеждения – это сочетание мыслей и чувств человека в отношении денег.

Убеждения влияют на наше восприятие денег в различных жизненных ситуациях, вызывая определенные мысли и эмоции – положительные или отрицательные. На основе этих мыслей и эмоций мы принимаем решения, часто даже не осознавая их причину. Затем действуем в соответствии с принятыми решениями и получаем определенный результат.

Например, Петр после окончания университета три года работает менеджером по продажам в небольшой компании. Он хочет зарабатывать больше, но в его нынешней компании нет перспектив для карьерного роста. Петр полгода ищет работу в крупной компании, однако не верит, что туда можно устроиться без связей. Когда он читает требования к потенциальному работнику, ему кажется, что он им не соответствует. Поэтому Петр даже не всегда отправляет свое резюме на рассмотрение.

Что мешает Петру зарабатывать больше? В его большой семье принято поддерживать родных материально. Петр, старший из трех детей, большую часть денег отдает на нужды семьи. Он устал тащить на себе груз финансовой ответственности и не хочет делиться своими деньгами с родственниками. Он понимает, что при росте его доходов просьб о помощи станет еще больше. Петр считает себя хорошим сыном и братом, поэтому ему сложно сказать «нет». Он также осознает, что отказ в помощи вызовет непонимание со стороны близких. Петр уверен: чтобы заработать хорошие деньги, нужно много работать, а жить без отдыха и выходных не хочется. Эти мысли вызывают у него страх, досаду и даже злость.

Получается, что чем больше денег, тем больше проблем. Поэтому Петр остается на текущей работе и избегает более высокооплачиваемых вакансий. Он считает, что помогает родным по мере своих возможностей. Больше денег заработать он не может, так как работает полный день. Новую работу ищет, но уверен, что с его навыками и без связей в крупную компанию не попасть. Кроме того, высокооплачиваемые должности связаны с переработками. А сейчас Петр уходит с работы вовремя, имеет свободное время и чувствует себя комфортно. Получается, что Петр ходит по замкнутому кругу, в котором убеждения мешают ему достичь цели.

Таким образом, человек имеет в жизни именно то, во что верит, это правильно и хорошо для него. И если вы не удовлетворены своим текущим финансовым положением, самое время обратиться к себе и проанализировать свои убеждения.

Виды и уровни убеждений

Дело не в том, что мир плох, а в том, как часто мы видим его таким.

А. Бек[2]

Как вы уже понимаете, количество денег в вашей жизни зависит от ваших же убеждений.

Убеждения – это устойчивая система взглядов человека на себя, окружающий мир и других людей. В их истинность человек верит безоговорочно и действует в соответствии с ними. Это обобщенные правила жизни человека, и у каждого они свои. По сути, убеждения представляют собой подтвержденную связь между элементами личного опыта человека.

Убеждения формируют карту нашей субъективной, а не объективной реальности. Карта – это модель мира, которая отражает то, как конкретный человек видит и интерпретирует окружающую его действительность через призму своих убеждений. Она определяет, как мы реагируем на различные события в жизни, что считаем правильным или неправильным, возможным или невозможным. Эта карта не является ни правдой, ни неправдой, это лишь модель, в которой отражено то, что имеет значение и важность для конкретного человека. Это уникальная система его мировоззрения, которая может отличаться от восприятия других людей. И такая карта нашей субъективной реальности может как ограничивать нас, так и помогать нам достичь успеха.

На самом деле убеждения играют в нашей жизни двойственную роль. С одной стороны, они нам необходимы: они формируют систему ценностей человека и его мировоззрение, помогают ориентироваться в потоке информации, выбирать важное и игнорировать второстепенное, что упрощает жизнь. Убеждения определяют выбор действий человека в различных жизненных ситуациях, формируют поведенческие стратегии. С другой стороны, убеждения могут мешать человеку понять и изменить неэффективное поведение, в том числе финансовое. Порой они препятствуют адекватной оценке постоянно меняющихся жизненных ситуаций, условия которых не всегда согласуются с привычными стереотипами восприятия.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Notes

1

Награда необязательно должна быть дорогой покупкой. В данном случае большее значение имеет эмоциональное удовлетворение. Но ваш приз точно должен быть желанным и определенным заранее. А штраф – неотвратимым и неизбежным. Прим. авт.

Вернуться

2

Аарон Бек (1921–2021) – американский ученый, профессор психиатрии, создатель когнитивной психотерапии. Прим. ред.

Вернуться