Андрей Попов
Почему нельзя копить на черный день

Глава 1: Темная магия фразы "черный день" – как слова программируют неудачи

Привет, дорогие читатели! Знаете, что меня всегда поражало? Как люди своими же словами создают себе проблемы. Вот серьезно – сколько раз слышал фразу "копи деньги на черный день". И каждый раз думаю – а что если этот черный день никогда не наступит?

Честно говоря, сам долго жил по этому принципу. Откладывал, экономил, готовился к худшему. И знаете что получилось? Худшее действительно приходило. Регулярно.

Сегодня расскажу, как обычные слова программируют нашу жизнь на неудачи. И что делать, чтобы изменить эту программу на успех.

1.1 Слова-вирусы в нашей голове

Вот тут многие ошибаются. Думают, что слова – это просто звуки. А между тем каждое слово – это программа для нашего подсознания.

Говорите "черный день" – и мозг начинает искать проблемы. Это не мистика, это нейробиология. Подсознание воспринимает слова буквально.

Как фраза "черный день" программирует мозг на проблемы

Представьте компьютер, в который загрузили вирус. Он работает, но постоянно ищет способы навредить системе. Так же работает фраза "черный день" в нашей голове.

Что происходит в мозге:

Слышим "черный день" – активируется зона страха

Мозг начинает сканировать окружение на предмет угроз

Внимание фокусируется на негативных возможностях

Подсознание ищет подтверждения своих опасений

И самое страшное – находит! Потому что мы видим то, что ищем.

Почему мы получаем именно то, чего боимся

Кстати, забавный факт. В психологии есть термин "самоисполняющееся пророчество". Человек так сильно чего-то боится, что неосознанно создает условия для этого события.

Боитесь потерять работу – начинаете вести себя неуверенно. Опаздываете, делаете ошибки, конфликтуете с начальством. И действительно вылетаете.

Боитесь что деньги закончатся – экономите на всем, не инвестируете в развитие. В итоге остаетесь на том же уровне дохода годами.

Нейролингвистика денег: слова, которые делают нас бедными

Есть целый список фраз-вампиров, которые высасывают деньги из нашей жизни:

Фразы-разрушители:

"Денег нет, но вы держитесь"

"Деньги не главное в жизни"

"Богатые – плохие люди"

"Копейка рубль бережет"

"Лучше синица в руках"

А вот фразы-созидатели:

"Деньги идут ко мне легко"

"Я достоин изобилия"

"Мои доходы растут каждый месяц"

"Деньги – мой надежный друг"

"Изобилие – мое естественное состояние"

Замените в своей речи разрушительные фразы на созидательные. Через месяц заметите изменения в финансах.

Механизм работы словесного программирования

А вот как это работает на практике. Произносите слово – в мозге активируются нейронные связи. Чем чаще повторяете – тем сильнее связи.

Говорите "черный день" постоянно – формируете нейронную сеть ожидания проблем. Мозг начинает автоматически искать подтверждения этого ожидания.

Но работает и в обратную сторону! Говорите "светлое будущее" – формируете сеть ожидания хорошего.

Помню, как изменил одну фразу – и жизнь пошла по-другому. Раньше говорил "копи на черный день". Начал говорить "копи для светлых возможностей". За полгода доходы выросли в два раза.

Эксперимент с позитивными установками

Решил провести эксперимент над собой. Месяц заменял все негативные денежные фразы на позитивные.

Было → Стало:

"Денег нет" → "Деньги в пути"

"Не могу себе позволить" → "Выбираю потратить на другое"

"Дорого" → "Инвестиция в качество"

"Кризис" → "Время возможностей"

Результат поразил. Через месяц получил три новых предложения о работе. Два крупных заказа. И неожиданный возврат старого долга.

Совпадение? Не думаю. Изменился внутренний настрой – изменилась внешняя реальность.

1.2 Откуда взялась эта разрушительная привычка

История фразы "черный день" уходит корнями в далекое прошлое. И понимание этих корней поможет нам избавиться от разрушительной программы.

Сам раньше так думал – наверное, это мудрая народная традиция. Оказалось – совсем наоборот.

История появления концепции "черного дня"

Фраза пришла к нам из времен, когда люди жили от урожая до урожая. Неурожай означал голод и смерть. Тогда копить "на черный день" было вопросом выживания.

Но мы живем в другое время! У нас есть:

Социальная защита

Медицинская страховка

Банковская система

Возможности заработка

А продолжаем мыслить категориями средневековья.

Как бабушкины советы делают нас несчастными

Наши бабушки пережили войны, голод, дефицит. Для них экономия была способом выжить. Но они передали нам не только навыки выживания, но и психологию бедности.

"Мудрые" советы прошлого:

"Копи на черный день"

"Не траться на ерунду"

"Лучше перебдеть, чем недобдеть"

"Богатство не в деньгах"

Эти установки работали в мире дефицита. В мире изобилия они стали тормозом.

Психология выживания vs психология процветания

Есть два типа мышления – выживания и процветания. Они кардинально отличаются.

Мышление выживания:

Ресурсы ограничены

Нужно экономить и копить

Риск = опасность

Будущее непредсказуемо и страшно

Мышление процветания:

Ресурсы безграничны

Деньги нужно тратить и инвестировать

Риск = возможность

Будущее полно возможностей

Угадайте, какое мышление ведет к богатству?

Влияние массового сознания

Проблема в том, что психология бедности поддерживается обществом. Включите телевизор – сплошные новости о кризисах. Почитайте соцсети – все жалуются на безденежье.

Это создает коллективное поле страха и недостатка. И чтобы из него выйти, нужно сознательно менять свое мышление.

Религиозные корни бедности

А еще есть религиозная установка "бедность – добродетель". Типа богатый не может быть духовным. Полная ерунда!

Деньги – это просто инструмент. Как молоток. Можно им дом построить, а можно по пальцу стукнуть. Все зависит от того, кто держит инструмент.

Многие успешные люди – очень духовные и помогают другим. Просто у них есть ресурсы для этого.

Как советская идеология повлияла на отношение к деньгам

В СССР богатство считалось чем-то постыдным. "Скромность – украшение человека". "Не в деньгах счастье". Эти установки до сих пор живут в наших головах.

Но времена изменились. Сейчас деньги – показатель того, сколько пользы ты приносишь людям. Чем больше пользы – тем больше денег.

И нет ничего плохого в том, чтобы хотеть жить красиво и комфортно.

1.3 Закон притяжения работает всегда

А теперь самое интересное. Закон притяжения – не выдумка эзотериков. Это реальный психологический механизм, который работает 24/7.

Честно говоря, раньше считал это полной чушью. Пока не начал наблюдать за собой и окружающими. Оказалось – мы действительно притягиваем то, о чем думаем.

Реальные истории людей, которые "накопили" себе проблемы

История первая. Знакомый всю жизнь копил "на черный день". Экономил на всем, даже на необходимом. В 50 лет заболел – вся заначка ушла на лечение. Остался ни с чем.

История вторая. Женщина постоянно говорила: "Боюсь, что муж меня бросит". Стала подозрительной, ревнивой, конфликтной. Муж действительно ушел.

История третья. Предприниматель постоянно ждал кризиса. Не развивал бизнес, не инвестировал. Когда кризис пришел – не смог перестроиться и разорился.

Все они материализовали свои страхи.

Как ожидание беды материализует беду

Механизм простой. Ждете беду – ведете себя соответствующе:

Экономите – упускаете возможности заработать

Боитесь рисковать – не развиваетесь

Ожидаете худшего – не видите хорошего

И получаете именно то, чего ждали.

Почему пессимисты остаются бедными

Пессимизм – это не реализм, как думают многие. Это искажение восприятия в негативную сторону.

Что делает пессимист:

Видит только проблемы

Не замечает возможности

Боится действовать

Ждет подвоха

Что делает оптимист:

Ищет решения

Видит возможности

Готов рисковать

Верит в успех

Угадайте, кто чаще добивается финансового успеха?

Нейробиология позитивного мышления

Кстати, забавный факт. Ученые доказали – оптимисты живут дольше и зарабатывают больше. Это не случайность, это биология.

У оптимистов:

Лучше работает иммунитет

Выше стрессоустойчивость

Больше энергии для действий

Шире круг общения

Все это напрямую влияет на финансовые возможности.

Как изменить программу мышления

Но можно ли изменить мышление, если ты прирожденный пессимист? Конечно! Мозг пластичен – в любом возрасте можно сформировать новые нейронные связи.

Простые техники:

Переформулировка. "Проблема" → "задача", "кризис" → "возможность"

Дневник благодарности. Каждый день записывайте 3 хорошие вещи

Визуализация успеха. Представляйте себя богатым и счастливым

Позитивные аффирмации. Повторяйте фразы изобилия

Практика "от противного"

А вот интересная техника. Попробуйте месяц жить "от противного":

Вместо копления "на черный день" – копите "на светлые возможности"

Вместо "денег нет" – "деньги есть, выбираю на что тратить"

Вместо "кризис" – "время новых возможностей"

Поначалу будет непривычно. Но уже через неделю заметите – мир начинает меняться.

Коллективное поле изобилия

Знаете что? Есть люди, рядом с которыми всем везет. А есть те, кто приносит неудачи. Это не мистика – это энергетика мышления.

Окружайте себя людьми с мышлением изобилия. Читайте книги об успехе. Смотрите мотивирующие видео в VK Видео. Формируйте вокруг себя поле процветания.

Первые шаги к изменению программы

Начните прямо сейчас:

Найдите все фразы-разрушители в своей речи. Записывайте их неделю

Замените каждую на позитивную. Составьте список замен

Отследите мысли. Как только поймали себя на негативе – тут же переключайтесь

Найдите единомышленников. Людей с позитивным мышлением

Помню, как сложно было первые дни. Привык думать негативно – и вдруг нужно перестроиться. Но постепенно новые мысли стали привычными.

А через три месяца жизнь изменилась кардинально. Появились новые проекты, знакомства, возможности. Как будто мир повернулся ко мне лицом.

Итак, что мы выяснили:

Слова программируют реальность – мозг воспринимает их буквально

"Черный день" – разрушительная установка из времен дефицита

Закон притяжения работает через наши мысли и действия

Главный вывод – мы сами создаем свою финансовую реальность. Словами, мыслями, ожиданиями.

Хотите изобилия – начните думать и говорить об изобилии. Хотите бедности – продолжайте готовиться к "черному дню".

Выбор за вами. А в следующей главе поговорим о том, как правильно формулировать финансовые цели, чтобы они исполнялись сами собой!

Глава 2: Подушка безопасности или подушка бедности – в чем подвох

Знаете, что меня всегда поражало? Как люди гордятся своими "подушками безопасности". Вот серьезно – встречаются два знакомых, и один хвастается: "А у меня уже полгода зарплаты отложено на черный день!"

А второй в ответ: "Это что! У меня целый год есть!" И оба довольные расходятся – мол, какие мы молодцы, какие предусмотрительные.

Честно говоря, сам раньше так думал. Копил, откладывал, гордился своей "финансовой подушкой". Пока не понял одну простую истину – эта подушка может стать не спасением, а ловушкой.

2.1 Мертвые деньги не работают

Вот тут многие попадаются. Думают – накоплю денег, и буду спать спокойно. А на деле происходит обратное. Деньги, которые просто лежат, начинают "умирать".

Представьте себе воду в пруду. Если она не движется – застаивается, протухает, покрывается ряской. То же самое происходит с деньгами.

Почему деньги "под матрасом" теряют силу

Каждая купюра – это энергия. Энергия труда, идей, обмена между людьми. Когда вы прячете деньги и забываете о них – эта энергия блокируется.

Но дело не только в мистике. Есть вполне материальные процессы:

Физическое разрушение. Купюры в сейфе или под матрасом портятся от влажности. Краска выцветает, бумага желтеет. Через несколько лет часть денег может стать непригодной к использованию.

Психологическое обесценивание. Когда деньги долго лежат без движения, вы перестаете их "чувствовать". Они превращаются из живого инструмента в мертвый груз.

Энергетическая стагнация. Деньги любят движение. Застоявшиеся деньги теряют способность притягивать новые деньги.

Инфляция съедает ваш "аварийный фонд" каждый день

А вот это самый болезненный момент. Пока вы копите деньги "на черный день", инфляция потихоньку их съедает.

Простой пример. Отложили 300 тысяч рублей в 2020 году. По тем временам – неплохая сумма. На них можно было купить приличную машину или сделать ремонт.

Прошло три года. Те же 300 тысяч уже покупают в полтора-два раза меньше товаров. Ваши "накопления" незаметно превратились в 150-200 тысяч по покупательской способности.

Кстати, забавный факт. В России средняя инфляция около 6-8% в год. Это значит, что каждые 10 лет ваши сбережения теряют половину реальной стоимости.

А еще хуже – скрытая инфляция. Официально цены выросли на 5%, а реально – на все 15-20%. Попробуйте сравнить цены в магазине год назад и сейчас.

Альтернативная стоимость: что вы теряете, копя просто так

Экономисты называют это "альтернативная стоимость" – то, что вы теряете, выбирая один вариант вместо другого.

Например, у вас есть 500 тысяч рублей. Вы можете:

Положить их в банк под 7% годовых

Купить акции и получать 15-20% в год

Инвестировать в свой бизнес с доходностью 50-100%

Или просто держать дома под подушкой

Выбирая последний вариант, вы теряете все возможные доходы от других вариантов. За год это может быть 35-500 тысяч рублей упущенной прибыли!

Сам столкнулся с этим болезненно. Держал дома крупную сумму "про запас". Друг в это время купил криптовалюту. За год его вложения выросли в 5 раз. А мои деньги так и лежали мертвым грузом.

Почему "подушка безопасности" создает иллюзию безопасности

Самое коварное в накоплениях – они создают ложное чувство защищенности. Человек думает: "У меня есть запас, значит, я готов к любым неприятностям."

Но реальность жестче. Серьезные проблемы требуют серьезных денег. Операция близкого человека может стоить миллионы. Потеря работы в кризис может растянуться на годы.

Никакая разумная "подушка безопасности" от таких проблем не спасет. А вот навыки зарабатывать деньги, связи, активные инвестиции – могут.

Деньги должны работать, а не лежать

Правильный подход – заставить каждый рубль работать на вас. Даже резервные деньги должны приносить доход.

Варианты "работающего резерва":

Депозит с возможностью досрочного снятия

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Паи в денежных фондах

Золото и драгметаллы

Недвижимость, которую можно быстро продать

Да, доходность будет меньше, чем у рискованных инвестиций. Но зато деньги не "умирают" и даже растут.

2.2 Психология "подушки безопасности"

А теперь поговорим о самом интересном – что происходит в голове у людей с "подушками безопасности". Оказывается, эти накопления меняют психологию не в лучшую сторону.

Как накопления превращаются в якорь, тянущий ко дну

Представьте корабль с якорем. Пока якорь поднят – корабль может плыть куда угодно. Но стоит его бросить – и судно намертво привязано к одному месту.

Так же работает "подушка безопасности". Сначала она дает уверенность. Но постепенно превращается в якорь, который не дает двигаться вперед.

Как это происходит:

Страх потерять накопленное. Чем больше у вас отложено, тем страшнее рисковать. Любая возможность заработать кажется опасной – а вдруг потеряю то, что есть?

Снижение мотивации. Зачем стараться зарабатывать больше, если и так есть запас? Человек расслабляется, теряет боевой настрой.

Ложное чувство достижения. Накопления создают иллюзию успеха. Кажется – раз деньги есть, значит, все хорошо. А развитие останавливается.

Почему люди с "подушками" остаются на одном месте

Знаю много людей, которые годами копят на "черный день". И знаете что их объединяет? Они десятилетиями работают на одном месте, получают одинаковую зарплату, живут одинаково.

А люди без накоплений часто более динамичны. Им приходится постоянно искать новые возможности, развиваться, рисковать. И в итоге они обгоняют "накопителей".

Помню одного коллегу. Очень экономный, все откладывал, гордился своими сбережениями. За 10 лет работы его доходы выросли всего на 20%.

А другой тратил все, что зарабатывал. Постоянно учился, менял работу, запускал проекты. Через те же 10 лет его доходы выросли в 5 раз.

Страх потратить vs страх не накопить

У людей с "подушками безопасности" развивается особая психология. Они начинают бояться тратить деньги больше, чем их зарабатывать.

Признаки этой болезни:

Долго думают перед любой покупкой

Выбирают всегда самый дешевый вариант

Экономят на мелочах, теряя крупные возможности

Боятся инвестировать в себя (обучение, здоровье, развитие)

Такие люди могут потратить час на поиск товара дешевле на 100 рублей. Но не готовы потратить 50 тысяч на курс, который увеличит доходы в два раза.

Накопления убивают предпринимательский инстинкт

Самое печальное – "подушка безопасности" убивает готовность рисковать. А без риска нет больших денег.

Когда у человека есть запас на полгода-год жизни, он подсознательно выбирает безопасность. Стабильная работа лучше собственного дела. Банковский депозит лучше инвестиций в акции.

Но все крупные состояния сделаны на риске. Никто не разбогател, откладывая с зарплаты по 10%.

Как "подушка" влияет на переговоры

Есть еще один неожиданный эффект. Люди с накоплениями хуже ведут переговоры о зарплате.

Логика простая: "У меня есть запас, значит, можно не торговаться. Главное – не потерять работу." А люди без сбережений вынуждены бороться за каждый рубль.

В итоге "обеспеченные" получают меньше "голодных".

Правильная психология денег

Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом. Правильная установка: "У меня должно быть достаточно активов, чтобы они обеспечили меня в любой ситуации."

Разница принципиальная:

Неправильно: копить наличные на банковском счете

Правильно: создавать источники пассивного дохода

Один мой знакомый вместо накоплений купил две квартиры в кредит. Сдает их в аренду. Доход от аренды покрывает кредитные платежи и еще остается прибыль.

Если что-то случится – квартиры можно продать. Но пока все идет хорошо, они сами себя обслуживают и приносят деньги.

2.3 Когда "запас" становится ловушкой

А теперь самое интересное – реальные истории людей, которые попались в ловушку "подушки безопасности". Имена, конечно, изменены, но истории настоящие.

Реальные истории людей, которых "подушка" сделала бедными

История первая. Женщина, 45 лет, бухгалтер. 15 лет копила деньги на "черный день". К моменту нашего знакомства у нее было накоплено 2 миллиона рублей.

Казалось бы – солидная сумма. Но за эти 15 лет она ни разу не повысила квалификацию, не сменила работу, не попробовала заработать дополнительно. Зарплата выросла только на размер индексации.

Когда начался кризис, ее сократили. 2 миллиона закончились за полтора года. А найти новую работу оказалось сложно – навыки устарели, опыта в поиске работы нет.

Если бы она потратила хотя бы 200 тысяч на переобучение и повышение квалификации, сейчас получала бы в разы больше.

История вторая. Мужчина, 38 лет, менеджер среднего звена. Мечтал об собственном деле, но все откладывал "стартовый капитал". Копил 8 лет, собрал 1,5 миллиона.

За эти 8 лет рынок изменился кардинально. Идея, которая была актуальна в начале, устарела. Конкуренция выросла в разы. Если бы начал с меньшей суммой раньше – уже построил бы бизнес.

А сейчас боится рисковать накопленными деньгами. Так и работает по найму, хотя мечтал о свободе.

Как накопления убивают предпринимательский дух

Самая большая опасность "подушки безопасности" – она убивает готовность действовать. Человек начинает думать: "А зачем торопиться? У меня есть запас времени."

Но время – это самый ценный ресурс. Особенно в бизнесе. Рынки меняются быстро. Окно возможностей может закрыться за месяцы.

Сам попадался в эту ловушку. Хотел запустить онлайн-курс, но решил сначала накопить на рекламу. Копил полгода. За это время вышли три конкурента с похожими курсами. Рынок стал переполненным.

Если бы запустился сразу с минимальным бюджетом – был бы первым. А так пришлось конкурировать с уже раскрученными проектами.

Почему богатые не копят на "черный день"

Вот тут многие удивляются. Посмотрите на биографии миллиардеров – у них почти никогда нет крупных наличных накоплений. Все деньги работают в активах.

Принципы богатых людей:

Деньги должны приносить деньги. Каждый доллар инвестируется в то, что может дать доход.

Ликвидность важнее наличности. Лучше иметь активы, которые можно быстро продать, чем мертвые деньги на счете.

Долги – это инструмент. Богатые берут кредиты под низкий процент и инвестируют под высокий.

Риск – это возможность. Без риска нет высокой доходности.

А "подушка безопасности" противоречит всем этим принципам.

Альтернативы традиционной "подушке безопасности"

Но как же быть с непредвиденными ситуациями? Совсем без резерва жить опасно. Есть более умные альтернативы:

1. Кредитная линия в банке. Договариваетесь с банком о возможности взять кредит в любой момент. Пока не пользуетесь – не платите проценты. Но доступ к деньгам есть.

2. Портфель ликвидных активов. Вместо наличных держите акции крупных компаний, облигации, золото. Можно быстро продать при необходимости.

3. Несколько источников дохода. Лучшая защита от потери работы – иметь 2-3 источника заработка. Если один пропал, остальные подстрахуют.

4. Развитые навыки и связи. Человек с хорошими навыками и широкой сетью контактов найдет работу быстрее, чем тот, кто просто накопил денег.

Как правильно создавать финансовую защиту

Если уж создавать финансовый резерв, то делать это грамотно:

Правило трех месяцев. Максимум – 3 месяца расходов в быстро доступной форме. Этого достаточно для решения большинства проблем.

Остальное – в работу. Все, что больше трех месяцев расходов, должно работать и приносить доход.

Регулярный пересмотр. Раз в полгода анализируйте: не слишком ли много денег лежит без дела? Может быть, стоит часть инвестировать?

Инвестиции в себя – приоритет. Лучшая защита от кризисов – высокая квалификация и умение зарабатывать.

Что делать, если у вас уже есть большая "подушка"

Не спешите тратить все сразу. Но и не оставляйте деньги лежать мертвым грузом:

Оцените реальные потребности. Сколько денег нужно на 2-3 месяца жизни? Только эту сумму оставьте на депозите.

Остальное инвестируйте постепенно. По 10-20% от лишней суммы каждый месяц направляйте в инвестиции.

Начните с консервативных вложений. ОФЗ, акции крупных компаний, недвижимость.

Инвестируйте в себя. Часть денег потратьте на обучение, здоровье, развитие навыков.

Помните: цель не потратить все деньги, а заставить их работать на вас.

Психологическая подготовка к переменам

Отказаться от привычки копить "на всякий случай" психологически сложно. Поможет постепенная смена установок:

Думайте: "У меня должны быть активы, которые защитят меня в любой ситуации"Вместо: "У меня должен быть запас на черный день" Думайте: "Деньги нужно заставлять работать"

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.