Деньги и финансы с кодом удачи!

В порядке поддержания стабильности банковской системы Центральный Банк создаёт систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Центральный Банк организовывает рынок государственных ценных бумаг и принимает участие в функционировании всей финансовой системы страны.

Центральный Банк вправе использовать прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета или перестать предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса Центральный Банк должен проводит политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг должны будут выведены несостоятельные банки.

Большое значение для восстановления банковской деятельности в после кризисный период также создания Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела (МКК). В результате эффективных действий Банка, АРКО и МКК банковский сектор экономики эти манипуляции необходимы в основном для преодоления последствия кризиса в стране.

Денежно-кредитная политика Банка должна ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Центральный Банк любого государства обязан гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовать поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Что реально приведёт к некоторому укреплению реального валютного курса национальной валюты и стабильности финансовых рынков.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимый Центральным Банком, увеличиться золотовалютные резервы государства, не будет резкие колебания обменного курса.

Деятельность Банка государства в области развития платежной системы должна быть направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком государства должна ввести отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая должна учитывать международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

Центральный Банк государства обязан выполнять реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО). Все эти действия называются одним словом на профессиональном сленге банкиров пруденциальность.

Пруденциальность – (от лат. prudential – означает, дальновидность, рассудительность, благоразумие и осторожность) регулирование – это система норм государственно – властного характера, имеющая целью обеспечение стабильного и надёжного функционирования банковской системы в целом, а так же защиту интересов вкладчиков с помощью государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления банковского надзора, главным инструментом, которого выступает применение мер воздействия (санкций) от имени государства.

В обязательном порядке следить за процентной ставкой ипотечных, потребительских кредитов и займах населения. А также не завышении ценника обыденного товара, услуг спекулятивных цен. Значение слова "спекуляция", понятие двойственное, в одном случае во временном промежутке ситуации для страны спекуляция была наказуема и постыдна, в другом – является способом заработать, так или иначе, является составляющей экономики любой страны. Спекуляция (от латинского языка speculatio – наблюдение, высматривание, "взгляд", в экономике: искусственное повышение или понижение цены с целью извлечения прибыли) – это краткосрочные вложения в товар, активы исключительно с целью перепродать их и получить прибыль от роста и падения цен: актива, товара, акции, валютные пары (особенно на биржевых торгах, где за доли секунды или минуты можно заработать или потратить миллионное состояние). Об этом подробней ниже этой, очередной и будущих книгах в моём авторстве.

В случае не контролирования государством совместно с Центральным Банком и надзора этих процентных ставок страна войдёт в стагнацию.

Что такое стагнация мой уважаемый читатель у тебя наверно возник вопрос? Стагнация (с французского языка stagnation, от латинского языка stagno – делать неподвижным, останавливать), замедление или полное отсутствие роста в экономике или в её отдельных секторах при падении покупательской способности населения. Обычно наблюдается одновременно в реальном и финансовом секторах экономики, когда застой в производстве сопровождается замедлением роста цен, но при этом идёт сокращение штатных единиц на предприятиях, что влечет за собой безработицу или даже дефляцией. Ниже даю пояснение!

Если ипотечный кредит выше двух процентов, это не минуемо в строительном сегменте может стагнировать ситуацию рынка. Соответственно и потребительские кредиты не могут быть доступны для большинства потребителей. Дефляция (от латинского языка deflatio – "сдувание») – снижение общего уровня цен на товары и услуги, процесс, противоположный ситуации инфляции. Инфляция – с латиницы inflatio "вздутие"– устойчивое повышение. При таких обстоятельствах необходимо анализировать цены в национальной валюте на товары и услуги, так называемый процесс обесценивания денег падение покупательской способности. Дефляция часто может сопровождаться ревальвацией – это повышение курса национальной валюты по сравнению с зарубежными валютами. На практике же Центральные Банки при дефляции применяют девальвацию национальной валюты, чтобы увеличит совокупный спрос в экономике.

Постараюсь пояснить, что такое ревальвация термин происходит от латинского языка re (обозначает возобновление) valio (означает стоить, имею значение) – повышение национальной валюты и золота по отношению иностранных валют, точнее к валютам других стран. Ревальвация – противоположное девальвации.

Девальвация с латиницы re "понижение" valio " иметь значение, стоить" – снижение курса национальной валюте по отношению твёрдой условной единицы. Само слово девальвация термин используют в научно-исследовательских работах в частности Международного валютного фонда.

Девальвация используется как инструмент Центральных Баков государств по управлению национальной волюты.

В условиях плавающего валютного курса не происходит прямого официального назначения стоимости национальной валюты. Поэтому для ситуации снижения курса валюты применяется термин обесценивания с английского языка – deprecion. Для ситуации роста курса валюты применяется термин подорожания (с анг.) – appreciation.

Центральный банк может косвенно изменять курс. В таких условиях обесценивание или удорожание будет не результатом принятия официального документа, результат изменения по факту является рыночный механизм.

Мой уважаемый читатель, ты, наверное, надеюсь, понимаешь о необходимости прочтения и изучения исторических фактов. Без истории человечество ни что! Ещё немного истории. Для понимания полной картины исторического развития денег.

Из множества источников истории о происхождении денег и банковской системы, вот ещё один из них, в Вавилоне, современный Ирак, в VII веке до нашей эры появились первые банки. Они назывались Деловыми Домами и выполняли кредитные, дебетовые функции. Например, выдавали денежные займы под проценты в год всем кредитоспособным гражданам, принимали ежемесячные взносы, собирали налоги, обеспечивали финансирование армии, обеспечивали нужды международной торговли, и поддерживали потребности власти.

Таким образом банковская система Вавилона развилась настолько, что появились аналоги первых чековых книжек в виде глиняных табличек. Банкиры записывали на двух «документах» данные: первая была распиской, а вторая – «чеком» на предъявителя.

Самым известным вавилонским банкиром был Набу-аххе-иддин, который одалживал деньги царю Валтасару. Набу также был первым частным ростовщиком, записи о котором сохранила история.  По одним источникам говорится, что царь Валтасар имел привычку не отдавать одолженные деньги. Банкир Набу-аххе-иддин вынужден сам занимать у других ростовщиков деньги. Вследствие чего по наследству его сыну достались одни долги. Но сын – банкира трудился писцом, чтобы отдавать весь заработок кредиторам, трудился не покладая рук!

– Птицу узнают по полёту, человека по труду и чести!

Сын банкира сумел вернуть честь семьи, которая потеряла не по своей вине, воспитание детей говорит само за себя! Долги надо отдавать! Иначе потеряешь честь и уважение, а главное доверие! Расплатившись с долгами, будущий банкир смог сколотить состояние и начал сам выдавать кредиты. Залогом выступали дома, зерно или рабы. Последнее было наиценнейшим товаром того времени!

О времена, о нравы!

Если заемщик не мог предоставить поручителя или залог, он получал ссуду под гигантские проценты – история умалчивает об этих процентах. После смерти первого частного банкира его потомки многократно приумножили капиталы, превзойдя по богатству крупнейшие храмы того времени.

Наследникам преуспевающих банкиров, доверяли свои деньги самые состоятельные купцы Европы и Древнего Востока.

В Древней Греции – полисы (города-государства) были разрознены и жили обособленно, потому и деньги у каждого народа были свои, что подчеркивало независимость каждого региона. Примечательно, что монеты одного полиса не принимали в другом, что создавало серьезные трудности для торговли и других экономических отношений.

Таким образом появились ответственные лица – трапезиты. Само слово «трапезит» с древнегреческого переводится как «стол, лавка». По сути имеет то же значение, что слово banco на итальянском – стол менялы.

В Афинах, центр экономической активности Греции, трапезитами трудились в основном либо не имеющие гражданства жители других городов-государств, либо отпущенные на волю рабы.

Они выполняли функции посредников, обменивающих за комиссию деньги разных полисов. В современном мире в начале были обменные пункты, а затем эту функцию себе забрали сами банки. Система развивалась, и на смену менялам пришли полноценные организации, оказывающие расчетно-кассовые услуги, ниже указываю пять основных видов:

1) выплаты по поручению своих клиентов;

2) переводы средств между полисами;

3) инвестиции сбережений клиентов;

4) хранение денег (депозиты открывались на основе устных договоренностей);

5) кредитование из фонда клиентских сбережений под залог домов, рабов и земель (выдавались только под документально заверенные обязательства).

Одним из самых известных трапезитов-рабов был Пасион, его банк просуществовал три поколения, обслуживал до ста сорока состоятельных афинян. Часто трапезиты подавали в суд на заемщиков, задерживающих выплаты по кредитам, а клиенты могли подать иск против банкира, который не торопился отдавать вверенные ему деньги. Разбирательство редко превышало срок 30 дней и порой заканчивалось банкротством трапезита. Ввиду чего, сама профессия изжила себя на рынке труда. Древняя профессия «трапезит», как новое явление того времени, первоначально не вызывала особого доверия, и в основе своей состоятельные греки предпочитали хранить деньги в храмах, которые были неприкосновенны. До наших времен не дошли сведения, выплачивались ли проценты по займам.

После проведенная Александром Македонским денежной реформы (введение единой платежной единицы по всей Греции) прекратила существование трапезитов.

Уже не требовались услуги менял, поэтому банки страны оставили за собой право выдавать кредиты, обслуживать депозиты и переводить средства.

Тоже было и в Древнем Риме их называли менсарии и аргентарии.

Мой уважаемый читатель, понимаю, что устал читать, но надо преодолеть это состояние и разложить в голове прочитанное!

Немного дополнительной исторической информации:

в Древнем Риме впервые появились чеканные монеты с нанесенным номиналом. Их цена равнялась ценности: сколько в ней было серебра – во столько она и оценивалась. Эта реформа требовала нового подхода к деньгам. В результате банковское дело стало быстро развиваться, появилось большое количество банков, которые вскоре разделили между собой обязанности:

1) аргентарии занимались полноценным банковским делом – кредитованием, приемом депозитов, переводом денег.

2) менсарии занимались обменом валюты;

Возникает вопрос, как происходил процесс открытия депозита? Клиент приносил в аргентарии определенное количество монет. Они тщательно проверялись на подлинность, после чего запечатывались в бочки или мешки при обязательном присутствии свидетелей. Ответственным за сохранность денег был контролер, который делал все необходимые записи. Популярность услуги была очень высокой: богатые римляне доверяли банкам и отдавали им свои деньги на хранение.

Богачи охотно брали займы, когда у них не хватало собственных средств на дорогие покупки. Изначально их выдавали без комиссии, после были введены проценты.

К слову, они были совсем заоблачными и доходили до 60% годовых. Если же аргентарии – банкиры в Древнем Риме по какой – либо причине отказывали в кредите, римляне обращались к услугам ростовщиков – финеров, но крайне неохотно.

Мой уважаемый читатель, у тебя возник вопрос, как велось банковское дело в Средние века? Отвечаю!

В те далёкие Средние века активно развивается торговля между странами, поэтому спрос на услуги менял снова вырос. Изначально обменом монет разных государств занимались частные коммерсанты, в основном итальянцы. Их небольшие конторки можно было найти на главных площадях городов. Тогда и было введено в обиход слово «банкир», а услуги, предоставляемые менялами, существенно расширились – они стали выдавать кредиты, открывать депозиты и совершать платежные поручения клиентов.

Католическая церковь, да и духовенство ранее вела все финансовые сделки внутри своего государства, адептами которой были итальянцы, была настроена негативно против банкиров. Порой католическая и христианская церковь угрожала не захоронением и Страшным судом тем ростовщикам, которые брали проценты по кредиту. Гонениям подвергались банкиры Франции, Англии и других стран Европы, где проповедовали католицизм. Должник мог обратиться в церковь, а та, имея практически безграничную власть, освобождала его от уплаты займа.

Вскоре банковское дело освоили многие и другие народности, но приверженность другой вере не спасала их от преследований. Высланные из страны банкиры нередко покупали право на возвращение домой за огромные деньги в пользу казны.

Противостояние было долгим между банкирами и церковью!

В итоге с развитием торговых отношений и промышленности правители средневековых государств, просто не могли отказаться от посреднических услуг банкиров. Таким образом, эта профессия была признана, а первые банки стали официально исполнять свои функции. По некоторым данным, в 1463 году банки получили от Папы Римского благословение отлучать от церкви всех должников по кредитам.

О времена, о люди, о нравы!

Первым частным официальным банком в мире считается картель частных ростовщиков из Генуи, объединившихся в товарищество святого Георгия в XII веке. Банк выдал первый крупный кредит властям Генуэзской республики на войну в 1148 году, а те, в свою очередь, в счет списания накопившихся долгов наделили товарищество полномочиями собирать некоторые налоги с граждан.

До 1407 года образовалась или если быть точным в действиях, формировалась внутренняя политика организации, после чего был официально образован Банк святого Георгия.

В начале XVI века банк являлся самым влиятельным во всем мире, а для получения кредита с руководством банка искали встречи многие правители европейских государств. Вплоть до своего закрытия в 1816 году Банк святого Георгия выдавал кредиты и принимал вклады от населения, уже не являясь влиятельной структурой мировой экономики.

По многим источникам о происхождении первых официальных государственных банков много, ниже даю информацию:

•Старейшим банком в мире считается Банк Неаполя, учрежденный в 1539 году и существующий до сих пор;

•Первым официальным государственным банком считают Вancodella Piazade Rialto, который был создан в Венеции в 1584 году;

•В России первый Банк, он назывался, Дворянский заёмный банк, был учреждён Елизаветой Петровной дочери Петра 1, она издала Указ в 1754 году для предоставления займов представителям дворянского сословия, далее он был преобразован в Государственный.

•Первый частный Банк в Китае был открыт 1842 году иностранцами. Китай вёл закрытую политику. Правящая в Китае династия Цин (1644-1911гг.) проводила политику его изоляции внешнего мира. Были только так называемые портовые меняльные лавки. Первые портовые города были открыты в 1842 г. в связи с чем и был открыт банк для меняльных лавок. Уже в 1845 г. открылся филиал в Кантоне и Гонконге «Oriental Bank Corporation» открыт иностранцами.

•На другом континенте под названием Америка был открыт первый банк Соединённых Штатов – эмиссионный американский банк (с анг. яз. First Bank of United States), стал национальным банком.

После многочисленных обсуждений и проектов, Конгрессом Соединённых (Объединённых) Штатов 25 февраля 1791 года было принято решение и задокументирован. Документ был принят на 12 лет. При этом он не устанавливал денежно-кредитную функцию, не регулировал частные банки и не выдавал кредиты, располагался он в штате Пенсильвания, г. Филадельфия. Создание Банка Соединённых штатов шло поэтапно, и было частью трёхэтапного расширения федеральной фискальной и денежной власти, наряду с федеральным монетным двором и акцизными налогами. Александр Гамильтон первый министр финансов Соединенных Штатов Америки – США, он считал, что национальный банк необходим для стабилизации и улучшения кредитоспособности страны в соответствии принятой Конституцией страны. Сами Соединённые Штаты Америки были образованы 4 июля 1776 году при объединении тринадцати британо-европейских колоний. За независимость в США шла внутренняя война на континенте Америка до 1783 года.

Безусловно, последствия появления банков повлияло на состав и значений денег, появились так называемые неполноценные деньги.

Ниже даю пояснения.

Мой уважаемый читатель, при анализе видов и форм денег рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку.  Принято выделять три основных вида денег:

– деньги товарные,

– деньги полноценные,

– деньги неразменные.

В рамках вида денег выделяются денежные формы.

Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения: электронные деньги, бумажные деньги и депозитные деньги.

В рамках каждой современной денежной формы и реформ с веяниями времени и потребностей, можно выделить несколько платежных инструментов, служащих для совершения конкретной покупки. Например, современные депозитные деньги включают такие платежные инструменты, как пластиковые карты, чеки, цифровые, виртуальные и т.д.

Товарные деньги – это разновидность денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств.

Если проанализировать эпоху развития денег, то можно выделить три основных разновидностей товарных денег:

•анималистические (с лат. animal– животное). Включаются животные и изделия из них. К примеру товарных денег, относились скот, меха, раковины, кораллы и т.д.;

•Вегетабилистические (с лат. vegetabilis– растительные). Это растения и их плоды. К примеру, относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

•Гилоистические (с лат. hyle– вещество). В состав, которых включаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них. К примеру товарных денег, относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.;

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительную стоимость. Экономический агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноценными. Если ты мой уважаемый читатель заметил, как в природе всё циклично, человечество начинало с товарообмена! Напоминание исторического развития денег будоражит память! Историю нужно знать и помнить, без неё человечество будет обезличено! Вернёмся к теме о деньгах!

Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость. Примером неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использовались в качестве денег у лесных народов.

Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабатывать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. В обиходе металлические деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами товарных денег. Напомню о Сабиниях, которые описывались выше и приведу пример из первых упоминаний об использовании металлических денег относится к 1000—500 гг. до н. э…

Мой уважаемый читатель наберись терпения дочитать книгу, иначе прервётся логическая цепочка, которую ты приобретаешь, читая эту книгу, а читаешь её для успеха в деньгах! Продолжаем читать!

В Китае в качестве денег стали использовать орудия труда (плуги, ножи, мотыги), сделанные из различных металлов. Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро).

В древности товарные металлические деньги выступали в трех основных формах. По одной из версий о появлении металлических денег. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, делались из меди.

С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй формой металлических денег. Иной формой металлических денег был золотой песок.

На практике система золотых денег имела встроенные регуляторы, позволявшие сократить негативные инфляционные и дефляционные процессы, поскольку золото могло свободно перетекать из сферы обращения в сферу накопления и наоборот, а также свободно перемещаться между странами.

Начиная с 600—300 гг. до н. э. на смену товарным деньгам приходят полноценные деньги.

Полноценные деньги – это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, повторюсь, например, слитки золота, серебра, платины и палладия. На сегодня платина палладий и со временем, вполне возможно будет новый вид металла или его сплав. Не путать с украшениями и монетами!

Они имеют историческую ценность.

Денежные знаки, покупательская способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег или разменными деньгами.

У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются: слитки, монеты, банкноты (при этом сообщаю, что ни одному государству не выгодно выпускать мелочь – это одна из затратных статей производства денег).

Слитки. Полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, верховные правители стали клеймитьслитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. Повторюсь! В различных источниках по истории денег можно найти сведения о том, что первые слитки металлов, подтвержденные определенным клеймом, получили широкое хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками металлических полноценных денег в слитках являлись слабая делимость и ограниченная транспортабельность.