Финансовая свобода
Павел Анатольевич Новоселов

© Павел Анатольевич Новоселов, 2026

ISBN 978-5-0069-1548-0

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Глава 1. Введение

Большинство людей думают, что финансовые проблемы – это про деньги.

На самом деле эти проблемы почти никогда не про деньги.

Они про страх.

Про хаос.

Про решения, принятые без понимания последствий.

Про жизнь, в которой ты много работаешь, но всё равно не чувствуешь опоры под ногами.

Я видел это сотни раз.

Предприниматели с хорошими оборотами, которые не могут спокойно спать.

Семьи, где доход есть, но денег на жизнь постоянно не хватает.

Верующие люди, искренне любящие Бога, но живущие в постоянном финансовом напряжении.

И людей, которые внешне выглядят успешными, а внутри боятся очередного месяца.

Если вы узнали себя хотя бы в одном из этих описаний – эта книга для вас.

Я не пишу эту книгу как теоретик.

Я пишу её как человек, который проходил финансовые кризисы, поднимал бизнесы, управлял потоками денег, вел семью, церковь и команды людей – и при этом видел, как Божьи принципы работают в реальной жизни, а не только на страницах Библии.

Я прошел через разные времена, когда вокруг рушились предприятия, обесценивались деньги, исчезали сбережения, а люди теряли всё.

И были времена, когда, вопреки логике, приходило обеспечение, стабильность и рост.

Со временем я понял простую, но пугающую истину:

Финансовая свобода – это не сумма денег.

Это система мышления, ценностей и управления, основанная на вечных принципах.

Эта книга – не про быстрые схемы, не про «секреты богатства» и не про мотивацию на один вечер.

Она – про архитектуру жизни, в которой финансы занимают своё правильное место.

Представьте дом.

Если у него кривой фундамент, можно сколько угодно украшать стены – он всё равно рано или поздно даст трещину.

То же самое происходит с финансами, когда они строятся без правильного основания.

В этой книге я покажу фундамент.

• почему деньги «утекают», даже когда доход растёт

• как навести порядок без увеличения дохода

• почему долги – это не только финансовая, но и духовная проблема

• как нематериальные ресурсы, данные Богом, превращать в реальные деньги

• почему Божьи принципы работают даже тогда, когда человек ещё не осознаёт их духовной природы

Важно:

я не предлагаю вам стать религиозным,

я предлагаю вам стать свободным.

А свобода, как я убедился за десятилетия жизни, почти всегда начинается с порядка – в мыслях, в ценностях и в управлении тем, что уже есть.

В этой первой главе я немного расскажу о своём пути, чтобы вы решили для себя насколько мои выводы соответствуют вашим желаниям и убедились: всё, о чём я буду говорить дальше, проверено жизнью, кризисами, ответственностью за людей и реальными финансовыми решениями.

А дальше мы перейдём к практике.

К простой, иногда неудобной, но удивительно освобождающей практике.

Если вы готовы не просто читать, а начать менять реальность своей жизни, – давайте идти дальше.

Немного обо мне для знакомства.

Со студенческой скамьи в начале 90-х я начал заниматься бизнесом, два бизнеса стали одними из ключевых на рынке производства жалюзи и рольставень, и на рынке элитных тканей для штор в России.

Клиентами моего производства были Сбербанк, Мосэнерго, Внуково, Су-155, Шереметьево, множество больниц, банков, крупных и небольших компаний. В текстильном бизнесе мне удалось организовать поставки тысячам салонов и дизайнеров по всей России, Белоруссии и Украине.

Одним из самых удивительных для меня самого фактов является то, что я никогда не брал деньги в долг, не привлекал кредитов и не имел недостатка. Более 30 лет каждый месяц я имел прибыль, и, несмотря на множество кризисов, нападений и потрясений, которые со мной произошли, у меня были средства, чтобы вовремя оплатить зарплату моим сотрудникам, и моей семье всегда хватало средств на все необходимое и желанное.

Мой успех напрямую связан с тем, что в 95 году мне пришла вера в Христа. В результате развития взаимоотношений с Богом постепенно происходила синхронизация управления бизнесом и финансами с практикой веры. Мудрость царя Соломона привела его к высочайшим финансовым достижениям, и написано об этом в Библии для каждого верующего, чтобы мы искали мудрости от Бога к земным делам.

Все, что я написал в этой книге – это мудрость, которую я обрел постепенно, практикуя каждую из этих истин. Я нашел их весьма полезными каждому человеку, и когда начал тренировать людей в поиске и практике этой мудрости, то увидел, что результаты приходят весьма вдохновляющие.

Задача этой книги – показать архитектурный проект того, что задумал для нас Бог в области финансов и профессионального развития.

Это было вступление, теперь начнем!

Глава 2.
Управление личным и семейным бюджетом

В этой главе мы погрузимся в управление личным и семейным бюджетом – краеугольный камень финансовой свободы. Эта тема носит разные названия: учет, личный бюджет, семейный бюджет. Она – фундамент финансовой грамотности, так как дает реальную картину финансовых потоков и позволяет взять их под контроль. Задайтесь вопросом: как понимание того, куда уходят деньги, может изменить жизнь, открыв путь к изобилию, о котором говорит Святое Писание?

⠀

Учет как основа финансовой свободы

Мой путь к финансовой свободе начался с осознания, что учет – это не просто цифры, а дисциплина, которая открывает глаза на реальность и ведет к Божьему изобилию.

В Евангелии от Матфея Иисус приводит притчу: «Если слепой ведет слепого, то оба упадут в яму» (Матфея 15:14). В финансовом контексте я вижу в этом образ отца или матери, ведущих семью к благополучию. Это их обязанность, но без финансовой грамотности, без учета, они подобны слепым, ведущим близких в долговую яму.

Я видел семьи, где отсутствие учета приводило к нужде, конфликтам и отчаянию – это глубоко ранило меня. Простое ведение бюджета могло бы защитить их. Эта истина стала моим ориентиром, показав, что учет – не только практический инструмент, но и духовная дисциплина.

В связи с этим я хочу подчеркнуть, почему учет так важен. За тридцать лет в бизнесе я пережил кризисы, включая дефолт 1998 года, когда доллар взлетел с 5—7 до 25 рублей, а многие предприятия рухнули. Тогда я начал вести строгий учет, и это стало откровением: записывая каждый доход и расход, я увидел, где теряются деньги, и как их направить на нужное.

Например, я заметил, что значительную часть бюджета можно сократить. Самое первое что я сделал – это отказался от сотовой связи, которая в 1998 году была просто не нужна, и забирала сотни долларов ежемесячно.

Переосмыслив траты, я смог сократить их, сохранив качество жизни. Этот урок был не только финансовым, но и духовным: Притчи 27:23 призывают: «Хорошо наблюдай за скотом твоим, заботься о стадах твоих». Учет стал моим способом заботы о ресурсах, доверенных Богом.

Я искренне верю, что перемены возможны только через практику, а не просто информацию. Если вы среди тех 1—2% людей, способных самостоятельно применять знания, это замечательно. Прочитайте ниже инструкцию и внедрите учет своих финансов. Но большинство людей нуждается в том, кто будет помогать практиковать и достигать результатов.

Мое призвание – быть тренером, подобно тому, как спортивный тренер помогает спортсменам достичь вершин. Я видел, как люди, работавшие со мной в тренинге, достигали финансовых результатов: они пробовали, ошибались, обсуждали, корректировали и меняли жизнь, и я буду рад помочь вам.

В своих аудио подкастах я делюсь всеми знаниями абсолютно бесплатно, потому что мне важен результат, который люди получают, применяя их. Поверьте, последовательная практика финансового учета по-настоящему меняет финансовую реальность.

Итак, финансовый учет – это не просто подсчет, а изменение поведения. Финансовая грамотность – это не умение считать (это может даже ребенок), а осознанное управление: как тратить, во что вкладывать, от чего отказываться.

Я видел весьма образованных людей, игнорирующих учет, живущих в иллюзии контроля, что приводило их к долгам и конфликтам. Учет же, напротив, приносит избыток, и ищет прибыли, и это настоящая Божья воля для вас.

Главная цель и смысл ведения учета финансов – это прибыль в вашем месячном бюджете, которая сделает вас свободными и даст приобрести все необходимое. В Евангелии от Матфея 6:33 сказано: «Ищите же прежде Царства Божия и правды Его, и это все приложится вам». Под словом «все» Иисус имеет в виду материальный достаток и показывает, что путь к нему лежит через мудрость от Бога и Его Царства. Эта истина вдохновила меня видеть в учете не обузу, а путь к свободе.

В продолжение этой мысли я хочу предложить практические способы ведения учета, которые я применял сам.

Первый способ – блокнот и карандаш. Как творческий человек, я люблю бумагу: записывая траты, я осознаю их значимость. В этом случае я просто записывал каждую трату: сумму и на что она пошла, и потом разносил их по категориям. Несколько неудобно, зато просто и доступно всем.

Второй способ – таблицы Excel или Google Sheets, в которых можно задать изначально категории расходов и доходов, что гораздо удобнее как для личного учета, так и для систематизации бизнес-доходов и расходов. Это позволяет видеть общую картину и заняться финансовым планированием.

Третий способ – приложения в смартфоне, такие как CoinKeeper, которые дают анализ в реальном времени.

Выберите удобный вам способ и начните вести записи, начиная с первой же совершенной с этого момента траты. Потом подведете анализ с первого по последнее число месяца.

Далее, важный шаг – определить категории своих расходов. Нужно вести учет, собирая расходы в общие категории, такие как: продукты, аренда жилья, общественный транспорт, лекарства, одежда и другие. Это помогает видеть, особенно при подсчете каждой категории в конце месяца, куда уходят деньги.

Некоторые траты ежедневные (продукты), другие еженедельные (бензин) или ежегодные (страховка). Ежемесячный анализ финансов показывает, где у вас перерасход. Учет меняет поведение, если вы начнете об этом молиться. Здесь по-настоящему нужна духовная поддержка от Бога. Я молился так: «Господи, помоги мне в управлении финансами поступать разумно», и Бог помогал, как сказано в Исаии 40:4: «…кривизны выпрямятся…». Можете ли представить, как молитва и учет вместе ведут к гармонии и прибыли в вашем месячном бюджете?

⠀

Семейный бюджет

Финансовый учет обретает смысл именно в месячном цикле. Данные за один месяц – это первый четкий снимок вашей финансовой жизни, без которого вы буквально действуете вслепую. Только имея эту картину, можно осмысленно планировать следующий месяц.

Даже с небольшим доходом первый же составленный месячный бюджет покажет вам, что «дьявол кроется в деталях». А когда месяцы сложатся в год, откроется полная процессуальная картина, необходимая для оценки результатов и реального планирования.

Систематическое ведение бюджета выявляет важные закономерности: точки перерасхода и возможности для инвестиций. Однако здесь есть и ловушка. На своих занятиях я не раз видел, как люди, скрупулезно считающие деньги годами, впадали в уныние. Они видели проблемы, но не обращались к Богу, считали деньги, но вместо поиска решений лишь бичевали себя, усугубляя свое состояние.

Божья сила, как сказано в Исаии 40:31, обновляет силы надеющихся на Него. Обращение к Богу может превратить финансовые трудности в возможности: «надеющиеся на Господа обновятся в силе: поднимут крылья, как орлы, потекут – и не устанут, пойдут – и не утомятся.» (Ис 40:31)

Вместе с тем семейный бюджет требует обсуждения с близкими. Если бюджет общий, как в моей семье из двенадцати человек, то разговоры о деньгах – необходимость, даже если они новы для вас.

Я помню, как мы с женой впервые обсудили бюджет: у нас были разные взгляды на траты, и этот разговор вызывал в наших отношениях напряжение. Эти разговоры приводили нас даже к конфликтам, но мы молились, и молитва помогла нам найти единство, и мы совместно разработали общий план.

Разговоры о финансах – это не просто обсуждение денег, это о гармонии, единстве целей. Финансы измеряют состояние души, показывают, кто мы и как живем. Если супруги не говорят о деньгах, вероятно, они не умеют говорить о серьезных вопросах. Открытые беседы о бюджете укрепляют семью, потому что помогают построить доверительные связи.

Итак, подводя итог, учет – это не только цифры, а изменение финансового поведения с Божьей помощью. Если у вас очевидные финансовые затруднения, то первое, в чем вы нуждаетесь – это ведение учета. В момент кризиса 1998 года я начал параллельно вести учет семейного бюджета, и управленческий учет в бизнесе позволил мне успешно пройти три года кризиса, когда на моих глазах разорились 95% предприятий, подобных моему.

Начните вести учет и продолжайте как минимум год, из месяца в месяц анализируя его и советуясь со специалистами. Если вам нужна помощь в том, чтобы соединить веру и финансовую жизнь – приходите на мой онлайн тренинг «Финансовая свобода».

Мой тренинговый курс нацелен на финансовый результат: за месяц вы начнете вести бюджет, анализировать, менять поведение и проверять результаты. Бог помогает сверхъестественно – я видел чудеса, когда люди из долгов выходили в плюс прямо во время тренинга. Соединение учета и взаимодействия с Богом ведут к свободе. Уважаемый читатель, пусть эта глава вдохновит вас начать вести бюджет с верой, и Бог даст силы для изменений, наполняя вашу жизнь миром и изобилием.

Так как моей основной целью является именно приобретение вами практического опыта в управлении финансов, после каждой главы я буду задавать несколько вопросов для того, чтобы вы убедились, что действительно поняли материал, или же вернулись его закрепить в памяти.

ВОПРОСЫ ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА

ГЛАВА 1. Финансовая свобода начинается не с денег

Цель главы

Осознать истинные причины финансового напряжения и сформировать правильную точку старта.

Упражнение 1. Узнаёте ли вы себя?

Отметьте, какие утверждения вам знакомы:

☐ Доход есть, но спокойствия нет

☐ Финансы вызывают напряжение

☐ Я стараюсь не смотреть на цифры

☐ Деньги будто «утекают»

☐ Есть ощущение, что всё держится на усилии

Какие пункты откликнулись сильнее всего?

Напишите 2—3 предложения:

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Упражнение 2. Не про деньги

В тексте главы сказано, что финансовые проблемы чаще всего связаны не с деньгами.

Ответьте честно:

1. Какие страхи есть у вас в финансовой сфере?

2. Где в финансах больше хаоса, чем системы?

3. Какие решения вы откладываете уже давно?

Упражнение 3. Фундамент

Автор сравнивает финансы с домом и фундаментом.

Ответьте:

• На чём сейчас основаны ваши финансовые решения?

(привычки, эмоции, давление, обстоятельства, осознанный выбор)

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

• Что в этом фундаменте требует пересмотра?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Упражнение 4. Мой запрос

Закончите фразу:

Я хочу финансовой свободы, потому что…

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Это ваш личный мотив, к которому вы будете возвращаться.

⠀

ГЛАВА 2. Управление личным и семейным бюджетом

Цель главы

Перейти от размышлений к конкретным действиям и заложить основу финансового порядка.

Упражнение 5. Отношение к учёту

Ответьте честно, без «правильных» ответов:

1. Вёл (ла) ли я когда-либо регулярный финансовый учёт?

☐ Да ☐ Нет

2. Если нет – почему?

☐ Неудобно

☐ Страшно

☐ Кажется бессмысленным

☐ Не хватало дисциплины

☐ Другое: ___________________

Упражнение 6. Мой стартовый выбор

Выберите один способ учёта, который вы готовы начать прямо сейчас:

☐ Блокнот и ручка

☐ Таблица (Excel / Google Sheets)

☐ Приложение в смарфоне

Почему именно этот способ?

__________________________________________________________________

Важно: лучше простой и регулярный учёт, чем идеальный и несделанный.

Упражнение 7. Категории расходов

Запишите основные категории расходов вашей жизни:

1. _______________________________________________________________

2. _______________________________________________________________

3. _______________________________________________________________

4. _______________________________________________________________

5. _______________________________________________________________

6. _______________________________________________________________

7. _______________________________________________________________

Какие категории вызывают наибольшее удивление или напряжение?

Упражнение 8. Месяц как единица истины

Ответьте письменно:

• Что я ожидаю увидеть, когда сведу бюджет за месяц?

• Чего я боюсь увидеть?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Упражнение 9. Семейный разговор (если применимо)

Если у вас есть семья или общий бюджет:

1. Обсуждаем ли мы деньги открыто?

☐ Да ☐ Нет

2. Что мешает говорить спокойно?

3. Какой первый шаг к честному разговору я готов (а) сделать?

__________________________________________________________________

Упражнение 10. Решение

Закончите фразы:

С этого месяца я начинаю вести учёт, потому что…

__________________________________________________________________

Моя цель учёта – не контроль, а…

__________________________________________________________________

Глава 3.
Свобода от кредитов и долгов

В этой главе мы разберем тему кредитов и долгов, коварных ловушек, которые могут увести от финансовой свободы, обещанной в Божьем Слове. За тридцать лет управления бизнесом, семьей из двенадцати человек и церковным служением я убедился, что жизнь без долгов не только возможна, но и наполняет сердце покоем и уверенностью в будущем.

Моя история – это свидетельство того, как отказ от кредитов стал ключом к независимости, и я хочу поделиться ею, чтобы вдохновить вас на размышления: как Божьи принципы могут освободить от финансового рабства? Эта глава – шаг к пониманию, как вечные ценности помогают жить по средствам, позволяя финансам служить вам, а не наоборот.

⠀

Долги как форма рабства.

Мой путь к финансовой свободе начался с осознания, что долги – это не просто финансовые обязательства, а цепи, лишающие свободы.

Я никогда не брал кредитов и не занимал деньги, кроме одного случая в 18 лет, который навсегда изменил мой взгляд. В студенческие годы я мечтал о рок-группе и переехал из родной Сибири в Москву, полный энтузиазма. Я представлял себя на сцене, играющим мощные аккорды, вдохновляющим толпу. Но для этого нужна была электрогитара – красивая красная модель, стоившая тогда 500 рублей. Моя стипендия была всего 40 рублей, родители присылали еще 40, и на 80 рублей в месяц я жил в общежитии, питаясь скромно, но с большими мечтами.

Гитара казалась недостижимой, и я, словно одержимый, ходил по общежитию, прося в долг. Все в общежитии смотрели на меня как на безумца, и никто не хотел давать.

Наконец, одна девушка, с доброй улыбкой, сказала: «У меня есть деньги, я тебе займу». Я был ошеломлен: она дала 500 рублей, и я купил гитару. Так началась моя музыкальная история – мы с группой репетировали часами, мечтая о выступлениях.

Однако тот долг оставил след: я чувствовал себя обязанным, и это было бременем. Чтобы вернуть деньги, я позвонил отцу, который выслал 500 рублей, отложенные на мою свадьбу.

Так я вернул долг, но пришлось жениться на той девушке. Конечно, не из-за долга, а по любви – мы четвертый десяток вместе, но ее поступок тронул меня до глубины души: ее бескорыстная готовность помочь без ожидания возврата денег была для меня потрясением. После этого я уже не брал денег в долг или в кредит. Если трудно отказаться от кредита, представьте, что придется жениться или выйти замуж в качестве расплаты (шутка).

Окончательное и осознанное решение никогда не пользоваться чужими деньгами пришло ко мне в 24 года, когда я стал верующим и начал читать Библию, где нашел слова, изменившие мою финансовую жизнь: «Всякий должник делается рабом заимодавца» (Притчи 22:7).

Эта истина пронзила меня. Свобода – одна из высших ценностей в моей жизни, и я понял, что долг – это форма рабства. Раб работает, но его доход идет господину, оставляя лишь минимум на выживание.

В древности завоеватели, такие как монголы или колонизаторы в Африке, захватывали народы, чтобы обогащаться за их счет. История африканского рабства, когда людей лишали свободы ради прибыли, показывает, как рабство разрушает личность и жизнь, приносит тяжелые психологические последствия.

Сегодня банки и кредиторы играют похожую роль: проценты по кредитам забирают плоды труда, оставляя заемщика в зависимости. Я видел, как друзья брали кредиты на машины, квартиры или технику, но теряли свободу – их доходы уходили на проценты, а стресс нарастал.

В Римлянах 13:8 сказано: «Не оставайтесь должными никому ничем, кроме взаимной любви». Эта истина стала моим принципом: жить по средствам, доверяя Божьему обеспечению. Можно ли представить, как отказ от долгов вернул бы свободу многим семьям?

Кредитная экономика стала нормой для стран, компаний и людей, но она противоречит Божьему замыслу. Земля полна Его благословений, и разумный труд приносит прибыль, из которой можно и нужно расти. За тридцать лет я создал пятнадцать направлений бизнеса, два из которых стали лидерами в России, без единого кредита.

Например, в текстильном бизнесе у меня было более сорока поставщиков из семи стран, мои компании обслуживали 1860 клиентов, и развивался из прибыли, а не из заемных средств. Это требовало терпения: я начинал с малого, накапливал ресурсы, а затем масштабировал.

В семье из двенадцати человек я также живу без долгов, тщательно планируя бюджет. Когда мы хотели что-то приобрести, ставили финансовые цели, то мы с женой копили, и каждая покупка приносила радость, потому что была нашей свободой. Это избавило нас от давления, конфликтов и депрессии, которые приходят с долгами.

Покупка в долг, будь то телефон или машина, не приносит удовлетворения – вещь не твоя, пока цена за нее не выплачена полностью. Размышляя об этом, задайтесь вопросом: как изменилась бы ваша жизнь, если бы Вы доверялись Божьему плану вместо кредитов, научились аккумулировать финансы?

⠀

Пять принципов избежания долгов или что нельзя делать

В продолжение этой мысли я хочу предложить пять категорических «нельзя», которые помогли мне остаться свободным от долгов. Эти правила – результат моего опыта, молитвенных размышлений и наблюдений за тем, как долги разрушают жизнь. Я надеюсь, они вдохновят вас пересмотреть отношение к финансам.

Первое – нельзя брать потребительские кредиты. Желание купить телефон, мебель или технику сразу понятно, но кредит – это иллюзия, добавляющая к расходам проценты и стресс. Я никогда не покупал в долг, и каждая покупка была праздником, потому что мы не были никому должны. Накопление учит терпению, как сказано: «…от терпения опытность, от опытности надежда» (Рим 5:4). Я молился о мудрости, и Бог помогал планировать, чтобы жить без долгов.

Второе – нельзя пользоваться кредитными картами. По данным статистики, 82% людей не погашают их вовремя, платя до 50% годовых. Банки заманивают льготными периодами и всевозможными «плюшками», но это ловушка. Поставьте себя на место банка – вы будете просто так раздавать свои деньги, даже если у вас их много? Конечно нет, только если это вам на 100% выгодно. Я всегда использовал дебетовые карты: зарплата поступала, и я тратил только то, что имел. Закройте кредитные карты и используйте дебетовые – это простой шаг к контролю над дополнительными расходами.

Третье – нельзя открывать бизнес на кредитные деньги. Бизнес – это риск: статистика показывает, что 70% стартапов разоряются в первый год. Я начинал с нуля, всегда стараясь работать деньгами клиентов, и так создал 15 направлений. Например, в текстильном бизнесе я сначала накопил на небольшой склад, и только потом начал постепенно расширять его, а не закупал в кредит сразу все, что хотелось продавать со своего склада. Если для бизнеса, который вы желаете, нужны вложения, начните с других направлений, которые не требуют кредитов и накопите на первоначальные вложения для желанного бизнеса – Бог даст мудрость для роста.

Четвертое – нельзя вкладывать кредитные деньги в незнакомые вам и тем более сомнительные проекты. Акции, облигации, криптовалюты – все это риск. Я видел, как знакомые брали кредиты, чтобы инвестировать в неизвестные им направления, но теряли все из-за падения рынка. Даже честные проекты не гарантируют прибыль. Некоторые попадают в ловушки мошенников, которые, словно артисты, заманивают обещаниями дохода. Я инвестировал только собственные средства, и только в развитие собственного бизнеса или в недвижимость, и то после тщательной проверки. Чтобы инвестировать в фондовые рынки нужно сначала изучить сферу и стать в ней как минимум специалистом, а на это уходит минимум год ежедневной практики, поэтому не обольщайтесь, что кто-то за вас это сделает.

Пятое – нельзя брать кредит для погашения другого кредита. Это умножает расходы, углубляя долговую яму. Если долги есть, составьте их список, сделайте их погашение приоритетом в вашем бюджете и молитесь о мудрости. Я видел, как Бог сверхъестественно помогает: прямо во время прохождения моего тренинга по финансам некоторым людям удавалось чудесным образом закрывать долги в несколько сотен тысяч рублей.

Божья сила, как сказано у пророка, действует сверхъестественно, в том числе в финансовой сфере: «Разве ты не знаешь? разве ты не слышал, что вечный Господь Бог, сотворивший концы земли, не утомляется и не изнемогает? разум Его неисследим. Он дает утомленному силу, и изнемогшему дарует крепость. Утомляются и юноши и ослабевают, и молодые люди падают, а надеющиеся на Господа обновятся в силе: поднимут крылья, как орлы, потекут – и не устанут, пойдут – и не утомятся. " (Ис 40:28—31)

Попробуйте представить, как молитва превращает финансовые трудности в возможности.

⠀

Примите решение жить в свободе от долгов и кредитов.

Итак, подводя итог, отказ от долгов – это путь к свободе, где Божья мудрость становится компасом. Я приглашаю вас присоединиться моему Телеграм каналу «Финансовая свобода» и чату для общения в нем, чтобы вдохновляться и расти.

Можно ли жить без долгов и кредитов? Конечно, да, и моя жизнь яркое подтверждение.

Можно ли освободиться от больших долгов? Скажу вам – это настоящая воля Божия, и Сам Господь будет помогать вам выйти из рабства в финансовую свободу. У меня немало учеников получили чудесное освобождение и есть удивительные свидетельства. Истории моих учеников вдохновляют: люди покупали квартиры, находили новые доходы, переживали чудеса – все благодаря Божьей верности.

Все начинается с вашей инициативы: сделайте шаг веры к вашей финансовой свободе и примите решение больше не брать в долг или в кредит, как однажды сделал я.

Уважаемый читатель, пусть эта глава вдохновит вас применить эти принципы с верой, и Бог даст мудрость для финансового роста, наполняя вашу жизнь покоем и безопасностью.

⠀

ВОПРОСЫ ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА

ГЛАВА 3. Свобода от кредитов и долгов

Как работать с этой главой

Эта глава – поворотная точка.

Она не столько про цифры, сколько про решение и свободу.

!Не торопитесь.

!Будьте честны с собой.

!Записывайте даже неприятные мысли – именно с них начинается выход.

Осознание: что долг делает с жизнью

Цель

Понять, какую цену вы реально платите за долги – не только деньгами.

Упражнение 1. Моя история с долгами

Ответьте письменно:

1. Есть ли у меня сейчас кредиты или долги?

☐ Да ☐ Нет

2. Если да, какие именно?

(кредиты, карты, займы, рассрочки, долги людям)

__________________________________________________________________

3. Когда и почему они появились?

__________________________________________________________________

Упражнение 2. Цена долга

В главе долг назван формой рабства.

Отметьте, что вы ощущаете из списка (можно несколько):

☐ напряжение

☐ страх будущего

☐ зависимость

☐ давление

☐ потерю свободы выбора

☐ постоянные мысли о деньгах

Как это влияет на вашу жизнь и решения?

__________________________________________________________________

Упражнение 3. Свобода как ценность

Закончите фразу:

Для меня финансовая свобода – это…

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Сравните это с текущей ситуацией.

Что мешает этой свободе прямо сейчас?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Пересмотр мышления о кредитах

Цель

Разрушить иллюзии, которые удерживают человека в долгах.

Упражнение 4. Иллюзия кредита

Ответьте честно:

1. Зачем обычно берут кредит?

☐ удобство

☐ желание «сразу»

☐ давление окружения

☐ страх упустить

☐ другое __________________________

2. Что кредит обещал вам?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

3. Что он дал на самом деле?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Упражнение 5. «Вещь в кредит»

В тексте сказано, что покупка в долг не приносит радости.

Ответьте:

• Есть ли вещь, за которую вы ещё платите?

• Чувствуете ли вы радость или давление?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Пять «нельзя» – личная проверка

Цель

Соотнести принципы главы со своей реальной практикой.

Отметьте, где это касается вас:

1. Потребительские кредиты

☐ было ⠀ ☐ есть ⠀ ☐ не беру

2. Кредитные карты

☐ есть ⠀ ☐ закрыл ⠀ ☐ планирую закрыть

3. Кредит для старта бизнеса

☐ брал ⠀ ☐ думал ⠀ ☐ не беру

4. Кредит для вложения в инвестиции

☐ пробовал ⠀ ☐ рассматривал ⠀ ☐ не делаю

5. Кредит для погашения кредита

☐ было ⠀ ☐ есть ⠀ ☐ нет

Какие пункты требуют решения?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

План выхода или защиты

Цель

Перевести размышления в конкретные шаги.

Упражнение 6. Если долги есть

Составьте список всех долгов:

Какой долг нужно закрывать в первую очередь и почему?

Упражнение 7. Если долгов нет

Ответьте:

• Какие решения помогают вам оставаться свободным?

• Где есть риск снова попасть в долг?

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Решение

Ключевой момент главы

Закончите фразу письменно:

Я принимаю решение жить без долгов и кредитов, потому что…

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Упражнение 8. Первый шаг

Какой один конкретный шаг вы готовы сделать в ближайшие 7 дней?

☐ закрыть карту

☐ перестать брать в долг

☐ составить план погашения

☐ поговорить с близкими

☐ начать учёт

Мой шаг: ___________________________________________

Глава 4.
Правила управления расходами

В этой главе мы разберем правила управления расходами – краеугольный камень финансовой свободы. За последние тридцать лет я убедился, что именно отношение к расходам, открывает перспективы для финансового развития.

Некоторые начинают обучать управлению финансов с того, чтобы «пробить потолок дохода», а я начинаю с управления расходами. Почему? Я десятилетиями наблюдал, как развиваются предприниматели и бизнесы – это правда, что люди могут достаточно быстро вырасти финансово, но если у человека или бизнеса нет в управлении финансами Божьего порядка, правил и принципов, то любой кризис или испытание разрушает его до основания.

Если нет мудрости в управлении малым в расходной части, то при увеличении доходов растут и проблемы в области расходов. И как не было свободы финансовой при малых доходах, так ее нет и при больших доходах, а зачем тогда вся эта нагрузка нужна? «Верный в малом и во многом верен, а неверный в малом неверен и во многом.» (Лк 16:10)

Моя цель – поделиться опытом, чтобы вдохновить вас на размышления: как Божьи принципы могут превратить хаотичный поток трат в гармонию, подобную реке, текущей в Божьем замысле? Эта глава – шаг к тому, чтобы расходы стали инструментом роста, а не бременем, и я надеюсь, что мои наблюдения побудят вас задуматься о том, как вечные ценности формируют повседневные привычки.

⠀

Учет как основа мудрого управления.

Мой путь к финансовой свободе показал, что правила расходов – это не просто расчеты, а живые принципы, которые приносят контроль, радость и Божье благословение. Зачем вводить учет и собирать данные о доходах и расходах? Я убежден, что это необходимо для анализа, который дает трезвый взгляд на финансовое состояние. Полный сбор данных занимает месяц – календарный период, к которому привязаны зарплаты, итоги и операции.

Лично я начал вести учет финансов в бизнесе и семье, когда грянул кризис 1998 года. Тогда доллар взлетел с 5 до 25 рублей, анализ расходов помог сократить ненужные траты и сохранить бизнес.

Я помню, как в те дни сидел с блокнотом, записывая каждую копейку, и это открыло мне глаза: значительная часть бюджета уходила на то, без чего легко можно было обойтись. Сократив эти необязательные траты, я сохранил бизнес, а сэкономленные средства вложил в развитие.

Подумайте и задайтесь вопросом: всего месяц ведения вами анализа может изменить ваше понимание финансов, открыв путь к стабильности, разве не стоит попробовать прямо сейчас? Не ждите, когда грянет кризис, как произошло со мной, ведь если вы сейчас начнете вести учет финансов, он станет вашим компасом, позволяющим избегать кризисов, и поможет выйти из проблем в расходах.

В связи с этим я хочу подчеркнуть важность категоризации расходов, то есть собирая данные о расходах, нужно сразу разносить их по категориям.

Когда я говорю о ведении бюджета в бизнесе или семье, я всегда советую разносить расходы по категориям: продукты, жилье, транспорт, одежда, здоровье, образование, развлечения, благотворительность, налоги, страховка. Если нужны примеры, я готов поделиться, у меня есть готовые списки категорий, есть таблицы Excel c формулами, на тренингах вы точно получите их бесплатно.

Записывайте расходы с первого по последнее число месяца, и в конце проанализируйте итоги. Допустим, у вас 10 категорий расходов и 2 категории дохода – цифры за месяц покажут, какая итоговая сумма уходит на каждую категорию расходов.

Благодаря анализу сумм по категориям в конце месяца вы будете видеть что именно нужно изменить и сможете грамотно финансово планировать.

⠀

Теперь перейдем к разделению расходов на обязательные и необязательные.

Обязательные – это критически важные: еда дома, аренда или коммунальные платежи, лекарства, визит к врачу. Без них возникают серьезные проблемы: голод, штрафы, ухудшение здоровья.

Необязательные расходы – те, от которых можно отказаться если это нужно для экономии: кафе, развлечения, новая одежда.

Вокруг полно примеров, как люди тратили десятки тысяч рублей на кафе, а затем не могли оплатить коммунальные услуги, получая штрафы, которые вели к долгам.

Другие откладывали лечение зубов, считая его необязательным, и потом платили вдвое-втрое больше за возникшие осложнения.

Расходы по кредитам, как я говорил в предыдущей главе, должны быть приоритетом номер один, чтобы выйти из долгового рабства.

Разделение всех ваших расходов на 2 части поможет вам увидеть, на чем именно можно экономить, а на чем экономить нельзя. Конечно, экономия идет за счет необязательных расходов.

Впрочем, я эти расходы называю необязательными не потому, что на это нельзя тратить деньги, а для того, чтобы увидеть на чем можно экономить в случае необходимости.

В продолжение этой мысли важно расставить категории по приоритетам – просто ставьте их по порядку, друг за другом, по уменьшению «важности». Это поможет увидеть, на что всегда должны быть деньги, а от чего можно отказаться. Например, жилье и продукты – на первом месте, подписка на стриминговый сервис или походы в кафе – на последнем.

В моем бизнесе я применял это так: аренда офиса, зарплата и оплата поставки были приоритетом, а реклама или расходы на офис сокращались, если бюджет был ограничен. В 2008 году, во время очередного кризиса, приоритизация снова помогла мне сэкономить, сохранив ключевые направления. Анализ бюджета показал, что ненужные траты съедали значительную часть прибыли. Когда я сократил эти расходы, бизнес не только выжил, но и укрепился.

Зачем нужно задавать приоритеты расходам? Чтобы вы сами могли увидеть и решить, что является наиболее приоритетным расходом и на что нужны деньги, а от чего можно отказаться в случае необходимой экономии.

Задайтесь вопросом: как простые правила анализа расходов и экономии могут помочь вам избежать финансовых ям и приблизиться к Божьему изобилию?

Духовный подход к расходам

Вместе с тем правила расходов – это не только расчеты, а духовный выбор, где вечные ценности помогают отличить потребное от непотребного.

Я рекомендую вам молиться о ваших тратах или покупках, чтобы Бог показал вам точнее – это потребное или непотребное. Дело в том, что я убедился: траты на непотребное воруют средства на потребное, а на потребное Бог посылает все в изобилии.

В Писании сказано: «Не положу пред очами моими вещи непотребной» (Псалом 100:3). Очень подходит для отказа от непотребных покупок.

Потребное – то, что нужно для жизни, здоровья, дома по Божьему замыслу: еда, кров, забота о семье, и так далее. На самом деле список огромный, и Бог вовсе не желает нам скудости или нищеты, но дает лучшее, как детям Отец Своим.

Непотребное – импульсивные траты, рожденные тщеславием, жадностью или давлением общества.

Я живу по этому принципу: покупаю качественное и долговечное, но отказываюсь от непотребной роскоши. Притчи 21:20 учат: «Вожделенное сокровище и тук – в доме мудрого; а глупый человек расточает их.»

Поразмышляйте об этом, и задайтесь вопросом: как простая молитва перед покупкой может открыть глаза на истинные нужды? Например, вы можете спросить: «Господи, помоги понять, действительно ли мне это сейчас необходимо и потребно?» И послушайте в совести, некоторое время поразмышляйте, и Бог направит вас.

Вы можете создать себе список вопросов для усмирения импульсивных покупок и более осознанного отношения к расходам и тратам, например:

Нужно ли это мне сейчас?

Могу ли я легко обойтись без этого?

Соответствует ли это моим целям или Божьему замыслу?

Своевременная ли это покупка или ее разумнее отложить?

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.