Договор банковского счёта: Актуальные проблемы

Список использованных нормативных правовых актов

1. Конституция Российской Федерации (с изм. и доп. от 21 июля 2014 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». База данных «Законодательство».

2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

3. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

4. Налоговый кодекс Российской Федерации, часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ (с изм. и доп. от 28 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

5. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 27 декабря 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

7. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (с изм. и доп. от 27 декабря 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

8. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

9. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

10. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (с изм. и доп. от 1 октября 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

11. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

12. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп. от 13 декабря 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

13. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-I (с изм. и доп. от 28 декабря 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

14. Федеральный закон от 13 июля 2007 г. № 130-ФЗ о признании утратившим силу Постановления Верховного Совета Российской Федерации «О мерах по улучшению расчётов за продукцию и услуги коммунальных энергетических и водопроводно-канализационных предприятий» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

15. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 28 декабря 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

16. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

17. Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (с изм. и доп. от 1 мая 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

18. Указ Президента РФ от 18 сентября 1992 г. № 1091 «О мерах по улучшению расчётов за продукцию топливно-энергетического комплекса» (с изм. от 8 июля 2004 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». База данных «Законодательство».

19. Постановление Правительства РФ от 1 июня 2012 г. № 543 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

20. Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 22 ноября 2018 г. № 366 «Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев…» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

21. Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (с изм. и доп. от 15 февраля 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

22. Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

23. Указание Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчётов» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

24. Положение Банка России от 27 февраля 2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учёта для кредитных организаций и порядке его применения» (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

25. Указание Банка России от 29 мая 2006 г. № 1688-У «Об отмене требования обязательного использования специальных счетов при осуществлении валютных операций и о признании утратившими силу отдельных нормативных актов Банка России» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

26. Инструкция Банка России от 16 августа 2017 г. № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учёта и отчётности по валютным операциям, порядке и сроках их представления» (с изм. и доп. от 20 ноября 2018 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

27. Инструкция Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» (с изм. и доп. от 29 марта 2006 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

28. Приказ Банка России от 1 ноября 1996 г. № 02-400 о введении в действие Положения «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» (с изм. и доп. от 11 апреля 2000 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

29. Указание Банка России от 9 сентября 2019 г. № 5252-У «О признании утратившими силу отдельных нормативных актов Банка России по вопросам совершения кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядка проведения банковских операций с драгоценными металлами» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

30. Проект Указания Банка России «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам) в драгоценных металлах» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

31. Информационное сообщение Банка России от 22 октября 2008 г. «Ответы и разъяснения по некоторым вопросам, связанным с ведением бухгалтерского учёта и составлением финансовой отчетности» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

Список использованных материалов судебной практики

1. Постановление Конституционного Суда РФ от 17 декабря 1996 г. № 20-П по делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 части первой статьи 11 Закона Российской Федерации от 24 июня 1993 года «О федеральных органах налоговой полиции».

2. Постановление Конституционного Суда РФ от 10 декабря 2014 г. № 31-П по делу о проверке конституционности частей шестой и седьмой статьи 115 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобой закрытого акционерного общества «Глория» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

3. Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счёта» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

4. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

5. Постановление Президиума ВАС РФ от 27 апреля 2010 г. № 1307/10 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

6. Постановление Президиума ВАС РФ от 18 марта 2014 г. № 16326/11 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

7. Постановление Президиума ВАС РФ от 11 апреля 2000 г. № 7883/99 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

8. Постановление Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 г. № 7965/95 // Справочная правовая система «Консультант Плюс». База данных «Судебная практика».

9. Постановление Президиума ВАС РФ от 21 сентября 2010 г. № 2942/10 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

10. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

11. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

12. Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 9 декабря 2014 г. N 33-КГ14-10 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

13. Определение Верховного Суда РФ от 12 мая 2015 г. № 305-ЭС15-680 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

14. Определение Верховного Суда РФ от 7 февраля 2018 г. № 307-ЭС17-22271 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

15. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 15 февраля 2017 г. № Ф05-22062/16 по делу № А40-31759/2016 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

16. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 22 ноября 2016 г. № Ф05-15525/16 по делу № А40-247880/2015 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

17. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 12 ноября 2015 г. № Ф05-15837/15 по делу № А40-153474/2014 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

18. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25 августа 2014 г. № Ф05-10535/11 по делу № А40-119763/2010 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

19. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 21 января 2019 г. № Ф05-21814/2018 по делу № А40-255258/2017 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

20. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 18 июля 2003 г. № КГ-А40/4624-03 // Справочная правовая система «Консультант Плюс». База данных «Судебная практика».

21. Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 4 февраля 2015 г. № Ф04-14710/14 по делу № А70-4837/2014 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

22. Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 1 сентября 2016 г. № Ф08-6086/16 по делу № А32-5750/2016 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

23. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 3 марта 2015 г. № Ф06-20460/13 по делу № А65-27758/2013 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

24. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 19 февраля 2013 г. по делу № А03-16072/2012. URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/ItKfGPnAFvoz/

25. Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 2 марта 2015 г. по делу № 33-471/2015 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

26. Апелляционное определение СК по гражданским делам Кировского областного суда от 1 ноября 2016 г. по делу № 33-5080/2016 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

27. Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 15 февраля 2017 г. по делу № 33-918/2017 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

28. Апелляционное определение СК по гражданским делам Рязанского областного суда от 1 марта 2017 г. по делу № 33-341/2017 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

29. Апелляционное определение СК по гражданским делам Рязанского областного суда от 15 февраля 2017 г. по делу № 33-347/2017 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

30. Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 2 октября 2014 г. по делу № 33-2986/2014 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

31. Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 1 февраля 2017 г. по делу № 33-643/2017 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

32. Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 7 сентября 2016 г. по делу № 33-14883/2016 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

33. Апелляционное определение Московского городского суда от 18 января 2017 г. № 33-1727/17 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

34. Апелляционное определение Московского городского суда от 28 февраля 2017 г. № 33-6950/17 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

1

Шевченко А. А. Анализ современного рынка банковских карт в Российской Федерации // Наука, техника и образование. 2020. № 1 (65). С. 42.

2

Житников И. Н. Договор банковского счёта. Дисс. на соиск. уч. степ. канд. юрид. наук. Волгоград, 1999. С. 5.

3

Сыропятова Н. В. Классификация договоров банковского счёта // Учен. зап. Казан. ун-та. Сер. Гуманит. науки. 2018. № 2. С. 458-460.

4

Обзор: «Поправки к Гражданскому кодексу РФ: как изменятся финансовые сделки с 01.06.2018» // Справочная правовая система «Консультант Плюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_296893/c5c3b9aaa3a04319d6632194ef6ab60f1eb2656f/#dst100095

5

Курбатов А. Я. Предлагаемые изменения норм ГК РФ о банковских счетах и расчётах: требуется исправление ошибок // Банковское право. 2012. № 5. С. 29-34.

6

Витрянский В. В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. М., 2016. С. 366.

7

Неверова Н. В. О некоторых новеллах правового регулирования функционирования банковской системы Российской Федерации // Вестник СГЮА. 2018. № 1 (120). С. 217.

8

Ст. 5.1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 27 декабря 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

9

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (с изм. и доп. от 27 декабря 2019 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

10

См., к прим.: Гражданское право: Учебник в 4-х т. / Отв. ред. Е. А. Суханов. 3-е изд. М., 2006. Т. IV. С. 432-480 (автор главы – Шерстобитов А. Е.); Сарбаш С. В. Договор банковского счёта: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999; Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханова. М., 1997. С. 134-136 (автор главы – Новосёлова Л. А.); Ефимова Л. Г. Банковские сделки: комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000; Житников И. Н. Указ. соч.; Бацанова Т. А. Договор банковского счёта в законодательстве Российской Федерации. Автореф. дисс. на соиск. уч. степ. канд. юрид. наук. М., 2005; Курбатов А. Я. Банковские счета в российском праве: понятие, виды, правовые режимы. Автореф. дисс. на соиск. уч. степ. канд. юрид. наук. М., 2006; Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Кн. 5, Т. 2. Договоры о банковском вкладе, банковском счёте; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. М., 2006.

11

См., к прим.: Витрянский В. В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги; Ефимова Л. Г. Договор банковского вклада и банковского счёта. Монография. М., 2018; Сергеев В. В. О новых видах банковских счетов (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) // Банковское право. 2012. № 6. С. 3-13; Банковское право: учебник для бакалавров / Отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. М., 2014. С. 159-180 (авторы главы – Хоменко Е. Г. и Ефимова Л. Г.); Сыропятова Н. В. Указ. соч.; Куликова К. В. К вопросу о правовой характеристике договора банковского счёта // Инновационная наука. 2017. № 12. С. 149-152.

12

Шершеневич Г. Ф. Курс торгового права. Т. 2. Товар. Торговые сделки. М., 2003.

13

См., к прим.: Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 2007; Флейшиц Е. А. Расчётные и кредитные правоотношения. М., 1956; Иоффе О. С. Обязательственное право. М., 1975.

14

См., к прим.: Бацанова Т. А. Указ. соч. С. 11-30; Житников И. Н. Указ. соч. С. 2; Гражданское право: Учебник в 4-х т. Т. IV. С. 432-462.

15

Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. и доп. от 1 января 2020 г.) // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Законодательство».

16

Бацанова Т. А. Указ. соч. С. 12.

17

Кальгина А. А. Правовой режим банковского счёта. Автореф. дисс. на соиск. уч. степ. канд. юрид. наук. М., 2006. С. 14.

18

Ефимова Л. Г. Договор банковского вклада и банковского счёта. Монография. С. 173-178.

19

Курбатов А. Я. Банковские счета в российском праве: понятие, виды, правовые режимы. С. 5.

20

Гражданское право: Учебник в 4-х т. Т. IV. С. 432.

21

Флейшиц Е. А. Указ. соч. С. 83-84.

22

Бацанова Т. А. Указ. соч. С. 13.

23

Куликова К. В. Указ. соч. С. 150.

24

Бацанова Т. А. Указ. соч. С. 14.

25

Максимова М. И. Анализ современных особенностей и проблем отношений банка и клиента по договору банковского счёта // Новый юридический вестник. 2017. № 1. С. 41.

26

Гражданское право: Учебник в 4-х т. Т. IV. С. 464-465.

27

Брагинский М. И., Витрянский В. В. Указ. соч. С. 146.

28

Зарубежное банковское право (банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании) / Отв. ред. Л. Г. Ефимова. М., 2018. С. 252-264.

29

См., к прим.: Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Банковский депозит – разновидность договора банковского счёта // Финансы и кредит. 2007. № 25 (265). С. 40; Дьяченко Е. М., Босых А. И. Правовое регулирование банковского вклада в России и в странах ЕС // Теория и практика общественного развития. 2014. № 18. С. 114-115.

30

Сберегательный счёт // Финансы. Толковый словарь. Под общ. ред. И. М. Осадчей. 2-е изд. М., 2000.

31

Сарбаш С. В. Указ. соч. С. 20.

32

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 9 декабря 2014 г. № 33-КГ14-10 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

33

Куликова К. В. Указ. соч. С. 150-151.

34

Гражданское право: Учебник в 4-х т. Т. IV. С. 436-440.

35

См., к прим.: П. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счёта» // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика»; Постановление Арбитражного суда Московского округа от 15 февраля 2017 г. № Ф05-22062/16 по делу № А40-31759/2016 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика»; Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 2 марта 2015 г. по делу № 33-471/2015 // Справочная правовая система «Гарант». База данных «Судебная практика».

36

Шершеневич Г. Ф. Указ. соч. С. 418-419.

37

Новокшонова Н. А. Характерные признаки договора хранения // Вестник ЮУрГУ. Серия: Право. 2006. № 13. С. 291.

38

Агарков М. М. Указ. соч. С. 65-66.

39

Молодыко К. Ю. Критика концепции договора банковского счёта как самостоятельного вида гражданских договоров // Вестник СПбГУ. Серия 14. Право. 2014. № 4. С. 72-116.

40

Ефимова Л. Г. Банковские сделки: комментарий законодательства и арбитражной практики. С. 64-67.

41

Гражданское право: Учебник в 4-х т. Т. IV. С. 432-435.

42

Иоффе О.С. Указ. соч. С. 702-704.

43

Молодыко К. Ю. Указ. соч. С. 103-104.

44

Правовое регулирование банковской деятельности. С. 143.

45

Максимова М. И. Указ. соч. С. 42.

46

Банковское право: учебник для бакалавров. С. 170-171.

47

Попова Л. Е. Действия по исполнению и предмет исполнения по договору банковского счёта // Известия РГПУ им. А.И. Герцена. 2007. № 44.

48

Ефимова Л. Г. Договор банковского вклада и банковского счёта. Монография. С. 189-206.

49

Житников И. Н. Указ. соч. С. 9-26.

50

Курбатов А. Я. Указ. соч. С. 8.

51

Ст. 11.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

52

Гражданское право: Учебник в 4-х т. Т. IV. С. 436.

53

Абрамова Э. О. Договор банковского счёта. Бакалаврская работа. Томск, 2016. С. 11.

54

Бацанова Т. А. Указ. соч. С. 19.

55

Куличёва Е. В. Вправе ли банк в одностороннем порядке изменять размер тарифов по совершению расчётных операций? // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. 2018. № 10 (50). С. 164-176.