Выдача поручительств и банковских гарантий

План

1.Условия и порядок выдачи гарантий и приема поручительств банками.

2.Виды гарантий

Защита интересов сторон, участвующих в реализации кредитной или внешнеторговой сделки может быть достигнута, если при ее заключении будут предусмотрены определенные способы страхования от недобросовестного исполнения контрагентами своих обязательств. Инструментами, позволяющими достигнуть снижения рисков, являются поручительство и гарантия. Таким образом, поручительство и гарантия являются дополнительным обеспечением сделки.

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица (заемщика) отвечать за исполнение последним его обязательства, т.е. заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором. Это повышает для кредитора вероятность реального удовлетворения его требования к заемщику. Широкое распространение получило заключение договоров поручительства при выдаче банковских ссуд физическим лицам. К поручителям наряду с заемщиками обычно предъявляются определенные требования, например, достаточная платежеспособность, определенный возраст, безупречная кредитная история и т.д.

Гарантия – это обязательство гаранта (банка, кредитной организации или страховой компании) произвести по просьбе другого лица (принципала) платеж в пользу его кредитора (бенефициара) на основании письменного требования последнего в соответствии с условиями данного обязательства и других документов, наличие которых оговорено в гарантии. Выплата производится по первому письменному требованию без какого-либо возражения со стороны гаранта.

Гарантии по форме могут быть:

• прямые – банк-гарант по заказу клиента составляет гарантию непосредственно в пользу бенефициара;

• опосредованные – банк, отвечающий за возмещение (первичный банк), по заказу клиента заказывает у иностранного банка-корреспондента (вторичного банка) гарантию в пользу бенефициара;

• подтвержденные – вторичный банк дополнительно к первичному банку берет на себя обязательство в пользу бенефициара путем авалирования.

Наибольшее распространение гарантии получили при проведении внешнеторговых сделок. Существуют различные виды банковских гарантий. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся банковские гарантии.

Гарантия исполнения договора – банк-гарант берет на себя обязательство в случае непоставки или неполной поставки товара покупателю произвести платеж бенефициару в пределах суммы, указанной в гарантии. Заказчиком может быть продавец или иное лицо. Бенефициаром в соответствии с договором может быть покупатель или заказчик.

Гарантия возврата аванса является обеспечением для покупателя, который внес аванс. Эта гарантия заключается в том, что банк-гарант обязуется возместить покупателю внесенный аванс в том случае, если продавец не выполнит своих обязательств по поставке и не вернет своевременно аванс. Заказчиком может быть продавец или иное лицо, бенефициаром – покупатель или заказчик.

Гарантия предложения {тендерная гарантия) применяется в связи с международными торгами. От участников торгов требуют вместе с предложением предоставить гарантию банка. Эта гарантия дает возможность покрыть расходы, которые несет организатор торгов, если фирма, которая выиграла торги, отказывается от подписания контракта, и это приводит к необходимости провести повторные торги. Заказчиком выступает фирма-участник торгов, бенефициаром – организатор торгов.

Гарантия коносамента применяется, когда платеж осуществляется с помощью документарного аккредитива, а транспортным документом является коносамент. Если товар уже прибыл в порт назначения, а коносаменты, на основании которых можно получить этот товар, еще не получены, банк импортера может дать владельцу судоходной компании или экспедитору гарантию коносамента. Данная гарантия является обязательством принять на себя все расходы, возникающие при выявлении неправомерности получателя товара. Импортеру это дает возможность без задержки получить товар и тем самым уменьшить издержки, связанные с хранением товара в порту и его страхованием. Заказчиком такой гарантии выступает экспортер, а бенефициаром – импортер.

Гарантия платежа составляется банком импортера в пользу банка экспортера и обеспечивает согласованное проведение платежа по торговой сделке.

Гарантия возврата кредита может быть выдана банком кредитору в качестве обеспечения возврата кредита.

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, по ней право требования не может быть передано другому лицу. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока, указанного в ней, и в пределах суммы, на которую она выдана. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается, если произведена уплата бенефициару суммы по гарантии, истек срок гарантии, бенефициар отказался от своих прав по гарантии.

За выдачу банковской гарантии заказчик платит банку-гаранту комиссионное вознаграждение.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение понятиям «гарантия», «поручительство», «гарантия возврата», «тендерная гарантия», «гарантия коносамента».

2. Охарактеризуйте понятия «гарантия платежа», «гарантия возврата кредита».

Список литературы

Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. – М.: Дело, 2018. – 400 c.

Агеева, Н. А. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Н.А. Агеева. – М.: РИОР, Инфра-М, 2022. – 160 c.

Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. – М.: КноРус, 2018. – 304 c.

Банк и банковские операции: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: КноРус, 2018. – 303 c.

Банки и банковское дело. В 2 частях. Часть 1. Учебник и практикум. – М.: Юрайт, 2019. – 392 c.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.