Александр Шлиман
Путь к финансовой независимости. История моего первого миллиона

Введение: Почему я решил написать эту книгу?

Привет! Ещё несколько лет назад фраза «финансовая независимость» казалась мне чем-то из мира глянцевых журналов и историй про Уолл-стрит. Миллион рублей был суммой, которую я мог представить себе только в виде первоначального взноса по ипотеке на тридцать лет. Деньги управляли моей жизнью: они диктовали, где я буду ужинать, какую одежду носить и смогу ли я позволить себе заболеть.

Сегодня все иначе. Я все еще работаю, но теперь это мой выбор, а не суровая необходимость. Я сплю спокойно, не боясь внезапных трат. У меня есть капитал, который работает на меня 24/7, даже когда я сплю или отдыхаю с друзьями. И да, я заработал свой первый миллион. А потом и второй. И это не предел.

Эта книга – не сборник сухой теории и заумных терминов. Это моя история. История о том, как обычный парень с обычной зарплатой прошел путь от финансового хаоса до уверенности в завтрашнем дне. Я расскажу вам о своих ошибках, которые стоили мне денег и нервов, и о своих открытиях, которые изменили всё.

Я написал эту книгу, потому что убежден: финансовая грамотность – это не привилегия для избранных. Это базовый навык выживания в современном мире, которому, к сожалению, не учат в школе. Это ваш личный спасательный круг, ваша карта и ваш компас в океане экономических бурь.

Мы поговорим обо всем:

Как взять под контроль свои расходы, даже если кажется, что денег и так ни на что не хватает.

Как составить личный финансовый план, который будет работать именно на вас.

Как выбраться из долговой ямы и больше никогда в нее не попадать.

Что такое инвестиции, и почему это не казино, а самый надежный способ создать капитал.

Как открыть свой первый брокерский счет и не испугаться непонятных графиков.

Во что вкладывать деньги, чтобы они росли, а не сгорали от инфляции.

И, самое главное, как изменить свое мышление, чтобы деньги стали вашим союзником, а не хозяином.

Я буду использовать простые слова и жизненные примеры. Моя цель – не сделать из вас профессионального трейдера, а дать вам удочку, с помощью которой вы сможете «ловить» свое финансовое благополучие всю жизнь.

Путь в тысячу миль начинается с первого шага. Ваш путь к финансовой независимости начинается прямо здесь, с этой страницы. Готовы? Тогда поехали!

Глава 1. Точка ноль: Жизнь от зарплаты до зарплаты

Мне было 25. Я работал менеджером в неплохой компании, получал среднюю по городу зарплату и считал, что у меня все «как у людей». Квартиру снимал, машина – старенькая, но своя «Лада», купленная в кредит. Каждый месяц был похож на предыдущий: 25-го числа на карту падал аванс, 10-го – зарплата. Первые несколько дней после получки я чувствовал себя королем: ужины в кафе, спонтанные покупки, такси вместо душного метро. А потом начиналась суровая реальность.

Деньги таяли на глазах. Аренда, коммуналка, платеж по кредиту, еда, бензин… К 20-м числам я уже скреб по сусекам, занимал у коллег «до зарплаты» и питался в основном гречкой. Я жил в цикле финансового рабства, но даже не осознавал этого. Мне казалось, что так живут все.

Пробуждение было резким и болезненным. Как удар тока.

Однажды зимним вечером я возвращался с работы. На улице – минус двадцать, метель. Моя верная «Лада» на полпути домой издала душераздирающий скрежет и заглохла посреди оживленной улицы. Намертво. Я просидел полчаса, пытаясь ее оживить, пока окончательно не замерз. Вызвал эвакуатор. В автосервисе мастер, вытирая руки грязной тряпкой, вынес вердикт: «Коробке передач конец. Ремонт встанет тысяч в сорок».

Сорок тысяч.

Я стоял и смотрел на него, а в голове была звенящая пустота. У меня не было сорока тысяч. У меня на карте было три. До зарплаты – неделя. Кредитку я уже исчерпал в прошлом месяце на новый телефон (старый ведь «уже не модный»). Занять у родителей было стыдно. У друзей – тоже, я и так им был должен.

В тот вечер я добирался домой на трех автобусах, промерзший, злой и униженный. Я сидел на кухне в своей съемной квартире и впервые в жизни честно посмотрел на свое финансовое положение. Я, взрослый работающий мужик, не мог найти сорок тысяч рублей на экстренный случай. Любая незапланированная трата рушила мой хрупкий карточный домик. Я был не хозяином своей жизни. Я был рабом своих желаний и своей финансовой безграмотности.

Это была моя «точка ноль». Дно, от которого нужно было оттолкнуться. В тот вечер я принял решение: так больше продолжаться не может. Я должен взять свои деньги под контроль, иначе они окончательно возьмут под контроль меня.

Ключевая мысль: Финансовые проблемы редко возникают из-за низких доходов. Чаще всего они – результат отсутствия контроля и планирования. Ваша «точка ноль» – это не приговор, а стартовая площадка для перемен.

Глава 2. Зеркало правды: Первый честный взгляд на свои финансы

Первым делом я решил понять, куда, черт возьми, уходят мои деньги. Мне казалось, что я не делаю ничего сверхъестественного. Но цифры говорили об обратном.

Я завел простую таблицу в Excel (можно использовать блокнот или специальное приложение для смартфона, неважно). И начал скрупулезно записывать каждую свою трату. Вообще каждую. Чашка кофе по дороге на работу – в таблицу. Жвачка на кассе – в таблицу. Оплата проезда – в таблицу.

Это было муторно и поначалу дико раздражало. Но я дал себе слово продержаться хотя бы месяц. Просто фиксировать, без анализа и попыток что-то изменить. Просто смотреть правде в глаза.

Через месяц я сел подводить итоги. И испытал шок. Это было похоже на то, как смотришь в зеркало после долгой болезни и не узнаешь себя.

Вот что показало мое финансовое зеркало:

Кофе с собой и бизнес-ланчи: Почти 8 000 рублей в месяц! Я тратил на это больше, чем на бензин. Восемь тысяч на то, чтобы пить средний кофе и есть не самую вкусную еду. Это почти сто тысяч в год! За эти деньги можно было бы съездить в хороший отпуск.

Спонтанные покупки: Шоколадки, журналы, бесполезные гаджеты по акции. Еще около 5 000 рублей улетали в эту черную дыру. Я даже не помнил половину из того, что купил.

Такси: Я часто «ловил» машину, когда опаздывал или просто ленился идти до метро. Еще 4 000 рублей.

Подписки: Онлайн-кинотеатр, которым я почти не пользовался, музыкальный сервис, какая-то платная программа для обработки фото на телефоне. Вроде мелочь, 200-300 рублей тут, 400 там, а в сумме набегало почти 1 500 рублей в месяц.

Итого, около 18 500 рублей в месяц я тратил на абсолютную ерунду. На то, без чего моя жизнь не стала бы хуже ни на грамм. Это было почти 40% моей зарплаты на тот момент! Я был в ярости. На себя, на свою слепоту. Я жаловался на нехватку денег, а сам спускал их в унитаз.

Этот аудит стал вторым мощным толчком после истории с машиной. Я увидел врага в лицо. И этим врагом были мои собственные привычки.

Ваше первое практическое задание:

Не откладывайте на завтра. Прямо сегодня начните вести учет своих расходов.

Выберите инструмент: Приложение на телефоне (CoinKeeper, Monefy, Дзен-мани и т.д.), таблица Excel или обычный блокнот.

Фиксируйте всё: Записывайте каждую копейку. Будьте честны с собой.

Делайте это месяц: Не пытайтесь сразу экономить. Ваша задача – диагностика, а не лечение.

Проанализируйте: Через месяц разбейте траты по категориям (еда, транспорт, развлечения, жилье и т.д.) и посмотрите на свои «черные дыры».

Вы удивитесь тому, что увидите. Это может быть неприятно, но это необходимо. Нельзя вылечить болезнь, не поставив правильный диагноз.

Правило №1: Вы не можете управлять тем, что не измеряете. Начните измерять свои денежные потоки.

Глава 3. Постановка цели: Что такое финансовая независимость и зачем она вам?

Итак, я понял, что нахожусь в финансовой яме. Но просто выбраться из нее – это не цель. Это как бежать из горящего дома – ты спасся, но что дальше? Нужен был план, нужна была большая, вдохновляющая цель.

Я начал читать книги, смотреть лекции. И тогда я впервые по-настоящему понял, что такое финансовая независимость.

Многие думают, что это когда у тебя есть яхта, вилла и личный самолет. Это не так.

Финансовая независимость – это состояние, при котором ваш пассивный доход (доход, который не зависит от вашей ежедневной работы) полностью покрывает все ваши расходы.

Проще говоря, это момент, когда вы можете больше никогда не работать за деньги, если не захотите. Деньги работают на вас, а не вы на них.

Эта идея взорвала мой мозг. Возможность выбирать. Не ходить на ненавистную работу, потому что нужно платить за квартиру. Заниматься тем, что действительно нравится, – хобби, путешествиями, семьей, творчеством. Не бояться увольнения или экономического кризиса. Вот она, настоящая свобода!

Но такая цель казалась слишком далекой и абстрактной. «Стать финансово независимым» – это как «похудеть». Нужна конкретика. И я разбил этот большой путь на понятные этапы.

Финансовая безопасность. Это первый, самый важный уровень. У вас нет «плохих» долгов (кредитки, микрозаймы), и у вас есть «подушка безопасности» – запас денег, на который вы можете прожить 3-6 месяцев в случае потери работы или другой экстренной ситуации. Это тот самый фундамент, без которого все остальное рухнет.

Финансовая стабильность. На этом этапе ваш пассивный доход покрывает базовые потребности: еду, жилье, коммуналку. Вы все еще работаете, но уже чувствуете себя гораздо увереннее. Вы знаете, что с голоду не умрете, даже если все пойдет наперекосяк.

Финансовая независимость. Тот самый уровень, когда пассивный доход покрывает ваш привычный уровень жизни, включая развлечения, путешествия и т.д. Работа становится опцией.

Финансовая свобода. Пассивный доход значительно превышает ваши расходы. Вы можете позволить себе не просто комфортную жизнь, а реализацию самых смелых мечт.

Я решил, что моя первая большая цель – достичь уровня финансовой безопасности. Конкретно:

Закрыть кредит за машину и кредитную карту. Общая сумма долга – около 150 000 рублей.

Сформировать подушку безопасности в размере 6 моих месячных расходов. После аудита я понял, что мне на жизнь нужно около 30 000 рублей в месяц. Значит, цель – 180 000 рублей.

Итого, моя первая глобальная цель: 330 000 рублей. Эта цифра уже не казалась заоблачной. Она была конкретной, измеримой и достижимой. Я повесил листок с этой цифрой на холодильник. Каждый день она напоминала мне, ради чего я отказываюсь от очередного капучино или поездки на такси.

Ваше второе практическое задание:

Помечтайте: Представьте свою идеальную жизнь через 5, 10, 20 лет. Что вы делаете? Где живете? Чем занимаетесь? Не ограничивайте себя.

Определите свою цель: Что для вас значит финансовая независимость? Сформулируйте это в одном предложении.

Рассчитайте свою цифру:

Посчитайте ваши текущие месячные расходы.

Умножьте эту сумму на 12 (годовые расходы).

Умножьте годовые расходы на 25. Это так называемое «правило 4%». Считается, что если вы сможете снимать 4% от своего капитала в год, он никогда не закончится. Полученная цифра – это примерный размер капитала, который нужен вам для полной финансовой независимости.

Поставьте первую цель: Не пугайтесь огромной цифры! Ваша первая цель – финансовая безопасность. Посчитайте сумму всех ваших потребительских долгов и прибавьте к ней 3-6 месяцев ваших расходов. Это и будет ваша первая вершина, которую нужно покорить.

Наличие четкой цели превращает хаотичные попытки сэкономить в осмысленное движение вперед.

Глава 4. Бюджет – это не диета, а план полета

Слово «бюджет» у многих вызывает тоску. Кажется, что это про жесткие ограничения, отказы от всех радостей жизни и тотальный контроль. Я тоже так думал. Но потом понял, что ошибался.

Бюджет – это не финансовая тюрьма. Это инструмент для достижения ваших целей.

Представьте, что вы пилот самолета. Ваша цель – долететь из Москвы во Владивосток (ваша финансовая цель). Бюджет – это ваш план полета. Он показывает, сколько у вас топлива (доходов), с какой скоростью вы его расходуете (расходы), и хватит ли вам его, чтобы долететь до пункта назначения. Без плана полета вы, скорее всего, рухнете где-нибудь над Сибирью.

После месяца учета расходов я уже знал свои «слабые места». Теперь нужно было составить план, чтобы перенаправить эти денежные потоки из «черных дыр» в копилку.

Существует много методов бюджетирования, но я расскажу о трех самых популярных и простых.

Метод «50/30/20» Это идеальный вариант для начинающих. Вы делите весь свой доход после уплаты налогов на три части:

50% – на нужды: Это обязательные траты, без которых нельзя прожить. Аренда/ипотека, коммуналка, продукты, транспорт, связь.

30% – на желания: Это то, что делает жизнь приятной, но не является жизненно необходимым. Кафе, кино, новая одежда, хобби, подписки.

20% – на будущее: Это самая важная часть! Сюда входят погашение долгов (сверх минимального платежа) и сбережения/инвестиции.

Пример из моей жизни: Моя зарплата тогда была около 45 000 рублей.

50% (22 500 руб) уходило на аренду, коммуналку и еду.

30% (13 500 руб) – это был мой лимит на «хотелки». Я должен был в него уложиться.

20% (9 000 руб) я сразу же после зарплаты направлял на погашение кредитов.

Этот метод хорош тем, что он не заставляет вас отказываться от всего. Он просто вводит понятные рамки.

Метод «Четырех конвертов» Этот метод подходит тем, кому сложно уследить за тратами с банковской карты. Он более «осязаемый».

Получив зарплату, вы сразу откладываете деньги на обязательные платежи (аренда, кредиты) и на сбережения (те самые 20% или любую другую комфортную сумму).

Оставшуюся сумму (на еду, развлечения, бытовые нужды) вы делите на 4 равные части и раскладываете по четырем конвертам.

Каждый конверт – это ваш бюджет на одну неделю. Закончились деньги в конверте – ждете следующей недели. Переходить на следующий конверт нельзя.

Это очень дисциплинирует. Когда ты видишь, как твои наличные физически тают, тратить их становится сложнее.

«Нулевой бюджет» (Zero-Based Budgeting) Это более продвинутый метод. Его суть в том, что в конце месяца у вас не должно оставаться ни рубля «лишних» денег. Формула проста: Доходы – Расходы = 0. Это не значит, что вы должны все потратить. Это значит, что вы должны распределить каждый

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.