Мимо кризиса! Как грамотно экономить и обходить уловки маркетологов

ГЛАВА 1. КАК ДЕТСТВО ВЛИЯЕТ НА ФИНАНСЫ

Все, что происходит с нами в детстве, слой за слоем формирует мышление, а значит и наше поведение.

На самом деле все просто. Ребенок получает информацию у любого из источников. С полученной информацией он может согласиться, может не согласиться, а может прийти к чему-то среднему. Его подсознание решает, как вести себя в будущем в подобных ситуациях. Он может повторять, потому что согласен, может повторять даже если не согласен (потому что мама так сказала, а я не хочу ее расстраивать), а есть третий вариант, он может сделать по-своему. Третий вариант используют те, кто анализируют всю полученную информацию, сопоставляют со своими убеждениями и желаниями.

Разберем такой пример. Маша вышла замуж, родила дочку Настю и посвятила себя семье. Она домохозяйка, работает муж один и все деньги только у него. Настя выросла, вышла замуж, тоже родила ребенка, тоже стала домохозяйкой и деньгами не управляет, все у мужа. У Насти есть подруга Даша, она тоже домохозяйка, работает муж один, но все деньги отдает Даше. Подруги спорят и не понимают, кому должен принадлежать семейный кошелек. А есть еще подруга Таня (тоже домохозяйка), она не понимает обеих подруг, в ее семье кошелек есть у каждого.

Давайте представим, что все три подруги росли в одинаковых условиях (мама ведет домашний быт, папа работает и управляет деньгами).

Маша видела, что ее мама бюджет не ведет, она переняла установку, что деньги зарабатывает мужчина, и он же ими распоряжается. Она согласилась с информацией и повторила.

Даше не нравилось, что деньгами управляет только папа, а мама отчитывается за каждую копейку. Мама делает всю работу по дому, воспитывает детей, ведет хозяйство. Это большая работа. Мама отдала всю себя ради удобства семьи, без ее заботы, помощи и поддержки папа не смог бы полностью отдаваться работе и зарабатывать. Даша решила поставить мужчин на место, и отобрать кошелек. Даша с информацией не согласилась, она бунтует, ее установка притянула мужчину готового отдавать все заработанные деньги.

Таня видела, что родители работают по-разному, и оба стараются на благо семьи. Таня согласна с Дашей: мама не должна тянуть хозяйство и тратить свою жизнь на обслуживание бесплатно. Таня не согласна, что папа должен отдавать все свои деньги. Папа тоже работает, на папе ответственность за финансы, он целыми днями пропадает в офисе, уезжает в командировки, переживает рабочие конфликты, занудство клиентов и начальства, работает до поздней ночи. Он не видит, как растут и развиваются его дети, ведь встречаются они только рано утром и по выходным. Таня с информацией из детства и согласилась и не согласилась, она за равенство. Муж Тани ценит и уважает женский труд, он делится деньгами с женой и не вмешивается в то, как она ими распоряжается.

В жизни бывают разные ситуации, конкретно денежные установки партнеров могут и не совпадать, но найдутся совпадения в других интересах.

Разберем следующий пример. Петр владелец 3 кафешек быстрого питания. Богач скажете вы, но нет. У него нет свободных денег, его прибыли едва хватает, чтобы сводить концы с концами. Петр рос в семье среднего достатка, однако его родители жутко экономили на всем, чтобы копить деньги (без цели, просто чтобы их было больше и они не уменьшались в количестве). Они мылись в ванной по очереди в одной и той же воде. Мама приносила с рынка уцененные полусгнившие овощи и фрукты. Петя донашивал одежду за братьями, иногда даже за соседскими мальчишками. Петя рос не соглашаясь с их убеждениями. Он решил, что экономия=жадность=зло. Он делал все, чтобы не быть похожим на своих родителей. Петя много зарабатывал, но так же много тратил не только на себя и свою семью, но и на подарки чужим людям. Он конечно хотел, чтобы у него были сбережения и свободные деньги, но Петя бунтовал. Он подсознательно избавлялся от денег, чтобы на пути к накоплениям не экономить и не становиться скупым. Каждая трата, даже бессмысленная, радовала внутреннего маленького обиженного мальчика. У Пети были обороты, но он стоял на месте, пока не начал прорабатывать свои установки с психологом.

Спустя время он понял, что экономия это не жадность. Он посчитал, сколько потерял денег, пока жил с установкой, что экономия это зло. Петя проанализировал свои доходы и расходы, составил план распределения средств и убрал все то, что ему в действительности не было нужно.

Эти примеры вымышленные, образы собирательные для лучшего восприятия. Вы сами легко можете привести примеры из своей жизни по той же аналогии. Так лучше разобраться с тем, как влияют установки на нашу финансовую сторону жизни.

Вы читаете эту книгу, значит, вам хочется больше денег. Именно поэтому мы углубляемся вплоть до детских воспоминаний.

Вам нужно проанализировать свое детство. Вспомните самые яркие воспоминания, связанные с деньгами (именно те которые могли перерасти в убеждения). Так вы сможете понять: убеждения ваши личные, навязанные или бунтарские? Личные убеждения сформировались благодаря логике и анализу, или же на зло кому-то? Или убеждения пришли вместе с чувством страха повтора чужой судьбы?

ГЛАВА 2. ОГРАНИЧИВАЮЩИЕ ДЕНЕЖНЫЕ УСТАНОВКИ

Финансовая независимость не обязательно про миллионы на счетах. Финансовая независимость подразумевает постоянное наличие свободных денег, независимо от того сколько человек зарабатывает.

Свободные деньги не входят в статью доходов и расходов, вы относитесь к ним так, будто их нет. Такая тактика уберегает от лишних трат. Наличие свободных денег бережет нервы, т.к являются дополнительной страховкой от непредсказуемых событий (не обязательно негативных, может вы резко решите отправиться в путешествие или захотите совершить крупную покупку). Благодаря свободным деньгам, не нужно долго ждать, пока накопится нужная сумма.

Все убеждения имеют свой фундамент. Фундамент убеждения можно классифицировать следующим образом.

Фундамент убеждений:

– Зависть

– Свобода

– Безопасность

– Семья, любовь

– Самооценка

– Лень

– Зависть.

Это универсальная база всех убеждений. Зависть бывает белой, бывает черной. Разницу все понимают, но поясню: при белой человек восхищается, мотивируется, он благодарен более успешному за предоставленный пример.

При черной зависти возникает злость и сравнение с собой. В успехе другого человека они видят свои недостатки. Не желая признавать свои слабости, придумывают кучу оправданий, параллельно обесценивают авторитет объекта зависти домыслами и критикой.

«Они экономят деньги на всем! Даже в Макдональдс детей не водят. У меня нет таких денег, нет такой большой квартиры, нет такой машины, я и не путешествую, но зато мои дети знают вкус бургера и картошки фри»

– Свобода.

«У богачей свои правила в обществе и у них нет свободы. Они покупают все дорогое, чтобы не отставать от других, заводят молодых любовников (любовниц), от недостатка физической работы толстеют, богатые мошенники, а значит их могут посадить в тюрьму». Я надеюсь, этот абзац читался смешно.

А вот, что уже на грани психологической травмы: «деньги помогают обрести независимость и свободу, деньги это источник власти». Таких целей можно добиться и без денег, но неужели власть так важна?

– Безопасность.

«Если у тебя есть деньги, значит ты приманка для воров и мошенников. Если в бизнесе ты перейдешь дорогу серьезным людям, тебя закажут». Хватит смотреть боевики, хватит верить телевизору.

– Семья, любовь.

«В погоне за деньгами люди забывают о своей семье и редко видятся с ней».

Время с семьей могут проводить только те, кто работают на дому, однако мысленно они погружены в свои проекты, их присутствие дома может быть незаметным для остальных членов семьи. Во всех остальных случаях все в равной мере в день как минимум 9—12 часов проводят вне дома.

«Богатые не верят в любовь и пытаются ее купить. Я хочу любить и быть любимым (любимой)».

В любовных отношениях к вам тянутся похожие люди, остальные исключаются уже на первом свидании. Если вам хочется, чтобы вас любили, а не покупали, позиционируйте себя как самостоятельную личность и на вас посмотрят другими глазами. А если же вас наоборот просят подарками заслужить любовь, людей вокруг много, не стоит зацикливаться на материалистах. В отношениях старайтесь привлечь человека своей душой, без демонстрации кошелька, тогда и проблем не будет. Я думаю, что в любовь верят все, просто это уязвимое место и каждый маскируется по-своему.

– Самооценка.

Чем ниже самооценка, тем больше человек думает, что не достоин лучшей жизни:

– стесняется просить повышение;

– если не заплатят вовремя, постесняется ткнуть начальнику календарем;

– боится менять работу, даже если есть огромный потенциал в другой области, а нынешнюю терпеть не может;

– боится высказывать свое мнение, потому что априори уверен, что с ним не согласятся. И вообще кому он интересен?

Можно продолжать бесконечно, но нужно добиться золотой середины, ведь завышенная самооценка порой так же бывает необоснованной.

– Лень.

Человеком управляет мозг. Его задача экономить энергию и не перегружать работой тело. Умственная деятельность отнимает энергии больше, чем физическая. Мозг считает, что человеку выгодно жить по определенному сценарию, по готовым убеждениям. Человек решивший измениться сталкивается с сопротивлением: мозг находит тысячу причин остановиться, он бережет себя от непривычных действий. Плохая новость: мозг создает препятствия на пути к чему-то новому. Хорошая новость: мозг можно приучить к новому образу жизни, ведь для формирования новой привычки нужно всего лишь 3 недели.

В предыдущей главе мы разобрали, откуда берутся установки, в этой разберем самые популярные и дадим им логичные опровержения.

– «Всех денег не заработаешь»

Звучит как «иди отдохни все равно денег больше не станет». Глюк мешающий отдаваться в работу, глюк тормозящий результат, глюк тянущий на дно.

Никто всех денег не заработал и никогда не заработает, но это не мешает миллиардерам владеть несколькими недвижимостями в разных странах, вести несколько видов бизнеса. А в процентном соотношении от всех денег ему даже до 0,001% очень далеко.

Денег должно быть достаточно для чувства финансовой независимости. Однако если в вашем восприятии финансовая независимость подразумевает миллионы на счету, я только рада, что вы не ставите себе ограничений, иначе трактовка финансовой независимости тоже может стать ограничивающим убеждением. Уровень финансовой независимости зависит от ваших целей, а цели зависят от убеждений и мыслей. Кому-то комфортно, когда у него есть свободные 50 тысяч, а кому-то 50 млн.

– «Деньги зло, от них одни неприятности»

Не деньги зло, а люди, которые на них помешаны. Они совершают плохие поступки ради обладания ими. Однако подобных людей мало, просто о них слишком много говорят. Деньги это возможности. С деньгами можно помогать нуждающимся, делать подарки близким и осуществлять мечты. Помните: деньги являются лишь одним из способов достижения комфорта, а не самой целью жизни.

– «Деньги портят людей»

Сами деньги никого не портят. Люди без денег могут бояться проявлять себя, ведь никто не хочет не потерять свое окружение. Значит, деньги являются индикатором истинного характера. Ничего нового в человеке они не открывают, а лишь вытаскивают наружу то, что было в нем всегда. Хороших людей деньги испортить не могут (разве, что на короткое время).

– «Богатые жадные»

А зачем считать чужие деньги и распределять их? Разве бедные люди не бывают жадными, а среди богатых нет щедрых?

Человек либо жадный, либо нет. Здесь нет связи с его материальным статусом.

Обвинять людей в жадности глупо. Человек зарабатывает своими усилиями, живет своей жизнью, никому не мешает, а тут появляется кто-то и указывает, куда ему потратить его кровные деньги. Щедрость – это добровольный выбор, не обязательство.

Допустим, Дима мечтал иметь 2 телевизора, 1 в зале смотреть фильмы по вечерам после работы, 1 на кухне по утрам смотреть новости за завтраком. Решил, что пора и накопил на новый (Дима месяц оставался сверхурочно на работе и экономил на обедах). Купил телевизор, приходит сосед и говорит:

«Отдай мне свой старый, мой совсем простенький».

Дима: нет, почему я должен тебе отдавать свой телевизор?

Сосед: у тебя же 2, и зарабатываешь ты больше меня.

Дима: ну так пора тебе значит начать зарабатывать больше меня.

Сосед: ой так и скажи, что жалко. Не думал, что ты такой жмот.

– «Честным путем много не заработаешь»

Так думают те, кто застряли в 90-е и обильно укрепляют убеждения фильмами той эпохи, передачами с НТВ. Большинство крупных бизнесменов начали свое дело честным путем, желая сделать мир лучше (например, создать безопасную машину, и сделать ее доступной для всех слоев населения). У каждой успешной компании есть своя идеология.

– «Чтобы быть богатым нужно хорошо учиться»

Не учиться нужно, а развиваться и уметь использовать знания на практике. Пустая теория ничто без действий. Именно поэтому считают, что троечники нанимают на работу отличников. Здесь дело не в оценках, а в умении приспосабливать те знания, которые есть. Формула простая: узнал-понравилось-использовал. А не затяжная схема: узнал-понравилось-пойду, что-нибудь другое узнаю. В итоге человек с большим багажом знаний боится начинать действовать.

– «Богатые люди ничего не делают»

На самом деле автоматизация бизнеса требует много времени и усилий. Люди показывают лишь то, что хотят. Для некоторых обсуждать трудовые будни то же самое что ныть.

Если кто-то слышал подобную фразу, и она укоренилась в его голове, то он боится денег, с деньгами ведь можно прослыть лентяем. Подсознательно он выбирает малодоходную работу.

– «Чтобы стать богатым нужны связи и везение»

Нельзя полагаться на везение, на гороскопы, на гены. Связи на связях вещь хрупкая. Связи важны, однако усердие, талант и профессионализм притягивают нужных людей. Наличие связей зависит в большей степени от действий, тогда и связи будут крепче, ведь они основаны на уважении и личной симпатии.

– «Родившиеся в бедной семье не могут стать богатыми, потому что у них мышление ограничивающее»

Мышление можно менять, именно поэтому мы и говорим про установки. Многие выходцы из бедных семей добиваются успеха, так же как многие наследники богачей становятся банкротами.

– «Деньги нужны, чтобы их тратить»

Чтобы тратить деньги и не бояться остаться без штанов нужно:

– Грамотно распоряжаться бюджетом в пределах своих доходов. Расходы не должны превышать доходов.

– Сделать так, чтобы деньги делали деньги, т.е грамотно вложиться (очень грамотно! ОЧЕНЬ!)

– Иметь несколько источников дохода. Допустим, основная работа и несложная подработка, которая воспринимается как отдых. Или же можно параллельно начать свое дело. А если вы бизнесмен, то понятное дело, что можно масштабироваться или не ограничиваться в пределах одной ниши.

– «Чтобы много зарабатывать, нужно много работать»

Чтобы зарабатывать мало тоже нужно много работать.

Кассир в магазине работает 12 часов, инженер на заводе 8—12 часов, банкир работает 8—10 часов. У них разный уровень дохода, но время тратят приблизительно на одном уровне.

Я это к тому, что в сутках у всех 24 часа, легкой работы не существует, так же как нет профессии на которую нельзя отучиться. Все зависит от вашего желания, важные условия у всех одинаковые.

– «Работа по специальности это стабильно» (все же так живут, и ты не выпендривайся)

Все люди разные, у всех свой путь. Многие люди навязывают нам свои страхи, но ведь у всех разные способности, разные мысли, разные цели, а значит нам не нужно повторять за всеми. Для кого-то работа по специальности подходит лучше, чем свое дело, кто-то боится ответственности и отказывается от повышения, кто-то не привык подчиняться, ведь ему априори тяжело быть наемным сотрудником. Главное, чтобы человек был доволен своей профессией, она не может и не должна нравиться всем.

– «Если много зарабатывать, то придется платить много налогов»

Хорошо, но даже с учетом налогов, разве останется мало? Нужно думать так: чем больше я плачу налогов, тем больше зарабатываю. Однако следите за налогами, иначе установка бзикнет на увеличение налогов, при том же уровне доходов. Думайте не о том, сколько нужно отдать, думайте о том сколько останется.

– «Я не заслуживаю больше денег»

Почему? Потому что самооценка низкая. Нужно быть уверенным в себе человеком, любить себя и уважать. Как себя позиционирует человек, таким он и становится, окружение обращается (зеркалит) с ним так же, как он к себе.

– «Тише едешь – дальше будешь»

Многие воспринимают эту фразу как призыв к бездействию. Смысл фразы в том, что нужно молча идти к своей цели и не распыляться на ненужные мелочи. Однако люди видят ее как: «не высовывайся». Совсем другое, правда?

Опять же эта поговорка не означает, что своими планами нельзя делиться. Однако чем больше делишься планами, тем больше споров и попыток тебя остановить. Если окружение адекватное и понимающее, в молчанку играть не обязательно, поддержка близких важна.

Сделаем итог:

– Вы не должны соответствовать чужим убеждениям, так вы не учитесь на чужих ошибках, а повторяете их.

– Люди могут ошибаться и делают это часто. Самое сложное противостоять убеждениям близких людей потому что:

А) авторитетное мнение, которому веришь (особенно с детства);

Б) не веришь авторитетному мнению, но и не отрекаешься, потому что ошибки такого человека признавать так же больно как свои;

В) боишься расстроить, не хочешь нарушать их планы.

Не стоит беспокоиться, что родители: выбрали специальность, выбрали вторую половинку, выбрали гостей на свадьбу, выбрали место проведения свадьбы, выбрали имена внукам. Когда появятся дети можно так же отыграться своими планами на их жизни, если конечно родители и тут не обгонят. Ну все равно ничего страшного, жизнь же всего лишь одна единственная, почему бы не посвятить ее служению другим людям?

Я не призываю бунтовать против родителей, но даже близким нужно показывать границы вашего личного пространства. Со временем вас поймут и вы избавитесь от чувства необоснованной вины.

Г) боишься, что от тебя отвернутся и ты останешься один. В мире почти 8 млрд человек, и среди них огромное количество похожих людей. С таким запасом невозможно остаться в одиночестве. К тому же зачем держаться рядом с людьми, которые пытаются сделать из тебя удобного человека. Неужели они заслуживают быть рядом?

3) Теперь вы знаете, как каждая фраза, каждая ситуация (особенно из детства) влияет на формирование характера. Тем, у кого есть дети, нужно позаботиться об их будущем: фильтруйте свои высказывания, не навязывайте им свое мнение, научите их принимать самостоятельные решения и уважайте их выбор. Все это формирует лидерские качества.

4) Не пытайтесь никому ничего доказывать. Живите своей жизнью, берегите нервы и время от споров.

5) Не стесняйтесь своих вкусов, финансового положения, внешности и т. д. Пытаясь быть, как все можно убить в себе индивидуальность. Всем на всех плевать, пообсуждают люди горячую сплетню несколько минут и пойдут заниматься своими делами. У всех свои хлопоты. Вот вы часто думаете о других? Вам не до этого, многое вы даже не замечаете. Так стоит ли тогда стараться им нравиться? Покупать дорогое в кредит, чтобы не записали в бедные. Стесняться поведения детей, потому что скажут, что вы плохо их воспитали? Переживать, что в туалете нет люстры, а много ли гостей вообще бывает? Гости бегут в туалет не люстры разглядывать, в такие моменты не до интерьера, лишь бы потише сделать свои дела и дислоцироваться с места.

Самые главные траты мы совершаем глядя на других. На пути к экономии нужно проработать стереотипы в вашей голове. Если в отделе одна пришла с норковой шубой, а через неделю за ней повторила другая, ну будьте третьей. Покупайте только то, что вам нужно.

Давайте поговорим о стереотипах связанных с экономией:

– Жадность.

Экономные люди не жадные, запомните это раз и навсегда. Люди экономят ради увеличения количества свободных денег. Эти деньги они могут копить на путешествия, на недвижимость, на машину, на ремонт, на инвестиции. Свободные деньги являются страховкой от непредвиденных ситуаций (допустим, заболел зуб, благодаря свободным деньгам есть возможность получить качественное лечение, не придется терпеть боль или искать взаймы).

– Экономят только бедные.

Я вас удивлю, но экономят все слои населения. Здесь нет разделения на богатых и бедных, и в той и другой категории есть как экономные, так и транжиры. Однако есть у богатых и бедных разница в мышлении. Бедные при получении большой суммы стремятся их потратить и пошиковать некоторое время, богатый думает, как бы их увеличить.

– Дешевые вещи некачественные.

Это не правда, и именно на таких стереотипах наживаются маркетологи. Иногда дешевые качественные вещи плохо продаются из-за того, что их считают плохими только глядя на цену. Однако эту же вещь раскупают стоит только поднять цену.

– Люди подумают, что я бедный.

Если вы действительно бедный, то дорогие покупки богатыми вас не сделают точно. Если вы богатый, вам не надо никому ничего доказывать. Все просто.

– Покупки поднимают настроение и самооценку.

Если ваше настроение так сильно зависит от покупок, вам нужно проработать свои больные точки с психологом. Возможно, у вас имеются комплексы, связанные с бедностью из детства. Покупая все подряд, вы будто доказываете своему маленькому обиженному человеку, что можете себе это позволить. Лучше подумайте, можете ли вы себе в этом отказать? Насколько ваш разум сильнее ваших комплексов?

Как вторая глава связана с экономией? Вы ведь купили эту книгу, чтобы начать экономить, с чего это автор начал сравнивать богатых и бедных, да еще и убеждения затрагивает? Я считаю, что раз вы хотите экономить, значит вам нужно больше денег, значит есть какие-то убеждения мешающие увеличить финансы. Большинство способов вы и так знаете, но я хотела проработать образ мышления глубже, чтобы разумная экономия стала первым шагом к изменению убеждений и улучшения условий жизни.

ГЛАВА 3. КОГДА ЭКОНОМИТЬ УЖЕ НЕ НА ЧЕМ

Во многих обсуждениях про экономию я сталкивалась с фразой: я экономлю на всем что можно, мне что теперь вообще ничего не покупать?

Будучи студенткой я умудрялась жить только на стипендию и крайне редко брала деньги у родителей. Бывало так, что до 25 числа (день стипендии) оставались считанные дни, у меня было ровно столько, сколько было необходимо на маршрутку и ни на что больше. Я не хотела идти работать потому, что учеба была в приоритете (я активно занималась научной деятельностью, выходные проходили за написанием статей в обнимку с книгами по квантовой физике и химии). Мне очень не хотелось превращать студенческую жизнь в рабочие будни, прогуливать пары, не успевать делать домашние задания. Для себя я выбрала путь экономии, потому что я была молодая незамужняя девушка, у меня не было детей, у меня не было обязательств перед семьей, я ни за кого не отвечала. Я прошла эту стадию, как видите, я сама сделала свой выбор. Если бы я действительно сильно зануждалась в деньгах и не умела экономить, я бы выходила раздавать флаеры, нашла бы способ заработать и время для этого находила бы. Однако я не чесалась по поводу заработка потому что мне было достаточно, пусть местами чутка экстремально, но все же хватало.

Этот отрывок из жизни показывает, что мы сами ограничиваем свои возможности. Если жизнь припрет хочешь не хочешь, а измениться придется, но лучше не ждать такого пенделя. Стоит сесть и проанализировать образ жизни, место работы, планы на будущее. Раз приходится так сильно экономить, а денег все равно не хватает, значит что-то пошло не так. Пока вы не поймете причину и не обезвредите ее, проблема с финансами не решится.