ДЕНЬГИ И ИНВЕСТИЦИИ Полное руководство. От истории денег до миллиона на счету

Глава

ПРОЛОГ. ДЕНЬГИ — ЭТО НЕ ТО, ЧТО ВЫ ДУМАЕТЕ

Мы живём в мире денег. Мы просыпаемся и думаем о деньгах. Мы идём на работу за деньгами. Мы покупаем еду, одежду, жильё за деньги. Мы мечтаем о деньгах. Мы боимся остаться без денег. Мы ссоримся из-за денег. Мы строимпланы на деньги.

Деньги повсюду. Они управляют нашей жизнью. Они определяют наши

возможности. Они создают наши проблемы. Они дают нам свободу. Онилишают нас свободы.

Но что такое деньги на самом деле? Откуда они взялись? Как они работают? Где

они скапливаются? Куда они утекают? Почему их всегда не хватает?

Мы используем деньги каждый день. Но мы почти ничего о них не знаем. Мы

думаем, что деньги — это бумажки и монеты. Мы думаем, что деньги — это то, что можно потратить. Мы думаем, что деньги — это цель.

Но это не так. Деньги — это не бумажки. Это не цель. Это инструмент.

Инструмент, который люди придумали тысячи лет назад, чтобы облегчить себе жизнь. Инструмент, который стал управлять нами. Инструмент, который мысоздали и потеряли над ним контроль.

В первой части этой книги мы разберёмся, что такое деньги. Откуда они взялись.

Как они работают. Куда уходят. Почему их никогда не хватает. Во второй части мы научимся управлять деньгами. Инвестировать их. Заставлять их работать.

Превращать 1000 рублей в миллион.

Мы пройдём путь от первых ракушек и золотых монет до биткоина и цифрового рубля. Узнаем, почему одни богаты, а другие бедны. Поймём, куда утекают наши деньги и как их остановить. И главное — научимся управлять деньгами, а не быть их рабами.

Добро пожаловать в мир денег и инвестиций.

ЧАСТЬ ПЕРВАЯ. ОТКУДА ВЗЯЛИСЬ ДЕНЬГИ

Глава 1. Мир без денег. Бартер и натуральный обмен

Представьте мир, где нет денег. Никаких. Ни монет, ни купюр, ни карт. Как бы вы купили хлеб? Как бы вы заплатили за квартиру? Как бы вы купили одежду?

Ответ прост: никак. Потому что купить нечем.

Но люди жили без денег тысячи лет. Как они выживали?

Натуральное хозяйство. Первобытные люди жили племенами. Они сами добывали всё, что им было нужно. Охотились. Собирали ягоды и коренья.

Делали одежду из шкур. Строили жилища из веток и камней. Им не нужны были деньги. Им нужна была еда, тепло и безопасность.

Бартер. Когда люди начали обмениваться, появился бартер. Я даю тебе мясо, а ты даёшь мне рыбу. Я даю тебе шкуру, а ты даёшь мне топор. Это было просто, когда потребности совпадали. Но что, если я хочу рыбу, а у тебя есть только зерно?

Проблемы бартера.

Проблема первая — двойное совпадение желаний. Чтобы обмен состоялся, нужно, чтобы у обоих было то, что хочет другой. Если я хочу рыбу, а у тебя есть зерно, но ты не хочешь мясо — обмен не состоится.

Проблема вторая — сложность расчёта. Сколько шкур стоит одна рыба? А сколько рыбы стоит один топор? А сколько топоров стоит одна корова? Ответы различались в каждом племени, в каждом месте, в каждый момент времени.

Проблема третья — невозможность сохранить богатство. Мясо портится. Зерно съедают мыши. Молоко скисает. Шкуры стареют. Человек не мог накопить богатство. Он мог только съесть, потратить или обменять.

Проблема четвёртая — неудобство. Представьте, что вы хотите купить дом. Вы предлагаете владельцу корову. Он говорит: «Мне нужна лодка». Вы ищете лодку. У владельца лодки есть лодка, но ему нужна ткань. Вы ищете ткань. И так до бесконечности.

Первое решение. Люди начали использовать «товар-посредник». То, что принимали все. Соль. Скот. Ракушки. Зерно. Эти товары можно было обменять на всё. Они стали первыми деньгами.

Глава 2. Первые деньги. Ракушки, скот, соль и золото

Люди тысячи лет экспериментировали с деньгами. Они пробовали всё, что было доступно. И каждый раз искали то, что было удобно, долговечно и ценно.

Ракушки каури. Это были маленькие морские ракушки. Они блестели. Они были

красивыми. Их можно было носить на шее. Они были редкими. В Китае, Африке, Индии они служили деньгами тысячи лет.

Скот. Корова, овца, лошадь — это тоже были деньги. У многих народов слово «деньги» происходит от слова «скот». Например, латинское слово «pecunia» (деньги) происходит от «pecus» (скот).

Соль. В Древнем Риме воинов награждали солью. Отсюда слово «salary» (зарплата). Соль была редкой, ценной и необходимой. Ей платили. Ей торговали. Её хранили.

Чай и шёлк. В Китае чайные плитки были деньгами. Шёлк был деньгами. Они были компактными, ценными, их можно было хранить.

Золото и серебро. Эти металлы стали лучшими деньгами. Они не ржавеют. Они не портятся. Они редкие. Они красивые. Их можно делить на маленькие кусочки. Их легко взвесить. Они признаны всеми.

Почему золото стало победителем? Потому что оно совместило все лучшие свойства. Долговечность — не портится тысячелетиями. Редкость — не валяется под ногами. Делимость — можно сделать монету любой веса. Признание — все народы ценили золото. Удобство — компактно, красиво, легко хранить.

Глава 3. Почему золото стало деньгами

Золото не всегда было деньгами. Сначала оно было просто красивым металлом.

Им украшали себя. Из него делали статуи. Оно было символом богатства.

Но постепенно золото стало деньгами. Почему?

Причина первая — стабильность. Золото не портится. Оно лежит в земле тысячи лет и не ржавеет. Монеты из золота могут храниться веками.

Причина вторая — редкость. Золота мало. Его нельзя напечатать. Его можно только добыть. Это создаёт естественный дефицит.

Причина третья — красота. Золото красивое. Блестящее. Приятное на ощупь.

Людям нравится смотреть на золото. Они хотят им владеть.

Причина четвёртая — разделимость. Из золота можно сделать монету любого размера. Один грамм. Десять граммов. Сто граммов. Его можно легко делить.

Причина пятая — вес. Золото компактное. Большая ценность помещается в маленький кусочек. Это удобно для хранения и перевозки.

Причина шестая — международное признание. Золото признавали все народы.

Где бы вы ни оказались, за золото можно было купить всё.

Золото стало главными деньгами мира. Им платили. Его копили. Им торговали.

До XX века золото было основой денежной системы.

Глава 4. Первые монеты. Лидия, Китай и Греция

Первые монеты появились в Лидии (территория современной Турции) около 700 года до нашей эры. Это были кусочки электрума — сплава золота и серебра.

На них ставили печать, которая гарантировала вес и качество.

Почему монеты стали революцией.

Монета была кружком металла с изображением. Её вес был стандартным. Её принимали без взвешивания. Ей доверяли. Она была простой в использовании.

Первые монеты в Лидии были неидеальными. Вес мог колебаться. Но это было начало.

Древний Китай. Там монеты появились позже. Они были из бронзы. Они имели отверстие посередине, чтобы их можно было нанизывать на шнурок. Они тоже были деньгами.

Древняя Греция. Греки сделали монеты искусством. На них изображали богов, героев, олимпийских чемпионов. Греческие монеты были красивыми и ценными. Они стали международной валютой античного мира.

Древний Рим. Римляне распространили монеты по всей Европе. Латинское слово «denarius» (монета) стало основой для многих современных денег. В Риме монеты чеканились огромными тиражами. Они финансировали армию, строительство, торговлю.

Монеты были удобны. Они были деньгами тысячу лет. И они остаются деньгами до сих пор.

Глава 5. Бумажные деньги. Как Китай изобрёл банкноты

Бумажные деньги — это, по сути, обещание. Обещание государства или банка

выплатить определённую сумму золотом или серебром. Первые бумажные деньги появились в Китае.

Как это работало.

В Китае существовала проблема. Монеты было тяжело перевозить. Если купец хотел купить много товаров, ему нужно было везти мешки с монетами. Это было опасно и неудобно. Тогда торговцы придумали расписки. Они оставляли монеты на хранение, а получали бумагу, которая подтверждала, что монеты есть.

Эту бумагу можно было передавать как деньги.

Империя Сун. В XI веке китайское правительство взяло этот процесс под контроль. Оно начало печатать официальные банкноты. Это были первые бумажные деньги, выпущенные государством.

Как бумажные деньги покорили мир.

Бумажные деньги были легче. Их было удобно носить с собой. Их было проще печатать большими тиражами. Они стали массовыми.

Но у них была проблема. Их можно было напечатать бесконечно. И когда их печатали слишком много, они обесценивались. Это называется инфляция. Китай

столкнулся с ней уже в XIII веке.

В Европе бумажные деньги появились позже. Первые банкноты в Европе выпустил Стокгольмский банк в 1661 году. В Англии банкноты появились в 1690-х. В России — при Екатерине II в 1769 году.

Сегодня почти все деньги в мире — бумажные. Или, точнее, цифровые. Но об этом позже.

Глава 6. Как деньги стали глобальными

Долгое время деньги были местными. В каждом королевстве чеканили свои монеты. В каждой стране были свои деньги. Но торговля расширялась, и деньги становились всё более глобальными.

Золотой стандарт. В XIX веке мир перешёл на золотой стандарт. Каждая национальная валюта была обеспечена определённым количеством золота. Это означало, что любые деньги можно было обменять на золото по фиксированному курсу.

Золотой стандарт объединил мир. Торговля стала проще. Инвестиции стали глобальными. Но у золотого стандарта были проблемы.

Первая мировая война. Война нарушила золотой стандарт. Страны печатали деньги, чтобы финансировать войну. Их обесценивание продолжалось. Золотой стандарт рухнул.

Бреттон-Вудская система. В 1944 году страны создали новую систему. Доллар стал главной валютой мира. Он был привязан к золоту. Остальные валюты были привязаны к доллару. Это сделало доллар «мировой валютой».

1971 год. США отказались от привязки доллара к золоту. Президент Никсон объявил, что доллар больше не конвертируется в золото. Это был конец золотого стандарта. С этого момента деньги стали просто бумагой, которую печатает государство.

Сегодня. Доллар остаётся главной резервной валютой мира. Евро, юань, рубль -тоже важны. Но доллар доминирует. И это даёт США огромное влияние на мировую экономику.

ЧАСТЬ ВТОРАЯ. ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ НА САМОМ ДЕЛЕ

Глава 7. Деньги как средство обмена

Главная функция денег — облегчать обмен. Вместо того чтобы искать человека, которому нужна именно ваша корова, и у которого есть именно то, что вам нужно, вы продаёте корову за деньги. А потом покупаете на эти деньги всё, что угодно.