Учебное пособие для самоподготовки к экзаменам в ГИБДД. Для начинающих водителей

«Страхование жизни позволяет вам жить в бедности и умереть богатым»

Закон о ОСАГО

С мая 2003 года в России действует федеральный закон об ОСАГО, устанавливающий Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Процедура оформления документов при перезаключении договора обязательного страхования со страховщиком упростилась. Согласно новым правилам, теперь не обязательно представление оригиналов документов в случае, если нет информации о том, что представленные сведения являются недостоверными.

Достаточно представить копии документов или документы в электронном виде. Производится проверка соответствия представленных заключающим договор лицом сведений данным указанной системы и информации в единой автоматизированной системе технического осмотра.

Дороже всего ОСАГО обойдется молодым водителям и водителям со стажем вождения до трех лет.

При расчете тарифа учитывается возраст водителя (до 22 лет) и число лет практики за рулем.

На стоимость ОСАГО, влияет регион, в котором «прописан» автомобиль: страховые тарифы существенно увеличиваются для москвичей и петербуржцев (применяются повышающие коэффициенты 2 и 1,8 соответственно)

В московской, ленинградской областях и в крупных городах Российской Федерации повышающий коэффициент составляет 1,3—1,7, зато в убыточных регионах применяется понижающий коэффициент.

Страховые тарифы по ОСАГО имеют различную стоимость при аварийной и безаварийной езде. Опытным водителям, не создававшим ДТП в течение нескольких лет, предоставляются значительные скидки; чем больше стаж безаварийной езды, тем выше сумма поощрения.

Если к управлению автомобилем допускается несколько водителей, считается применяется понижающий коэффициент для ОСАГО только с учетом истории вождения каждого из них.

Для тех же, кто был виновником дорожно-транспортных происшествий, используют повышающий коэффициент (от 1,4 до 2,45) в процессе расчета стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Если автовладелец владеет полисом ОСАГО и в течение двух лет ездил без единой аварии, то при продлении договора автогражданки он может претендовать на скидку примерно в 10%, установленную Правительством России.

Десятилетний стаж безаварийной езды удешевит полис ОСАГО вдвое

Стоимость автогражданки зависит от автомобиля, вернее, от мощности двигателя.

Для владельцев маломощных авто ОСАГО дешевле, а для владельцев сильных автомобилей – дороже

Есть и другие нюансы, влияющие на стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности, многое зависит и от выбранной Вами страховой компании.

Возмещение по ОСАГО

Страховая выплата по ОСАГО – это осуществление страховой компанией компенсации за причиненный ущерб пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии.

Полис ОСАГО при наступлении страхового случая может покрыть возмещение:

– 240 тыс. рублей относятся к возмещению ущерба здоровью и жизни пострадавших (сумма не лимитирована)

– 160 тыс. рублей – к возмещению ущерба, нанесенного имуществу пострадавших (но не больше 160 тыс. рублей на каждого из пострадавших).

– 135 тысяч рублей – возмещение за гибель пострадавшего (плюс 25 тысяч рублей на погребение)

Нестраховые случаи

– возникновение обязанности по упущенной выгоде;

– причинение морального вреда;

– причинение ущерба в ходе спортивных состязаний, технических испытаний, проводящихся на полигонах и других специально предназначенных для этого площадках и трассах;

– причинение ущерба от воздействия перевозимого груза в случае, если закон предусматривает обязательное страхование риска такой ответственности в отдельном договоре;

– загрязнения окружающей среды и т. д.

Сроки страхования по ОСАГО

Полисы ОСАГО бывают 3-х месячного действия, на полгода и год.

Владельцы транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, могут застраховать свои авто на минимальный, 5-дневный срок.

Сроки рассмотрения заявления ограничены месяцем.

При этом введена неустойка за каждый просроченный день.

Порядок получения выплат ОСАГО

В случаях ДТП без нанесения вреда здоровью и жизни (повреждено лишь имущество), можно будет обойтись без представителей ГИБДД при оформлении документов.

Эти изменения ОСАГО будут распространяться на случаи ущерба не выше 25 тысяч рублей (если сумма повреждений не оспаривается ни одной из сторон).

Выплаты ОСАГО рассчитываются в соответствии со стоимостью восстановительных расходов, которые потребуются для приведения транспортного средства в первоначальное состояние.

При этом за основу для расчета берутся средние цены на запчасти и ремонт, характерные для данного региона. Также учитывается степень износа автомобиля, его узлов и агрегатов.

Выплаты ОСАГО могут производиться как деньгами, так и путем восстановительных ремонтных работ.

Для страховой компании оплата по калькуляции является более выгодным вариантом, нежели восстановительные ремонтные работы.

Сроки извещения о страховом событии

Чтобы без проблем получить выплаты ОСАГО, застрахованный должен отправить компании-страховщику извещение о дорожном происшествии не позднее пяти дней с момента происшествия.

Специально для такого случая к страховому полису прилагается специальный формуляр.

Выбор компании для проведения экспертизы

По законодательству РФ, компания-страховщик должна в пятидневный срок инициировать проведение независимой экспертизы. Калькуляция, составленная на основе выводов экспертной комиссии, становится основой для выплат ОСАГО.

Если вас не устраивает размер выплат ОСАГО

Нужно составить претензию в адрес компании-страховщика. Одновременно стоит направить претензию и в Союз Автостраховщиков России. Либо назначить встречную экспертизу и с ее результатами подать иск в судебные органы.

Если суд Вы выиграете, – компания-страховщик вынуждена будет увеличить выплаты ОСАГО, компенсировать стоимость независимой экспертизы и расходы по суду.

Признаки защиты полиса ОСАГО

В левом верхнем углу полиса ОСАГО должен стоять штамп страховой компании, которая его реализует.

Каждый полис ОСАГО имеет уникальный серийный номер, который внесен в базу данных страховой компании и может быть проверен органами ГИБДД.

Все полисы ОСАГО печатаются в типографиях компании Гознак, состоят из 2-х листов и имеют несколько степеней защиты:

– водяные знаки, изображающими эмблему РСА; они просматриваются на просвет;

– уникальная сетка зелено-голубого цвета, нанесенной на лицевую поверхность документа;

– впечатанные красные ворсинки, как на денежных банкнотах;

– металлизированная полоса, шириной 0,2 см, внедренной в структуру бумаги.

Комплект документов, выдаваемый страховой компанией

Оформленный на Ваше имя страховой полис.

Копия квитанции формы А-7 об оплате страхового полиса с указанием суммы и подписей страхователя и страховщика.

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Бланк извещения о ДТП (2 шт.).

Перечень представительств Вашего страховщика в субъектах Российской Федерации.

Исправления в полисе

Страховой полис – это финансовый документ и исправления в нем не допускаются.

Например, вместо мощности 121 л.с. агент случайно написал 112 л.с.

После ДТП вам будет крайне сложно доказать Службе безопасности, что это досадное недоразумение.

Такая ошибка может стать не только причиной отказа выплат в случае ДТП, но и обвинением в попытке обмана страховой компании.

Последствия неправильного заполнения полиса

Долгое и нервное устранение несоответствий.

В случае ДТП Вам придется доказывать что ошибку допустил агент, а Вы ее просто «не заметили».

Отказ в выплатах по страховке.

Обвинение в соучастии в мошенничестве.

Полис ДСАГО (ДАГО)

ДСАГО – это расширение страховой суммы по ОСАГО.

Этот полис всегда выписывается с ОСАГО, потому и называется дополнительным, что работает он только в период действия договора ОСАГО (1 год)

ДСАГО – это расширение страховой суммы по ОСАГО.

Этот полис всегда выписывается с ОСАГО, потому и называется дополнительным, что работает он только в период действия договора ОСАГО (1 год).

Например, виновник ДТП нанес ущерб транспортному средству пострадавшего на 250 000 руб., а договор ОСАГО покрывает 120 из них, тогда недостающие 130 000 выплачиваются страховщиком по договору ДСАГО.

При этом страховка ДСАГО точно так же действует в течение всего срока договора вне зависимости от количества ДТП.

Сколько стоит полис ДСАГО (ДАГО)

Полис ДСАГО стоит меньше, чем КАСКО. Как правило, разброс цен составляет от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы.

Хотя правила дополнительного страхования практически полностью совпадают с правилами обязательного, понижающие и повышающие коэффициенты по ДСАГО каждая компания определяет самостоятельно и также самостоятельно решает, будут ли влиять на стоимость страховки стаж, возраст и другие критерии.

ДСАГО на сумму 300 000 руб. обойдется водителю легкового автомобиля в 500—750 руб. в год,

ДСАГО на сумму 500 000 – в 1 000—1 250 руб. в год.

Максимальный лимит страховой суммы по ДСАГО не определен, так что можно оформлять договор хоть на миллион, если водитель опасается столкновения с колонной «Мерседесов».

Преимущества ДСАГО

1. Полное возмещение ущерба в рамках установленного лимита без дополнительных ограничений размера выплаты по «жизни и здоровью» и «имуществу» третьих лиц.

2. Компенсируются дополнительные расходы потерпевших, понесенные ими в результате ДТП (эвакуация ТС с места ДТП, хранение поврежденного ТС, доставка потерпевших в лечебное учреждение и т. д.)

Страховое возмещение по ДСАГО не оплачивает

– утрату товарной стоимости;

– стоимость работ по ремонту транспортного средства;

– покупку и замену изношенных или бракованных деталей в ходе ремонта и т.д.;

– по восстановлению здоровья и санаторно-курортному лечению;

– погребению и возмещению потерь при смерти кормильца;

– упущенной выгоде;

– нанесению морального вреда.

Полис КАСКО

Это слово итальянского происхождения, и означает оно один из видов добровольного страхования автомобилей.

Если у Вас старая машина, к которой угонщики равнодушны, и Вы – водитель с большим стажем, соблюдающий правила, – то, скорее всего, Вам достаточно и полиса ОСАГО.

Но если Вы – владелец новенькой дорогой иномарки, Вам немного лет, за рулем совсем недавно, а по ночам Вам мерещатся угонщики, – смело заключайте договор страхования КАСКО и спите спокойно.

Страхование этого вида может быть полным и частичным.

Во втором случае угон автотранспортного средства не считается страховым случаем.

При покупке автомобиля в кредит, Вам предложат заключить договор страхования КАСКО.

Без КАСКО автокредиты не выдаются

Сколько стоит страховка КАСКО?

Большинству владельцев полисов каско они обходятся в пределах 6—12% стоимости машины.

Далеко не все страховые компании страхуют автомобили, претендующие на статус «заслуженных пенсионеров». Большинство продают полисы владельцам иномарок не старше 9 лет и отечественных машин не старше 6 лет.

Факторы стоимости КАСКО

– возраст водителя (оптимальным считает от 25 лет и более);

– водительский стаж (чем он выше, тем полис дешевле);

– оснащенность автомобиля современной противоугонной системой (желательно, по рекомендации страховой компании);

– наличие охраняемой парковки в темное время суток;

– способ оплаты полиса (рассрочка или единовременная оплата);

– год выпуска автомобиля.

Условия Каско

Некоторые страховые компании выдвигают свои требования. Одни из них отказываются продавать полисы каско водителям, не имеющим хотя бы трехлетнего стажа вождения.

Другие снижают страховые тарифы для опытных водителей.

Некоторые готовы застраховать всех желающих, но стоимость полиса у них довольно высока.

Многие фирмы предпринимают драконовские условия по каско для владельцев машин определенных марок, – тех, которые пользуются наибольшей любовью у угонщиков.

Выбирая страховую компанию, нужно ориентироваться на ее стабильность и репутацию на рынке.

А также, внимательно читать договор страхования КАСКО, – особенно, в той его части, которая детально описывает возникновение страховых случаев.

Самые важные моменты и, так называемые, подводные камни кроются порой в тексте, набранном мелким шрифтом. Его следует изучить особенно внимательно.

От чего защищает полис КАСКО

– столкновение с неподвижными объектами;

– дорожно-транспортное происшествие с участием других транспортных средств;

– падение на застрахованный автомобиль тяжелых предметов (в том числе, лавины снега, больших сосулек и пр.);

– взрыв, пожар (включая самовозгорание автомобиля);

– ураганные явления, бури, сильные ливни, град, снежные заносы, удар молнии, паводок, землетрясение и оползневые явления и прочие стихийные бедствия, предусмотренные договором КАСКО;

– неосторожные поступки посторонних лиц;

– преднамеренные действия злоумышленников (угон, разбой, хищение).

От чего не защищает полис?

Существуют и ситуации, когда полис КАСКО не поможет его владельцу. Если выяснится, что машина получила повреждения в результате неосторожного обращения с огнем, или что водитель управлял автомобилем будучи нетрезвым, – возмещения не видать.

Восстановление автомобиля после ДТП

Восстановление машины на СТО. Страховая компания выпишет направление на СТО, где специалисты займутся восстановлением его транспортного средства.

Выплата страхового возмещения в денежном выражении. Компания-страховщик составит калькуляцию, выдаст денежную компенсацию, и далее гражданин сможет отремонтировать свое авто там, где посчитает нужным.

Компенсация владельцу стоимости самостоятельно проведенного ремонта автомобиля, на базе фактически оплаченного им счета. В этом случае страхователь должен будет, выбрав станцию техобслуживания, предоставить своей страховой компании наряд-заказ на предмет согласования.

Ответственность за нарушения в сфере дорожного движения

«Водитель! Не нарушай ПДД

на глазах у ГИБДД!»