Путь к финансовой свободе и богатству
- -
- 100%
- +
Видимое против реального
Представь двух человек:
Первый ездит на новой машине в кредит, живет на съемной квартире, но каждый день выкладывает в социальные сети фото из ресторанов и торговых центров. Он зарабатывает хорошо, но тратит еще больше.
Второй носит простую одежду, ездит на старом автомобиле, не публикует роскошные фото, но у него есть две квартиры на сдачу, инвестиционный портфель и накопления на год вперед.
Снова возникает вопрос: кто из них богат? Первый выглядит богаче. Но второй контролирует свои финансы, а значит, на деле богаче.
Настоящие активы не кричат
Люди, действительно обладающие богатством, часто не выделяются. Уоррен Баффет, один из самых богатых людей мира, десятилетиями жил в обычном доме и ездил на простой машине. Почему? Потому что настоящие активы не нуждаются в доказательствах. Их ценность – в способности генерировать доход, а не производить впечатление.
Ты не богат, если твои расходы управляют тобой
Если человек тратит 90% своего дохода на поддержание «богатого образа», он – не богатый, а зависимый. Богатство начинается не с увеличения расходов, а с умения контролировать и накапливать. Это не значит жить скупо – это значит жить осознанно.
Богатство – это не то, что видно. Это то, чем ты владеешь, и то, что работает на тебя. Финансово свободный человек может выглядеть скромно, но обладать активами. А тот, кто выглядит «дорого», может быть всего лишь хорошо одетым должником.
Финансовая грамотность – основа настоящего богатства
Настоящее богатство начинается не с большого дохода, а с понимания того, как устроены деньги. Ты можешь выиграть в лотерею миллион, но без финансовой грамотности потеряешь его за год. А можешь начать с нуля – и, разбираясь в основах, прийти к стабильному богатству и свободе.
Почему многие не становятся богатыми, даже имея хорошие доходы
Простая истина: «Неважно, сколько ты зарабатываешь. Важно – сколько ты сохраняешь, инвестируешь и контролируешь.»
Тысячи людей живут на высокой зарплате, но у них нет подушки безопасности, активов и накоплений. Почему? Потому что они не знают: что такое активы и пассивы, зачем нужен бюджет, как работает сложный процент, как защитить себя от инфляции и долгов.
Активы и пассивы: суть богатства в одном различии
Активы – это то, что приносит тебе деньги.
Пассивы – это то, что забирает у тебя деньги.
Путь к богатству начинается с учета и дисциплины
Богатые люди:
Ведут учет доходов и расходов
Планируют бюджет
Инвестируют с умом
Создают финансовые подушки
Пример:
Обычный человек с зарплатой 300 тысяч тенге, который каждый месяц откладывает 50 тысяч тенге и инвестирует их под 12% годовых, через 10 лет будет иметь более 10 миллионов тенге.
А человек с зарплатой 1 миллион тенге, который живет «в ноль», через 10 лет будет все так же зависим от зарплаты.
Финансовое мышление = сила
Финансовое мышление – это не про скучные таблицы. Это про контроль над своей жизнью. Когда ты знаешь, как работают деньги, ты не боишься увольнения, кризисов или роста цен – потому что у тебя есть план и ресурсы.
Настоящее богатство начинается в голове. Сначала ты учишься управлять деньгами, потом – приумножать. И только тогда они начинают работать на тебя, а не ты на них.
Богатство – это мышление
Богатство – это не только сумма на счету и не только финансовая грамотность. Это, прежде всего, образ мышления. Миллионы людей остаются бедными не потому, что у них нет возможностей, а потому что они мыслят, как бедные. А многие становятся богатыми – потому что мыслят иначе, даже когда у них еще ничего нет.
Мышление бедности vs мышление богатства
Сравним установки, которые определяют на путь:
Деньги идут туда, где им рады
Богатое мышление – это не про жадность. Это про готовность принимать деньги, создавать ценность и искать решения.
Люди с бедным мышлением ищут оправдания.
Люди с богатым мышлением – ищут возможности.
Ты не жертва – ты создатель
Мышление бедности формирует чувство беспомощности:
«Государство должно…»
«Мне никто не помогает»
«Если бы не обстоятельства…»
Мышление богатства – это:
«Я сам отвечаю за свою жизнь»
«Мир меняется – я тоже могу»
«Никто не придет спасать – я сам себе ресурс»
Среда влияет на мышление
Если ты постоянно общаешься с людьми, которые жалуются, обсуждают других и боятся перемен – ты постепенно сам начинаешь мыслить ограниченно. Если рядом – те, кто учится, действует, зарабатывает, пробует – ты начинаешь расти быстрее.
Совет: следи за своим окружением. Даже за виртуальным – за кем ты следишь в соцсетях?
Вывод: Богатый человек – это не тот, у кого много денег, а тот, кто мыслит масштабно, гибко и осознанно. С таким мышлением деньги обязательно придут – если не сразу, то со временем. Потому что мышление формирует решения, а решения формируют результат.
Богатство – это внутренняя независимость
Богатство – это не только деньги, инвестиции или даже свобода времени. Это еще и внутреннее состояние. Уверенность. Спокойствие. Независимость от чужого мнения, внешних обстоятельств и паники вокруг. Многие думают, что будут чувствовать себя свободными, когда заработают миллион. Но настоящая независимость – это не сумма, а внутренняя опора.
Когда ты не зависишь от зарплаты до зарплаты
Самое тревожное состояние – это жить в ожидании 25-го числа. Если ты каждый месяц боишься, хватит ли денег на базовые нужды, это не жизнь, а выживание. Внутренняя независимость начинается с того момента, когда:
У тебя есть подушка безопасности,
Ты знаешь, что даже если завтра потеряешь работу – выживешь,
Ты не цепляешься за любую возможность, потому что уверен в себе.
Это не про миллионы – это про контроль и уверенность.
Свобода от страха и суеты
Богатый человек не мечется. Он не гонится за «легкими деньгами». Он не впадает в панику при первом кризисе. Потому что у него есть:
Система
Долгосрочное мышление
План «Б»
Привычка сохранять, инвестировать и анализировать
Когда ты независим внутри, ты не дергаешься из-за курса доллара. Ты знаешь: у тебя есть активы, знания, и самое главное – опыт, как создавать деньги, а не просто их зарабатывать.
Ты – твой главный актив
Самая прочная форма богатства – это вера в себя. Ты можешь потерять деньги, работу, бизнес, но, если ты знаешь, как делать деньги заново – ты по-прежнему богат.
Пример: предприниматель, который прогорел, но через год открыл новое дело. Почему? Потому что он умеет – он независим от результата, он опирается на навыки и мышление.
Богатый человек выбирает, а не подчиняется
Он выбирает:
С кем работать
Как жить
Что принимать, а что – нет
И он может сказать «нет», потому что не зависит от одобрения, от начальства, от рынка. А значит – он по-настоящему свободен.
Вывод: Богатство – это когда внутри тебя нет тревоги. Когда ты не живешь в страхе потерять. Когда ты чувствуешь: что бы ни случилось – ты справишься. Это не про количество нулей на счету, а про силу, уверенность и внутреннюю свободу.
Настоящий богатый человек делится
Один из самых сильных признаков настоящего богатства – это готовность делиться. Не потому, что надо, не чтобы похвастаться, не ради лайков – а потому, что у тебя достаточно, и ты хочешь дать. Богатство, замкнутое только на себе, легко теряет смысл. А когда ты делишься – оно начинает приумножаться не только в деньгах, но и в уважении, возможностях, влиянии.
Щедрость – признак изобилия, а не излишков
Многие считают, что делиться можно только когда «все будет». Но по-настоящему богатые люди начинают делиться раньше, чем становятся миллиардерами. Они делятся: знаниями, контактами, возможностями, опытом, вниманием.
Именно это делает их по-настоящему богатыми – и как людей, и как личностей.
Бедное мышление держит все в себе
«Я никому не скажу, где купил дешевле.»
«Я не расскажу, как заработать, вдруг обгонят.»
«Я ничего не должен – сам всего добился.»
Так рассуждает человек, который боится, что ресурсов не хватит. Богатый человек знает: чем больше отдаешь – тем больше приходит обратно. Иногда прямо, иногда – опосредованно, через уважение, связи, предложения, карму, наконец.
Пример: наставничество и инвестиции в людей
Успешные предприниматели и инвесторы часто становятся наставниками. Они помогают другим расти, создавать бизнес, находить путь. Почему? Потому что они понимают: поднимать других – значит укреплять и свое окружение, и свое будущее.
Один сильный человек – это хорошо. Десять сильных людей вокруг тебя – это уже целая система, которая даст еще больше силы.
Помощь – это форма изобилия
Необязательно жертвовать миллионы. Настоящее богатство видно в поступках:
Порекомендовать друга на хорошую вакансию
Поделиться полезной книгой
Ответить на вопрос без «консультации за 5 000»
Поддержать начинающего
Богатый человек делится не потому, что должен, а потому, что может. Потому что у него внутри – не страх, а изобилие. Он знает: чем больше пользы он создает в мире – тем богаче становится сам. Не только материально, но и по-человечески.
План на неделю: закрепляем понимание богатства
Цель недели: осознать свою реальную финансовую картину, определить, где вы находитесь сейчас, и понять, что для вас значит богатство.
День 1 – Определите свое понимание богатства
Сядьте и запишите, что для вас значит быть богатым человеком.
Ответьте на вопросы:
Это сумма денег или уровень свободы?
Как будет выглядеть ваш день, когда вы достигнете «богатства»?
Выпишите 3—5 пунктов, которые для вас важнее денег (время, здоровье, свобода выбора, путешествия и т.д.).
День 2 – Проведите финансовую инвентаризацию
Запишите все свои источники дохода и их размеры.
Укажите все ежемесячные расходы и обязательства.
Подсчитайте, какой процент дохода уходит на кредиты и «обязательные» траты.
День 3 – Выявите финансовые утечки
Отследите за день каждую трату (даже мелочи).
Подумайте, какие расходы можно убрать без потери качества жизни.
Составьте список «финансовых утечек» – привычек, которые забирают деньги, но не делают вас богаче.
День 4 – Определите индекс свободы
Подумайте, сколько времени в неделю вы тратите на работу, которую делаете не по своей воле.
Представьте, что доход останется тем же, но работать можно меньше – что изменится?
Оцените по 10-балльной шкале, насколько вы свободны сейчас.
День 5 – Нарисуйте карту богатой жизни
Опишите, как выглядит ваша «богатая жизнь» через 5 лет.
Укажите, где вы живете, как проводите время, какие у вас источники дохода.
Это будет ваша точка притяжения.
День 6 – Составьте первый шаг к свободе
Выберите одну цель, которая приблизит вас к богатой жизни.
Разбейте ее на мини-задачи, которые можно выполнить за месяц.
Например, «Сократить обязательные расходы на 10%» или «Начать откладывать 10% дохода».
День 7 – Анализ и выводы
Перечитайте все, что вы записали за неделю.
Определите 3 главных вывода, которые изменили ваше понимание богатства.
Напишите один конкретный шаг, который вы начнете делать уже сегодня.
Повторите этот план через месяц – вы увидите, как меняется ваше мышление и привычки.
В этой главе мы разобрали, что богатство – это не количество денег на банковском счёте. Это не последнее, что можно посчитать. Истинное богатство – это свобода. Свобода избрания, как вы живёте, что делаете и кем проводите время. Богатство позволяет вам перестать тратить свое время на деньги и начать жить по своим правилам.
Богатство – это не последнее, это состояние свободы. Оно состоит не в том, чтобы иметь много, а в том, чтобы иметь достаточно для жизни, о которой вы мечтаете.
Глава 3. Миф о стабильности
«Стабильная работа – это как золотая клетка.
Красиво, но ты все равно в клетке»
Вы помните, как ваши родители и учителя говорили вам: «Хорошо учись, найди стабильную работу, получишь пенсию и будешь жить спокойно»? Этот план был идеальным… когда-то. Сегодня этот «идеальный» план – это прямая дорога к финансовой ловушке.
В своей книге «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки говорил, что ваш дом – это не актив, а пассив. То же самое происходит и с понятием «стабильности». Мы считаем её активом, но на самом деле она становится самым большим пассивом, который отнимает у нас свободу, время и деньги. Это как беличье колесо, в котором вы бежите всё быстрее, чтобы оставаться на месте. Вы работаете с девяти до шести, получаете зарплату, которой едва хватает, чтобы оплатить счета, и надеетесь на лучшее. Вы обмениваете своё время на деньги, и в конце дня у вас не остаётся ни того, ни другого.
Когда-то давно у моего знакомого – назовем его Арман – была «хорошая работа». Он устроился в известную организацию, получал стабильную зарплату, раз в год ездил в санаторий по профсоюзной путевке и верил, что это и есть успех. Он не рисковал, не пробовал что-то новое, не строил дополнительных источников дохода. Главное – не потерять то, что есть.
Когда началась реструктуризация, Армана без предупреждения сократили. Компенсация – три оклада. Ни накоплений, ни активов, ни даже четкого плана, что делать дальше. За двадцать лет «стабильности» он не стал богаче, не открыл бизнес, не приобрел новых навыков. Его главный капитал – стаж – оказался никому не нужен.
В тот момент он понял: стабильность – это иллюзия. И чем дольше ты в нее веришь, тем больнее удар, когда реальность меняется.
Стабильность – это не зарплата. Стабильность – это свобода выбирать. Это способность зарабатывать независимо от ситуации. И эта способность строится не в тепличных условиях, а в зоне риска, проб и ошибок, опыта.
Через дорогу от дома Армана жил другой человек – Марат. Его часто обсуждали: мол, «этот безработный все бегает, что-то продает, то доставки, то кофейню открыл и закрыл». Он начинал с малого: перепродажа аксессуаров, затем аренда машин, пробовал открыть островок с кофе в торговом центре. Ошибался, терял деньги, начинал заново.
Когда случился кризис, у Марата не было «стабильной зарплаты». Но у него был другой актив – навык зарабатывать. Он быстро перестроился: сделал мини-магазин с доставкой, открыл партнерство с таксопарком, начал сдавать в аренду часть своего дома. Пока большинство «держались за стабильность», он двигался, адаптировался и зарабатывал.
Через пять лет Марат владел тремя источниками дохода. Арман – ждал пенсии.
Стабильность сегодня – это не место работы, а гибкость. Не должность, а умение создавать. Не оклад, а актив.
«Ты либо строишь якобы надежную клетку, либо создаешь путь к свободе.»
– Ты чего увольняться собрался?
– У тебя же стабильная работа!
– В наше время это самое главное!
Знакомо?
Нас с детства учили: главное – стабильность. И мы поверили. Стабильность стала новой религией.
«Поступи в университет – Получи „нормальную“ работу – возьми ипотеку – расти детей – жди пенсии»
Все бы логично. Но есть одна проблема: эта модель давно сломалась.
Стабильная работа – это иллюзия
Что мы называем стабильной работой?
Где платят каждый месяц – даже если немного.
Где дают отпуск.
Где есть пенсионные отчисления.
Где все «официально».
Но вот правда:
Зарплата едва покрывает обязательные расходы.
Курс доллара и инфляция сжирают твои сбережения быстрее, чем ты их делаешь.
Ты не управляешь своим временем.
Если тебя сократят – все: стабильность закончилась за 10 минут.
Стабильная работа – это зависимость. Ты не свободен. Твоя жизнь принадлежит расписанию, системе, бюджету.
Ипотека – это не актив, а замаскированный долг
Квартира в ипотеку – еще один символ стабильности.
«Своя квартира – все, теперь ты взрослый». Но на деле – ты просто подписал договор на 15—20 лет.
Ты работаешь, чтобы платить банку.
У тебя нет права потерять доход.
У тебя нет права уехать или рискнуть чем-то.
Ты живешь в страхе.
Это нестабильность. Это долговой хомут, только в красивой упаковке.
Пенсия – это призрачная награда
Многие до сих пор верят: «Вот выйду на пенсию – и заживу».
Но окрою тебе секрет:
Средняя пенсия – не более 130—150 тысяч тенге.
Цены растут.
А здоровье, энергия, желания – не бесконечны.
Нельзя жить ради пенсии. Надо жить ради свободы. Сейчас.
Кто создал этот миф – и зачем?
Этот миф удобен.
Государству – нужны тихие налогоплательщики.
Банкам – нужны клиенты с долговыми обязательствами.
Работодателям – нужны предсказуемые сотрудники.
Именно поэтому нас не учили думать о пассивном доходе. Нам не рассказывали, что можно работать на себя. Нам не объяснили, как деньги могут работать за тебя. Но теперь ты знаешь.
Стабильность – это не работа в найме. Стабильность – это когда у тебя есть знания, навыки, свобода выбора и активы, которые приносят доход.
История Алексея
Алексей всегда был образцовым сотрудником. Он получил высшее образование, устроился в крупную государственную компанию и проработал там 25 лет. Каждый год ему повышали зарплату, он накопил на скромную квартиру в ипотеку, а в 50 лет ждал выхода на пенсию. Он был уверен в своей «стабильности». Но в один день его мир рухнул. Компания была приватизирована, прошла реорганизация, и отдел Алексея сократили.
В этот момент его «стабильность» разбилась на мелкие осколки. Алексей, как и сотни других, остался без работы. Он не был готов к этому. Его мозг, натренированный на «стабильность», просто не мог понять, как действовать. Он следовал правилам, но правила изменились, и его «стабильность» оказалась всего лишь мифом.
В этой главе мы рассмотрим, почему погоня за «стабильностью» – это самое рискованное решение, которое вы можете принять. Я расскажу вам, как выйти из этой ловушки и построить настоящую финансовую свободу, которая не зависит от работодателя, правительства или экономики.
Готовы ли вы посмотреть правде в глаза?
Разрушение мифа: Факторы, которые убивают «стабильность»
В школе нас учили: «Найди себе надёжную работу». В университете твердили то же самое. Но мало кто говорил, что в современном мире, где правят перемены, стабильность – это всего лишь иллюзия. Она даёт ощущение безопасности, но на самом деле – это самый короткий путь к бедности.
Подумайте сами:
Ваша работа не принадлежит вам. Работодатель может уволить вас в любой момент. Технологии могут сделать вашу профессию ненужной. Но надежда – это не стратегия.
Ваша зарплата не принадлежит вам. Инфляция каждый год обесценивает ваши деньги. Ваша покупательная способность медленно, но, верно, уменьшается.
Ваша пенсия не принадлежит вам. Государство обещает вам пенсию, но кто знает, что будет через 20 или 30 лет? Сможет ли правительство выполнить свои обещания? В современном мире лучше надеяться на свои финансовые решения, а не на обещания, которые могут не сбыться.
Мы живем в мире, где старые правила больше не работают. Сейчас успех зависит не от того, насколько «стабильна» ваша работа, а от того, насколько гибки и адаптивны вы сами. Безопасность – это не работа, а ваш собственный денежный поток. Чем больше источников дохода у вас есть, тем вы стабильнее.
Истоки мифа о стабильности уходят корнями в определённые исторические и экономические периоды. В отличие от сегодняшнего дня, когда мир меняется со скоростью света, в прошлом «стабильность» была вполне реальной и осязаемой.
Почему раньше это работало
В период Советского Союза и вплоть до конца 20-го века в большинстве развитых стран, концепция стабильности была основополагающей. Её корни можно найти в индустриальном обществе, где экономика строилась на крупных заводах и массовом производстве.
Гарантии и предсказуемость. В СССР государство было главным работодателем. Оно гарантировало каждому гражданину работу, бесплатное образование, медицинское обслуживание и пенсию. Человек устраивался на завод, получал распределение, и его карьерный путь был предсказуем до самого выхода на пенсию. Это создавало ощущение полной безопасности и предсказуемости, которые сегодня кажутся невозможными.
Индустриальное производство. На крупных заводах и фабриках требовались рабочие руки, выполняющие монотонные, повторяющиеся задачи. Профессии были стабильны, поскольку процесс производства не менялся десятилетиями. Человек мог освоить одну специальность и работать по ней всю жизнь, становясь мастером своего дела.
Отсутствие конкуренции. В условиях плановой экономики и ограниченного доступа к информации не было той конкуренции, которая существует сегодня. Не было необходимости постоянно повышать квалификацию или менять профессию, поскольку рынок труда был закрыт и зарегулирован.
Как формировалось мышление «главное – устроиться»
Мышление, что «главное – устроиться», формировалось под влиянием этих условий. Оно было частью культурного кода, передаваемого из поколения в поколение.
Страх перед неопределённостью. Люди, пережившие войны, революции и экономические потрясения, больше всего ценили безопасность. Стабильная работа была символом выживания. Рисковать и искать что-то новое казалось безумием.
Идеология «коллективизма». В СССР личный успех не поощрялся. Важнее было быть частью коллектива и работать на общее благо. Человек, который пытался выделиться или заработать больше, воспринимался с подозрением. Это формировало пассивное поведение и отбивало желание брать на себя риски.
Отсутствие альтернатив. У большинства людей не было возможности начать свой бизнес или инвестировать. Частная собственность была ограничена, а финансовые инструменты (акции, облигации) не существовали. Единственным способом обеспечить себя и семью была работа на государство.
Таким образом, миф о стабильности – это не просто ошибка. Это продукт своего времени, который когда-то был реален, но сегодня стал опасной иллюзией.
Почему сегодня всё иначе? Потому что мир, в котором мы живём, радикально изменился, и старые правила больше не работают. «Стабильность» в том виде, в каком её знали наши родители, больше не существует.