Работаешь много, зарабатываешь мало. 9 ловушек мышления, которые мешают финансовому росту
- -
- 100%
- +
Я знаю, о чём вы думаете: «Если „безопасный“путь небезопасен, разве я должен идти на риск? Разве риск не страшнее?»
Хороший вопрос. Но здесь есть одно ключевое различие: не все риски одинаковы. Некоторые риски — «глупые», а некоторые — «умные».
Позвольте мне пояснить это с помощью простой «матрицы рисков»:
Первый тип: высокий риск, низкая отдача («глупый риск»)
Примеры: вложить все сбережения в азартные игры, слепо следовать за спекуляциями с криптовалютами, в которых вы ничего не понимаете, или поверить в инвестиционные аферы, обещающие «гарантированную прибыль».
Характеристики: результат полностью зависит от удачи, вы практически не можете его контролировать, а в случае проигрыша можете остаться ни с чем.
Второй тип: низкий риск, низкая доходность (риск «безопасного варианта»)
Примеры: поместить все деньги на банковский срочный депозит (доходность ниже уровня инфляции), всегда оставаться в зоне комфорта, выполнять только то, что поручает начальник.
Особенности: это действительно «безопасно», но в долгосрочной перспективе вы проиграете инфляции, изменениям и тем, кто осмеливается пробовать новое.
Третий тип: высокий риск, высокая доходность (риск азартного игрока)
Примеры: заложить дом, чтобы открыть свой бизнес; уволиться, чтобы преследовать непроверенную мечту.
Характеристики: можно выиграть по-крупному, а можно и проиграть по-крупному. Обычно не подходит для большинства людей.
Четвертый тип: контролируемый риск, разумная доходность (риск умного человека)
Примеры: использовать часть свободных средств для изучения инвестиций, развивать побочный бизнес помимо основной работы, тратить время на освоение навыков, которые могут пригодиться в будущем.
Особенности: вы контролируете верхний предел риска, но оставляете себе пространство для роста.
Люди, «зависимые от безопасных вариантов», обычно видят только риски первого и третьего типов (страшно!), а затем переходят ко второму типу (безопасно!), полностью игнорируя существование четвёртого типа.
Как сформировать «контролируемый риск»? 3 принципа:
Установите предел убытков: спросите себя: «Сколько я смогу выдержать в худшем случае?» Например: инвестируйте только 10 % свободных средств; начните побочный бизнес с 5 часов в неделю, чтобы это не влияло на основную работу.
Постепенное расширение: не прыгайте сразу в глубокое море, а начните с бассейна, затем перейдите к берегу, потом к мелководью — постепенно привыкайте. Например: хотите сменить профессию? Сначала пройдите курсы и получите сертификат, затем начните выполнять проекты на фрилансе, а уже убедившись, что это подходит, переходите на полную занятость.
Постоянно учитесь и корректируйте свои действия: рассматривайте каждую попытку как «эксперимент»; главное не в том, чтобы «не потерпеть неудачу», а в том, чтобы «независимо от результата извлечь урок». Если неудача, вы поймете, что этот путь не работает; если удача, вы поймете, что можно продолжать.
Самый классический пример «контролируемого риска»: не увольняйтесь сразу, чтобы начать собственное дело, а сначала проверьте свою бизнес-идею, не отрываясь от основной работы.
Когда вы начинаете воспринимать риск с позиции «контролируемого эксперимента», он перестает быть страшным чудовищем и становится интересным вызовом, возможностью для обучения и питательной средой для роста.
3. Каждый год делайте одну небольшую «сумасшедшую» вещь — развивайте свою «рисковую память»
А теперь поговорим о практической стороне: как превратиться из «зависимого от безопасных решений» в «умного авантюриста»?
Ответ не в том, чтобы завтра же прыгнуть с парашютом или уволиться, а в том, чтобы начать тренировать свою «рисковую выносливость».
Как и в фитнесе, вы не сможете поднять 100 килограммов в первый же день. Начинать нужно с небольшого веса и постепенно увеличивать нагрузку. Ваша «толерантность к риску» тоже нуждается в тренировке.
Я предлагаю простой «годовой план небольших безумств»:
Первый год: небольшие повседневные прорывы (уровень риска 1)
Сделайте одну «мелочь», на которую обычно не решаетесь: поднимите руку и выскажитесь на собрании, заведите разговор с незнакомцем, попробуйте блюда в экзотическом ресторане, в котором никогда раньше не были.
Главное: важно не масштаб действия, а преодоление привычки «колебаться». Тренируйтесь в том, чтобы «делать то, что хочется, не задумываясь слишком много».
Второй год: небольшие приключения в освоении навыков (уровень риска 2)
Освойте навык, с которым раньше не сталкивались: если вы целыми днями сидите за компьютером, займитесь гончарным делом; если вы интроверт, запишитесь на курсы импровизации; если вы рациональный человек, попробуйте писать стихи.
Главное: примите с открытым сердцем неловкость «новичка». Позвольте себе сначала делать всё плохо, наслаждайтесь процессом — от полного незнания к мастерству.
Третий год: небольшой финансовый эксперимент (уровень риска 3)
Сделайте небольшой финансовый эксперимент: используйте сумму, потерей которой вы сможете полностью себе позволить (например, 5000 юаней), и попробуйте инвестировать в инструмент, который вас интересует (фонды, акции или что-то другое). Или запустите небольшой проект на стороне.
Ключевой момент: на собственном опыте почувствуйте колебания рынка, научитесь принимать финансовые решения, а не вечно прятать деньги под кроватью.
Четвертый год: небольшой карьерный скачок (уровень риска 4)
Проявите инициативу и возьмитесь за сложный проект, даже если у вас нет 100% уверенности в успехе. Или же рассмотрите возможность смены работы на должность, которая открывает перспективы роста, но при этом зарплата может временно остаться на прежнем уровне.
Ключевой момент: пожертвуйте краткосрочным комфортом ради долгосрочного роста. Научитесь оценивать потенциальную выгоду от возможностей, а не ориентироваться только на сиюминутную стабильность.
Почему это нужно делать?
Потому что толерантность к риску — это как мышцы:
если его совсем не использовать, он атрофируется (превращается в крайнюю неприятие риска)
если внезапно перенапрячь её, она получит травму (вы примите опрометчивое решение)
при постепенной тренировке она укрепляется (вы становитесь умным управляющим рисками)
Когда вы каждый год сознательно совершаете один «небольшой безумный» поступок, на самом деле вы:
расширяете границы своей зоны комфорта
повышаете свою устойчивость к неопределённости
накапливаете успешный опыт, который говорит: «Я попробовал и выжил»
укрепляете уверенность в том, что «я могу справляться с изменениями»
Через несколько лет вы обнаружите: «риски», которые раньше заставляли ваше сердце биться чаще, теперь стали всего лишь повседневными «вызовами». Вы больше не пассивно ждете безопасности, а активно создаете её — становясь сильнее, гибче и лучше приспосабливаясь к изменениям.
Практическое упражнение — проведите тренировку по «асимметричным» ставкам
Наш мозг по своей природе — это навигатор, стремящийся к стабильности и определенности. В ходе долгой эволюции, если бы мы, услышав шелест в траве, не восприняли его как стопроцентную угрозу и не решили бежать, это могло стоить нам жизни. Такое физиологическое «неприятие риска» в древние времена было инстинктом выживания, но в современной гонке за богатством оно превратилось в невидимый барьер, заперший нас на «посредственной трассе» с низкими шансами на победу и низкой доходностью.
Если понаблюдать за людьми, долгое время находившимися в плену «менталитета бедности», можно заметить, что их жизненный сценарий пронизан жаждой «гарантий». Они хотят гарантии того, что усилия обязательно принесут плоды, и что инвестиции будут стабильно приносить прибыль без убытков. Однако мир богатства по сути представляет собой динамичную игру вероятностей, и если вы отказываетесь принимать любую неопределённость, вы фактически отказываетесь от всех возможностей взрывного роста. Чтобы перенастроить эту устаревшую систему навигации, нам необходимо провести глубокую «калибровку ожиданий».
Отправной точкой этого эксперимента станет ваше чуткое восприятие «асимметрии» в повседневной жизни.
Попробуйте найти в списке своих рабочих задач или инвестиционных проектов те возможности, которые вы отложили в долгий ящик из-за «неопределенности» или «неуверенности». Под асимметрией подразумевается ситуация, когда «риск падения» ограничен, а «потенциал роста» — безграничен. Это может быть идея микростартапа, о которой вы ничего не знаете, но которая вас интересует, или проект, требующий от вас дополнительных усилий, но позволяющий выйти на более высокий уровень контактов. Когда вы нацеливаетесь на такую цель, не спешите спрашивать: «Удастся ли это?», а заставьте свой мозг нарисовать в уме «карту ожидаемых результатов».
Представьте, что на левом чаше весов — ваш самый пессимистичный сценарий: если вы потерпите полный провал, каковы будут конкретные потери? Возможно, это 3000 юаней или 20 часов выходного времени. Посмотрите на эти потери трезво — и вы обнаружите, что они, как правило, носят «разовый» характер и не пошатнут основы вашего существования. Затем посмотрите на правую чашу весов: если это дело увенчается успехом или даже продвинется лишь наполовину, что оно вам принесет? Станет ли это трамплином для вхождения в новый круг общения? Навыком, который удвоит вашу почасовую оплату? Или семенем роста вашего капитала на ближайшие 10 лет?
Как только вы обнаружите, что плоды на правой чаше весов значительно перевешивают затраты на левой, ваш разум подскажет вам: это уже не риск, а возможность с высоким ожидаемым доходом. В этот момент «бездействие» станет вашим самым большим убытком.
Когда логика прояснится, настоящее испытание заключается в том, как сделать этот шаг, и секрет заключается в «быстрой и легкой первоначальной ставке».
Не ждите, пока всё будет готово, и тем более не пытайтесь сделать всё с первого раза. В мире вероятностей задача первого шага — не «выиграть», а «собрать данные». Если вы хотите попробовать новый бизнес, не спешите регистрировать компанию — сначала попробуйте поговорить с тремя потенциальными клиентами и понаблюдайте за их реакцией; если вы хотите попробовать инвестировать, сначала вложите небольшую сумму, от которой у вас слегка участится сердцебиение, но которая ни в коем случае не лишит вас сна. На этом этапе вы не делаете ставку, а проводите «отбор проб» реального мира.
Вы обнаружите, что реальный мир не подчиняется стабильной логике «всё или ничего», он скорее похож на череду колеблющихся процентов. Иногда то, что вы считали верной победой, оказывается провалом, а иногда семя, брошенное наугад, неожиданно расцветает. Внимательно фиксируйте свои психологические ощущения, вызванные этой неопределённостью, и постепенно вы поймёте, что чувство контроля над будущим зависит не от точности ваших прогнозов, а от наличия гибкой стратегии, позволяющей «быстро исправлять ошибки».
После того как ставки делаются в течение некоторого времени, нам нужно уделить время рефлексии и осмыслению. Речь идет не о подсчете прибылей и убытков, а о практике «борьбы со страхом».
Спросите себя: когда вы перестаете стремиться к 100-процентной уверенности и начинаете привыкать мыслить в терминах «вероятности» и «коэффициентов», как меняется ваше внутреннее беспокойство? Вы с удивлением обнаружите, что истинное спокойствие исходит не от стабильности окружающей обстановки, а от вашего контроля над «ожидаемым значением». Даже если эта попытка в итоге не принесла непосредственной финансовой выгоды, полученный в результате практический опыт уже незаметно повысил точность вашей следующей ставки.
Накопление богатства, если говорить прямо, заключается в том, что, чётко осознав пределы риска, вы по-прежнему осмеливаетесь делать повторяющиеся и постоянные ставки на тех полях, где вероятность выигрыша склоняется в вашу пользу. Когда вы привыкнете к этой игре вероятностей, так называемая «удача» перестанет быть загадочным стечением обстоятельств, а станет неизбежным результатом вашего точного расчета. Вы больше не будете прохожим, блуждающим в тумане, а станете опытным игроком за игровым столом жизни, владеющим алгоритмом расчета вероятности выигрыша.
Переломный момент
«Самый большой риск — это думать, что, избегая всех рисков, можно остаться в безопасности».
Самая ирония «зависимости от безопасных ходов» заключается в том, что те, кто отчаянно избегает рисков, зачастую подвергаются самым большим скрытым рискам — риску быть отброшенным временем, риску упустить возможности, риску прожить посредственную жизнь.
Лечение заключается не в том, чтобы стать безрассудным, а в том, чтобы заново научиться понимать, что такое «настоящая безопасность».
Настоящая безопасность — это не гавань, где нет волн, а корабль, способный преодолевать волны. Это не неизменное положение, а умение в любой момент приспосабливаться к изменениям.
Начиная с сегодняшнего дня, сделайте небольшое изменение: каждый раз, когда вам захочется сказать «это слишком рискованно», остановитесь и спросите себя: «Это „глупый риск“или „контролируемый риск“? Если контролируемый, то какую минимальную версию я могу разработать, чтобы начать пробовать?»
Жизнь — это не экзаменационная работа, в ней нет «правильных ответов». Те, кто всегда выбирает «правильные ответы», в конце концов часто обнаруживают, что получили посредственную оценку. А те, кто осмеливается писать свои собственные ответы, могут ошибаться, но могут и преподнести приятный сюрприз.
РАЗМЫШЛЕНИЯ // Анализ принятых решений
Если бы вы знали, что не можете потерпеть неудачу (не в том смысле, что это действительно невозможно, а в том, что неудача не повлечёт за собой никаких последствий), что бы вы сразу же сделали? Это предположение об «отсутствии последствий» раскрывает, в чём заключается ваш истинный страх перед этим делом. И насколько этот страх основан на реальности, а насколько — лишь на воображении?
Глава 7. Страх перед выбором из нескольких вариантов — бесконечные мучения между двумя плохими вариантами
Не сталкиваетесь ли вы сейчас с подобным дилеммой?
Остаться на этой стабильной, но не вызывающей энтузиазма работе или рискнуть и перейти в ту новую компанию, которая выглядит динамичной, но предлагает примерно такую же зарплату? Вложить деньги в фондовый рынок и попытать счастья или продолжать хранить их в банке, наблюдая, как их съедает инфляция? Купить сейчас квартиру с 30-летним ипотечным кредитом или продолжать снимать жилье и отдавать деньги арендодателю?
Вы перечислили все «за» и «против» каждого варианта, провели SWOT-анализ и даже нарисовали дерево принятия решений. Вы спросили мнение у 10 друзей и получили 12 разных ответов. Лежа вечером в постели, вы слышите, как в голове спорят два голоса:
«Выбери вариант А, по крайней мере, это стабильно».
«Но долгосрочные перспективы варианта Б кажутся лучше...»
«Но риск, связанный с вариантом B, слишком велик!»
«Скука варианта А убьет твой энтузиазм…»
Прошел месяц, а ты все еще метаешься на месте. Хуже того, ты обнаружил, что та новая компания уже нашла кандидата, фондовый рынок начал расти, а цены на недвижимость снова немного поднялись. Поскольку ты «еще не принял решение», ты ничего не сделал, но на самом деле ты уже сделал выбор — ты выбрал «промедление», и цена этого выбора продолжает расти.
В этом и заключается порочный круг «страха перед выбором из нескольких вариантов»: ты метаешься между ограниченным набором плохих вариантов, думая, что «взвешиваешь все за и против», но на самом деле просто заменяешь мужество действовать ощущением, будто ты думаешь.
Вы стоите в магазине одежды, и продавец говорит: «Сегодня скидка, но осталось всего две куртки».
Один из них — ярко-фиолетовая пуховая куртка, она вам велика, да и фиолетовый цвет вы терпеть не можете.
Другая — тёмно-жёлтый тренч, модель которого устарела, да и выглядите в нём как детектив.
Что вы сделаете?
Человек, страдающий «страхом выбора», поступит так: возьмет фиолетовую куртку, примерит её, посмотрит в зеркало и нахмурится. Переоденется в тёмно-жёлтый плащ, покружится и вздохнет. Снова переоденется в фиолетовую, потом — в жёлтую. Спросит продавца: «Действительно, осталось только эти две?» «А нельзя ли заказать из другого магазина?» «А завтра поступит новый товар?»
Вы полчаса мучаетесь между этими двумя куртками, которые вам не нравятся, и думаете, что «делаете выбор». Но со стороны это выглядит как ложная дилемма: почему вы обязательно должны выбирать одну из этих двух ужасных курток? Почему бы просто не выйти из этого магазина и не заглянуть в другой?
В жизни мы часто попадаем в ловушку такого «ложного выбора»:
вопрос не в том, «стоит ли работать сверхурочно», а в том, «как повысить эффективность работы, чтобы вовремя уйти с работы»
не «уходить ли с работы», а «как найти смысл в текущей работе или как создать лучшую возможность в будущем»
не «инвестировать в фондовый рынок или положить деньги на срочный депозит», а «как сформировать сбалансированную структуру активов, которая будет одновременно безопасной и обеспечит возможности для роста»
Но наш мозг предпочитает простые выборы из двух вариантов, потому что это требует меньше усилий. Столкнувшись со сложной реальностью, мы насильно упрощаем её до «А или Б», а затем мучительно мучаемся, выбирая между двумя неидеальными вариантами.
Если вы посмотрите на то, как одевается бывший президент США Барак Обама (Barack Obama), то заметите, что он носит почти исключительно синие или серые костюмы. Он объясняет: «Я не хочу тратить умственные ресурсы на то, чтобы решать, что мне надеть или что поесть, потому что у меня и так слишком много решений, которые нужно принимать». В этом и заключается секрет высшей элиты: сократить количество малозначимых решений, чтобы сберечь умственные ресурсы. Люди с «бедным мышлением» тратят все свои умственные ресурсы на выбор обеда или одежды; а настоящие сильные личности с помощью «автоматических соглашений» отсеивают мелочи, оставляя лучшие умственные способности для решающих моментов, от которых зависит исход дела.
Сегодня мы научимся: как выйти за рамки предложенных другими вариантов выбора и создать свой собственный вопрос с пробелами.
1. Выйдите за рамки вопросов с вариантами ответов и создайте вопросы с пробелами — когда все варианты плохие, придумайте третий вариант
Давайте сначала проведем небольшой эксперимент: если в меню ресторана всего два основных блюда — одно из них, которое вы не любите, «свинина с зеленым перцем», а другое — «ризотто с морепродуктами», на которое у вас аллергия, — что вы сделаете?
A. С трудом закажете мясо с зеленым перцем и будете есть весь ужин, хмурясь
B. Рискнете заказать рис с морепродуктами, надеясь, что аллергия не будет слишком сильной
100. Спросите официанта: «Какие ингредиенты ещё есть на кухне? Можете приготовить мне рис с яйцом?»
Нормальный человек выбрал бы вариант C, верно? Но когда дело доходит до важных жизненных решений, мы часто забываем, что у нас есть вариант C.
Почему? Потому что выбор варианта C требует творческого подхода, коммуникативных навыков и готовности принять риск отказа. А варианты A и B, хотя и неидеальны, по крайней мере готовы, понятны и не требуют от вас дополнительных усилий.
Позвольте поделиться реальным примером перемены (без упоминания конкретных личных данных):
Одна моя подруга мучилась дилеммой: «Принять ли скучную, но высокооплачиваемую должность в компании А, или интересную, но малооплачиваемую в компании Б?» Она мучилась этим вопросом две недели, из-за чего у неё даже ухудшилось качество сна.
Я спросил её: «Если бы это был вопрос с пробелом, где нужно было бы вписать: „Я хочу, чтобы моя следующая работа ______“, что бы ты вписала?»
Она подумала: «Я хочу, чтобы на следующей работе я могла учиться чему-то новому, зарплата была не ниже, чем сейчас, и в коллективе царила хорошая атмосфера».
«Тогда, — продолжила я, — ты говорила компании А, что у тебя есть некоторые сомнения по поводу содержания должности, но если они позволят тебе участвовать в каком-то новом проекте, ты будешь очень заинтересована? А ты спрашивала у компании Б, как, несмотря на низкую стартовую зарплату, будут определяться размер и скорость повышения зарплаты при хороших результатах?»
Она опешила. Она никогда не задумывалась о том, что можно «обсуждать варианты», а просто колебалась между «принять или отказаться».
Результат: она поговорила с компанией А, и там действительно согласились скорректировать круг её обязанностей, чтобы она могла участвовать в более сложных проектах. Она приняла предложение и работает с большим удовольствием, чем ожидала.
В этом и заключается суть «создания вопросов с пробелами»: когда ни один из имеющихся вариантов не идеален, не стоит просто пассивно выбирать, а нужно активно менять сами варианты.
Как это сделать на практике? Три шага:
Сначала определите, чего вы действительно хотите: не начинайте с «А или Б», а с «какой вариант для меня идеален». Составьте список своих основных потребностей (обычно не более трёх пунктов).
Проанализируйте имеющиеся варианты: посмотрите, какие из ваших потребностей удовлетворяют варианты А и В, а какие — нет. Есть ли возможность посредством переговоров, корректировок или комбинации вариантов приблизить один из них к вашему идеалу?
Создайте вариант «В»: если ни «А», ни «Б» действительно не подходят, есть ли совершенно другой путь? Например: не менять работу, но добиваться новых задач на текущей должности; не уходить с работы, но начать вести побочный бизнес; не инвестировать в один объект, а сформировать инвестиционный портфель.
Помните: большинство выборов в жизни на самом деле можно превратить в задачи с пробелами. Вам не нужно мучиться, выбирая из плохих вариантов, предложенных другими — вы можете написать свой собственный ответ.
2. Истинная сущность «усталости от принятия решений» — почему чем больше вариантов, тем хуже качество решения
Есть один интересный эксперимент: в супермаркете установлены два стенда с дегустацией джемов.
На стенде А предлагали попробовать 6 видов джема, на стенде Б — 24. У какого стенда было больше желающих попробовать? У стенда Б, потому что большой выбор привлекает. Но у какого стенда было больше покупателей? У стенда А, и в 10 раз больше.
Почему? Потому что слишком большой выбор приводит к «параличу выбора».
Когда мы сталкиваемся с 24 видами джема, мозг перегружается: «Этот, кажется, неплохой… Но тот тоже выглядит хорошо… Может, попробовать третий? А, четвертый сорт очень необычный…» Сравнивая то одно, то другое, в конце концов мы думаем: «Слишком сложно выбрать, оставим на потом», — и уходим с пустыми руками.
Это и есть «усталость от принятия решений»: ваш мозг подобен мышце, принятие решений расходует энергию. Когда вы принимаете слишком много мелких решений (что надеть сегодня, что поесть на обед, на какой письмо ответить в первую очередь), к моменту, когда вам предстоит принять важное решение, ваши «мышцы принятия решений» уже истощены.
Люди, страдающие «страхом перед множественным выбором», часто попадают в двойную ловушку:
Чрезмерно зацикливаются на одном варианте: постоянно сравнивают А и Б, тратя на это огромное количество психической энергии.
В то же время приходится сталкиваться со слишком большим количеством выборов: жизнь — это не только выбор «сменить работу или нет», но и «инвестировать или нет», «пройти курсы повышения квалификации или нет», «в каком возрасте жениться»… Каждый из этих вопросов остаётся нерешённым.
В результате вы весь день чувствуете «душевную усталость», но на самом деле не принимаете ни одного важного решения. Вы думаете, что «взвешиваете все за и против», а на самом деле просто «кружитесь на месте».