Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

© Назаркин К.С., текст, 2024

© Гусарев К.С., обложка, 2025

© Оформление. ООО «Издательство «Эксмо», 2025

От Автора

Легко ли стать миллионером? В качестве ответа приведу такой пример: 11 341 человек в мире совершили восхождение на Эверест. А вот долларовых миллионеров – 56,1 миллиона человек. Только за 2022 год их стало больше на 5,2 миллиона. Получается, что стать долларовым миллионером, то есть покорить финансовую вершину, проще, чем забраться на самую высокую гору в мире.

Но как и альпинисту не обойтись без специальных знаний, подготовки и техники, так и для будущего миллионера важен четкий, продуманный план: стратегия движения к вершине.

На страницах этой книги я расскажу о стратегии пассивного, рентного и активного инвестирования и о том, что подходит каждому в разные периоды жизни.

Притча про лягушку и гору.

Как-то раз несколько лягушек решили устроить соревнование по бегу. Они хотели добраться до вершины высокой башни. На соревнование пришло много зрителей.

Но зрители не допускали даже мысли о том, что лягушки могут забраться на башню.

Они кричали:

– Ах, как тяжело!!!

– Они НИКОГДА не достигнут вершины!

– У них не получится, башня слишком высокая!

И тогда одна за другой лягушки начали терять силы и сходить с дистанции. Только одна упорно карабкалась все выше и выше.

А зрители продолжали кричать:

– Это слишком тяжело!!! Никто не в силах справиться с этим!

В конце концов упорная лягушка достигла вершины башни!

После соревнования одна из участниц подошла к победительнице. Она хотела спросить, как ей это удалось. И оказалось, что победившая лягушка… была глухой.

Так и в жизни, друзья. Идите к своим целям, осуществляйте свои мечты, несмотря ни на что. Будьте ГЛУХИ, когда вам говорят, что вы ничего не достигнете!

Верьте в себя, и все обязательно получится!

Ссылка на бот

В 2018 году мы с коллегами создали группу финансовых компаний под брендом DS Consulting. Тогда я фигурировал в качестве эксперта по финансовому планированию. На данный момент это одна из крупнейших финансово-консалтинговых компаний в России и странах СНГ. В 2020 году я с коллегами торжественно открывал наш офис в столице Казахстана Нур-Султане (сейчас Астана). За все годы работы были и взлеты, и падения, успехи и неудачи. Но, несмотря ни на что, мы шли к своим целям. В итоге сейчас у нас более 5000 клиентов и больше 580 финансовых консультантов по всему миру.

Поэтому все, что написано в этой книге, проверено не только мной за более чем 12-летний опыт, но и всеми нашими консультантами. За это время они провели более 50 тысяч встреч и несколько десятков тысяч консультаций. Рекомендации консультантов схожи с рекомендациями из MDRT[1], которые в свою очередь используются почти в 80 странах мира.

Я очень люблю работать с людьми. Меня восхищают их истории и изменения после того, как люди берут жизнь в свои руки. И в этой книге таких историй много. Я включил сюда примеры своих клиентов, финансовая судьба которых развернулась на 180 градусов после работы над собой. И я рад, что тоже был причастен к их изменениям.

А вот моя история, о которой я тоже не могу не рассказать.

Я выбрал стезю финансового консультанта, вдохновившись примером Бодо Шефера. Он работал как личный консультант у миллионеров с мировым именем. И вот я, Константин Назаркин, уже более 12 лет консультирую по вопросам финансовой грамотности.

Я родился в мае и, как истинный Телец, упорно достигаю своей цели! Сейчас я вдохновлен своей жизнью, но так было не всегда!

Мой отец столяр и плотник, мама военный повар. Именно благодаря воспитанию родителей во мне развились трудолюбие, дисциплина и внимание к людям.

Однако, несмотря на всю мою любовь и глубокое уважение к родным, я не хотел повторять их судьбу и надеялся выйти на другой уровень жизни.

Уже в 11 лет я решил копить деньги, и этот факт начал подогревать мой интерес к финансам. На свой первый компьютер я собирал «c миру по нитке». Тогда для меня это была игра: я соглашался на любые подработки, начиная от продажи грибов в деревне у бабушки на ж/д переезде и заканчивая реализацией телефонных карт у автоматов возле метро. Почти все деньги, подаренные на дни рождения, шли в копилку и грели меня будущей покупкой. Детское воодушевление и счастье – сохраняйте его и сейчас!

Таким образом я накопил не только на компьютер, но и на очень хороший велосипед, потом на квартиру и капитал для пассивного дохода! Я люблю качественные вещи и очень ценю труд тех, кто их производит!

А еще с самого детства я мечтал стать личностью интересной и великой. Благо, родители давали мне свободу выбирать занятия по душе. В 15 я пошел трудиться на речной флот, где и проработал несколько лет. Сначала с клубом юных моряков ходил на учебных судах как курсант, а спустя время перешел и на грузовые и технические баржи.

Я хорошо помню тот день, когда все изменилось. Стояло раннее утро. Я вышел на палубу и увидел капитана: пузатый мужичок в трусах и с сигаретой во рту безмятежно вглядывался в горизонт. Меня осенило: это же я, только через 15–20 лет! Такая перспектива мне очень не понравилась. Я вдруг ощутил всем своим существом, что моему характеру, моим мечтам не подходит работа на флоте. Я захотел связать свою жизнь с каким-то более подходящим моему образу мыслей делом.

Бывало у вас такое чувство? Вроде и дело хорошее, и жизнь обустроена, но вы вдруг понимаете, что находитесь не на своем месте. Как только я это осознал, вокруг стали происходить изменения.

Будто сама Вселенная услышала меня и стала помогать. Через две недели позвонил знакомый и предложил заняться бизнесом. Я слукавлю, если скажу, что сразу согласился. Конечно, сомнения были. Терять привычное сложно. Но все-таки я выбрал то, к чему тянулся с детства. И, как говорится, «ПопЕрло!»

И в этой новой жизни были попытки открыть бизнес и первые шаги в инвестировании. В 2011-м по мотивам книг Бодо Шефера и Роберта Кийосаки мы даже создавали свой клуб по инвестициям. И в то время инвестиции пользовались популярностью. С годами моя экспертность только росла, а интерес людей к этой теме увеличивался.

Весь свой опыт ведения бизнеса, постижения законов инвестиционных рынков и финансового консультирования я объединил в этой книге. Поэтому, если вы давно искали надежного помощника в теме инвестиций, – она для вас!

Данные в книге советы по размещению денег являются мнением автора и НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ.

Вступление: как работает финансовая грамотность

Дмитрий в 32 зарабатывает около 400 тысяч рублей в месяц и еще получает пассивный доход около 350 тысяч рублей в месяц. Дмитрий выступает на телевидении, проводит семинары и инвестирует. Он может позволить себе жить свободно и развивать те проекты, которые любит, а еще путешествовать, уделять время супруге и маленькому ребенку.

Но 10 лет назад все было иначе!

В 2014-м этот же человек жил от зарплаты до зарплаты и имел долг 1,5 миллиона рублей.

В первые годы работы Дмитрий не обладал финансовой грамотностью, зато у него были амбиции. С друзьями он открыл автосервис, чтобы, как он думал, «и себе починить, и на других заработать», но автосервис оказался тяжелым видом бизнеса. Парень на нем ничего не заработал, а лишь увеличил долги. В итоге бизнес прогорел.

Чтобы исправить ситуацию, он устроился в большой зеленый банк. Поначалу ему нравилось после автосервиса ходить на работу в хорошем костюме в красивый офис и считать чужие деньги.

Но вот важный инсайт, который он вынес спустя много лет: его и там не научили финансовой грамотности, а работа, по сути, отличалась от прошлой лишь тем, что на новом месте появился финансовый потолок.

«Финансовая грамотность – это как высокий маяк на скале. Граждане в городе не всегда замечают его свет. Но те, кто решил стать капитанами своей жизни, точно видят и пользуются знаками маяка в виде финансовой грамотности»,

Зарплата у Дмитрия была около 80 тысяч рублей, из которых 30 тысяч рублей он отдавал на погашение кредитов. В финансовом мире эта ситуация называется «крысиными бегами», когда человек не может выбраться с проторенного, но не самого благоприятного пути.

В 2015-м в жизни Дмитрия появился я. Мы посчитали все финансы в семье и пути, как их можно приумножить. Еще я подарил ему книгу Джорджа Сэмюэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

Дмитрий прислушался к моим рекомендациям. Он расписал пошагово план действий, который включал:

1) досрочное гашение кредитов;

2) создание подушки безопасности, несмотря на существующие кредиты;

3) формулировку четких целей для семьи, сроки их достижения и суммы.

Дмитрий строго придерживался плана, и результат не заставил долго ждать. В течение нескольких месяцев в семью стали приходить деньги под цели, которые мы прописали. У жены появились заказы, а самого Дмитрия повысили.

В итоге на погашение всех кредитов у семьи ушло около 2,5 года вместо 6, расписанных по графику.

Дмитрий уволился из банка и стал изучать финансовые инструменты. Вместе мы сделали несколько успешных сделок и на фондовом рынке, и в недвижимости.

Суммарно за это время Дмитрий инвестировал около 3,5 миллионов рублей. Через 4 года он зафиксировал 49 миллионов рублей, 30 из которых распределил в финансовые инструменты. На остальные Дмитрий взял очень хорошую квартиру в ипотеку.

И несмотря на то что вложенные деньги попали на кризисы, и Дмитрий потерял на инвестициях более 4 миллионов рублей, он не опустил руки. Наоборот, помнил про цели и нарабатывал навыки. В итоге уже через 2,5 года другие инвестиции дали ему прирост.

Дмитрий продолжает сотрудничать со мной и моей командой по более чем восьми направлениям: от недвижимости и страховых компаний до фондовых рынков и IPO-инвестиций. Он платит очень комфортную для себя ипотеку под 5,9 %, которая с лихвой перекрывается пассивным доходом от инвестиций.

Подводя итог этой истории, хочу процитировать американского оратора, бизнес-тренера, автора книг по психологии Джима Рона: «Если вы не разрабатываете собственного жизненного плана, то, возможно, окажетесь в чужом плане. И угадайте, что они для вас приготовили? Не много».

Пример Дмитрия прекрасно иллюстрирует справедливость этих слов.

Хотите, чтобы ваша жизнь изменилась? Переверните страницу и окажитесь в начале длинной, но красивой дороги на пути к финансовому благополучию.

И перед тем как мы начнем, хочу провести небольшой экскурс в историю. Не пугайтесь, долгой и нудной лекции не будет. Я просто хочу объяснить, почему у наших предков, да и у нас с вами сложилось такое попустительское отношение к собственным финансам.

Больше сотни лет нам внушали, что создавать состояние и сохранять капитал для будущих поколений – зло. Вспомните период советской власти, когда человеку говорили: «Ты работай, но копить и накапливать задача не твоя, а государства».

Это при том, что с фондовым рынком государство было знакомо еще с 1703 года, когда по указу Петра I в Санкт-Петербурге открылась первая Петроградская биржа.

Однако современный фондовый рынок в России был создан только в 1991 году – 34 года назад!

Да, наш фондовый рынок – это молодой мужчина в расцвете сил, полный надежд и стремлений. Однако в мировом масштабе у него есть более старшие товарищи и даже старики. Например, Франкфуртская фондовая биржа была основана почти 5 веков назад – в 1585 году, Амстердамская фондовая биржа – в 1602 году, Филадельфийская биржа – в 1790 году.

На страницах этой книги мы будем обращаться и к мудрецам с четырехтысячелетней историей (Древний Вавилон), и к молодым ребятам, рожденным в 2009-м (криптовалюты). Всегда есть чему поучиться и у старых поколений чеканных монет, и у цифровых значений электронных денег. Взяв у тех и у других самое лучшее, вы создадите надежную систему семейных финансов, которая обеспечит финансовое будущее в любой ситуации.

Деньги влияют на жизнь каждого из нас, и ими важно научиться грамотно управлять. Это управление называется «финансовая культура». Именно она заботится о передаче богатства или навыков эффективного управления деньгами сначала внутри семьи, а потом и внутри страны. Мы только сейчас начинаем создавать семейную «финансовую культуру», в том числе с помощью этой книги. Поэтому все у вас еще впереди.

Как только вы овладеете знаниями по финансовой грамотности, то сможете:

• создать подушку безопасности и страховой портфель на случай непредвиденных событий;

• грамотно создать план по увеличению дохода и управлению расходами семьи;

• уменьшить или быстро и легко избавиться от кредитов и долговых нагрузок;

• заставить деньги работать на вас, даже когда вы спите;

• купить недвижимость или автомобиль, не копить на эти вещи полжизни;

• находить качественные инвестиционные инструменты и получать пассивный доход;

• обеспечить себе и близким достойную старость и качественный уровень жизни;

• получить душевную и финансовую уверенность в завтрашнем дне.

Помните, эта книга не будет учить вас жизни в финансовой сфере, хотя иногда так может показаться. В этой книге мы соберем и соединим в простую и понятную схему все инструменты для достижения ваших финансовых целей.

Вперед! Начнем наше путешествие!

Глава 1

Личные финансы: почему все не так, как кажется

«Я ЭТО УЖЕ ЗНАЮ!» – вот главные 4 слова, которые закрывают путь к богатству! И я хочу, чтобы вы забыли о них с первых страниц этой книги.

Профессионально занимаясь финансами более 12 лет, я до сих пор уверен, что только в начале пути. А те, кто думают, что деньги – понятная и простая история, глубоко заблуждаются.

Например, прямо сейчас, когда я пишу эту книгу, я прохожу четырехмесячное наставничество американского специалиста по финансовому планированию Джозефа. Он работает с богатыми семьями больше 35 лет.

«Деньги – это хороший работник, который может трудиться по 24 часа в сутки. Устройте его на работу. Если вы этого не сделаете, он уйдет работать к другим».

Саидмурод Давлатов

Поэтому, чтобы увеличить суммы на вашем банковском счете, воспринимайте эту книгу как призыв к действию. Применяйте рекомендации и выполняйте упражнения с открытым сознанием. Помните, к мечтам нас приводят не пустые грезы, а намерения. Они формируют дальнейшие действия, нацеленные на результат.

И главный инструмент, который я хочу вам подарить, – это финансовое планирование.

А в этой главе мы с вами:

• познакомимся с системой планирования;

• узнаем, что инвестирование – это не про вложить и быстро заработать;

• разберем, насколько важна цель;

• узнаем, кто такие «финансовые наркоманы»;

• поговорим о 12 грехах инвестора.

Ребенок учится планировать уже в 3–4 года. Когда вы говорите малышу: «Одевайся на прогулку», он планирует, что наденет и что возьмет с собой. Когда вы просите ребенка убрать игрушки, он планирует, как и в какой последовательности это сделать. Поэтому мы все умеем планировать. Нужно только чаще применять этот навык в жизни.

Мы разберем тонкости и подводные камни личного и семейного финансового планирования. Вы научитесь не только находить финансы под конкретную задачу, но и сможете так распланировать свою жизнь, чтобы меньше думать о работе и больше о самой жизни.

Цель + Финансы под заданную цель = Финансовое планирование

Финансовое планирование = Планирование всей жизни

Помимо рабочих инструментов, в книге вы найдете реальные кейсы и антикейсы, практические упражнения и еще много увлекательных и полезных вещей. Все это я объединил в свой авторский метод. Я проложил путь, который выведет вас из хаоса и приведет к системному подходу. Самое главное – вы перестанете беспокоиться о деньгах.

Создавать ваше будущее мы будем вместе. Это второе важное слово в этой книге. Только те из вас, кто пройдет весь путь, достигнут результата.

«Час планирования может сэкономить вам 10 часов работы», – утверждает Дейл Карнеги.

«Богатые каждую минуту своей жизни учатся и растут, а бедные считают, что и так знают достаточно», – пишет Харв Экер.

За последние два месяца я посетил конференцию по инвестициям в недвижимость, международный форум по передаче капиталов и бизнеса по наследству, тренинг по масштабированию бизнеса миллиардера Игоря Рыбакова и серийного предпринимателя Оскара Хартмана. И каждый раз, заходя в новый опыт, я открывал для себя неисследованные территории.

Тем не менее большинство людей просят порекомендовать конкретный инструмент для быстрого, легкого заработка и желательно без риска. Вот совсем свежий кейс из жизни.

Кейс «Про важность вопросов и ответов»

Звонит клиентка по рекомендации. Спрашивает с ручкой наготове:

– Константин, скажите, какие инвестиции актуальны сегодня?

– Чтобы ответить, я должен задать вам 10–20 вопросов.

– Ой, так сложно? – удивляется она.

– Не сложно, а профессионально. Если бы я хотел что-то «впарить», то с ходу назвал бы инструмент с самой большой доходностью в прошлом. Но вы ведь хотите достичь финансовых целей и стать независимой навсегда, а не провернуть разовую выгодную операцию? Тогда стоит подойти к задаче стратегически.

На первой встрече с клиентом я всегда задаю следующие вопросы:

1. Сколько вам лет сейчас и на какой срок вы планируете инвестировать?

2. О какой сумме идет речь?

3. Какую часть эта сумма составляет от всего вашего капитала? (Это важно знать, чтобы не посоветовать вам инвестировать последние деньги.)

4. Есть ли у вас опыт в приумножении денег и какой он?

5. Кто в семье принимает финансовые решения, кроме вас?

6. На какие риски вы готовы, а на какие нет?

7. Какую валюту предпочитаете?

8. Есть ли подушка безопасности?

9. Планируете ли вы единоразовое вложение или готовы пополнять инвестиции, чтобы быстрее прирастить капитал?

10. Какие критерии для вас главные в финансовых инструментах: надежность, ликвидность (это то, насколько быстро можно инвестиции превратить в наличные деньги), доходность или что-то еще?

11. И самый главный вопрос: какую задачу вы хотите решить с помощью инвестирования?

Это не полный список того, что нужно узнать перед началом работы. Но знаете, что я чаще всего слышу в ответ? «Я об этом никогда не задумывался».

Может быть, именно поэтому более 80 % моих клиентов сотрудничают со мной несколько лет подряд. Когда они понимают свои настоящие цели, то идут к ним и не хотят сворачивать с намеченного пути.

Но вернемся к нашему кейсу. С девушкой в итоге мы общались еще 50 минут. Я получил ответы на свои вопросы, она – на свои, и мы договорились о следующих шагах.

Обратите внимание, что в хорошо проработанной финансовой стратегии часто появляется необходимость согласовать между собой цели нескольких членов семьи.

Иногда моих клиентов убеждает простой пример. Представьте, что вы пришли в аптеку, открыли дверь и с порога выкрикнули: «Здравствуйте, а что вы мне порекомендуете?» Или если усилить абсурдность: «А какие лекарства сейчас работают лучше всего?» Смешно, правда?

Поверьте, мне и смешно, и плакать хочется. Потому как даже в аптеке, если вас не заберут в психушку после такого вопроса, обязательно спросят: от чего лечитесь, есть ли рецепт, нет ли аллергии, вам брендовый препарат или аналог подешевле?

И это обычный поход в аптеку. Что уж говорить про такую сложную и динамичную тему как финансы и инвестиции!

Уверен, вы согласитесь, что в любой профессии много нюансов. В финансовом планировании их тоже достаточно. Поэтому заранее приготовьте блокнот и ручку, чтобы помечать и потом применять то, что мы с вами разложим по полочкам.