Финансовая грамотность и пассивный доход
- -
- 100%
- +
3. ОФЗ-АД (с амортизацией долга)
Срок обращения их составляет от 1 года до 30 лет. Погашение по номиналу происходит по частям в разные даты. Выплаты по купону происходят 2-4 раза в год.
4. ОФЗ-ПК (с переменным купонным доходом)
Срок обращения облигаций с переменным купонным доходом – от 1 года до 5 лет. Купонный доход данного вида ОФЗ меняется в соответствии с данными макроэкономического индикатора – ставки RUONIA (ставка совместного кредитования банков на межбанковском рынке) и заранее не известен.
Купонный доход выплачивается либо 2, либо 4 раза в год. Его размер объявляется перед началом каждого купонного периода в зависимости от доходности ГКО. Государственные краткосрочные облигации погашаются практически одновременно с датой выплаты купона.
Существует возможность получения дисконта в случае, если при реализации облигаций их цена будет меньше цены, за которую они приобретались при первичном размещении или на вторичных торгах.
5. ОФЗ-ИН (с индексируемым номиналом)
Номинальная цена ОФЗ-ИН индексируется каждый месяц в зависимости от индекса потребительских цен на товары и услуги в РФ.
6. ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения). Облигации народного займа запрещены к обращению на вторичном рынке, дарению и использованию в качестве залога. ОФЗ-н сдаются только в тот же банк, где были приобретены, либо переходят по наследству. На бирже нельзя купить ОФЗ-н, они продаются только банками-агентами.
Плюсы вложения в ОФЗ:
Высокая надежность. Контроль по вопросам выпуска и финансирования ОФЗ лежит на Министерстве финансов РФ
Доступность. Минимальная сумма инвестиции довольно низкая. Стоимость одной ценной бумаги составляет всего 1000 рублей.
Широкий выбор сроков погашения облигаций (от 1 года до нескольких десятков лет).
Повышенная ликвидность.
Возможность выбора ценных бумаг с различными параметрами
Льготное налогообложение. С физических лиц не удерживается НДФЛ с купонных выплат. Также цена облигации включает накопленный купонный доход и все расходы на сделку.
Доход не облагается налогом.
Возможность передачи ОФЗ по наследству.
Недостатки:
В случае дефолта государства, деньги, вложенные в облигации, не вернутся назад.
Во время экономического кризиса стоимость ценных бумаг может упасть. Снижение стоимости актуально только в случае досрочной продажи ОФЗ.
Статья 2.19 Торги на бирже
Торговля на бирже идет в разных секциях. Основные секции – фондовый, срочный, валютный и товарный рынок со своими правилами торгов. Инвесторы и трейдеры проводят все сделки онлайн.
Торговля утром на бирже
–Аукцион открытия. Проводится за 10 минут до торговой сессии с 6:50:00 до 6:59:59. На нем определяют стартовую цену первых сделок. Это позволяет избежать манипуляций в начале торгов на первые сделки. Биржа рассчитывает суммарный спрос и предложение и с помощью алгоритмов определяет стартовую цену.
–Утренняя торговая сессия. Период, когда участники торгов совершают основные сделки. Утренняя торговая сессия длится с 7:00:00 до 9:49:59. Участники создают заявки, их называют ордера, на совершение сделок. Основные параметры ордера – это цена акций и их количество. Если продавец и покупатель разместили заявки по одинаковым ценам, то совершается сделка. Все ордера лежат в книге заявок. Ее видят все участники рынка и понимают текущую цену акций и спрос на них. Книгу заявок называют биржевым стаканом. Первые часы торгов самые активные. Участники используют новости, которые появились накануне или утром. Если день выдается сверхволатильным, акции растут на 20 или даже 30 % за 10 минут, то на бирже активируется «пожарный» режим: торги останавливаются на полчаса и запускается дискретный аукцион. Он работает также, как аукцион открытия. В 9:49:59 утренняя торговая сессия заканчивается, начинается основная.
Волатильность – один из ключевых способов оценки риска для инвесторов, поэтому в зависимости от степени волатильности актива инвесторы могут применять разные стратегии вложения денег. Таким образом, чем выше волатильность, тем выше риски, связанные с объектом инвестиций.
Основная торговая сессия
–Аукцион открытия. Начинается в 9:50:00, работает как и утром. С 9:50:00 до 9:59:59 биржа собирает заявки (ордера) участников на покупку и продажу. Аукцион помогает определить ценовой ориентир для первых сделок и исключает манипуляцию на старте торгов.
–Период торгов. Стартует в 10:00:00. Эта сессия спокойнее утренней, активность участников рынка падает и цены стабилизируется. С 13 до 14 часов торги на бирже минимальные.
Исключение! Раз в месяц или полтора в 13:30 ЦБ РФ публикует пресс-релиз по ключевой ставке. Ключевая ставка – процент, под который банки берут деньги у ЦБ. Новость всегда выходит в пятницу и вызывает сильную волатильность на рынке: акции банков растут или падают на фоне ключевой ставки. Некоторые трейдеры даже обедают у компьютера, чтобы совершить больше сделок и заработать.
–Аукцион закрытия. Длится с 18:40:01 до 18:50:00. Биржа собирает заявки, чтобы определить оптимальную цену закрытия дня. Это защищает трейдеров от манипуляций – без аукциона последняя сделка могла бы обваливать котировки. Также цену закрытия используют управляющие компаний и фондов, чтобы переоценить стоимость своих активов.
Дополнительная торговля вечером
–Аукцион открытия. Длится с 19:00:00 до 19:04:59.
Торговый период. Работает как и другие такие периоды утром и днем.
Статья 2.20 IPO
IPO – сокращение в переводе обозначает «первичное публичное предложение».
После проведения IPO организация превращается в публичную компанию, а ее акции становятся доступными для приобретения неограниченному числу инвесторов.
Проведение IPO происходит в несколько этапов:
1. Предварительный этап – Компания оценивает своё фин. положение и эффективность бизнеса, готовит финансовую отчётность.
2. Подготовительный этап – Компания выбирает финансовых консультантов для определения цен на акции, а также выбирает биржу, где произойдёт листинг (включение акций в биржевой список). В случае одобрения на листинг компания запускает рекламную кампанию.
3. Основной этап – Финансовые консультанты формируют списки желающих купить акции до начала торгов на бирже. Определяется ценовая и дивидендная политика акций, количество выпущенных акций.
4. Завершающий этап – Часть акций распределяется между инвесторами, которые были записаны в книге заявок, а другая часть акций уходит на биржевую торговлю.
IPO дает:
– привлечение инвестиций
–возможность для акционеров продать долю в бизнесе или продать его полностью
– повышение ликвидности капитала: поскольку компания стала публичной, ей проще получить кредит в банке под залог акций.
Частный инвестор может попасть в книгу заявок до начала биржевых торгов. Для этого надо:
– Получить статус квалифицированного инвестора
– Открыть счет у брокера, предоставляющего доступ к IPO
– Пополнить счет, сформировать заявку на покупку акций.
Купить акции до начала биржевых торгов можно через управляющую компанию-УК.
При покупке акций после IPO присутствуют риски.
Статья 2.21 Пассивный доход на портфеле акций компаний «Голубых фишек»
Планируя получать пассивный доход и в ближайшее время и через 20 лет, без рискованных вложений, можно рассмотреть вариант вложения от 20% инвестиционного портфеля и выше в портфель акций компаний «голубых фишек» из разных секторов экономики.
Такой портфель одновременно может принести существенный доход и защитить инвестора от разорения даже в случае кризиса на финансовых рынках.
Объясним, почему. Риск должен оправдан. Если от Вас финансово зависят дети, родители, семья, то пусть лучше потихоньку капает в бюджет семьи с отбалансированной стабильностью, чем то густо, то пусто.
Голубые фишки – это акции наиболее крупных и надежных компаний со стабильными доходными показателями, а значит, и дивидендами.
Самые крупные и ликвидные компании относят в разряд "голубых фишек".
Голубые фишки – крупнейшие компании в секторе, часто имеющие господдержку, поэтому вероятность их банкротства минимальна.
Акции голубых фишек являются самыми ликвидными ценными бумагами, поскольку имеют большими обороты торгов на фондовой бирже.
Сконцентрировав свои силы на торговле ими, Ваши издержки (спред) на трейдинг будут минимальны, поскольку по ним всегда большая ликвидность. Это важно, если вы планируете зарабатывать на колебаниях курсов акций.
Голубые фишки подойдут практически любому типу инвестора:
– Новичкам.
Можно добавить их в портфель для обеспечения получения дохода с умеренным уровнем риска.
– Трейдерам.
Среднесрочные трейдеры могут использовать фундаментальный анализ или технический анализ для заработка на ликвидных акциях, а спекулянтам проще заработать на короткой дистанции за счёт больших объемов в биржевом стакане.
– Пассивным инвесторам.
Такому типу инвесторов необходимо формировать портфель в том числе и из надежных компаний, к которым и относятся голубые фишки, для получения прибыли, которая растёт медленно, но стабильно.
Московская биржа создала отдельный индекс голубых фишек – MOEXBC . Он состоит из 15 самых крупных и ликвидных компаний российского рынка. Периодичность расчета- 1 раз в секунду в течение основной торговой сессии.
Для приобретения акций голубых фишек нужно выбрать лицензированного брокера и открыть у него счет. Брокер – посредник между вами и биржей. Без него инвестировать не получится. Чтобы стать владельцем голубых фишек, можно купить акции компаний по отдельности. Но это выйдет дороже. Можно купить фонд на главный индикатор российского фондового рынка – индекс IMOEX.
С перечнем биржевых фондов на индексы Московской Биржи и их Управляющими компаниями можно ознакомиться на сайте Московской биржи или на сайтах банков-брокеров.
Статья 2.22 Ставка Ruonia
RUONIA (сокращенно от Ruble OverNight Index Average) – это средневзвешенная процентная ставка, по которой российские кредитные организации, включенные в перечень участников RUONIA, утвержденный Банком России, совершают между собой сделки рублевого кредитования без обеспечения на условиях овернайт.
Другими словами, это процентная ставка, по которой крупнейшие российские банки выдают кредиты друг другу сроком на один день. Кредитные риски на таких условиях являются крайне низкими, так как займы выдаются на сверх короткий срок между крупнейшими и наиболее надежными банками.
Ценность данного индикатора в том, что он рассчитывается на основании реальных сделок, и дает оперативную информацию о денежном рынке.
Ставка RUONIA публикуется на сайте Банка России ежедневно по рабочим дням до 15.00 мск (следующего за днем расчета), кроме выходных и праздничных дней
Ставка RUONIA показывает реальную стоимость денег, так как рассчитывается на основании данных реальных сделок межбанковского кредитования, и может служить одним из индикаторов эффективности кредитно-денежной политики Центробанка.
Если ключевая ставка выше ставки RUONIA, то это значит, что банки имеют избыточную ликвидность и готовы размещать ее под более низкий процент. Это может быть сигналом к росту инфляции.
Если ключевая ставка ниже ставки RUONIA, то ликвидности в экономике не хватает, что влечет за собой дефляцию. Дефляция – антипод инфляции, когда происходит снижение стоимости товаров и услуг при одновременном росте стоимости денег.
Поддержание баланса спроса и предложения важно в развитии любой экономики. И одним из способов регулирования этого баланса является направление мер Центрального Банка на удержание ставки RUONIA вблизи значения ключевой ставки. Спред ставки RUONIA к ключевой ставке поддерживается в размере не более 2 процентных пунктов.
Список участников RUONIA на 19.02.2024г. 1. АО «АЛЬФА-БАНК» 2. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 3. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 4. «БНП ПАРИБА БАНК» АО 5. Банк ВТБ (ПАО) 6. Банк ГПБ (АО) 7. АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» 8. ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО 9. ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 10.ПАО Банк «ФК Открытие» 11.ПАО «Промсвязьбанк» 12.АО «Райффайзенбанк» 13.ПАО РОСБАНК 14.АО «Россельхозбанк» 15.ПАО Сбербанк 16.ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 17.ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)» 18.АО ЮниКредит Банк 19.АО «СМБСР Банк» 20.ПАО Банк ЗЕНИТ 21.АО «Мидзухо Банк (Москва)» 22.Банк «ВБРР» (АО) 23.АО АКБ «НОВИКОМБАНК» 24.ПАО «АК БАРС» БАНК 25.АО «ОТП Банк» 26.АО «СЭБ Банк» 27.НКО НКЦ (АО) 28.АО «АБ «РОССИЯ» 29.ООО «ЧАЙНА КОНСТРАКШН БАНК» 30.АО Банк «СНГБ» 31.АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк» (Евразия) 32.ПАО Совкомбанк (филиал «Корпоративный») 33.АО «Банк ДОМ.РФ» 34.АО АйСиБиСи Банк 35.ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"
Тем, кто торгуют на Московской бирже, обратили внимание, когда биржа приостанавливала торги и в предверии заседания ЦБ РФ по ключевой ставке согласно графика рынок был в ступоре. Обе ставки равны.
Статья 2.23 Количество инвесторов в РФ
Инвесторы внесли на брокерские счета в 2023 году 1,25 трлн. рублей
Приток новых денег на фондовый рынок перекрыл отток 2022 года, который составил 757 млрд.рублей.
Портфель активов розничных инвесторов у брокеров за год вырос на 53%, до 9,2 трлн.рублей.
Число уникальных клиентов, зарегистрированных на Московской Бирже, за год увеличилось на 29% и приблизилось к 30 млн. человек.
Напомним, на 1 января 2023 года по оценке Росстата в России проживало 146, 4 млн. постоянных жителей. Отсюда 30 млн.чел. из 146,4 млн.чел. -это 20% жителей РФ являются инвесторами, то есть каждый пятый инвестор.
Деньги любят тишину, поэтому мало, кто говорит вслух о своем капитале и об инвестировании. И правильно делают!
Розничные инвесторы проявляли интерес к российским акциям с высокими дивидендными выплатами и потенциалом роста, а в конце года – к первичным публичным размещениям (IPO). Именно они стали основными покупателями акций на IPO. Кроме того, пользовались спросом биржевые паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в денежный рынок и золото. Такие инвестиции рассматривались как защитный актив.
Брокерские счета – единственное, куда кибермошенники не добрались!
Глава 3. Пассивный доход на валютном рынке
Статья 3.1 Пассивный доход на колебаниях курсов валют
Если Вам интересен пассивный доход за счет понижений и повышений курсов валют, то
1.Не стоит работать с одним и тем же обменным пунктом валют
2. Не совершать операции, когда рынок лихорадит
3. Не покупать валюту на последние деньги
4. Ежедневно смотреть информацию о покупке-продаже валют в обменных пунктах
5.Ежедневно анализировать официальные курсы валют Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ)
6. Просматривать аналитические прогнозы разных аналитиков и экономистов
7. Наблюдать за ключевой ставкой ЦБ РФ
8. Создать свою стратегию
9. Уметь видеть понижение, повышение курса, предвидеть понижение для осуществления покупки валют, предвидеть повышение для осуществления продажи валют
10. Ежедневно анализировать курс валют в своем банке (банках) в мобильном приложении
11. Прогнозировать переломный момент в курсе валюты
12. Покупать валюту при понижении курса на несколько пунктов, продавать валюту по повышенному курсу
13. Следить за ограничениями ЦБ РФ на валютном рынке
14. Внимательно изучить законодательство по валютно-обменным операциям
15. Принимать решение по покупке и продаже самостоятельно, брать ответственность за свое решение и действия, будет опыт после нескольких удачных сделок
16. Изучить признаки фальшивок купюр, отличия в модификациях новых купюр
17. В случае с китайским юанем ознакомиться со списком городов, в которых в вашем обслуживаемом банке его можно продать в случае оперативной продажи.
Глава 4. Экономия
Статья 4.1 Экономия на покупке сахара зимой
Если Ваша семья любит сладкое, сладкий чай, кофе, выпечку, варенья, компоты, то хочется добавить в этом вопросе изюминку – а именно зимой самое время экономить на сахаре!
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «Литрес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.