Материнский капитал. Подводные камни. Мини-книга от специалиста по недвижимости и мамы двух детей

Что из себя представляет материнский капитал

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей, в которых, начиная с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года, родился или был усыновлен второй ребенок или, начиная с 1 января 2020 года, родился или был усыновлен первый ребенок, за счет выделения им денежных средств1, которые можно потратить на следующие цели:

1. Образование детей.

2. Улучшение жилищных условий семьи

3. Формирование накопительной части пенсии матери.

4. Социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

Первая мысль, которая приходит большинству людей после получения сертификата на материнский̆ капитал – это вложить, и желательно, как можно скорее, эти деньги в недвижимость – как самый лучший способ распорядится средствами государственной поддержки.

Кто-то торопится воспользоваться средствами материнского капитала для улучшения жилищных условий, а кто-то решает вложить эти деньги в покупку инвестиционной̆ квартиры.

Подножка от государства

Что важно знать и иметь в виду, чтобы материальная помощь от государства при покупке недвижимости не превратилась из поддержки в подножку?

Во-первых, не стоит забывать, что чтобы использовать материнский капитал для оплаты покупки квартиры, вам нужно получить согласие на сделку пенсионного фонда.

Во-вторых, вы обязуетесь в течение полугода после оформления права собственности (погашения ипотеки) выделить доли всем детям, рождённым на дату оформления этого права, а также отцу детей, если вы в браке (ведь это семейный капитал).

В-третьих, важно иметь в виду, что дальнейшая продажа квартиры, в которой есть несовершеннолетние собственники, сопряжена с определенными сложностями, а если при покупке такой квартиры были использованы средства материнского капитала, то продажа будет осложняться выделением долей во вновь покупаемой квартире и получением согласия органов опеки. То есть просто продать и не купить детям новую квартиру взамен старой не получится.

Сделки с опекой̆ долгие и сложные. Скорее всего, быстро и без скидки продать квартиру не получится. Подумайте очень хорошо, прежде чем сделать этот шаг.

О чем это говорит? Неужели не стоит вкладывать материнский капитал в покупку квартиры для жизни или для инвестиций?

Возможно, стоит, если жильё себе вы покупаете надолго (и скорее всего в нем и будете жить до совершеннолетия детей̆) или, если вы приобретаете доходную квартиру, которую будете сдавать длительное время.

Однако, не стоит вкладывать материнский̆ капитал в инвестиционную квартиру с целью перепродажи. Для перепродажи квартира должна быть максимально ликвидна и иметь хороший̆ прирост стоимости. А использование средств материнского капитала значительно снижает все эти показатели. Без дисконта такую квартиру продать вряд ли удастся, к тому же сделка будет очень затяжной̆. А ведь время -деньги. В итоге может получиться так, что сумма, уступаемая при торге, окажется больше, чем сумма материнского капитала, вложенного в эту квартиру. А скидка эта будет обусловлена исключительно сложностью сделки, возникшей в результате использования «государственных денег» и необходимости выделить доли детям.

Поэтому связываться с материнским капиталом для покупки квартиры в городе-миллионнике, где использование этих денежных средств составляет не такую уж и большую долю в цене квартиры, а в Москве и Санкт-Петербурге вообще несоизмеримо малую, по сравнению с теми сложностями и финансовыми потерями, которые сулит дальнейшая продажа этой квартиры, категорически не рекомендую. Даже если вы думаете, что покупаете эту квартиру для себя и на всю жизнь.

Сейчас люди с каждым годом всё чаще переезжают и меняют своё жилье. На деле, вряд ли вы проживете всю оставшуюся жизнь в покупаемой сейчас квартире.

Что же делать

Если вы всё-таки решили купить квартиру на первичном рынке с использованием заемных средств, либо на вторичном рынке без привлечения заемных средств (ипотеки) после того, как второму ребенку исполнилось 3 года, и вы планируете сертификатом рассчитаться с продавцом, то следующая информация напрямую касается вас.

План действий:

1. Вы ищите квартиру. Обязательно сообщите продавцу или своему агенту, что вы планируете рассчитаться материнским капиталом. Не все соглашаются его принимать. Кто-то боится, что эти деньги не переведут (страх от непонимания), кого-то не устраивает, что он не получит эти деньги сращу, их надо ждать.

2. Вы нашли квартиру, продавец согласен на оплату материнским капиталом. Сделка должна быть нотариальная, так как придётся сразу выделять доли как минимум на 3-4-х человек. Записываетесь на сделку. Идёте в ПФ и запрашиваете справку об остатке материнского капитала. Такую справку делают примерно 7 дней, могут быстрее.