Банкротство гражданина со стороны кредитора (теория и систематизированная судебная практика)

Актуальную информацию о движении дела можно и нужно отслеживать на сайте kad.arbitr.ru. С момента подачи заявление будет зарегистрировано под индивидуальным номером, по которому в будущем возможно найти и отследить дело. Автор не будет подробно останавливаться на описании сайта, поскольку он интуитивно понятен и разобраться в нем не составит труда даже новичкам.

В случае если от имени кредитора будет выступать представитель, то в доверенности обязательно необходимо предусмотреть специальные полномочия по ведению дел о банкротстве в суде. В противном случае представитель будет лишен возможности участвовать в судебном заседании по рассмотрению обоснованности заявления (пункт 44 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).

Если кредитором соблюдены все требования, предъявляемые к заявлению о признании должника несостоятельным (банкротом), предусмотренные Законом о банкротстве, то рассмотрение обоснованности такого заявления не должно занять много времени, и процедуру, скорее всего, введут за одно судебное заседание. Обращу внимание на то, что должники очень часто просят отложить судебное заседание с целью погашения требований заявителя. Возражая на такие ходатайства, автор обычно указывает, что должником не представлено каких-либо документальных подтверждений того, что у него имеется финансовая возможность погасить сложившуюся задолженность, а отложение заседания, в свою очередь, затянет рассмотрение дела и даст возможность должнику вывести имущество из будущей конкурсной массы.

Намного интереснее ситуация обстоит в случае, когда сам должник признает себя несостоятельным (банкротом). Главным отличием является то, что должник вправе подавать заявление о признании себя банкротом не тогда, когда наберет определенную сумму задолженности, установленную законом для кредиторов, и не тогда, когда в отношении него будет вынесен судебный акт, а когда посчитает, что не способен удовлетворить все требования кредиторов за счет своих активов. В пункте 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве определены условия, при которых гражданин признается неплатежеспособным, т. е. фактически имеет все основания для признания себя несостоятельным (банкротом).

Также Закон о банкротстве предъявляет определенные требования к пакету документов, которые должен собрать гражданин для признания себя не способным к удовлетворению требований, и он более объемный, чем тот, который предоставляет кредитор при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом).

Согласно пункту 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве к заявлению должны быть приложены следующие документы:

– подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

– подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

– списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности (форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом);

– опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя (форма представления данной описи утверждается регулирующим органом);

– копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

– копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

– выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

– сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

– выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

– копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

– сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

– копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

– копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

– копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

– копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

– копия брачного договора (при наличии);

– копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

– копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

– документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Стоит отметить, что арбитражные суды сформировали судебную практику запроса дополнительных сведений и документов, не указанных в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве.

В частности, суд может запросить сведения и документы, подтверждающие расходование полученных заемных денежных средств на сумму заявленной задолженности; сведения и доказательства по активам, приобретенным на кредитные денежные средства; информацию о доходе супруга; сведения и доказательства о принятых мерах по трудоустройству (определение Арбитражного суда Хабаровского края от 26.07.2019 по делу № А73–13557/2019).

Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве) (постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»). Данное постановление, как видно, отсылает нас к пункту 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, в котором указывается на то, что факт недостоверности должен быть установлен судебным актом, принимаемым в деле о банкротстве. Однако, при рассмотрении заявления гражданина о признании его несостоятельным (банкротом), кредиторы еще не являются лицами, участвующими в деле или в процессе о банкротстве, следовательно и не могут выступать в судебном заседании и представлять свои возражения в отношении представленной должником информации.

Для того, чтобы как-то исправить данную ситуацию, Закон о банкротстве дает возможность кредиторам подать заявление о вступлении в дело о банкротстве (оформляется оно абсолютно так же, как заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом), пока не рассмотрено заявление должника). С момента принятия заявления кредитора о вступлении в дело о банкротстве у кредитора появляется возможность знакомиться с материалами дела, представлять возражения на документы должника и участвовать в судебных заседаниях по рассмотрению заявления гражданина о признании его банкротом.

Таким образом, уже на этапе проверки обоснованности заявления гражданина о признании себя несостоятельным (банкротом) кредитору возможно повернуть ситуацию в положительную сторону в случае обнаружения недостоверности представленной должником информации.

Теперь более подробно остановимся на перечне документов, которые обязан приложить к своему заявлению должник и которые должны раскрывать его имущественное положение перед судом и кредиторами.

При ознакомлении с материалами дела и подготовке к судебному заседанию (напомню, что такая возможность у кредитора появляется только после подачи заявления о вступлении в дело о банкротстве) особое внимание следует уделить описи имущества гражданина, форма которой утверждена приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530. Данный документ является обязательным при подаче должником заявления о признании себя несостоятельным (банкротом). В описи имущества гражданина, в частности, содержатся сведения:

– о недвижимом имуществе;

– о движимом имуществе;

– о счетах в банках и иных кредитных организациях;

– об акциях и ином участии в коммерческих организациях;

– о наличных денежных средствах и ином ценном имуществе.

Помимо простого перечисления имеющихся активов в описи имущества должника будущий банкрот обязан приложить доказательства, подтверждающие данные сведения.

Так, например, для подтверждения сведений о недвижимом имуществе должник должен представить выписку из Росреестра об имевшихся и имеющихся у него правах на недвижимое имущество за последние три года перед возбуждением производства по делу о банкротстве, а также свидетельство о регистрации прав собственности на имущество.

В отношении автотранспортных средств должник обязан представить справку из ГИБДД. Помимо этого, нелишним будет запросить у должника справки из следующих органов:

из Администрации района – сведения о наличии в пользовании на праве аренды (или ином вещном праве) у должника имущества;

из Министерства имущественных отношений края – сведения о наличии в пользовании на праве аренды у должника имущества края;

из территориального управления Росимущества края – сведения о наличии в пользовании на праве аренды (или ином вещном праве) у должника федерального имущества;

из Центра ГИМС МЧС России по краю – сведения о регистрации за должником маломерных судов и воздухоплавательных аппаратов, а также информацию о регистрации такого имущества за последние три года, предшествующие процедуре банкротства;

из Роспатента – сведения о наличии у должника объектов интеллектуальной собственности;

из МВД – сведения о наличии у должника огнестрельного или иного вида оружия;

из органов ЗАГСа – информацию об аффилированных лицах (родственниках должника).

Также следует в обязательном порядке запросить у должника справку обо всех открытых и закрытых счетах в кредитных организациях, которая может быть получена в налоговом органе. Несмотря на то, что Закон о банкротстве обязывает банкротов раскрывать информацию о счетах и движении по ним за последние три года, личная практика автора книги свидетельствует, что далеко не все стремятся это сделать.

Информация об открытых и закрытых счетах, а также движение по ним помогут в дальнейшем, например при оспаривании сделок, когда необходимо проверить, перечислялись ли денежные средства за реализованное имущество, либо же при проверке действий должника на признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.

Советую особое внимание уделять информации об отчужденном имуществе и просить суд обязать должника представить все договоры, которые послужили основанием для перерегистрации прав собственности.

Данную позицию можно обосновать, сославшись на пункт 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве, который обязывает должника представлять все договоры, сумма по которым превышает 300 000,00 рублей, а для того, чтобы это сделать, все равно необходимо изучить все документы должника.

Данная информация в дальнейшем должна быть запрошена финансовым управляющим, но в случае, когда должник подает на банкротство самостоятельно, вероятность того, что финансовый управляющий будет нейтрален к должнику и кредиторам, соблюдая баланс интересов лиц, участвующих в деле о банкротстве, минимальна; скорее всего, он будет действовать исключительно в интересах должника. Следовательно, чем раньше вы получите необходимую информацию, тем быстрее сможете ее проанализировать и принять необходимые решения.

Если у гражданина-банкрота имеются несовершеннолетние дети, к участию в деле обязательно привлекается орган опеки и попечительства.

По завершении рассмотрения обоснованности заявления кредитора или должника суд выносит одно из следующих определений:

о признании обоснованным заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

о признании обоснованным заявления и введении процедуры реализации имущества гражданина;

о признании необоснованным заявления и об оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Судебный акт о введении процедуры реструктуризации в отношении гражданина выносится в случае, если должник соответствует определенным требованиям (фактически способен удовлетворить требования всех кредиторов в течение двух-трех лет согласно плану реструктуризации). Процедуру реализации имущества гражданина суд принимает в случае, когда гражданин не соответствует требованиям для первой процедуры (т. е. его имущества и дохода недостаточно для погашения требований).

При этом арбитражный суд также вправе признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения, если установит обстоятельства, указанные в абзаце 4 пункта 2 статьи 213.6 Закона о банкротстве. Так, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если имеется иное заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), а требования кредитора удовлетворены, признаны необоснованными, не доказана неплатежеспособность гражданина, требования кредитора не подтверждены судебным актом и т. д.

Арбитражный суд также может прекратить производство по делу фактически по тем же основаниям, которые указаны в абзаце выше, но только в том случае, если не имеется иного заявления о признании должника несостоятельным (банкротом).

Помимо указанных обстоятельств, суд также может прекратить производство по делу в случае, если должником при самостоятельной подаче заявления не внесены на депозит денежные средства для оплаты услуг финансового управляющего (пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

При этом отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2017), определение № 301-ЭС16–16279).

Главный совет, который автор может дать в этой главе: не стоит ждать, пока должник найдет арбитражного управляющего и подаст заявление о признании себя банкротом. Рассчитывать на то, что «поставленный» должником арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, выявляя имущество, осуществляя все необходимые запросы, оспаривая подозрительные сделки должника, не приходится. При этом отстранение финансового управляющего в деле о банкротстве должника достаточно сложное и трудоемкое дело, которое требует большого анализа и времени на подготовку такого рода заявления. В свою очередь, с поддержкой финансового управляющего у кредитора откроются очень широкие возможности по истребованию информации в отношении должника, что повысит шансы на выявление счетов, недвижимого имущества и спорных сделок. Таким образом, одним из залогов успеха в банкротстве должника является самостоятельная подача заявления и поиск арбитражного управляющего, который будет действовать и в интересах кредиторов, а не только должника.

В случае, если все же должник успел первым подать заявление, стоит обратить внимание на те документы, которые он предоставил в дело при подаче заявления о признании себя несостоятельным (банкротом). Указаны ли в заявлении все кредиторы, подтверждается ли его имущественное положение справками из государственных органов, соблюдены ли другие требования, предъявляемые Законом о банкротстве. В случае обнаружения нарушений о них стоит заявлять в письменном виде, чтобы данная информация была отражена в принятом судебном акте.