Банкротство граждан. Просто, Коротко, Понятно

Что такое банкротство?

Простым языком, Банкротство или Несостоятельность – это неспособность должника удовлетворить в полном объёме требования кредиторов.

Не секрет, что до недавнего времени наличие неоплаченных кредитов создавало массу неудобств. Банки не торопились с обращением в Суд и начисляли Должникам непомерную неустойку. Взыскание долгов через судебных приставов-исполнителей длилось годами. На сумму долга по решению Суда кредиторы продолжали начислять неустойку, и Гражданин попадал в замкнутый круг.

Но все изменилось 25 декабря 2014 года. Депутаты Государственной Думы сделали Гражданам новогодний подарок, приняв поправки к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющие простым гражданам, не являющимся предпринимателями, заявить о своем банкротстве.

Поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года. И вот, спустя год, имеется возможность смело утверждать: процедуры банкротства Граждан в России эффективно работают!

Утверждены первые планы реструктуризации долгов граждан, заключены первые мировые соглашения, вступили в законную силу первые судебные акты, освобождающие граждан, признанных банкротами, от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Уважаемые читатели, в этой книге, я просто, коротко и понятно расскажу о том, как правильно заявить о своем банкротстве и как вести себя в ходе судебного процесса.

Банкротство Граждан (физических лиц)

Часто количество и размер долгов гражданина достигают таких значений, при которых очевидно, что гражданин не в состоянии их выплачивать. Такое состояние гражданина на юридическом языке называется несостоятельность.

Вопросы, связанные с несостоятельностью гражданина, регулируются специальным Федеральным законом.

Признаки несостоятельности гражданина:

– гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

– более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца;

– размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

– имеется постановление об окончании исполнительного производства в отношении гражданина в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В таком случае, если сумма обязательств гражданина превышает 500 000 рублей, и оплата по ним не производится более 3 месяцев, гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о своей несостоятельности (банкротстве).

Важно: Неисполнение гражданином обязанности по подаче в Арбитражный суд заявления о признании его банкротом влечет наложение административного штрафа, и является препятствием для применения в отношении гражданина правила об освобождении от долгов.

Банкротство граждан, является механизмом нахождения компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами, а не способом безответственного и легкого для должника избавления от накопленных долгов.

Судебный процесс о несостоятельности гражданина предусматривает три возможные процедуры:

– Реструктуризация долгов гражданина:

Это реабилитационная процедура, цель которой – восстановление платежеспособности Должника.

В ходе этой процедуры кредиторы рассматривают и утверждают план реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации долгов предусматривает оплату гражданином своих долгов в рассрочку. Максимальный срок такой рассрочки – 3 года. В случае невозможности утверждения плана реструктуризации долгов, эта процедура прекращается и вводится реализация имущества гражданина.

– Реализация имущества гражданина (конкурсное производство):

Реализация имущества гражданина это реабилитационная процедура, целью которой является соразмерное удовлетворение требований кредиторов.

Проще говоря, это конфискация и продажа имущества гражданина (если у гражданина есть имущество), с публичных торгов. Если Должник вел себя добросовестно, и его банкротство не было преднамеренным, то после окончания процедуры реализации имущества, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Важно: Список имущества, которое не может быть изъято у гражданина-должника, перечислен в приложении в конце книги.

– Мировое соглашение.

Заключается, как правило, при достижении договорённости между должником и кредиторами о поэтапном погашении задолженности и наличии взаимной уверенности в том, что эта договорённость будет выполнена. Мировое соглашение утверждается Арбитражным судом.

Важно: в ходе процесса о несостоятельности могут быть отменены совершенные ранее сделки Должника, которые были совершены им в целях сокрытия имущества и причинения ущерба кредиторам (дарение имущества, продажа имущества по заниженной цене, фиктивная продажа имущества и т.д.).

Совет: Формы всех заявлений и ходатайств, список прилагаемых к заявлению документов, а так же правила их подачи в Арбитражный суд, Вы можете найти на моем сайте в Интернете (www.volynskiy.org).

В заявлении указывается Саморегулируемая организация арбитражных управляющих, из числа которых Вам должен быть назначен финансовый управляющий. Вы можете выбрать такую организацию на сайте Росреестра (www.rosreestr.ru) или на моем сайте (www.volynskiy.org).

Документы, прилагаемые к Заявлению Должника

К заявлению о банкротстве, Вам потребуется приложить указанные в Законе документы.

Вот список документов, которые Вам потребуются:

Так же Вам потребуются некоторые документы, не указанные в Законе, но необходимые Суду для принятия Решения:

При наличии брачных отношений Вам следует подготовить для Суда сведения о доходах супруга (супруги) за крайние 3 года, сведения о сделках супруга за предыдущие 3 года и сведения о наличии имущества в собственности супруга.

Не лишним будет заранее подготовить пояснение о расходовании полученных в кредит денежных средств. Такое пояснения понадобится Финансовому управляющему для изучения Вашей ситуации, и выдачи заключения об отсутствии в Ваших действиях преднамеренного или фиктивного банкротства.

Форма заявления Кредитору о предоставлении документов

Часто случается так, что Банк или микрофинансовая организация не выдает Вам документы, необходимые для предоставления в Суд.

Для того, что бы впоследствии иметь возможность запросить эти документы через Суд, обратитесь к Вашему кредитору с заявлением о предоставлении документов, и потребуйте, что бы на Вашем экземпляре сотрудник кредитора проставил отметку о получении.

Вот примерная форма такого заявления:

Кому (кредитор)

(юридический адрес кредитора)

От (ФИО Должника)

проживающей по адресу: (адрес должника)

тел: _________________________________

З А Я В Л Е Н И Е

Я, __ФИО ДОЛЖНИКА____, являюсь Клиентом Вашей организации и имею в Вашей организации открытые на мое имя кредитные (ссудные) и/или депозитные банковские счета.

На основании ст. 857 ГК РФ, ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 « 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

П Р О Ш У:

– Предоставить мне следующие документы:

– Копии всех договоров, в том числе кредитных договоров и/или договоров займа, когда-либо заключенных между мною и Вашей организацией.

– Справку о наличии счетов, в том числе кредитных и/или ссудных счетов, открытых на мое имя в Вашей организации, содержащую в себе информацию об остатках денежных средств на вышеуказанных счетах, валюте счета и дате его открытия

– Справку о наличии у меня задолженности перед Вашей организацией, по договорам, заключенным между мною и Вашей организацией, с расшифровкой сумм.

– Выписки движения денежных средств по счетам, открытым на мое имя в Вашей организации, с расшифровкой операций.

– Копию документов, на основании которых право требования по моим обязательствам перед Вашей организацией перешло к третьим лицам, при наличии факта перехода вышеуказанного права.

– Все документы, указанные в ч.1 просительной части настоящего Заявления, заверить надлежащим образом, с нанесением оттиска печати Вашей организации и подписи должностного лица, уполномоченного Вашей организацией на действия по заверению подлинности документов, выдаваемых Вашей организацией.

– Все документы, указанные в ч.1 просительной части настоящего Заявления передать в подразделение Вашей организации, принявшее настоящее Заявление, для нарочной передачи (при наличии факта сдачи настоящего заявления нарочно в подразделение Вашей организации).

– О готовности документов и возможности их нарочного получения прошу сообщить по следующему номеру мобильной телефонной связи _______________________

– Все вышеуказанные действия произвести в срок, установленный действующим законодательством Российской Федерации, то есть не позднее 10 дней с момента получения настоящего заявления.

С Уважением,

«___»_________20__ г. _________________/______________

Важно: перед сдачей заявления о банкротстве в Арбитражный суд, Вам необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, внести на депозитный счет Арбитражного суда денежные средства на выплату вознаграждения финансового управляющего в размере 25 000 рублей и не менее 15 000 рублей на оплату расходов по делу о Вашей несостоятельности, и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа членов которой Вы предлагаете утвердить Вам финансового управляющего.

Финансовый управляющий