Быт инвестора

Дорогой читатель, спасибо, что обратил внимание на мою книгу! Сейчас я вкратце поведаю тебе о том, что это за книга, для кого и зачем она писалась, что полезного для себя ты в ней найдешь, да и вообще – кто я такой.

Рад знакомству, я – Даулет Арманович, предприниматель. У меня два бизнеса: тренажерный зал и небольшой коммерческий объект недвижимости, а также я являюсь преподавателем у студентов бакалавриата и MBA и успел поработать в таких университетах, как Almaty Management University (бывшая Международная академия бизнеса – МАБ) и Казахстанско-Британский технический университет – КБТУ (если вы из Казахстана, хотя бы об одном должны были слышать).

Я преподаю не так много предметов, так как это не мой основной вид деятельности, но мои занятия многие студенты называют единственными по-настоящему честными, интересными и крайне полезными. Это «Кросс-культурный менеджмент», «Практический менеджмент» и «Business communication». Как ни странно, ни слова о финансах, так как я не финансист. Но тема личных финансов постоянно затрагивалась мной в той или иной форме, и каждый раз я чувствовал, что мне не хватает времени и рамок моих предметов, чтобы полностью передать студентам мой и чужой опыт в вопросе распоряжения деньгами.

Я чувствовал сильный интерес у студентов, но понимал, что студенчество для большинства людей – совершенно не тот период, когда мы понимаем, что долгий, но стабильный инвестиционный доход лучше, чем быстрые и легкие деньги и риски, сопряженные с ними. Когда я читал лекции по личным финансам со свободным входом, особый интерес проявляли представители более старшего возраста, от 30 лет и выше, так как для них вопрос инвестиций стоит более остро, и рычагов влияния на личные финансы у них больше, чем у студентов.

Книга эта написана для людей, на плечах которых лежит ответственность – за себя, за своих мужей, жен, детей, родителей, домашних питомцев и кого бы то ни было еще. Если эта ответственность на вас есть, моя книга поможет сперва распределить ее груз между вами и капиталом, который вы создадите, а потом полностью перенести эту ответственность на капитал, выйдя из крысиных бегов и решив финансовые трудности на всех уровнях – для себя, а, возможно, и для своих потомков. Если же такой ответственностью вы не обременены, она всего лишь направит вас в правильное русло к финансовой свободе и позволит вам обрести привычки, в том числе финансовые, которые создали гораздо больше долларовых миллионеров, чем биткоин, распил бюджета, лотереи, тендеры, «пирамиды» и наркобизнес, вместе взятые. Вы узнаете, как весь мир держит вас в состоянии недостатка денег, что с этим делать и как решить самую сложную задачу, куда вложить деньги, которые приходят быстрее, чем уходят.

Я написал эту книгу, потому что не написать ее не мог. Написанием автобиографии всегда можно пренебречь, ведь если вы не суперзвезда, это всем безразлично, кроме ваших родителей. Но я был ошеломлен наблюдениями в течение четырех лет моей жизни в Казахстане, насколько неудачные финансовые решения принимают люди, причем даже очень богатые в итоге оказываются у разбитого корыта. В Казахстане открыто всего около десяти тысяч индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) – это аналог банковской карты, его необходимо иметь, чтобы начать инвестировать на бирже, через которую в мире появилось больше всего миллиардеров. Такой ИИС есть всего у 0, 06% населения моей страны, тогда как регулярно используемых среди них, скорее всего, около 2000, это уже 0,01% от населения Казахстана. Схожая картина и в других странах бывшего СССР, и виновато в этом, как ни странно, не правительство, а отсутствие знаний, практики и специалистов, которым особо неоткуда браться, ведь у нас капитализм появился всего 30 лет назад.

Тут вы наверняка зададитесь вопросом: ну и какого черта какой-то препод и владелец качалки должен знать о личных финансах столько, чтобы хватило на целую книгу? Семь лет я жил и учился в Великобритании, хотя и не финансовому делу. Уже больше десяти лет я в предпринимательстве и инвестициях, и каждое мое действие ведет к знаниям, опыту и новым знакомствам. В Англии я часто играл в гольф и во время игры познакомился с владельцем инвестиционного фонда из городка Экзетер, где я и учился: его капитал в управлении превышал 50 миллионов фунтов, что, кстати, не так много для этой отрасли.

Вернувшись в Казахстан, я имел честь познакомиться с брокерами, инвесторами и миллионерами, о деятельности или существовании которых вы, скорее всего, не знаете. В этой книге нет почти ничего, что придумал я – все давно придумано, я же всего лишь хочу поделиться накопленным опытом, адаптированным под реалии стран СНГ, приобретенным в процессе достижения большой цели, создания капитала в один миллион долларов. Если моя книга станет одной из ступеней на вашем пути к большой вершине, я хочу об этом знать и радоваться вместе с вами, поэтому обязательно поделитесь со мной своими успехами после прочтения. Со мной можно связаться через Инстаграм @realprepod или email realprepod@gmail.com.

КАК ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ

Если вы далеки от мира финансов, у вас обычная работа или вполне обычный бизнес, это книга точно для вас; если вы профессионал в вопросе личных финансов, она не будет полезной, а если будет, значит, вы не профессионал. В этой книге я исхожу из одной ключевой мысли: мы всего лишь люди, у нас есть своя профессия, и новую мы не ищем, поэтому тут не будет полезного материала для биржевых спекулянтов или тех, кто такими хочет стать. Она – для любителей, ставящих перед собой реальные цели, допустим, такие, как накопить один миллион долларов, обладающих терпением и готовым уделять инвестиционной деятельности не больше двух-трёх часов в год: как показывает практика, больше не нужно, и это не опечатка – два-три часа в год, но на протяжении более чем десяти лет.

Если у вас печатная версия книги, возьмите маркер или ручку и выделяйте все, что вы сочтете полезным, купите прозрачные закладки-наклейки и клейте их на тех страницах, где нашли то, что для вас важно, пишите на полях книги, публикуйте ее в Инстаграм и отмечайте меня – @realprepod. Если у вас электронный вариант, делайте скриншоты и также публикуйте то, что вам покажется интересным или полезным, ставьте под сомнение то, что здесь написано, обсуждайте это с теми, кому доверяете или кто разбирается в финансах; если остаются вопросы, пишите мне в Инстаграм, я вам обязательно отвечу. Если же вы слушаете аудиокнигу, наверное, сможете ее только обсуждать (и желательно ее переслушивать хотя бы раз в пару лет).

Я старался писать эту книгу максимально простым и доступным языком, в ней минимум сложных терминов, даже если вы их обнаружите, вы найдете разъяснения в книге или Гугле. Большинство глав содержат в себе примеры из моей жизни, жизни моих друзей, клиентов, которых я консультировал, и моих студентов – для того, чтобы изложенные принципы были для вас понятны и доступны. Также здесь вы будете получать домашние задания, и я настоятельно рекомендую их выполнять. Они очень просты, хотя требуют дисциплины и постоянства.

«Копейка рубль бережёт».

Русская пословица

4.1. КУПИТЬ, СНЯТЬ ИЛИ ВЗЯТЬ В ИПОТЕКУ?

Я расскажу о тех вещах, на которых с готовностью экономлю я. Рубль сэкономил – рубль заработал. У многих людей большая часть расходов уходит на жильё. Для меня это тоже актуально. Давайте попробуем сперва ответить на вопрос о том, что лучше: арендовать или покупать жилье?

Я как-то раз в своем Инстаграм @realprepod отвечал на этот вопрос, используя пример одного клиента, который хотел, чтобы я ему помог оптимизировать бюджет. Ситуация у него была следующая: он живёт в 40 минутах езды от работы в частном доме стоимостью примерно $300 тысяч, и стоимость его содержания составляет примерно 80 тысяч тенге в месяц ($200). Для того, чтобы передвигаться между домом и работой, у него есть автомобиль стоимостью примерно $30 тысяч, стоимость эксплуатации которого около 8 тысяч тенге ($20) в месяц налог, 40 тысяч тенге ($100) в месяц бензин, 2 тысячи тенге ($5) в месяц страховка, 20 тысяч тенге ($50) в месяц, ремонты, резина, масло. Итого – 70 тысяч тенге ($175) в месяц.

В общем, имущества на $330 тысяч при ежемесячных расходах на содержание около 150 тысяч тенге, то есть порядка $375, или $4500 в год. Как можно поступить в такой ситуации? Переехав ближе к работе, он сможет продать дом и машину. Если он 150 тысяч тенге перенесет на аренду жилья возле работы, он высвободит целых $330 тысяч. Если инвестирует их в ценные бумаги с доходностью примерно 8% годовых и ежемесячно будет вынимать по $1000 на насущные расходы, в том числе на жилье, через пять лет тело его капитала составит примерно $420 тысяч, а через десять лет – $547 тысяч и дальше продолжит расти. По сути, он сможет выйти на пенсию уже сейчас. Переезд поближе к работе не особо сократит его расходы, но высвободит капитал, время и позволит не зависеть от работодателя. Этот пример явно за аренду жилья, но есть ли случаи, когда лучше купить или взять жилье в ипотеку? Попробуем ответить и на этот вопрос.

4.2. РАЗЛИЧИЯ ПОКОЛЕНИЙ

Факторов очень много. Допустим, если мы говорим о миллениалах (поколение, которое родилось между 1986 и 2000 годами), то они в принципе предпочитают арендованное жильё купленному или взятому в ипотеку. Одна из ключевых причин – отсутствие постоянного места работы и необходимость в повышенной мобильности, чтобы иметь возможность быстро переехать в другой район, город, а может, и в другую страну. Миллениалы отличаются от старшего поколения большей готовностью менять место работы в случае, если на другом месте будут больше платить или лучше условия. Сейчас мало где применяется концепция работы на всю жизнь, так что такой подход не обделен здравым смыслом. Однако девять из десяти предшественников миллениалов, тех, кто родился еще при Советском Союзе и при этом имеют квартиру, напрочь отрицают такой подход. Хотя статистика говорит об обратном: так, например, на рынке недвижимости Алматы с февраля 2019 года по февраль 2020 года было совершено около 7 тысяч сделок с недвижимостью, в то время как на сайте krisha.kz в мае 2020 года размещено около 60 тысяч предложений по продаже квартир и еще 60 тысяч предложений по продаже домов, и большинство из продавцов – точно не миллениалы, так как им сейчас от 20 до 36 и у них в основной массе своей жилой недвижимости нет.