Финансовый гамбит

Андрей подумал о том, что всегда вдохновляет, когда у твоей деятельности есть видимый результат. Он взял ноутбук, отпил глоток кофе и стал набирать в строке поиска «пример заполнения колеса баланса». Вспомнил, какие сферы на салфетке отметил наставник, и выписал их.

– Так, здесь все понятно. Надо каждую из шести сфер жизни оценить от 1 до 10. Благосостояние… уровня 0 здесь нет, значит, 1, – сказал Андрей и издал короткий смешок.

Ему стало не по себе. Да, проблемы имеются, но у него есть крыша над головой. Пусть это и съемная квартира. У него есть работа. Пока что… А это далеко не ноль и даже не один по шкале баланса.

Задача оказалась не такой простой, как виделось поначалу. Андрей просидел над ней все время до работы и не мог остановить поток мыслей. Их было много – неструктурированных, запутанных. Но каждый раз он возвращал себя к определенному пункту и много писал, оставлял заметки.

Андрей ходил на работу и обратно, а вечерами проводил время за компьютером, расписывая пункты.

С каждой мыслью он раскрывался и как будто знакомился с самим собой заново. Время от времени Андрей недоумевал. Некоторые вещи, которые казались необходимыми, сейчас выглядели совершенно ненужными. Он думал о самых смелых мечтах, предварительно ответив себе трижды на вопрос «Зачем?».

Благосостояние: 2 из 10 (я в долгах по уши, но пока не побираюсь у метро).

Хобби и развлечения: пока не до этого, вернусь к вопросу позже. 1.

Дружба и окружение: здесь все неплохо. Дима, Юля, поддержка со стороны мамы, хорошие отношения с коллегами. Твердая 6.

Здоровье и спорт: 4 – сейчас не болею, но есть постоянный стресс из-за мамы, отношений, денег, работы; форму теряю, начал ходить в зал.

Работа и карьера на 4: они есть, но и проблемы там тоже есть.

Любовь, семья, отношения на 2: девушка пока есть, и проблемы имеются. Но это может подождать. А еще я переживаю за маму.

В какой-то момент Андрей поставил точку в документе. Взял телефон, чтобы связаться с наставником и назначить новую встречу.

«Добрый день! Отлично, жду тебя завтра в 10:00 в шахматном клубе на Новорязанской».

***

Андрей зашел в шахматный клуб и, немного растерявшись, оглядел зал. На стенах висели портреты знаменитых гроссмейстеров, у каждого столика стояли шахматные доски, а в воздухе витал запах свежесваренного кофе.

Наставник приветливо помахал рукой и указал на свободное место напротив.

– Доброе утро, Андрей! Как тебе здесь?

– Доброе утро! Очень атмосферно, хотя чувствую себя не совсем уверенно, – признался Андрей.

– Это нормально. – Наставник улыбнулся и начал поправлять фигуры на доске. – За что я люблю шахматы: они учат держать баланс и смотреть на ситуацию на несколько шагов вперед. Как ты в целом? Как ощущения от выполнения задания?

– Я бы сказал, волнообразно. Поначалу думал, что справлюсь за пару часов. Потом в голову стали приходить мысли, и их было много. А иногда – глухо и ничего не приходило на ум. Но процесс я сильно затянул. Каждый раз возвращался и вновь и вновь дорабатывал систему. И кажется, она получилась довольно объемной.

– Что ж, давай посмотрим, – сказал наставник и сделал первый ход.

Андрей открыл ноутбук, нашел на рабочем столе файл с названием «ССП», дважды кликнул мышкой и повернул экран к собеседнику:

– Вот здесь я все подробно расписал. Сначала сформулировал составляющие для каждой сферы, прогнал их по системе трех «Зачем?», выбрал действительно важные для себя, определил, что для меня 10, и после выставил оценку каждой из сфер на данный момент.

Наставник углубился в изучение документа. Спустя пять минут сказал:

– Ты проделал отличную работу, Андрей. Кстати, твой ход. К каким выводам удалось прийти?

Андрей немного замешкался, но подвинул одну из пешек вперед.

– Я увидел, что сейчас в моей жизни полностью отсутствует баланс. Судя по картинке, это какая-то роза ветров, но точно не колесо. Долги и проблемы в отношениях оттягивают все на себя. Выглядит удручающе.

– Не расстраивайся раньше времени. Осознать и визуализировать проблему – это хороший шаг на пути к ее решению. И раз проблема с деньгами самая явная, давай разберем эту область первой. Начнем с финансовых уровней и попробуем определить твой. – Наставник достал свой ноутбук и открыл документ. – Итак, смотри, я перечислю тебе все варианты и дам пояснения.

Яма.

Это когда у человека доходы меньше расходов. На этом этапе кажется, что финансовую проблему лучше решить одним рывком, и человек начинает искать волшебную схему: что-то, что принесет большие деньги в короткий период. Здесь развивается слепота к рискам. Ты помнишь свою идею вложить кредитные деньги? Это классический пример – когда кажется, что «вот этот один раз» точно сработает. Кто-то начинает с «почти легальных» схем, потом переходит в откровенно серые, а там и до черных недалеко. Закономерный итог – обнуление всех сфер. Быстрые деньги – это всегда жертва. Рано или поздно платой становится что-то важное: свобода, здоровье, отношения.

Нулевой баланс.

Здесь расходы равняются доходам, человек живет от зарплаты до зарплаты. Если говорить о предпринимателях – от оплаты до оплаты. При ближайшем рассмотрении чаще всего баланс отрицательный, но на первый взгляд кажется, что все нормально. Любой кризис или внеплановый расход может откатить на уровень ямы.

Финансовая стабильность.

Это ключевой, но самый опасный период. Доходы уже покрывают расходы, но ситуация может выйти из-под контроля – малейшее ослабление дисциплины грозит откатом. Однако здесь же кроется и отличная возможность: если действовать осознанно, можно сформировать устойчивые финансовые привычки и жизненные принципы. Именно они становятся фундаментом для перехода на новый уровень.

– Именно на этом этапе я и споткнулся. Подумал, что появилась стабильность, хорошая зарплата, и… залез в кредит, потом в другой. А потом случилось то, что случилось, – Андрей тяжело вздохнул.

– Такое может случиться с каждым. Да, ты столкнулся с проблемой и, я уверен, сделал выводы. – Наставник задержал взгляд на Андрее и продолжил: – Итак, четвертый уровень.

Финансовая независимость.

Сюда добираются те, кто героически не поддался всем искушениям на третьем уровне и дисциплинированно продолжил прилагать усилия для роста. Пассивный доход покрывает все базовые расходы (ЖКХ, еда, транспорт, одежда, досуг, образование, здоровье). Капитала достаточно на первоначальный взнос для покупки квартиры или автомобиля среднего сегмента без заемных средств, при этом остается инвестиционный капитал3.

Здесь важно не только создать финансовую подушку, но и понимать, как капитал может работать на тебя. Позже мы детально разберем, какие активы подходят для создания стабильного инвестиционного потока, как правильно управлять рисками и как их минимизировать, чтобы доход продолжал расти. Ведь именно это знание отличает финансово независимого человека от того, кто просто смог выйти на стабильный уровень.

И кстати, на этом уровне возникает соблазн выдергивать деньги на красивую жизнь, чтобы удивить окружающих, – из-за пагубной привычки оценивать людей по их достатку. К этому уровню очень важно окружить себя стеной друзей, а не забором из прихлебателей и «темщиков».

Финансовая свобода.

Пассивный доход превышает активный и постоянно растет. Свобода выражается не в объеме денег, а в возможности и навыке их воспроизводить. Можно назвать это экстремумом на графике финансового благополучия. Если взять базовую формулу размера капитала на уровне финансовой свободы, это месячные расходы × 150.

– Что скажешь, Андрей, на каком ты сейчас уровне? – Наставник сделал следующий ход.

Андрей почувствовал разочарование. Он так старался, анализировал все свои жизненные ценности, чтобы понять, что он на самом дне? Еще эти шахматы… Как сделать такой ход, чтобы не показаться глупым? Все, что он смог сказать:

– Я в яме.

– Понимаю твои эмоции. Звучит как страшный диагноз. Но поверь, лечить болезнь значительно проще, зная анамнез. Тебе нужно было попасть на этот уровень не для того, чтобы разочароваться в себе, а для того, чтобы понять, где у тебя болит и как это лечить. Понимаешь? Как думаешь, каким может быть следующий шаг? Вот если бы я пришел к тебе с таким запросом, что бы ты посоветовал?

– Однозначно нужно сокращать расходы.

– Это хороший вариант, да. Он самый очевидный и всем приходит в голову в первую очередь. И это проблема многих, кто так и не сможет выбраться из финансовой ямы. Они останавливаются на сокращении расходов. Но решение в другом. Для кардинальных перемен нужны кардинальные действия. Но об этом чуть позже.

Андрей удивился:

– Позже? А сейчас что?

– Знаешь, как говорят, с каждой мыслью нужно переспать. Здесь так же. Ты много думал и рефлексировал. И самое важное – начал лучше понимать себя. Сейчас просто немного поживи с этими выводами, и мы продолжим работу. Жди сообщения от меня.

Они не доиграли партию, одинокие фигуры остались на доске, ожидая своей участи.

Андрей вышел из клуба опустошенный. Казалось, что прошел не час, а целая вечность. Сильно хотелось спать, в ногах чувствовалась слабость. Андрей даже не заметил, как оказался дома, где быстро скинул кроссовки, куртку и свалился на диван.

Проснулся он почти в одиннадцать вечера. Ужасно хотелось есть, а в холодильнике, как назло, практически ничего не осталось.

Андрей открыл приложение с доставкой еды и стал листать список ресторанов, в которых обычно делал заказы, и остановился на суши. Но тут же на ум пришли его собственные слова о том, что нужно сокращать расходы. Подумал: «Пусть наставник и сказал, что это можно сделать позже, но я, пожалуй, лучше начну сейчас. Ведь можно обойтись омлетом».

Он быстро оформил заказ, и уже через 15 минут курьер был у двери с пакетом молока и упаковкой яиц.

***

Андрей улыбнулся, вспомнив первое утро с Аней. Это было чуть больше года назад, в начале весны. Он проснулся от аромата кофе и еды, доносящегося из кухни. Аня, надев его рубашку, что-то готовила, пританцовывая.

Андрей подошел к ней и обнял сзади. Она вскрикнула от неожиданности, вынула наушник и сказала:

– Ты меня напугал!

– А кого ты ожидала здесь увидеть?

Он поднял ее на руки и понес в спальню. На кухню они вернулись, когда завтрак уже остыл, и Аня, насупившись, как маленький ребенок, сказала:

– Ну вот, холодное все.

– Не переживай, я уверен, что это по-прежнему вкусно.

На тарелке лежал омлет с овощами в форме забавной мордочки.

– Знаешь, мне мама в детстве такие завтраки часто делала, – сказал Андрей.

– Сочту это за комплимент, – Аня улыбнулась и, подогнув ногу, села на стул.

В каждом ее действии было что-то особенное. То, как она забавно сидела, как двигалась, как говорила. Она вся была какая-то особенная.

Андрей стал раскладывать овощи на тарелке так, чтобы получилась мордашка, и тут же вспомнил, что не ответил Ане на сообщение.

Было уже за полночь, и писать в такое время не стоило – Аня никогда не выключала звук на телефоне. Андрей побоялся ее разбудить и решил отложить сообщение на завтра.

Утром Андрей встал около восьми часов, несмотря на выходной. Он вновь погрузился в чтение документа «ССП», пытаясь проанализировать, что мог упустить прежде.

В своих мыслях он то и дело возвращался к тому, что главная его проблема – это долги. И они тянули за собой вниз все, что было в жизни: отношения, здоровье, карьеру. Абсолютно всё.

Но если бросить все силы на решение этой проблемы, то остальные сферы просядут еще сильнее. Теперь появилась задача поважнее – сделать так, чтобы сохранить хоть какой-то баланс. А для этого нужно совершить поистине головокружительный кувырок.

В голове вспыхнула яркая картинка, как он с мамой пришел в цирк Юрия Никулина, ему тогда не исполнилось и восьми лет. Попасть на представление было почти невозможно, но папе на службе выделили два билета. Это был восторг! Огромный круглый зал, веселая музыка, в фойе пахло сладкой ватой и сеном, и этот шлейф ароматов тянулся до самой арены.

Программа началась с выступления эквилибристов и гимнастов, потом появились лошади, на которых наездники исполняли невероятные трюки, а в конце первого отделения на арену вышли канатоходцы. Андрей был так поражен их выступлением под куполом цирка, что спросил маму:

– Как они там держатся? А если они упадут?

– Не переживай, сынок, внизу есть сетка, которая их поймает. У них всегда есть подстраховка.

У Андрея сейчас не было подстраховки. Никакого другого источника денег, который смог бы его поддержать и не дать упасть. Конечно, нужно было думать об этом раньше. Канатоходцы, к примеру, всегда думают обо всех деталях, от которых зависит их жизнь, ведь они каждый раз рискуют ею, когда выходят к зрителям.

Но Андрей не был канатоходцем. Он обычный продавец машин, пусть даже и «мерседесов».

***

Сообщение от наставника пришло во вторник утром, когда Андрей был уже в офисе. Он мельком взглянул на Алексея, который что-то печатал в своем ноутбуке, и начал читать:

«Андрей, добрый день! Надеюсь, у тебя было достаточно времени, чтобы побыть со своими мыслями наедине, и ты готов приступить к следующему этапу»,– в этот момент Андрей с облегчением вздохнул и почувствовал внутри какой-то азарт. Удручающие мысли практически исчезли.

Андрей продолжил читать сообщение:

«Для начала изучи документ, в котором подробно описано, как перейти с одного уровня на другой, направляю ссылку. И спойлер: первым пунктом для выхода из ямы стоит “Поиск активного дохода”. В связи с этим твое задание – за неделю заработать сумму, которая будет равна твоей месячной зарплате. Затем снова встретимся и обсудим результаты».

Работа с финансовыми уровнями

Андрей чуть не поперхнулся от такой новости. Его вполне устраивала выбранная им тактика – сокращать расходы, раз нет иного источника дохода. Хотя и урезать-то было уже нечего, он и так не раскидывался деньгами. Если только бросить есть…

Хотя его друг Дима всегда утверждал, что деньги – они везде. Нужна просто правильная удочка, чтобы их ловить. А Андрей совершенно не разбирался в снастях. Немного подумав, он решил прояснить эту ситуацию у наставника и набрал сообщение:

«Добрый день! Подскажите, искать новые направления в состоянии кризиса – действительно подходящая идея? Не уверен, что сейчас у меня получится выделить время на такой квест».

Ответ пришел довольно быстро:

«Понимаю твои опасения. Но поверь, чаще всего рост связан с контринтуитивными событиями и действиями».

«Могу я позвонить и уточнить некоторые важные нюансы? Мне кажется, я мог вас неправильно понять», –ответил Андрей.

Тут же раздался звонок:

– Алло, добрый день! Слушаю тебя.

Андрей не ожидал, что наставник перезвонит так быстро. Он взглянул на Алексея и решил выйти в коридор, где вполголоса заговорил:

– Здравствуйте еще раз. Я должен именно заработать эти деньги каким-то новым способом, верно?

– Да, все верно.

– Но почему я не могу… ну, например, попросить повышение зарплаты или устроиться на вторую работу? – Андрей огляделся по сторонам, проверяя, нет ли рядом лишних ушей.

– Если бы обстоятельства были другими, то, возможно, я бы предложил и такие варианты. Но насколько я понял, у тебя сейчас довольно серьезные проблемы на работе, и в такой ситуации это неуместно. Точно так же, как и поиск второй работы, потому как занятость в офисе не позволит выйти на нее полноценно.

– Ага, ну, условно, я же могу пойти в такси и подрабатывать вечерами?

– Гипотетически можешь. Но удастся ли таким образом заработать месячную зарплату?

Андрей начал злиться, но старался сдерживать себя:

– Да, я понимаю. Но… – На долю секунды повисло молчание.

– Давай по порядку, Андрей. Ты спрашивал про сокращение расходов. Я бы назвал это контролем денежных потоков. Это вовсе не означает, что теперь ты должен во всем себе отказывать. Вовсе нет. Но нужно точно знать, куда, как и на какие цели уходят твои деньги, и стараться разумно подходить к расходам. Проведи ревизию. Сильно не рассчитывай на то, что это кардинально исправит ситуацию, но все же это придаст уверенности в том, что та же тысяча рублей не исчезает в никуда. Это первое.

Андрей вспомнил, как отказал себе в доставке роллов, и сказал, что уже приступил к этому пункту.

– Второе. Никаких быстрых схем обогащения и инвестиций, даже в ценные бумаги. И третье – создай в своей жизни прецедент. Сделай то, чего раньше не делал. Только так можно попасть на следующий финансовый уровень. Я ответил на твои вопросы?

– Ответили, только сейчас нужно еще все это осмыслить. – Андрей записал пункты в заметки телефона, но, казалось, еще больше запутался. Он не понимал, как найти идеи для быстрого заработка, не прибегая ни к каким серым схемам.

– Андрей, и еще один важный момент: я предлагаю тебе фиксировать свои мысли и решения, желательно не в заметках в телефоне, а на бумаге. Каждую неделю выделяй себе время на размышления. Рефлексируй, записывай. Я свой дневник веду с 2014 года. Там не только идеи, но и эмоции, важные события, новые знакомства, перемены, достижения. Абсолютно всё. И знаешь, для чего? Так я могу видеть прогресс. Причем во всех сферах своей жизни.

– Хорошо, я попробую.

– Между словами «попробую» и «сделаю» целая пропасть. Вот тебе еще одно задание – вычеркни из лексикона слово «попробую». Эпизодические усилия никого и никогда еще не приводили к результату. Желаю тебе удачи!

– Ну, супер, – произнес Андрей и, как только положил трубку, подумал, что только удача и способна ему помочь.

***

Андрей вернулся в кабинет, сел за рабочий стол, открыл ноутбук и набрал в поиске: «подработка в Москве». Пора было искать подходящую удочку.

Сайты пестрили многообразием: комментатор в паблики – 50 рублей за 100 комментариев; курьер, выгул собак, няня для ребенка, водитель такси на ночные смены…

Из коридора донеслись обрывки разговора коллег:

– Ну, я свой старый телефон не стала сдавать в трейд-ин, на «Авито» продать будет дороже, а три тыщи тоже не лишние.

Невольное подслушивание тоже приносит свои плоды. Андрей вспомнил, что у него где-то в квартире завалялся старый макбук. Пусть он и работает только от зарядки, но кому-то может подойти. Еще велотренажер на балконе. Довольно редкая подборка книг по продажам… Все равно он их давно все прочел и даже составил короткие саммари. «Составить список ненужных мне вещей, но нужных кому-то другому – отличная идея!»

***

Вернувшись домой, Андрей быстро поужинал и тут же сел за публикацию объявлений. Еще на работе вспомнил о старой гитаре, которую не брал в руки уже пару лет.

Перспективная продажа сулила необходимую сумму и даже оставляла пространство для торга.

Но за следующий день не поступило ни одного звонка. Лишь вечером в приложение пришло уведомление: «Получено новое сообщение». Андрей тут же открыл и прочитал:

«Здравствуйте! Готовы скинуть 50% на гитару?»

Андрей почувствовал себя на восточном базаре, где торг – это настоящее искусство и наслаждение. Но такими темпами нужную сумму не заработать. Он терзался в сомнениях и не решался ответить покупателю. Однако спустя некоторое время все же согласился. Пусть это будет не самая удачная продажа, но она состоится.

Через час подъехал покупатель, забрал гитару и отдал деньги. Андрей, закрывая дверь, улыбнулся. Нечасто встретишь таких романтиков, которые среди ночи приезжают за инструментом.

Он вернулся в гостиную, сел на диван и положил вырученные деньги на столик.

– С первой сделкой, дружище, – сам себя похвалил Андрей.

***

Прошло два дня. Андрей сидел все на том же диване, только денег на столе прибавилось немного – удалось продать коллекцию книг. Была мысль погасить этой прибылью часть кредита, но ведь наставник никаких инструкций на этот счет не давал. Да и погоды это не сделает.

Андрей решил перечитать свои заметки. Увидел предложение: «Мой финансовый уровень – ЯМА».

Как можно получить больше из того, что он уже имеет? Нужно сосредоточиться на том, как заставить деньги работать.

Единственный вариант, приходящий в голову, – акции и криптовалюта, но наставник говорил, что этот способ сейчас не подойдет и даже может усугубить ситуацию.

Андрей начал злиться. Ну невозможно заработать за неделю столько же, сколько он получает в месяц!

Он взял телефон и набрал номер наставника:

– Добрый вечер, это Андрей. Удобно говорить?

– Рад слышать, Андрей, да, говори.

– Я хотел бы уточнить один момент. Может, вы подскажете, какие источники дополнительного дохода лучше выбрать? Хотя бы сориентируйте по направлению.

– К сожалению, здесь я помочь не могу. Эту задачу ты должен решить сам. Может быть, есть еще какие-то вопросы?

– Нет, кажется, пока нет. Спасибо! Я позвоню в среду!

Андрей положил трубку и бросил телефон на диван:

– Помог, блин!

В такой неподходящий момент пришло сообщение от Ани:

«Андрей, я волнуюсь. У тебя все хорошо?»

«Нормально, – тут же ответил он, – как освобожусь, наберу».

Больше в этот вечер ему ничего не хотелось. К черту рефлексии и заметки! Он лег в кровать и накрылся с головой одеялом.

***

Утром Андрей проснулся разбитым. Его мучило чувство стыда за свое малодушие, за резкость перед Аней. Он ведь не подонок. А ведет себя сейчас именно так.

Андрей подумал, что тому есть оправдание: он начал делать первые шаги к своей новой жизни. И сейчас фокус внимания нужно направить на решение задачи от наставника. Немного позже он ей перезвонит.

Что же касается наставника – должно быть, он сознательно не дает ему готовых решений. В этом есть смысл: настоящие уроки усваиваются только через собственный опыт.

Но один вопрос не давал Андрею покоя: куда лучше вложить первые деньги? Он честно оценил свой уровень: знаний для такого решения ему явно не хватало. После минутного раздумья он все же решил уточнить у наставника – казалось логичным спросить совета на этот счет у более опытного человека.

Через минуту пришел ответ:

«Добрый день, Андрей! Мы обязательно обсудим вопрос инвестиций, но после того, как ты выполнишь предыдущее задание. Важно двигаться поступательно. До встречи!»

Окей. Значит, нужно просто заработать еще денег.

Андрей снова разозлился, но уже на себя – от осознания очевидной мысли. Он не ищет ответы на вопросы сам. И в целом с каждым вопросом идет к наставнику, в то время как тот не ведет его по легкому пути, не дает прямых ответов. Он учит мыслить и искать решения там, куда раньше Андрею и в голову не приходило заглянуть.

Это озарение разбудило в нем аппетит. Он позавтракал и выпил чашку ароматного кофе. Затем достал из рюкзака ежедневник, который купил вчера по дороге домой, и ровным почерком записал в нем несколько строчек:

Дело оставалось за малым: найти эти решения и понять, какие из них правильнее.

6 глава

Комбинация

Утро выдалось не по-весеннему хмурым. Андрей уже по обыкновению проснулся рано, сел завтракать, но вспомнил, что дома нет хлеба. А так хотелось свежей, хрустящей булки с колбасой. Ему пришлось одеться и выйти в кондитерскую за углом.

От аромата выпечки защемило в сердце. Сразу подумалось, что можно было бы открыть вместе с Аней булочную. Он бы и ее поддержал, и себя попробовал в новом бизнесе. В конце концов, хлеб едят всегда, важно, чтобы он был просто свежий.

По дороге домой зазвонил телефон. Ну конечно, это был Дима. Он любил звонить или поздней ночью, или ранним утром.

– Дима, ты чего ни свет ни заря?

– Соскучился! – засмеялся тот в ответ. – Да я еще не ложился. Дай, думаю, наберу, узнаю, как ты там.

– Да все потихоньку. Вот мозгоштурмлю. Может, ты чего дельного посоветуешь? Хочу подзаработать, максимально быстро и без мутных схем, но пока инвестиций на что-то серьезное нет, поэтому нужно какое-то небольшое дело с минимальным стартовым капиталом.

– А чего тут думать, старый добрый бизнес челночников тебе в помощь. Антоху помнишь, у меня с параллельного курса?