Деньги - не главное

Вступление

Важное предупреждение, или Снимите розовые очки

Автор этой книги – не финансовый гуру с дипломом, а практик, который прошел через долги, кризисы и выгорание. Все описанные здесь истории, советы и стратегии основаны на личном опыте и опыте людей, с которыми сводила жизнь. Они не являются гарантией успеха и не учитывают твою уникальную ситуацию.

Финансовые решения, которые ты примешь, – только твоя ответственность. Автор не несет ответственности за возможные потери, убытки или неверно истолкованные советы. Рынки падают, кризисы случаются, а бездумное следование чужим рецептам может привести к краху.

Используй эту книгу как карту, но прокладывай свой маршрут. Думай своей головой, считай свои цифры и не верь никому, даже мне. Особенно мне.

Глава 1. Денежный невроз: Почему мы ненавидим деньги, но хотим их

Давай сразу договоримся: эта книга – не про то, как стать миллионером. Если ты ищешь схему быстрого обогащения, закрой её прямо сейчас. Здесь этого нет. Эта книга – про отношения. Самые сложные, запутанные и болезненные отношения в твоей жизни. Отношения с деньгами.

Мы привыкли думать о деньгах как о нейтральной субстанции. Средство обмена, мера стоимости, эквивалент труда. Чушь. Деньги – это сгусток человеческих эмоций. За каждой купюрой стоит чей-то страх, чья-то жадность, чья-то надежда или чья-то любовь. И твоё отношение к ним – это не математика, это психиатрия.

Вспомни свой последний крупный конфликт. С женой, с мужем, с родителями, с ребенком. О чём он был? Если покопать поглубже, почти всегда окажется, что в фундаменте ссоры лежат деньги. «Ты слишком много тратишь!», «Ты слишком мало зарабатываешь!», «Ты не даёшь мне на то, что для меня важно!», «Ты не ценишь то, что я делаю!». Деньги – это увеличительное стекло для всех проблем в отношениях. Они не создают проблемы, они проявляют их, как проявитель проявляет скрытое изображение на плёнке.

Деньги – это увеличительное стекло для всех проблем в отношениях.

Но главный конфликт, который разрывает нас изнутри, – это конфликт с самим собой. Мы живём в состоянии перманентного денежного невроза. Это когда левая рука хочет накопить, а правая – немедленно потратить. Когда одна часть тебя презирает богатых, а другая – отчаянно хочет быть на их месте. Когда ты говоришь: «Деньги – это пыль», но просыпаешься в три часа ночи в холодном поту от мысли, что на карте осталось всего три тысячи до зарплаты.

Этот невроз – та самая чёрная дыра, в которую проваливаются наши доходы. Можно получать 30 тысяч, можно 300, можно 3 миллиона – и всё равно чувствовать себя нищим. Потому что нищета – это не состояние кошелька. Нищета – это состояние ума.

Я помню одного своего знакомого, назовём его Андрей. Он зарабатывал под двести тысяч в месяц в начале двухтысячных – по тем временам сумасшедшие деньги. Но к концу месяца он всегда занимал до зарплаты у меня или у других друзей. Не потому, что он покупал яхты или золотые унитазы. Он покупал ощущение собственной значимости. Рестораны, где платил за всех. Подарки женщинам, которые исчезали на следующее утро. Машины, которые брал в кредит, хотя мог купить сразу, но тогда бы нечем было хвастаться перед друзьями. Деньги затекали в него и вытекали обратно, не задерживаясь ни на секунду, потому что внутри у него была огромная дыра в форме любви к себе. И он пытался заткнуть эту дыру купюрами. Бесполезно. Дыру можно зашить только осознанностью.

А вот другая история. Женщина, назовём её Елена, врач в районной поликлинике, получает тридцать пять тысяч. У неё двое детей и муж-алкоголик, от которого она ушла год назад. Казалось бы, откуда тут взяться финансам? Но она каким-то чудом умудряется не только сводить концы с концами, но и откладывать по три-пять тысяч в месяц. Она не ходит в кафе, не покупает брендовую одежду, её главная роскошь – хорошие продукты для детей и новая книга раз в месяц. У неё нет долгов. И знаешь, что самое страшное в этой истории? Она считает себя нищей. Она говорит: «Я живу от зарплаты до зарплаты, я ничего не могу себе позволить». И она действительно в это верит. Хотя на самом деле она справляется с финансами лучше, чем любой из тех «успешных» менеджеров, что тратят ползарплаты на виски в барах. Но внутри у неё сидит установка: «Денег нет. Их никогда не было и не будет. Моя доля – выживать». И эта установка не даёт ей даже подумать о том, чтобы попросить прибавку, сменить работу, открыть частную практику. Она заперта в своей нищете, как в клетке, и ключ у неё в руке, но она его не видит.

В нашей культуре, в нашем коде зашито сразу два смертельных вируса. И они циркулируют в крови одновременно, отравляя всё.

Первый вирус – презрение. «Все богатые – воры», «Большие деньги – большие грехи», «От трудов праведных не наживёшь палат каменных», «Будь проще, и люди к тебе потянутся», «Не в деньгах счастье». Мы впитываем это с молоком матери. Это наш ментальный тормоз, который не даёт нам даже попытаться стать богаче. Потому что если ты вдруг станешь обеспеченным человеком, ты автоматически перейдёшь в лагерь «врагов народа». Ты станешь «плохим». А мы все хотим быть хорошими. Мы готовы сидеть в нищете, но с чистой совестью, лишь бы не запятнать себя этой грязной денежной энергией.

В детстве я слышал от бабушки: «Не думай о деньгах, думай о людях». Красивая фраза. Правильная. Но она, как и многие правильные фразы, была только половиной правды. Потому что когда я вырос, я понял: чтобы думать о людях по-настоящему, чтобы помогать им, чтобы поддерживать своих близких, мне нужны ресурсы. Деньги – это не цель, это инструмент. Но у нас в голове этот инструмент часто окрашен в чёрный цвет греха. Мы боимся испачкаться.

Это работает на уровне подсознания. Твой внутренний сторож говорит тебе: «Не высовывайся! Сиди тихо! Будь как все! Деньги – это опасно, это грязь, это ответственность, которая тебе не нужна». И ты слушаешься. Ты саботируешь свои же повышения, прогораешь в бизнесах, тратишь всё до копейки, лишь бы не остаться с этой «грязью» наедине. Это похоже на человека, который отказывается мыться, потому что боится, что чистота испортит его естественный запах. Абсурд, правда? Но в отношениях с деньгами мы ежедневно совершаем именно такие абсурдные поступки.

Второй вирус – поклонение. «Вот если бы у меня был миллион, я бы…», «Деньги решают всё», «Без денег ты никто». Мы живём в обществе, где успех измеряется исключительно толщиной кошелька. Нас приучили к этому с экранов телевизоров, из лент соцсетей. Там, в красивой картинке, живут люди, у которых всё есть. И нам кажется, что если у нас этого нет, то мы – неудачники.

Этот вирус рождает зависть. Тупую, разъедающую зависть, которая не даёт радоваться чужим успехам и превращает жизнь в беличье колесо гонки за «пафосными» покупками. Мы покупаем вещи, которые нам не нужны, чтобы впечатлить людей, которые нам не нравятся. Мы берем кредиты на телефоны, которые выходят из моды быстрее, чем мы их выплачиваем. Мы наряжаемся в бренды, чтобы казаться теми, кем не являемся.

Одна моя знакомая, дизайнер с приличным доходом, взяла ипотеку на квартиру в элитном районе. Не потому, что ей там нравилось жить, – ей было удобнее рядом с работой в спальном районе. А потому, что «стыдно было признаться коллегам, что я живу в хрущевке». Она загнала себя в кабалу на двадцать лет, лишь бы соответствовать. И каждое утро она просыпается не с радостью, что у неё есть эта квартира, а с ужасом от мысли о платеже. Её «успешность» съедает её свободу. Она – рабыня своего имиджа. И таких рабов вокруг нас тысячи.

И вот мы мечемся между этими двумя полюсами. Сегодня мы презираем деньги и богатых, завтра мы им завидуем и молимся на них. Мы то проклинаем своё безденежье, то впадаем в транс от крупной суммы. В этом маятнике и проходит наша финансовая жизнь. Без цели, без смысла, без радости.

Самая страшная иллюзия – думать, что проблема в деньгах. Что если бы их стало чуть больше, всё бы наладилось. Это ложь. Деньги – это просто проекция. Это зеркало, которое показывает нам наше истинное лицо.

Посмотри на свои траты за последний месяц. Если ты не боишься правды, выпиши их прямо сейчас. Не мысленно, а на лист бумаги или в заметки телефона. Ты увидишь не просто список покупок. Ты увидишь карту своей души. Дорогой алкоголь и дешёвая еда. Абонемент в фитнес-клуб, на который ты ни разу не сходил. Подарки людям, которых ты терпеть не можешь. Книги, которые ты никогда не откроешь. Курсы, которые ты бросил на второй неделе. Всё это – ты.

А теперь посмотри, на чём ты экономишь. На чём отказываешь себе? Это тоже ты. Если ты экономишь на здоровье – ты не считаешь себя ценным. Если ты экономишь на отдыхе – ты не веришь, что имеешь право на паузу. Если ты экономишь на близких – ты боишься, что тебя не будут любить просто так, только за подарки. Или наоборот: ты даришь подарки, на которые у тебя нет денег, потому что боишься, что без подарка ты неинтересен.

То, как ты обращаешься с деньгами, – это точная копия того, как ты обращаешься с самим собой.

Психологи называют это «переносом». Мы переносим на деньги все свои внутренние конфликты. Деньги становятся полем битвы, на котором разыгрываются наши детские травмы, наши страхи, наши невысказанные обиды. Мужчина, которого в детстве унижал отец за «неумение зарабатывать», может всю жизнь доказывать всему миру, что он крутой, влезая в немыслимые долги ради статусных вещей. Женщина, которой мать внушала, что «мужчины любят только обеспеченных», может тратить бешеные деньги на косметологов и пластических хирургов, пытаясь купить любовь, которую невозможно купить.

Если ты себя не уважаешь, ты будешь покупать дешёвые вещи, которые развалятся через месяц. Не потому, что у тебя нет денег на качество, а потому, что ты не считаешь себя достойным качества. Тебе проще купить три свитера за копейки, которые растянутся после первой стирки, чем один хороший, который прослужит годы. Потому что хороший – это «слишком для меня». Это же проявление нелюбви.

Если ты себя не любишь, ты будешь экономить на здоровье и отдыхе. «Потерплю, само пройдет». «Отдохну на пенсии». Ты относишься к себе как к рабу, который должен пахать без остановки. И твой организм, и твоя психика однажды скажут тебе: «Пошёл ты». И сломаются. И тогда ты потратишь на лечение в десять раз больше, чем стоила бы профилактика. Но дело даже не в деньгах. Дело в том, что ты не дал себе права на жизнь.

Если ты себя не ценишь, ты будешь раздавать свои ресурсы (время, силы, деньги) тем, кто этого не заслуживает. Ты будешь одалживать деньги друзьям, которые не отдают, потому что боишься потерять их расположение. Ты будешь вкладываться в проекты, которые тебе неинтересны, лишь бы не обидеть партнёра. Ты будешь работать за копейки, потому что не веришь, что твой труд стоит дороже.

В этой книге мы не будем учить тебя, куда вкладывать акции. Мы не будем рисовать тебе таблицы учёта расходов (хотя они будут, без них никуда). Мы пойдём глубже. Мы залезем в те тёмные чуланы твоей психики, где хранятся скелеты твоих страхов и обломки надежд.

Мы будем говорить о стыде. О стыде просить прибавку к зарплате. О стыде признаться, что у тебя нет денег на подарок другу. О стыде попросить взаймы. О стыде носить старую куртку, когда все вокруг ходят в новых. Стыд – это, пожалуй, самый сильный финансовый тормоз. Он заставляет нас молчать, когда надо говорить. Он заставляет нас тратить, когда надо экономить. Он заставляет нас улыбаться, когда хочется плакать. Стыд – это главный сборщик налогов с нашей души. И налоги эти непомерны.

Мы будем говорить о страхе. О страхе остаться без копейки в старости. О страхе потерять всё, что нажито. О страхе, что кто-то узнает, какой ты на самом деле «бедный» внутри. Страх парализует. Страх заставляет нас хвататься за любую, даже самую дерьмовую работу, лишь бы была стабильность. Страх не даёт нам уволиться с ненавистной работы и начать своё дело. Страх шепчет: «Сиди тихо, не рискуй, довольствуйся малым». И мы слушаем. Мы выбираем клетку, потому что в клетке безопасно.

Мы будем говорить о вине. О вине перед родителями, которым ты не можешь помочь. О вине перед детьми, которым ты не можешь дать «всё самое лучшее». О вине перед собой за то, что так и не решился, не посмел, не попробовал. Чувство вины – это тяжёлый груз, который тянет нас на дно. Мы пытаемся заглушить вину покупками: куплю ребёнку дорогую игрушку, чтобы не чувствовать себя уродом, который вечно на работе. Куплю маме путёвку в санаторий, чтобы не чувствовать себя неблагодарной сволочью. Но вина не проходит. Потому что дело не в подарках. Дело в нас самих.

Всё это – стыд, страх, вина – не имеет прямого отношения к деньгам. Это наши внутренние демоны. Деньги просто выводят их на свет. Они как лакмусовая бумажка нашей душевной боли.

Эта книга построена как путь. Путь от невроза к свободе. От хаоса к системе. От нищеты духа к внутреннему богатству.

Она поделена на части, и каждая часть – это этап большой внутренней операции.

Часть первая. «Анатомия бедности» – это диагностика. Мы возьмём скальпель и вскроем твоё финансовое прошлое. Мы найдем те сценарии, которые были прописаны в тебе твоими родителями, школой, страной. Мы поймем, какие психологические ловушки заставляют тебя совершать одни и те же ошибки. Это будет больно. Это будет неприятно. Но без этого нельзя. Если ты не знаешь своего диагноза, лечение невозможно. Представь, что ты приходишь к врачу с болью в животе, а он тебе говорит: «Давайте просто попринимаем обезболивающее». Глупо, правда? А в финансах мы именно так и живём: глушим боль кредитами, тратами, иллюзиями, вместо того чтобы понять её причину.

Часть вторая. «Инструменты: Строим заново» – это практика. Мы перестанем копаться в прошлом и начнем строить настоящее. Мы создадим простую, ленивую, но работающую систему финансов. Ту, которая не требует героизма, а работает сама. Мы наладим учёт, создадим «подушку безопасности», разберемся с долгами и кредитами. Мы научимся получать от денег кайф, а не головную боль. Это будет похоже на ремонт в квартире: сначала надо вынести мусор и содрать старые обои (часть первая), а потом уже клеить новые и расставлять мебель (часть вторая). Без первого этапа второй не имеет смысла.

Часть третья. «Рост: Инвестиции для трусов» – это взгляд в будущее. Мы не будем учить тебя играть на бирже как профи. Мы покажем, как заставить деньги работать на тебя, даже если ты боишься риска и не понимаешь в финансах. Медленно, скучно, но надёжно. Это как сажать дерево. Сегодня оно маленькое, и ты его почти не замечаешь. А через десять лет оно даёт тень и плоды. Инвестиции – это и есть такое дерево. Его надо посадить вовремя. И лучшее время для этого – двадцать лет назад. А второе лучшее – сегодня.

Часть четвертая. «Отношения и деньги» – это самое сложное. Мы разберем, как не убить любовь и дружбу деньгами. Как говорить с партнером о бюджете. Как давать в долг родственникам и не терять при этом отношения. Как воспитывать в детях здоровое отношение к финансам, не сломав им психику. Потому что деньги – это всегда про людей. И если ты научишься обращаться с деньгами, но не научишься обращаться с людьми, ты будешь богатым, но одиноким. А быть одиноким богатым, наверное, ещё больнее, чем быть бедным, но не одиноким. Хотя зачем выбирать? Можно быть и не одиноким, и не бедным.

Часть пятая. «Кризис-менеджмент» – это аптечка. Это инструкции для тех случаев, когда всё валится в пропасть. Потеря работы, эмоциональный срыв, финансовая паника. Здесь ты найдёшь алгоритмы действий, которые помогут удержаться на плаву. Потому что жизнь – штука непредсказуемая. Она будет бить. Вопрос не в том, как избежать ударов, а в том, как вставать после них. Эта часть – про то, как вставать.

И в конце каждой главы, после того как мы пройдем этот путь вместе, будет практика. Не для галочки, а для реальной работы. Потому что читать мало. Надо делать. Можно прочитать тысячу книг про плавание, но, упав в воду, пойти ко дну, если ни разу не пробовал грести. Мы будем пробовать. Прямо здесь. Прямо сейчас. Я буду давать тебе задания. Несложные, но обязательные. Ты можешь их пропускать, но тогда не жалуйся, что ничего не меняется. Книга – это просто бумага (или экран), если ты не впускаешь её в свою жизнь.

Прежде чем мы перевернем страницу, задай себе один вопрос. Только честно.

Ты действительно готов изменить свои отношения с деньгами?

Это не про то, чтобы просто научиться копить. Это про то, чтобы перестать врать себе. Это про то, чтобы посмотреть в глаза своему страху, своей жадности, своей лени. Это про то, чтобы взять на себя ответственность за свою финансовую жизнь. Не на государство, не на начальника, не на «ту самую полоску», которая когда-нибудь наступит, а на себя. На себя сегодняшнего.

Готов ли ты узнать, что деньги – это всего лишь энергия твоего внимания, твоего труда, твоего времени, превращённая в цифры на счету? Готов ли ты признать, что твои финансовые проблемы – это не проклятье и не злой рок, а просто следствие твоих решений и твоих страхов? Готов ли ты перестать жалеть себя и начать действовать?

Если да – оставайся. Если нет – закрой книгу, отнеси её обратно на полку. Она не для тебя. Ты ещё не созрел. И это нормально. Нельзя заставить человека созреть. Можно только создать условия. Я создаю. А выбор за тобой.

Потому что правда в том, что деньги – это не главное. Но жить без них больно. И боль эта не только физическая, от голода и холода. Это боль унижения, боль зависимости, боль бессилия. Это боль от того, что ты не можешь помочь близким. Это боль от того, что твои мечты так и остаются мечтами, потому что у них нет экономической основы.

Я не призываю тебя становиться сребролюбцем. Я не говорю, что деньги – это смысл жизни. Боже упаси. Смысл жизни – в любви, в творчестве, в служении, в познании, в чём угодно. Но деньги – это топливо. Это масло, которое позволяет двигателю твоей жизни работать без скрежета и перегрева. Можно ехать и на пустом баке, дёргаясь и толкая машину руками. Но далеко ли ты уедешь?

Деньги дают не счастье. Они дают выбор. Выбор – где жить, на что тратить время, с кем общаться, чем заниматься, как лечиться, как учить детей. И чем меньше у тебя денег, тем меньше у тебя выбора. Тем больше тобой управляют обстоятельства. Тем чаще ты говоришь не «я хочу», а «я вынужден». Тем чаще ты живёшь не свою жизнь, а ту, которую тебе навязали.

Свобода – это когда у тебя есть выбор. Деньги – это не сама свобода, это один из инструментов её обретения. Как билет на поезд. Билет – это не путешествие, но без билета тебя не посадят в вагон.

Мы не станем здесь обещать тебе золотые горы. Но мы попробуем сделать так, чтобы выбора у тебя стало больше.

Закрой глаза. Представь, что ты просыпаешься завтра утром. У тебя нет долгов. У тебя есть сумма на счете, которой достаточно, чтобы не думать о деньгах минимум полгода. Ты не боишься заглядывать в приложение банка. Ты не вздрагиваешь, когда приходит уведомление об оплате коммуналки. Ты чувствуешь себя спокойно и уверенно. Ты не обязан соглашаться на хамство начальника, потому что у тебя есть запас прочности. Ты можешь позволить себе месяц подумать, прежде чем хвататься за новую работу. Ты можешь позволить себе сказать «нет» тому, что тебе неинтересно.

Представил?

Чувствуешь это тепло в груди? Это не жадность. Это свобода. Пока ещё воображаемая. Но мы сделаем всё, чтобы она стала реальной.

Ты со мной?

Тогда поехали. Нас ждёт долгий путь. Иногда тёмный, иногда светлый. Иногда будет казаться, что мы ходим по кругу. Но это не так. Каждый шаг приближает нас к цели. Каждая глава – это кирпич в фундаменте твоего нового отношения к деньгам.

Глава вторая называется «Проклятие бедности: Почему даже с повышением зарплаты денег не хватает». И в ней мы разберемся с главным парадоксом: почему деньги уходят быстрее, чем приходят, и почему увеличение дохода не решает проблем, если не решены проблемы в голове.

Но это будет потом. А сейчас – просто прими это. Прими, что ты сделал первый шаг. Прими, что ты открыл книгу и дочитал до конца. Это уже победа над собой. Маленькая, но победа. Запомни это чувство.

А теперь – практика. Всего одно задание. Но выполни его обязательно.

Практика к главе 1. «Мой денежный портрет»

Возьми лист бумаги. Или открой новый документ в телефоне. И честно, никого не стесняясь, ответь на три вопроса:

Какие три главные эмоции я испытываю по отношению к деньгам? (Страх, вина, стыд, жадность, равнодушие, восхищение, зависть, спокойствие – выбери свои. Не обманывай. Никто не увидит, кроме тебя).

Какая фраза про деньги чаще всего звучала в моём детстве от родителей? («Деньги – это грязь», «Мы не богатые, но честные», «Надо экономить», «Будешь хорошо учиться – будешь много зарабатывать», «Все богатые – воры»). Напиши её дословно, как помнишь.

Если бы у меня было на двадцать процентов больше денег, чем сейчас, что бы я изменил в своей жизни в первую очередь? Не мечтай о миллионах. Просто на двадцать процентов. Реально.

Не анализируй ответы. Просто запиши. Мы вернёмся к этому листу в конце книги. И ты удивишься, как много он сможет тебе рассказать.

Глава 2. Проклятие бедности: Почему даже с повышением зарплаты денег не хватает

Ты получил повышение. Или нашел новую работу с окладом выше. Или тебе неожиданно вернули старый долг. Деньги пришли. Ты смотришь на сумму и думаешь: «Ну всё, теперь заживём. Теперь-то я точно начну откладывать. Теперь-то я выдохну».

Проходит месяц. Два. Ты заглядываешь в банковское приложение и не веришь своим глазам. Денег нет. Они испарились. Ты не купил яхту, не съездил на Мальдивы, не сделал ничего экстраординарного. Ты просто жил. Но на счете снова ноль. Или, что еще хуже, минус. Знакомо?

Это и есть проклятие бедности. Магическое свойство денег исчезать быстрее, чем они появляются. Это не физика, это психика. Это не сбой в матрице, это сбой в твоей голове. И пока мы не поймем механизм этого проклятия, мы будем бегать по замкнутому кругу: получил – потратил – получил – потратил. Белка в колесе. Только колесо с каждым годом крутится быстрее, а белка всё так же ни с чем.

Я помню время, когда я получал триста долларов в месяц. Мне хватало. Я снимал комнату, питался, даже откладывал на поездку к морю раз в год. Потом я стал получать тысячу. И денег не хватало катастрофически. Потом три тысячи. Долги. Потом пять. Еще больше долгов. Я думал: вот еще немного, и всё наладится. Но не налаживалось. Потому что дело было не в количестве нулей на счете. Дело было во мне.

Этот феномен описан экономистами и психологами давно. Его называют эффектом дохода, или эффектом Фридмана (по имени экономиста Милтона Фридмана, который заметил эту закономерность еще в середине прошлого века). Суть проста: человек привыкает к новому уровню дохода за три-шесть месяцев. И то, что вчера казалось роскошью, сегодня становится необходимостью. Вчера такси было праздником, сегодня – нормой. Вчера ресторан был событием, сегодня – способом не готовить ужин. Вчера новая куртка была мечтой, сегодня – просто обновка, которых уже десять в шкафу.

Но это только внешняя сторона. Внутренняя – гораздо страшнее. Дело не в том, что мы привыкаем к хорошему. Дело в том, что внутри нас сидит программа, которая требует: «Любой излишек должен быть немедленно ликвидирован». Как только на горизонте появляются лишние деньги, наш внутренний диверсант просыпается и начинает искать способы их уничтожить.

Кто этот диверсант? Это наш детский опыт. Это установки, которые мы впитали с молоком матери. Это страх перед будущим, замаскированный под заботу о настоящем. Это чувство вины за то, что у нас есть больше, чем у других. Это неумение выносить напряжение от обладания. Да-да, обладание деньгами – это напряжение. Их надо хранить, их надо охранять от себя и от других, их надо куда-то девать. Для психики, которая привыкла жить в режиме выживания, это напряжение непереносимо. И психика делает единственное, что умеет, – возвращает всё в привычное состояние. В состояние «ноль». В состояние «денег нет, зато спокойно».