Pi Network – спящий гигант: первая криптовалюта для майнинга на телефоне

Деньги – одно из самых важных изобретений человечества, однако большинство людей никогда не задумывается о том, как они работают или почему существуют. Если вы когда-либо задавались вопросом, почему мы перешли от золотых монет к бумажным купюрам или почему криптовалюта привлекла всеобщее внимание, эта глава расскажет вам полную историю. Что ещё важнее, вы узнаете, почему мы находимся на пороге величайшей монетарной трансформации в истории человечества и почему понимание этого изменения может повлиять на ваше финансовое будущее.

1.1. От бартера к монетам

Отношения человеческой цивилизации с деньгами начались примерно в 12 000 г. до н. э. с простой концепции: прямой обмен одной вещи на другую. Этот прямой обмен товарами и услугами называется бартером.

Представьте, что в древности вы – кузнец, который изготавливает подковы, и вам нужен хлеб для семьи. Вам пришлось бы найти пекаря, у которого не только есть лишний хлеб, но которому ещё и нужны новые подковы именно в этот момент.

А что, если у пекаря уже есть подковы, но ему нужна керамика? Тогда вам пришлось бы найти гончара, готового обменять свои горшки на подковы, а затем обменять эти горшки пекарю на хлеб. Чтобы завершить такую сложную цепочку обменов, могли потребоваться дни или даже недели.

Это создало то, что эксперты называют «двойным совпадением потребностей» – иначе говоря, чтобы сделка состоялась, нужды двух людей должны были идеально совпадать. По мере того как общества становились всё больше и сложнее, находить такие идеальные совпадения становилось всё труднее и дольше.

Аграрная революция, произошедшая примерно в 10 000 г. до н. э., изменила всё. Когда люди научились выращивать излишки еды и специализироваться на разных ремёслах, им отчаянно понадобилась более совершенная система обмена.

Это привело к появлению первых в мире денег, но это были не монеты и не бумага. Древние цивилизации использовали:

• Скот в Древнем Риме: он был ценным, широко принимался и был буквально «мобильным» (мог сам дойти до рынка).

• Соль во многих цивилизациях: была необходима для консервации пищи, благодаря чему появилась поговорка «стоящий своей соли», означающая «заслуживающий оплаты».

• Раковины каури в Африке и Азии: были долговечными, портативными и их невозможно было подделать естественным путём.

Эти ранние формы денег решили проблему бартера, выступая в качестве универсального средства обмена. Вместо того чтобы искать того, кому нужен именно ваш продукт, вы могли обменять свой товар на общепринятые «деньги», а затем использовать эти деньги, чтобы купить всё, что вам нужно.

Примерно в 3000 г. до н. э. люди открыли нечто ещё более совершенное – драгоценные металлы. Золото и серебро обладали особыми качествами, которые делали их идеальными для использования в качестве денег:

1. Долговечность: в отличие от скота (который мог умереть) или зерна (которое могло испортиться), золото оставалось неизменным.

2. Делимость: их можно было разрезать на точные части, необходимые для любой сделки.

3. Всеобщее признание: золотой слиток был ценным и в Египте, и в Греции, и в Индии.

4. Портативность: их было намного легче переносить, чем скот или мешки с зерном.

Эти качества сделали золото и серебро предпочтительной формой денег на протяжении более 4000 лет [1]. Однако оставалась одна серьёзная проблема: каждая сделка требовала взвешивания и проверки чистоты металла. Только представьте, что вам приходилось бы проверять качество золотого песка каждый раз, когда вы покупаете продукты!

Примерно в 650 г. до н. э. Лидийское царство (на территории современной Турции) решило эту проблему с помощью революционного изобретения: первых в мире официальных монет. Лидийские монеты чеканились из электрума (природного сплава золота и серебра) и имели оттиск официальной государственной печати. Эта печать служила своего рода гарантией, которая говорила: «Эта монета содержит ровно столько чистого металла». Внезапно сделки стало так же просто совершать, как считать монеты, вместо того чтобы взвешивать и проверять металл. Это нововведение мгновенно распространилось по Греции, Персии и Риму, создав стандартизированные денежные системы, которые поддерживали древние империи.

Римская империя усовершенствовала торговлю на основе монет, поддерживая с помощью своих сложных денежных систем всё – от налогов до масштабных строительных проектов. Но римляне также совершили одну критическую ошибку, которая оставила след в истории. Столкнувшись с расходами на дорогостоящие войны и государственные программы, римские лидеры начали снижать содержание драгоценного металла в своих монетах, сохраняя их номинальную стоимость. По сути, они печатали деньги, обесценивая валюту.

Эта катастрофическая ошибка привела к инфляции, экономической нестабильности и стала одной из причин последующего краха Рима [2]. Этот ранний пример манипуляции валютой послужил предупреждением об опасностях вмешательства в денежные системы – урок, который будет повторяться на протяжении всей истории.

1.2. От монет к фиатной валюте

В то время как Европа всё ещё взвешивала металлические монеты, Китай внедрял нечто революционное – бумажные деньги. Во времена династии Тан (VII век н. э.) китайские торговцы столкнулись с практической проблемой. Представьте, что вам нужно перевезти металлической наличности на 10 000 долларов, – это могло весить более 45 килограммов! Чтобы решить эту проблему, торговцы начали оставлять свои монеты у надёжных менял и носить вместо них бумажные расписки. Эти «бумажные обещания» были:

• Намного легче и проще для транспортировки

• Безопаснее от грабителей (украденная бумага была бесполезна без менялы, выдавшего её).

• Удобнее для крупных сделок

Китайское правительство признало гениальность этой системы. К периоду династии Сун (960–1279 гг. н. э.) Китай уже выпускал первые в мире официальные государственные бумажные деньги.

Впервые в истории ценность денег стала зависеть от авторитета правительства, а не от реального золота или серебра, которое можно было подержать в руке. Европа была на удивление медлительна в принятии бумажных денег, ожидая почти 400 лет после китайского нововведения.

• Швеция (1661): Первые европейские бумажные деньги

• Англия (1694): Банкноты Банка Англии

• США (1862): «Гринбеки» во время Гражданской войны

Эта задержка была вызвана не отсутствием технологий, а вопросом доверия. Европейцы скептически относились к деньгам, которые не были обеспечены драгоценными металлами, которые они могли видеть и потрогать.

На протяжении столетий бумажные деньги были обеспечены золотом. Это означало, что вы могли обменять банкноту в 20 долларов на золото стоимостью 20 долларов в банке, что давало уверенность в том, что ваши деньги привязаны к материальному активу. Однако к началу 1970-х годов США столкнулись с растущим экономическим давлением: золотые запасы сокращались, а мировые требования обменять доллары на золото росли. В 1971 году президент Ричард Никсон объявил о «Шоке Никсона», приостановив конвертируемость доллара в золото. Это фактически положило конец Бреттон-Вудской системе, которая с 1944 года привязывала мировые валюты к доллару и золоту [3]. К 1973 году этот переход привёл к современной системе фиатных денег, где такие валюты, как доллар, евро, иена и фунт, оцениваются по указу правительства и на основе общественного доверия, а не физических активов.

Сегодня все основные валюты функционируют как фиатные деньги, по сути являясь сложными долговыми обязательствами, обеспеченными скорее доверием к стабильности правительства-эмитента, чем драгоценными металлами.

Этот переход дал государствам большую монетарную гибкость, но также породил проблемы, такие как инфляция и зависимость от доверия к экономике.

1.3. Революция цифрового банкинга

Революция цифрового банкинга началась в 1950-х годах с появлением первых компьютерных систем для обработки транзакций [4]. В последующие десятилетия волна технологических инноваций обещала изменить наше взаимодействие с деньгами. Первый банкомат появился в 1967 году, совершив переворот в доступе к наличным. В 1970-х годах широкое распространение получили кредитные карты, позволяя совершать покупки без немедленной оплаты. Запуск SWIFT в 1973 году создал глобальную сеть для международных переводов, соединив банки по всему миру.

Интернет-банкинг появился в 1990-х, дав клиентам возможность управлять счетами с домашних компьютеров. Дебют PayPal в 1998 году возвестил о начале эры более простых онлайн-платежей, сделав электронную коммерцию доступной для миллионов. В 2000-х годах появились приложения для мобильного банкинга, превратившие смартфоны в портативные банки. Бесконтактные платежи через технологию Near Field Communication (NFC) сделали транзакции такими же простыми, как прикосновение картой или телефоном. Цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, ещё больше оптимизировали процесс оплаты.

Каждый прорыв в банковской сфере делал движение денег быстрее и удобнее, но базовая структура власти никогда не менялась. Банки по-прежнему контролировали инфраструктуру. Правительства всё ещё диктовали монетарную политику. Посредники по-прежнему забирали часть прибыли с каждой транзакции. Это было похоже на переход от конных экипажей к спортивным автомобилям, но с сохранением тех же старых дорог. На первый взгляд, система выглядела современной. По своей сути она оставалась принципиально неизменной: деньги всё ещё были централизованы, а доступ к ним – ограничен.

Существовала также более глубокая техническая проблема – проблема двойной траты. Физические наличные нельзя потратить дважды: как только вы передаёте банкноту в 20 долларов, её у вас больше нет. Но цифровые файлы можно копировать бесконечно. Представьте, что вы отправляете по электронной почте те же 20 долларов в два разных магазина; оба считают, что им заплатили, но у вас изначально была только одна купюра в 20 долларов. Чтобы этого не допустить, все существующие системы, такие как PayPal, банковские переводы, кредитные карты, полагались на центральные органы, которые вели главную бухгалтерскую книгу и блокировали мошеннические транзакции. Каков был компромисс? Эти же самые органы получали огромный контроль над денежной массой и каждой транзакцией, проходящей через систему.

1.4. Революция криптовалют

Мировой финансовый кризис 2008 года вскрыл глубокие изъяны традиционной банковской системы. Крупные банки шли на безрассудные риски и были спасены деньгами налогоплательщиков, в то время как миллионы людей потеряли свои дома, работу и сбережения. Стало ясно, что система была создана для защиты влиятельных институтов, а не обычных людей. Когда доверие к централизованным финансам рухнуло, мир начал искать лучшую альтернативу.

В октябре 2008 года, в тени рушащейся мировой финансовой системы, анонимная фигура, известная как Сатоши Накамото, опубликовала «Белую книгу» Биткоина [5]. В ней была представлена революционная концепция: децентрализованные цифровые деньги, которые могли бы работать без контроля со стороны банков или правительств.

Финансовый кризис наглядно показал, что происходит, когда эта централизованная модель даёт сбой. Банки, которые должны были защищать вклады, вместо этого безрассудно играли, упаковывали плохие долги в «активы» и требовали масштабных спасений за счёт налогоплательщиков. Миллионы людей потеряли работу и дома, в то время как ответственные за это учреждения остались нетронутыми. Общественное доверие к финансовым посредникам рухнуло.

Ответом Накамото стал блокчейн. Блокчейн – это публичная, защищённая от взлома бухгалтерская книга, распределённая по тысячам компьютеров по всему миру. Вместо того чтобы один банк вёл учёт, каждый участник сети хранит идентичную копию. Если кто-то пытается потратить один и тот же Биткоин дважды, сеть автоматически отклоняет вторую транзакцию после проверки всей истории отправителя. Мошенничество выявляется мгновенно, и делает это не централизованная структура, а математический консенсус.

Впервые в истории ценность могла перемещаться по всему миру между незнакомыми людьми без необходимости в банках, правительствах или платёжных системах. Проблема двойной траты, которая десятилетиями преследовала цифровые валюты, была решена не путём создания более крупных учреждений, а путём отказа от них.

Запуск Биткоина ознаменовал рождение новой формы денег, которая является прозрачной, не имеет границ и защищена от манипуляций со стороны тех самых властей, которые только что поставили мировую экономику на колени.

Биткоин доказал, что децентрализованные цифровые деньги возможны, но его возможности ограничивались простыми одноранговыми платежами. В 2015 году Виталик Бутерин создал Эфириум (Ethereum), который продвинул блокчейн ещё дальше, решив новую проблему: как сделать его программируемым.

Эфириум представил смарт-контракты – самоисполняемый код в блокчейне, который автоматизирует соглашения без посредников. Представьте себе цифровой торговый автомат: вы вносите эфир (валюта Эфириума), и он мгновенно выдает продукт или услугу, будь то заём, предмет в игре или цифровое произведение искусства. Всё это происходит без необходимости в банке, юристе или платёжной системе. В отличие от блокчейна Биткойна, который сосредоточен на валюте, блокчейн Эфириум поддерживает любое приложение, позволяя целым системам работать на блокчейне. Этот прорыв открыл путь для трансформационных вариантов использования:

Децентрализованные финансы (DeFi): Одноранговые займы, кредитование и торговля без участия банков. Платформы, такие как Aave и Uniswap, предоставили любому человеку с доступом в интернет глобальный доступ к финансовым услугам, независимо от его местоположения или наличия банковского счёта.

Невзаимозаменяемые токены (NFT): Уникальные, проверяемые цифровые активы, представляющие искусство, музыку, предметы коллекционирования и многое другое.

Децентрализованные автономные организации (DAO): Управляемые сообществом структуры, которые полностью подчиняются правилам блокчейна, что делает принятие решений прозрачным и автоматизированным.

К 2021–2022 годам влияние Эфириума стало существенным. Протоколы DeFi достигли пикового значения в более чем 200 миллиардов долларов в общей заблокированной стоимости. Крупные корпорации, такие как Tesla, PayPal и MicroStrategy, интегрировали криптовалюты в свои бизнес-стратегии, а Сальвадор в 2021 году принял Биткоин в качестве законного платёжного средства.

Эфириум не просто децентрализовал деньги, он децентрализовал само доверие. Он превратил блокчейн из платёжной системы в программируемый глобальный компьютер, способный запускать финансовые сервисы, игры, торговые площадки и системы управления. Однако такие проблемы, как масштабируемость, высокие комиссии за транзакции, энергопотребление и ограниченная доступность, не позволили достичь массового внедрения, оставив место для следующего поколения инноваций в сфере блокчейна, которым предстоит решить эти задачи.

1.5. Эволюция к криптовалюте нового поколения

Несмотря на десятилетия инноваций в цифровом банкинге и революционный потенциал криптовалют, в нашем взаимосвязанном мире сохраняется шокирующая реальность: более 1,7 миллиарда взрослых людей остаются исключёнными из официальной финансовой системы [6]. В то время как мы можем совершить видеозвонок кому-то на другом конце земного шара за считанные секунды, отправка денег им часто требует дорогих посредников, нескольких дней обработки и непомерных комиссий, которые могут составлять 10–15 % от стоимости транзакции. Эта изоляция выходит далеко за пределы развивающихся стран.

Даже в развитых странах традиционные банковские услуги исключают миллионы людей из-за требований к минимальному балансу, проверок кредитной истории и географических ограничений. Пандемия COVID-19 ярко выявила эти пробелы, когда правительствам было трудно распределить экстренную помощь гражданам, у которых не было банковских счетов, в то время как малые предприятия неделями ждали доступа к критически важному финансированию, которое могло решить вопрос выживания или закрытия.

Несмотря на революционный потенциал криптовалют, блокчейн-системы первого поколения создали новые преграды, вместо того чтобы устранить существующие. Сеть Биткоина на основе алгоритма Proof-of-Work ежегодно потребляет больше электроэнергии, чем многие целые страны, что делает её экологически неустойчивой в качестве глобальной платёжной системы [7]. Энергии, необходимой для обработки одной транзакции Биткоина, хватило бы, чтобы обеспечить питанием среднестатистический американский дом на несколько недель.

Настройка криптовалютных кошельков, управление приватными ключами и навигация по децентрализованным биржам требуют технических знаний, что исключает миллиарды потенциальных пользователей. Сложность сид-фраз, комиссий за газ и безопасности кошельков создаёт пугающий барьер для любого, у кого нет значительных технических знаний. Во время пиковой нагрузки на сеть, комиссии за транзакции в Биткоине превышали 50 долларов, в то время как время подтверждения растягивалось на часы или даже дни. Эфириум столкнулся с аналогичными проблемами перегрузки, что делало небольшие повседневные транзакции экономически нецелесообразными.

Анонимный характер транзакций ранних криптовалют, хотя и даёт преимущества в конфиденциальности, создаёт проблемы с соблюдением нормативных требований и способствует незаконной деятельности, которую правительства по всему миру стремятся предотвратить. Эта нормативная неопределённость создала дополнительные препятствия для массового внедрения и бизнес-интеграции.