Евгений Миронов
Биржевые инвестиции для начинающих. Книга 1: Как не стать банковским кормом

Введение

Биржевые инвестиции, это история не про азарт, не про "быстро разбогатеть" и уж точно не про сложные графики и торговые терминалы. Это про то, как обычный человек, работающий по найму, может заставить свои сбережения работать на себя, а не медленно терять их ценность из-за инфляции. Инвестировать на бирже, это значит становиться совладельцем реальных компаний, получать часть их прибыли и участвовать в росте экономики, даже если у вас нет стартового капитала или финансового образования.

Зачем вам это нужно? Затем что деньги, лежащие на банковском вкладе, даже под высоким процентом, всё равно теряют покупательную способность в долгосрочной перспективе. Инфляция, это тихий налог на бездействие. Инфляция, как и радиация, не имеет ни вкуса, ни цвета, ни запаха, но также, как радиация, работает незаметно каждый день. И единственный способ её избежать, это дать деньгам расти быстрее, чем растут цены. Инвестиции не гарантируют мгновенной прибыли, но они дают шанс сохранить и приумножить капитал за 10, 20, 30 лет.

Эта книга написана для жителей России, работающих по найму: офисных работников, инженеров, врачей, программистов, учителей, менеджеров, квалифицированных рабочих, чиновников, всех тех, кто получают примерно среднюю зарплату и выше, держат свои накопления в банке и мечтают о финансовой стабильности и нормальной пенсии, но не знают, с чего начать. Вы не найдёте в этой книге сложного жаргона, каких-то "гарантированных стратегий" или призывов к риску. Только честный, пошаговый разговор о том, как начать безопасно и разумно.

Первая глава объясняет, почему даже самый выгодный банковский вклад, это не инвестиция, а добровольная выплата дани инфляции. Вы узнаете про реальную доходность и какие у вас есть варианты повысить реальную доходность. Вы познакомитесь с ложными страхами начинающих инвесторов.

Вторая глава учит, откуда брать деньги для инвестиций и почему нельзя инвестировать на последние или заемные средства. Вы узнаете, на какие виды денег делится ваша зарплата.

Третья глава помогает определить цель, понять, зачем вы это делаете, и показывает, что главное в инвестициях, это не доходность, а горизонт времени и дисциплина. Вы поймете, что именно цель определяет, какая у вас будет инвестиционная стратегия.

В приложении вы найдёте простой словарь всех терминов, которые встретились в книге, без сложных определений, только понятные объяснения.

Это книга была написана в 2025 году. Поэтому особенно важно понимать контекст 2025 года. Сегодня, на первый взгляд, кажется, что биржевые инвестиции не нужны. Ведь ставки по вкладам всё ещё высоки (12% – 16%), а инфляция замедлилась до 8%. Многие думают: "Зачем рисковать, если банк даёт больше, чем инфляция?" Но Центральный банк уже начал снижать ключевую ставку с 21% до 17%, и, скорее всего, продолжит это делать. Почему? Потому что высокая ставка душит экономику, так как бизнес не берёт дорогие кредиты, люди мало тратят, темпы роста ВВП падают. Чтобы оживить экономику, ЦБ вынужден будет снижать ставку даже при инфляции выше целевых 4%.

Это означает одно: доходность вкладов будет падать. Уже сейчас новые вклады предлагают 12% – 16%, а через год, возможно, 7% – 8%. А инфляция, скорее всего, останется на уровне 6% – 8%. То есть реальная доходность вкладов снова может стать отрицательной. Именно сейчас, в этот короткий переходный период у вас есть уникальная возможность заложить фундамент вашего будущего. Биржевой рынок пока не перегрет, активы торгуются по очень заниженным ценам. Как только деньги начнут уходить со вкладов, они потекут на биржу, а не в недвижимость. Потому что у большинства россиян нет средств на покупку даже одной квартиры, не говоря о нескольких. А биржа позволяет инвестировать от 100 рублей и участвовать в росте экономики пропорционально своим возможностям. Сейчас лучшее время начать.

Уведомление о рисках

Инвестиции связаны с различными рыночными, экономическими, политическими, и другими рисками. Инвестиции не всегда приносят доход. Поэтому надо полностью осознавать, что инвестирование в финансовые активы требует обширных знаний и значительного опыта. А также инвестору необходимо понимание природы и сложности финансовых инструментов, способности определять объем инвестирования и оценивать связанные с этим риски.

Читатель должен понимать, что инвестированием занимаются только на свои личные свободные средства, которые не обременены кредитами и обязательными расходами на содержание самого себя и своей семьи.

Как определить, есть ли у вас личные свободные средства? У вас есть личные свободные средства, если у вас есть такие деньги, которые вы можете, например, отдать на благотворительность или на подарок малознакомому человеку (или, как экстремальный вариант, сжечь их на костре или утопить в болоте), и от этого не пострадает ваш текущий уровень жизни и текущий уровень жизни вашей семьи. Если текущий уровень жизни от этого снизится, значит, это у вас совсем не свободные деньги.

И ни в коем случае нельзя пытаться с помощью инвестирования заработать деньги для того, чтобы расплатиться с банковскими кредитами. Если у вас есть банковские кредиты, то самым лучшим инвестированием будет ускоренное погашение этих кредитов.

Снятие ответственности

Автор данной книги не несет никакой ответственности за неправильное понимание материала данной книги и неправильное применение этого материала на практике. Поэтому автор не принимает никаких претензий от читателей по поводу того, что они не смогли получить доход в таком размере, на который они рассчитывали, планировали, надеялись, хотели, мечтали, грезили, фантазировали или видели во сне. Также не принимаются любые претензии, связанные с тем, что читатели, вообще, не получили никакого дохода, или даже остались в убытках.

Данная книга не является индивидуальным инвестиционным предложением.

Вся информация в данной книге предоставляется с образовательной и ознакомительной целями.

Автор не может знать, на сколько правильно читатель понимает материал данной книги и как он использует эти знания на практике. Это точно также, как то, что автор никак не распоряжается жизнью и личностью читателя. Автор не распоряжается вашими деловыми качествами, этическими нормами поведения, направлениями деятельности, и всем тем, что может повлиять на вероятность получения вами доходов. Поэтому, читая данную книгу дальше, вы даете согласие на то, что все риски по неполучению доходов при использовании материала данной книги вы берете на себя.

Глава 1.1. Почему ваш депозит, это не инвестиции, а добровольный корм для инфляции

1.1.1. Что такое инфляция и почему она "съедает" ваш счёт

Представьте, что вы обычный человек. Работаете инженером, программистом, преподавателем, врачом или менеджером. Получаете среднюю зарплату, скажем, 60 – 100 тысяч рублей в месяц, как в 2025 году. Живёте в регионе или в Москве, но не в элитном районе Москвы. Платите за коммунальные услуги, еду, одежду, развлечения, проезд, интернет, детский сад, а может и кредит за машину.

И иногда, в конце месяца, у вас остаётся немного денег, например, 5, 10, может быть, 15 тысяч. Это сейчас совершенно не важно, сколько именно, главное, что что-то у вас остается. Вы кладете их на вклад в банке, потому что "так надёжнее", чем держать их дома "под матрасом". И вы думаете: "Хорошо, я хоть немного коплю".

А теперь представьте, что прошёл год. Вы зашли в личный кабинет банка и увидели: "Поздравляем! Ваш вклад вырос на 7%! Теперь у вас 107'000 руб. вместо 100'000 руб.!" Вы улыбаетесь. Кажется, вы стали богаче. Но тут вы идёте в магазин, и замечаете, что:

* Батон белого хлеба, который год назад стоил 45 руб., теперь стоит 55 руб.

* Литр молока подорожал с 75 до 90 руб.

* Упаковка кофе, которую вы покупали за 350 руб., теперь стоит 450 руб.

* Билет на электричку до дачи подорожал с 60 до 80 руб.

Я не знаю, в каком городе вы живете и не знаю в каком году вы это читаете, поэтому все приводимые здесь и далее цифры являются условными. Автор не ставит цель, разобрать вашу конкретную ситуацию на какой-то конкретный год. Цель автора состоит в том, чтобы читатель понял принципиальные вещи, а не локальные по времени отклонения от основных принципов.

Итак, вы возвращаетесь домой и думаете: "Странно… У меня на 7000 руб. больше, но я не могу купить даже то же количество продуктов, что и год назад".

Именно в этот момент вы сталкиваетесь лицом к лицу с инфляцией.

Инфляция

,

это не враг, а реальность

Инфляция, это не злой заговор ЦентроБанка, не козни Запада и инфляция не означает, что "всё дорожает, потому что в стране всё плохо". В стране может быть всё хорошо, и тем не менее присутствовать инфляция. Инфляция, это естественное экономическое явление, при котором цены на товары и услуги со временем растут.

К инфляции надо относиться, как к явлению природы. Например, если идет дождь, то это не означает какой-то злой заговор, и не означает, что с планетой всё плохо. Кому-то от дождя бывает даже хорошо, например, после засухи.

Инфляция происходит из-за того, что на конкретном рынке конкретной страны количество денег растет быстрее, чем растет количество товаров и услуг на этом рынке в этой стране. Деньги, это такой же товар, как и другие товары, только это универсальный товар для обмена. Поэтому соотношение денег, с одной стороны, и товаров, и услуг, с другой стороны, должно быть таким, чтобы можно было обменять все товары и услуги на все деньги, причем так, чтобы всё обменялось без остатка.

Но если количество денег растет быстрее количества товаров и услуг, тогда за каждый товар или услугу надо отдать большее количество денег. Иначе обмен будет с остатком. Часть денег останется не обменявшимся на товар.

Ключевая фраза здесь: "на рынке страны". Если соотношение денег и товаров меняется не на рынке или за пределами страны, то инфляция не происходит. Например, США печатает очень много долларов, но в США относительно небольшая инфляция, так как значительная часть этих долларов уходит за пределы США в валютные резервы других стран и в международную торговлю между другими странами.

А также ключевая фраза: "на конкретном рынке". Если поток денег пойдет, например, на автомобильный рынок, а не на рынок пассажирских перевозок, то подорожают автомобили. А вот билеты на поезда и самолеты могут подешеветь.

Почему происходит инфляция? По очень многим причинам. Вот некоторые из них:

* Государство напечатало слишком много денег, так как расходов в бюджете оказалось больше, чем собрано налогов. Это та самая причина, про которую, обычно, знают все. И эта причина является основной, но не единственной.

* Производителям дороже стало закупать сырьё. Например, нефтедобыча в России с годами постепенно перемещается на северо-восток, а основные потребители туда не перемещаются. Поэтому, из-за роста транспортных расходов на транспортировку нефти, растет себестоимость продукции, и для сохранения прибыльности приходится повышать цены. Это тоже инфляция, но не в глобальном масштабе всей страны, а в области тех товаров, на которые повысились цены. И не факт, что на другие товары при этом падают цены по причине, что для их покупки не хватает денег, которые перетекли на покупку других товаров.

* Работникам предприятий повысили зарплаты. Это делается для стимулирования производительности труда и удержания работников от увольнения. Предполагается, что производительность труда вырастет и предприятие будет больше выпускать товаров и/или услуг. Но производительность выросла не так сильно, как зарплаты. Значит, выросли расходы компаний и, соответственно, себестоимость их продукции. Значит, повысились цены на продукцию этих компаний. А на потребительском рынке денег оказалось больше прежнего, так как работники этих предприятий пошли в магазины тратить свои дополнительные деньги.

* Или просто все начали больше тратить денег, которые раньше просто сберегали. Например, из-за, так называемых, инфляционных ожиданий. Например, принято решение о повышении какого-то налога на бизнес со следующего года. Население ожидает, что бизнес включит этот налог в цену товаров и услуг. А бизнес так и сделает, не сомневайтесь. Поэтому население начало заранее скупать те товары, на которые должны повыситься цены. Продавцы этих товаров, увидев такой высокий спрос, подняли цены, чтобы не опустошать свои склады.

В здоровой экономике инфляция, это норма. Даже в Германии, Швейцарии или Японии она есть. Просто в таких странах она часто очень низкая, ниже 1% – 2% в год. В России ЦБ целится в 4% годовых, и это считается комфортным уровнем для российских условий. Но на практике бывают годы, когда инфляция переваливает за 10%, как, например, было в 2022 году, когда она достигла 11,9% по данным Росстата.

Но даже при "официальных" 4% ваша личная жизнь может подсказать: "А у меня инфляция больше". Почему так?

Ваша личная инфляция, это главный враг

Официальная инфляция, это всегда усреднённый показатель по всей стране. Росстат считает её на основе "потребительской корзины". Это набор товаров и услуг, которые, по их мнению, покупает средний россиянин. В "потребительскую корзину", например, входят:

* Хлеб, молоко, яйца.

* Повседневная одежда и обувь среднего россиянина.

* Услуги ЖКХ.

* Проезд в общественном транспорте.

* Даже… билеты в кино и оплата услуг парикмахерских.

Но ваша жизнь может сильно отличаться от этой "средней корзины".

Например, у вас может быть такая ситуация:

* Если вы ездите на машине, то для вас критична цена на бензин, а не цены на проезд в общественном транспорте. А бензин часто растёт быстрее общей инфляции, особенно в начале лета или после Нового Года.

* Если у вас дети, вы сталкиваетесь с ростом цен на школьные принадлежности, кружки, секции, школьную форму. А эти цены могут расти на 15% – 20% в год, особенно перед 1 сентября.

* Если вы любите кофе в кофейне, а не растворимый за 200 руб., то ваш "кофейный индекс" может показывать рост на 25% за два года, как это было в 2022 – 2024 гг. в сетях вроде "Кофемании".

* Если вы арендуете жильё, вы знаете, что аренда в Москве или Петербурге может вырасти на 10% – 15% за год, даже если официальная инфляция всего 5% в год.

Таким образом, ваша личная инфляция может быть в 1,5–2 раза выше официальной. И именно она "съедает" ваш банковский счёт. И не на бумаге, а в реальной жизни.

Как работает инфляция, когда вы "ничего не делаете"

Самое коварное в инфляции то, что она работает даже тогда, когда вы спите.

Вы не теряете деньги сразу в один момент, как, например, при краже. Вы теряете их постепенно, медленно по капле: кап-кап.

Представьте, что у вас есть ведро с водой. Каждый день из него испаряется 1% воды. Вы этого не замечаете, ведь ведро всё ещё "почти полное". Но через несколько месяцев в нём останется меньше трети.

Вот так и с вашими деньгами. При инфляции 8% в год, через 5 лет ваши 100'000 руб. по покупательной способности будут равны 67'000 руб., через 10 лет уже 45'000 руб., а через 20 лет 20'000 руб.

Вы ничего не сделали плохого. Вы просто ничего не сделали. А инфляция сделала всё за вас.

Это как старение: Вы же не просыпаетесь в 50 лет и не говорите: "Ой, блин! Как это я вдруг так постарел!". Вы стареете понемногу, каждый день ("кап-кап"). Также и деньги. Они не "вдруг обесцениваются". Они просто медленно слабеют.

Почему банк не предупреждает об этом?

Банки не врут. Они честно пишут, например, в своей рекламе: "Вклад по ставке 7% годовых". Но они никогда не пишут: "Это меньше, чем инфляция. Поэтому, если вы сделаете у нас этот вклад, то вы будете беднеть".

Почему банки так нехорошо поступают с нами? Потому что:

* Предупреждать вас, это не их задача. Их задача, это привлечь ваши деньги, чтобы, например, выдавать кредиты бизнесу для того, чтобы работала экономика страны. Это для них главное.

* Многие клиенты финансово неграмотны. Про инфляцию им можно не рассказывать. Такой разговор затянется надолго.

* А, главное то, что депозиты выгодны банкам: Они берут ваши деньги под 7% и выдают кредиты под 15% – 20%. У банкиров тоже есть дети, которые хотят кушать не только хлеб, но и хлеб с маслом.

Поэтому, если вы кладете свои деньги на депозит в банк, то вы, на самом деле, никакой не клиент банка. Хотя в банке вас будут убеждать в обратном, что будто бы вы их клиент. Но, по сути, вы для них поставщик: поставщик капитала. Поставщик и клиент, это разные вещи.

По своей сути, банк, это предприятие, которое занимается арендой денег. Арендная плата за деньги, это проценты, которые платит тот, кто занимает эти деньги. Чем больше процентов, тем дороже аренда денег. У поставщика денег в виде частного лица банк арендует деньги, например, под 7% годовых. А своим настоящим клиентам банк отдает деньги в аренду под 15% – 20%.

То есть, прибыль банкам, на самом деле, приносят не вкладчики, а заемщики. Это точно также, как, например, торговому предприятию прибыль приносят покупатели, а не поставщики. Покупатели, это и есть клиенты. Поэтому в торговом предприятии покупателям всегда рады.

А вот поставщикам рады не всегда. Часто у торгового предприятия нет денег закупить новый товар и негде его хранить. Ведь все деньги торгового предприятия уже вложены в товар и этим товаром забит весь склад. Поставщику в такой ситуации сегодня придется уйти ни с чем.

Поэтому, если банк встречает "крупнооптового" клиента, то есть такого заемщика, который может потянуть очень большой кредит, то банк и устраивает перед таким клиентом "танцы с бубном". Обычно, это выражается в том, что кредит дают не под 15-20%, как всем, а, например, только под 10%. То есть клиенту делают, как бы, "оптовую скидку".

А если кто-то захочет вложить в банк гигантскую сумму, то не факт, что ему дадут повышенные проценты. Банкиры задумаются: "А кому же мы сможем дать такие большие кредиты под такие большие проценты?". Поэтому они будут давить на этого "поставщика", чтобы он согласился на как можно меньшие проценты. Это точно также, как торговые предприятия выдавливают скидки у своих поставщиков.

Поэтому вы, как и любой поставщик, должны сами заботиться о своей выгоде. Вы не должны думать, что о вашей выгоде позаботится банк. Вы для банка поставщик, а не клиент.

Банк обеспечивает номинальную сохранность ваших денег. Но он не обеспечивает их рост в реальном выражении. Реальный рост денег, это зона вашей ответственности, а не банка.

Что же делать? Какие могут быть варианты?

Сначала надо начать думать немного иначе, чем обычно думает большинство людей.

Инфляция, это не повод для паники. Это повод, чтобы думать иначе и действовать иначе.

Если вы хотите, чтобы ваши деньги сохраняли силу, вам нужно сделать так, чтобы вашими деньгами управляли не банкиры, а вы сами. При этом ваши деньги тоже должны участвовать в экономике. Но куда именно их направить, это должны решать за вас не банкиры, а вы сами.

Посмотрим, какие у вас есть варианты.

Отдать деньги "специалистам".

Если у вас такая психология, что у вас есть очень большое желание "отдать кому-то свои деньги и на долго забыть", например, в доверительное управление или в ПАММ-счета, и тому подобное. Лишь бы включать свои мозги по минимуму. Тогда вы сильно рискуете отдать свои деньги кому-то, у кого очень хорошо подвешен язык, кто очень настойчивый в борьбе за ваши деньги, и кто сможет дать вам хорошие эмоции.

Тогда вы с легкостью будете находить мошенников. Вы станете их целевой аудиторией. Мошенники знают все психологические приемы обработки людей, которые хотят включать свои мозги по минимуму. Их цель выманить у вас ваши деньги и оставить вас без денег.

Наоборот, если человек не является мошенником, то, как раз, такой человек будут казаться вам каким-то странным непонятным "душнилой", от которого вы захотите держаться подальше. Потому что с ним вам будет скучно (нет эмоций) и он вам ничего не обещает, а говорит про какие-то риски и вероятности.

Основные виды мошенничества, это всякие пирамиды и, так называемые, хайпы, которые предлагают очень высокие доходы, так как якобы знают какие-то "секретные секреты секретного" заработка денег.

Еще одно такое наполовину мошенничество, это когда ваши деньги берут в доверительное управление некоторые "профессионалы", которые занимаются биржевой торговлей или какими-то инвестиционными проектами. Но договор с вами они составляют так, что если вы получаете прибыль, то делитесь с ними частью прибыли, а если вы получаете убытки, то они вам даже частично никак не компенсируют эти убытки. То есть они снимают с себя всякую ответственность за ваши деньги.

Итак, вам нужно включать ваши мозги. Думать, это очень сложное занятие. Но природа очень милостива. Оказывается, это занятие можно освоить в любом возрасте взрослого человека.

Трейдинг.

Трейдингом называется торговля на бирже, а также на Форексе и на бинарных опционах. Суть там такая. Цены биржевых активов постоянно испытывают колебания. Значит, если цена актива упала, то его можно купить по низкой цене, а потом продать по высокой цене. И так делать много раз. На бинарных опционах по сути то же самое, только используется не первичный биржевой актив, а актив, который является производным от первичного биржевого актива.

Идея, вроде бы, хорошая, но всё дело в том, что чем меньше рассматриваемый период времени, тем колебания цен биржевых активов являются более случайными, и менее закономерными. Это как раз внутридневная и внутринедельная торговля, которую так любят начинающие трейдеры. Но новички не могут прогнозировать эти колебания.

В трейдинге зарабатывают не массовые трейдеры, а очень-очень узкий круг профессионалов с многолетним опытом, которые, обычно, нигде больше не работают, а занимаются только трейдингом и имеют для этого достаточно большие капиталы. Чтобы заниматься трейдингом, надо посвятить этому занятию всю свою жизнь, а не только свободное после работы время.

Так что трейдинг, это тоже не для вас.

Заняться бизнесом.

Самые большие доходы вы можете получить, если у вас будет собственный бизнес. Но заниматься бизнесом, это подходит не для каждого человека, особенно по психологическим причинам и особенностям характера. И порой потраченные на свой бизнес нервы и душевные переживания не компенсируют удовольствие от того, что над вами нет начальника.

Можно встретить очень много людей в малом бизнесе, которые на себя тратят денег не больше средней зарплаты. Эти люди, как правило, не на виду. Если вы никогда не занимались малым бизнесом, то вы можете, вообще, даже не подозревать о существовании таких людей и их огромном количестве.

Кроме того, порог вхождения во многие бизнесы достаточно высокий. Причем, не только финансовый порог, но и временной порог. Это, например, когда вы много лет учитесь монетизировать своё хобби, чтобы ваше хобби превратить в бизнес и потом уйти с наемной работы.

Итак, бизнес достаточно труден, а вам надо что-то делать со своими деньгами прямо сейчас.

Вложиться в стартапы.

Сейчас в Интернете появились краудленгинговые и краудинвестинговые сервисы, через которые некоторые начинающие компании (стартапы) с хорошей инновационной идеей пытаются привлечь деньги населения для своего бизнеса. Банки не дают деньги таким стартапам не потому, что считают, что все эти стартапы скоро обанкротятся. А потому, что банки дают кредиты, а не инвестиции.

Банки кредитуют только уже раскрученные бизнесы, которые имеют более-менее стабильные прибыли. Если банкиры не знают какая у предприятия средняя прибыль за месяц, они просто не могут посчитать, какие они могут предложить суммы кредитов, на какой срок и под какие проценты.

В краудлендинговом сервисе вы можете дать в долг на некоторый срок какой-нибудь такой компании небольшую сумму денег, обычно, от 5 тысяч или 10 тысяч руб. Через оговоренный срок вам вернут ваши деньги с процентами.

В краудинвестинговом сервисе вы можете инвестировать в какую-нибудь такую компанию, например, купив там их привилегированные акции. Цены обычно от 5-10 тыс. руб. Потом каждый год будете получать часть прибыли этой компании, если, конечно, у компании будет прибыль.

Здесь нет никакого мошенничества, всё по-честному. Все предприятия в таких сервисах проходят строгую проверку, чтобы среди них не оказались мошенники.

Проблема здесь в том, что вложения в начинающие стартапы являются очень-очень рискованными. Большинство стартапов разоряется не смотря на очень хорошие идеи бизнеса, которые заложены в них. Эти идеи просто не проходят проверку рынком. Это нормально.

А краудленгинговые и краудинвестинговые сервисы не несут никакой ответственности за бизнес стартапов. Потерянные вами деньги никто не вернет. А потерять вы можете до 100% всех своих вложений.

Вы заранее не можете определить, какие стартапы разоряться, какие будут влачить жалкое существование, а какие взлетят как ракета. Поэтому вложения в такие стартапы должны быть очень диверсифицированы, чтобы несколько стартапов, взлетевших как ракета, компенсировали вам все ваши потери на других стартапах. Но для этого нужны достаточно большие деньги.

Так что отложите такие инвестиции до "светлого будущего".

Вложиться в недвижимость.

Может тогда купить недвижимость и сдавать её в аренду, особенно, коммерческую недвижимость?

В целом, это не плохая идея, но есть 2 недостатка:

1. Очень высокий порог вхождения в этот вид дохода, особенно, для коммерческой недвижимости.

2. Часто новички не представляют, какие реальные чистые доходы имеют арендодатели. Они судят о доходах по ежемесячной арендной плате. И порой думают, что недвижимость всегда сдается и никогда не простаивает без арендаторов, что недвижимость редко ремонтируется или дешево ремонтируется, а все арендаторы, это такие "божьи одуванчики", которые никогда ничего не портят и не кидают вас на деньги.

На самом деле, в реальности недвижимость может окупаться за счет аренды, порой 20 – 30 лет. Поэтому у владельцев недвижимости надежда на то, что цена объектов недвижимости будет расти и аренда тоже. Но мы не будем сейчас вдаваться в перспективы такого роста, так как это уведет нас от нашей темы.

Иногда, задают вопрос: "Если с недвижимостью не всё так хорошо, как кажется, почему же все арендодатели, как правило, такие богатые?" Да потому что они, как правило, изначально уже были богатыми, чтобы преодолеть порог вхождения в этот вид дохода. Этот вид дохода для богатых. Богатых людей с деньгами этот источник дохода привлекает своей повышенной надежностью.

Так что мечты о недвижимости откладываем до накопления больших денег. Ну или до появления недвижимости в виде цифровых активов. Это когда можно купить не целый офис или квартиру, а только несколько квадратных метров или даже несколько квадратных сантиметров арендной недвижимости и получать долю арендной платы, пропорционально вашей доли купленной площади.

В принципе, в России уже есть такие цифровые активы на некоторые объекты недвижимости, но пока ещё такие активы плохо защищены нашим законодательством.

Купить доллары и евро.

Почему такая любовь у населения России хранить сбережения в долларах и евро? Это народная память о 90-х годах. В 90-х годах в России обычный человек мог защитить свои сбережения от инфляции только купив иностранную валюту (доллары, фунты стерлинги, швейцарские франки и европейские валюты, типа немецкой марки и французского франка). Инфляция в России была такой большой, что инфляцией ведущих западных валют можно было смело пренебречь.

Но когда в России инфляция стала относительно маленькой, инфляции ведущих западных валют уже кажется не такой уж маленькой, как казалось в 90-х годах. При этом российские и западные банки по вкладам в иностранной валюте тоже дают ставки меньше уровня инфляции по валюте.

Кроме того, все экономисты мира прогнозируют, что если какая-то страна имеет очень большой государственный долг, например, больше, чем её ВВП, то рано или поздно правительству такой страны придется печатать всё больше и больше свою национальную валюту. Это будет сделано для того, чтобы с помощью инфляции обесценить свой государственный долг.

По-другому выйти из такого долга можно только объявив себя банкротом и отказаться выплачивать свои долги. Это очень плохо отразиться на финансовом имидже страны и её кредитном рейтинге. Так что им лучше уж сделать большую инфляцию.

Таким образом, держать свои сбережения в иностранной валюте на длительный срок, это не слишком хорошая идея.

Купить физическое золото для домашнего хранения.

Золото всё время дорожает. На длинной дистанции золото дорожает быстрее инфляции. Поэтому возникает идея купить золото и спрятать его где-нибудь в квартире или на даче, чтобы в будущем его продать по дорогой цене.

Хранить у себя дома физическое золото, это не очень хорошая идея. Вот основные причины:

* Покупать надо не ювелирное золото в ювелирном магазине, а банковское золото в банке. Ювелирное золото всегда дороже банковского золота, так как в него вложил свой труд еще и ювелир. Цена на ювелирное золота может зависеть от моды публики на золотые украшения. Покупатели такого золота очень боятся подделок, поэтому предпочитают делать покупки в ювелирных магазинах. (Открою секрет: там тоже иногда бывают подделки.) Поэтому в будущем у вас будет только вариант сдать золотые ювелирные украшения в ломбард по цене, которая может номинально и будет выше цены покупки, но не компенсирует инфляцию.

* В банке можно купить золотые монеты и золотые слитки. Потом вы можете обратно продать это золото в банк по более высокой цене. Вроде бы всё хорошо. Но, во-первых, если вы купите много золота, то вам придется покупать достаточно тяжелый несгораемый сейф, который невозможно поднять, а также ставить охранную сигнализацию. За охранную сигнализацию придется платить ежемесячно. Во-вторых, не факт, что банк купит у вас обратно золото без существенной скидки. Банковский эксперт очень придирчиво будет осматривать ваше золото в поисках царапин и трещин. Таким способом банк пытается обезопасить себя от очень искусных мошенников, которые могут изъять из золота микроскопическое количество и подмешать в золото посторонние вещества. При этом, небольшая царапинка на золоте могла быть на нем с самого начала. Вы просто её не заметили, а банк вас не предупредил про неё, так как ему это не выгодно.

Поэтому лучше покупать не физическое золото для хранения его у себя, а физическое золото, которое хранится не у вас, а, например, в банке (металлические счета) или на бирже. Или нужно покупать бумажное золото, то есть ценные бумаги на базе золота, например, паи биржевых паевых инвестиционных фондов на золото.

Купить криптовалюту.

Когда создавалась эта книга, вокруг криптовалют раздувался огромный ажиотаж. Из всех "утюгов" в социальных сетях и рекламах раздавался призыв инвестировать в крипту или обучаться такому инвестированию.

Про криптовалюты необходимо знать следующие факты:

* Так как криптовалюты не являются обычными деньгами, то есть золотом, или фиатными деньгами, которое применяется сейчас вместо золота и давно уже отвязаны от золота, то обращение с криптовалютами не такое простое и не является интуитивно понятным. Новички часто совершают много ошибок из-за которых они просто теряют свою криптовалюту. Причем, теряют навсегда, так как потерянная криптовалюта не восстанавливается. Это как купюра, которая безвозвратно улетела из вашего кошелька при сильном порыве ветра.

* Криптовалют сейчас очень много. Во время создания этой книги в 2025 году их было известно более 24'000 разных видов только активных криптовалют, которые еще не умерли. Средняя "продолжительность жизни" криптовалюты снизилась с 3 – 4 лет до 15 – 18 месяцев. Криптовалюты исчезают, потому что они становятся убыточными. Растут в цене лишь немногие. Вы не можете на стадии появления новой криптовалюты понять, будет ли её цена расти или падать. С вероятностью 99% новая криптовалюта быстро сдохнет, а вы получите убытки, если поверили в её рост и вложились в неё.

* Есть криптовалюты привязанные к национальным валютам стран, типа USDT, которая привязана к доллару США, или A7A5, которая привязана к российскому рублю. Эти криптовалюты подвержены такой же инфляции, как и национальные валюты, которые к ним привязаны. В таких криптовалютах (они называются стейблкоины) ваши сбережения не будут сохранены.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.