Финансовый гамбит

4 глава

ССП

Ранним субботним утром Андрей решил затащить себя в спортзал. Он не смог вспомнить, когда был здесь в последний раз. А тело, кажется, совершенно забыло, что такое физическая нагрузка, обрастая лишними килограммами и предательски торчащим животиком.

Андрей чувствовал, что ему нужны какие-то действия, и силовая тренировка как раз подходила. В зале все просто: консультация с тренером, составление индивидуальной программы, замеры, а дальше только действуй. И даже думать не надо, что и когда есть, сколько раз ходить на тренировку и какие упражнения делать. Все прописано в личном планировщике. Вот бы все можно было делать по прописанной заранее программе, и проблем было бы меньше.

В пятницу вечером ему все же удалось найти визитку – она затерялась среди бумаг на рабочем столе. Андрей тут же написал потенциальному наставнику сообщение, но так и не получил ответа. Чтобы переключиться с негативных мыслей, Андрей и отправился в спортзал.

Выжимая платформу с весом, Андрей услышал уведомление о сообщении:

«Андрей, добрый день! Если удобно, приходите сегодня к восьми часам в кафе-коворкинг на Новорязанской. Прошу вас подумать над своим запросом. Он должен быть четко сформулирован. Для начала нам нужно понять, в каком направлении идти. До встречи!»

Андрей присел на скамейку. С запросом все было предельно понятно. Он хочет больше денег. А сколько и зачем? В первую очередь нужно разобраться с долгами. Хотя на работе тоже не все гладко и с Аней ничего не понятно. Он и не думал, что четкий запрос – это так сложно.

Но именно здесь, в качалке, сидя в мокрой майке, Андрей решился наконец раскидать задачи и расставить приоритеты, чтобы понять, что первостепенно.

«Как же выделить главный запрос?» – думал Андрей.

Он наскоро стал набирать текст в заметках в телефоне. Список получался таким:

Закрыть все долги.

Не вылететь с работы.

На этом пункте Андрей задумался и вспомнил о прочитанном в какой-то книге правиле, что формулировать цели и задачи нужно без отрицания, и исправил:

Сохранить работу.

И дописал еще три пункта.

Основные запросы определены. Теперь нужно было переходить к приоритетам, как учил товарищ Эйзенхауэр. В первую очередь срочное и важное – это первый, второй, четвертый пункты. Не срочно, но важно – это третий и пятый… А если срочно и важно, то получалось, что прямо сейчас ему нужно было раздать все долги.

– Черт! – ругнулся Андрей, встал со скамейки и отправился в раздевалку, сильно сжав в руке телефон.

Пока Андрей шел до места встречи, в его голове то и дело вспыхивали разные мысли. И в какой-то момент он резко остановился, да так, что встречные стали отпихивать его локтями, бросая: «Че остолбенел-то? Да блин! Нашел где встать!»

Мысль у него появилась совершенно ясная и четкая: «Вот же мой запрос! Проанализировать текущее состояние дел, определить приоритеты, составить стратегию и решить, где взять на это ресурсы».

С плеч как будто бы свалилась целая гора.

В коворкинге Андрея встретил приятный аромат кофе и печенья. Пространство вокруг было светлым и современным, рабочие зоны были отделены друг от друга так, чтобы каждый мог уединиться и погрузиться в свои дела.

Андрей посмотрел по сторонам и в соседнем зале увидел своего нового знакомого, но не сразу его узнал. Тот был одет в голубую футболку-поло, джинсы и сидел за столом с ноутбуком. Теперь он скорее походил на менеджера, чем на владельца дорогущей машины.

Увидев Андрея, он поприветствовал его и жестом пригласил сесть:

– Добрый вечер! Надеюсь, вы легко меня нашли?

– Добрый. Да, довольно быстро. – Андрей немного волновался. Он все еще не был уверен, что прийти сюда было хорошей идеей, – никакой логики в происходящем он до сих пор не улавливал.

– Предлагаю перейти на «ты». Так проще. И общение будет доверительнее.

Андрей сконфузился. Он не привык к такому обращению к людям старше его. Увидев замешательство собеседника, водитель «майбаха» сказал:

– Хорошо, тогда я перейду первый, а ты – когда будешь готов. Кстати, по правилам заведения важно соблюдать тишину, чтобы не потревожить людей вокруг. Здесь эдакий клуб молчальников, как в рассказах о Шерлоке Холмсе. Но если хочешь, мы можем пересесть в переговорку, их здесь несколько.

Андрей решил не нарушать правила заведения и согласился пересесть в небольшое, но уютное помещение в углу зала.

Они расположились в креслах, и водитель «майбаха» задал вопросы:

– Ты подумал над своим запросом? Что хотел бы изменить в первую очередь?

– Я хотел бы улучшить свое материальное положение, разобраться с накопившимися проблемами. Мне нужно расставить приоритеты в задачах и решить, где взять на это время и ресурсы, – Андрей старался говорить обтекаемо, не углубляясь в подробности, потому что ему было стыдно озвучить реальные проблемы.

Собеседник тут же это уловил:

– Прошу тебя внести больше конкретики и быть честным со мной. К сожалению, пока это общие фразы. Мы все хотим разобраться с проблемами, ведь, так или иначе, у каждого из нас есть какие-то трудности. Но то, что ты понимаешь, что текущая стратегия требует изменений, – это хорошо. – Наставник выглядел дружелюбно и говорил спокойно.

– Извините, просто мне кажется, что вы не сможете мне помочь, моя ситуация…

– Слишком сложная? – закончил за Андрея наставник.

– Да, я так думаю. У меня несколько кредитов. Пару из них я взял по глупости, хотя в тот момент мне так не казалось. Еще один пришлось взять из-за непредвиденных обстоятельств. Я довел ситуацию до того, что теперь абсолютно не уверен в своем будущем, у меня появился страх, что не справлюсь. И я чувствую себя не в своей тарелке. Понимаете? Мне несвойственно такое поведение… Кажется, я совсем запутался.

– Хочу тебя сразу успокоить: это случается со всеми. Необязательно именно такая же цепочка событий, нет. Но дисбаланс бывает у всех. Сначала рушится одна стена, а затем по кирпичику рассыпаются и остальные. Чтобы все это собрать, нужно приложить немало усилий. И это, пожалуй, то, чего не хотят слышать и понимать люди, находящиеся на распутье. Они пытаются найти легкие и быстрые решения, но в такой ситуации это лишь уберет симптомы, но не вылечит болезнь. Требуется копнуть глубже.

Андрей чувствовал, что эти слова ему откликаются. Но в голове все равно пульсировала мысль: «У меня нет времени, нет возможности, чтобы копать. Мне сначала нужно перекрыть трубу, из которой на пол хлещет вода». И он ответил:

– А что, если мне прямо сейчас нужно решить несколько срочных задач? И уже потом приступить к более глубокому анализу?

– Во-первых, нет никакого «потом». Во-вторых, видишь ли, человек так устроен: если что-то в нем ломается, это тянет за собой все остальное. И придется докопаться до сути, прежде чем начать что-то менять. Например, если нет финансовой удовлетворенности, то разрушаются отношения, потому что человек становится неуверенным в себе или раздражительным.

Каждое слово попадало в самую точку. Ведь у Андрея именно так и случилось! Сначала начались проблемы с деньгами, потом в семье, на работе, а затем и в отношениях.

Наставник продолжил:

– Следом страдает здоровье. Как говорится, беда не приходит одна. Если мы дергаем ниточку, то распускаем весь шов до конца. Но в наших силах это остановить. Вовремя завязать узелок и начать действовать по-другому.

Андрей тут же откликнулся:

– Буквально на днях я прямо почувствовал, что теряю физическую форму, и поэтому с сегодняшнего дня снова начал ходить в зал.

– Ты уже начал разгребать завал. Это хорошо.

– Но это капля в море. У меня там авгиевы конюшни.

– Все так думают. Но глаза боятся, а руки делают. Итак, с чего лучше начать? Чтобы понять, в какой точке ты сейчас находишься, – не субъективно, а на основе данных, – тебе нужно поработать с системой сбалансированных показателей, – сказал наставник.

– А как это поможет решить мои нынешние проблемы?

– Иногда нам кажется, что проблема «вот здесь», а когда мы проводим глубинное исследование себя, то находим слабое место совсем в другой сфере. Например, когда у нас финансовые трудности, нам кажется, что вся проблема кроется… допустим, в низкой зарплате. И очень часто многие начинают судорожно искать новую работу, затрачивая неимоверное количество энергии. Тогда как на самом деле нужно понять: «А чего я вообще хочу?» Новая работа может не решить эту проблему. А осознание того, что «я не хочу работать в найме», может. Важно понять, что работа должна встраиваться в нашу жизнь, а не наоборот.

– Но одного лишь осознания недостаточно. Надо же понимать, какие действия следует предпринять, чтобы это изменить.

– Совершенно верно. Это станет следующим шагом, когда мы будем декомпозировать2 цели. Но до этого еще далеко. Сейчас тебе нужно сесть и подумать вот над чем. – Собеседник взял салфетку и начал чертить на ней линии. – Рисуем круг и делим его на шесть одинаковых секторов. Каждому из них присваиваем наименование:

– Что важно: для каждого из нас понятие «благосостояние» разное. Для одного это деньги и недвижимость, для другого – статус и возможность путешествовать несколько раз в год. Нужно расписать каждый пункт именно так, как ты его понимаешь. Чем подробнее ты распишешь каждую из этих сфер, тем лучше. Это должны быть твои цели и желания. Не думай над тем, как будешь это реализовывать. Представь, что тебе разрешили абсолютно все, нужно лишь четко сформулировать, чего хочешь.

– Подождите, но я же могу пожелать виллу за полмиллиона евро где-нибудь в Испании, «майбах», как у вас, и яхту. В моем нынешнем положении это бессмысленно, – засмеялся Андрей.

– Не ставь себе границ. Ты еще не приступил к заданию, а уже бьешь себя по рукам. Ты можешь написать абсолютно все, но действительно ли этого хочешь? В этом соль задания. Вот ты увидел у меня «майбах» и захотел себе такой же. А может, тебе нужна какая-то другая машина. Или вообще мотоцикл или самолет.

– Это вы сейчас об «успешном успехе» из соцсетей? – спросил Андрей.

– Верно. Часто такие ненастоящие цели, которые я называю суррогатами, маскируются под наши истинные желания. Но они легко разбиваются, стоит лишь трижды задать себе вопрос «Зачем?». Давай попробуем. Чего ты хочешь? Отвечай первое, что пришло сейчас в голову.

– Дорогую яхту, – ответил Андрей.

– Зачем? – Наставник загнул большой палец.

– Чтобы начать общаться с людьми из другого слоя общества.

– Зачем? – Наставник загнул следующий палец.

– Чтобы получить новые возможности.

– Зачем? – Третий палец.

– Чтобы быть увереннее в себе.

– Отлично получилось! Выходит, ты хочешь яхту для того, чтобы стать уверенным в себе. Как думаешь, поможет ли в этом яхта?

Андрей покачал головой и вспомнил, как быстро начал различать клиентов в автосалоне. Одни покупали «мерседес» для себя: спокойно изучали характеристики, проверяли удобство, интересовались пробегом. Другие – для социума. Этих было видно сразу. Жесты отрепетированы, голос поставлен, взгляд оценивающий – не столько на машину, сколько на то, как они будут в ней выглядеть.

Когда один из таких клиентов пришел в салон, Юля наклонилась к Андрею ближе, чтобы не услышал покупатель:

– Мы их зовем «бирки». Для них главное – лейбл. Бренды – это их «доспехи».

Андрей усмехнулся, наблюдая, как мужчина в идеально выглаженной рубашке в третий раз поправляет манжеты перед зеркальной панелью авто.

Некоторым «биркам» даже не давали кредит, но они выкручивались – завышали доход, искали обходные пути. Главное – не слезать с пьедестала.

– Вопрос не в том, сколько у них денег, – Андрей проводил взглядом клиента, который ушел, так и не выбрав машину, – а в том, для кого они их тратят.

Вернувшись из своих воспоминаний, он ответил наставнику:

– Скорее всего, яхта не сделает меня увереннее. Да и вряд ли у меня получится ее купить, если я изначально не буду верить в себя.

Как работать с ССП (видео)

– Совершенно верно. Именно так нужно проработать каждую свою цель из каждого сектора. А затем реально оценить, насколько все сферы прокачаны на данный момент. Присвой каждому сектору цифру от 1 до 10, где 1 – это очень плохо, а 10 – замечательно. Не ставь 5. Эта цифра – символ колебаний, состояния неопределенности, когда ты не можешь однозначно сказать, что это именно то, что тебе нужно. Исходя из такой оценки, ты словно застреваешь между двух миров – ни туда ни сюда. Если у тебя есть желание поставить 5, обдумай это. Возможно, лучше выбрать 4 – это будет отражением твоего сомнения, более искренним и честным ответом. Или 6, что укажет на твою надежду на лучшее. Позволь своим ощущениям быть ярче и определеннее.

– Но сколько времени я на это потрачу и как это приблизит меня к решению проблем?

– Твой фокус внимания – это главная инвестиция на этом этапе. Скорее всего, ты встретишь сопротивление и тебе покажется безрассудным тратить столько часов на саморефлексию. Но именно это станет фундаментом для дальнейших действий. Не временным решением, а долгосрочным. Ты сказал, что сегодня вернулся в зал. Что нужно, чтобы вернуть форму? Время и труд. Но с каждым занятием ты будешь замечать изменения в своем теле, в том, как оно выглядит, в том, как его ощущаешь… Работа с тем, что здесь, – наставник постучал себе по виску, – тоже требует времени и труда. Необходимо прокачивать не только тело, но и мозг.

– Согласен, – сказал Андрей, а про себя добавил: «Почему бы не помечтать?»

– Итак, домашнее задание: расписать систему сбалансированных показателей. К следующей субботе. Все как в школе, – улыбнулся наставник.

Он ненадолго задумался и спросил:

– Как ты относишься к тому, чтобы немного изменить формат наших встреч? Думаю, можно совместить приятное с полезным. У меня неподалеку есть любимое место – шахматный клуб. Там тихо, спокойно, можно сосредоточиться и заодно во время игры потренировать стратегическое мышление.

Андрей на мгновение растерялся, но быстро ответил:

– Почему бы и нет, звучит интересно. Но должен сразу предупредить, что играл буквально пару партий в своей жизни, знаю лишь базовые правила.

– В жизни большинство людей к 30 или даже 40 годам тоже знают лишь «базовые правила» и зачастую даже ими не пользуются. Живут как придется: без стратегии, без целей. А потом удивляются, почему результат «так себе». Поэтому будем с тобой учиться понимать, зачем и когда нужно жать на часы. Адрес клуба отправлю тебе чуть позже.

– Договорились. И еще… Пока не разошлись… Мне тут хороший друг предлагает инвестировать. Говорит, что, если выбрать правильные инструменты, можно получить хороший доход. Криптовалюту там или автоследование на фондовом рынке. У меня остались деньги с кредита наличными. Я про такую стратегию инвестирования с кредитным плечом читал. Вроде эффективная.

– Давай разберем этот вопрос, хорошо, что ты задал его сейчас. Твой друг предлагает стратегию быстрых денег. Кстати, на шахматной доске это называется «авантюрой» – попытка получить преимущество одним эффектным, но рискованным ходом.

Андрей кивнул, чтобы дать понять наставнику, что понимает, о чем речь.

– Здесь дело в том, что выбор такой стратегии не просто не решит твоих финансовых проблем – он их усугубит. Мы обязательно проработаем с тобой все аспекты создания капитала и инвестиций – это будет основой нашей работы. Но первый ход всегда делается пешкой – инвестируй время в изучение «правил игры».

– Ну я в целом понимаю, что использовать кредитные деньги для инвестиций – не самая лучшая идея. Но заем ведь можно использовать как финансовый рычаг? – не унимался Андрей, вставив термин, который слышал от Димы.

– Для начала разделим два понятия: кредит как финансовый рычаг в недвижимости или бизнесе и кредитное плечо при инвестировании на рынке ценных бумаг. Видишь ли, ипотека и бизнес-кредит – не то же самое, что маржинальная торговля. Ипотека ― это прогнозируемый долг на прогнозируемый период времени. Под актив, который тебе действительно нужен. Бизнес-кредит ― здесь ты также берешь прогнозируемый долг на прогнозируемый период времени. И это обоснованно, если твой бизнес генерирует доходность выше, чем стоимость долга.

Наставник выдержал паузу, чтобы Андрей осмыслил информацию, и продолжил:

– А теперь расскажу, почему инвестировать с кредитным плечом – плохая идея. Первое и оно же последнее – у тебя сейчас нет понимания, во что ты хочешь влезть. Там нет никаких «гарантированных» доходов ― рынок движется и вверх, и вниз. Ты рискуешь остаться вообще без вложенных средств и с увеличившимся долгом.

– А что насчет повторов успешных сделок за другими инвесторами?

– Возможно повторить успешную стратегию, но невозможно повторить успешные тактики, потому что всегда есть очень много внешних факторов. Например, на войне важны погодные условия, рельеф местности, расстояние от других подразделений и так далее. А в инвестировании нужно понимать макро- и микроэкономику, особенности сектора, бизнес-модель компании, ее дивидендную политику, менеджмент, вертикальную интеграцию и так далее.

– Получается, в это лучше совсем не лезть? – расстроенно уточнил Андрей.

– Если эти деньги для тебя лишние, то лучше их вернуть банку и снизить долговую нагрузку. Повторюсь, что с инвестициями мы обязательно разберемся и научимся зарабатывать на них, но пока тебе стоит обратить внимание на другие основополагающие вещи: собственный капитал и дисциплину. И только тогда можно будет переходить к вопросу, который сейчас тебя так интересует. Сначала выполни задание, которое я тебе сегодня дал. Будем двигаться постепенно, шаг за шагом. Может, это и кажется тебе ненужным и скучным, но поверь, так надо.

Андрей поблагодарил наставника за полезную беседу и пообещал выполнить домашнее задание за неделю.

В воскресенье Андрей отправился в больницу к маме. Выслушал ее рассказ о том, что ей разрешили немного гулять по коридору, что соседка по палате – невыносимая женщина и все время жалуется на телевизор и что завтра ей сообщат результаты повторных анализов.

– Я рада, что ты забежал. И уверена, что со всем справишься, просто дай себе время. За одну минуту ничего не решишь, это я точно знаю.

Андрей внутренне вздрогнул. Мама не знала о его проблемах, но говорила именно те слова, которые были ему нужны.

Но ведь она столько лет проработала учителем в школе. Это сделало ее эмпатом, способным считывать состояние детей с одного взгляда. А Андрей всегда останется для нее любимым и единственным ребенком.

– Сынок, ты если хочешь чего-то добиться или что-то получить, спроси у себя: «А зачем мне это?»

И снова эти «зачем». Андрей улыбнулся, обнял маму и отправился домой.

Остаток выходных он провел дома, не переставая думать о том, что обсуждал вчера с наставником.

Андрея смущало, что все намеченное займет немало времени. И не получится найти решение, которое даст возможность хотя бы выдохнуть. Казалось, что миллион рублей мог бы решить все его проблемы.

Пискнул телефон – ему писала Аня:

«Привет. Как ты?»

Он решил ответить чуть позже.

И уже глубокой ночью дополз до кровати, так ничего и не написав ей.

5

глава

Яма

Утром Андрей проснулся за несколько часов до выхода на работу. За утренним кофе вновь стал размышлять над тем, как бы ему побыстрее закончить с домашним заданием от наставника.

На улице стояла прекрасная погода: то самое время, когда еще не лето, но уже довольно тепло и солнечно. В парках озеленители приступили к высадке цветов на клумбах. Было в их работе что-то умиротворяющее и понятное: еще вчера кусок перекопанной земли казался унылым, а сегодня на нем – стройные рядки маленьких кустиков.