Эра криптовалюты

Что такое криптовалюта

Криптовалюта – это совершенно новый вид цифровых денег: электронная наличность. Интернет, цифровые и печатные издания изобилуют пространными объяснениями, но мы помним свою задачу – быть проще. Почему фигурируют слова «цифровые» или «электронные» – не требует объяснения, но почему наличность, если это нельзя пощупать и потрогать? Ведь криптовалюты существуют только в цифровом виде, лишь как запись в распределенной по разным хранилищам информации (децентрализованной) базе данных? Ответ на этот вопрос тоже прост. Наличность в идеальных условиях позволяет вам анонимно осуществлять прямую сделку с кем бы то ни было без посредников и контроля, что невозможно при безналичной форме платежа или использовании существующих форм электронных денег. Когда вы приобретаете не требующий какого-то дополнительного оформления товар, не машину или квартиру, а телевизор или ноутбук у частного лица, вы отдаете ему причитающуюся сумму наличностью, порой не зная ни имени, ни других идентифицирующих данных. Вам они не нужны, как и не нужен посредник, который возьмет деньги из ваших рук и тут же при вас отдаст сумму второй стороне сделки, причем за дополнительную комиссию, еще и сфотографирует ваши паспорта – на всякий случай. Первая из появившихся криптовалют – биткоин – как раз избавляет нас от необходимости привлекать какого-то доверенного посредника для проведения платежа. Сделки проходят напрямую, достаточно быстро, анонимно, с минимальными затратами на транзакцию. Эти сходства с наличными деньгами и позволили включить в описание термина слово «наличность». В целом читателю уже должно быть понятно, почему мы говорим «криптовалюта», за исключением составляющей «крипто» в структуре слова. Греческое слово κρυπτόζ означает тайный, скрытый. Я бы предпочел вариант «зашифрованный» и уточнил, что безопасность системы обеспечена применением надежных алгоритмов шифрования – криптографией. Если читателю необходимы точные детали – лучшим решением будет прочесть перевод «White Paper» создателя биткоина Сатоши Накамото, где сам создатель объясняет, что такое биткоин, для чего он и как функционирует.

Криптовалюта – это платежное средство, которое при этом не обладает полным набором функций денег, если верить Карлу Марксу, поведавшему нам пять этих важных функций в незабвенном «Капитале». Так же твердят высококвалифицированные экономисты, но я вижу, что ситуация стремительно изменилась за считаные пару лет. Для большой группы товаров, особенно цифровых и… товаров, обращающихся на черном рынке, биткоин является мерой стоимости. Стоимость этих товаров уже не выражают ни в долларах, ни в евро, ни в иной фиатной валюте, а только исключительно в биткоинах или еще двух-трех устойчивых криптовалютах. Обращение криптовалют набирает огромные обороты, Интернет содержит массу упоминаний о продаже недвижимости, автомобилей, в конце концов компьютерного оборудования за ту или иную криптовалюту, минуя обмен на фиат. Крупные торговые площадки, такие как eBay и Amazon, принимают оплату в биткоинах. И я сам имел личный опыт приобретения вычислительного оборудования за рубежом за криптовалюту, а также продления регистрации домена при помощи криптовалюты в России. Большинство специалистов, подвизавшихся на поприще технологий блокчейн, выражают стоимость своих услуг в биткоинах или иных популярных криптовалютах. А раз уже есть первые две функции денег, поспевает и третья. Ряд крупных криптовалютных бирж кредитует пользователей в криптовалюте через внутреннюю систему кредитования, есть и монеты, предлагающие учет обязательств в биткоине, Эфире, Риппл и многих других. В последние годы выросло число p2p сервисов кредитования в биткоинах или, наоборот, в фиатах, под залог криптоактивов. Криптовалюта стала средством платежа. Я имел честь общаться с криптоэнтузиастом из США, который часть пенсионных накоплений вложил в биткоины (при его цене на момент покупки около 600 долларов США) и агитировал многих других это сделать. Многие из тех, кто добыл биткоины в эпоху низкой стоимости и сложности добычи, хранят их по сей день – то есть имеем криптовалюту, как средство накопления. Осталось только выйти на мировую арену и стать мировой валютой, что уже не видится фантастическим сценарием после бума, случившегося на рубеже 2017–2018 годов. Подытоживая, можно констатировать, что криптовалюты – это деньги! Вернее, новый вид денег, без границ и предвзятого контроля третьей стороны, будь то государство или банк.

Вы вполне могли заметить, что биткоин также очень похож на актив, такой как акции компаний Apple, Space X, где помимо стоимости зданий, имущества и патентов есть еще идейная составляющая, то есть некий глобальный посыл, как идеи Илона Маска о покорении космоса, заселении Марса или транспортной системе Гиперлуп, идеи Стива Джобса о лучших цифровых устройствах для всего мира, как разработанный им и покоривший умы миллионов iPod. Я имею в виду, что цена акций компании Маска или Джобса не является стоимостью сухих активов, есть еще и человеческий актив – харизма самого лидера и набор идей, которые он умеет воплощать. Это иногда увеличивает стоимость акций лучше, чем обычные физические активы. Криптовалюта играет схожую роль – это глобальная идея, захватившая как прогрессивные умы, так и маргинальные группы, группы империалистов и приверженцев анархии. Биткоин – это ресурс, в стоимости которого идейная составляющая так же велика, как и в акциях высокотехнологичных компаний.

Многие считают криптовалюты товаром, точнее, «цифровым товаром», и даже в определении биткоина часто фигурирует термин «цифровое золото». Связано это с тем, что себестоимость генерации некоторых криптовалют, в т. ч. и самого биткоина, вполне поддается расчетам. А раз есть стоимость производства, значит, результат производственных усилий вполне может считаться товаром, пусть и существуя лишь в цифровом виде. При этом сложность добычи в последние годы превратила майнинг биткоина в мероприятие, схожее по сложности и затратности с добычей реального золота.

Помимо финансовой и идейной составляющей большую роль играет фактор протеста против действий банков, государственной бюрократии, налоговых органов. Если европеец вложился в криптовалюту, никто не узнает, что он заработал огромные деньги, и при соблюдении определенных условий государство не возьмет с него налог на прибыль. Возможность передавать деньги друг другу на любые расстояния за комиссию, измеряемую в центах, с оборотом в миллионы долларов в день, чтобы купить что угодно, например, в Сингапуре или Гонконге за Bitcoin, будь то завод или копеечный товар, – это открывает широкие возможности, согласитесь! Безусловно, некоторые европейские и азиатские банки могут разменять вам криптовалюту на фиатную валюту, но мы-то рассматриваем такое будущее, где все признают Bitcoin, доверяют ему и согласны с его биржевым курсом. Тогда теряется смысл в долларе или евро, в предоставлении в банк кучи документов, в подтверждении своей личности и источников происхождения денежных средств. Конечно, здесь есть сходство с серой экономикой. Как платежное средство криптовалюту впервые начали использовать именно в серых схемах. Криминальные круги стали использовать биткоин при покупке наркотиков, оружия, других запрещенных товаров или финансировании каких-либо нелегальных операций. Может быть, теневая экономика вообще продвинула вперед эту технологию, уцепившись за ее псевдоанонимность, отсутствие контролирующего органа, быстроту расчетов и надежность. Но этого не могли не заметить более серьезные финансовые институты и отдельные прогрессивные личности, поняв, что незаконный оборот – лишь маленькая часть возможностей и в мире формируется новая социально-экономическая структура, которая может многое поменять, внести существенные коррективы в разные аспекты нашей повседневной жизни.

Радикальные криптоанархисты возлагают на биткоин и некоторые анонимные валюты роль разрушителей устоявшейся ныне финансовой системы во главе с долларом и американскими банкирами, через чьи корреспондентские счета проходит большинство трансграничных валютных операций. Я не думаю, что эта технология обрушит мировую экономику, если действительно пойдет ее скачкообразное бурное развитие. Ведь появление золотых и серебряных монет взамен шкурок, зарождение банков и рынок акций, создание Интернета и электронной коммерции не обрушили традиционную экономику, а, наоборот, продвинули нас вперед. Поэтому можно ожидать технологического прорыва, и финансовая система лишь видоизменится, приняв в себя новое явление и вписав его в историю как одно из важных событий XXI века. Через одно или несколько поколений люди будут принимать ее как должное. Никто и не представлял в тех же 1990-х, что технологии будут выглядеть так, как сейчас. Многое из привычного сегодня тогда считалось фантастикой, ведь таких технологий попросту не существовало, разве что в фантастических книгах. Развитие Интернета и вычислительных машин и, как результат, сверхскоростные технологии передачи информации за 20 лет изменили мир до неузнаваемости. Так же как эти технологии изменили информационный мир, криптовалюты изменят и финансовый. Блокчейн и криптовалюта, как одна из важных функций технологии, повлияют на экономику, впишутся в нее, и мы к этому привыкнем. Это не приведет к разрушению мирового порядка, потому что старую экономическую и социальную систему мы с вами просто обновим, и человечество продолжит свое существование, как это было сотни раз в истории планеты. К примеру, появилась компания Uber, но она не обрушила рынок такси, хотя изначальной идеей являлся прямой платеж физического лица (клиента) другому физическому лицу (водителю), минуя посредников, сокращая затраты на лицензии и бюрократию, оптимизируя процесс. Клиент получает услугу дешевле, а водитель получает оплату быстрее и не испытывает затруднений с налогами и амортизацией. Однако сегодня Uber продолжает мирно сосуществовать с традиционными службами такси, и в некотором роде он «легализовался», приняв-таки правила игры, навязанные рынком.

С социологической точки зрения криптовалюты – это революционная технология, способная повлиять на все сферы общественной жизни. Например, для людей, которые живут в развивающихся странах, криптовалюты могут стать тихой гаванью для сбережений, с учетом непредсказуемости курса и судьбы национальной валюты в целом. Наличие смартфона и доступа в Интернет позволяет, в теории, обойтись без банковского счета, которого нет у миллионов жителей Азии, Африки, Южной Америки. Посредством же простого смартфона с установленным кошельком для криптовалюты они смогут очень быстро и просто начать пользоваться прогрессивной финансовой системой, сохраняя результат своего труда в активе, более надежном и свободно конвертируемом, в отличие от национальной денежной единицы. Многие социальные группы вполне могут создать свою собственную валюту за считаные минуты, миновав стадию обслуживания в традиционном банковском секторе и отказавшись от традиционных денег. Социальный, экономический и политический эффект от введения простых и надежных методов расчетов при посредничестве технологии блокчейн сложно недооценить.

Делая некоторые выводы, можно считать криптовалюту цифровым активом, топливом для развития цифровой экономики. Но всем ли понравится этот новый вид экономики и новые цифровые деньги? Не встретим ли мы сопротивление влиятельных финансовых и политических кругов? Поживем-увидим!

Появление криптовалюты

Идеи зашифрованной цифровой наличности и анонимных электронных денег давным-давно витали в среде криптоанархистов и шифропанков. Широко известный в узких кругах «Манифест Шифропанка» американца Эрика Хьюза, опубликованный в 1993 году, содержит прямое призвание решить вопрос анонимных платежей, как необходимого элемента защиты личного пространства, во что бы то ни стало. Однако много ранее, в далеком 1983-м еще один американский специалист в области информатики, Дэвид Чаум, начал прорабатывать идею цифровых денег (digital cash) и в 1988-м привлек к доработке своей идеи программиста Амоса Фиата и криптографа Мони Наора, уроженцев Израиля, работавших в США. К сожалению, предложенная офлайн-система проверки отсутствия двойных трат, когда одни и те же цифровые деньги теоретически возможно потратить несколько раз, была несовершенна, и только в 1991 году силами японских специалистов по криптографии Тацуаки Окамото и Казуо Ота в их труде «Универсальная электронная наличность» она была решена. Но не самостоятельно, а при помощи изобретения Ральфа Меркла, запатентовавшего метод представления цифровых подписей, названный Деревом Меркла (патент US06072363 от 5 сентября 1979 года). Однако Чаум первый, кто создал в 1989 году коммерческую компанию под именем DigiCash для практического внедрения цифровых денег, названных кибербаксами – cyberbucks, в повседневный обиход. Но идея Чаума не включала в свою концепцию прямые peer-to-peer (или кратко p2p) платежи от пользователя пользователю, а только взаимодействие с продавцами товаров (платежными шлюзами) и их пользователями. Также оставалась необходимость иметь обычные деньги для того, чтобы предварительно приобрести кибербаксы. Процесс генерации пользователями стоимости отсутствовал в принципе. Появлению же биткоина, как первой известной широкой общественности криптовалюты, с возможностью печати «своих» денег любым пользователем, помогли работы Адама Бека, предложившего в мае 1997 года на суд публики свой алгоритм HashCash с теоретически реализованной концепцией «доказательства работы», ставшей впоследствии основой для майнинга. Хотя вышеупомянутый Мони Наор в соавторстве с Синтией Дворк изобрел данную концепцию еще в 1993-м, опубликовав совместную научную статью о борьбе со спамом. А сам термин Proof-of-Work (PoW) был впервые упомянут лишь в 1999 году в научной публикации Марка Якобсона и Ари Джюэлса. Целью Бека также была попытка оградить электронную почту от спама, добавив к процессу отправки каждого письма необходимость проделать небольшую вычислительную работу, тем самым сделав нецелесообразным проведение массовых рассылок. Никто из них не примерял свою идею на проведение финансовых транзакций, как и разработчики алгоритма RSA, ставшего первой описанной в далеком 1977-м системой шифрования на основе открытого ключа. Позднее, в ноябре 1998-го, Вей Дай описал систему b-money, в которой помимо «доказательства работы» предлагался консенсус на основе «доказательства хранения» или Proof-of-Stake, нашедший позднее применение при создании альтернативных биткоину криптовалют – альткоинов. А будущий первый получатель транзакции в Сети Биткоин Хэл Финни доработал концепцию Бека и в августе 2004-го предложил на суд сообщества шифропанков идею многоразового доказательства работы Reusable PoW (RPoW) именно для применения в сфере электронных платежей.