Это база: финансовая грамотность для подростков

Публикуется впервые

Все права защищены.

Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.

© Батырев М. В., 2025

© Чуранов А. С., 2025

© Максименко А. В., 2025

© Бушуева Ю. Н., 2025

© Оформление. ООО «МИФ», 2025

Предисловие. Почему важно учиться управлять деньгами с юности

Дорогие друзья, мы снова приветствуем вас на страницах книги о финансах. Почему «снова»? Не так давно мы собирали истории молодых ребят, которые заработали свои первые деньги в школьные годы, – книга так и называется: «Предприниматель до 18 лет. Вдохновляющие истории подростков, заработавших собственным умом».

Идеи, которые мы там собрали, запустили цепную реакцию среди ребят: многие начали повторять те стартапы, которые им ближе, другие же почерпнули важные мысли и внедрили в текущие проекты.

Благодарности от этих детей и их родителей показали нам, что тема востребована. А как вы понимаете, у нас есть еще много всего, чем хочется поделиться, ведь именно реальный опыт – это самое ценное. Когда пропускаешь через собственные руки и сердце все, что изначально было только на бумаге или просто в голове, понимаешь, чего стоит каждый заработанный рубль.

Поэтому сейчас мы хотим поговорить о финансах в целом – и это не про скучные таблицы и отказы от всего, а про умение мечтать и достигать; про то, как превратить 100 ₽ в 1000 ₽, а идею – в доход. А кто лучше всех это умеет делать? Правильно: предприниматели! Поэтому в нашей книге мы обратились к ним не только с вопросами о том, как заработать первые деньги, но и с просьбой порассуждать, что с ними делать дальше: грамотно распоряжаться и приумножать.

Эта книга – сборник реальных историй, лайфхаков и правил от тех, кто уже пробовал, ошибался и побеждал, а так как мы адресуем ее не только детям, но и родителям, ниже каждый из нас скажет свои слова для всех вас.

Мы все хотим, чтобы наши дети выросли самостоятельными и успешными, но часто забываем, что финансовые привычки закладываются именно в подростковом возрасте. Если ваш ребенок научится ценить деньги, планировать расходы и даже зарабатывать, это станет его пожизненным преимуществом. В мире, где кредиты и импульсивные покупки подстерегают на каждом шагу, необходимый родительский вклад – не просто карманные деньги, но и знания, способные уберечь ребенка от ошибок.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Друзья, приветствую! Если говорить о том, зачем подросткам знать о финансах, то моя позиция однозначна: детям в целом нужно развивать стратегическое мышление. Они до определенного возраста являются только тактиками (с горизонтом планирования не больше одного дня): совершают ошибки и при этом не понимают, к чему их действия могут привести. А когда человек уже вступает в пубертат, ему надо взрослеть – это как раз про принятие решений, которые будут основываться на долгосрочном планировании и видении последствий своих поступков.

У нас многодетная семья, поэтому я четко это вижу: ошибки, скандалы, непонимание и прочее. Поэтому важно детям помогать задавать правильные вопросы самим себе: зачем я это сделал? Какие последствия у моего поступка могут быть в будущем? Да, при таком подходе отношения могут на какое-то время испортиться, и все же я осознанно насаждаю своим детям стратегическое мышление, чтобы они понимали: каждый поступок ведет к последствиям, которые через годы на них отразятся.

Деньги – важная составляющая жизни любого человека, и не только в моменте, но и с точки зрения ее стратегического выстраивания (как к деньгам относишься: тратишь, копишь, инвестируешь). Как сложится жизнь спустя годы? Это все стратегия. Поэтому я считаю, что наша книга поможет людям сформировать стратегическое мышление в тематике финансового планирования и распоряжения своими деньгами. И в целом если с этим вектором мыслить, то жизнь станет лучше в любом случае.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Друзья, всем привет! Тема финансов, на мой взгляд, фундаментальна, ведь деньги – это мощнейший ресурс, который дает возможность достигать своих жизненных целей. Поэтому много денег или мало – это всегда очень относительное понятие. Вопрос лишь в том, какая цель стоит перед тобой на данном этапе в жизни, чего именно ты хочешь достичь?

Сам я довольно быстро перешагнул барьер исключительно материальных ценностей. По моим ощущениям, мы родились не для того, чтобы лишь получать удовольствие, но и для реализации своего предназначения, поэтому деньги быстро стали для меня не просто «фантиками», которые можно обменять в магазине на свои хотелки, но и возможностью что-то менять в жизни вокруг себя и других людей, а также реализовать внутренние амбиции. Я даже не могу вспомнить момент, когда просто наслаждался обилием денег с точки зрения бесконечного приобретения новых вещей.

Я всегда стремился реализовывать какие-то проекты разной степени рискованности и был готов даже к потере собственных финансов, так как для меня деньги – это, в первую очередь, возможность открывать новые горизонты. Мы пришли в этот мир не для того, чтобы постоянно получать наслаждение. Наша задача как людей в целом – постоянно прогрессировать лично и тем самым помогать эволюционировать всему миру. У каждого из нас есть внутреннее предназначение, и надо пользоваться всеми доступными ресурсами для его реализации.

Именно в тот момент, когда совпадают две стратегии: твоя личная и предназначение, – ты становишься счастливым человеком. Это индикатор того, что ты на правильном пути. Поэтому ребенок, на мой взгляд, познакомиться с деньгами должен в юности и, в идеале, быстро осознать, что это не самоцель. Финансовая грамотность в данном случае – это обязательное условие того, чтобы в целом быть успешным по жизни, а для этого нужно уметь распоряжаться ресурсами.

Почему же именно в юности? Как я уже говорил выше, во-первых: деньги – это ресурс, которым нужно уметь управлять на благо своей высшей цели и идеи. Чем раньше ребенок этому научится, тем раньше он станет самостоятельным и независимым, – а разве не это одна из главных целей родителя?

Во-вторых, умение обращаться с финансами напрямую связано с формированием привычек успешного человека: планирование, контроль, дисциплина, стратегия – без них в жизни будет явно не так комфортно и продуктивно, как с ними. А откуда им взяться, если не из детства?

В-третьих: опыт и ошибки. Лучше в детстве наступить на грабли, когда они еще не большие, чтобы понять, как не стоит поступать впредь. Я имею в виду, что ребенок в любом случае будет сталкиваться с трудностями: терять деньги из-за импульсивных покупок, долгов, возможно даже кредитов (в более старшем возрасте). Поэтому лучше потренироваться на меньших суммах в детстве, чтобы во взрослом возрасте уже уметь управлять большими, – набить шишек тогда, когда их последствия еще не так критичны.

Пусть лучше ребенок купит игрушку, которая ему не понадобится, – и поймет, что покупки можно было избежать. Позже это воспоминание может сэкономить ему намного большие суммы – по крайней мере, у меня было именно так.

В детстве папа обещал купить нам с братом компьютер, и мы мечтали о мощной дискете. Она стоила дорого, мы усиленно копили, и… вот радость: поехали и купили ее. Конечно, мы были очень воодушевлены и бережно хранили новый гаджет. Но к тому времени, когда у нас все же появился компьютер, дисководы там были уже другие. В итоге по-настоящему насладиться своей покупкой мы так и не смогли. Возможно, именно эмоции от тех воспоминаний оберегают меня сейчас от импульсивных трат.

В-четвертых, деньги – это не только инструмент для достижения целей, но и настоящий тренажер! Благодаря ему ты понимаешь, как копить, распределять, планировать, а также что делать для достижения желаемого: выстраиваешь стратегию, детализируешь ее и затем реализуешь.

На самом деле, чем быстрее ребенок разберется, как устроены деньги, тем выше его шанс оперативно организовать себе стабильный доход от вложений и заниматься тем, чем реально хочется.

В-пятых, деньги – это уверенность, а только уверенный в себе человек готов к серьезным достижениям в жизни. Окружающие чувствуют его внутреннюю силу – и начинают доверять (даже если деньги просто лежат где-то в надежном месте). Само осознание того, что их достаточно, вселяет нужное самоощущение, позволяющее открывать перед собой любые двери.

Кстати, эта уверенность нужна не только во взрослом возрасте: ребенку тоже спокойней, когда он знает, что, если родители вдруг сегодня не дадут карманных денег, у него есть «заначка», которая позволит ему сходить в кафе, купить подарок другу и пр. С возрастом, конечно, это уже становится больше связано со спокойствием относительно себя, семьи, подчиненных (если они есть).

Таким образом, я призываю вас помочь вашим детям разобраться с этим удивительным и максимально полезным инструментом – деньгами.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Друзья, эта книга посвящена очень важному вопросу современного мира – финансам. Каждый из нас, авторов, а также герои-предприниматели делятся здесь своим взглядом на эту тему и описывают те инструменты, которые работают именно у него. Если честно, наши взгляды не всегда совпадают – но в этом и прелесть! Потому что все подходы работают – просто нужно найти то, что откликается именно вам.

Для меня обучение ребенка финансовой грамотности сродни тренировкам спортсменов: чем раньше он начинает заниматься, тем крепче будет приобретенный навык (например, если малыш с детства плавает, то ему и дальше по жизни будет комфортно в воде). Поэтому подобные умения надо вводить в привычку, делать их постоянной историей – и тогда во взрослом возрасте дети смогут легко управляться с деньгами. Даже больше: они просто не смогут иначе! Потому что это станет частью их личности.

Однако как донести это до ребенка? Давайте порассуждаем вместе. Обычно деньги в юном возрасте ассоциируются преимущественно с какими-то личными «хотелками»: купить телефон, ноутбук, мотоцикл, машину и прочее. Если взрослые моментально могут удовлетворить свои повседневные желания, то ребенку придется напрячься, чтобы заработать на текущие траты вроде еды или одежды, и это вряд ли его вдохновит. А вот если на свое важное «хочу» ребенок слышит: «Ты можешь заработать/накопить и купить это сам, хочешь так?» – вот тогда с ним можно будет вести продуктивный диалог.

Конечно, это не относится к совсем маленьким детям: истерики в магазине – не тот момент, когда надо читать нотации и пускаться в пространные объяснения про будущее и глобальные цели. В таком случае лучше просто увести малыша и уже дома в спокойной обстановке общаться. Хотя, скажу честно, у меня таких ситуаций не было вообще, потому что мы с моим сыном Богданом с детства играли в «У тебя же есть деньги – купи сам». Я давала ему карманные деньги, как и все родители, – но вот то, что он с ними делает, не контролировала. При этом он знал, что сумма фиксированная и больше денег не будет. В итоге он стал ходить в школу пешком вместо поездок на транспорте, а сэкономленное откладывал на свои «хотелки». Здесь важный момент в том, что не нужно давать ребенку дополнительных сумм: он должен сам придумать, как скопить или заработать на то, что ему нужно.

Я знаю, что Саша Чуранов категорически против того, чтобы платить детям за домашние дела (мытье посуды, уборку и т. п.), но сама считаю, что это может остаться на усмотрение семьи: если у кого-то так работает обучение финансам, то почему нет? Для меня это ни плохо, ни хорошо – просто решение конкретных родителей. Например, я в детстве ненавидела дачные работы. А что, если бы мама мне за них платила? Не знаю – возможно, тогда выполнять их было бы морально легче.

При этом идея оплачивать хорошие школьные отметки мне не близка. Тут у меня очень четкая позиция: родитель обязан обеспечить ребенку качественное образование – дать возможность посещать школу, дополнительные программы, – но вот как именно учится ребенок, это уже его ответственность. Моя задача – показать ему максимум возможностей, а уже затем вкладывать в голову мысли о самостоятельности, обеспечении себя в том числе. С сыном у меня так и получилось: с 16 лет он стал сам зарабатывать на свои нужды.

Таким образом, для меня обучение ребенка обращению с деньгами – это некая тренировка в формате игры, где каждая семья устанавливает свои правила в зависимости от индивидуальных особенностей своих детей.

АННА МАКСИМЕНКО

Друзья, вы наверняка помните, как в детстве копили на велосипед или первую кассету любимой группы: те деньги казались огромными, а их ценность – абсолютной. Сегодня мир изменился: карманные деньги уходят на подписки, онлайн-покупки и инвестиции в первые стартапы. Если раньше финансовые уроки сводились к фразе «Деньги не растут на деревьях», то сейчас подросткам нужны не просто правила, а понятные инструменты: как зарабатывать, сохранять и приумножать.

Почему это важно? Потому что финансовая грамотность – это не про скучные, далекие от жизни цифры. Это про свободу выбора: чем раньше ваш ребенок поймет, как устроены деньги, тем увереннее он сможет:

• мечтать (да, даже если его мечта – новый телефон или путешествие);

• ошибаться (и учиться на этом, а не бояться);

• достигать (превращать «хочу» в «сделал»).

Но есть и кое-что важнее любых инструментов – умение трудиться.

Стартовые условия у всех разные: кто-то рождается в семье олигарха, а кто-то годами донашивает одни и те же кроссовки; одним дан талант, другим – упорство. Тем не менее если у человека есть здоровье и ясный ум, то именно труд становится тем самым рычагом, который помогает ему подняться.

Сегодня модно оберегать детей от малейших трудностей: «Как же так, мой ребенок будет без нового гаджета?» Однако такая позиция растит поколение людей, которые ждут, что им все дадут просто так. А между тем молодость и сила – это не повод для лени, а мощный ресурс для роста.

Я воспитываю своих дочерей по принципу заслуженных последствий: честно поработал – получи результат; схалтурил – будь готов принять последствия.

Эта книга – не просто сборник успешных кейсов: она о том, как преодолевать, а не ждать подарков от жизни. Здесь нет «волшебных таблеток», зато есть реальные истории тех, кто ошибался, пробовал снова и побеждал.

Финансы – это не страшно, а интересно. Если вы, родители, поддержите в детях не только мечты, но и привычку трудиться, они научатся не просто тратить, но создавать. Деньги – лишь инструмент, а вот характер и трудолюбие – это уже капитал, который не обесценится.

Представь, что деньги – это твоя суперсила. Чем раньше ты научишься ими управлять, тем больше возможностей перед тобой откроется. Хочешь купить новый гаджет, поехать на море или накопить на мечту? Это реально! Но главное: если ты освоишь финансовые правила сейчас, то во взрослой жизни будешь чувствовать себя уверенно, избежишь ненужных долгов и сможешь зарабатывать больше, чем твои сверстники. Деньги – это не скучно; это свобода и возможность выбирать.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Здравствуйте, наши юные друзья! Как и большинство из вас, в детстве я учился в школе и у меня были одноклассники. Из них успешными стали буквально несколько человек. Где-то им, безусловно, повезло, но почему этих людей так немного?

Жаль, но большинство ваших одноклассников вырастет и так или иначе растворится в толпе; их никто не увидит и не услышит, они даже не будут вести соцсети. Дело в том, что в школе ты можешь быть воспитанным и начитанным отличником, но важно помнить, что рано или поздно все выходят в мир, где проявляется истинная личность каждого. И если весь твой уровень достижений – это отметки в дневнике, то будет трудно.

Так что, может быть, в успехе моих немногих одноклассников роль сыграла не просто фортуна, но принятые ими решения, которые и помогли достичь выдающихся результатов?

Так что подумай: каков масштаб твоей личности, каким человеком ты хочешь стать спустя годы? Ты будешь относиться к условно успешным или условно обычным – людям, которые живут от зарплаты и которым, скорее всего, не хватает средств на жизненный прорыв… Если ты хочешь быть одним из тех, о ком говорят другие, то нужно уже сейчас учиться, в том числе и управлять своими деньгами: понимать, откуда они берутся и что с ними можно делать; какую часть тратить, а какую откладывать. Также важно в целом осознавать, как устроен этот мир с точки зрения финансов: понимать, почему богатые богатеют, а небогатые не богатеют.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Друзья, наверняка вы прочитали все то, что мы адресовали вашим родителям. Надеюсь, что это так, ведь абсолютно понятно, что у нас с вами разные представления о деньгах, и, хотя физически мы живем в одном мире, ментально – будто жители разных далеких планет.

В нашем детстве не было и сотой доли тех возможностей, которые есть сейчас у вас, и эта книга – одна из них. Даже если вам кажется, что «это все ерунда», просто прочитайте ее от начала до конца. Даже если вас зацепит одно слово, значит, мы не зря ее написали.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Я соглашусь с Сашей: можно бесконечно долго рассказывать о том, почему вам важно научиться обращаться с деньгами, но в жизни лучше всего работают личные примеры. Смотрите, как делают ваши родители, задавайте им вопросы и старайтесь понять, что они имеют в виду.

Однако не у всех родители являются предпринимателями, и это одна из причин, почему мы написали свою книгу. Нам важно, чтобы как можно больше молодых людей вышли в жизнь уверенными в том, что смогут не только прокормить себя и свою семью, но и развить серьезное дело и достичь финансового успеха. Поэтому, помимо родителей, берите пример также с бизнесменов, истории которых мы собрали специально для вас в этой книге.

АННА МАКСИМЕНКО

Привет! Знаешь, что общего между твоим любимым блогером, одноклассником, который уже зарабатывает на своих мемах, и Илоном Маском? Все они когда-то начинали с нуля – с той самой точки, где ты, возможно, находишься сейчас.

Финансовые привычки – это не про скучные лекции из серии «откладывай 10 %». Это про твой образ жизни сегодня, который определит, где ты окажешься завтра.

Вот как это работает.

1. Мелочи решают.

Тратить свои карманные деньги на донаты стримерам или откладывать на первый бизнес? Поначалу кажется, что разница невелика, но через год в первом случае у тебя будет только куча просмотренных стримов, а во втором – стартовый капитал для дела.

2. Деньги = возможности.

Ты же не хочешь в 25 лет зависеть от родителей или кредитов? Финансовая свобода – это когда ты можешь:

• поехать на стажировку в другую страну;

• запустить свой проект без страха «а вдруг не получится»;

• говорить «нет» нелюбимой работе.

3. Ошибки – это нормально.

Ты 100 % будешь тратить деньги на глупости (все через это проходили), но если научишься анализировать свои провалы вместо причитаний «ой, все пропало», то сможешь говорить: «Зато теперь я знаю…»

Эта книга – инструкция от тех, кто уже набил шишки за тебя. Здесь нет нравоучений, зато есть:

• истории людей, превративших 1000 ₽ в 1 000 000 ₽;

• лайфхаки, как не остаться с пустым кошельком после зарплаты (поверь, такое частенько случается во взрослой жизни);

• честные разговоры о том, почему «быстрые деньги» обычно заканчиваются разочарованием.

Твое будущее начнется не «когда-нибудь», оно строится прямо сейчас – из каждого решения, каждой купюры в копилке и каждой попытки что-то изменить.

Готов начать? Тогда переворачивай страницу.

Финансовая грамотность – это суперспособность: сначала учишься медленно, зато потом обгоняешь 90 % сверстников. Поэтому наш девиз – «только вперед!».

Глава 1. Как зарабатывать деньги

Разберемся, как хобби может стать источником дохода, а навыки общения и делегирования – ускорителями на этом пути.

Многие люди начинают путь к финансовой свободе с желания научиться экономить: изучают, как сократить лишние траты, ищут скидки, оптимизируют расходы. Это полезный и разумный шаг, но правда в том, что экономия имеет предел, а доход – нет. Невозможно экономить бесконечно, особенно если вы хотите не просто выживать, а жить достойно, свободно распоряжаясь своим временем и ресурсами.

Представьте себе ведро с водой: если в нем есть дырки, вы, конечно, должны их заделать (это и есть экономия). Однако, просто починив ведро, вы не станете богаче: чтобы наполнить его, нужно открыть кран, а «кран» в нашей жизни – это источники дохода.

В современном мире зарабатывать можно практически на всем: на рисовании, на играх, на кулинарии, на ведении блога, даже на составлении списков дел или личных планеров. Все, что приносит ценность другим людям, может приносить деньги вам. Но чтобы найти свою точку роста, нужно сместить фокус с «как сэкономить» на «как заработать», а значит, задать себе важные вопросы.

• Что я делаю хорошо?

• Что мне нравится?

• За что люди уже готовы платить?

Например, если вы умеете красиво обрабатывать снимки, значит, можете продавать пресеты для фото, оформлять аватарки для онлайн-каналов и видеороликов.

Важно понимать: настоящая финансовая устойчивость приходит не тогда, когда вы отказались от кофе с собой или поездки в отпуск, а когда вы создали систему дохода, которая работает на вас. Начав вкладывать энергию не просто в выполнение задач, но в развитие своих сильных сторон, вы начинаете наращивать капитал: и денежный, и человеческий, и профессиональный.

Экономия помогает сохранить деньги, но только рост дохода дает возможности: путешествовать, инвестировать, выбирать проекты по душе, поддерживать близких. И самое главное: он освобождает ваше время от рутины, потому что деньги – это не цель сама по себе, а инструмент для того, чтобы жить на своих условиях.

Если вы знаете, в чем хороши, и умеете это донести до других, мир начнет платить за вашу уникальность – и тогда даже самое простое хобби может превратиться в устойчивый источник дохода.

Прежде чем искать идеи для заработка, нужно понять одну важную вещь: «своя ниша» – это не просто способ зарабатывать деньги, это точка пересечения ваших интересов, умений и ценностей. Это то дело, которое приносит удовольствие, пользу другим и доход вам. Именно в своей нише вы трудитесь не «на износ», а с азартом и вдохновением, – поэтому путь к деньгам, которые работают на вас, начинается не с рынка, а с себя.

ПОЧЕМУ ВАЖНО НАЧИНАТЬ С САМОАНАЛИЗА?

Большинство людей не знают, чем хотят заниматься, потому что никогда не задавали себе всерьез этих вопросов.

• Что мне по-настоящему нравится делать?

• Занимаясь чем я теряю счет времени?

• Что я делаю лучше других без особого напряжения?

Парадокс в том, что ответ часто уже на поверхности, просто вы его игнорировали, считая, что на этом не заработаешь. Однако, как показывает практика, зарабатывают не на сложности, а на ценности: люди платят за эмоции, за заботу, за экспертность, за уникальность – все это может присутствовать даже в простом увлечении, если подойти к нему с умом.

Чтобы найти свою нишу, начните с базового анализа: что для вас по-настоящему важно в жизни? Возьмите лист бумаги и запишите пять своих главных ценностей. Например:

• семья;

• здоровье;

• творчество;

• свобода;

• рост и развитие.

Теперь оцените свой день, свои траты и свою текущую занятость. Насколько они соответствуют этим ценностям?

Если вы тратите много денег на еду навынос и при этом считаете, что здоровье должно быть в приоритете, стоит пересмотреть свой подход; если вы мечтаете о творчестве, но каждый день занимаетесь только рутиной, пора что-то менять. Ниша – это не только то, что вам интересно, но и то, что усиливает ваши ценности.

Например, если вам важны «экология» и «самовыражение», можно делать шоперы или украшения из переработанных материалов. Если ваши ценности – честность и сила голоса, попробуйте завести блог или подкаст, где поделитесь мнением. Если вы превыше сего ставите дружбу, сделайте мерч для своей онлайн-команды или школьного кружка.

ПРИМЕРЫ НИШ ПО ШАБЛОНУ «ИНТЕРЕС + НАВЫК = ПОТЕНЦИАЛ»