Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

Глава 4. Банкротиться или не банкротиться, если имущества и доходов нет?

Этот вопрос возникает чаще всего тогда, когда приставам взять нечего с должника. Логика такая, что кредиторы попробуют взыскивать долг какое-то время, а потом отстанут. Но это не совсем так.

Ниже я приведу доводы, которые помогут принять верное решение.

1. Исполнительный лист будет действовать до конца жизни.

Срок действия исполнительного листа или судебного приказа по общему правилу три года.

В соответствии со ст. 432 ГПК, 322 АПК, ст. 22, 23 закона об исполнительном производстве срок действия исполнительного листа может быть восстановлен судом по заявлению взыскателя если он пропущен по уважительным причинам. Если пристав не смог за три года взыскать долг или взыскатель не предъявлял исполнительный лист приставам 2 года 11 месяцев, а потом обратился в суд с заявлением о выдаче нового листа с ходатайством о восстановлении сроков действия исполнительного листа, то суд с большой вероятностью такое заявление удовлетворит.

Таким образом, взыскатели могут каждые три года бесконечное количество раз продлевать через суд срок действия исполнительного листа на очередные три года.

Все это время при условии официального оформления на работе, должник будет получать только 50% от своего заработка. Если же он не захочет проводить официальное оформление в плане трудовых отношений, то это приведет к получению минимальной пенсии в старости. Если должник пенсионер, то приставы будут удерживать 50% от пенсии. При этом за сохранением прожиточного минимума должнику придется обращаться к приставам, и, возможно, обжаловать их действия или бездействия в суде.

Кроме того, должнику будет проблематично что-либо купить. В ином случае, он может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 177 УК. Т.е. ему будут вменять то, что вместо погашения долгов, он покупает себе имущество.

Также он не сможет получать кредиты в банках.

2. Наследники должника всегда принимают наследство (например, единственное жилье) вместе с долгами.

Это правило закреплено в ст. 1175 ГК, которая позволяет кредиторам наследодателя требовать от наследников в случае принятия ими наследства уплаты долга в размере стоимости наследства.

Тогда у наследников возникнет необходимость обанкротить умершего, или банкротиться самому, либо же погасить долги наследодателя за свой счет.

Если же не обанкротить наследственную массу или наследника, то возможны варианты из пункта 1 данной главы.

3. Сам должник не сможет принять никакое наследство.

Все дело в том, что как только он оформит на себя наследственное имущество, оно сразу же будет арестовано судебными приставами и если оно не входит в перечень, указанный в ст. 446 ГПК и ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», то на это имущество будет обращено взыскание приставов.

4. В определенных моментах не обращение в суд с заявлением о банкротстве приведет к несписанию долгов и последствиям пункта 1 этой главы.

Мы уже говорили, что в законе о банкротстве есть ст. 213.4 часть 1, которая обязывает должника подать на банкротство самому при просрочке в 3 месяца и долге в размере 500 000 руб. Неподача заявления в суд приведет к привлечению должника к административной ответственности по ч.5 ст. 14.13 КоАП и несписанию долга.

Кроме того, ст. 213.3 закона о банкротстве дает право кредитору подать на банкротство. В этом случае мнение должника учитываться не будет. Здесь также возможно привлечение к административной ответственности и несписания долга.

Следовательно, в таких ситуациях у должника нет выбора, он обязан подать на банкротство, чтобы рассчитывать на списание долгов в будущем.

5. Банкротство позволит списать все долги и начать новую финансовую жизнь с нуля.

Да первые 5 лет будут ограничения в возможностях взять кредиты (не все будут рады предоставить бывшему банкроту кредит), но позволит сделать перезагрузку финансовой жизни.

Самое главное можно будет приобретать имущество, не оглядываясь на кредиторов и приставов и не боясь того, что его заберут.

Глава 5. Стоимость процедуры судебного банкротства

Перед принятием решения о банкротстве практически у всех потенциальных банкротов возникает вопрос стоимости банкротства.

Так как данная книга пишется в июне 2024 года, то и цены будут указаны на эту дату. Возможно, через некоторое время они будут неактуальны

В различных источниках сети Интернет юридические посредники и арбитражные управляющие указывают разную стоимость банкротства физического лица. Стоимость варьируется помесячно (например, от 5 000 руб. в месяц), либо цена «под ключ» (например, от 100 000 руб.), также встречаются пакетные предложения (например, пакет минимальный, средний и VIP с соответствующей ценовой политикой).

5.1. Стоимость процедуры банкротства в судебном порядке

Судебное банкротство затратная процедура. В среднем стоимость банкротства составляет от 40 000 руб. до 300 000 руб. Стоимость зависит от многих обстоятельств – сам должник готовит документы или нет; нужно ли судебное представительство; стоимость услуг финансового управляющего; количество кредиторов; наличие имущества и т. д.

При этом должник в любом случае несет обязательные расходы. Эти расходы не будут ему возвращены в случае завершения или прекращения банкротства.

Должник несет в любом случае обязательные платежи:

– 300 руб. госпошлина за рассмотрение заявления о банкротстве судом. По ходатайству ее оплата может быть отсрочена на некоторое время.

– 25 000 руб. денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (ст. 20.6 Закона о банкротстве), которые вносятся в депозит арбитражного суда, за каждую процедуру банкротства. По ходатайству оплата денежных средств может быть отсрочена до первого судебного заседания.

Важно. Если должник будет проходить две процедуры банкротства (реструктуризацию долгов и реализацию имущества), то 25 000 руб. придется вносить еще раз на депозит суда при переходе из реструктуризации в реализацию, а также снова нести расходы на публикации, почту и т. д.

Также к обязательным расходам относится оплата процентов в качестве вознаграждения финансовому управляющему в размере 7% от стоимости реализованного имущества, попадающего в конкурсную массу, при его наличии, от размера денежных средств возвращенных в конкурсную массу должника в результате оспаривания сделок должника.

– публикация в газете «Коммерсантъ» – от 11 000 рублей за каждое объявление (обязательно публикуются объявления о введении каждой из процедур – реструктуризации долгов и реализации имущества). Итого, возможно 2 объявления. Оплата взимается в зависимости от того, какую площадь займет объявление в печатной версии газеты (за каждый кв. см). Каждый год стоимость публикаций в газете увеличивается на уровень инфляции в стране.

– публикации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве – 495,40 руб. (с комиссией банка) за каждую публикацию (до 01 апреля 2024 г. стоимость публикации была 461,18 руб. с учетом комиссии банка). Финансовый управляющий публикует объявления практически о каждом совершенном им действии. По каждой процедуре банкротства может быть осуществлено от 4 публикаций. Перечень обязательных к публикации сообщений установлен в ст. 28, 213.7 закона о банкротстве.

– отправка почтовой корреспонденции (заявления о банкротстве кредиторам, запросов в государственные органы о наличии имущества, иные отправления) от 2 000 руб.

– при наличии имущества также необходима оплата привлеченных специалистов (оценщики, организаторы торгов, электронная торговая площадка и т.д.) – от 5 000 руб. на каждого специалиста. Расходы на привлеченных специалистов устанавливается судом.

Расходы, которые могут требовать к уплате с должников, но они не предусмотрены законом о банкротстве, несутся за счет арбитражного управляющего:

Арбитражные управляющие платят членские взносы в СРО, в том числе за назначение на конкретную процедуру банкротства. Погашение этих расходов за счет должника не предусмотрено законом. Арбитражные управляющие стараются их переложить на должника, размер этих взносов составляет от 2 000 руб. и выше (в зависимости в какой СРО арбитражный управляющий состоит). Так же арбитражные управляющие закладывают в стоимость услуг аренду офиса (от 30 000 руб. в мес.); зарплату помощников (от 40 000 руб. в мес. на каждого); оплату полиса страхования гражданской ответственности арбитражного управляющего (от 130 000 руб. в год); стоимость проезда в суд и проживания с питанием, если должник проживает в другом регионе.

Иные сопутствующие расходы, которые могут возникнуть при проведении процедур банкротства:

29 мая 2024 года Верховный суд РФ принял обзор практики №1 (2024), которым коренным образом изменил порядок оплаты государственных пошлин. С этой даты все суды стали требовать оплаты государственной пошлины за каждый обособленный спор.

Размер государственной пошлины установлен в соответствии со ст.333.21 НК РФ.

Как за иск имущественного характера в рамках банкротства физических лиц пошлина платится по требованиям:

– об истребовании имущества или об обязании передать имущество (зависит от стоимости данного имущества);

– о включении в реестр требований кредиторов или по возражениям (разногласиям) относительно рассмотрения АУ требования кредитора (если требование не подтверждено вступившим в законную силу судебным актом).

Данная госпошлина считается по формуле:

а) до 100 000 рублей – 4 процента цены иска, но не менее 2 000 рублей;

б) от 100 001 рубля до 200 000 рублей – 4 000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

в) от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 7 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 200 000 рублей;

г) от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей – 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей;

д) свыше 2 000 000 рублей – 33 000 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей;

Госпошлина как по заявлениям неимущественного характера:

– заявления об оспаривании торгов;

– о признании сделок недействительными;

– об оспаривании решений собрания (комитета) кредиторов;

– споры о разрешении разногласий, о признании незаконными действий (бездействия) АУ (по каждому эпизоду), об отстранении АУ от исполнения обязанностей, а также по заявлениям о намерении (статьи 60, 71.1, 85.1, 112.1, 113, 125, 129.1, 145, 201.15 и др. статьи Закона о банкротстве).

– об обеспечении иска.

Размер госпошлины составляет 3 000 руб. и 6 000 руб.

За подачу апелляционных, кассационных и надзорных жалоб по названным категориям споров госпошлина составляет 50% от суммы госпошлины, уплаченной в первую инстанцию.

В зависимости даты оплаты госпошлины она может включаться в реестр кредиторов или признаваться текущей.

Не оплачивается при рассмотрении процессуальных ходатайств и заявлений, связанных с движением дела о банкротстве (напр., о продлении процедуры, об утверждении или освобождении арбитражного управляющего, об утверждении вознаграждения арбитражного управляющего).

У суда есть право по ходатайству освободить заявителя от уплаты гос. пошлины, исходя из имущественного положения плательщика при рассмотрении обособленных споров, инициируемых гражданином-должником, а также по иным социально значимым категориям споров (напр., связанным с защитой прав работников должника, прав участников долевого строительства при банкротстве застройщиков или прав вкладчиков кредитных организаций).

Также суд может предоставить отсрочку или рассрочку в оплате государственной пошлины при ходатайстве арбитражного управляющего. Для этого суд должен учесть:

– необходимость выполнения арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в пределах сроков процедур банкротства,

– имущественное состояние конкурсной массы на день предъявления требования

– наличие у арбитражного управляющего фактической возможности осуществить уплату государственной пошлины.

После уплаты государственной пошлины по спорам, которые инициирует арбитражный управляющий должник или заявитель по делу о банкротстве обязан эти расходы ему возместить (ст. 59 Закона о банкротстве).

На практике очень много случаев, когда у должника денег для оплаты услуг финансового управляющего нет. Что делать в таком случае?

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку на оплату госпошлины и отсрочку на внесение средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Срок отсрочки – до даты первого судебного заседания по рассмотрению заявления о признании гражданина банкротом по существу. Подробнее о том, как это сделать, образец заявления об отсрочке в оплате денег на депозит можете прочитать в главе о составлении заявления о банкротстве и приложений к нему.

Нужно учитывать, что в случае отсутствия средств, достаточных для оплаты вознаграждения финансового управляющего и возмещения судебных расходов на проведение банкротства, дело может быть прекращено. Если это случится в процедуре реализации имущества, которая будет введена, то долги считаются не списанными, а должник теряет право обратиться с заявлением о банкротстве в суд на 5 лет.

Вышеуказанные суммы, как и будущие расходы в деле о банкротстве, могут быть оплачены не только должником, но и любыми третьими лицами за должника.

Если складывать все обязательные и необязательные расходы, то можно уложиться от 50 000 руб., в зависимости от наглости и запросов юристов или финансового управляющего.

Если должник сам собирает все документы и справки, готовит заявление о банкротстве и приложения к нему, выступает в судебных заседаниях, то он может сэкономить от 20 000 руб. и больше с учетом прохождения двух процедур банкротства на оплату услуг юристов.

В среднем рыночная стоимость юридических услуг, помимо сбора и составления документов, составляет от 10 000 руб. за представительство в одном судебном заседании. Участие юриста обязательно в первом и завершающем банкротство судебных заседаниях. Связано это с тем, что юрист наиболее подготовлен и опытен в выступлениях в суде. Участие юриста позволит сразу перейти в процедуру реализации имущества, что поможет сэкономить должнику минимум 40 000 руб., а также завершить дело списанием долгов. Часто в суде судьи и кредиторы задают неудобные вопросы, грамотные ответы на которые может дать только специализирующийся на банкротстве юрист.

Если банкротство сложное, у должника много имущества и кредиторов, есть риск оспаривания сделок, то необходимо заранее готовиться к банкротству. Также остро необходима помощь юристов при участии в судебных заседаниях.

При изучении сайтов юридических компаний я установил, что юристы в среднем только за сбор справок и иных документов выставляют счет со стоимостью услуг от 5 000 руб. до 200 000 руб., за подготовку заявления о банкротстве от 2 000 руб., подготовка иных документов от 5 000 руб., участие в судебных заседаниях стоит от 10 000 руб. за одно судебное заседание.

Что касается подготовки к банкротству, то такая услуга также стоит от 50 000 руб. О подготовке к банкротству я расскажу в следующих главах.

Для банкротства через суд необходимо участие финансового управляющего. Поэтому даже если должник будет делать все сам, ему необходимо найти финансового управляющего. Проблема в том, что в некоторых случаях стоимость может вырасти, так как многие арбитражные управляющие имеют свои юридические команды или юридические фирмы, оформленные на одного из своих помощников, с которыми должник заключает договор. Но, довольно часто сумма расходов не увеличивается. В данном случае можно выйти на бесплатную подготовку к банкротству, так как финансовый управляющий заинтересован в «гладком» прохождении банкротства с минимумом жалоб и претензий к нему. Поэтому должнику всегда выгоднее найти финансового управляющего и работать с ним напрямую, без участия юристов.

В итоге стоимость банкротства с участием юристов не предсказуема. Минимальная цена может составлять от 100 000 руб. Если должник все делает самостоятельно, то при некачественной подготовке, когда дело уже запущено стоимость юридических услуг может возрасти в несколько раз.

5.2. Стоимость процедуры судебного банкротства если с заявлением обращается кредитор

Если с заявлением о банкротстве обращается кредитор, то порядок стоимости немного другой.

Так, например, если заявление о банкротстве направляет физическое лицо, то размер госпошлины составляет 300 руб., а вот если юридическое лицо (банк, коллекторы и т.д.) размер госпошлины равен уже 6 000 руб.

В первой главе этого раздела я указывал, что ряду кредиторов необязательно просуживать долг для подачи на банкротство. С 29 мая 2024 года ситуация не поменялась, но если долг не просужен, то дополнительно к госпошлине в 300 руб., кредитор должен будет заплатить еще одну пошлину в размере, установленном в ст. 333.21 НК, максимальный размер которой составляет 200 000 руб.

При этом, если просудить долг заранее в суде общей юрисдикции максимальный размер госпошлины составит 60 000 руб. А если просуживать долг через судебный приказ, то еще дешевле на 50%.

Поэтому многие банки и коллекторы перед подачей заявления о банкротстве будут просуживать долг, так как размер госпошлины в итоге будет меньше.

Размер суммы для внесения денежных средств на депозит суда равен также 25 000 руб. за обе процедуры.

Остальные расходы также будут сопоставимы с тем, что было указано в подглаве 5.1.

При этом, все эти расходы (за исключением госпошлины, которая уплачивается в соответствии со ст. 333.21 НК РФ) являются текущими и подлежат уплате в первоочередном порядке. Сама очередность установлена в ст. 213.27 Закона о банкротстве.

Обратите внимание, что несмотря на то, что все эти расходы оплачивает кредитор, по завершению процедуры банкротства при наличии у должника имущества или дохода, все эти затраты кредитору будут возмещены как текущие платежи в первоочередном порядке за счет конкурсной массы, а фактически за счет должника. Это установлено в ст. 59 Закона о банкротстве.

При этом, если имущество и доходы не будут выявлены, то при отказе должника возмещать эти расходы и финансировать дальнейший ход процедуры дело может быть прекращено по ст. 57 Закона о банкротстве с формулировкой «в связи с отсутствием финансирования».

5.3. Стоимость процедуры внесудебного банкротства

Законом о банкротстве заявлено, что процедура внесудебного банкротства для физических лиц абсолютна бесплатна. Юристы в данной ситуации могут предложить услуги:

– по работе в судах общей юрисдикции и мировых судах.

– по работе со службой судебных приставов на предмет окончания исполнительных производств по ст. 46 ч.1 п.4 закона об исполнительном производстве.

– по сопровождению в МФЦ и оказании помощи в заполнении документов на внесудебное банкротство.

Первые два направления стоят от 30 000 руб. за каждое. Сопровождение в МФЦ услуга недорогая и стоит от 5 000 руб.

Отказаться от юристов можно. Однако нужно учесть тот факт, что приставы могут окончить исполнительное производство по пп.3 п.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве. Тогда придется проходить всю процедуру, связанную с исполнительным производством заново.

Глава 6. Сроки рассмотрения дела о банкротстве физического лица

Мы уже знаем, что законом о банкротстве предусмотрено три процедуры банкротства: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. При этом первые две процедуры вводятся первоначально на срок до шести месяцев и могут продлеваться судом на шесть месяцев в автоматическом режиме неограниченное количество раз, мировое соглашение начинает исполняться после вступления в силу судебного акта. Необходимо также заложить время на подготовку к банкротству, которая может занимать срок от 1 недели до 6 месяцев.

6.1. Сроки подготовки к банкротству физического лица

Заявление о банкротстве и комплект документов готовит должник.

Подготовка к банкротству может занимать длительное время. У кого-то ведется реальная подготовка – создается легенда траты денег, разрабатываются документы и схемы по выводу активов и т.д., а у кого-то просто собираются документы.

В среднем собрать пакет документов для банкротства можно за одну-две недели. Зависит от наличия времени у юриста или у самого должника, а также от работы МФЦ и кредиторов. При этом, сам должник все документы с помощью портала «Госуслуги» может собрать документы за 1—2 часа.

Если ведется полноценная подготовка к банкротству, то срок может затянуться от одной недели до фактической готовности должника к процедуре.

После сбора документов пишется заявление о банкротстве.

Как только заявление о банкротстве будет написано и пакет документов будет собран – этот пакет направляется в суд. Суд принимает решение о назначении даты судебного заседания или об оставлении заявления без движения в течение 5 дней после поступления заявления в суд. Правда бывает и чуть дольше. Зависит от загрузки аппарата суда (помощников и секретарей судей). Если заявление оставлено без движения, то срок принятия заявления может затянуться от одного месяца до двух месяцев. Если установленные судом недостатки не устранить, то заявление о банкротстве суд вернет заявителю.

В конце и в начале календарного года судьи по любым мелочам стараются оставить заявления, которые к ним поступают, без движения. Связано это с тем, что по итогам года они сдают в судебный департамент отчетность. При этом в отчетности указываются все дела, которые ими были рассмотрены в течение года.

Поэтому заявление о банкротстве лучше направить в суд в период с февраля по ноябрь. В этом случае заявление может быть принято судом к производству более оперативно.

Если заявление соответствует закону или заявитель устранил недостатки в срок после оставления заявления, суд назначает дату судебного заседания по рассмотрению заявления по существу. Обычно эта дата устанавливается через 1,5—2 месяца от даты поступления заявления в суд. Зависит также от загрузки суда.

Само заявление может быть рассмотрено в первом судебном заседании или отложено (например, если в суд не поступили сведения о кандидатуре арбитражного управляющего). Таких отложений может быть много. Поэтому нужно хорошо подготовиться к первому судебному заседанию.

Если заявление о банкротстве готовит кредитор.

Кредитору особой подготовки документов не нужно. Да и пакет документов для кредитора минимальный. Достаточно собрать доказательства, что имеется задолженность на сумму свыше 500 000 руб. и просрочка платежей превысила три месяца.

Также необходимо оплатить 25 000 руб. на депозит суда для вознаграждения управляющего. Некоторые судьи требуют еще внести до 20 000 руб. на депозит суда для погашения расходов управляющего.

Ряд кредиторов перед подачей заявления о банкротстве просуживают долг и какое-то время разыскивают имущество должника через судебных приставов. Делается это для уверенности, что расходы на банкротство будут в итоге возмещены, а сама сумма долга хотя бы частично выплачена.

6.2. Сроки в процедуре реструктуризации долгов

Как правило, суд вводит сначала процедуру реструктуризация долгов сроком до 6 месяцев. По заявлениям кредиторов суд вводит только процедуру реструктуризации долгов, даже если кредитор просит ввести сразу реализацию имущества.