Деньги не любят нытиков

Пролог. Как я перестал ждать чуда и начал действовать

Человек, который никогда не ошибался, никогда не пробовал ничего нового. Эта книга — результат моих ошибок. Их было много. Некоторые из них обошлись мне в сотни тысяч рублей. Другие — в годы жизни. Третьи — в отношения с близкими. Но каждая ошибка привела меня к одному простому выводу: деньги — это не удача, не судьба и не подарок небес. Это система. И я эту систему создал, разобрал по винтикам и собрал заново. А теперь делюсь с тобой.

Я не рождался с серебряной ложкой во рту. Я не учился в престижных бизнес-школах. Мой отец был сторожом, мать — маляром. Мы жили скромно, но не бедно. Денег хватало на еду и одежду. В моей семье не говорили о деньгах, потому что говорить о деньгах считалось неприличным, почти стыдным.

Но при этом я впитывал фразы, которые до сих пор звучат в головах миллионов россиян: «Деньги не заработаешь честным трудом», «Богатые — воры», «Нам не светит быть богатыми, у нас не та фамилия», «Бери, что дают, и не высовывайся», «Лучше синица в руках, чем журавль в небе». Я слышал это в детстве, потом в юности, потом повторял сам себе во взрослой жизни. И с удивлением обнаруживал, что каждый раз, когда у меня заводились лишние деньги, они исчезали быстрее, чем я успевал их сосчитать.

Я не знал, что мой мозг запрограммирован на нищету. Что каждое моё финансовое решение, даже самое маленькое, проходило через фильтр «ты недостоин», «это опасно», «у тебя не получится». Я был как персонаж, который бежит по кругу: зарабатываю немного — трачу до нуля — беру кредит — отдаю с трудом — снова зарабатываю. И так годы. И мне казалось, что это и есть нормальная жизнь.

Точка невозврата

Момент, когда я понял, что так больше нельзя, случился в обычный вечер вторника. Я открыл мобильный банк, чтобы оплатить коммуналку, и увидел, что на карте минус 55 тысяч. Кредитный лимит был исчерпан. Завтра зарплата, но она вся уйдёт на погашение задолженности, и я снова буду в нуле. Мне было 28 лет. Я работал на хорошей должности в крупной компании. У меня было высшее образование. Я не пил, не курил, не играл. И я был банкротом.

Я сидел на кухне, смотрел на пустую кружку и чувствовал, как внутри поднимается что-то тёмное. Не злость даже — отчаяние. Я ведь так старался. Я работал по 10 часов. Я брал проекты, которые никто не хотел брать. Я не жаловался, не просил повышения, потому что боялся, что меня уволят. Я думал, что усердие и хорошее отношение начальства когда-нибудь оценят. Не оценили. Вместо премии я получил выговор за мелкую ошибку. А зарплату не повышали уже два года.

Тогда я впервые взял в руки книгу по саморазвитию — не из интереса, а из отчаяния. Мне нужно было понять, что я делаю не так. И я нашёл ответы. Или мне так казалось.

Моя личная война с советами

Я читал умные книги, смотрел мотивационные видео, ходил на вебинары. Мне говорили: «Визуализируй свою мечту», «Повторяй аффирмации», «Будь благодарен за то, что у тебя есть», «Меняй мышление». Я повторял аффирмации перед зеркалом. Я вешал карту желаний на стену. Я писал списки своих целей. Но деньги не появлялись. Более того — я стал ещё больше тревожиться, потому что ни одна из этих «волшебных» техник не работала. И они отнимали деньги которых и так было мало.

И тогда я разозлился. Я разозлился на этих гуру, которые продают воздух и это факт. Все их истории успеха на деле оказываются пшиком. Я разозлился на себя за то, что я такой наивный и глупый. И я решил: хватит. Либо я разберусь с этой темой по-настоящему, либо я перестану мучить себя и смирюсь с ролью бедного родственника. Но я не мог смириться. Внутри меня горел огонь, который говорил: «Ты можешь больше. Ты должен попробовать ещё раз, но уже по-настоящему».

Я уволился с работы. Звучит безумно, правда? Вместо того чтобы искать новую работу, я уволился и решил разобраться в себе и в деньгах. Я взял в долг у родни, чтобы прожить полгода без дохода. Это было рискованно, даже глупо. Но я понимал, что если я не остановлюсь и не проанализирую свою жизнь, я буду бегать по этому кругу до пенсии. А пенсия в нашей стране — это тоже выживание, а не жизнь. И не факт что будет вообще.

Шесть месяцев тишины

Я не ездил на Бали и не медитировал в ашрамах. Я сидел в своей квартире, читал экономические учебники, психологические исследования, биографии успешных людей, разбирал свои финансовые отчёты за 5 лет. Я считал каждую копейку, которую я потратил, каждую заработанную тысячу. Я искал закономерности. И я нашёл их.

Первое открытие: я тратил больше, чем мог себе позволить, в моменты эмоционального спада. Ссора с девушкой — заказ пиццы и такси. Усталость на работе — вечерняя доставка и подписка на новый сервис. Страх перед сложным проектом — поход в магазин за «утешительной» покупкой сладостей. Я использовал деньги как лекарство от тревоги. И это лекарство работало ровно 15 минут, а потом тревога возвращалась, а деньги уходили.

Второе открытие: я не умел просить. Я не просил повышения, потому что боялся, что меня сочтут наглым. Я не просил помощи, потому что боялся показаться слабым. Я не просил скидку, потому что мне было неудобно. Моя «скромность» обходилась мне в сотни тысяч рублей каждый год.

Третье открытие: я не видел своих возможностей. Я зацикливался на одной работе, на одном виде дохода, на одном способе заработка. Я не искал альтернатив. А они были везде: фриланс, подработки, мелкий бизнес, инвестиции. Я просто не смотрел по сторонам.

Четвёртое открытие: я боялся денег. Я боялся, что если у меня будет много денег, я стану «плохим человеком», что меня будут использовать, что я не справлюсь с управлением. Я бессознательно саботировал любой шанс разбогатеть.

Как я собирал себя заново

Я не стал читать ещё больше книг. Я начал действовать. Я устроился на новую работу, но сразу договорился о системе премирования за результат. Я начал брать мелкие заказы на фрилансе по вечерам. Первый месяц я заработал 3000 рублей сверху. Второй — 7000. Через полгода мой доход вырос в 2,5 раза. Я закрыл кредиты и начал откладывать.

Но самое главное — я перестал врать себе. Я признался, что я не «жертва обстоятельств», я сам выбирал оставаться в бедности. Я выбирал бояться, выбирал сомневаться, выбирал не действовать. И как только я это осознал — всё изменилось. Я перестал ждать идеального момента. Я перестал ждать, что кто-то придёт и спасёт меня. Я стал действовать.

Я придумал свою систему. Она не была идеальной с первого раза. Я ошибался, терял деньги, возвращался к старым привычкам, срывался. Но я продолжал. Через два года я уже имел финансовую подушку в 6 месяцев. Через три года — стабильный инвестиционный портфель. Через пять лет — пассивный доход, который покрывал базовые расходы. Я стал свободнее. Я мог выбирать проекты по душе, а не по зарплате. Я мог помогать родным, не отрывая от себя. Я мог отдыхать, не считая дни до зарплаты.

Я не стал олигархом. Я не купил яхту. Но я перестал бояться денег. Я перестал ненавидеть утро понедельника. Я перестал считать себя неудачником. И это — самое дорогое, что я приобрёл.

Почему я написал эту книгу

Когда я начал рассказывать свою историю друзьям и коллегам, я увидел в их глазах тот самый страх, который у меня был раньше. Я услышал те же фразы: «Да у тебя просто везение», «Тебе легко, у тебя связи», «В России это невозможно». И я понял, что это не так. У меня не было никаких связей. Я не был богатым наследником. Я просто перестал мешать самому себе. И я решил, что должен поделиться этим опытом с теми, кто сейчас там же, где был я — на кухне, с пустой кружкой и минусом на банковской карте.

Я не претендую на истину в последней инстанции. Я не гуру и не финансовый магнат. Я обычный человек, который ошибался, учился и исправлял свои ошибки. В этой книге нет сложных экономических теорий и инструкций по торговле на бирже. Это практическое руководство для обычных людей, которые хотят перестать жить от зарплаты до зарплаты, перестать бояться денег и начать управлять своей жизнью.

Я вдохновлялся работами Джен Синсеро и Михаила Лабковского, но я не копирую их. Я взял их главную идею — что изменения начинаются с головы и с действия — и применил её к финансам в российских реалиях. У нас свой менталитет, свои налоги, свои банки, свой рынок труда. То, что работает в Америке или Европе, здесь часто проваливается. Я адаптировал лучшие практики под нашу жизнь. Нельзя просто говорить что их методы работают у нас, это не правда. Даже книги написанные как бы для нашей аудитории потеряли актуальность и застряли до известных событий в 2022 году.

Что ты найдёшь в этой книге

Это не книга для чтения. Это книга для работы. Каждая глава — это модуль, который содержит теорию, упражнения, аффирмации и практические задания. Ты не можешь просто пролистать её и сказать «я понял». Понимание приходит только через действие. Я даю тебе инструменты, но ты должен взять их в руки. И перечитывать ее постоянно. Да это тяжело, да это трата времени. Но запомни главное в жизни легко достается то что быстро уходит или не цениться. Простой пример если ты найдет миллион на улице или заработаешь сам ты к этим деньгам будешь иначе относиться. В первом случае когда найдешь спустишь их на развлечения, во втором же заработанные ты начнешь тратить с умом.

Я постарался написать её простым и жёстким языком. Без воды. Без сантиментов. Без пустых обещаний «стать миллионером за 30 дней». Я уважаю твой интеллект и твоё время. Поэтому каждая глава — это шаг, который ты должен пройти. Не пропускай упражнения, не откладывай их на потом. Потом не наступит.

Ты узнаешь:

Как провести финансовый аудит и увидеть реальную картину.

Как избавиться от блоков и страхов, которые мешают тебе зарабатывать.

Как организовать свои финансы в систему, которая работает без твоего контроля.

Как увеличить свой доход, не сгорая на работе.

Как превратить накопления в капитал, который работает на тебя.

Как выстраивать здоровые отношения с деньгами и с близкими.

Как проходить кризисы и падения без потери достоинства.

И главное — как составить план на десятилетие, который приведёт тебя к свободе.

Это не магия. Это дисциплина. Это осознанность. Это уважение к себе.

Но знай и не обольщайся в этой стране в любой момент все может измениться, поэтому держи хоть минимальную сумму в иностранной валюте и имей план эвакуации.

Кому стоит читать эту книгу, а кому — нет

Эта книга для тех, кто устал ждать чуда. Для тех, кто готов взять ответственность за свою жизнь. Для тех, кто согласен делать, даже когда страшно. Для тех, кто не ищет оправданий, а ищет решения.

Эта книга не для тех, кто хочет обогатиться за одну ночь. Её не стоит читать тем, кто ждёт волшебной таблетки. Её не стоит читать тем, кто ищет, на кого можно переложить ответственность. Если ты хочешь, чтобы тебя пожалели, — закрой эту книгу. Если ты хочешь изменить свою жизнь — читай до конца и делай.

Моё обещание тебе

Я обещаю, что если ты выполнишь хотя бы 70% упражнений из этой книги, через год ты будешь жить иначе. Твои доходы вырастут, твои страхи уменьшатся, твои привычки станут системой. Ты перестанешь бояться смотреть на свой банковский счёт. Ты перестанешь стыдиться своих желаний. Ты начнёшь чувствовать себя хозяином своей жизни, а не её жертвой.

Я не гарантирую тебе миллион. Я не гарантирую лёгкой жизни. Но я гарантирую, что ты станешь другим. Более сильным, более спокойным, более свободным. А деньги придут как следствие.

Последнее перед тем, как перевернуть страницу

Ты взял эту книгу, потому что внутри тебя уже есть злость на свою текущую жизнь. Злость — это топливо. Не гаси её. Направь её в русло действий. Злость на то, что ты слишком долго терпел. Злость на то, что ты позволял обстоятельствам управлять тобой. Злость на то, что ты соглашался на меньшее, чем заслуживаешь. Эта злость — твой лучший друг. Пока она с тобой, ты будешь двигаться.

Я прошёл этот путь. Я знаю, как трудно сделать первый шаг. Как трудно начать считать свои расходы, как трудно попросить повышение, как трудно вложить свои деньги, когда боишься потерять. Я знаю все эти чувства. И я говорю тебе: они не убьют тебя. Ты пройдёшь через них. И станешь сильнее.

Готов? Тогда перелистывай страницу. Глава 1 ждёт. Но помни: отныне ты не читатель. Ты практик. Ты строитель своей судьбы. И сегодня ты закладываешь первый кирпич.

Твой автор RemVoVo .

Глава 1. Финансовый аудит: где я сейчас

Честный разговор с самим собой — первый шаг к любым переменам. Без него все аффирмации — просто красивый шум.

Знаешь, с чего начинается любая стройка? Не с закупки материалов и даже не с проекта. С геодезии. Сначала приходит мужик с теодолитом, смотрит на участок, отмечает перепады высот, болотистые места, камни под землёй. Потом он рисует карту, где всё нанесено честно — и холмы, и ямы. И только после этого архитектор берётся за чертёж.

Твои финансы — это такой же участок. И если ты сейчас не знаешь, где у тебя болото, а где твёрдая почва, ты будешь строить дом прямо на трясине. Он рухнет, даже если ты возьмёшь лучших прорабов и самое дорогое стекло.

Я не буду тебя жалеть. Не буду говорить «ой, бедненький, у тебя денег нет, давай обнимемся». Нет. Мы здесь собрались для дела. И первое дело, самое трудное и самое важное, — посмотреть правде в глаза. Прямо сейчас, не отворачиваясь. Возьми зеркало и посмотри на себя, что ты видишь. Жалко зрелище. Но мы это исправим. Знай что все богатые люди много раз становились банкротами, так что все можно исправить, даже то что ты видишь в зеркале (на крайний случай есть пластические хирурги).

Я знаю, что ты думаешь. «Я примерно представляю, сколько зарабатываю и трачу. Зачем мне эта бумажная волокита?» А затем, что «примерно» — это иллюзия, за которой прячется твой внутренний ребёнок, внутренний принц на троне из иллюзий о розовых пони и молочных берегах, который боится увидеть реальные цифры. Потому что если увидишь — придётся что-то менять. А менять страшно. Менять даже не то как ты тратишь, а то кем ты являешься для себя. Ведь как же трудно отказаться от так нужной тебе ослиной мочи которую называют "пивом" с фитоэстрогенами. (Фитоэстрогены — это растительные соединения, которые по строению похожи на женский половой гормон эстроген и могут влиять на организм схожим образом, хотя и слабее). Или от еды в ресторанах быстрого питания с непонятным содержанием.

Но ты ведь не для того взял эту книгу, чтобы продолжать жить по-старому? Ты взял её, потому что внутри уже есть злость. Злость на то, что денег вечно не хватает, что в конце месяца ты смотришь на пустой кошелёк и не понимаешь, куда ушло. Или, ещё хуже, — деньги есть, но ты всё равно чувствуешь себя нищим, потому что их никогда «недостаточно».

Эта глава — как поход к финансовому стоматологу. Будет неприятно, когда он начнёт ковырять в больном зубе, но это единственный способ вылечить его. Никаких обезболивающих. Только ты, твои цифры и твоя честность. Может заболеть голова или ты захочешь порвать эту книгу потому что будет больно признаться себе что всю жизнь был не прав. Ты и только ты виноват в своих неудачах, ты сам все сделал, ты сам. ТЫ САМ!!! Только когда перестанешь обвинять всех в своих неудачах можешь читать дальше.

Мы сделаем пять шагов. Все они практические. После каждого — конкретное задание, которое нужно выполнить прямо сейчас, а не «потом, на досуге». Потом не наступит. Потом — это просто способ отложить неизбежное.

Шаг первый. Доход: всё, что приходит к тебе в карман

Возьми лист бумаги (да, настоящий, не телефон) или открой новый документ на пк. И напиши сверху: «Мои доходы».

Теперь вспомни всё. Абсолютно всё, что ты получил за последние три месяца. Не только зарплату на основной работе. Не только «белую» часть, если у тебя серая схема. А всё, что попало в твой кошелёк или на карту.

Зарплата (вся, включая премии, надбавки, тринадцатую зарплату, если она была).

Подработки, фриланс, шабашки по выходным.

Деньги от родителей, если они тебе помогают (да, это тоже доход, даже если тебе стыдно в этом признаться).

Кэшбэк, бонусы, проценты по вкладам — любые начисления.

Подарки деньгами на день рождения, Новый год.

Возврат налогов, вычеты, субсидии.

Доход от сдачи квартиры, гаража, вещей на площадках по продаже

Прибыль от инвестиций, дивиденды, даже если это копейки.

Мелочь на улице что подобрал. Это важно что бы понять, сколько всего в мире просто валяется и это можно взять почти без усилий.

Всё, что ты заработал «в конверте» или через самозанятость.

Пиши смело. Нельзя приукрашивать. Если ты получил за три месяца ровно 120 000 рублей — пиши 120 000, а не «ну примерно 150, потому что я мог бы заработать больше». Нет. Только реальные цифры. Не надо обманывать себя, это первый шаг к разрушению. И выплюни жвачку если ты ее жуешь. Она убивает твой мозг, ты же хищник от природы а не травоядное и не должен постоянно жевать.

Теперь раздели эту сумму на три. Получишь среднемесячный доход. Запиши его крупно. Это твой отправной пункт.

А теперь вопрос, который я задаю себе каждый день, глядя в зеркало: «Это те деньги, которые ты хочешь зарабатывать через год?». И я всегда после этих слов плюю в зеркало. Это важно, это закрепление того что мне мало. Негативные энергии надо выплескивать. Нельзя их копить лучше сразу выплеснуть, зеркало всегда потом можно протереть, а нервные клетки уже так легко не восстановить.

Если ответ «нет» — отлично. Значит, есть куда расти. Если «да» — ты либо врёшь себе, либо тебе просто повезло, и ты не прочитал эту книгу случайно. Значит ты читаешь ее не первый раз и последовал моему совету. Дай я обниму тебя и пожму руку. Ты на правильном пути читай дальше и вспоминай то что уже прошел. Ведь в жизни самый важный урок это повторение того что уже знаешь, но многие об этом забывают.

Задание №1.

Заполни таблицу доходов за последние три месяца по месяцам. Напиши итоги. Повесь этот лист на видное место (холодильник, доска, обои на телефоне). Это твой нулевой километр.

Шаг второй. Расходы: куда утекает твоя жизнь

Теперь самое интересное. То, от чего хочется закрыть глаза. Расходы.

Мы привыкли делить траты на «необходимые» и «ерунду». Но это обман. На самом деле расходы делятся на те, которые ты можешь контролировать, и те, которые контролируют тебя.

Напиши новый заголовок: «Мои расходы за три месяца».

И опять — всё до копейки. Прямо сейчас открой мобильный банк, посмотри историю операций. Если ты платишь наличными — придётся вспоминать или вести дневник хотя бы неделю (но лучше взять три месяца, если у тебя есть хоть какая-то статистика).

Категории:

Жильё и коммуналка. — аренда, ипотека, квартплата, свет, вода, газ, интернет, сотовая связь. (обязательные платежы от них пока не избавиться, но это пока)

Еда. — супермаркеты, кафе, рестораны, доставка, кофе с собой, бизнес-ланчи. Всё, что ты проглотил. (от этого нужно избавляться и перераспределять. Запомни только здоровая еда имеет смысл)

Транспорт. — бензин, проездные, такси, каршеринг, билеты на поезда и самолёты.

Одежда и обувь. — обновки, сезонные распродажи, спонтанные покупки на маркетплейсах. ( нужно отказываться по максимуму)

Здоровье. — аптека, стоматолог, терапевт, спортзал, витамины, массаж.

Красота и уход. — парикмахер, маникюр, косметика, кремы, салонные процедуры.

Образование. — курсы, книги, тренинги, вебинары, подписки на обучающие платформы. (можно пересмотреть или найти бесплатные аналоги)

Развлечения и отдых. — кино, театры, игры, подписки (кинотеатры, музыка, стриминг), поездки, праздники. (срочно отказаться)

Долги и кредиты. — платежи по кредиткам, займам, рассрочкам, проценты.

Налоги и сборы. — если ты самозанятый или ИП.

Родители, дети, помощь близким. — подарки, переводы, содержание.

Непредвиденные траты. — штрафы, сломавшийся телефон, лечение зубов (внезапно), мелкий ремонт.

Теперь подсчитай, сколько ты потратил за каждый месяц. Сравни с доходом. Разница — это твой «свободный остаток», который либо ушёл в накопления, либо испарился.

Скорее всего, ты увидишь, что остаток — около нуля. Или даже минус (долги растут). Или небольшой плюс, но ты не знаешь, где эти деньги — потому что они ушли на «что-то там».

И вот здесь происходит главное открытие. Ты увидишь, сколько реально уходит на еду, на «кофе с собой», на ненужные подписки, на импульсивные покупки в два часа ночи. И тебе станет либо стыдно, либо зло. А злость — это топливо.

Задание №2.

Возьми цветные маркеры. Выдели красным те траты, без которых ты мог бы прожить в этом месяце — но не прожил. Зелёным — те, которые были необходимы. Жёлтым — те, которые принесли тебе радость и развитие (курсы, здоровье, путешествия). Посчитай сумму красных и жёлтых. Это первый показатель твоего финансового здоровья: сколько ты тратишь на ерунду, а сколько — на себя.

Шаг третий. Долги и активы: твой баланс добра и зла

Теперь честно посмотри на то, что у тебя есть в собственности, и на то, что ты должен.

Активы — это то, что приносит тебе доход или может быть продано с выгодой.

Недвижимость (квартира, дом, дача, гараж).

Автомобиль (да, он теряет стоимость, но пока он есть — это актив, если его можно продать).

Сбережения (деньги на депозитах, наличные в кубышке, инвестиционные счета).

Ювелирные изделия, дорогая техника, коллекционные вещи.

Если ты владелец бизнеса — твоя доля.

Пассивы (долги) — всё, что ты должен кому-то.

Кредиты в банках (остаток по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту).

Задолженность по кредитным картам (даже если ты платишь вовремя, это твой долг).

Долги друзьям, родственникам, коллегам.

Микрозаймы. (их быть не должно в принципе срочно их нужно погасить)

Налоговая задолженность, если есть.

Любые обязательства, по которым ты ещё не расплатился.

Теперь вычти из суммы активов сумму пассивов. Если получилось положительное число — поздравляю, у тебя есть «финансовая подушка» или капитал. Если отрицательное — ты в долговой яме. Это не приговор, это просто факт.

Я не буду говорить «возьми кредит и закрой все кредиты». Это глупость и ведет в долговую яму. Мы просто зафиксируем точку А. Ты должен чётко знать, на сколько ты ушёл в минус или в плюс. Потому что все следующие главы будут работать на то, чтобы превратить минус в плюс, а плюс — умножение.

Задание №3.

Напиши на отдельном листе свой «Бухгалтерский баланс»: Активы — Пассивы = Чистый капитал. Перепиши его в конце каждого месяца, чтобы видеть динамику. Это твой личный индекс благосостояния. Не бойся потрать на это время. Все равно бы оно ушло на бесполезные активности, игры или просмотр сериалов что я считаю преступлением перед собой. Нельзя смотреть на то как живут другие, это Проецируется на себя и свои отношения с любимыми.

Шаг четвёртый. Эмоциональная карта денег

Цифры — это только верхушка айсберга. Под водой — наши чувства к деньгам. И они управляют нашим поведением гораздо сильнее, чем логика.

Сядь поудобнее, выключи уведомления на телефоне. Задай себе один простой вопрос:

«Какие эмоции у меня вызывает мысль о деньгах?»

Не торопись. Просто дай себе минуту. Что всплывает? Страх? Тревога? Раздражение? Скука? Или, может быть, радость и свобода? Если последнее — ты исключение, и я снимаю шляпу. Для большинства деньги — это напряжение.

Теперь вспомни конкретную ситуацию за последний месяц, когда ты платил за что-то крупное (коммуналка, аренда, поход в магазин). Какие ощущения были в теле? Сжималось ли горло, напрягались ли плечи, появлялась ли тяжесть в груди? Или ты чувствовал лёгкость и уверенность?