Не учите меня жить, лучше помогите купить квартиру! Как купить собственное жилье в рассрочку без %?
- -
- 100%
- +
– если у вас плохая кредитная история;
– если вам уже есть стукнуло 50 лет (предельный возраст), правда, в Сбербанке в этом плане есть исключения. Но даже если вы и пройдете по возрасту – у вас будет дорогая страховка или повышенный процент (потому что в этом случае велики риски, что с вами что-то случится в силу вашего возраста);
– если вы не являетесь гражданином России и у вас нет постоянной прописки в той местности, где вы хотите взять ипотечный кредит.
3. Первоначальный взнос
От 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Казалось бы, это здОрово… Ну, конечно, это здОрово, только не для вас, а для банка! Представляете, сколько они будут кормиться за ваш счет, если квартира, к примеру, стОит 3 000 000 руб., а вы берете кредит аж 2 700 000 руб. на 15—20 лет и больше… И таких, как вы, у банка десятки, а то и сотни – разве это может быть для них не здОрово?
4. Процентная ставка
Когда я только начинала писать эту книгу, процентная ставка в банках снизилась, и в среднем составляла 9—10% годовых плюс-минус. Я не буду сейчас приводить конкретные и сравнительные цифры – я покажу это в другой главе. При прочтении этих строк у большинства из нас складывается ошибочное мнение, что это хороший процент (ведь раньше было даже 15—18%!!!). Да, соглашусь с вами – ведь все познается в сравнении…
Мы радуемся этим процентам, потому что не знаем, что в нашей стране есть и другая альтернатива покупки жилья, к примеру – на 10 лет в беспроцентную рассрочку. Не знали об этом? Чуть позже я расскажу о ней в подробностях, что и как – в нашей стране вот уже более 5 лет работает эта система.
К слову, для вашего сведения – в других государствах (в Европе) ипотека выдается всего под 2—4% (!!!); оказывается, под бОльшие проценты её просто никто не будет брать! Иностранцы искренне удивляются, когда узнают, под какие проценты наши граждане берут ипотеку и справедливо считают, что наши люди – очень богатые люди, раз позволяют себе платить такие проценты…
5. Срок погашения
До 30 лет… а то и больше. Это и понятно – чем дольше заемщик будет платить – тем выгоднее банку.
6. Ежемесячные платежи. Принцип оплаты
Это равные аннуитетные платежи, то есть равные платежи на протяжении определенного оговоренного срока. Говоря простым языком: как определили вам платеж, скажем, в 23 000 руб. – так и будете вы платить по 23 000 руб. каждый месяц на протяжении 20 лет… Этот платеж включает в себя и возврат долга, и выплату процентов по нему.
Только имейте ввиду, что по кредитному договору вы сначала обязаны оплачивать банку проценты по кредиту, а потом только основной долг.
На Рис. 1 представлены аннуитетные платежи, которые на сегодняшний день практикуются во всех банках:
Рис. 1 Аннуитетные платежи
На Рис. 2 для сравнения представлены дифференцированные платежи – насколько мне известно, сейчас наши российские банки полностью отошли от таких платежей, потому что они им не выгодны. В этом случае, если заемщик досрочно выплачивает сумму долга, то банк не дополучает свои проценты. К слову сказать, при альтернативном способе приобретения жилья вы вообще не платите никаких процентов.
Рис. 2 Дифференцированные платежи
2.2.5. Почему клиенты чаще всего выбирают ипотеку и почему ипотека кажется надежнее?
1. Самая первая, банальная и самая распространенная причина – это то, что люди просто не знают о существовании её альтернативы. Они страдают от своей финансовой безграмотности.
А даже если и знают или слышали про альтернативу, то боятся её, как огня. Боятся точно также, как когда-то боялись брать и первые ипотечные кредиты. Точно также, как люди сопротивлялись появлению электричества в деревнях и селах – потому что новое. А к новому всегда многие относятся с настороженностью и опаской…
Но одно дело, когда человек боится, но делает: изучает, читает, сравнивает, анализирует, пробует, а совсем другое дело, когда он начинает сразу же отвергать, не желая даже попытаться разобраться – а может это благо? Да-а-а, правильно говорят, что наши сомнения заставляют нас терять то, что мы могли бы обрести, если бы не испытывали страх. Страх не дает двигаться вперед, он сковывает нас, он лишает нас счастливого будущего.
А Пауло Коэльо по этому поводу даже сказал: «Дойдя до конца, люди смеются над страхами, мучившими их вначале». Так и в жизни…
Я помню, как боялись люди брать первую ипотеку, хотя цены на квартиры тогда были совсем смешные по сравнению с сегодняшними. Очень боялись, потому что это было новым и непонятным – как, что, когда, почему…
Хотя, тогда эти кредиты вообще было легко взять. И по справкам, и сам механизм выдачи такого кредита был упрощенный. Более того, самые первые заемщики так вообще просто брали кредит под низкий процент (так как это был не потребительский кредит, но и не целевой), и квартира при этом даже в залог не оформлялась.
Я даже слышала от своих коллег по работе, что некоторые предприниматели умудрялись брать большие кредиты на развитие своего бизнеса, оформляя их как кредит на покупку жилья.
2. Вторая причина, по моему мнению – это отсутствие терпения. Они действуют по принципу: «Хочу здесь и сейчас!» Разговаривая со многими людьми, желающих решить свой жилищный вопрос, я пришла к выводу, что эта причина является чуть ли не основной!
Дело в том, что, когда человек покупает квартиру по ипотеке, он покупает её сразу. Ему не приходится долго ждать, ну разве что месяц-два максимум, пока он подберет себе вариант, пока банк проверит все документы на квартиру, проведет независимую оценку… Всего каких-то 2 месяца мытарств и нервотрепки, и вы – въезжаете в собственную квартиру! «Ну, два месяца-то потерпеть можно», – рассуждает большинство наших граждан… А в итоге получается, что, получив квартиру здесь и сейчас, когда пройдет состояние эйфории от того, что вы живете в своей собственной квартире, потом становится невыносимо от постоянно тяготеющего чувства, что вы все время кому-то должны отдавать львиную долю своих заработков….
Вам приходится не только отдавать почти всю зарплату, но и при этом еще экономить, во многом отказывать себе и своей семье; переживать и бояться, а вдруг, подведет здоровье, выгонят с работы, папа с мамой не смогут больше помогать… И это только основная часть страхов, которые поселяются в душах тех, кто берет ипотеку.
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «ЛитРес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.