Александр Шлиман
ESG-инвестирование. Зарабатывай с пользой для планеты

Введение: Деньги, которые меняют мир (и ваш кошелек)

Представьте себе Анну. Ей 28 лет, она работает маркетологом в IT-компании в Москве. Зарплата хорошая, хватает и на ипотеку в симпатичном ЖК, и на путешествия, и на пятничные посиделки с друзьями. Анна, как и многие из нас, начала задумываться о будущем. Не о том, что будет завтра, а о том, что будет через 10, 20, 30 лет. Она слышала слова «инвестиции», «акции», «финансовая подушка», но все это казалось ей чем-то сложным, скучным и даже немного… грязным. Мир больших денег в ее представлении был миром безжалостных корпораций, которые загрязняют реки, эксплуатируют рабочих и думают только о прибыли.

«Я хочу обеспечить себе будущее, – думала Анна, листая новостную ленту, полную сообщений о климатических катастрофах и социальных протестах. – Но я не хочу делать это ценой будущего планеты. Неужели, чтобы стать богатым, нужно обязательно поддерживать тех, кто разрушает наш общий дом?»

Этот внутренний конфликт знаком миллионам людей по всему миру. Мы хотим финансовой независимости, но в то же время хотим жить в мире, где чистый воздух, справедливое общество и честное управление – не пустые слова.

Именно для таких людей, как Анна, и для вас, дорогой читатель, написана эта книга. Она о том, как примирить кошелек и совесть. О том, как ваши деньги могут не просто лежать мертвым грузом или работать на сомнительные цели, а стать мощным инструментом для позитивных изменений.

Мы поговорим о ESG-инвестировании.

Не пугайтесь этой аббревиатуры. За ней скрывается простая и красивая идея: вкладывать деньги в компании, которые не только приносят прибыль, но и заботятся об окружающей среде (Environmental), о своих сотрудниках и обществе (Social) и придерживаются высоких стандартов корпоративного управления (Governance).

Эта книга – не сухой учебник по экономике. Это ваше практическое руководство, написанное живым языком, с примерами из реальной жизни, актуальными для России 2025 года. Мы начнем с самых азов: как навести порядок в личных финансах, почему хранить деньги под подушкой – плохая идея, и как инфляция незаметно съедает ваши сбережения.

Затем мы погрузимся в мир инвестиций. Разберемся, чем акции отличаются от облигаций, что такое ПИФы и ИИС, и как сделать первые шаги на фондовом рынке, не наделав глупых ошибок.

И, наконец, самое главное – мы научимся видеть за тикерами и графиками не просто цифры, а реальные компании и их влияние на мир. Мы узнаем, как находить тех, кто строит ветряные электростанции, разрабатывает инновационные методы переработки мусора, создает комфортные условия для своих сотрудников и ведет бизнес честно и прозрачно.

Вы поймете, что ESG-инвестирование – это не благотворительность и не компромисс между доходностью и принципами. Это умная, дальновидная стратегия, которая в долгосрочной перспективе помогает не только планете, но и вашему капиталу. Компании, которые думают о будущем, более устойчивы к кризисам, привлекают лучшие таланты и пользуются доверием клиентов. А значит, их акции имеют больше шансов на рост.

К концу этой книги вы:

Создадите свой личный финансовый план.

Перестанете бояться слов «биржа», «брокер» и «диверсификация».

Поймете, что такое ESG и как это работает в российских реалиях.

Научитесь анализировать компании не только по финансовым показателям, но и по их вкладу в устойчивое развитие.

Сможете собрать свой первый ESG-портфель, который будет работать на ваше будущее и на будущее нашей планеты.

Итак, готовы отправиться в путешествие, где ваши деньги обретут смысл? Тогда начинаем!

Прежде чем говорить о высоких материях вроде спасения планеты с помощью инвестиций, давайте спустимся на землю и наведем порядок в собственном финансовом доме. Невозможно построить небоскреб на болоте. Точно так же невозможно построить sólido капитал без фундамента финансовой грамотности. Этот раздел – тот самый фундамент.

Глава 1. Почему деньги – это не зло, а инструмент

В нашей культуре отношение к деньгам довольно противоречивое. С одной стороны, все хотят их иметь. С другой – говорить о них часто считается неприличным, а стремление к богатству осуждается. Пословицы вроде «не в деньгах счастье» или «честным трудом больших денег не заработаешь» прочно сидят у многих в головах.

Давайте сразу договоримся: деньги – это не добро и не зло. Это просто инструмент. Как молоток. Им можно построить дом, а можно разбить окно. Все зависит от того, в чьих руках он находится и для какой цели используется.

Деньги – это ресурс, который дает вам свободу выбора.

Выбор, где жить: в съемной квартире на окраине или в своей собственной, в том районе, который вам нравится.

Выбор, где работать: на нелюбимой, но денежной работе или заниматься тем, что приносит удовольствие, не боясь остаться без средств к существованию.

Выбор, как проводить время: проводить отпуск на даче или путешествовать по миру.

Выбор, как помогать другим: пожертвовать 100 рублей в благотворительный фонд или основать свой собственный.

Когда вы воспринимаете деньги как инструмент, а не как самоцель или источник зла, управлять ими становится проще и приятнее.

Активы и пассивы: игра в «богатого» и «бедного» папу

Чтобы понять, как работает этот инструмент, нужно усвоить два ключевых понятия, которые популяризировал Роберт Кийосаки: активы и пассивы.

Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман.

Пассив – это то, что забирает деньги из вашего кармана.

Все просто, не так ли? Но дьявол, как всегда, в деталях.

Пример из жизни: Два друга, Петр и Семен, купили по автомобилю.

Петр купил машину в кредит для личного пользования. Каждый месяц он платит по кредиту, тратится на бензин, страховку, техобслуживание. Его машина – это пассив. Она постоянно вытягивает деньги из его бюджета.

Семен тоже купил машину, но сдал ее в аренду в таксопарк. Каждый месяц он получает арендные платежи, которые покрывают кредит, обслуживание и еще приносят ему небольшой доход. Его машина – это актив.

Или вот еще пример с квартирой:

Квартира, в которой вы живете и за которую платите ипотеку и коммунальные платежи, – это пассив.

Квартира, которую вы сдаете в аренду, и доход от аренды превышает ипотечные и коммунальные платежи, – это актив.

Цель финансово грамотного человека – постоянно увеличивать количество активов и сокращать количество пассивов. Ваши активы – это ваша армия, которая работает на вас 24/7, даже когда вы спите или отдыхаете.

Какие бывают активы?

Бизнес: Ваша компания, которая приносит прибыль.

Недвижимость для сдачи в аренду: Квартиры, коммерческие помещения.

Ценные бумаги: Акции, облигации, паи фондов (об этом вся наша книга!).

Интеллектуальная собственность: Книга, которая продается, музыка, патент на изобретение.

Банковские вклады: Хотя сейчас их доходность едва покрывает инфляцию, формально это тоже актив.

Цель этой книги – научить вас создавать мощный портфель активов из ценных бумаг, который будет работать на вас и на благо планеты.

Глава 2. Ваш личный финансовый план: Карта к сокровищам

Представьте, что вы отправляетесь в путешествие в незнакомую страну. Вы же не поедете без карты или навигатора? Скорее всего, вы заранее изучите маршрут, забронируете отели, прикинете бюджет.

Путь к финансовой свободе – это такое же путешествие. А ваш личный финансовый план – это ваша карта. Без него вы будете блуждать вслепую, совершать импульсивные покупки и в итоге так и не доберетесь до цели.

Что включает в себя финансовый план?

1. Учет доходов и расходов: Куда уходят деньги?

Первый шаг – понять, где вы находитесь сейчас. Начните вести бюджет. Это не так страшно и скучно, как кажется. Сегодня для этого есть масса удобных приложений (например, CoinKeeper, Monefy, или просто таблица в Excel/Google Sheets).

Задача – в течение 1-2 месяцев скрупулезно записывать абсолютно все свои траты. От ипотеки до чашки кофе по дороге на работу.

История из жизни: Ольга, 32-летний дизайнер, была уверена, что у нее «просто не хватает денег». Она начала вести бюджет и с удивлением обнаружила, что около 15 000 рублей в месяц у нее уходит на такси (хотя до метро 10 минут пешком), спонтанные обеды в дорогих кафе и подписки на сервисы, которыми она почти не пользуется. Увидев эти цифры черным по белому, она смогла пересмотреть свои привычки, не ущемляя себя в качестве жизни, и высвободила серьезную сумму для инвестиций.

После того как вы соберете данные, проанализируйте их. Разделите расходы на категории:

Обязательные постоянные: Ипотека/аренда, коммуналка, кредиты, интернет.

Обязательные переменные: Еда, транспорт, бытовая химия.

Необязательные (но приятные): Развлечения, кафе, путешествия, хобби, новая одежда.

Ваша цель – не отказаться от всего приятного, а найти «утечки» и взять их под контроль.

2. Постановка финансовых целей: Куда мы плывем?

Теперь, когда вы знаете свою отправную точку, нужно определить пункт назначения. Чего вы хотите достичь?

Цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, релевантными и ограниченными по времени (технология SMART).

Плохая цель: «Хочу стать богатым».

Хорошая SMART-цель: «Накопить 500 000 рублей на первоначальный взнос по ипотеке за 3 года».

Примеры финансовых целей:

Краткосрочные (до 1 года): Накопить на отпуск (150 000 рублей за 10 месяцев), закрыть кредитную карту с долгом 50 000 рублей за 5 месяцев.

Среднесрочные (1-5 лет): Накопить на машину (1 000 000 рублей за 4 года), создать финансовую подушку безопасности в размере 6 месячных расходов.

Долгосрочные (более 5 лет): Сформировать капитал для пассивного дохода в размере 100 000 рублей в месяц к 50 годам, накопить на образование детей (3 000 000 рублей к их 17-летию).

Запишите свои цели. Они будут вашим маяком.

3. Создание подушки безопасности: Ваш личный спасательный круг

Это самый первый и самый важный шаг перед началом любых инвестиций. Финансовая подушка безопасности – это ваш резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций: потери работы, болезни, срочного ремонта.

Размер: 3-6 месяцев ваших обязательных расходов. Если ваши ежемесячные траты составляют 80 000 рублей, ваша подушка должна быть от 240 000 до 480 000 рублей. Где хранить: Подушка должна быть ликвидной (легко и быстро доступной) и надежной. Инвестировать ее в акции нельзя!

Вариант 1 (классический): Накопительный счет или пополняемый банковский вклад с возможностью снятия без потери процентов.

Вариант 2 (чуть более продвинутый): Часть на вкладе, часть – в самых надежных и ликвидных облигациях федерального займа (ОФЗ) с короткой датой погашения. Это даст чуть большую доходность, но все еще с минимальным риском.

Никогда не инвестируйте, пока у вас нет подушки безопасности! Иначе при первом же финансовом шторме вам придется продавать свои активы в самый неподходящий момент, фиксируя убытки.

4. «Заплати сначала себе»: Главный секрет накоплений

Большинство людей живут по принципу: «Доход – Расходы = То, что осталось на сбережения (если осталось)». Финансово грамотные люди поступают наоборот: «Доход – Сбережения = То, на что можно жить».

Это правило называется «Заплати сначала себе». Как только вы получаете зарплату, немедленно переводите определенный процент (начните с 10%, стремитесь к 20-30%) на отдельный накопительный или брокерский счет. А уже на оставшиеся деньги живите.

Настройте автоплатеж в своем банковском приложении. Так вы уберете из процесса эмоции и человеческий фактор. Деньги будут копиться сами собой, а вы со временем адаптируетесь к жизни на оставшуюся сумму. Это магия, которая работает.

Глава 3. Инфляция: Тихий вор в вашем кошельке

Вы создали подушку безопасности, начали откладывать деньги. Они лежат на вашем счете или, что еще хуже, наличными в сейфе. Вы чувствуете себя в безопасности. Но у вас есть невидимый враг. Его имя – инфляция

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.