История криптовалют. Биткойн-детектив

Чтобы понять, что можно рассматривать в качестве предшественников современных криптовалют, нужно определиться с терминологией. То есть понять, какие основные признаки позволяют «чему-то» считаться криптовалютой. Исходить будем в основном – из простого здравого смысла, и в частностях – из рассуждений Канта, Мериме, полковника Самюэля Кольта и некоторых других.

Здравый смысл подсказывает, что любая криптовалюта органично сочетает в себе признаки, происходящие от понятий:

– «крипто» – греческое «kryptos», то есть тайный, скрытый. Это часть сложных слов, указывающая на какое-либо скрытое, тайное действие или состояние6;

– «валюта» – итальянское «valuta», то есть национальные, иностранные и международные деньги, как в наличной форме в виде банкнот, казначейских билетов, монет, так и в безналичной форме на банковских счетах и в банковских вкладах, являющиеся законным средством платежа7.

Первым явным предшественником криптовалют являются валюты обычные, или деньги.

Деньги

Деньги – это всеобщий эквивалент, служащий мерой стоимости любых товаров и услуг и способный непосредственно на них обмениваться8. Некоторые антропологи утверждают, что единственным отличием человека от обезьяны является наличие денег. «Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь», – очень точно подметил Проспер Мериме.

Так как современные деньги выпускаются и гарантируются государствами, то можно предположить, что деньги, как и государства – абстракция. И даже фикция. Существование и ценность денег обеспечены достаточно расплывчатыми обязательствами государств и фактом наличия у банков дебиторской задолженности. Возможность и необходимость существования современных денег обусловлена единственным критерием – человек должен государству деньги, и для этого они, деньги, должны существовать. История возникновения денег так же стара, как и история самого человечества.

С большой долей уверенности можно утверждать, что на заре возникновения человечества, во времена ледникового периода, то есть от 200 до 30 тысяч лет назад и даже позже, деньги были нематериальными, а виртуальными. Их функции выполняло доброе слово. Физически крепкий неандерталец всегда имел возможность вежливо попросить у своего менее физически развитого соплеменника дополнительный кусок мяса, шкуру убитого мамонта или возможность временно воспользоваться услугами гражданской жены последнего. И, как правило, в обмен на произнесенное доброе слово, получал требуемое. Следует акцентировать внимание, что уже тогда на эту словестную валюту можно было получить не только товары, но и услуги. То есть словесная виртуальная валюта в полной мере соответствует сформулированным выше признакам современных денег.

С появлением первого оружия: палок, дубин и каменных топоров – возникло понятие кредитного плеча, часто используемое сейчас в маржинальной торговле. То есть, произносящий добрые слова и обладающий каменным топором физически развитый неандерталец потенциально мог получить больше товаров и услуг от соплеменников, чем просто сильный, но не обладающий каменным топором его собрат. Перефразируя полковника Кольта, можно сказать, что с помощью доброго слова и каменного топора можно получить намного больше, чем с помощью одного только доброго слова. Из минусов такой формы взаиморасчетов можно назвать то, что из товарно-денежных отношений описанного типа частично исключались дети, женщины, старики и физически неразвитые мужчины. Их кредитное плечо равнялось нулю или даже было отрицательным. То есть, с одной стороны, они участвовали в товарно-денежных отношениях, выступая в качестве продавцов товаров и услуг в обмен на добрые слова, но с другой стороны, их собственные шансы на совершение покупки, выступая уже в качестве покупателя, были невысоки.

Не смотря на высокую технологичность виртуальных денег в форме добрых слов, с определенного момента времени они начали уступать место другим формам взаиморасчетов. Стали появляться так называемые товарные деньги.

В разных регионах земли в качестве товарных денег выступали самые разнообразные предметы. На территории современной Мексики в качестве товарных денег использовали какао-бобы. У некоторых племен Южной Америки и на островах Океании товарными деньгами были морские ракушки и жемчужины. Племена Новой Зеландии как товарные деньги использовали камни, имеющие в середине отверстие. Многие как эквивалент обмена использовали меха, шкурки ценных животных, скот. Товарные деньги были несомненным шагом вперед. Это обусловлено не только отсутствием в описываемые времена организации Гринпис – тогда никто не упрекал желающих получить немного товарных денег людей в снятии шкурки с енота или в протачивании дырки в морской ракушке – но и возможностью владеть такими товарными деньгами даже физически не очень сильными людьми.

Товарные деньги прекрасно справлялись со своей функцией на ограниченных территориях. Однако при международной торговле возникали вполне предсказуемые трудности. Согласитесь, востребованность одной и той же шкуры бурого медведя на территории современной Аляски и на территории современной Африки сильно отличаются. А сто шкур бурых медведей на территории Африки просто никому не нужны. То есть, говоря современным языком, присутствовала сильная волатильность курсов товарных денег от региона к региону. Второй проблемой товарных денег при международной торговле была высокая стоимость и большая длительность транзакций. Первый банк в Гэнуэзской республике еще не изобрели, как не изобрели и саму Гэнуэзскую республику. И перегон табуна скота с территории Мессопотамии на территорию современной Франции занимал много времени и вызывал большой естественный падеж. Человечество стояло на пороге изобретения металлических денег.

Металлические деньги появились не сразу. Вначале в качестве денег стали использовать различные металлические предметы: наконечники стрел, наконечники копий, гвозди, металлическую утварь. Постепенно пришли к использованию просто слитков металлов различной формы. Основными металлами, использовавшимися в слитках для проведения взаиморасчетов, были медь, бронза, железо, серебро. Как это ни странно, привычное золото даже на рубеже второго тысячелетия до нашей эры для взаиморасчетов использовалось лишь в нескольких странах. В основном – в Ассирии и в Египте. Слитки все плавили каждый своей формы, своего веса и каждая торговая операция с использованием таких слитков требовала тщательного их взвешивания. Особняком стояла проблема определения пробы металла. Желающих добавить лишних 10 процентов железа в благородные серебряные слитки, чтобы за счет этого немного повысить маржинальность своей торговой операции, и в те времена было достаточно много. Для предотвращения обвеса и подделок слитки стали клеймить публичным клеймом. Так возникли чеканная монета и монетные дворы9.

Чеканные монеты начинают широко использовать с VII века до нашей эры. Популярность и быстрое распространение таких денег в виде металлических монет связано с удобством их хранения, дробления на мелкие и крупные суммы, относительно большой стоимостью при относительно малых весе и объеме денег. Практически чеканная монета – мечта обменного эквивалента делового человека того времени. Стоит отметить любопытную деталь – все первые денежные единицы в тот период, то есть наименования монет, были весовыми мерами зерна – мина, сикль, лира, фунт10.

История развития денег в разных странах не всегда носила линейный характер. Известны периоды, когда в некоторых странах использование чеканных монет прекращалось и вновь начиналось использование товарных денег. Так, в XII – XIV веках на территории современной России использование чеканных монет было практически полностью остановлено и вновь вошли в оборот товарные деньги. Наступил так называемый «безмонетный период»11. Это было связано с тем, что приток серебряных монет из-за рубежа иссяк, а собственных месторождений серебра на Руси не было.

Общим у товарных денег и у денег чеканных был один момент, самый важный для любых денег в принципе – их реальная стоимость. Точнее то, что деньги сами по себе имели реальную стоимость. Один бык стоил столько, сколько стоил один бык. Одна шкура медведя стоила столько, сколько стоила одна шкура медведя. Золотая монета весом в 10 грамм стоила столько, сколько стоили 10 грамм золота. Человечество еще не изобрело банкиров, а банкиры еще не изобрели бумажные деньги и убедительные для крестьян объяснения, почему одна цветная бумажка должна стоить столько же, сколько стоящая на дворе у крестьянина корова, дающая к тому же ежедневно дивиденды в виде молока. Но мысли в эту сторону, несомненно, уже появились.

Естественным как сейчас, так и в тот период, было желание монархов и руководителей государств с иной, не монархической формой устройства, а также обслуживавших их финансовых консультантов, уменьшить себестоимость производства денег, оставив прежней их покупательную способность. Мысль в целом здравая – для тех, кто производит деньги. Зачем класть в монету, на которую можно купить 10 грамм золота, те же самые 10 грамм? Гораздо привлекательнее положить в монету 5 грамм золота и сказать, что купить на эту монету можно 10 грамм. Не очень корреспондирует со здравым смыслом с точки зрения того, кто будет отдавать за эту монету пресловутые 10 грамм драгоценного металла. Но зато как привлекательно с точки зрения того, кто эти монеты печатает! Эксперименты в этом направлении начались еще во времена Древнего Рима. Римский асс, появившийся во времена Республики, первоначально содержал ровно 1 фунт меди. Однако с течением времени вес римского асса периодически уменьшался, и во времена поздней империи в ассе содержалась только 1/36 фунта меди. То есть римский асс стал ровно в 36 раз легче12. Конечно, мягко говоря, это было немного заметно пользователям таких монет и вызывало их легкое недоумение, иногда переходящее в восстания13. Зато такая финансовая политика позволяла правителям государств уплачивать долги, наращивать государственную казну и выполнять обязательства при наличии меньшего количества металла, чем это требовалось бы первоначально.

Как уменьшить вес и, соответственно, себестоимость чеканной монеты, чтобы при этом уменьшение веса не было сильно заметно рядовыми пользователями монет? – Это основная экономическая проблема, которая волновала умы мыслителей-экономистов средневековья. Из знания школьного или университетского курса истории и из собственного опыта почти любой из нас может сказать: если экономистов беспокоит какая-либо проблема – они ее обязательно решат. Не в ущерб себе. То есть – за наш счет.

И они действительно проблему решили. Появились бумажные деньги. Красивое и изящное решение нашли в 910 году в Китае. Именно там выпустили первые в мире бумажные деньги. Средневековые европейские монархи несколько столетий все еще колебались, выпускать или нет бумажные ассигнации. Продолжая традиционно разбавлять идущие на чеканку монет лигатуры металлов более дешевыми сплавами и уменьшая вес монет. Не в последнюю очередь длительное неприятие инновационной технологии производства денег могло быть связано и с высокой стоимостью бумаги в Европе. Изобретатели бумаги китайцы бесплатно отдавать в Европу ни технологию производства, ни саму бумагу, не собирались. Однако вода камень точит, и в 1661 году в Стокгольме были выпущены первые в Европе бумажные деньги. В 1690 году бумажные деньги появились на Североамериканском континенте, в штате Массачусетс. В России первые бумажные деньги – ассигнации – появились в 1769 году, при Екатерине II.

Сам термин «банкнота» происходит от английских «bank» и «note», то есть буквально – «банковская запись». Юридическая и экономическая суть первых появившихся банкнот – это напечатанное на бумаге обязательство банка выдать предъявителю «банковской записи», то есть банкноты, указанное количество натуральных, а не бумажных, денег. Со временем все банки всех стран как-то случайно забыли первоначальный смысл банковских записей – банкнот. Здраво рассудив, что людям совершенно ни к чему настоящие деньги из драгоценных металлов, имеющие реальную стоимость. Потерять могут, носить неудобно. И с тех пор произошла подмена понятий – теперь принято считать, и мы на самом деле искренне считаем, что настоящие деньги – это банкноты, а не деньги из драгоценных металлов, имеющие реальную стоимость. О которых писали банкиры, только вводя банкноты в обращение.

История часто повторяется по кругу. И теперь на смену неандертальцу с каменным топором и с большим запасом добрых слов, на которые он выменивал нужные ему товары и услуги, пришли центральные банки стран с большими запасами красивых бумажек. На которые они выменивают тоже все, что им нужно. Функционал каменного топора так же присутствует. Государства, у которых каменный топор маловат, на свои бумажки могут выменять не очень много. Государства с серьезным каменным топором могут выменять на свои ассигнации, особенно если нанесут на них побольше зеленой краски, практически все, что им нужно. И так же, как у неандертальца, у которого добрые слова никогда не могут закончиться в принципе, не могут закончиться цветные бумажки для обмена и у центральных банков – всегда можно купить немного чистой бумаги и краски для покрытия новых непредвиденных расходов.

Фактически, все существующие на сегодняшний день деньги, или валюты, являются фидуциарными, то есть символическими, необеспеченными, основанными на доверии. Латинское «fiducia» буквально и означает «доверие». Также распространенным по отношению к современным валютам является термин «фиатные» деньги, происходящий от латинского «fiat», то есть «декрет», «указание», «да будет так». Фидуциарные деньги как платежное средство функционируют на основе издаваемых государствами законов, обязывающих принимать их, по крайней мере на территории выпустившего их государства, по номиналу. Стоимость таких фидуциарных денег поддерживается только верой людей в то, что они смогут обменять эти деньги на что-то ценное. Хотя Кант и утверждал, что сила денег – самая надежная из сил, которой обладает государство, в настоящее время этот тезис является достаточно спорным. Любое падение авторитета государственной власти или ослабление государства приводят к снижению покупательной способности фидуциарных денег, к инфляции, к попыткам перевести эти деньги хоть во что-то, что имеет реальную стоимость.

В настоящее время, оставляя в стороне электронные деньги, знаки стоимости представляют собой бумажные банкноты и куски металла, внутренняя стоимость которых гораздо ниже стоимости номинальной. Это – фидуциарные деньги: их стоимость зависит от доверия14.

Фальшивые деньги

Фальшивые деньги – это периодически появлявшийся в истории и появляющийся до сих пор альтернативный эквивалент обмена, на который также регулярно обмениваются товары и услуги. В рамках этого раздела под фальшивыми деньгами будут пониматься только эквиваленты обмена, производимые частными лицами и негосударственными организациями. Из предыдущего раздела мы помним, что, если изменение характеристик находящихся в обращении денег – уменьшение веса, снижение содержания драгоценных металлов и т. п. – производит государство, то это следует называть финансовой оптимизацией. Хотя для общей полноты картины следует все-таки уточнить, что оптимизировать первыми начали именно государства. Если не считать совсем уж курьезных случаев с древними мошенниками, проживавшими на территории современной Мексики, которые разрезали стручки какао и заменяли какао-бобы, служившие в то время на территории Мексики товарными деньгами, на камешки и прочий мусор.

Практически сразу после появления первых чеканных монет, в VII веке до нашей эры, в Малой Азии, в Лидии, производители монет обнаружили одну очень приятную особенность. В то время монеты делали из сплава «электрон», состоящего на 60% из серебра и на 40% из золота. И сразу после начала чеканки первых денег первочеканщикам и руководителям государства стало понятно, что, если в сплав золота добавить поменьше, а серебра – побольше, то остается некоторое количество совершенно лишнего золота. Через некоторое время о прогрессивной технологии производства государством денег узнали и жители. Легкие народные волнения вкупе с озвученными толпой мыслями о необходимости смены государственного руководства заставили государственных мужей пойти на попятную и временно вернуться к им же утвержденной технологии производства денег.

Чуть позже, в VI веке до нашей эры, правитель греческого острова Самос Поликрат также решил слегка модернизировать процесс производства денег. Поликрат был достаточно своеобразным руководителем государства – он сделал Самос центром пиратства, и основной доход государство получало от морского разбоя. Причем грабил Поликрат всех: и друзей, и врагов. В историю вошла его фраза о том, что «лучше заслужить благодарность друзей, возвратив им отнятое, чем вообще ничего не отнимать у них». Такой колоритный человек не мог, имея в своем распоряжении собственный монетный двор, не придумать чего-то новаторского. На Самосе в то время в ходу была золотая монета. Максималист Поликрат не стал тратить на монеты, по примеру лидийцев, дорогостоящее серебро. Он незамысловато начал печатать монеты из свинца и из меди, покрывая их золотом только сверху. От его предприимчивости пострадали даже дедушки известных 300 спартанцев. В 524 году до нашей эры Поликрат рассчитался такими монетами с осаждавшими по какому-то пустяковому поводу его родной Самос спартанцами. 300 спартанцев совершили свой подвиг в Фермопилах в 480 году до нашей эры, так что среди них вполне могли быть внуки тех, кому Поликрат щедро отсыпал медных и свинцовых монет вместо золота. Справедливости ради стоит сказать, что награда все-таки нашла своего героя – через два года в Персии на деловых переговорах по поводу дележа персидской казны Поликрат был убит. По словам Геродота, произошло это «способом, который не хочется описывать». Спартанцы считают, что его посадили на кол.

В 1878 году археологи, исследуя развалины древнегреческого города Дима, расположенного на северо-западе Пелопонесского полуострова, на берегу сегодняшнего Патрасского залива, нашли развалины древней виллы. На одной из обнаруженных на вилле мраморных плит была полустертая от времени надпись, рассказывавшая о смертном приговоре шести фальшивомонетчикам. Некие Дракион, Пантеллеон, Мошалаос и еще трое, чьи имена до нас не дошли, были изобличены в изготовлении фальшивых денег и по приговору суда казнены. Пункт обвинения о том, что кузнец по золоту и его соучастники посягнули еще и на священное имущество, свидетельствует о том, что предприимчивая шестерка греков утащила медь, которую пустила на изготовление фальшивых монет, из храма. Выбитый на камне судебный приговор датируется примерно 280 – 150 годами до нашей эры.

В целом о фальшивомонетчиках-частниках периода античности известно не так много. Находчивые древние греки и древние римляне старались не привлекать излишнего внимания к своей нелегкой работе. Хотя даже среди известных в истории личностей можно найти представителей этой нелегкой профессии. Так, известный философ Диоген – тот самый, который, по преданию, жил в бочке – хотя в античной Греции бочки не умели изготавливать в принципе – тоже был фальшивомонетчиком15. Отец Диогена был менялой денег в Синопе и, в свое время, привлек способного сына к изготовлению «легких» монет.

Однако если мало что достоверно известно об античных фальшивомонетчиках, результаты их труда сейчас достаточно хорошо изучены. Среди найденных на территориях различных государств античных монет процент подделок чрезвычайно велик. Причем часто встречаются подделки, которые даже с помощью современных приборов выявить очень тяжело.

Технологически фальшивые монеты изготавливались несколькими способами. Что интересно, еще во времена античности многие из этих способов получили отдельные названия. Получили свое название и фальшивые монеты, изготовленные этими способами. Косвенно это свидетельствует о том, что процессы печати фальшивок действительно были массовыми.