Финансовая свобода. Превратите деньги из источника стресса в надёжного партнёра

Предисловие: Ваша финансовая свобода начинается не с денег, а с головы.

Пройдите быстрый тест. Ответьте «да» или «нет»:

Вы зарабатываете достаточно, но к концу месяца с удивлением обнаруживаете, что деньги «куда-то ушли»?

Мысль о фондовом рынке, акциях и облигациях вызывает у вас желание закрыть вкладку и пойти выпить чаю?

Вы считаете, что разбираться в финансах – скучно, сложно и это удел каких-то других, особенных людей?

Вы чувствуете легкую (или не очень) панику, когда думаете о пенсии или крупной непредвиденной трате?

Если вы ответили «да» хотя бы на два вопроса – эта книга для вас.

Поздравляю, вы не финансово безграмотны и не ленивы. Вы просто жертва двух вещей: собственной психологии и мифа о невероятной сложности финансов. Ваш мозг, стремясь избежать стресса и непонятных терминов, предпочитает просто не лезть в эту тему. А индустрия финансов часто намеренно поддерживает этот миф.

Эта книга – не про игру на бирже.

Это – стратегическое руководство по обретению контроля. Мы не будем разбирать свечные графики и не будем учить вас предсказывать курс биткоина. Наша цель – выстроить вашу личную финансовую систему. Такую же простую и понятную, как утренний ритуал: почистить зубы, заправить кровать, проверить кошелек.

Вы научитесь не зарабатывать миллионы, а спать спокойно. Зная, что у вас есть «подушка безопасности», что ваши деньги работают на вас даже пока вы спите, и что финансовое будущее – это не абстрактная угроза, а понятный план.

Эта книга – ваш личный финансовый менеджер, который говорит на человеческом языке. Сделайте первый шаг к финансовому спокойствию. Переверните страницу.

Введение: Почему умные люди делают глупости со своими деньгами?

Проблема не в том, что вы неспособны к логике. Проблема в том, что деньгами управляют не формулы, а эмоции. Вот главные причины, почему это происходит:

Деньги – это психология. Нами правят глубинные установки, заложенные в детстве: «деньги – это зло», «богатые люди – нечестные», «о деньгах говорить неприлично». Страх потери заставляет нас держать деньги «под матрасом», а жадность толкает в рискованные авантюры. Мы действуем вопреки логике, повинуясь этим внутренним программам.

Миф о «сложности» финансов. Биржевые термины, графики, сложные проценты – все это создает ощущение, что финансы являются чем-то вроде ядерной физики. Это отличный способ для финансовой индустрии чувствовать свое превосходство и оставлять вас в положении неразумного ребенка, который должен просто довериться «умным дядям». Правда в том, что базовые принципы финансовой грамотности проще, чем рецепт яичницы.

Культ «успешного инвестора». Нас окружают истории о людях, сорвавших куш на акциях. Это создает иллюзию, что инвестирование – это способ быстрого обогащения. На самом деле, для 99% людей инвестирование – это не про азартную игру, а про скучное, методичное и долгосрочное сохранение своих средств от инфляции.

Обещание этой книги

Вы не получите еще один список «100 лучших акций». Вы получите систему. Пошаговый метод, который поможет вам:

Разобраться с финансовой психологией – найти и «обезвредить» вредные денежные установки.

Создать личный финансовый план без Excel и сложных формул.

Построить «подушку безопасности» – ваш главный щит от стресса и непредвиденных обстоятельств.

Начать разумно инвестировать с стратегией «для чайников», основанной на сохранении, а не на азарте.

Встроить финансовую систему в свою жизнь, тратя на нее не более 1 часа в месяц.

Эта книга – ваш переводчик с финансового языка на человеческий. Она превратит хаос в контроль, а страх – в уверенность.

Часть 1. ФУНДАМЕНТ: Ваши деньги и ваша голова

Вступление к части:

Прежде чем открывать брокерский счет и строить грандиозные планы, нам нужно провести «генеральную уборку» в самом главном инструменте – вашем сознании. Финансы на 80% состоят из психологии и только на 20% – из математики. В этой части мы найдем и обезвредим финансовые установки, которые тайно управляют вашими решениями, и заложим фундамент здоровых и спокойных отношений с деньгами.

ГЛАВА 1. Психология денег: Какие «денежные сценарии» вам мешают?

Деньги – это не просто бумажки или цифры на счете. Это мощный эмоциональный магнит, который притягивает наши страхи, надежды и глубоко спрятанные убеждения. Еще в детстве, наблюдая за родителями и слушая их фразы вроде «денег нет», «мы не можем себе этого позволить» или «богатые – воры», мы пишем свой собственный «денежный сценарий». Во взрослой жизни мы неосознанно следуем этому сценарию, даже если он ведет нас к финансовым проблемам.

Три самых вредных «денежных сценария»:

«Деньги – это зло и стресс».

Откуда берется: Из семьи, где деньги были постоянным источником ссор и тревог. Или из убеждения, что все богатые люди нажили состояние нечестным путем.

Как проявляется: Подсознательно вы саботируете свой финансовый успех, так как он ассоциируется с чем-то «плохим». Вы можете бояться повышения, не брать в долг у друзей, даже когда это необходимо, испытывать чувство вины после крупных покупок.

Альтернатива: Деньги – это инструмент. Молоток может быть и орудием преступления, и инструментом для постройки дома. Все зависит от того, в чьих он руках.

«Я не достоин больших денег».

Откуда берется: Из заниженной самооценки, сравнения себя с другими, ощущения себя «недостаточно умным» или «недостаточно трудолюбивым» для финансового успеха.

Как проявляется: Вы не просите прибавки к зарплате, занижаете цены на свои услуги, считаете, что «вам хватит», и упускаете возможности для роста.

Альтернатива: Ваш доход – это рыночная оценка той ценности, которую вы создаете для других людей. Развивая свои навыки и смелость, вы повышаете эту ценность.

«О деньгах говорить неприлично».

Откуда берется: Из семейных табу, где тема денег была закрытой.

Как проявляется: Вы не обсуждаете бюджет с партнером, не знаете, сколько зарабатывают коллеги на вашей позиции, стесняйтесь говорить с финансовым консультантом. Это лишает вас обратной связи и возможности учиться на чужом опыте.

Альтернатива: Открытый, спокойный разговор о деньгах с близкими и профессионалами – это ключ к финансовому здоровью и росту.

Практика: «Денежный автопортрет»

Шаг 1: Вспомните ваше детство. Какие фразы о деньгах вы чаще всего слышали от родителей? («Денег нет», «Не свети деньгами», «Хватит на твои прихоти»). Запишите 3-5 самых ярких.

Шаг 2: Проанализируйте ваши чувства. Что вы чувствовали тогда? (Страх, стыд, злость, обиду). Какие чувства вызывают у вас деньги сейчас?

Шаг 3: Сформулируйте новый сценарий. Осознав старые установки, вы можете их переписать. Напротив каждой вредной фразы напишите новую, здоровую.

Старая установка: «Деньги достаются тяжелым трудом».

Новая установка: «Деньги приходят ко мне за ценность, которую я создаю, в том числе и умным трудом».

Результат: Вы получите ясное понимание, какие психологические программы управляют вашим финансовым поведением. Это первый и главный шаг к изменению.

ГЛАВА 2. Богатый папа, Бедный папа: Активы vs. Пассивы на языке обывателя.

Отбросьте сложные учебники по бухучету. Давайте упростим одну из самых важных финансовых концепций до уровня бытовой логики. Ваше финансовое благополучие зависит всего от одного правила: нужно покупать активы и избавляться от пассивов.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.