Азбука финансовой безГрамотности: вредные советы

лЬготы

«Берите льготы, нужно больше льгот»,

Со всех сторон трубит агит реклама.

Но я решил, что будет все наоборот,

Мне вовсе не нужна вся эта мелодрама.

Стоять, просить и ждать пособий

И в мыле вычет оформлять…

А с документов делать миллионы копий,

Чтоб три копейки получать…

Возможно больше, я не знаю.

Все это обхожу я стороной.

При виде льгот я тяжело вздыхаю.

Без них гармония, баланс, покой.

Вряд ли требуется кому-то доказывать, что различного вида льготы, предоставляемые государством – это благо и поддержка. Льготы разнородны, но все они в том или ином виде приносят определённую пользу для льготополучателей:

– финансовая поддержка и снижение нагрузки: как прямая экономия от скидок на оплату государственных услуг, так и повышение дохода за счёт разного рода выплат;

– улучшение доступа к жизненно важным услугам – за счёт скидок или бесплатного представления имущества и активов от государства;

– психологическая поддержка и снижение стресса: чувство защищённости и сохранение достоинства для отдельных маргинальных групп населения.

Всё что написано выше также верно, как дважды два четыре, и было бы странно переубедить в обратном. Тем не менее, наверное, вы уже догадываетесь, к чему весь этот разговор. Ещё нет? У любой медали две стороны, так вот и пособия со льготами имеют свою обратную сторону медали. Давайте разбираться, что не так, и в каком месте эта история шита белыми нитками.

1. С экранов телевизоров в социальной рекламе наверняка будут говорить о том, что получить льготу – раз плюнуть. Всё в онлайн режиме, услуги в электронном виде, из дома никуда ходить не надо. Эти аргументы мы положим на одну чашу весов.

На другой чаше весов будут истории условного Петра Семёновича из пятой квартиры, который уже сбился со счету сколько месяцев бьётся за получение государственных пособий.

Кому вы доверитесь? Ноунеймам в социальной рекламе в телевизоре или дядя Пете, которого вы знаете с самого детства, с которым выросли в одном дворе. Он между прочим вам на мороженку давал, когда в весёлом настроении с друзьями играл в нарды за гаражами.

Тоже замечаете, как одна чаша заметно перевешивает другую? Это только начало, переходим к следующим подводным камням.

2. Получить что-либо от государства просто так, потому что вы явились в 16:00 в приёмную мэра города никак не получится. Вам надо не просто собрать большое количество справок, и предоставить огромный объём информации о себе: начиная от персональных данных, заканчивая всеми источниками дохода за запрашиваемый период. Прощай потеря тайны дохода. Любой государственный чиновник теперь всё о вас будет знать: и то, что надо, и то, что не хотелось бы, чтобы было надо. Вот и выбирайте нужны вам льготы на таких условиях или нет, а мы пойдём двигаться дальше.

3. Вы уверены, что, получив какие-то выплаты или пособия от государства, к вам впоследствии не придут с проверкой?

Перечень вопросов будет поражать своим разнообразием:

– Куда потратили деньги?

– Как воспользовались бесплатной услугой?

– Во всех ли социальных сетях поставлены лайки государственным организациям, предоставившим льготу, а также написаны ли отзывы длиннее пяти слов?

– Где чеки, выписки, справки и иные подтверждающие документы?

– Нет ли случайно на иностранных серверах фото и видеофиксации предоставления льгот?

– Есть ли свидетели, которые могут подтвердить ваши слова и действия?

– В процессе получения льготы не была ли она каким-то образом передана третьим лицам, которые не имеют на неё права?

И это только вопросы, которые в первую очередь у вас спросят, а список может быть гораздо больше. И пока вы продумываете ответы на все вопросы, двигаемся дальше.

4. Получив один раз льготу, вы вместе с ней приобретёте чувство неполноценности, которое будет преследовать вас всю оставшуюся жизнь. Теперь вам не избавиться от ощущения, что вы живёте за счёт других, которые заплатили свои налоги для того чтобы именно вам государство оказало поддержку. Вы будете идти по улице, смотреть в глаза людей и думать о том, что этот человек уплатил налоги лишь для того, чтобы вы бесплатно проехали в общественном транспорте. У вас будет желание каждому сказать «Спасибо», но возможно ваш голос благодарности так и не будет услышан. И тогда вам придется смириться с тем, что от каждого по способностям, а по потребностям только вам. Грустно…

5. Льготы ведут к потере независимости. Это как клеймо бедности, только не на видном участке тела, а в государственном реестре. Кстати, вы не можете быть уверены, какие работодатели будут иметь доступ к этому реестру и не откажут ли вам в приёме на работу, потому что не захотят иметь дело с подобными людьми.

Вы как будто попадаете в ловушку бедности, из которой невозможно выбраться. Ещё вчера вы были преуспевающим человеком, а сегодня вы уже не можете без очередной порции льгот и пособий. Что будет завтра, уже никто не возьмётся спрогнозировать…

Приобретение льгот одной за другой ведёт вас в льготазависимость. В то время как в одном месте прибывает, в другом тоже как бы это странно не звучало начинает по-своему прибывать.

Каждый из вас самостоятельно решает, в какую сторону у двигаться: к независимости и автономии или в сторону льготного рабства

P.S. Банкротов избегает всевозможных льгот и пособий. Он взрослый и самостоятельный мужчина, поэтому никакие подачки ему не нужны. Именно так дословно он объясняет свои убежденияродственникам и знакомым. Рублёв знает, что если что-то положено от государства, то лучше не пренебрегать этой помощью. Всё, что положено, он получил, и это позволило ему уменьшить свою финансовую нагрузку и перенаправить высвобожденные средства на инвестирование.

Экономия

Услышал я, что экономит государство

И эффективно будет тратить деньги впредь.

А для финансов личных есть универсальное лекарство,

Чтоб кошельку не опустеть?

Поменьше на одежду буду тратить,

С такси я пересяду на метро,

От покера онлайн попробую себя отвадить

И ресторан сменю я на бистро.

На всём я стану экономить,

По максимуму денег сберегу.

Ведь с бедной жизнью не хочу себя знакомить.

Я этого не пожелаю и врагу.

На букву «Э» мы могли бы с вами поговорить об очень большом количестве терминов или понятий. Можно было бы рассмотреть понятие эмиссия, её сущность цели и последствия. Тема этой главы вполне могла быть посвящена эскроу счетам и их роли в безопасности рынка недвижимости. Никто не мешал нам поговорить про экспорт и суть внешнеторговых операций. Можно было бы главу посвятить очень даже серьёзной теме и поговорить о том, что такое экономический цикл или об экономике в целом.

Как видите, тем предостаточно. При этом все они скорее из сферы макроэкономики и слишком глобальны для простого человека. Мы же с вами в первую очередь пишем практическое пособие по личным финансам. Именно поэтому в этой главе мы поговорим про экономию. Вы справедливо можете заметить, что многие главы этой книги уже так или иначе про экономию. А если быть совсем точным, то они либо про то, где и как сэкономить, либо про то, где заработать. Будете абсолютно правы, если скажете именно так. При этом мы каждый раз говорили об экономии через призму других экономических терминов, не возводя её во главу угла.

Прежде чем перейти к советам по экономии, стоит обговорить, о том, чего вы не встретите в этой главе. Не будет советов, которые:

– уже в том или ином виде были в книге;

– наносят вред здоровью: голодание, питание просроченными продуктами, продажа органов;

– противоречат правилам гигиены: пренебрежение шампунями и вообще банными процедурами, отращивание волос и исключение парикмахера из жизни, уход за кожей исключительно водой и домашним воздухом;

– антисоциальные и аморальные действия: отправка детей на работу или попрошайничество, жизнь за счет родственников, экономия на детском саде и школе;

– ведут к нарушению закона: несакционированный доступ на мероприятия или частную территорию, неуплата налогов, пользование пиратским контентом;

– ведут к нечистоплотности: использование в личных целях канцелярии с работы, подкрутка счетчиков, кража продуктов из супермаркета.

Список большой, но он представляется достаточно оправданным. Поэтому, если вы ждали чего-то из этой серии, то можете смело переходить к букве «Ю». Но уверен, что вы так не сделаете. Узнав друг друга поближе за 30 букв, уже ясно, что вы сами разделяете общечеловеческие ценности и дочитаете эту главу до конца. Ловите долгожданные топ 10 дополнительных советов по экономии ваших средств.

10 место.

Вы знали, что бывают дни, когда вход во все музеи города бесплатный? Обведите этот день в своем календаре и ничего на это время больше не планируйте. Раз уж есть возможность бесплатно культурно просветиться, то нужно использовать её на 200%. Толкотня и большое количество посетителей? Не проблема, не обращайте на них внимания. Большие перемещения по городу и весь день на ногах? Выспитесь заранее, сегодня день кардио тренировки. Слишком много музеев в один день? Терпите, завтра это будет уже за деньги.

Не забудьте сделать большое количество фотографий, которые потом будете выкладывать целый месяц в социальных сетях, создавая иллюзию культурного человека с яркой насыщенной жизнью.

Почему только на десятом месте? Не все любят музеи, поэтому некоторые перейдут сразу к девятому месту в этом рейтинге. Двигаемся к нему и мы.

9 место.

Для чего нужны соседи? Для кого-то они заменяют будильник в выходной день со своей дрелью или перфоратором. Для кого-то это лучшая парфюмерная тренировка – угадай по запаху, что сегодня у них на ужин. Для кого-то это источник эстетического наслаждения – когда дети соседей играют на музыкальных инструментах: от пианино и скрипки до барабанов и трубы.

Все вышеперечисленное можно отнести к нематериальным плюсам, но есть и материальные. У соседей всегда можно попросить не только соль или масло, но и какие-то бытовые инструменты, домашний инвентарь и другие товары для жизни. В конце концов зачем покупать себе что-то свое, если у соседа есть в постоянном доступе точно такое же, да ещё и бесплатно? Вот увидите, многими вещами они даже не пользуются и не сразу попросит вернуть назад.

Почему только на девятом месте? Не всем везёт с соседями по набору домашнего инвентаря. Вы надеетесь, что во всём вашем доме выбор как в огромном гипермаркете, а там скорее подвальный секонд-хенд.

8 место.

Вы пробовали не оплачивать штрафы? Штрафы, пени неустойки носят во многом виртуальный характер. Возможно ваша задолженность даже будет расти, но лишь до одного из двух событий. Либо вы оплатите штраф, либо государственная амнистия вам всё спишет. Да, последнее случается, но, к сожалению, достаточно редко. Большой риск этого шага не даёт ему подняться выше восьмого места. Как говорят знающие люди: «Нужно быть готовым рискнуть и уметь идти до конца. Тогда награда окупит всё».

А может у вас вообще никаких штрафов нет, и вам этот пункт не актуален? Но если есть, то решайте, до какого конца готовы идти вы. А мы пока пойдём к седьмому месту.

7 место.

Часто вам друзья или знакомые предлагают встретиться в ресторане? Самый лучший вариант – это когда предлагающий платит, но если всё не настолько шикарно, то тоже есть возможность сэкономить. Запоминайте последовательность действий:

– заказываете самое дешёвое блюдо по меню, можно вообще ограничиться водой или чаем, кипяток в который можно подливать бесконечно;

– всю закуску и еду с общего стола активно употребляете, но не привлекая к себе сильного внимания, чтобы у других не сложилось впечатление что вы в одно лицо всё это съели;

– уходите чуть пораньше, не дожидаясь счёта;

– оставьте наличные в общую кассу только за то, что заказали лично для себя, конечно, без всяких там чаевых.

Очень здорово поесть практически на халяву в хорошем месте. Есть, правда, риски того, что вас больше никуда не позовут, если делать так часто. Факт того, что платить хоть и немного, но всё равно придётся, объясняет почему другие меры оказались выше в этом списке.

6 место.

Цены на коммуналку растут каждый год. Рост цен никем уже не воспринимается как что-то из ряда вон выходящее. Все интрига лишь в том, какой процент роста будет в этом году и будет ли он выше, чем в предыдущем. От расходов на жилищно-коммунальные услуги уйти нельзя (ну или почти нельзя – вспоминаем букву Ж), но можно их значительно уменьшить.

Зачем вам дома круглый год устраивать Африку? Зачем ходить в шортах и майке, если можно надеть красивые штаны и кофту или тёплую пижаму? К тому же у холода очень много плюсов:

– организм в холоде лучше сохраняется;

– холод гораздо полезнее для кожи и внешнего вида;

– при более холодной температуре не будет разного рода насекомых в доме, которым нужны тепло и жара и т.д. и т.п.

И вообще, для кого вы покупали эти тёплые одеяла? Поэтому немного прикручиваем все терморегуляторы, а какие-то даже скручиваем в ноль, повышаем своё качество жизни за счёт более комфортной температуры и ещё меньше за это платим.

5 место.

Топ пять открывает предложения по экономии, которые не просто сокращают расходы, а сводят их на нет, обнуляя полностью.

Вы поддались модному веянию и тоже ходите в спортзал, чтобы скинуть лишние килограммы? Покупаете годовой абонемент, а потом после пары занятий понимаете, что не можете выдерживать регулярные тренировки? Или всё-таки приходите в спортзал, но из всего пакета услуг пользуетесь только беговой дорожкой?

Ни для кого не секрет, что есть «дедовский» способ накачаться и вернуть себе спортивную форму: выбегаем в соседний парк, добегаем до турников, делаем упражнения на пресс, разные группы мышц, и никакого зала не нужно. Особенно сейчас, когда во многих дворах даже стоят бесплатные тренажёры.

Так что не думайте даже об абонементах в фитнес-залы, занимаетесь в любое время года на улице, ещё и свежим воздухом подышите. Единственный нюанс для тех, кто использует тренажёрный зал, как место для знакомства – для вас этот вариант может не подойти, поэтому сразу переходите к четвёртому месту.

4 место.

Актуально для всех, но особенно для тех, кому не подходят предыдущие варианты, и кто настроен на романтику. Если вы романтик в душе, то устройте по-настоящему романтические свидания: прогулки у берега реки под луной, совместное загадывание желаний на лавочке в парке под звёздами, наслаждение закатом с крыши многоэтажки, тихая прогулка вдвоём по центральным улицам города утром в воскресенье и много других подобных вариантов. Вы же романтик, вам под силу всё придумать.

Главное не переплачивайте за дорогие рестораны, театры и кинотеатры. Благо теперь вы знаете в какой день звать на свидание в музей вторую половинку. Недаром говорят, что «с милым рай и в шалаше». Нет, шалаш, конечно, строить не надо и тем более переезжать туда жить, но экономить на свиданиях – почему бы и нет. Заодно проверите, настоящее ли чувства испытывает к вам другой человек.

3 место.

Тройку открывает экономия на транспортных расходах. Всем нам так или иначе приходится куда-то ездить или перемещаться: кому-то, кто работает на удалёнке и заказывает доставки на дом – меньше, кому-то, работа которых связана с разъездами перемещениями – гораздо больше.

Вне зависимости от вашего режима работы запоминаем несколько простых правил:

– забываем про личный автомобиль и полностью переходим на общественный транспорт;

– если конечная точка расположена не очень далеко, то ходим пешком – можно, кстати, совмещать с тренировками: например, пробежка из точки А в точку Б, а обратно с пакетами из супермаркета уже пешком – заминка, совмещенная с силовой тренировкой;

– такси под запретом, поэтому если нужно доехать куда-то именно на машине, например, чтобы перевести крупный груз, то ищем попутчиков среди друзей или просто просим их помочь.

Многие друзья только и ждут, чтобы помочь вам, расстраиваясь, что вы редко им звоните. Теперь скорее всего так думать не будут. Как будут? А вот не узнаете, пока не попробуйте.

2 место.

Без чего не может обойтись ни один человек? Правильно, без еды и продуктов. Как не экономь на ресторанах, на питании в гостях и на каких-то общественных мероприятиях, всё равно дома придётся готовить. Свести в ноль эту статью расходов не получится, но в силу того, что она затрагивает всех и каждого, а также занимает большой удельный вес в расходах домохозяйств, такой совет находится на втором месте.

Если идём в супермаркет, то ищем точки с дегустацией разной еды. Не просто наедаемся там, но и стараемся взять с собой домой.

Если покупаете на рынке, то обязательно у каждого продавца попробуйте его товар. Для продавцов это не критично, а вы так за полчаса уже набьете живот свежими и вкусными продуктами.

На все общественные мероприятия, свадьбы, дни рождения ходим с пакетами. Как правило на подобных событиях всегда остается много еды, и есть возможность часть унести с собой домой, чего может хватить еще на несколько дней.

Посещаем разного рода общественные мероприятия: шествия, патриотические акции – на них всегда будет присутствовать еда.

Применяйте эти советы, и вы поймёте, насколько ваша жизнь стала ярче и интереснее, питание даже разнообразнее, а кошелёк толще.

1 место.

На первом месте сегодня бесспорный лидер по следующим признакам:

– затрагивает большую статью расходов в семейном бюджете;

– касается всех и каждого;

– позволяет не просто сократить, а обнулить расходы полностью.

Думаю, вы догадались, что речь идёт про отпуск. Ваш дом – ваша крепость. Зачем же куда-то ещё выезжать? Выспаться можно и дома. К чему эти все переезды, перемещения, которые только утомляют? Вы тоже наверняка бывали в отпуске, после которого хочется в другой отпуск? Зато пробыв 2 недели дома, особенно с детьми и большим количеством других родственников, вы с удовольствием пойдёте снова на работу и не будете вспоминать про новый отпуск ещё очень долгое время.

Как же посмотреть новые места? Интернет вам помощь с картами, фотографиями и видео в наилучшем качестве со всех самых красивых уголков нашей планеты.

Не тратьте лишние деньги, вам будет куда их вложить или потратить. Научитесь отдыхать с книгой в руках на лавочке в парке, во время длинного сна в домашней кровати, за просмотром видео и сериалов перед телевизором. Пока другие лечатся от разного рода тропических болезней, подвергаются риску быть обворованными в крупных туристических центрах, ищут средства от загара на пляжных курортах, борются с последствиями отравлений местной кухней, вы будете спокойно и умиротворенно проводить свой отпуск. При этом они будут тратить деньги, накопленные за весь год, а вы, наоборот, в этот период лишь экономить.

Еще увидите, как к вам выстроится очередь по обучению вышеописанным лайфхакам.

Кто-то поднимается на том, что ходит в супермаркет со своими пакетами, а не покупает на кассе. Воспользовавшись вышеописанными советами, вы всегда сможете сказать, что на пакетах вы сколотили только стартовый капитал, а реальный капитал вы просто наэкономили.

P.S. Банкротов знает 100 и один способ экономии. Из них, как ему кажется, он применяет 100 как минимум. Нравится ли нашему герою жизнь в таком режиме экономии? За время книги вы уже хорошо могли изучить его повадки и манеры поведения, поэтому сами понимаете, что по-другому он просто не выживет. Рублев не любит слово «экономить», он предпочитает этому другой глагол «не переплатить». Впустую переплачивать плохо, но экономить ради экономии, которая не ведёт к улучшению качества жизни, он явно не будет. Ему хватает пассивного дохода, чтобы не размениваться на мелочи.

Юриспруденция

Мой дядя юридически всех правил.

Без шуток, я бы так не смог.

Но уважать себя заставил

За то, что знал, хотел и мог.

Его пример другим наука,

Но, боже мой, какая скука

Сидеть с законом день и ночь,

Не отходя ни шагу прочь!

Какое страшное мытарство

Тупые правки исправлять,

Оперативно всем их отправлять,

А получать в ответ лишь хамство!

И чтоб вздыхали там все про себя

«Когда уж остановит черт, тебя?!»

Буквы «Э» и «Ю» идут рядом в алфавите друг за другом. Так и подобно им экономика и юриспруденция идут рядом в системе общественных отношений. В прошлой букве мы подвели с вами черту под экономическими советами, а в этой главе поговорим о юридических советах. Безусловно, напрямую связанных с вопросами управления личными финансами.

Когда мы говорим про юриспруденцию, право, законы, то одна из первых ассоциаций – беспристрастная Фемида с завязанными глазами и чашечными весами в руках. Вот и в контексте сегодняшнего обсуждения мы рассмотрим с вами различные юридические аспекты с разных точек зрения, в категориях аргументов «за» и «против».

1. Первый тезис – Всегда и во всем нужен юрист.

ЗА:

– «ни шагу без юриста, ни слова без адвоката» – должно стать вашим пожизненным лозунгом, ведь только так вы можете чувствовать себя в полной безопасности;

– подписываете договор на поставку дивана, стульев или чего-то ещё? Сначала проконсультируйтесь с юристом, пусть уберёт все подводные камни. Скачали приложение и нужно подписать пользовательское соглашение? Сначала его должен изучить ваш юрист. Привыкайте, что ваша подпись только после визы вашего юриста;