Pro финансы. Система, которая превращает хаос в стабильный рост капитала

Мудрая мысль мудрого человека! А действительно, сколько людей сегодня могут похвастаться тем, что у них есть план, как стать богатым человеком? Сколько людей сегодня имеют финансовые цели хотя бы на ближайший год-пять-десять лет? Я уже слышу ваши крики! Конечно, у меня есть цель, у меня есть план. Согласно недавним опросам, проведённым в России:

— наиболее распространённой целью на предстоящий год стало повышение доходов;

— смена места работы, стремление к карьерному росту и повышению квалификации;

— погашение долгов и кредитных обязательств (ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, микрозаймы);

— накоплению денег на крупную покупку (отдых, жилье, ремонт);

— и замыкают пятёрку лидеров инвестиции.

При этом четверть опрошенных честно признались, что у них нет никаких целей ни на ближайший год, ни на ближайшие несколько лет.

ВАС НИЧЕГО НЕ СМУЩАЕТ В ЭТИХ ЦЕЛЯХ? Это ваши реальные цели и желания? Или это то, что вам навязывают другие люди?

Основы постановки финансовых целей и планирования

Для корабля, у которого нет порта назначения, любой ветер будет попутным!

Луций Анней Сенека

Одна из главных причин всех наших бед в финансовой сфере, да и в жизни в целом, заключается в том, что у нас на самом деле нет ни одной цели и финансовых целей в том числе.

Что такое цель? Это конечный результат, который я хочу получить в итоге!

Что такое задача? Это конкретное действие, которое я должен совершить, чтобы достичь/приблизиться к своей цели.

Пройдите небольшой тест и оцените свои шансы на финансовый успех и процветание! Как понять, есть у вас цели или нет? Задайте себе простой вопрос! Зачем мне это нужно?

Например:

— Я хочу увеличить свои доходы на 30% в течение 12 месяцев. Зачем? Чтобы повысить уровень своей жизни!

— Я хочу купить трех комнатную квартиру за 15,0 млн. руб. в ипотеку. Зачем? Чтобы, обеспечить своей семье стабильное будущее, комфортные условия и надлежащий статус.

— Я хочу закрыть свою ипотеку в течение 36 месяцев. Зачем? Чтобы вздохнуть свободно и наконец-то уже уволиться с этой ненавистной работы.

Суть этого теста в следующем: если у вас есть ответ на этот вопрос — значит, вы имеете дело с задачей, которая должна вас привести к более значимой для вас цели!

Например: улучшить качество вашей жизни, повысить свой статус в обществе, поднять свою самооценку, укрепить/улучшить свои отношения и т. д. И как показывает практика, большинство задач, которые мы перед собой ставим относятся к сферам отношений, личностного роста, работы, карьеры, бизнеса, отдыха и хобби, здоровья, но нет ни одной, которая бы относилась к сфере ФИНАНСОВ.

ЕСЛИ ЗАДАЧА НЕ ВЕДЁТ К ЦЕЛИ, ЭТО БЕСПОЛЕЗНАЯ ТРАТА ВРЕМЕНИ!

Мы уже говорили о том, что большинство людей свято верят в то, что деньги — это зло, они не сделают нас счастливыми. Поэтому стараются как можно скорее от них избавиться и обменять их на вещи, которые, по их мнению, помогут обрести счастье и богатство.

Например:

— Машины, дома, квартиры, драгоценности и ювелирные украшения и т. д. Вещи становятся главными финансовыми целями этих людей.

— Другие наоборот, хотят заработать все деньги мира — миллион, миллиард, — стать самым богатым человеком на планете.

— Есть и те, которые говорят, что нам вообще ничего не нужно, всё это пыль, из праха ты пришёл в прах и обратишься. Не создавай себе богатства на земле, а создавай богатство на небесах.

Кто из них прав? Чьё отношение к жизни, к деньгам и вещам поможет мне достичь СЧАСТЬЯ, УСПЕХА и ПРОЦВЕТАНИЯ? Этот вопрос я задал себе несколько лет назад, и вот к каким выводам я пришёл. Все эти люди ПРАВЫ, и все они ОШИБАЮТСЯ одновременно. Истина где-то посредине.

ПУТЬ или РЕЗУЛЬТАТ — ЭТОТ ВОПРОС ОЧЕНЬ ЧАСТО ЗАДАЮТ МНОГИЕ ЭКСПЕРТЫ по УСПЕШНОМУ УСПЕХУ

Единственный логичный ответ на этот вопрос, как мне кажется, очевиден каждому. ПУТЬ, который ведёт к РЕЗУЛЬТАТУ. Только он имеет значение. Помните: налево пойдёшь — коня потеряешь. Направо пойдёшь — битым будешь. Прямо пойдёшь — счастье найдёшь.

Как карьерный консультант могу привести вам сотни примеров, когда люди, решившие строить карьеру и достигшие своих, как им казалось, целей, сталкиваются с эмоциональным выгоранием, творческим кризисом и полным разочарованием в своём деле. И как результат жалеют о бесцельно прожитых годах и потраченном времени.

То же самое можно сказать о людях, которые ввязываются в приобретение жилья с целью укрепления семьи и создания комфортных условий для жизни. Зачастую они получают прямо противоположные результаты. Семьи разрушаются, жильё продаётся за бесценок и т. д.

Для справки! Технология постановки целей, известная как СМАРТ Цель, которой пользуются подавляющее большинство людей, для постановки своих целей. Это технология, которая разрабатывалась для постановки конкретных бизнес-задач. Типа: позвонить коллеге, назначить встречу, отправить письмо и т. п. Она совершенно не предназначена для постановки целей. Так что спешу разочаровать многих из вас. У вас есть очень много конкретных задач, но, к сожалению, нет ни одной цели.

НЕТ НИЧЕГО ПОСТЫДНОГО В ТОМ, ЧТОБЫ НЕ ДОСТИГАТЬ ВСЕХ СВОИХ ЦЕЛЕЙ. СТЫДНО НЕ ИМЕТЬ ЦЕЛЕЙ, К КОТОРЫМ НУЖНО СТРЕМИТЬСЯ.

Сегодня так мало успешных, богатых и счастливых людей и так много конфликтов и противоречий, потому что большинство из нас не имеет финансовых целей и не понимает, как работает инструмент под названием деньги. Все мы разные, и у каждого есть свой путь, идя по которому он сможет достичь всех своих целей. Поэтому, как говорится, не судите, да не судимы будете. Но чтобы найти этот путь, нужно сначала выяснить свои ЖИЗНЕННЫЕ и ФИНАНСОВЫЕ цели.

Секрет высокой самооценки

Прежде чем требовать от жизни всё, что ты хочешь, было бы неплохо понять, а чего же ты хочешь на самом деле.

Вы никогда не задумывались, почему так много людей недовольны своими результатами в жизни и в финансовых вопросах в частности? Это происходит потому, что мы постоянно сравниваем себя с другими людьми. Да и не только себя, мы сравниваем всё, что только можно: свои отношения и партнёров, свою работу, свой дом, своих детей и т. д. В результате у нас появляется либо:

— неоправданно высокая самооценка;

— необоснованно заниженная самооценка.

Реальную оценку себе и своим результатам можно получить, только если сравнивать себя и свои результаты со своими целями. Если вы постоянно двигаетесь в направлении своих целей, если вы и ваши результаты каждый день становитесь лучше, чем вчера, значит, все хорошо, вы большой молодец. Счастливый, богатый и успешный человек никому и ничего не доказывает, он никому ничего не навязывает. Он понимает, что у каждого человека есть свой путь к счастью, успеху и процветанию.

ПОМНИТЕ? Только путь, ведущий к результату, имеет значение. Все остальное — это бесполезная трата времени и денег.

Деньги не сделают вас счастливыми — это факт. Счастье — это состояние, которое исходит изнутри. Оно либо есть, либо его нет. Философы, психологи, религия дают нам свои определения счастью, но при этом они говорят о том, что представление счастья у каждого своё. Если попытаться свести это состояние к каким-то общим для всех и каждого понятиям и смыслам, мне кажется, это будет примерно так:

— БЕЗОПАСНОСТЬ;

— НЕЗАВИСИМОСТЬ;

— СВОБОДА;

— БЛАГОСОСТОЯНИЕ.

Вот к чему мы все так или иначе стремимся, и это не просто какие-то абстрактные слова и выражения, а вполне конкретные финансовые цели, которые необходимо рассчитать. Правильно поставленная цель экономит годы жизни, силу и энергию, а главное — деньги на пути к её достижению. И деньги как раз являются тем самым универсальным и очень эффективным инструментом, который может нам помочь в достижении этих целей.

Правильные финансовые цели

Есть только четыре финансовых цели, которые можно разделить по приоритетности в следующем порядке:

— Первая цель — обретение финансовой БЕЗОПАСНОСТИ. Это та самая подушка безопасности, о которой все знают, но мало у кого она есть.

— Вторая цель — это финансовая НЕЗАВИСИМОСТЬ.

— Третья цель — финансовая СВОБОДА.

— Четвёртая и самая последняя цель — это финансовое БЛАГОСОСТОЯНИЕ.

Безопасность и независимость — это цели, которые доступны каждому человеку. Многие не совсем правильно понимают само это понятие «финансовая независимость». Мы думаем, что когда мы живём отдельно от родителей, сами зарабатываем и тратим свои деньги, можем прокормить себя и свою семью, обеспечить свою безбедную жизнь. Это и есть финансовая независимость. Но на самом деле, когда ты всё можешь сделать сам, это делает тебя самостоятельным, но самостоятельность и независимость — это немного разные понятия.

Финансовая независимость, если рассматривать её буквально, состоит из двух слов и означает следующее: ФИНАНСЫ не ЗАВИСЯТ НИ от ЧЕГО. Они не зависят от вашего уровня доходов, от того работаете вы в найме или вы имеет свой бизнес, они не зависят от страны вашего проживания и т. д. Есть только две вещи, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Первая — это уровень вашей финансовой грамотности. Вторая — это то, как вы используете эти знания, другими словами, как вы управляете своим деньгами. Достичь этих двух целей можно в течение максимум 10 лет, и это реально для каждого человека!

Финансовая свобода — это, по сути, главная цель для большинства людей! То, к чему нужно стремиться в первую очередь! Вам понадобится от 15 до 20 лет. Но есть и хорошая новость! Всё можно сделать намного быстрее!

Мой дом — Моя крепость

Сразу хочу дать небольшие пояснения, чтобы исключить вопросы, страхи и сомнения, которые могут возникнуть у некоторых читателей. 15—20 лет обычно, когда люди в первый раз слышат эти сроки, у них возникает мысль о том, что это очень долго. Они не хотят ждать. Они считают эту затею, бесполезной тратой времени и денег. Возникает желание вернуться к прежним, проверенным и рабочим, как им кажется, стратегиям.

Поэтому предлагаю рассмотреть самую распространённую из них. Покупка собственной квартиры/дома — самая лучшая инвестиция в своё светлое и счастливое будущее.

Стивен Кови во втором навыке советует нам начинать любое мероприятие, представляя конечную цель/результат, чтобы мы могли объективно оценить все последствия своего решения и эффективность наших действий. Конечным результатом в этом случае является собственное жильё. Мысль о нём согревает душу каждого человека. Свой дом — это самая желанная цель для всех и каждого, ради которой человек готов ждать, терпеть и практически сливать свою жизнь. Превращать её в…

Самый распространённый и самый «ДОСТУПНЫЙ» способ покупки жилья на сегодняшний день — это ипотека. Конечно, тут существует масса вариаций на тему. У каждого человека разные стартовые позиции «ТОЧКА А», поэтому я хочу рассмотреть самую худшую ситуацию. Когда у тебя есть только сильное желание иметь свой дом и нет никаких дополнительных возможностей. Итак, покупка трёх комнатной квартиры стоимостью 15 млн. рублей в одном из спальных районов вашего города в ипотеку, без каких-либо дополнительных вариантов поддержки со стороны.

Вот такая история ждёт каждого, кто с нуля решится на покупку собственного жилья в текущих реалиях. Все цифры взяты из обычного онлайн-калькулятора и являются средними значениями. Минимальная ставка по ипотеке составляет 16,9%, максимальная — 24%. Льготные варианты ипотеки не рассматривались, по условиям задачи.

Даже при самом поверхностном анализе можно понять, что этот вариант могут себе позволить далеко не все. Доход 351 259 руб. — это уровень выше среднего по стране. Но даже для тех, кто может себе позволить купить квартиру на таких условиях, очевидно, насколько это решение невыгодно.

Но кого это останавливает? Правильно — никого. Зато потом мы получаем 1,5 млн. банкротов. А на их место приходят новые заёмщики, которые совершают ровно те же самые действия в надежде получить совершенно другие результаты.

210 756 руб. — ежемесячный платёж по кредиту в течение 15 лет. На что похожа жизнь этих людей? Она полна радости и счастья? Или она представляет собой одну большую проблему? А что в итоге? Квартира стоимостью 40 936 004 руб., которую они никогда и никому не продадут за такие деньги. И это мы ещё не берём в расчёт стоимость ремонта, мебели и бытовой техники.

Люди, вы точно знаете, что и как нужно делать?

Вы уверены, что ваше сильное желание жить самостоятельно стоит того, чтобы ради этого отказываться от своей свободы и независимости? Когда я слушаю заявления многих экспертов, которые на полном серьёзе говорят о том, что покупка квартиры сегодня является самой выгодной инвестицией в наше светлое и счастливое будущее, мне становится страшно за наше будущее.

ВЫГОДЫ КОТОРЫЕ МЫ ПОЛУЧАЕМ, ЦЕНЫ КОТОРЫЕ МЫ ПЛАТИМ

Благими намерениями

вымощена дорога в ад.

Мы уже с вами говорили о том, что каждый человек, принимая решения всегда выбирает, как ему кажется, именно то, которое принесёт ему максимальную пользу. Чтобы найти такое решение, нужно максимально ЧЕСТНО и ОБЪЕКТИВНО рассмотреть все «ЗА» и «ПРОТИВ», все «ПЛЮСЫ» и «МИНУСЫ». Мне больше нравится такой подход: «ВЫГОДЫ», которые мы получаем, и «ЦЕНЫ», которые мы платим.

Позитивное мышление и сильное желание достичь своей цели играют с нами злую шутку. В итоге мы обращаем внимание только на выгоды, которые получаем, и совершенно забываем про цены, которые мы платим. Чтобы найти лучшее решение, нужно рассмотреть все доступные варианты.

Сейчас я вам покажу свои финансовые цели. Сразу хочу сказать: эти цели я ставил перед собой несколько лет назад, сейчас они потеряли свою актуальность. В моей жизни много чего поменялось, поэтому я немного поднял свою планку.

Внимательно посмотрите на эту таблицу!

Цель — благосостояние — 35 255 949 760 руб. по текущему курсу — это получается примерно 450 670 455 долларов. Я прекрасно понимаю, что в этой жизни у меня, скорее всего, не получится достичь такого результата. Собственно говоря, я этого и не хочу. Управлять такими деньгами — это большая ответственность и только некоторым людям это по плечу, и это им действительно нужно.

Но что хотелось бы отметить особенно: система, которую вы построите, прочитав эту книгу, автоматически приведёт вас к этому результату и позволит вашим детям иметь эти деньги и уровень жизни, который они с собой несут!

Если вы их, конечно, этому научите! Поэтому передайте им эти знания вместе с этой книгой! Это лучшее, что вы можете для них сделать! Наша святая обязанность родителей заключается не в том, чтобы обеспечить им безбедное существование, а в том, чтобы научить их самостоятельно строить это самое светлое и обеспеченное будущее. Но об этом мы поговорим чуть позже!

Путь Героя VS Стратегии Победителей

Советы и рекомендации, изложенные в этой книге, хорошо подойдут тем, кто не видит себя в бизнесе, не хочет строить карьеру или заниматься инвестированием. Но при этом не хочет выживать на одну зарплату, а иметь высокий уровень жизни, быть счастливым, успешным и богатым человеком, свободным и независимым.

Но ещё больше она нужна именно тем проактивным людям, которые выбрали для себя ПУТЬ ГЕРОЯ, те самые достигаторы, которые постоянно рискуют, придумывают новые идеи, проекты, бизнесы. Те, которые падают и снова поднимаются. Уверен, вы меня поймёте!

Путь Героя сложный и тернистый. Он может дать большие и быстрые результаты. Но также он может лишить вас всего, что вы имеете. Да, я знаю, вы готовы упасть девять раз и подняться на десятый, чтобы сделать ещё одну попытку. Однако, как показывает практика, не каждый Герой становится Победителем, что ещё хуже, Героями часто становятся посмертно.

В юности мы все любили играть в компьютерные игры. Помните, какими они были? Каждый раз, когда у тебя заканчивались жизни, приходилось начинать новую игру с первого уровня. Да, конечно, ты становился умнее, и с каждой последующей попыткой ты проходил всё дальше и дальше. Но согласитесь, это было чертовски неудобно.

Потом разработчики сжалились над нами и придумали такую опцию как сохранение. Это было революцией в мире игр. Все стало намного веселее и интереснее. Так вот, финансовая система, которую вы построите, — это возможность сохранить свои результаты в реальной жизни. Представляете, каких высот вы сможете достичь, если вам не придётся каждый раз начинать заново?

НЕ КАЖДЫЙ ЧЕЛОВЕК МОЖЕТ СТАТЬ ГЕРОЕМ, НО КАЖДЫЙ МОЖЕТ СТАТЬ ПОБЕДИТЕЛЕМ, ИМЕЯ СВОЮ ВЫИГРЫШНУЮ СТРАТЕГИЮ и ТАКТИЧЕСКИЙ ПЛАН.

Я ЖЕЛАЮ ВАМ СТАТЬ ПОБЕДИТЕЛЯМИ В ЭТОЙ ИГРЕ!

Предлагаю вам сразу разобрать очень важный вопрос, дилемму, с которой сталкивается каждый, кто решил встать на ПУТЬ ПРОЦВЕТАНИЯ И БЛАГОПОЛУЧИЯ.

Как вы, надеюсь, уже поняли, главной проблемой всех бедных людей является то, что они ценят вещи больше, чем деньги. Поэтому они стараются как можно скорее избавиться от денег. Достаток у них измеряется вещами: чем больше и дороже имущество, тем они богаче. Но это только иллюзия, когда они сталкиваются с реальностью. Многие понимают свою ошибку, но бывает уже поздно.