Правовое регулирование применения финансовых технологий в условиях цифровизации российской экономики
- -
- 100%
- +
109
Попов В. В., Тришина Е. Г. Об изменении правосубъектности участников налоговых обязательств в условиях цифровизации сферы налогообложения // Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВД России. 2019. № 2 (46). С. 149.
110
Попов В. В., Тришина Е. Г. Об изменении правосубъектности участников налоговых обязательств в условиях цифровизации сферы налогообложения // Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВД России. 2019. № 2 (46). С. 148.
111
СЗ РФ. 2017. № 20. Ст. 2901.
112
Попов В. В., Тришина Е. Г. Указ. соч. С. 147.
113
Распоряжение Правительства РФ от 19.08.2020 № 2129-р «Об утверждении Концепции развития регулирования отношений в сфере технологий искусственного интеллекта и робототехники до 2024 года » // СЗ РФ. 2020. № 35. Ст. 5593.
114
Так, И. Н. Спицын и И. Н. Тарасов указывают на то, что «это определение по своему характеру, атрибутивным (обязательным) признакам является естественно-научным, поскольку перечисляет ряд признаков и характеристик искусственного интеллекта, которые являются характеристиками не юридического порядка. Кроме того, данное определение не содержит в себе отсылку или референт к какой-либо юридической конструкции, что позволяло бы определить позицию законодателя относительно положения (в рамках какой-либо классификации или типологии) ИИ в системе права. Все это приводит к выводу, что данное определение не носит юридической нагрузки и является декларативным обозначением технических свойств предмета регулирования» (Спицин И. Н., Тарасов И. Н. Использование искусственного интеллекта при отправлении правосудия: теоретические аспекты правовой регламентации (постановка проблемы) // Актуальные проблемы российского права. 2020. № 8. С. 102).
115
Например, И. В. Понкин и А. И. Редькина указывают, что «искусственный интеллект – это искусственная сложная кибернетическая компьютерно-программно-аппаратная система (электронная, в том числе – виртуальная, электронно-механическая, био-электронно-механическая или гибридная) с когнитивно-функциональной архитектурой и собственными или релевантно доступными (приданными) вычислительными мощностями необходимых емкостей и быстродействия, обладающая: – свойствами субстантивности (включая определенную субъектность, в том числе как интеллектуального агента) и в целом автономности, а также элаборативной (имеющей тенденцию совершенствования) операциональности, – высокоуровневыми возможностями воспринимать (распознавать, анализировать и оценивать) и моделировать окружающие образы и символы, отношения, процессы и обстановку (ситуацию), самореферентно принимать и реализовывать свои решения, анализировать и понимать свои собственные поведение и опыт, самостоятельно моделировать и корригировать для себя алгоритмы действий, воспроизводить (эмулировать) когнитивные функции, в том числе связанные с обучением, взаимодействием с окружающим миром и самостоятельным решением проблем, – способностями самореферентно адаптировать свое собственное поведение, автономно глубинно самообучаться (для решения задач определенного класса или более широко), осуществлять омологацию себя и своих подсистем, в том числе вырабатывать омологированные «языки» (протоколы и способы) коммуницирования внутри себя и с другими искусственными интеллектами, субстантивно выполнять определенные антропоморфно-эмулирующие (конвенционально относимые к прерогативе человека (разумного существа)) когнитивные (в том числе познавательно-аналитические и творческие, а также связанные с самоосознанием) функции, учитывать, накапливать и воспроизводить (эмулировать) опыт (в том числе – человеческий)». См.: Понкин И. В., Редькина А. И. Искусственный интеллект с точки зрения права // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия «Юридические науки». 2018. № 1. Т. 22. С. 94–95.
116
См. подробнее: Спицин И. Н., Тарасов И. Н. Указ. соч.
117
См., например: Морхат П. М. Правосубъектность искусственного интеллекта в сфере права интеллектуальной собственности: гражданско-правовые проблемы: дис. … д-ра юрид. наук. М., 2018.
118
Коркунов Н. М. Лекции по общей теории права. М.: Юрайт, 2021. С. 147.
119
Гаджиев Г. А., Войниканис Е. А. Может ли робот быть субъектом права (поиск правовых норм для регулирования цифровой экономики)? // Право. Журнал Высшей школы экономики. 2018. № 4. С. 33.
120
Березкин А. В., Крицкая С. Ю. Persona: из римского права в богословие и каноническое право // Христианское чтение. 2019. № 5. С. 108.
121
Гаджиев Г. А., Войниканис Е. А. Указ. соч. С. 31–32.
122
Ровинский Е. А. Финансовое право: учебник. М.: Юридическая литература, 1971. С. 46.
123
Древаль Л. Н. Субъекты российского финансового права: теоретико-правовое исследование. С. 20.
124
Ястребов О. А. Дискуссия о предпосылках для присвоения роботам правового статуса «электронных лиц» // Вопросы правоведения. 2017. № 1. С. 194.
125
См.: Нечкин А. В. Конституционно-правовой статус искусственного интеллекта в России: настоящее и будущее // Lex russica. 2020. № 8. С. 83.
126
Рыбакова С. В. Об отдельных аспектах финансовой правосубъектности в условиях цифровизации общества и экономики // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 9. С. 64.
127
Там же.
128
Там же.
129
Финансовое право: учебник / под ред. Е. Ю. Грачевой, О. В. Болтиновой. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2021. С. 60.
130
См.: Экосистемы: подходы к регулированию. Апрель 2021 года: доклад для общественных консультаций / Банк России. М., 2021 // URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/119960/Consultation_Paper_02042021.pdf (дата обращения: 01.09.2021).
131
Экосистемы: подходы к регулированию. Апрель 2021 года .
132
Там же.
133
Там же.
134
Бигтех-компании (от англ. BigTech) – это крупные технологические компании, играющие ключевую роль на своих рынках и в целом в экономике, развивающие собственные экосистемы.
135
Экосистемы: подходы к регулированию. Апрель 2021 года .
136
Экосистемы: подходы к регулированию. Апрель 2021 года .
137
Там же.
138
Там же.
139
Там же.
140
СМИ показали новый логотип Сбербанка // URL: https://www.rbc.ru/finances/21/09/2020/5f68981f9a79474a66723c48 (дата обращения: 01.09.2021).
141
Ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
142
См.: Экосистемы: подходы к регулированию.
143
Грачева Е. Ю. К вопросу о сущности финансового права // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 9. С. 27.
144
Там же.
145
См. об этом: Горохов В. Г. Понятие «технология» в философии техники и особенность социально-гуманитарных технологий // Эпистемология и философия науки. 2011. № 2. С. 123.
146
См. подробнее: Соснина Т. Н. Понятие «технология»: объективные и субъективные основания ее терминологического статуса // Вестник Самарского государственного аэрокосмического университета. 2010. № 1. С. 262–270.
147
Например: Производственные технологии: учебник / под общ. ред. Д. П. Лисовской. Минск: Вышейшая школа, 2009. С. 8.
148
Schueffel P. Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech // Journal of Innovation Management. Vol. 4. Iss. 4. 2014. P. 32.
149
См.: Матьянова (Губенко) Е. С. Цифровые технологии в финансово-банковской сфере // Финансовое право. 2018. № 7. С. 12–15.
150
См.: Пашков Р., Юденков Ю. Доктринальные подходы к развитию банковского бизнеса // Бухгалтерия и банки. 2019. № 2. С. 41–44.
151
Масленников В. В., Федотова М. А., Сорокин А. Н. Новые финансовые технологии меняют наш мир // Вестник Финансового университета. 2017. № 2. Т. 21. С. 6–11.
152
Демьянова Е. А. Развитие компаний в современных условиях внедрения финансовых технологий // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2017. № 7. С. 104–113.
153
Так, авторы указывают на то, что «субъекты системы финансовых технологий – это государства в лице регулирующих и надзорных органов, надгосударственные субъекты управления экономическими отношениями, финансовые организации, нефинансовые организации и граждане. Объекты системы финансовых технологий – это финансовые отношения, которые изменяются под воздействием новых технологических решений, то есть кредитование, страхование, инвестиции, платежи. Инструментами в системе финансовых технологий являются выделенные нами ключевые технологии и финтех-сервисы» (Линников А. С., Масленников О. В. Финансовые технологии как системный объект // Известия вузов. Серия «Экономика, финансы и управление производством». 2019. № 3. С. 25–26).
154
Ситник А. А. Финансовые технологии: понятие и виды // Актуальные проблемы российского права. 2019. № 6. С. 28.
155
Таких как большие данные (Big Data), искусственный интеллект и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облачные технологии, биометрия и др. См.: Развитие финансовых технологий // URL: https://www.cbr.ru/fintech/ (дата обращения: 01.09.2021).
156
Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов / Банк России. М., 2019 // URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/83253/onrib_2021.pdf (дата обращения: 01.02.2021).
157
Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов / Банк России. М., 2019 // URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/83253/onrib_2021.pdf (дата обращения: 01.02.2021).
158
Комплаенс (от англ. compliance – согласие, соответствие) – соответствие каким-либо требованиям.
159
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов.
160
Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов.
161
План мероприятий («дорожная карта») в сфере SupTech и RegTech в Банке России (утв. Банком России) // СПС «КонсультантПлюс».
162
KYC (know your customer) – «знай своего клиента».
163
Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019–2021 годов.
164
См.: Горохова С. С. Искусственный интеллект: инструмент обеспечения кибербезопасности финансовой сферы или киберугроза для банков? // Банковское право. 2021. № 1. С. 35–46.
165
Подробнее см.: Исмаилов И. Ш. Направления внедрения технологии искусственного интеллекта в банковскую деятельность: перспективы правового регулирования // Банковское право. 2020. № 5. С. 26–32.
166
Постановление Правительства РФ от 02.09.2021 № 1471 «О проведении эксперимента по апробации способа взаимодействия между депозитарием, осуществляющим хранение электронной закладной, и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с применением информационной системы “Мастерчейн”, основанной на технологии распределенных реестров» // СЗ РФ. 2021. № 36. Ст. 6433.
167
Матьянова (Губенко) Е. С. Указ. соч.
168
Указание Банка России от 25 ноября 2020 года № 5634-У «О перечне технологий, с применением которых вводятся в употребление, создаются или используются цифровые инновации на финансовом рынке в рамках экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций».
169
Например, см.: Пашенцев Д. А., Чеботарев В. Е., Шкурко Н. М. Современные электронные средства информации: правовые и психологические проблемы становления информационного общества в России // Юридический мир. 2015. № 8. С. 62–67.
170
В соответствии с п. 3 ст. 2 Закона № 258-ФЗ общее регулирование – нормативное правовое регулирование, содержащее общеобязательные государственные предписания постоянного или временного характера, рассчитанные на многократное применение, и действующее в Российской Федерации по состоянию на дату начала срока действия экспериментального правового режима, установленного Правительством Российской Федерации, а по направлению, предусмотренному п. 4 ч. 2 ст. 1 Закона № 258-ФЗ, – Банком России.
171
Согласно ч. 3 ст. 6 Закона № 258-ФЗ экспериментальный правовой режим устанавливается в отношении определенного круга субъектов экспериментального правового режима или одного субъекта экспериментального правового режима на определенный срок и, если иное не предусмотрено таким экспериментальным правовым режимом, на определенной территории, в рамках которой субъекты экспериментального правового режима осуществляют определенную деятельность в соответствии с программой экспериментального правового режима.
172
Статья 3 Закона № 258-ФЗ.
173
Федеральный закон от 28.09.2010 № 244-ФЗ «Об инновационном центре “Сколково”».
174
Согласно ст. 4 Закона № 258-ФЗ принципами экспериментального правового режима являются: недопустимость ограничения конституционных прав и свобод граждан, нарушения единства экономического пространства на территории Российской Федерации или иного умаления гарантий защиты прав граждан и юридических лиц, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации и принятыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации; обеспечение безопасности личности, общества и государства; прозрачность и открытость экспериментального правового режима; равноправие претендентов; добровольность участия в экспериментальном правовом режиме; определенность специального регулирования по времени, кругу лиц и, если иное не вытекает из существа экспериментального правового режима, ограничение специального регулирования в пространстве; минимизация отступлений от общего регулирования.
175
Часть 1 ст. 7 Закона № 258-ФЗ.
176
Регулятивная «песочница» // URL: https://www.cbr.ru/fintech/regulatory_sandbox/ (дата обращения: 01.09.2021).
177
Указание Банка России от 25 ноября 2020 года № 5632-У «О порядке ведения Банком России реестра экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке, а также доступа к нему» // Вестник Банка России. 2021. № 1; указание Банка России от 25 ноября 2020 года № 5634-У «О перечне технологий, с применением которых вводятся в употребление, создаются или используются цифровые инновации на финансовом рынке в рамках экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций»; указание Банка России от 25 ноября 2020 года № 5633-У «О порядке ведения субъектом экспериментального правового режима реестра лиц, вступивших с ним в правоотношения в рамках экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке, и обеспечения доступа к нему третьих лиц» // Там же. № 1; указание Банка России от 25.12.2020 № 5678-У «О требованиях к форме и содержанию инициативного предложения и проекта программы экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке, а также о перечне документов, прилагаемых к инициативному предложению» // Там же. № 11; указание Банка России от 25.12.2020 № 5679-У «О присоединении к экспериментальному правовому режиму в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке, а также о приостановлении или прекращении статуса субъекта экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке» // Там же. № 13.
178
ЦБ в 2020 году протестировал 3 сервиса, связанные с рынком цифровых валют // URL: https://www.interfax.ru/business/764901 (дата обращения: 22.10.2021).
179
Основные направления развития технологий SupTech и RegTech на период 2021–2023 годов.
180
Festival of Fintech Innovation Shaping the Emerging Digital Economy // URL: https://clustercollaboration.eu/community-news/festival-fintech-innovation-shaping-emerging-digital-economy (дата обращения: 28.09.2021).
181
Smart Guide to Cluster Policy // URL: https://www.cluster-analysis.org/downloads/smart-guide-to-cluster-policy/view (дата обращения: 28.09.2021).
182
Федеральный закон от 29.06.2015 № 160-ФЗ «О международном медицинском кластере и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2015. № 27. Ст. 3951.
183
Федеральный закон от 28.09.2010 № 244-ФЗ «Об инновационном центре “Сколково”».
184
Федеральный закон от 22.12.2020 № 437-ФЗ «О федеральной территории “Сириус”» // СЗ РФ. 2020. № 52 (ч. I). Ст. 8583.
185
Раздорожный К. Б. Банк России как регулятор на рынке финансовых технологий // Актуальные проблемы российского права. 2021. № 3. С. 45–51.
186
Напомним, что одним из основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации, по мнению Банка России, является международное взаимодействие в области выработки и внедрения правил регулирования глобального финансового рынка (см.: Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов).
187
Федеральный закон от 29.06.2015 № 160-ФЗ «О международном медицинском кластере и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
188
Ожегов С. И. Словарь русского языка: около 57 000 слов / под ред. Н. Ю. Шведовой. М., 1986. С. 449.
189
Энциклопедический словарь / под ред. проф. И. Е. Андреевского. Т. 23а: Петропавловский – Поватажное. Т. 23а. СПб.: Ф. А. Брокгауз, И. А. Ефрон, 1898. С. 853.
190
Доклад Банка России для общественных консультаций «Экосистемы: подходы к регулированию» (апрель 2021 года) // URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/119960/Consultation_Paper_02042021.pdf (дата обращения: 01.08.2022).
191
Proposal for a Regulation of the European Parliament and of the Council on a Single Market For Digital Services (Digital Services Act) and amending Directive 2000/31/EC // https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A52020PC0825 (дата обращения: 01.08.2022).
192
What is Digital Platform // URL: https://www.igi-global.com/dictionary/beusin/55829 (дата обращения: 01.08.2022). Regulating Digital Platforms: A Case of Indonesia // URL: https://www.igi-global.com/chapter/regulating-digital-platforms/260683 (дата обращения: 01.08.2022).
193
Или по-другому, «от человека к человеку» (peer-to-peer, person-to-person).
194
Apple представляет программу App Store по поддержке малого бизнеса // URL: https://www.apple.com/ru/newsroom/2020/11/apple-announces-app-store-small-business-program/ (дата обращения: 01.08.2022).
195
Boudreau K. J., and Lakhani K. R. 2009. “How to Manage Outside Innovation” // MIT Sloan Management Review (50:4), pp. 69–76.
196
Boudreau K. 2010. Open Platform Strategies and Innovation: Granting Access vs. Devolving Control, Management Science (56:10), pp. 1849–1872.
197
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов // Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://www.cbr.ru по состоянию на 25.12.2021.
198
Гузнов А. Г. Финансово-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации: дис. … д-ра юрид. наук. М., 2016. С. 29–30.
199
Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» // СЗ РФ. 2020. № 30. Ст. 4737.
200
Финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг.
201
RegTech и SupTech // URL: https://www.cbr.ru/fintech/reg_sup/ (дата обращения: 01.08.2022).
202
Указ Президента РФ от 09.05.2017 № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы» // СЗ РФ. 2017. № 20. Ст. 2901.
203
Доклад Банка России для общественных консультаций «Экосистемы: подходы к регулированию» (апрель 2021 года) // URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/119960/Consultation_Paper_02042021.pdf (дата обращения: 01.08.2022). С. 45.
204
Компания Meta признана в России экстремистской организацией.
205
Вместе с тем чаще всего можно встретить сокращение GAFA.
206
Несмотря на то, что Microsoft является лидером IT-индустрии в части операционных систем для ПК, ее успехи по созданию собственной экосистемы пока нельзя признать удачными.
207
Г. О. Греф, отметил, что в настощее время Сбербанк «значительно больше, чем банк». См.: СМИ показали новый логотип Сбербанка // URL: https://www.rbc.ru/finances/21/09/2020/5f68981f9a79474a66723c48 (дата обращения: 01.09.2021).
208
Доклад Банка России для общественных консультаций «Экосистемы: подходы к регулированию» (апрель 2021 года) // URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/119960/Consultation_Paper_02042021.pdf (дата обращения: 01.08.2022). С. 4.
209
Там же. С. 3.