  ,    .   
 


    .        , , ,    .      :         ,  ,   ,  ,    .      ,          .     : , , , ,    ,    -  .         ,   : .  -      ,   .





 

  ,    .   








 ,         ,     - .    .

 .       ,        P2P-   ,             ,          .       . ,   ,      ,   .

     IQ.  -,   ,        .  ,          ,    .   ,        ,   -      ,       .

      ,                     1920          .   , , ,    ,    : ,  -  .         .

,   ,   -      :  , ,   ?,  ,      .

  , .

 ,  2026 




 1.        ,   


 1920             :      .     ,    ,       65  .     ,    ,   ,      .

1.1  :  ,   

  1919      -     ,     ,   ,     -:      .

    .         .      ,      ,       .

       .  ,    ,   ,      ,                 .            :   -  ,    ,  ,      ,         ,    .

  .            .          .             ,     , ,     .

 1920       250  .     ,           ,    ,         .         ,   ,     .

   :          .                 ,    .

  ,   . -    ,              .   1920    .          ,       ,        1949       ,     75 .

       . , ,   ,       ,   .        ;     ,    .

 .        ,     ,   ,    ,    . ,   ,        ,   ,        , ,  ,    ,  ,    .     :   ,  ,   ,  ,  :  , ,   ?       .

 .        ,     ,       .  ,       ,    ,    .       ,  .  ,    .

:    ,     ,   ,     ,   ,  ,   ,  .   ,           ,   ,   .   ,   ,   ,    .

1.2  :     -   ,     

  11  2008              -       ,      :      .

       ,       .     NASDAQ,   -      .         ,    ,    :   ,      .      ,      .

        ,    ,    10 % .    ,     ,       .        :        ,   -   .

    .     ,  ,          .      ,         (SEC)    .  ,        ,        -       .

  :  ,   ,     65  ,        .         ,        ,        .        .

  2009      150   .       ,     ,   : .       - .           ,      ,        .    ,  .

 .    -      65 ,  ,       .        (SEC)   ; ,     NASDAQ,     .     ,       .         , ,       .

 .        ,   ,  ,  ,      ,    ,        ,    .        ,       ,   ,     .     ,  , ,  ,      .         ,    .

:        ,       ,          .  ,         ,  ,     ,     .             .         ,     , .

1.3  :       8 

  ,    .  ,             .    ,   ,            .             .

        ,              ,     .         ,  ,     .           ,            ,   .

     ,  .      ,   ,             .   ,   , ,     ,         .  ,       .

  2009      - .    ,   ,    ,     .    .            ,   ,   .     .                  ,    .

 2012      110   .          ,    .      ,   ,      .

            .          ,            .       -;       .  .     .   ,     , ,           ,      ,   .            ,     .

:   +    =    .            :    ,     ,       .  ,     ,       ,  :           ? ,  ,  .

1.4  :     

        ,   .      Performance Investment Company,  ,   ,     :   ,            .

  :   ,          5,5 %.  ,     66 %. ,      , ,   ,       . ?        ,     . Ÿ ,    ,   ,  ,     .

     ,  ,      .         ,    ,                ,      -.

  2020        .       ,     .      ,     ,        .      ,           .   ,    50    (   1   ).

  ,          ,  ,  ,  :      .       ,   .         :   .

         ,     ,   ,      .   ,    ,      ,   ,    ,   ,   .             ,  .

 .       ,          .       ,      .    ,            ,     .            .

:  ,         ,  .         ,    .    : ,     ,  ,     ,    .

1.5  :      1,2  

    ,        .        -,  ;       ,       ,        .

        .          ,         ,      ,       ,     ,       ,       .   ,    ,       .

   .   ,    ,  .  ,    ,       ,   .

 2009 ,       ,        ,     .        ,     ,      .                 .

,    ,  1,2  . ,          .       .   ,           ,   .          .

 .     ,      ,    ,       .     ,     ,  ,              .           .

 .  ,   ,        .                 ,     .     :    ,    ,  ,     ,    ,     -.     ,        .

:             .  :              .  ,       ,        ,        .

1.6   West Coast Energy:   

 2015  -       :  West Coast Energy,       , .            ,          .

 West Coast Energy    ,          .  ,             ,     .       , ,    ,     .

   ,        .      ,    ,        ,      .

   300   ,     -      .               .      12 ,       ,   ,     .

         ,      .     ,         . -     ,            .

           ,     ,   ,     ,        .   ,      ,     ,    ,        .      West Coast Energy     ,     .        :     .       ,      ,    .             ,   .   :                .   ,    ,     :       ?       , ,      .

:      ,  ,       ,  ,   ,    .              ,    .    -    ,     ,   ,      .     .

          ,   .  120      -     , 98 %       3000 ,   ,       2 %.

  :   FBI IC3  2024  /   SEC  2024  /    




 2.         


   40 000    .    -     ,   .     120  , 98 %    ,    3 000   .   ,        2 %.  ,    .

2.1   :  ,     

   1998      .                ,     ,        ,     ,       .

    :          69 800 ,        .    ,   ,     ,   .      29 ,    10,4           1040.

   ,   ,        .

,   ,    ,       .        ;      ,           .             ,    ,      MBA.

.       .           ;   ,    ,    ,  .     : ,     ,     ,  . .   ,             .

 ,       ,        .  .   ,   .                ,        ,       : ,      ,       ,  .   .    .  .       120  ,  ,  .

   .          400 000 .     ,      ,   ;       ,         .

      1040    ,    :        ,     .          .          .       .    ,     .        ,   .           .    ,       ,       .       ,     .

  :                 ,       .  -  :      ,    ,     ,    ,       -,    .            .

2.2  999:      

 2008            .     ,           ,   ,   .        999.

   ,      ,    .              ,  . ,        ,         .

  999   :   9 999 ,    ,        ,  ,  ,    .              2 000 .          ,      .  ,              .

           .      -     »,  -       10 000   .  ,  .  .    .                ,       999               .

   999   ,   ,  ,           .   ,                .          .            ,         .

     999   ,              ,       .        ,    ,   ,    .            .    ,   ,       .  999     ,    ,   .      ,      ,     .

  :    999         ,    ,        .       ,           ,         ,   ,   ,           .

2.3     :       

 1959              .  -   ,      ,     ,       .         ,                        .

               ,      .  Sunshine Empire,  SwissCash,  黅    :      ,     .

   Sunshine Empire       .       -    .  ,    ,                .

Sunshine Empire ,          ,      ,        50 %.             .  ,        ,  20 000    .

      ,   ,      .       :        ?   .

 .     ,       :  ,   .          ,   .         ,   .     -   ;        .     Sunshine Empire      .    ,      ,   ,   :     -. ,   ,         ,  ,  ,     .        :    ,    ,        .

  :          :        ,         .               ,    ,         ,   .       ,               .

2.4 :      

 2014            .   ,      ,            ,  .       ,  .           .

        , ,  ,                 ,    .   ,           ,   ,      .            .

     ,    .               ,   .                 ,  ,        ,       .

  , Quanjian       :  Quanjian (,  ,  -   )      Quanjian (,  ,  ).         ,     .       ,     ,   ,         .

  2020          .  Quanjian   ,    ,     ,       .

              ,      .      ,        ,         .         .            .     , ,   ,  .         ,    .   ,       ,     ,    . ,    ,   ,    ,  ,  .

  : Quanjian      ,      .  ,     ,     :     .        ,    ,        ,      .  ,     ,         .

2.5 :     

     2013 .      ,                    :     ,        .

         ,     ,    ,                .         ,         .

      ,             QQ.  ,            -      .          ,  ,    ,  60  .

 2015       .       ,  ,      ,      ,                .              .

        +.            WeChat,       .             .    ,      ,     ,                  ,          .     ,        ,      .            .        .

  :                   .  :            ,        ,          WeChat.    ,         ,              .

2.6 World Global Network:   

     ,      M  .         ,      :              ,    , ,   ,   .

   M   ,          ,       .             ,          .      ,    .

 M     -  . Ÿ     :      ,     ,  ,            .    ,    ,            ,        .

 , ,          M,      -      .  :        ,          .

 .   M              ,         .        .          ,   ,      .     M .   .    M         ,    ,    .   ,  ,       , ,  ,  .                    .        .   :         .      ,        .   :          ,           , ,   ,     .

 ,         70  ,    24 .      ,  ,        ,  .

  :                ,         .   World Global Network:    ,        .           ,        ,  -    ,   ,        .

  :            2024  / FTC Consumer Sentinel 2024




 3.       


    ,   70 ,    MBA    .  24      .   ?  :    30      .  ,    ,       ,    .

3.1 1,52   .

 .   ,          .       -  ,      10 000     ,      .     ,    ,   ,             .

    - .              , 32 ,          ,     .    : .       ,       ,  - .

          ,       ,   .  :    ?,    ,  ,    .      .,     ,      .

     ,    , ,    ,      ,       ,    .  ,     ,    .        .  .  ,   , , ,        ,  .

    ,  ,   ,     ,     -  . - .   50 ,         8 .    100 ,       16 .           ,     1,52 ,      :     , , .

  ,  ,     .   ,      .

 - .   ,         ,        - .     :                 . - .         .

      .          ;          ,    ,      ,      .     .   - .    ,  ,   .       ,    ,     ,   ,    .        ,   .      ,       ,   ,     ,     .

 :    .       ,   .           ,     .   : ,      ,     ,         ,  . ,     ,         .

3.2   419:     

 1990-         -      ,        -.       ,          .       419.

 ,    ,         .         45  ,     .    :       ,      .           35 .

     2000    -   .       ,    ,    , ,    .

    ,      ,     ,            ,    ,      .  ,     ,      ,    :   ,   ,     .

 2003    - ,    ,    8 000 ,     ,    .            ,      :     .

 419              ,     ,     ,     .   ,    :      ,  ,    ,      .

   419         ,        .    :    ,   ,     .    ,        ,      .    419            ,    ,        .        ,    ,        .        .

 :   419   ,       ,      .       ,        .  -     ,     ,        ,       ,    ,     419,   .

3.3  -: ,    

               .

 , 52-   ,               .         .            .     ,    ,        ,        .

     .   ,         ,    .

   ,      .           ,       ,     .     .   ,            .

     ,        ,      .               ,     .        ,         .

         580 000         , ,   ,   ,   .    :     ,    ,        .       .

     ,   ,   : ,       .

 .                 ,         .     ,     ,   ,        .            .      -      :        ,     ,     ,   .   ,      ,     .             ,  ,    .

 :   ,  ,              ,    .        :                .   :  ,                      , ,  .

3.4     ,    

           :  ,  ,     .         : ,   ,   .

   ,    ,   .           .  ,          ,  -            .       ,    .

       :             ,   ,        .     ,       .

       .  .      ,     ,    ,       -           ,    ,      .  50 ,     70 .    ,          .  .

      50 ,      3    .           .        150 ,    80 ,         .      1,2 .

 2021       .    .  ,        ,      ,    ,              .       ,         .                .

          ,           ;        .      ,      .  .        ,    ,  ,   - ,  -     .  ,         ,     ,        .  ,      ,      .

 :      ,         .    . :              ,     . ,          ,     .

3.5    

     ,       .      ,              ,       .

     ,    .      ,           ,  ,        .       ,        , ,   .

   :     , ,   .

           ,          ,     .    ,           ,      .    ,         .     .

                  380 . Ÿ          ,   ,   ,   -   .       ,           ,     ,  - :  ,  1 ,    .

     ,  .    -   .           ,      ,              ,        .

 .            ,      :      ,      ,      .          .          ,     ,   ,        .            .   ,     ,  .    ,         ,   .

 :      -          .    ,    ,   ,  ,      ,     .  ,      ,    -    ,                    .

3.6        

 2018       ,    ,     ,       -,   .

  ,        :        ,    ,    ,         .             .

    ,         ,     ,  ,    .     10 000  100 000  .    , ,      ,      , ,          .

           50  .     ,    ,                      ,        .

 .     ,          . ,   ,      ,       - ,     .     ,     .     ,      :   ,     ,           .  ,              .        ,       ,      - -  .

 :    ,     ,   .        ,     ,    ,      .  ,       ,                :   .

 :    ,   :     ,       , ,    ,     .          ,     ?

  :   SEC  2024  /     PCAOB /         




 4.        


   :   ,       -,      .          . ,  ,            .     .   ,      ,      .

4.1  :     

   2001             .               : ,       .

                     .   1990-                 ,       .       -         ,       30  .

    .      ,           ,       .     -: -     ,      .  Fortune         .

     .   1990-            ,     ,      .     -           .

  ,  ,              ,   .       ,     :    ?

  2001        .        90      .  20        ,     -        .           ,          ,   ,    ,             50     .

         .       :       ,        ;         ,       .                  .     -  70  ,       .                ,    ,       .         ,       .       .

   :                 (SPV).              ,        ,      .         ,        ,      .

4.2  WorldCom:   11 

    Enron    WorldCom   -.

    ,  ,      .        ,                   ,   AT&T.     -   1  ,       .

 WorldCom     Enron   ,       .   WorldCom    ,  ,    :        .         ,            ,      .             11  ,       .

 2002             400        .    :   ,   ,       .          .

 ,              ,           .     25   ,        18 .      ,   2019      -.

 WorldCom         ,         .          .

    WorldCom          ,     ,   -   .                    -  ,   -    .       :      -,     ,        .              ,          .   ,        ,      .

  :  WorldCom                 ,   ,    -    .  ,        ,       ,    ,  ,      .        - ,                   .

4.3 Wells Fargo:       

 ,               .

 2016           ,      .   ,  Wells Fargo      160- ,      ,     2011  2015          .

    ?    Wells Fargo   ,               .       :           ,       ,    .                ,      ,      .

          ,      ,  ,      .  ,    ,   -             .       Wells Fargo,         ,    .

    , Wells Fargo      1  .             ,          .              ,      100   .  Wells Fargo  ,        .

      Wells Fargo        :     (KPI)   ,     KPI  ,      .       ,    .     Wells Fargo,  ,                ,             .     :       ,    .    ,       .     ,        .

  :     Wells Fargo ,             .          - ,     .             ,          :     , ,    ,  ,     .

4.4    Wirecard:    1,9  

       .  Wirecard -            DAX,      BMW  Siemens. -         ,           ,        Wirecard.

Wirecard ,         ,      .          1,9           .

   ?  2018         Wirecard.          ,           .   Wirecard    Financial Times       ,          BaFin     Wirecard,     .              .

 2020    Wirecard    EY              ,  :      .    ,    ,       1,9   ,   .

    ,     .         .               ,     .  Wirecard    ,              .

  Wirecard     Enron:         . BaFin,    ,            .   :       ,     .       .         ,  Wirecard    ,      .    ,  .        ,   ,      .

  : 1,9   Wirecard           .        :     ,  ,       .         ,   ,       :       ?    -    ?           ? ,     ,   .

4.5  :        A-

 2018                .   ,         , -     ( ),    . ,     ,     .

        ,         .  ,              ,      ,        30      ,  .

          :         ,       ,  30    .           ,      .             -     .

 2019          ,          ,            .         ,       .       .             ,         .

         A           .   ,           .             .         ,   .          :      ,      .     ,     ,      .               ,      .  :   ,  -  :      ,  :     ,   ?         ?

   .

,       ?   500  51   ,  449  -.    ,  , ,   450   50 .

  :        30        ,          .    :  ,     ,     ,  , ,   ,   ,     .         30 %    ,       ,       :    .

  :  Chainalysis     2025  /   FBI IC3  2024  #  5.         

,   ?     ,  500 ,  50   ,  400    -,       .         ,   ,   ,      , ,   .   ,    .    ,        ,    ,         .

5.1      Z

 Z   ,          .           .   2020                 .

     .                , .        Z:             ,     .            .

- .   .     ,      .   ,            ,    ,    ,         .   - .  :     ,   .         .

- .  ,   .         ,             2,37        .       ,     .

        ,                      .               ,           .

      ,         - ,        ,    ;        .  - .      .                  : ,      ?      .

  K-              ,     :  - ,       .      ,  ,   .      ,     .

  - Z         ,    ,       ,        .             .   :    ,        ,    .

 :      Z   ,   ,        .           ,       ,    . ,   ,      ,  ,  .      :     .

5.2         

  2023    -   -               .       ,       ,        : ,       ,     .

   -   ,                ,     - .       ,      ,    ,       ,    .

    ,        ,                         .              ,                 .

    ,            ,      ,       .   ,             ,   ,    .




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/book/ilya-leyn/moshenniku-ne-nuzhno-chtoby-vy-byli-glupy-anatomiia-sovremennykh-74447874/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .


