Секреты инвестиций. Как увеличить свой капитал

Глава 1

Краткая история денег

Человечеству уже много лет. За это время придумали много хорошего: водопровод, канализацию, транспорт, медицину, мобильные телефоны, интернет и т. д. Однако ничего этого не было бы, не придумай человек способ обмениваться благами и услугами.

Самой первой денежной системой в обществе был бартер – когда одну ценность мы меняем на другую. В том или ином виде этот принцип оплаты существует и по сей день, но прижиться и развиваться ему было не суждено. Только представьте: вам нужно купить дом, а вы выращиваете кур. Сколько же птицы вам нужно вырастить, чтобы получить дом? И другой вопрос: зачем столько курятины продавцу дома? Быть может, ему вовсе не нужна ни птица, ни ее мясо. Кроме того, как определить, сколько взять за дом в «курином» эквиваленте?

Эти слабые места бартера привели к необходимости введения промежуточного звена обмена, и поначалу таковым выступал некий товар – соль, специи, шелка, меха, табак и т. д. По мере развития торговли это не могло не привести к некоторым сложностям, и тогда люди решили найти что-то универсальное, что служило бы оценкой для всех товаров, что было бы легко носить с собой и сложно подделать. Так, 3,5 тысячи лет назад в Китае расплачивались раковинами моллюска ципреи, или каури. Для того времени решение было идеальным: раковины было трудно достать и невозможно подделать, а самое главное – весили они совсем немного.

Или другой пример. В Тихом океане есть архипелаг Микронезия, который состоит из множества островов. Так, на острове Яп ходили огромные каменные деньги, которые назывались «раи». Отдельные из них достигали веса свыше 5 тонн! А добывали эти деньги на соседнем острове, переправляя камни на плотах и каноэ. Из-за сложности добычи они имели высокую ценность и долгое время служили островитянам валютой.

Но, как вы понимаете, подобная история не могла длиться бесконечно долго. Камни, конечно, хорошо, раковины – тоже, но каждый из этих денежных аналогов имел свои недостатки: огромный вес, хрупкость, недолговечность, недоступность для всех, кто не живет рядом с камнями и раковинами и т. д.

Это подвигло человечество на дальнейшие поиски. Прошло еще какое-то время, люди усовершенствовали орудия труда и научились добывать металл, а после – переплавлять его. Эти инновации натолкнули на мысль сделать металлические деньги. Сначала применялся обычный металл, но, как мы знаем, он сильно подвержен коррозии, поэтому не мог выполнять одну из ключевых функций денег – сбережения. К тому моменту уже узнали о меди, золоте и серебре. Эти три металла и стали теми деньгами, которые позволили человечеству достичь стремительных высот благодаря развитию товарных отношений и торговле. Золото использовалось для более дорогих покупок и имело наивысшую ценность ввиду сложности своей добычи и ограниченности запасов. Далее за золотом следует серебро, и завершает цепочку медь. В период, когда в обиход вошли золотые, серебряные, медные деньги, люди могли спокойно торговать и осуществлять накопления, не боясь, что завтра они пропадут.

Новый этап связан с появлением ростовщиков. Они рассуждали так: какой резон носить с собой груду металла, если его можно отдать на хранение и получить выписку, подтверждающую, что у тебя есть то количество денег, о котором ты говоришь. Так по-явился аналог первых бумажных денег, что значительно ускорило экономический рост и развитие цивилизации. С распространением бумажных расписок стали появляться хранилища – прародители банков, выпускавшие такие расписки. Государство решило стандартизировать эту отрасль и взяло под контроль выпуск бумажных денег. Так родился золотой стандарт, который просуществовал до 1971 года.

История и хронология увлекают, но куда важнее понимать, что происходило с деньгами. Как мы уже заметили выше, сегодня никто не рассчитывается камнями и не собирает ракушки, чтобы купить себе жилье. Настало время разобрать понятия «твердых» и «мягких» денег.

Так называемые «твердые» деньги (валюта) – это те, запас которых сложно быстро увеличить, в то время как запас мягких, напротив, можно нарастить легко и быстро. Определить это можно по двум количественным показателям.

Первый показатель – это резерв, то есть объем всех единиц и партий, когда-либо выпущенных, за вычетом того, что было испорчено или уничтожено.

Второй – это приток, то есть количество новых единиц, которые будут изготовлены в обозримый период. Теперь вернемся к истории.

Как я писал ранее, более 3,5 тысячи лет назад в Китае использовали ракушки как средство расчета и сбережений. Ракушки долгое время успешно выступали и в роли твердых денег, так как добывали их с большим трудом и, значит, их запас невозможно было резко увеличить. Но когда изобрели сети и лодки, добыча раковин стала по силам даже ребенку, что резко обесценило эту валюту и привело к большим потерям и войне.

То же касается и валюты острова Яп. Их денежная система, построенная вокруг камней, успешно существовала веками! И это денежное средство уверенно сохраняло статус твердой валюты, так как его запас было невозможно резко нарастить из-за того, что порой для добычи одного такого камня требовалось свыше ста человек. И так было вплоть до 1871 года, когда американский капитан О’Киф потерпел кораблекрушение возле острова и был спасен местными жителями. Ему пришло в голову заработать на сборе кокосов и продаже их производителям кокосового масла, но он не смог убедить местных жителей работать на него. Островитяне были довольны текущим укладом и не признавали чужих денег. О’Киф не сдавался: он отплыл в Гонконг, там купил большое судно и запас взрывчатки. Добыв на острове Палау несколько огромных «раи», он вернулся на Яп, из-за чего вскоре разгорелся конфликт, так как вождь запретил использовать «не такие» камни в качестве денег, но не все его поддержали. Хитрость капитана привела к резкому увеличению камней на острове, что одновременно обесценило это платежное средство и привело к глубокой депрессии.

Очень интересно проанализировать и опыт Рима. На территории империи в обращении был денарий, серебряная монета весом в 3,9 грамма. Однако со временем золото приобрело более высокую ценность, и тогда Юлий Цезарь ввел в обиход золотую монету весом в 8 грамм – ауреус. Эти монеты принимались к оплате по всему Средиземноморью, что, как мы уже знаем, способствовало развитию производства и торговли. Благодаря этому Рим сохранял экономическую стабильность на протяжении еще 75 лет, несмотря на весь политический хаос, который царил после убийства Цезаря. Так продолжалось до тех пор, пока на трон не взошел Нерон. Он первым ввел практику «обрезания» монет. Вес ауреуса был уменьшен до 7,2, а содержание серебра в денарии – с 3,9 до 3,41 грамма. Пока Рим продолжал захватническую политику, такая «махинация» была незаметна, и правители транжирили богатства, периодически искусственно сдерживая рост цен на зерно и продукты питания, чтобы не провоцировать недовольств народных масс. Естественно, такая политика не могла продолжаться вечно, и в определенный момент ремесленники взбунтовались, что привело к новому витку восстаний и противостояния, что, в свою очередь, вызвало скачок цен и высокую инфляцию. Был запущен маховик циклических кризисов. Следующие императоры поддержали данную практику, и в конечном итоге вес ауреуса был уменьшен до 6,5 грамма, а денарий и вовсе стал бронзовым. Инфляция продолжалась, деньги обесценивались, что и разрушило Священную Римскую империю. Благодаря твердой валюте Рим смог распространить свое господство в мире, а благодаря мягкой – потерял его.

Обратимся к остальной Европе. Мы помним, что в Европе также ходили золотые, серебряные и медные монеты, которые для простоты расчетов позже были заменены бумажными расписками. Все было стабильно, пока количество бумажных расписок, бывших в обращении, не превысило количество золота, – банкиры тоже люди и хотели заработать. В определенный момент это привело к сильному росту инфляции и затяжному кризису, после которого государства решили взять процесс под контроль и так пришли к золотому стандарту. Долгое время он служил отличным подспорьем экономическому развитию и, несмотря на крупные войны, позволял достаточно быстро восстанавливать экономику.

При всем при этом доказавшая свою эффективность монетарная система тоже имела определенный изъян. Добываемого золота для выпуска достаточного количества денег не хватало. Это создавало дефицит наличности и, соответственно, затрудняло рост экономики. Людей становилось больше, объема производства – больше, но золото не успевали добывать. Поэтому в 1971 году было принято решение об окончательной отмене золотого стандарта и свободного курса валют. С того момента правительства могли печатать столько денег, сколько им было нужно. Эта система действует и по сей день.

Вы заметили одну интересную закономерность? Чем бы ни выступали деньги, рано или поздно они все обесценивались, и причины этого события были абсолютно разными. Но главное, что все, кто не имел так называемых «активов», оставались ни с чем, и им приходилось все начинать с нуля. Закрепите эту мысль. Дальше будет куда интереснее, ведь мы с вами окунемся в историю появления центральных банков, которые на данный момент являются теми, кто напрямую контролирует деньги и денежные потоки.

Глава 2

История появления центральных банков. Рим

«Дайте мне управлять деньгами страны, и мне нет дела, кто будет устанавливать там законы», – якобы заявил однажды Майер Амшель Ротшильд. Но эта фраза ему не принадлежит. Подобного рода высказывания были крайне распространенными на протяжении всех времен, и ее мог произнести практически любой.

В ролике о дефолте США я вскользь затронул тему создания ФРС, отметив, что это крайне интересная и поучительная информация, как, собственно, и вся история возникновения центральных банков. Почему они вообще появились?

Прежде чем приступить к центральным банкам, предлагаю разобраться с таким понятием, как «ростовщичество». Ростовщики существовали задолго до центральных банков. Они занимались тем, что выдавали кредиты и брали депозиты, если уж совсем упрощать этот процесс. Причем ростовщиком мог выступать на тот момент абсолютно любой человек, даже фермер. Да, кстати, падение Рима в значительной степени связано с деятельностью ростовщиков. Далее я постараюсь кратко рассказать об этих событиях и хочу сразу отметить, что описанные ниже сценарии, что называется, без сучка без задоринки работали на протяжении веков и по сей день остаются актуальными.

В Римской империи ростовщичеством занимались в основном евреи, которых правители несколько раз безуспешно пытались «вывести за ворота», а те, как тараканы, возвращались обратно. Но тут за дело взялся Юлий Цезарь, обнаруживший по возвращении в Италию в 45 г. до н. э., что улицы и города переполнены бездомными людьми, которые были изгнаны со своей земли ростовщиками и земельными монополистами. Ежедневно общественному зернохранилищу приходилось кормить 300 000 человек. Ростовщичество процветало, и это приводило к катастрофическим последствиям.

Ничего удивительного: во все времена деятельность ростовщиков глобально мало регулировалась, что позволяло данной категории творить безумные вещи, получая или отбирая активы в счет долгов. Они могли на свое усмотрение изменить процентную ставку или потребовать более раннего возврата долга. Более того, в Римской империи ты мог стать рабом, если вдруг вовремя не вернул долг. Очень часто ростовщики «кормили» свои собственные армии, что также не должно вас удивлять, ведь защищаться как-то нужно было, если ты сидишь на мешке с деньгами, притом нечестно нажитыми.

Юлий Цезарь, оценив происходящее, решил отрегулировать деятельность ростовщиков и провел соответствующие реформы.

Социальные реформы:

1. Восстановление имущества производилось по гораздо более низким ценам, чем те, которые существовали до Гражданской войны (49–45 гг. до н. э.).

2. Были предоставлены различные льготы по арендной плате.

3. На земельные наделы было расселено большое количество малоимущих граждан и уволенных ветеранов.

4. 80 000 обедневших семей получили бесплатное жилье.

5. Жалованье солдатам было увеличено со 123 до 225 динариев.

6. Индексировалось пособие по безработице.

7. Провинциальные общины получили избирательные права.

8. Была устранена путаница в календаре: с 1 января 44 г. до н. э. продолжительность года была установлена в 365 ¼ дня.

Денежные реформы:

1. Уровень государственного долга был снижен на 25 %.

2. Контроль над монетным двором был передан от патрициев (ростовщиков) правительству (этот пункт требует отдельного внимания).

3. В качестве средства обмена были выпущены дешевые металлические монеты.

4. Было решено, что проценты не могут превышать 1 % в месяц.

5. Было постановлено, что проценты не могут взиматься с процентов и общая сумма начисленных процентов никогда не может превышать ссуженного капитала (правило in duplum (лат.) – в двойном размере).

6. Было отменено рабство как средство урегулирования отношений между должником и кредитором.

7. Аристократов заставили использовать свои капиталы, а не копить их.

Эти меры привели в ярость аристократов и плутократов, чьи «средства к существованию» теперь были сильно ограничены. Заговорщики решили устранить Цезаря. Утром 15 марта 44 г. до н. э. он прибыл в здание Сената безоружным, распустив свою вооруженную охрану, которая до этого постоянно находилась при нем. Окруженный 60 заговорщиками, он был зарезан, получив 23 ранения.

В данной статье я не буду сильно углубляться в историю Рима и его падения, ибо это тема уже абсолютного другого формата и исследования. Скажу только, что после смерти Цезаря финансовая система Рима начала быстро разлагаться, поскольку каждый последующий правитель продолжал беспрецедентно наращивать жалованье огромной армии, снижать вес монет, а ростовщикам дали полный карт-бланш. Безусловно, не обошлось и без вмешательства церкви. В конечном счете Римская империя угодила в круговорот лютых инфляций (цезари раздавали деньги и снижали их вес) и дефляций (ростовщики выводили деньги из оборота), что привело некогда великое государство к абсолютному краху.

Подобным образом ростовщики действовали и во всех прочих странах. Можно сказать, что ростовщики, или, как их сейчас называют, банкиры, – это еще одна ветвь власти. Если вы думаете, что все эти кулуарные и, казалось бы, абсолютно невозможные истории с заговорами и тайным обществом – ложь, то я отвечу: «Сказка ложь, да в ней намек». Предлагаю теперь отправиться в Англию.

Глава 3

История появления центральных банков. Банк Англии

Как возник Центральный банк Англии?

Как и в Риме, в Англии также действовали ростовщики. Королем, который учредил первую денежную систему в Англии, стал Оффа. В период своего правления он установил, что чеканка монет полностью принадлежит государству, и выпустил серебряные монеты стандартным весом в 1 фунт. Одновременно с этим был принят закон, запрещавший ростовщичество и проценты с одолженных денег. Эти реформы поддержали и его последователи: король Альфред (865–899) вообще приказал изъять имущество ростовщиков, а в 1050 г. Эдуард Исповедник (1042–1066) не только издал указ о конфискации, но и объявил ростовщика, которого отныне надлежало пожизненно изгонять, вне закона. Подобные строгие меры работали до тех пор, пока в 1066 г. не пришел Вильгельм Завоеватель и не победил Гарольда II. Именно эта победа Вильгельма Бастарда (так его еще называли) открыла евреям, которые, собственно, и спонсировали поход Вильгельма на Гарольда, путь в Англию (http://www.spearhead.co.uk/0507-smg.html). Естественно, спонсировали не просто так, и Вильгельм снова вернул ростовщичество в страну, разрешив взимать проценты.

Сразу хочу сделать важную ремарку: вы должны понимать, что исторические данные о развитии стран найти гораздо проще, ибо существует множество историков и энциклопедий, но найти истории, затрагивающие частных капиталистов и ростовщиков, – более сложная и скрупулезная задача. Такой поиск часто осуществляется по фрагментам писем, дневникам, коротким записям, новостям и т. д. В том числе по архивам большинства известных семей, о которых есть хоть какие-то исторические сведения. Более того, практически в 90 % случаев после смерти уважаемого ростовщика или дельца сжигались все его бумаги. Занятный факт: сейчас ничего не изменилось, правда, теперь пропускают еще и через шредер.

С момента, как в Англию снова были допущены ростовщики, население страны стало активно расти.

Безусловно, это привело и к экономическому росту, так как строились новые города, осваивались новые земли и т. д. Но неизбежно случилась так, что к 1290 г. практически четверть английских земель оказалась в руках еврейских ростовщиков. Вины их в этом нет, как вы понимаете, хотя они и промышляли мошенничеством (подпиливали серебряные монеты, а дальше покрывали оловянную посуду тонким слоем серебра и продавали как серебряную). Ведь никто не заставлял ни Корону, ни людей брать подобные кредиты без возможности их погасить. А кредиты тогда были дай боже! (33 % годовых на земли и по 300 % годовых на орудия труда.)

Вскоре Корона стала нуждаться в деньгах для погашения кредитов, которые ей добродушно ссужали ростовщики, и, чтобы свести концы с концами, начала повышать налоги. Так, в 1215 г. дворяне вынудили короля Иоанна подписать «Великую хартию». Этот документ включал 61 пункт, касавшийся различных конституционных и юридических прав, но его основная цель состояла в том, чтобы отменить облигации еврейских ростовщиков, упразднить ростовщичество и привилегированное положение евреев. 19 октября 1216 г. король Иоанн умер. Негоже идти против тех, от кого зависишь, да еще и должен им большую сумму. Трон унаследовал его девятилетний сын Генрих III, правивший в 1219–1272 гг. Его правление было немногим лучше, чем правление его отца, и 19 пунктов, ущемлявших интересы евреев, были отменены в следующем же году. Одно дело пытаться переубедить зрелого дядю, а совсем другое – повлиять на решение девятилетнего мальчика…

В 1290 г. новому королю пришлось выбирать – или корона, или ростовщики. Он собрался с силами и выгнал их из Англии. Эти перемены привели к тому, что налоги снова стали умеренными, государственный долг – нулевым и весь этот период ознаменовался, как пишут историки и аналитики, беспрецедентным ростом и процветанием страны. Кредиторов «тупо кинули»: набрали кредитов на строительство инфраструктуры, обработку земли и проч., а после… заставили их заплатить 1/10 от движимого и 1/15 от денежного имущества и попросили вон. На протяжении всей истории евреев выгоняли из Англии, Испании, Италии, Франции. В конечном итоге к 1500-м гг. ростовщики осели в Голландии (Нидерландах). Почему ростовщики в то время в основном были евреями? Дело в том, что религия многих стран запрещала ростовщичество, а евреям это не возбранялось.

Забавный факт: стоило только евреям осесть в Голландии, как последующие VI–VII вв. были отмечены крупным экономическим ростом и временем процветания страны! Не менее интересно и то, что тогда же «надулись» несколько крупных пузырей, о которых мы все прекрасно знаем. Это Ост-Индская компания (1600 г.) и тюльпаномания (1636 г.). Совпадение? Возможно. Давайте запомним этот момент.

Ростовщики не оставляли попыток вернуться в Англию и в те страны, откуда их некогда выдворили. Так, в 1534 г. Генрих VIII в Англии, учредив Англиканскую церковь, положил начало религиозному расколу, что в итоге привело к ожесточенному противостоянию роялистов и пуритан. Вторые под предводительством Оливера Кромвеля одержали победу. По косвенным данным, Кромвель получал финансирование из Амстердама. Если говорить проще, в стране начали развиваться события, когда одни хотели, чтобы парламент также участвовал в правлении, а вторые – нет. Евреи успешно этим воспользовались, проспонсировав нужную сторону. Были ли риски? Конечно! Кромвель мог и проиграть, и тогда пришлось бы ждать следующего раза.

После победы Кромвеля лидер голландских евреев Манассе бен-Израиль направил ему прошение с просьбой разрешить евреям иммигрировать в Англию.

Приведу здесь интересные выдержки из писем Кромвеля Эбенезеру Пратту и ответы на них.

Письмо О. К. (Оливера Кромвеля) Эбенезеру Пратту

16 июня 1647 г.

«В обмен на финансовую поддержку буду выступать за допуск евреев в Англию: это, однако, невозможно при жизни Карла. Карл не может быть казнен без суда, для которого в настоящее время нет достаточных оснований. Поэтому советую, чтобы Карла убили, но не буду иметь ничего общего с мероприятиями по найму убийцы, хотя и готов помочь в его спасении».

Ответ Эбенезера Пратта О. К. (Оливеру Кромвелю)

12 июля 1647 г.

«Окажем финансовую помощь, как только Карла уберут и евреев впустят. Убийство слишком опасно. Карлу следует дать возможность бежать: его поимка сделает возможным суд и казнь. Поддержка будет щедрой, но бесполезно обсуждать условия, пока не начнется суд».

После того как короля взяли, его должны были судить, но никто из местных юристов не решился подготовить акт. Это сделал Исаак Дорислаус, юрист из Голландии. Тем временем евреям разрешили пока тайно заезжать в Лондон. После смерти Кромвеля к власти пришел его сын, но тот был слаб, и в конечном счете на трон уселся монарх Карл II (1660–1685), который издал закон «О поощрении чеканки монет», тем самым разрешив частным лицам (ростовщикам и ювелирам) чеканить монеты на монетном дворе и получать прибыль от сеньоража – дохода от эмиссии денег (экон.). Так, постепенно ростовщичество и евреи начали возвращаться в Англию. Интересный факт, что как раз в этот период в Нидерландах начался кризис. Деньги ушли от них.