Банкротство гражданина со стороны кредитора (теория и систематизированная судебная практика)

Перечень документов, который должен быть приложен к плану реструктуризации долгов, указан в пункте 1 статьи 213.15 Закона о банкротстве:

сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов;

сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;

кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории и полученный из бюро кредитных историй;

заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов, соответствии гражданина требованиям, установленным статьей 213.13 Федерального закона.

Очевидно, что в рассматриваемом случае имеется упущение законодателя, в части возможности получения кредитором всех необходимых документов. В полном объеме объективная информация о финансовом положении должника на дату составления проекта плана реструктуризации может быть предоставлена только управляющим. Между тем срок для проведения инвентаризации имущества гражданина (т. е. направление запросов финансовым управляющим в госорганы и получение ответов) составляет три месяца.

Таким образом, на момент получения запроса от кредитора о предоставлении информации для подготовки проекта плана реструктуризации финансовый управляющий еще может не обладать всеми сведениями о реальном имущественном положении должника. Конечно, данная информация может быть получена из документов, предоставленных должником при подаче заявления о банкротстве, однако зачастую она бывает неполной – должники очень часто забывают или не указывают какое-либо имущество, которое у них есть в наличии, реальный доход и т. д. и т. п.

С учетом изложенных обстоятельств, в случае, если кредитор рассчитывает на утверждение плана реструктуризации долгов гражданина, необходимо:

– во-первых, ознакомиться с материалами дела о банкротстве (в частности, с приложением тех документов, которые прилагал должник, подтверждая свое имущественное положение);

– во-вторых, направить требование/запрос о получении необходимой информации от финансового управляющего, с указанием на то, что кредитором планируется подготовка проекта плана реструктуризации долгов гражданина;

– в-третьих, в случае, если финансовым управляющим не предоставляется необходимая информация, в порядке части 4 статьи 66 АПК РФ направить ходатайство об истребовании этих документов через суд, обосновав ходатайство тем, что финансовым управляющим не предоставляются запрошенные сведения, а они необходимы для объективной оценки возможности составления проекта плана реструктуризации.

После направления кредитором или должником плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий не ранее 20 и не позднее 60 дней обязан провести первое собрание кредиторов с соответствующей повесткой с вопросом об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина.

Нарушение указанных сроков со стороны финансового управляющего является основанием для признания его действий незаконными (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 09.08.2021 № Ф07–8915/2021 по делу № А56–11512/2020).

После созыва собрания кредиторов решение об утверждении или об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина принимается большинством голосов. В случае, если за утверждение плана проголосует более 50 % кредиторов должника, решение считается принятым (статья 213.16 Закона о банкротстве).

После этого финансовый управляющий обязан направить протокол собрания кредиторов с принятым решением в арбитражный суд, который принимает окончательное решение о возможности продолжать процедуру реструктуризации долгов в соответствии с планом или ввести процедуру реализации имущества гражданина. Суд при определении возможности должника исполнить план реструктуризации долгов будет исходить прежде всего из реальности его исполнения, учитывая пассивы и активы должника, а также срок его исполнения.

Стоит также отметить, что в случае, если собранием кредиторов было принято решение не утверждать план реструктуризации, однако у должника имеется другая точка зрения на данный вопрос, он вправе предоставить план реструктуризации долгов в арбитражный суд, рассматривающий дело. Однако, в данном случае, максимальный срок исполнения плана реструктуризации долгов гражданина не должен превышать двух лет. Суд также может отложить судебное разбирательство для доработки плана реструктуризации на срок, не превышающий двух месяцев.

Таким образом, окончательное решение принимают все-таки не кредиторы, а именно суд. Однако в случае, если кредиторами было принято решение об утверждении плана реструктуризации, скорее всего, его утвердит и суд, если не будет выявлено каких-либо серьезных нарушений, которые могут повлиять на погашение требований кредиторов в соответствии с принятым планом.

Дополнительно необходимо убедиться, что должником погашены требования по текущим платежам, а также закрыта задолженность по первой и второй очереди реестра требований кредиторов, если таковая имелась (требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности).

План реструктуризации долгов гражданина. Требования к плану реструктуризации долгов гражданина указаны в статье 213.14 Закона о банкротстве. В проекте плана реструктуризации долгов гражданина должна быть отражена следующая информация:

1. Информация о задолженности – Наименование кредитора, основания, по которым возникло обязательство, сумма основного долга и штрафных санкций (пени, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами), дата образования задолженности и дата включения требования в реестр требований кредиторов, информация о том, являются ли требования кредитора обеспеченными залогом имущества или нет.

2. Порядок и сроки погашения в денежной форме требований кредиторов и уполномоченного органа. В данном разделе должны быть подробно отражены сроки и порядок погашения задолженности, с разбивкой на даты и суммы для каждого отдельного кредитора. Например, Иванов Иван Иванович – в срок до 12.01.2022 сумму 100 000,00 рублей, в срок до 12.02.2022 сумму 100 000,00 рублей и т. д. Необходимо отметить, что планом реструктуризации долгов гражданина могут быть предусмотрены санкции за просрочку внесения платежей должником.

3. Порядок и сроки реализации предмета залога. Данного раздела может и не быть в плане реструктуризации долгов гражданина, если отсутствуют залоговые кредиторы. В случае же их наличия их задолженность может быть погашена за счет реализации предмета залога. Тогда в данном разделе необходимо указать начальную стоимость заложенного имущества, способ реализации предмета залога, сроки проведения торгов по продаже данного вида имущества.

4. Если у должника имеются кредиторы, которые согласны на неполное погашение образовавшейся задолженности, то они подлежат включению в отдельный раздел плана реструктуризации долгов гражданина. В нем, в частности, указываются идентификационные данные кредитора, которые отражены в первом разделе. Кроме того, необходимо учесть размер снижения требований кредитора, который согласен получить денежные средства в неполном объеме.

5. Дополнительно необходимо внести в план реструктуризации долгов гражданина раздел, в соответствии с которым должник в случае изменения или ухудшения своего имущественного положения обязан проинформировать всех кредиторов в письменном виде о данных обстоятельствах. В свою очередь, это позволит уберечься от недобросовестных действий должника при исполнении плана реструктуризации долгов.

6. В последнем разделе необходимо указать срок исполнения плана реструктуризации долгов гражданина. Напомню, что в случае утверждения его собранием кредиторов, он не может превышать трех лет. Если он был утвержден только судом, то не может быть более двух лет.

В случае отказа в утверждении плана реструктуризации гражданина собранием кредиторов и судом суд вводит процедуру реализации имущества гражданина.

Процедура реализации имущества гражданина. Название процедуры говорит само за себя, поскольку ее основной целью является наиболее полное и быстрое удовлетворение требований кредиторов за счет продажи (реализации) имущества гражданина. Задачей кредитора в данном деле является прежде всего контроль за деятельностью финансового управляющего в части выявления всех активов должника и их реализации в соответствии с Законом о банкротстве.

Срок проведения процедуры реализации имущества гражданина составляет пять месяцев, однако может продлеваться путем подачи соответствующего ходатайства через суд. Процедура реализации имущества гражданина продлевается, если не завершены все мероприятия по формированию конкурсной массы (оспариваются сделки, реализуется имущество гражданина и т. д.).

Последствия введения процедуры реализации имущества гражданина. Согласно пункту 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве, с даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина наступают следующие последствия:

1. Требования кредиторов, как и в процедуре реструктуризации долгов гражданина, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Обязательства считаются наступившими с момента введения процедуры реализации имущества гражданина.

2. Гражданин не вправе совершать сделки, направленные на отчуждение имущества. В случае, если такое произошло, например, должник заключил договор займа без ведома финансового управляющего, кредитор не вправе требовать погашения задолженности за счет конкурсной массы должника.

3. Снимаются все ранее наложенные аресты на имущество гражданина.

4. Прекращается начисление неустоек, штрафов и иных санкций.

5. Имуществом гражданина, составляющим конкурсную массу, распоряжается только финансовый управляющий должника.

Включение имущества гражданина в конкурсную массу и последующая реализация его на торгах. Включение имущества в конкурсную массу должника проводится финансовым управляющим путем составления инвентаризации и описи имущества гражданина. Срок проведения инвентаризации составляет три месяца. За этот период времени финансовый управляющий обязан направить все запросы в государственные органы, получить ответы от них о наличии зарегистрированного имущества гражданина и составить инвентаризационные акты с описью имущества должника.

Запросы финансовым управляющим направляются в следующие органы (прим.: данная информация будет встречаться в книге несколько раз, поскольку мы неоднократно будем касаться обязанности финансового управляющего по выявлению имущества должника):

1. Из ГИБДД – информацию о наличии или отсутствии у должника автотранспортных средств, а также об их отчуждении за предыдущие три года до введения процедуры банкротства.

2. Из Росреестра – информацию по Российской Федерации о праве собственности на недвижимое имущество. Отмечу, что необходимо требовать от финансового управляющего именно получения справки о недвижимом имуществе на всей территории Российской Федерации, а не только в том субъекте, где фактически проживает должник. Это даст более полную информацию об объектах недвижимости должника.

3. Из администрации района – сведения о наличии в пользовании у должника имущества на праве аренды (или ином вещном праве).

4. Из Министерства имущественных отношений края – сведения о наличии в пользовании на праве аренды у должника имущества края.

5. Из территориального управления Росимущества края – сведения о наличии в пользовании на праве аренды (или ином вещном праве) у должника федерального имущества.

6. Из Центра ГИМС МЧС России по краю – сведения о регистрации за должником маломерных судов и воздухоплавательных аппаратов, а также об их отчуждении за предыдущие три года до введения процедуры банкротства.

7. Из Роспатента – сведения о наличии у должника объектов интеллектуальной собственности.

8. Из МВД – сведения о наличии у должника огнестрельного или иного вида оружия.

9. Из органов ЗАГС – сведения о регистрации брака, а также близких родственниках должника.

10. Из ФНС – сведения об открытых и закрытых счетах должника, информацию о наличии (отсутствии) долей в уставном капитале хозяйственных обществ.

Все указанные запросы и ответы на них должны отражаться в отчете финансового управляющего о своей деятельности с приложением соответствующих документов.

Продажа (реализация) имущества гражданина. Исходя из ответов государственных органов в случае выявления имущества гражданина, финансовый управляющий в течение одного месяца с даты окончания проведения описи (инвентаризации) обязан предоставить положение о порядке продажи данных активов. Разработанное положение утверждает арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина (пункт 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве).

Однако из данного правила есть свое исключение: если имущество использовалось гражданином для предпринимательской деятельности, положение о порядке продажи должно утверждаться на собрании кредиторов, а не судом (пункт 4 статьи 213.1 Закона о банкротстве). В данном случае очевидно, что вышеуказанное положение может применяться только в том случае, если гражданин является индивидуальным предпринимателем или имел данный статус перед процедурой банкротства. В любом ином случае имущество должника реализуется в соответствии с пунктом 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве, на что также указывает пункт 40 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45.

После утверждения порядка продажи имущества должника финансовый управляющий переходит к торгам. Исходя из норм Закона о банкротстве, имущество до 100 000,00 рублей финансовый управляющий вправе реализовывать через прямые договоры купли-продажи, путем размещения объявления, например в газете или на специализированном сайте. В случае, если стоимость имущества составляет более ста тысяч рублей, оно реализуется путем проведения электронных торгов в порядке, предусмотренном статьей 110 Закона о банкротстве.

Правила проведения торгов в электронной форме содержатся в приказе Минэкономразвития России от 23.07.2015 № 495. Торги в электронной форме проводятся на специализированных электронных площадках, с которыми финансовый управляющий заключает договор, в соответствии с которым организатор торгов размещает имущество для его последующей реализации. Организатором торгов может выступать сам финансовый управляющий либо привлеченная организация – пункт 8 статьи 110 Закона о банкротстве.

Лицо, желающее принять участие в торгах, должно иметь электронную цифровую подпись, внести задаток для участия в торгах (обычно в размере от 10 до 20 % от начальной цены имущества), зарегистрироваться на электронной торговой площадке и пройти там аккредитацию, а также подать заявку для участия в торгах, которая должна содержать информацию, указанную в пункте 11 статьи 110 Закона о банкротстве.

Информация о счете, на который должен быть зачислен задаток, а также правила проведения торгов (сроки, размер задатка, информация об электронной торговой площадке) подлежат обязательному опубликованию финансовым управляющим на сайте ЕФРСБ не позднее чем за тридцать дней до проведения торгов (абзац 8 пункта 2 статьи 213.7 Закона о банкротстве, пункт 9 статьи 110 Закона о банкротстве).

Электронные торги могут проводиться в следующих формах: открытый и закрытый аукцион, открытый и закрытый конкурс, публичное предложение и закрытое публичное предложение. Все виды торгов рассматривать смысла не имеет, так как в подавляющем большинстве случаев в процедуре банкротства гражданина применяется только открытый аукцион и публичное предложение.

При проведении торгов в форме открытого аукциона каждый участник торгов вправе предложить свою выкупную цену на имущество путем так называемого шага (увеличение начальной стоимости исходя из процента, установленного в положении о продаже имущества). В случае если другой участник торгов пожелает увеличить стоимость, за которую готов приобрести имущество, он также делает свой шаг. Если в отведенное время иные участники не сделают следующий шаг, побеждает тот, кто предложил большую стоимость за имущество.

При проведении торгов в форме публичного предложения в соответствии с графиком идет постепенное снижение стоимости имущества гражданина (например, на десять процентов каждые семь дней). Побеждает тот участник, который предложит наибольшую стоимость, но не ниже той, что является минимальной на действующем этапе. Если у двух участников имеется одинаковое предложение (такое случается очень редко, но все же бывает), побеждает тот, кто успел направить предложение первым. При проведении торгов в форме публичного предложения участники не могут видеть, сколько предложили другие.

В положении о торгах финансовые управляющие предусматривают три этапа – продажа имущества с открытого аукциона, повторный аукцион и публичное предложение. Если имущество не было реализовано на первых торгах, организатор торгов переходит к следующему этапу.

После проведения торгов их организатор подводит итоги путем оформления протокола, в котором отражается информация о том, признаны ли торги состоявшимися или нет, кто являлся участником, какую цену предлагали участники за имущество должника, а также кто был признан победителем торгов. Данный протокол организатор направляет финансовому управляющему, а также победителю торгов не позднее двух рабочих дней с момента подписания документа.

Финансовый управляющий, в свою очередь, в течение пяти дней с момента подписания протокола должен направить предложение о заключении договора купли-продажи победителю торгов, а тот обязан подписать данный договор и оплатить полную стоимость имущества, за вычетом задатка. Если по истечении установленного в договоре срока победитель торгов не оплатит полную стоимость имущества и не заключит договор купли-продажи с финансовым управляющим, его задаток не возвращается, а финансовый управляющий направляет предложение о заключении договора купли-продажи следующему участнику торгов, который предложил наибольшую цену за имущество по сравнению с другими участниками, но за исключением победителя торгов.

Если в торгах принимало участие менее двух человек, они признаются несостоявшимися, однако финансовый управляющий все равно вправе заключить договор купли-продажи имущества с единственным участником, что следует из пункта 17 статьи 110 Закона о банкротстве.

Положение о порядке продажи имущества гражданина имеет очень важное значение для кредиторов должника, так как имущество гражданина будет реализоваться в соответствии с данным документом и от его содержания будут зависеть начальная цена, порядок снижения стоимости имущества и множество других нюансов.

Как уже отмечалось ранее, порядок продажи имущества гражданина по общему правилу утверждается арбитражным судом, который рассматривает дело о банкротстве гражданина, если имущество не использовалось в предпринимательской деятельности. В противном случае такое положение утверждается на собрании кредиторов должника.

И в первом, и во втором варианте с таким положением необходимо ознакомиться для предоставления своей позиции по делу. Какой-либо типовой формы положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника-гражданина не существует. Ниже по тексту перечислены разделы, которые автор обычно включает в положение о порядке продажи имущества должников и которые обычно предусматриваются во всех положениях.

Первый раздел посвящен общим положениям. В него входит информация о самом должнике; о том, что положение разработано с учетом норм Закона о банкротстве; о том, что разработанное положение подлежит корректировке в случае вынесения судебного акта по результатам разрешения разногласий с кредитором.

Второй раздел посвящен общим сведениям об имуществе должника. Данный раздел является очень важным, поскольку от того, как описано имущество должника, будет зависеть его привлекательность для участников торгов.

Например, в случае, если продается дебиторская задолженность (право требования к третьим лицам) гражданина, обязательному опубликованию подлежит информация о том, каким судебным актом была взыскана эта задолженность, вступил или не вступил в законную силу данный судебный акт, обеспечено ли право требования залогом имущества.

Если продается недвижимое имущество в виде земельного участка, то обязательно должен быть указан его адрес, кадастровый номер, целевое назначение, обременен или не обременен он какими-либо правами третьих лиц.

При реализации автотранспортного средства должна быть представлена полная информация о нем, включая марку, дату выпуска, государственный номер. Возможно в примечании указать его техническое состояние, если информация об этом имеется у финансового управляющего или у должника.

Третий раздел посвящен начальной цене продажи имущества, размеру задатка и величине повышения начальной стоимости имущества. Согласно пункту 2 статьи 213.26 Закона о банкротстве, финансовый управляющий самостоятельно проводит оценку имущества должника. Однако необходимо понимать, что объективную оценку рыночной стоимости имущества (тем более если оно является дорогостоящим) может определить только эксперт-оценщик.

В пункте 2 статьи 213.26 Закона о банкротстве также указано, что собранием кредиторов может быть принято решение о привлечении профессионального оценщика для определения рыночной стоимости имущества, подлежащего реализации, расходы на его привлечение ложатся на кредиторов, которые голосовали за проведение оценки. Исходя из практики, обычно финансовые управляющие сами привлекают оценщика, если продаваемый актив является ценным и дорогостоящим. Если все же этого не произошло, автор крайне рекомендует направить заявление о созыве собрания кредиторов с повесткой дня об обязании финансового управляющего привлечь профессионального оценщика для установления рыночной стоимости имущества.

В случае, если собранием кредиторов не принято соответствующее решение, кредитор, который не согласен с проведенной оценкой, вправе выйти в суд в порядке статьи 60 Закона о банкротстве, представив доказательства того, что стоимость имущества по оценке финансового управляющего является заниженной. В качестве доказательств кредитор может приложить отчет независимого оценщика или иные документы, которые подтверждают рыночную стоимость имущества.

Перед тем, как участвовать в торгах по реализации имущества гражданина, каждый желающий обязан внести задаток, который является одним из способов исполнения обязательств. В случае, если победитель в торгах откажется заключать договор купли-продажи или не внесет остаток денежных средств за имущество должника, задаток не возвращается и остается в конкурсной массе. Задаток обычно составляет от десяти до двадцати процентов от стоимости имущества. Финансовый управляющий, в свою очередь, открывает для перечисления задатка специальный счет, который обязан указать в сообщении о проведении торгов и в самом положении о торгах.

Первым этапом проведения торгов является аукцион, суть которого заключается в повышении начальной стоимости имущества, путем предложения своей цены участниками торгов, но не ниже установленного шага аукциона. Шаг аукциона измеряется в процентном соотношении и обычно составляет 5–10 % от стоимости имущества, что является оптимальным вариантом для участников торгов.

Четвертый раздел обычно посвящен организатору торгов и электронной торговой площадке, на которой они будут проводиться. В данном разделе обязательно указывается, кто будет являться организатором торгов – финансовый управляющий или специализированная организация. Также непременно указываются обязанности организатора торгов, которые установлены в пункте 8 статьи 110 Закона о банкротстве.

Выбор электронной торговой площадки особого и принципиального значения не имеет, все они более-менее похожи друг на друга, однако различаются по стоимости и удобству для организатора и участников торгов. Само собой, при выборе площадки для кредиторов будет иметь значение именно стоимость услуги, поскольку она будет оплачиваться за счет средств должника. Самыми популярными и приемлемыми по цене в настоящее время являются следующие площадки: Российский аукционный дом, Центр дистанционных торгов, ТЦ «Фабрикант», Межрегиональная электронная торговая система.

В пятом разделе обычно указываются сроки продажи имущества гражданина. В данном разделе должна быть отражена следующая информация.