Вечнозеленый портфель. Как управлять инвестициями, чтобы оставаться в плюсе

Если вы держите эту книгу в руках, значит, точно что-то слышали об инвестициях. Может быть, нечто хорошее – новость о том, как человек стал миллионером. Или нечто плохое, например, как кто-то все потерял, вкладываясь в разные заманчивые предложения. И то и другое – правда. Инвестиции – как молоток: с его помощью можно построить дом, но им же можно и отбить пальцы. Не стоит ругать сам инструмент, нужно научиться им пользоваться.

Эта книга будет полезна, если вы уже давно задумываетесь о накоплении, сохранении и приумножении своего капитала, но постоянно возникают какие-то препятствия: недостаток знаний, риски, кажущаяся сложность процесса или занятость другими, более значимыми делами. Молодые люди обычно считают, что это задача далеко не первой очередности и вначале куда важнее построить карьеру, обзавестись семьей, купить квартиру, а про пассивный доход и инвестиции можно подумать ближе к пенсии. Правда заключается в том, что чем раньше озаботиться этим вопросом, тем лучше, ведь у вас будет больше времени на создание и приумножение капитала.

В этой книге я дам вам инструкцию, как инвестировать с минимальными рисками, без потерь и регулярно получать стабильный доход. Я назвал такой подход «вечнозеленым портфелем». Под этим имеется в виду инвестиционный портфель ценных бумаг и активов. Вы можете удивиться и подумать, что это нереально. Однако так бывает, и лучшие инвесторы работают именно по такой схеме.

Возьмем пример Уоррена Баффетта – самого богатого инвестора мира. Он создал капитал в 129 миллиардов долларов [1] благодаря системной оценке активов, дисциплине и большому опыту в этой сфере. Баффетт начал вкладывать деньги, когда ему было 11, и занимается этим уже 80 лет. В так называемой высшей лиге нет историй про счастливый случай или какой-то секретный метод, который в одночасье принес миллионы или миллиарды. За каждым успехом стоит одно и то же: постоянная работа и регулярные правильные действия со своими активами.

В сфере финансов я уже давно и на собственном примере докажу, что у нас в России такой подход тоже возможен. Мой путь начался с учебы в Пензенском государственном университете по направлению «Финансы и кредит». Уже с третьего курса я начал работать по специальности: писал бизнес-планы для предпринимателей. После окончания вуза в 2006 году стал строить карьеру как финансовый директор, а также вел в родном вузе практику по финансовому анализу и писал кандидатскую диссертацию. Уже в 2015 году я занимал должность руководителя финансово-экономической службы в крупной металлургической компании ОАО «ПТПА» и параллельно занимался инвестициями.

В определенный момент я понял, что мне хочется полностью погрузиться в фондовые рынки, и ушел с работы. К тому времени пассивный доход от инвестиций покрывал расходы моей семьи, и это позволило отказаться от высокой зарплаты управленца в пользу своего проекта. В то же время я зачитывался блогом «Сила ума» основателя «Додо Пиццы» Федора Овчинникова, который создавал на наших глазах фактически новую концепцию ведения бизнеса и публично демонстрировал свой путь на просторах Сети. Мне это откликнулось, и у меня возникла идея: а что, если показывать людям, как я веду свой инвестпортфель? Простыми словами объяснять, как это работает?

И тогда пазл сложился: инвестиции, обучение, написание статей и исследовательская деятельность – все, что мне нравилось, сошлось для меня в одной точке. Так появился наш финансовый портал fin-plan.org, клуб инвесторов и специальный публичный портфель, который в 2015 году начинался с 1 миллиона рублей, а в 2024 году его сумма уже перевалила за 11 миллионов. И за это время он принес еще 1,4 миллиона только дивидендами. Сможете ли вы сделать так же? Да!

Изначально я хотел написать более академическую книгу, разобрав максимально детально все ключевые факторы влияния на рынки акций и облигаций. Она была готова на 80 %, но затем я понял, что это не совсем соответствует моей цели – показать на практическом примере максимально широкому кругу читателей то, какие возможности дают инвестиции и насколько простые шаги достаточно сделать, чтобы начать развиваться в этой сфере. В «Вечнозеленом портфеле» я проведу вас за руку к первым результатам в инвестировании.

Сразу оговорюсь, что мой подход не сделает из тысячи рублей миллионы уже завтра! Это все сказки, а не настоящие инвестиции. Мы же будем говорить о том, как встроить в свою жизнь такую систему управления финансами, которая способна неизбежно с течением времени превратить вас в достаточно состоятельного человека. Но есть одно «но» – этой системе важно дисциплинированно следовать всю жизнь с момента, как вы приняли такое решение.

Кого можно назвать богатым? Для меня это тот, кто имеет возможность оплачивать свои «хотелки», у него на все хватает денег, есть запас средств, который постоянно прирастает. Всего этого реально добиться с помощью инвестиций.

Сложно ли это?

Уоррен Баффетт однажды сказал: «Инвестиции – это не ракетостроение. Это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130». Я с ним абсолютно согласен. Нам не понадобится высшая математика, а все сложные понятия вроде фундаментального анализа в конечном итоге представляют из себя простые подсчеты и имеют весьма понятную логику. Для успешного инвестирования достаточно обладать здравым смыслом и научиться не делать глупости со своими деньгами.

Чем отличается подход «вечнозеленого портфеля» от других стратегий инвестирования?

Разница заключается в стратегии. Мы будем учиться делать такой инвестпортфель, который не расстроит вас своим падением. В случае кризиса и форс-мажора он останется целым, а в остальное время продолжит расти. Конечно, порой на рынке случаются ситуации, когда отдельные части портфеля будут показывать минус на табло, без этого в нашей сфере никак, но мы создадим такую его архитектуру, которая постепенно перекроет возможные потери.

Такой вид инвестиций не приносит стресса, а, наоборот, увеличивает индекс счастья. А также создает дополнительное ощущение финансовой безопасности.

Как думаете, кто счастливее? Человек, имеющий 1 миллион долларов, но капитал которого постоянно уменьшается уже несколько лет подряд, или тот, у кого сейчас только десять тысяч долларов накоплений, но каждый год его состояние растет? Рано или поздно цифры на их счетах сравняются, а затем второй и вовсе обгонит первого! И что-то мне подсказывает, что он при этом точно будет намного счастливее. Как этого добиться, мы и будем разбирать в этой книге.

Что даст «вечнозеленый портфель»?

Я начал инвестировать в 25 лет с небольшого капитала в 50 тысяч рублей и спустя какое-то время стал достаточно состоятельным человеком с недвижимостью и активами в разных странах. Вы можете сказать, что причина моего успеха кроется в финансовом образовании и опыте. Да, все так, именно поэтому в книге будут представлены кейсы наших клиентов, не обладающих этими преимуществами. С 2015 года я обучаю инвесторов своему подходу, и уже более десяти тысяч людей применяют «вечнозеленые портфели» в своей практике, создают капитал, получают пассивный доход и реализуют собственные цели и мечты.

Вот примеры задач, которые за несколько лет можно закрыть с помощью этой методики:

1) Создать пассивный доход. Это регулярный процент, который вы получаете с вложенных средств. Он может быть существенным бонусом к зарплате или пенсии.

Наш клиент Александр за несколько лет смог выйти на пассивный доход, который в 2,5 раза превышает его пенсию. Вот что он пишет:

«Одну пенсию мне платит Пенсионный фонд, а почти в три раза бо́льшую сумму я получаю на бирже после обучения в Fin-plan».

2) Накопить на крупные покупки, например на квартиру или дом.

Наша клиентка Рауза с помощью инвестиций за три года накопила первоначальный взнос на квартиру. При этом ей приходилось заниматься инвестициями подпольно! Представляете?! Надеюсь, вы читаете мою книгу не тайком?

Вот отзыв Раузы:

«За три года инвестирования мне удалось накопить деньги для первоначального взноса на покупку квартиры (портфель был с эффективностью 30 % годовых). И это при том, что семья мне запретила в это дело ввязываться, приходилось заниматься “подпольно”. В итоге вложенные в обучение средства я окупила в первый же год инвестирования, а далее приобрела квартиру своей мечты! Ипотеку гасить, конечно, муж помог – а куда ему было деваться! Сейчас создаю “подушку безопасности”, коплю на путешествия и так далее».

3) Создать финансовую подушку. Средства, полученные путем инвестирования, вы можете откладывать для своей безопасности (на случай болезни или потери работы). При этом деньги могут не просто лежать, а тоже приносить регулярный доход.

4) Накопить на путешествия. В 2023 году я публично в рамках открытого вебинара создал специальный инвестиционный портфель на путешествия. Сначала инвестировал 66 тысяч рублей, на третий месяц его существования добавил еще 71 тысячу, а еще через какое-то время вложил 196 тысяч. Итого я завел на счет 333 тысячи, которые через год выросли до 459. Чистый прирост данного портфеля составил 126 тысяч рублей. Таким образом, я накопил необходимую сумму для поездки на «Формулу-1» в Баку.

Рис. 1. Скриншот дохода по портфелю на отпуск

Вместе со мной в этом челлендже участвовали и многие наши клиенты. Вот, например, результат Алексея:

«Закрыл свой инвестиционный счет с прибылью и оплатил жене шубу и летнюю поездку в Турцию».

5) Создать капитал для своих детей. У меня есть публичный портфель для дочерей, а также я запустил челлендж и сказал, что за 7 лет успею накопить 7 миллионов для старшей дочери к ее 18-летию. Первый взнос в 2023 году составил 285 тысяч рублей, и в 2024 году в портфеле было уже 650 тысяч, и 126 тысяч из них были чистым приростом, а 240 – регулярными пополнениями.

Рис. 2. Скриншот дохода по детскому портфелю

Такие истории можно перечислять бесконечно, у нас их тысячи. Важно понять, что «вечнозеленый портфель» может помочь в достижении совершенно разных финансовых задач. И сейчас у вас есть возможность написать свою собственную удивительную историю успеха, достичь поставленных целей, начать создавать впечатляющий капитал, выйти на пассивный доход, научиться видеть возможности на финансовых рынках и избегать рисков. Но для этого нужно сначала потратить некоторое время на изучение вопроса инвестирования.

Если вы готовы, то в путь, дорогие читатели!

1. Что такое настоящие инвестиции и откуда в них берутся деньги

В начале нужно понять, что такое настоящие инвестиции, откуда в них берутся деньги, за счет чего именно мы зарабатываем, а где нас может ждать подвох.

Начнем с простых примеров. Представьте, что вы купили недвижимость – коммерческое помещение под сдачу, – вложив в нее 12 миллионов рублей. Прежде чем сделать такое серьезное приобретение, необходимо ответить на вопрос «Кто мне заплатит?» – то есть кому можно будет сдать помещение в аренду и от кого получать ежемесячный пассивный доход. Если это пространство в проходном, людном месте, то его можно сделать кафе или магазином. Если же недвижимость находится в жилом комплексе спального района, то есть вариант переоборудовать ее в парикмахерскую, аптеку, стоматологическую клинику, булочную, кофейню, то есть место, предоставляющее услуги жильцам комплекса на ежедневной основе. В итоге вы находите арендатора, сдаете помещение, к примеру, за 100 тысяч рублей в месяц и получаете 1,2 миллиона в год. Вы будете получать 10 % от изначальной суммы каждый год, пока она не вернется к вам полностью, а после у вас останется помещение и вы также продолжите получать оплату. Также в договоре можно прописать ежегодные изменения арендной платы в соответствии с ростом инфляции [2].

Следующий пример. Вообразите, что открываете свой бизнес. Допустим, кофейню. Вкладываете деньги в оборудование, ремонт помещения и так далее – это инвестиции, которые составляют, допустим, 3,6 миллиона рублей. После открытия вы занимаетесь рекламой кофейни и ждете покупателей, чтобы отбить вложения. Если чистая прибыль будет 100 тысяч рублей в месяц, то ваша доходность составит 33 % годовых, а вложения отобьются за 3 года. При этом все риски вы берете на себя: убытки, простои, неисполнение своих обязанностей нерадивыми сотрудниками, конкуренцию, даже неурожай кофе в Бразилии.

Мы с вами рассмотрели прямые инвестиции. Согласитесь, в них интуитивно понятно, откуда берутся деньги и какие риски у вложений.

А что насчет акций? Откуда деньги в них?

Здесь стоит понимать, что, покупая акцию, вы приобретаете не какой-то график или строчку в приложении. Акция – это доля в бизнесе. Вы можете стать совладельцем не просто кофейни, а одной – или сразу нескольких – из топовых компаний мира, которая уже успешна, влиятельна, конкурентоспособна, производит качественную продукцию и обладает огромными ресурсами.

Как же мы заработаем в этом случае?

Рис. 3. Акция наглядно

Если мы купили акции перспективной компании, которая развивается, то с течением времени она будет становиться все больше и больше, а значит, стоимость ее бизнеса и, соответственно, долей в нем будет расти. И по прошествии нескольких лет вы сможете продать долю в этой организации по более высокой цене тем, кто тоже желает инвестировать в этот бизнес. Некоторые компании платят дивиденды, то есть распределяют свою прибыль между всеми акционерами, и вы, будучи одним из них, также сможете получать подобный доход.

Посмотрите на график акций «Лукойла» – они выросли за 25 лет в 83 раза.

Подобные изменения вызваны тем, что сама компания за это время тоже выросла и стала дороже. Так, прибыль «Лукойла» в 1999 году была 30,8 миллиарда рублей [3]. А в 2023 году она составила 1160 миллиардов. При этом владельцы акций «Лукойла» в качестве части дохода периодически получали дивиденды. К примеру, в 2023 году каждый получил 885 рублей – 16,5 % от стоимости акции на тот момент. А в далеком 1999 году акции можно было купить всего за 85,5 рублей.

Рис. 4. Рост акций компании «Лукойл». Источник: Tradingview.com

Итак, в акциях «деньги берутся» из роста бизнеса, и вы их можете получать как в виде повышения стоимости акций, так и в виде дивидендов. При этом вам не нужно разбираться с проблемами бизнеса – это делают топ-менеджеры и совет директоров компании. Вы просто вкладываете деньги и получаете доход. Да, акции иногда падают (это можно увидеть и на графике «Лукойла»), их рост может быть не настолько выраженным, кроме того, не все компании платят дивиденды, но о том, что с этим делать, поговорим позже.

Рис. 5. Дивиденды по акциям «Лукойл». Источник: fin-plan.org

Таким образом, мы разобрались в акциях и том, как можно получить прибыль благодаря им. А слышали ли вы что-нибудь про облигации?

Это еще один пример инвестиций. Прежде чем разбираться в том, как работает такой инструмент получения прибыли, давайте выясним, как мы зарабатываем на банковских депозитах. Когда мы кладем на них деньги, то банк не хранит их у себя, а тут же отдает кому-то в кредит. Это работает следующим образом: банк берет у нас 100 тысяч рублей под ставку, например, 10 %, далее отдает эти деньги какому-нибудь предприятию на развитие в виде кредита под 17 %. 10 % из полученной прибыли он вернет нам, а 7 % оставит себе, и это пойдет на покрытие затрат (многочисленный персонал, реклама, красивые офисы, обслуживание банкоматов и так далее). Часть средств также останется в качестве прибыли банка [4].

Рис. 6. Как работает депозит

Покупая облигации, мы даем кредит напрямую конкретному предприятию, убирая из этой цепочки посредника в виде банка. В свою очередь, организация за использование наших денег обязуется платить проценты, которые в данном случае выше ставки депозита. Такой расклад выгоден и нам как инвесторам, и предприятиям.

Рис. 7. Как работают облигации

Но в этой ситуации есть и минусы: теперь инвестору необходимо самому найти хорошее надежное предприятие, которое растет, развивается, будет платить проценты и легко отдаст долг по облигации. К счастью, это сделать не так уж сложно, и я вас всему научу. Более того, мы узнаем, как инвестировать в облигации не только предприятий, но и государства, отдельных регионов. Такие облигации называются государственными, и инвестиции в них более надежны и прибыльны, чем депозиты.