Заработок на инвестициях. Руководство для начинающих свой путь к богатству

Перед началом погружения в тему инвестиций будет полезно познакомиться с основными понятиями. Это облегчит понимание остальной информации.

1. Инвестиция – вложение капитала, направленное на получение прибыли.

2. Инвестирование – процесс преумножения капитала, увеличения инструментов инвестирования, направленных на получение прибыли.

3. Портфель – инструменты, в которые вложены финансы.

4. Диверсификация – разделение денежных средств между активами, помогающее снизить риски и увеличить возможную прибыль.

5. Брокер – посредник между продавцом и покупателем.

6. Брокерский счет – свет для приобретения и продажи инвестиционных инструментов на бирже. Его открывают у брокера или в специальных отделениях банков.

7. Индивидуальный инвестиционный счет – счет для инвестиций, который имеет не только определенные льготы в налогах, но и ограничения.

Что такое инвестиционный портфель и как его сформировать

Инвестиционный портфель – те инструменты, которые были выбраны для получения прибыли. Формировать его стоит исключительно исходя их конкретных индивидуальных целей и возможностей. В него может входить неограниченное число инвестиционных инструментов.

Виды инвестиционных портфелей

По степени риска:

Консервативный. Такой вариант подойдет для тех, кто восприимчив к рискам и нацелен на быстрое достижение поставленной цели. Главная задача – сохранение сбережений.

Умеренный. Подойдёт для тех, кто готов к разумным рискам и ожидает среднюю доходность.

Агрессивный. В нём практически нет привычных инструментов инвестирования. Этому виду присуща большая рискованность.

По степени вовлеченности инвестора:

Активный. Инвестор постоянно занят ведением инвестиций.

Пассивный – вариант для тех, кто не готов прикладывать много усилий.

По срокам достижения целей:

Краткосрочные: от 1 года до 3-х лет. В этом случае риск должен быть сведён к минимуму. Поэтому приоритет отдаётся государственным ценным бумагам.

Среднесрочный: от 3-х до 10-ти лет. Здесь уже добавляются инструменты с более высоким уровнем риска: акции отдельных эмитентов, корпоративные облигации.

Долгосрочный: более 10-ти лет. В этом случае будут преобладать рискованные и доходные инструменты. Их доля должна снижаться с приближением срока достижения поставленной цели.

Правила формирования инвестиционного портфеля

Этап 1 – сформулировать финансовую цель. Важное правило – конкретность и ограниченность по срокам достижения.

Неправильный вариант: накопить на обучение ребенка.

Правильный вариант: накопить за 4 года 400000 на обучение ребенка в ПГУ по специальности «Международные отношения».

Этап 2 – определиться с суммами ежемесячного взноса на инвестиции.  Для этого лучше использовать специальный инвестиционный калькулятор.

Этап 3 – определить риск-профиль. Для этого будет полезно изучить иностранные тесты. Они помогут определить восприимчивость к риску и получить рекомендации по составлению портфеля. Для этого будет достаточно указать размер первоначальных вложений, планируемый срок инвестирования и сумму пополнения. Дальше специальная программа посчитает все самостоятельно.

Этап 4 – определиться с видом портфеля и стратегией инвестирования.

Этап 5 – открытие брокерского счета.  На это не потребуется много времени, будет достаточно и 10 минут. Процедуру возможно провести онлайн. Особое внимание стоит уделить выбору брокера. Для сравнения стоит изучить следующие критерии:

-– наличие или отсутствие лицензии;

– позиция в рейтинге Мосбиржи;

– тарифный план и условия обслуживания.

Этап 6 – выбрать активы в портфель. Это можно сделать самостоятельно, либо же обратиться за помощью к профессионалам. При самостоятельно выборе потребуется дополнительно изучить методику анализа активов. Эту информацию можно найти в книгах, статьях в интернете или же на специальных курсах.

В случае, когда всё это делает специальный человек, не потребуется приложение собственных усилий, всё будет гораздо проще.

Этап 7 – ребалансирование портфеля. Главная задача в долгосрочных инвестициях – придерживаться выбранной стратегии, вносить необходимые изменения в доли активов. Это позволит контролировать риск и доходность.

Способов инвестирования существует много. Они различаются по сроку, инструментам и т.д.

1. По сроку: 

– краткосрочные – менее 1 года; 

– среднесрочные – от года до 3 лет; 

– долгосрочные – более 3 лет. 

2. По объекту (то, во что вкладываются деньги): 

– недвижимость – земельные участки, строительство; 

– интеллектуальная собственность – патенты, образование, исследования; 

– финансы – вклады в банках, приобретение акций, облигаций, ценных бумаг, металлов. 

3. По уровню риска: 

– консервативные: ориентированы на длительный срок, маленький риск, сравнительно небольшой доход; 

– агрессивные: принесут больший доход в краткие сроки, но без определенных знаний они не будут результативными. 

Важно! Чем больше дохода будет приносить вложение, тем больше будет возрастать риск. Оптимальный вариант для начала инвестирования – вклады с доходом до 30 %. 

С какой суммы стоит начинать инвестирование

Начать вкладывать деньги можно практически с любой суммы. Это может быть и 1000 рублей. Однако от этого не стоит ждать большой прибыли. Но и большие суммы не гарантируют высокого дохода, так как без опыта и знаний очень легко потерять все средства.

Самой подходящей для начинающих инвесторов считается сумма в 30000 рублей. Она принесет прибыль, с её помощью получится ознакомиться с особенностями внутреннего рынка инвестиций.

ТОП

лучших способов инвестирования для начинающих

Банковский вклад

Банковский вклад – наиболее распространённый способ вложения денег. Однако ждать от него больших доходов не стоит. Он скорее сбережёт капитал, чем приумножит его.

Средний процент по вкладам составляет около 7 %. Чаще всего потребители выбирают Сбербанк, так как он является наиболее надежным. Однако, некоторых смущают низкие проценты в нём.

Достоинства: 

– сниженный риск; 

– страхование вклада; 

– доступны всем, так как начинать можно с любой суммы;