Александр Шлиман
Инвестиции в AI. Будущее уже здесь

Введение: Почему вы держите в руках эту книгу?

Здравствуйте, дорогой читатель!

Давайте на чистоту. Вы открыли эту книгу не потому, что вам вдруг стало скучно. Скорее всего, вас, как и миллионы других людей, волнуют одни и те же вопросы: Как обеспечить себе достойное будущее? Как защитить свои сбережения от инфляции, которая, словно невидимый налог, съедает их год за годом? И, самое главное, как не упустить ту самую «большую волну», которая может изменить всё?

В 2025 году такой волной, без всякого сомнения, является искусственный интеллект (AI).

Вы слышите о нём повсюду: из новостей, от блогеров, в разговорах с коллегами. Нейросети пишут тексты, рисуют картины, программируют, ставят диагнозы лучше врачей и управляют автомобилями. Кто-то в восторге, кто-то напуган, но равнодушных почти не осталось. AI – это не просто очередная модная технология. Это фундаментальный сдвиг, сравнимый с изобретением электричества или интернета. И как и в те времена, сейчас формируются два типа людей: те, кто будет использовать эти технологии, и те, кто будет ими владеть.

Эта книга – ваш пропуск во вторую категорию.

Но давайте будем честны. Путь инвестора, особенно в такой сложной и хайповой сфере, как AI, усеян ловушками. Можно легко поддаться эмоциям, купить акции «супер-перспективного» стартапа на пике популярности и потерять всё. Можно вложить деньги в компанию, которая красиво говорит об AI, но на деле не имеет к нему никакого отношения. Можно, в конце концов, просто испугаться сложности и так и не сделать первый шаг, оставшись на обочине истории.

Цель этой книги – не дать вам этого сделать.

Она написана живым и понятным языком, без заумных терминов и сложных формул, которые отбивают всякое желание разбираться. Мы не будем говорить о трейдинге, быстрых спекуляциях и кнопке «бабло». Мы будем говорить о разумном, долгосрочном инвестировании, основанном на понимании, а не на азарте.

Что вы найдете внутри?

Прочный фундамент. Мы начнем с основ финансовой грамотности. Вы поймете, почему ваш мозг – ваш главный враг в инвестициях, как составить личный финансовый план, что такое активы и пассивы на самом деле, и как победить инфляцию. Без этого фундамента любой, даже самый продвинутый, инвестиционный дом рухнет.

Инструменты инвестора. Мы пошагово разберем, как открыть брокерский счет в России в 2025 году, в чем магия Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) и почему государство готово давать вам за это деньги. Мы изучим акции, облигации и фонды (БПИФы) – три кита, на которых держится портфель любого грамотного инвестора.

Глубокое погружение в AI. Самая сочная часть книги. Мы простыми словами объясним, что такое AI и почему это «новая нефть» XXI века. Мы разложим всю индустрию по полочкам: от производителей «железа» (чипов) до разработчиков программного обеспечения и компаний, которые уже сегодня используют AI для заработка миллиардов. Вы научитесь отличать настоящий AI-бизнес от маркетинговой шелухи.

Практические стратегии. Мы не оставим вас один на один с теорией. Вы увидите примеры готовых инвестиционных портфелей, ориентированных на AI, для разных уровней риска: от консервативного до агрессивного. Мы честно поговорим о рисках, о которых не любят упоминать финансовые гуру.

Российский контекст. Эта книга написана с учетом реалий России 2025 года. Мы обсудим, в какие российские AI-компании можно инвестировать, какие есть ограничения и возможности для российского инвестора, как обстоят дела с налогами и доступом к иностранным рынкам.

История из жизни: Два пути – Анны и Петра

Представьте двух друзей, Анну и Петра. Оба работают в одной компании, получают примерно одинаковую зарплату. В начале 2023 года, когда мир взорвался новостями о ChatGPT, оба поняли: за AI будущее.

Петр, поддавшись FOMO (синдрому упущенной выгоды), начал судорожно скупать акции всех компаний, в названии которых было слово “AI”. Он читал громкие заголовки, смотрел ролики на YouTube, где ему обещали “100 иксов за месяц”. Он не разбирался в бизнесе этих компаний, не смотрел на их отчетность. Он просто боялся опоздать на поезд. Итог? Часть компаний оказались пустышками, часть он купил на пике, и его портфель быстро ушел в глубокий минус. Петр разочаровался и продал всё в убыток, решив, что “инвестиции – это казино”.

Анна пошла другим путем. Она потратила несколько вечеров, чтобы разобраться в основах. Она создала себе “подушку безопасности”, открыла ИИС, чтобы получать налоговый вычет. Затем она начала изучать саму индустрию AI. Она поняла, что есть “продавцы лопат” (производители чипов), есть “строители дорог” (облачные провайдеры), а есть “водители” (компании, использующие AI). Она не вкладывала все деньги в одну компанию. Она собрала диверсифицированный портфель из нескольких надежных гигантов и добавила пару более рискованных, но перспективных историй. Она не паниковала во время просадок, а наоборот, докупала подешевевшие активы. К 2025 году ее портфель показал уверенный рост, который не только обогнал инфляцию, но и создал прочный капитал для будущего.

Эта книга – ваш путеводитель по пути Анны.

Мир меняется на наших глазах. Искусственный интеллект – это не угроза, а невероятная возможность для тех, кто готов учиться и действовать. Давайте же начнем это увлекательное путешествие вместе. Будущее уже здесь, и оно ждет своих инвесторов.

Прежде чем строить небоскреб своих инвестиций в AI, нам нужен прочный, железобетонный фундамент. Многие начинающие инвесторы пропускают этот этап, сразу бросаясь в омут с головой, и в 99% случаев это заканчивается плачевно. Фундамент – это не акции и не облигации. Это ваше мышление, ваши привычки и ваше понимание базовых законов денег. Без этого даже самая гениальная инвестиционная идея обречена на провал.

Глава 1. Ментальные ловушки и психология денег: Ваш главный враг смотрит на вас из зеркала

Самый большой риск в инвестициях – это не обвал рынка, не санкции и не нечестный брокер. Самый большой риск – это вы сами. Точнее, наш мозг, который эволюционировал для выживания в саванне, а не для игры на фондовом рынке. Он постоянно подкидывает нам когнитивные искажения, которые заставляют принимать иррациональные и губительные для капитала решения. Давайте познакомимся с главными врагами в лицо.

1. FOMO (Fear of Missing Out) – Синдром упущенной выгоды.

Это тот самый зудящий червячок, который шепчет: “Смотри, акции компании ‘НейроРога и Копыта’ выросли на 300% за месяц! Все уже стали миллионерами, а ты сидишь! Срочно покупай, пока не поздно!”

Пример из жизни: Вспомните криптовалютный бум 2017 или 2021 года. Люди продавали квартиры и машины, чтобы купить биткоин по $60,000, потому что их сосед “уже озолотился”. Они покупали на пике эйфории, движимые исключительно страхом опоздать. Что было дальше, мы все знаем. Рынок рухнул, оставив “инвесторов” с огромными убытками и разочарованием. То же самое происходит и с акциями.

Противоядие: Наличие четкого инвестиционного плана. Вы должны заранее определить свою стратегию и критерии покупки актива. Если актив не соответствует вашим критериям, вы его не покупаете, даже если он растет на 100% в день. Помните: ушедший поезд – это всего лишь ушедший поезд. Всегда будет следующий. Ваша задача – не запрыгнуть в последний вагон уходящего, а спокойно сесть в тот, который идет по вашему расписанию.

2. Loss Aversion – Неприятие потерь.

Психологи доказали: боль от потери 1000 рублей примерно в два раза сильнее, чем радость от находки 1000 рублей. На рынке это проявляется так: инвестор готов годами держать в портфеле убыточную акцию в надежде, что она “когда-нибудь отрастет”. Он не хочет “фиксировать убыток”, потому что это означает признать свою ошибку. При этом он легко продает прибыльную акцию, чтобы “зафиксировать прибыль”, боясь, что она упадет.

Пример из жизни: Инвестор купил акции компании X по 100 рублей. Они упали до 50. Вместо того чтобы проанализировать, почему они упали (возможно, у компании фундаментальные проблемы), и продать их, вложив деньги в более перспективный актив, он сидит и ждет “возвращения к сотне”. Тем временем акции компании Y, которую он тоже рассматривал, вырастают с 50 до 150. Он упустил огромную прибыль, потому что психологически не мог смириться с небольшим убытком.

Противоядие: “Режьте сорняки, поливайте цветы”. Устанавливайте стоп-лоссы (заранее определенный уровень убытка, при котором вы продаете актив) или, что еще лучше, регулярно проводите ревизию портфеля. Спросите себя: “Купил бы я эту акцию сегодня по текущей цене, если бы у меня ее не было?” Если ответ “нет”, возможно, пора от нее избавляться, невзирая на убыток.

3. Confirmation Bias – Склонность к подтверждению своей точки зрения.

Это наша тенденция искать и интерпретировать информацию так, чтобы она подтверждала уже существующие у нас убеждения. Если вы купили акции AI-стартапа, вы будете подсознательно искать новости о его гениальности и игнорировать статьи о его проблемах, убытках и сильных конкурентах.

Про-совет: Активно ищите опровержения. Прежде чем купить акцию, найдите как минимум три причины, почему этого делать НЕ стоит. Почитайте мнения скептиков, поищите “медвежьи” обзоры. Это поможет составить более объективную картину.

4. Стадное чувство.

“Все побежали – и я побежал”. Человек – социальное существо. Нам спокойнее, когда мы делаем то же, что и большинство. На рынке это приводит к надуванию пузырей (когда все покупают) и к паническим распродажам (когда все продают).

Цитата Уоррена Баффетта: “Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся”. Величайшие состояния делаются тогда, когда вы покупаете качественные активы во время всеобщей паники по бросовым ценам. Но для этого нужно огромное самообладание и вера в свой анализ.

Как тренировать свой инвестиционный “дзен”?

Автоматизация. Настройте регулярные автоплатежи на брокерский счет и автоматическую покупку определенных активов (например, паев фондов). Это убирает эмоции из процесса. Вы покупаете и на росте, и на падении, усредняя цену входа.

Инвестиционный дневник. Записывайте, почему вы купили или продали тот или иной актив. Фиксируйте свои эмоции в этот момент. Через год, перечитав записи, вы увидите свои ошибки и паттерны поведения со стороны.

Меньше смотрите на график. Если вы долгосрочный инвестор, вам не нужно проверять котировки каждые 5 минут. Это лишь провоцирует панику или эйфорию. Установите себе правило: проверять портфель не чаще раза в неделю (а лучше – раз в месяц).

Ключевая мысль главы: Прежде чем управлять деньгами, научитесь управлять своими эмоциями. Рынок – это гигантский механизм по перекачиванию денег от нетерпеливых к терпеливым. Ваша задача – оказаться в числе последних.

Глава 2. Ваш личный финансовый план – навигатор в мире денег

Представьте, что вы решили построить дом. Вы же не начнете сразу копать котлован и класть кирпичи? Сначала вы сделаете проект: сколько этажей, какие комнаты, где будут окна, из каких материалов строить. Без проекта получится не дом, а хаотичное нагромождение стройматериалов.

Личный финансовый план (ЛФП) – это и есть проект вашего финансового дома. Это документ (или простая табличка в Excel), который отвечает на три главных вопроса:

Точка А: Где я нахожусь сейчас? (Мои доходы, расходы, активы, долги).

Точка Б: Куда я хочу прийти? (Мои финансовые цели).

Маршрут: Как я доберусь из точки А в точку Б? (Моя стратегия).

Инвестиции без ЛФП – это как езда на машине без навигатора в незнакомом городе. Вы можете случайно приехать куда нужно, но скорее всего, вы заблудитесь, потратите кучу бензина и нервов.

Шаг 1. Собираем анамнез: Точка А

Будьте предельно честны с собой. Возьмите лист бумаги или откройте Excel/Google Таблицы и составьте две простые таблицы.

Таблица 1: Доходы и расходы за месяц.

Доходы: Зарплата, подработки, доходы от сдачи в аренду, кэшбэк – всё, что поступает в ваш кошелек.

Расходы: Разделите их на категории.

Обязательные постоянные: Аренда/ипотека, коммунальные платежи, кредит, интернет, мобильная связь.

Обязательные переменные: Продукты, транспорт, бытовая химия.

Необязательные (но приятные): Кафе и рестораны, развлечения, подписки на сервисы, одежда, хобби.

Посчитайте разницу: Доходы – Расходы = Дельта (ваш инвестиционный потенциал). Если дельта отрицательная или близка к нулю, ваша первая задача – не инвестиции, а оптимизация расходов или увеличение доходов.

Таблица 2: Личный баланс (активы и пассивы).

Активы (что у вас есть): Наличные, деньги на счетах и вкладах, стоимость вашей квартиры (если есть), машины, инвестиционный портфель.

Пассивы (что вы должны): Ипотека, автокредит, потребительские кредиты, долги друзьям.

Посчитайте разницу: Активы – Пассивы = Ваш чистый капитал. Эта цифра – ваш реальный финансовый “вес” на сегодняшний день. Ваша цель – чтобы он постоянно рос.

Шаг 2. Мечтаем по-крупному: Точка Б

Теперь самое интересное – постановка финансовых целей. Цели должны быть SMART:

S (Specific) – Конкретные. Не “хочу быть богатым”, а “хочу накопить 5 000 000 рублей на первоначальный взнос по ипотеке”.

M (Measurable) – Измеримые. Сумма должна быть четко определена (5 млн, а не “много”).

A (Achievable) – Достижимые. Если ваша зарплата 50 000 рублей, цель “купить Bugatti через год” недостижима и лишь демотивирует.

R (Relevant) – Актуальные. Цель должна быть важна именно для вас.

T (Time-bound) – Ограниченные по времени. “Через 5 лет”.

Примеры финансовых целей:

Краткосрочные (до 1 года):

Сформировать подушку безопасности в размере 6 месячных расходов (например, 300 000 рублей) к декабрю 2025.

Накопить 150 000 рублей на отпуск к лету 2026.

Среднесрочные (1-5 лет):

Накопить 1 000 000 рублей на покупку автомобиля через 3 года.

Накопить 5 000 000 рублей на первоначальный взнос по ипотеке через 5 лет.

Долгосрочные (более 5 лет):

Создать капитал в 20 000 000 рублей для пассивного дохода к 50 годам.

Оплатить образование ребенка в вузе (например, 3 000 000 рублей через 15 лет).

Шаг 3. Прокладываем маршрут

Теперь, зная точку А и точку Б, мы можем построить маршрут. Он состоит из нескольких обязательных остановок.

Остановка 1: Закрытие “плохих” долгов. “Плохие” долги – это потребительские кредиты и кредитные карты с высокими процентами (20-30% и выше). Никакая инвестиция не даст вам гарантированно такую доходность. Поэтому, прежде чем инвестировать, погасите все дорогие кредиты. Исключение – ипотека или автокредит с низкой ставкой, которая ниже инфляции и потенциальной доходности от инвестиций.

Остановка 2: Создание подушки безопасности. Это ваш “неприкосновенный запас” на случай форс-мажора: потери работы, болезни, срочного ремонта.

Размер: 3-6 месяцев ваших обязательных расходов.

Где хранить: На накопительном счете или краткосрочном вкладе в надежном банке. Главные критерии – ликвидность (возможность быстро забрать деньги без потерь) и надежность. Не нужно хранить подушку в акциях или, не дай бог, в криптовалюте!

Остановка 3: Инвестирование. Только после того, как вы закрыли дорогие кредиты и сформировали подушку, вы начинаете инвестировать ту самую “дельту” из Шага 1. Сумму, которую вы готовы инвестировать ежемесячно, нужно направить на достижение ваших долгосрочных целей.

История из жизни: Семья Ивановых

Иван (35 лет) и Мария (33 года) решили составить свой ЛФП.

Точка А: Совокупный доход – 150 000 руб/мес. Расходы – 110 000 руб/мес. Дельта – 40 000 руб. Есть автокредит под 18% (остаток 300 000 руб). Накоплений почти нет.

Точка Б: Главная цель – накопить 2 000 000 руб на первоначальный взнос на квартиру через 4 года.

Маршрут:

Первые 8 месяцев: Все 40 000 руб/мес они направляют на досрочное погашение автокредита. Это их первая “инвестиция” с гарантированной доходностью 18% годовых!

Следующие 10 месяцев: После погашения кредита они направляют те же 40 000 руб/мес на формирование подушки безопасности (их обязательные расходы – около 70 000 руб/мес, цель подушки – 420 000 руб).

Оставшиеся 30 месяцев (2.5 года): Теперь они свободны для инвестиций! Они начинают инвестировать 40 000 руб/мес на брокерский счет для достижения своей цели. За 30 месяцев они вложат 1 200 000 руб. С учетом сложного процента и доходности (например, 15% годовых), они вполне могут достичь своей цели в 2 000 000 руб.

Ключевая мысль главы: Личный финансовый план превращает хаотичное движение денег в управляемый процесс достижения ваших мечт. Это не ограничение, а инструмент свободы.

Глава 3. Активы и пассивы: строим свой финансовый замок

Эту концепцию популяризировал Роберт Кийосаки в своей книге “Богатый папа, бедный папа”. Формулировка до гениальности проста:

Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман.

Пассив – это то, что забирает деньги из вашего кармана.

Проблема в том, что большинство людей путают одно с другим.

Главное заблуждение: “Моя квартира и машина – мои главные активы”

Давайте разберемся.

Квартира, в которой вы живете. Вы платите за нее коммуналку, налоги, делаете ремонт. Она забирает деньги из вашего кармана? Да. Значит, по классическому определению, это пассив

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.