Пак Соён
Советы богатой мамы. То, что родители не рассказали тебе о деньгах

Дочка, никогда не откладывай изучение финансовой грамотности.

Пак Соён

박소연

딸아, 돈 공부 절대 미루지 마라

DAUGHTERS, START LEARNING INVESTING TODAY

Copyright © 2023 Park So Yeon

Published in agreement with Maven Contents Co., Ltd. c/o Danny Hong Agency.

© Д. Ванюкова, перевод, 2026

© ООО «Издательство «Эксмо», 2026

Пролог

Дочка, как ты знаешь, моей мамы, твоей бабушки, не было на моей свадьбе. Потому что, когда мне был 21 год, она скончалась от злокачественной лимфомы – спустя 10 месяцев после постановки диагноза. Я знала, что когда-нибудь придется попрощаться с ней, но никогда не думала, что это произойдет так скоро. Мне долго не удавалось принять ее смерть, и в результате вся молодость прошла для меня в тоске и растерянности. Сложнее всего было смириться с тем, что в самые важные моменты жизни мамы не будет рядом.

К счастью, мы встретились с твоим отцом, поженились, родились ты и твой младший брат, и раны постепенно зажили. Но иногда, глядя на тебя, я вспоминаю о маме и думаю о том, что не хочу оставлять тебя с той болью, что испытала сама от ее слишком раннего ухода.

Моей маме было 46, когда она скончалась. И мне теперь столько же. Возраст, когда умерла моя мать. Теперь я понимаю. Ничто в этом мире не вечно, любой может внезапно покинуть его, и все, что мне остается, – это жить так, чтобы ни о чем не жалеть.

Я решила, что не стоит откладывать на потом все то, что я хочу тебе рассказать, поэтому взялась за написание этой книги. Так как я плохо выражаю свои чувства и эмоции, мне показалось, что на бумаге получится лучше передать все то, что я не могу сказать словами в обычной жизни. Я писала, стирала и переписывала, потому что что-то было продиктовано моими переживаниями, ненужными придирками, а какие-то вещи я требовала от тебя, хотя сама не умела их делать. Эта книга представляет собой сборник мыслей о деньгах и жизни, которыми я долгое время хотела с тобой поделиться.

Работая аналитиком в сфере ценных бумаг на протяжении 20 лет, я была свидетелем появления бесчисленного множества богатых людей: кто-то становился миллионером внезапно, другие добивались этого сами, преуспев в бизнесе, а третьи удачно распорядились наследством, вложив его в недвижимость или акции. Но вместе с тем я видела, как люди собирают и вкладывают все деньги, которые у них есть, а потом однажды утром просыпаются ни с чем. Я тоже часто терпела неудачи, пытаясь накопить и преумножить свои активы. Иногда этот процесс доставлял мне радость, а иногда – боль. В будущем мы еще столкнемся с несколькими подъемами и спадами на рынке.

Дочка, ты станешь самостоятельной, научишься работать, выйдешь замуж, заведешь детей и будешь шаг за шагом идти по жизни. Однако я поняла, что деньги сами по себе не делают нас счастливыми, но без них становится трудно даже претендовать на счастье. Удивительно, но благосостояние может определять жизнь. Поэтому никогда не переставай копить и зарабатывать, потому что финансовая независимость – это основа самостоятельной жизни, фундамент для того, чтобы жить так, как ты хочешь.

Говорят, что женщины после 40 лет, независимо от того, замужем они или нет, больше всего сожалеют о том, что в свое время не создали «активы». Этот возраст – время наивысшего расцвета сил, когда люди не стоят на месте, им есть чем заняться, но они кожей чувствуют, что времени остается все меньше. Поэтому существует огромная разница как в количественных, так и в качественных аспектах жизни тех, кто создал к этому времени какие-либо накопления, и теми, кто этого не сделал.

Более того, мы живем в эпоху инфляции и быстрого роста цен. Эпоху, когда зарплата исчезает на глазах, когда от повышения цен не получается спастись банковскими вкладами, а рост зарплаты никак не ощущается.

Поэтому, если не хочешь в 40 лет сожалеть и чувствовать себя бедной, тебе следует прямо сейчас начать изучать финансы. Хорошо подумай о том, сколько денег тебе нужно для того, чтобы жить так, как ты хочешь, каким образом ты можешь их заработать и разумно потратить. Если ты установишь собственные правила и будешь добросовестно их соблюдать, то обретешь финансовую независимость. А это значит, что ты сможешь жить уверенно, не переживая о деньгах.

Конечно, можно инвестировать и без знаний в сфере финансов. И даже пару раз заработать таким образом, если повезет. Однако удача быстро покидает тех, кто не разбирается в том, что делает. И заблуждаясь в собственных силах, ты можешь потерять все вложенные деньги при следующем же падении на рынке. Поэтому вместо того, чтобы бездумно бросаться в инвестирование, лучше сначала изучить финансы и понять мировые тенденции.

Считается, что Плутос, бог богатства в греческой мифологии, был слепым. Зевс намеренно создал его таким, чтобы обеспечить справедливое распределение благ. Однако, слепой Плутос не мог отличить тех, кто усердно работал, от бездельников, поэтому раздавал деньги всем без разбора. В результате одним доставалось слишком много, а другим слишком мало, и люди возненавидели Плутоса. Но благодаря усилиям окружающих, он исцелился и стал делить богатство справедливо.

Иногда большие деньги можно заработать до смешного легко, но так же легко их можно и потерять. Такова природа денег. Однако их никто у тебя не отнимет, если ты достаточно хорошо их изучишь и научишься правильно с ними обращаться. Бог богатства даст тебе ровно столько, сколько ты заслуживаешь.

Я хочу, чтобы, какие бы инвестиции ты ни делала, ты не теряла свои кровно заработанные деньги. Подобный опыт закаляет плоть и навсегда остается с тобой, но за него приходится расплачиваться, еще несколько лет накапливая потерянный стартовый капитал. Один год в молодости равен 10 годам в старости. Это драгоценное время жаль тратить на сбор капитала. В моей книге ты не найдешь никаких секретов того, как сразу начать зарабатывать с помощью инвестиций или как быстро разбогатеть. Рынок изменчив и непостоянен, а бог богатства слеп, и иногда он может пройти мимо.

Поэтому я хочу научить тебя основным принципам инвестирования, которые работают независимо от состояния рынка. Я их выработала, наблюдая за другими инвесторами и постоянно пробуя и ошибаясь. Если ты сможешь сделать эти принципы своими, то будешь жить уверенно, не беспокоясь из-за денег.

Каким бы ни был твой жизненный путь, деньги – твоя защита. Поэтому начни изучать финансы как можно скорее. Пойми мировые тенденции и то, куда текут деньги, – так ты сможешь решить, куда лучше направить свои сбережения. Если эта книга поможет тебе подняться после неудач, свести к минимуму ошибки и начать изучать финансы, то мне этого будет достаточно.

С любовью, твоя мама

Глава 1
Дочка, никогда не откладывай изучение финансов на потом

Эпоха, когда ты обеднеешь, полагаясь только на счета в банке

В 1980-е годы процентная ставка по срочным вкладам в корейских банках составляла 12–13 %. Таким образом, положив на счет 10 миллионов вон[1], через год можно было получить как минимум 1,2 миллиона вон в виде процентов. Внося 100 миллионов, можно было заработать 12 миллионов вон, а 1 миллиард – 120 миллионов вон. Думать об инвестициях не было необходимости. Усердно работая в компании и регулярно откладывая деньги, можно было подготовиться к выходу на пенсию.

Однако в первой половине 2000-х процентная ставка по вкладам упала ниже 10 %, а после начала пандемии COVID-19 в 2020 году достигла отметки в 0,5 %. Теперь если оставить в банке на год 10 миллионов вон, то в качестве процентов ты получишь всего 50 000. К счастью, в конце прошлого года процентная ставка по вкладам в какой-то момент взлетела до 5 %, но быстро опустилась до 3 %. Наступила эпоха, когда просто откладывать часть зарплаты на счет уже недостаточно.

Однако очень многие все еще боятся инвестировать. Они слышат истории о людях, которые вложили деньги в акции, но потом все потеряли, или купили дом в кредит, но столкнулись с трудностями при выплате процентов, и успокаивают себя: «Как же хорошо, что я не занимаюсь акциями или недвижимостью, жадность до добра не доведет…» То есть считают, что уберегли свои деньги благодаря тому, что ничего не делали.

Но они кое-что упускают из виду. Нельзя сохранить деньги, ничего не делая, потому что их ценность постоянно падает.

Допустим, что твоя заработная плата выросла на 4 %, а цены – на 6 %. Тогда получается, что фактически ты зарабатываешь меньше, чем в прошлом году. Потому что покупка тех же самых товаров обходится дороже, следовательно, ты тратишь больше. Нередко бывает, что, зайдя в супермаркет, мы оставляем там 100 000 вон, хотя практически ничего не купили. Зарплата вроде бы выросла, но вдруг начинает казаться, что жить на эти деньги стало труднее. Естественно, и откладываем мы гораздо меньше. Становится сложнее копить. Нам приходится существенно ограничивать себя в развлечениях и хобби, что снижает качество жизни. На свободную счастливую жизнь ложится тень несчастья.

Однако куда более серьезная проблема заключается в том, что из-за экономического спада многие компании повышают зарплаты только на 2–3 % в год или вовсе замораживают их под предлогом финансовых трудностей. В случае заморозки зарплаты повышение цен на 6 % оборачивается настоящим ударом: увеличение расходов из-за повышения цен на фоне роста потребления и неизменившихся доходов приводит к тому, что семейный бюджет уходит в минус.

А если ты выплачиваешь кредит, взятый на покупку дома или оплату аванса за аренду, проблема становится более серьезной. До 2021 года процентная ставка по вкладам была практически ровна нулю, а по кредитам составляла 2,5 %, а сейчас первая выросла до 3,5 %, а вторая – до 7 %, но постепенно опустилась до 4–5 %. Однако по сравнению с 2021 годом процент по кредиту по-прежнему примерно в два раза выше, и если взять у банка 400–500 миллионов вон, то ежемесячные выплаты составят на 1 миллион больше.

Начавшаяся в 2022 году инфляция, вызванная высокими ценами и процентными ставками, не только не собирается заканчиваться, но и, скорее всего, затянется. В условиях, когда ценность денег постоянно снижается, а расходы увеличиваются, ничего не делая, мы обрекаем себя на бедность.

Инфляция – это экономическое явление, при котором стоимость денег падает, а цены растут. По этому поводу подруга однажды сказала мне кое-что интересное. Она поделилась, что придерживается принципа потребления, согласно которому новое зимнее пальто не может стоить больше 270 000 вон. На мой вопрос почему она ответила:

«Когда мне было около 20, я подрабатывала, и единственная вещь, которую я себе позволила, хоть она и была мне не по карману, – зимнее пальто. В то время оно стоило 270 000 вон и считалось дорогим. Через пять лет цены подскочили до 400–500 тысяч вон, а сейчас пальто стоят по 700–800 тысяч вон. На них нет золотых пуговиц, и качество осталось примерно таким же, так за что у меня просят 700 тысяч вон?»

Она решила, что никогда не купит пальто дороже 270 000 вон. Однако стоимость любого товара со временем увеличивается даже без изменения его качества. То есть если раньше можно было купить пальто за 270 000 вон, то теперь за эти же деньги уже не получится ничего найти. Потому что стоимость денег, а следовательно, и их покупательная способность, сильно упали.

Что делать при инфляции, когда по мере увеличения денежной массы стоимость денег снижается, а цены растут? Есть два основных способа подготовиться к этой ситуации. Первый – повысить зарплату на ту же величину, на которую выросли цены. Конечно, если руководство компании говорит, что не может пойти на подобный шаг, то вам ничего не остается, как смириться с этим.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Примечания

1

Курс воны на декабрь 2024 года – 0,072 руб. 10 миллионов вон равны почти 720 000 руб. Прим. ред.

Вернуться