Путь банкрота: от долгов к свободе через процедуру банкротства

Дуайт Д. Эйзенхауэр

Идея создания и добавления в текст книги своего рода глоссария возникла из-за желания подготовить читателя к следующим частям книги: чтобы он понимал основные термины, знал их значение, а главное, понимал, к какой части то или иное понятие относится в «пути банкрота». В своей же профессиональной деятельности мы даем подобные глоссарии нашим клиентам-доверителям. Они, в свою очередь, после изучения становятся уже более подкованными в теме банкротства и своей личной процедуры. Поэтому формулировка терминов в большей степени будет обращено к нашим клиентам-должникам, нежели к читателю.

Термин — слово (или сочетание слов), являющееся точным обозначением определенного понятия какой-либо специальной области науки, техники, искусства, общественной жизни и т. п.7 В банкротстве, как и в любой другой науке, достаточно много профессиональных терминов, большая часть из которых мной ниже будет разъяснено. В определениях терминов я буду использовать более простые слова для легкости понимания читателя.

На стадии сбора документов и подачи заявления о банкротстве в суд важно знать следующие термины:

Личные документы — перечень документов, необходимых от должника для подачи заявления в суд, которых Ваш юрист (представитель) не сможет получить по доверенности (паспорт, инн, снилс и т.д.)

Доверенность — заверенный нотариусом документ, который наделяет правом представителя (ей) должника участвовать от его имени и в его интересах в банкротном деле. Тут важно заметить, что подобное полномочие должно быть строго отражено в доверенности. К примеру: «подавать исковые заявления и участвовать в арбитражном суде в интересах доверителя» и «представлять интересы доверителя в арбитражном суде в рамках дела о его банкротстве».

Документы из госорганов — перечень документов, которых юрист (представитель) запрашивает самостоятельно по доверенности из госорганов (справки из ГИБДД, ЕГРН, МВД, ГИМС МЧС и т.д.). Замечу, что большая часть из таких документов могут быть запрошены онлайн через портал «Госуслуг». Развитие данного портала происходит максимально быстро и крайне удобно для юристов.

Документы, подтверждающие размер задолженности — перечень документов из банков, МФО, ФССП и т.д., подтверждающие наличие задолженности должника перед кредитором (ами) (кредитные договора, справки о задолженности, решения судов и т.д.).

Депозит — обязательный платеж на сумму 25 000 рублей, оплачиваемый в качестве вознаграждения арбитражному управляющему на депозитный счет арбитражного суда и необходимый для подачи заявления о банкротстве в суд (оплачивается с января 2026 года уже только после назначения судебного заседания, хотя ранее оплата должна была производится еще до подачи заявления в суд). Ранее подача заявления о своем банкротстве еще и облагалась государственной пошлиной, но с осени 2024 года оплачивать ее уже не нужно.

Сбор документов в суд — формирование юристом (представителем) перечня документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве должника в суд.

Список кредиторов и должников гражданина — документ, имеющий специально установленную форму, содержащий информацию о должнике, о его кредиторах (кредиторская задолженность) и должниках (дебиторская задолженность). Данный документ обязателен заполнению при подаче.

Опись имущества должника — документ, имеющий специально установленную форму, в котором подробно описывается все имущество должника. Также обязателен заполнению при подаче.

Форма списка кредиторов и должников, а также описи имущества утверждена приложениями №1 и №2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 №530.

Подача заявления — формирование и подача юристом (представителем) заявления о банкротстве должника в арбитражный суд с перечнем собранных документов (с приложением).

На стадии судебного разбирательства (то есть когда заявление уже подано в суд) важно знать следующие термины:

Номер дела — номер, присвоенный арбитражным судом к поданному заявлению (банкротному делу).

Определение суда об оставлении заявления без движения — судебный акт, означающий, что суду необходимы дополнительные документы или иные уточнения (сведения), после приобщения которых будет назначено судебное заседание и продолжено дальнейшее рассмотрение дела. Регулируется ст. 128 АПК РФ.

Судебное заседание — заседание, проходящее в суде, где рассматриваются по существу различные вопросы, по которым ранее поданы соответствующие заявления (признание банкротом, включение кредитора в реестр требований кредиторов, завершения процедуры реализации имущества и т.д.)

Определение суда об отложении судебного заседания — судебный акт, означающий, что на момент его вынесения, по тем или иным основаниям невозможно вынести окончательное решение. Обычно заседание откладывается на срок от 1 до 3 месяцев в зависимости от загруженности и графика судьи, рассматривающего дело.

Определение суда о перерыве — судебный акт, означающий, что на момент его вынесения суду необходимы определенные документы или уточнения (сведения), не требующие большого количества времени для их представления. Согласно ч. 2 ст. 163 АПК РФ перерыв в судебном заседании может быть объявлен на срок, не превышающий десяти дней.

Банкрот — должник, в отношении которого вынесено решение арбитражным судом о признании банкротом и введении процедуры реализации имущества сроком от 4 до 6 мес. На практике бывали случаи введения процедуры реализации имущества и на меньший срок, но, как правило, в последующем, этот срок продлевался.

Процедура реализации имущества — обязательная процедура, которая вводится после признания должника банкротом сроком от 4 до 6 месяцев, вне зависимости от наличия имущества, подлежащего реализации. Многих должников, особенно тех, у кого нет в собственности имущества, может смутить наименование данной процедуры, однако, она не связана только лишь с реализацией имущества. Далее по книге мы подробно разберем ее.

Процедура реструктуризации долгов — необязательная процедура вводимая судом в целях реабилитации должника и для дачи возможности утвердить проект плана (графика платежей) и оплачивать задолженность согласно нему. В 99% случаев процедура реструктуризации завершается переводом в процедуру реализации имущества. Естественно, и о данной процедуре будет отдельный параграф с подробным ее разбором.

Определение суда о продлении процедуры реализации имущества — судебный акт, означающий, что на момент его вынесения процедура реализации имущества по тем или иным основаниям не может быть завершена. В случае отсутствия отчета (ходатайства) о завершении процедуры реализации имущества от финансового управляющего, она продлевается на 6 месяцев. Если ранее финансовый упраавляющий ходатайствовал о продлении процедуры, то сейчас суды продлевают автоматически, если отсутствует ходатайство о завершении.

Отчет (ходатайство) о завершении — финальный документ, формируемый финансовым управляющим и означающий завершение всех мероприятий процедуры реализации имущества должника. Согласно ч. 1 ст. 213.28 ФЗ — 127 Арбитражный суд вправе по своей инициативе назначить судебное заседание по рассмотрению вопроса о завершении реализации имущества гражданина.

Определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении должника от исполнения обязательств — финальный судебный акт, означающий завершение банкротного дела и освобождения должника от долгов. Стоит отметить, что процедура реализации может завершиться и без освобождения должника от долгов. В таком случае наименование судебного акта будет следующим: определение суда о завершении процедуры реализации имущества и неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств (п. 4 ст. 213.28 ФЗ — 127).

Общая полезная информация по терминам, которые будут встречаться в процедуре банкротства:

Финансовый управляющий — утвержденное судом обязательное для банкротного дела лицо, обладающее широкими полномочиями, являющееся посредником между кредиторами и должником и ведущее процедуру с момента признания банкротом до завершения процедуры реализации имущества (или до исполнения утвержденного проекта плана реструктуризации долгов).

Прожиточный минимум — установленный законом минимальный размер денежных средств по региону проживания должника, гарантированный ему с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества. Способы получения прожиточного минимума могут быть различны и во многом зависят от финансового управляющего. Если доход отсутствует, то прожиточный минимум, естественно, не выдается.

Заявление на выдачу прожиточного минимума — документ, направляемый должником финансовому управляющему для выдачи (перевода) прожиточного минимума.

Согласие (разрешение) — документ, выданный финансовым управляющим должнику на самостоятельное (разовое или ежемесячное) снятие денежных средств со своего счета после признания банкротом. Снятие денежных средств по данному документу ограничивается установленным в нем сроком, который определяется исходя из сроков введенной процедуры реализации имущества.

Кредитор — физическое или юридическое лицо, перед которым у должника есть подтвержденная задолженность.

Реестр требований кредиторов — реестр, имеющая определенную очередность, куда включаются посредством подачи заявления — кредиторы, тем самым подтверждая факт задолженности должника перед ними.

Залоговый кредитор — кредитор, задолженность перед которым обеспечена залоговым имуществом (ипотека, автокредит и т.д), которое в большинстве случаев подлежит реализации, то есть продаже на торгах во время процедуры банкротства.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату признания банкротом и выявленное в ходе процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов.

Исключение из конкурсной массы — это процесс, в ходе которого исследуется судом вопрос о невключении того или иного имущества (в том числе и денежных средств) в конкурсную массу по ходатайству заинтересованного лица (зачастую должника).

Положение о торгах — документ, составленный финансовым управляющим или залоговым кредитором (если имущество обеспечено залогом) который устанавливает порядок, сроки и условия проведения торгов. Положение о торгах, если оно подготовлено финансовым управляющим, утверждается на собрании кредиторов.

Собрание кредиторов — созываемое финансовым управляющим собрание, в котором участвуют включенные в реестр требований кредиторы и на котором разрешаются вопросы, касающиеся банкротного дела (например, утверждения положения о торгах в редакции, представленной финансовым управляющим).

Оценка имущества — заключение о стоимости имущества, сделанное либо финансовым управляющим, либо привлеченным специалистом-оценщиком и включенное в положение о торгах.

Торги — процесс, при котором реализуется имущество должника, включенное в конкурсную массу. Публикуются на торги на специализированных торговых площадках. Опубликованный объект именуется лотом.

Аукцион — вид торгов на первых двух этапах (первоначальный и повторный), при котором начальная цена идет на повышение и победителем будет являться тот, кто предложит более высокую цену.

Публичное предложение — вид торгов как третий этап после двух аукционов или как первый этап, если стоимость продаваемого имущества оценена в сумму менее 100 000 рублей, при котором цена снижается по шагам через определенные периоды, пока кто-то не подаст заявку по действующей цене. Победителем становится тот, кто первым подал надлежащую заявку в период, когда цена дошла до его предложения. Не стоит путать с торгами в виде прямых продаж, где имеет место быть упрощенный порядок без классического торгового состязания.

Отступное — это способ реализации непроданного на торгах имущества, который заключается в предложении кредиторам забрать это имущество по определенной финансовым управляющим стоимости (формально можно рассмотреть как последний (четвертый) этап торгов). Однако, надо добавить, что в качестве отступного не может выступать залоговое имущество. В этом случае у залогодержателя есть приоритетное право на предмет залога, и именно он обычно первым получает возможность принять его в счет своих требований.

В заключении этого параграфа также добавлю, что и законодатель раскрыл часть понятий в ст. 2 ФЗ — 127, тем самым, также подчеркнув ценность в их разъяснении для граждан.

Глава 2. Путь банкрота

§2.1. Как должнику принять решение на банкротство?

Ничего не проходит. Само не проходит. Или ты занимаешься ситуацией, или она тобой.

Джонатан Сафран Фоер.

В этой книге мы не будем придерживаться принципа знаменитого высказывания, происходящего из японской философии и культуры — «у самурая нет цели, есть только путь»8. В прохождении процедуры банкротства должнику важна именно конечная цель — то есть, полное освобождение себя от всех долговых обязательств, имевшихся на момент начала процедуры. Важность процесса, я, конечно, не уменьшаю и, более того, в моей книге в основном будет именно о нем, но все же, все наши действия должны быть направлены именно к достижению результата. Поэтому путь банкрота должен завершиться полным освобождением от долгов, а все нюансы процесса постараюсь отразить в последующих частях книги. Понимание процесса, имеющихся в процедуре ограничений и потенциальных проблем должно выстроить в голове читателя четкую картину всей процедуры банкротства в целом. И полученная в ходе прочтения информация должна помочь принятию решения на банкротство, если в этом есть необходимость.

Однако, для достижения любого результата необходимо первичное, начальное, волевое действие, выражающееся в принятии решения. Вообще, психология принятия решений крайне важное явление и касается неотъемлемой части нашей повседневной жизни. Я уверен, специалисты в области психологии, придают этому процессу важное значение, выделяя его как сложную и многогранную область исследования. А еще более важное значение придают этому, конечно же, специалисты в области саморазвития, к коим я бы отнес публичных ораторов, мотивационных и бизнес тренеров/коучей, специалистов-достигаторов и т. д. Один из известных таких специалистов — Брайан Трейси писал: «Вы там, где Вы есть, и тот, кто Вы есть, благодаря себе, благодаря принятым Вами решениям и сделанным выборам.»9 Каждый день человек сталкивается с необходимостью выбора и этот выбор оказывает влияние на его последующую жизнь, где то менее, а где-то и более глобально. Как бы это банально не звучало, но на банкротство надо решиться, должник, оказавшись в сложной финансовой ситуации, должен проявить волю, а где-то даже перебороть себя. Благо, государство в лице законодателя, придумало законный способ выхода из «долговой ямы».

В своей юридической практике я часто сталкиваюсь с отзывами клиентов, которые уже прошли процедуру банкротства, для которых, проблемы с долгами остались далеко позади, где-то в другой жизни. И довольно много среди этих отзывов я встречаю похожие друг на друга мнения, где они как один пишут, что было бы лучше, если бы они решились на банкротство гораздо раньше. То есть, к ним пришло осознание, что почувствовать свободу от долгового бремени они могли гораздо раньше, но, их нерешительность затянула приход «дня икс». Изначально кого-то настораживала длительность процедуры, финансовые ограничения, отсутствие толковой информации, мнение родственников, друзей, личный страх и т. д. То есть, много было причин не прибегать к банкротству через суд. Однако, размеры долгов продолжали расти, банки и коллекторы увеличивали степень и агрессию взаимодействия с должниками и иных путей у них просто не оставалось, кроме указанного законного инструмента.

Конечно, подобные положительные отзывы были бы гораздо реже, если бы компания, где я работаю, оказывала бы свои услуги недобросовестно, «спустя рукава», без должного внимания к деталям и индивидуального подхода. А это уже говорит о важности процесса в том числе. Людям значимо чувствовать некий комфорт в процедуре банкротства и в особенности ценно, чтобы срок между принятием решения на банкротство и освобождением от долгов — был как можно короче. Поэтому, за каждым таким отзывом стоит большой труд и зачастую не одного специалиста.

Перед принятием решения, естественно, в первую очередь надо понять должнику, подходит ли его ситуация под банкротство. Для этого мы обратимся к ч. 2 ст. 213.3 ФЗ — 127:

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

То есть, первое требование — размер задолженности в совокупности должен быть не менее 500 000 рублей (тут также отмечу, что верхнего порога размера долга нет). Однако, закон допускает обращения о признании себя банкротом даже если долг меньше этой суммы. В своей практике я неоднократно подавал заявления в суд для признания своих доверителей банкротами с более меньшими суммами. Ссылался я при этом на п. 11 Постановления пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. N 45 и на ч. 2 ст. 213.4 ФЗ — 127, в котором указано, что:

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Выражение «предвидение банкротства» означает, что несмотря на меньший размер долга, должник не в состоянии оплачивать задолженность в установленный срок и это, в ближайшее время, приведет лишь к росту суммы долгов. Но, это обстоятельство в суде придется доказывать. В юридической литературе предвидение банкротства гражданина определяется как основанное на объективных признаках финансовой несостоятельности заблаговременное обращение гражданина в арбитражный суд до наступления фактической просрочки.

Из вышеуказанной статьи мы видим следующие требования — неплатежеспособность и недостаточность имущества. Оба этих понятия законодатель раскрыл в ст. 2 ФЗ — 127:

Неплатежеспособность — прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств.

Недостаточность имущества — превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника;

Здесь все понятно, банкротом может стать тот, у кого нет дохода, позволяющего оплачивать долги и нет имущества, стоимость которого превышает совокупный размер долга.

Выше я указал основные требования законодателя к потенциальным банкротам. Однако, также добавлю, что перед тем как рассмотреть банкротство через суд, должнику сперва надо понять, не подходит ли его ситуация для внесудебного банкротства через МФЦ, ведь оно проще, а главное дешевле. Об этой процедуре я более подробно расскажу в отдельном параграфе под номером 3.6.

§2.2. Заявление о признании банкротом: куда и что писать?

Определения понятия «иск» в законодательстве России нет, и никогда не было, хотя сам этот термин довольно широко употребляется в кодифицированных нормативно-правовых актах.

Если углубится в сам термин, то он является переводом с латинского понятия «акцио» — действие, направленное на защиту своего права.10 В российском праве используется, естественно, в том же значении: иск — это подлежащее рассмотрению в судебном порядке требование о защите оспариваемого или нарушенного права11. Внешней формой выражения иска является исковое заявление. В отличии от иных заявлений, исковое заявление подается исключительно в суд, соответственно, и заявление о признании себя несостоятельным (банкротом) подается в суд. Согласно ч. 1 ст. 223 Арбитражного-процессуального кодекса РФ (далее АПК РФ) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства). Рассматриваются дела данной категории судьей единолично.

И так, оценив все риски и последствия, должник для себя решил, что инициация процедуры банкротства — потенциальный и, возможно, единственный выход из затруднительной финансовой ситуации. Вне зависимости от того, как он собирается пройти процедуру, через юриста (представителя) или самостоятельно, ему нужно понимать, что должно указываться в заявлении о признании себя несостоятельным (банкротом), куда оно направляется и что к нему прикладывать. Данная часть книги также может быть полезна для тех, кто профессионально занимается банкротством.

С тем, куда подавать заявление, выше мы определились — в Арбитражный суд по месту жительства (часть 1 статьи 33 ФЗ — 127). Местонахождение кредиторов при этом никакого значения не имеет.

Гражданский кодекс РФ (далее ГК РФ) в статье 20 признаёт местом жительства то место, где живёт человек.

Место жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту жительства в пределах Российской Федерации, или выпиской из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (пункт 1 статьи 20 ГК РФ, часть четвертая статьи 2 и часть вторая статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242—1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», пункт 2 статьи 5 и статья 6 Федерального закона от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»). Стоит отметить, что заявление можно подать даже при отсутствии регистрации. Закон разрешает подачу иска по последнему известному месту регистрации (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ №45 от 13.10.2025). В моей практике бывали случаи, когда доверитель не имел регистрации, но это не мешало нам инициировать процедуру банкротства.

Заявление в суд вместе с приложением документов может подаваться нарочно путем передачи специалисту канцелярии арбитражного суда, почтовым отправлением или электронно через сайт https://kad.arbitr.ru/ (в настоящее время подача через систему «картотеки арбитражных дел» является наиболее частым и легким способом направления документов Арбитражный суд). На начало 2026 года такой способ используют более 90% обращающихся в суд заявителей.

Стоит отдельно остановится на этой так называемой «Картотеке арбитражных дел». Юристы называют ее по разному: КАД, картотека АС, кад арбитр, мой арбитр, электронное правосудие и т.д.). Эта информационная система подачи документов, а равно и отслеживания движения дел, была создана специалистами АО «ПРАВО.РУ». В КАДе содержится в полном объеме вся информация о судебных делах, а также тексты всех судебных актов, за исключением текстов, которые содержат сведения, составляющие государственную или иную охраняемую законом тайну. КАД является основным местом размещения текстов судебных актов арбитражных судов Российской Федерации в сети Интернет и, в целом, разработана в целях реализации мероприятий федеральной целевой программы «Развитие судебной системы России на 2013—2024 годы». Движение дел о несостоятельности (банкротстве) также можно отследить в картотеке. Крайне удобная информационная система, особенно, если сравнивать с государственной автоматизированной системой «Правосудие» (ГАС «Правосудие»), нацеленной на формирование единого информационного пространства судов общей юрисдикции. Таким образом, можно подытожить, что электронное правосудие, благодаря КАДу, доступно каждому. Для подачи заявления необходимо воспользоваться вкладкой «Мой Арбитр» в КАДе и войти туда с помощью своих данных из государственных услуг.